2023年貴陽銀行小微事業(yè)部招聘16名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年貴陽銀行小微事業(yè)部招聘16名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

2.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.信貸審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

3.下列關(guān)于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產(chǎn)性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

4.下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（

）

A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價

C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風險管理部門在風險管理中的工作情況

5.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

6.計量市場風險時，計量VaR值時通常需要采用壓力測試進行補充，因為（）。

A.VaR值只在99％的置信區(qū)間內(nèi)有效

B.壓力測試提供一般市場情形下精確的損失水平

C.壓力測試通常計量正常市場情況下所能承受的風險損失

D.VaR值反映一定置信區(qū)間內(nèi)的最大損失，但沒有說明極端損失

7.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為()，該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.信用風險

D.市場風險

8.在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。

A.最低債務承受額

B.最高債務承受額

C.平均債務承受額

D.以上均不正確

9.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券

10.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵?/p>

）。

A.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險

11.在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。

A.銀行內(nèi)部制衡關(guān)系

B.管理信息系統(tǒng)

C.監(jiān)督考核機制

D.外部經(jīng)營環(huán)境

12.（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。

A.商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風險

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風險

13.下列風險種類中，()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險

14.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（

）。

A.銀行機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.財務報告檢查

D.會計資料規(guī)范性

15.下列關(guān)于市場風險資本要求的說法，不正確的是（）。

A.市場風險是指因市場價格變動而導致商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸損失的風險

B.根據(jù)基準市場的價格，市場風險可分為利率風險、股票價格風險、匯率風險和商品風險

C.巴塞爾委員會《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業(yè)銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本

D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》確定交易賬戶頭寸超過85億元人民幣或總資產(chǎn)的10％的商業(yè)銀行需單獨計提市場風險資本

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行進行流動性風險預警的內(nèi)部指標/信號包括（）等指標的變化。

A.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.銀行的盈利能力

C.第三方評級

D.銀行發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

E.銀行內(nèi)部有關(guān)風險水平

2.關(guān)于風險遷徙類指標，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標

B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度的指標

C.屬于動態(tài)指標

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標

3.商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有()。

A.測算極端不利的市場條件對資產(chǎn)組合造成的影響

B.計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

C.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

D.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

E.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

4.賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久陛資本投人，即資產(chǎn)負債表卜的所有者權(quán)益，主要包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.實收資本

E.一般風險準備

5.對于巨大的災難性損失，下列()不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

6.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則中，采取市場準入的主要目標有（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

B.對影響國家國際經(jīng)濟命脈的銀行業(yè)進行壟斷經(jīng)營

C.維護銀行市場秩序

D.保護存款者的利益

E.防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

7.目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法主要包括（）。

A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

B.由計劃資金部門負責日常流動性管理

C.成立由行長和各主要業(yè)務部門負責人參加的流動性委員會

D.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

E.運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤,保證在分行分散管理、配置資金

8.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強度和有效性的具體做法包括()。

A.加強監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

B.強化風險治理機制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應用

D.忽視處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

9.下列關(guān)于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關(guān)系

B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和投資重估儲備六個部分

E.賬面資本就是經(jīng)濟資本

10.下列屬于償債能力指標的有()。

A.流動比率

B.現(xiàn)金比率

C.資金實力

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

11.法人信貸業(yè)務按照其流程，可大致分為（）。

A.評級授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批

E.貸款發(fā)放和貸后管理

12.關(guān)于情景分析法，下列說法正確的有()。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

13.目前，應用最廣泛的信用評分模型有(

)。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約模型

14.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。

A.達標期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％

B.2.5％的儲備資本要求和0～0.25％的逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快，商業(yè)銀行需再計提3％逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

15.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有()。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差

E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

2.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

3.商業(yè)銀行的風險管理部門應當與合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門共同制定并執(zhí)行風險管理策略。()

4.操作風險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）

5.國別風險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監(jiān)測。（）

6.如果商業(yè)銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識/技能，卻按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作，那么這種行為應歸屬于操作風險中的內(nèi)部欺詐類別。（

）

7.與聲譽風險不同，戰(zhàn)略風險只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

8.操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

9.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風險高收益、高風險低收益的基本規(guī)律。()

10.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

11.風險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。（）

12.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％。（）

13.商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級初級法時，應自行估計客戶的違約概率。（

）

14.零售性融資是流動性的重要來源。（）

15.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應。()

四.單選題(共15題)

1.客戶的信貸需求不包括()。

A.已實現(xiàn)的需求

B.待實現(xiàn)的需求

C.已開發(fā)的需求

D.待開發(fā)的需求

2.如果申請查詢個人信用報告，須核實（）的身份。

A.企業(yè)

B.個人

C.申請人

D.審批人

3.1999年，為推動科教興國戰(zhàn)略的實施，解決貧困學生求學問題，中國人民銀行、教育部和財政部等有關(guān)部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學貸款業(yè)務的通知，并首先以()為試點在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安和南京等8個城市進行。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

4.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

5.個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質(zhì)押

6.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

7.按照中國銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

8.按資金來源分類，不屬于個人住房貸款的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.個人商用房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

9.下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風險的是（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

10.商業(yè)助學貸款實行的原則不包括()。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效擔保

D.按期償還

11.實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權(quán)益

C.利潤

D.債權(quán)

12.()是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

A.等額累進還款法

B.等比累進還款法

C.組合還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

13.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合（）辦理。

A.三甲醫(yī)院

B.銀行附近醫(yī)院

C.當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院

D.所有醫(yī)院

14.在個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中，居住信息不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

15.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽

D.借款人的收入水平

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的有()。

A.在中國境內(nèi)有固定場所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另有規(guī)定的其他條件

2.對于個人商業(yè)助學貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

3.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

4.銀行的市場聲譽主要包括()。

A.優(yōu)質(zhì)的服務

B.多樣的產(chǎn)品

C.合理的收費

D.快速的業(yè)務

E.明晰的收費

5.商業(yè)助學貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

E.有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進行判斷

6.在執(zhí)行回訪制度時，若已經(jīng)準入的合作機構(gòu)（），銀行應該暫停與相應機構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.與銀行所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E.管理層集體辭職

7.個人住房貸款受理中的風險包括（）。

A.借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請人所提交資料是否真實合法

C.貸款發(fā)放程序是否合規(guī)

D.個人信貸信息錄入是否準確

E.借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定

8.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

9.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

10.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標利潤定價模型

11.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

12.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

13.銀行營銷人員的基本要求包括()。

A.品質(zhì)特征

B.本科學歷

C.銷售技能

D.專業(yè)知識

E.中國國籍

14.下列選項中，屬于保證擔保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.質(zhì)押權(quán)利

15.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

六.判斷題(共15題)

1.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機構(gòu)辦理。（）

2.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

3.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。（）

4.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

5.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

6.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

7.在審批個人經(jīng)營貸款時．有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

8.在個人貸款中,如果借款人在貸款期間破產(chǎn)的,貸款銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

9.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。()

10.商業(yè)助學貸款實行分次放款的形式。()

11.個人住房貸款貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

12.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

13.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

14.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

15.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

七.單選題(共15題)

1.對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

2.理財師在進行保險業(yè)務銷售時，下列哪一項不是其應遵循的原則（）

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要遵循公平、公正

C.銷售中要透明公開、有依有據(jù)

D.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴

3.基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.基金業(yè)績預測數(shù)字

B.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

C.收益承諾或損失承擔文字

D.風險提示和警示性文字

4.()不是最高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

5.（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。

A.財富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財產(chǎn)分配規(guī)劃

6.下列哪些財產(chǎn)可以進行抵押（

）

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

B.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

C.所有權(quán)、使用權(quán)或者有爭議的財產(chǎn)

D.建設(shè)用地使用權(quán)

7.境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準，可以開立（

）賬戶。

A.投資者專用外匯賬戶

B.特殊目的公司專用賬戶

C.投資并購專用賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

8.72法則指用72除以（

）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

A.名義年利率

B.投資收益率

C.有效年利率

D.內(nèi)部報酬率

9.張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

10.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.固定收益投資

C.進行股票、基金的投資

D.理財尋求多元投資組合

11.信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風險

B.信托財產(chǎn)具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

12.金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

13.理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。

A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關(guān)系

14.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是()。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

15.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是()。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

八.多選題(共15題)

1.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析，正確的有()。

A.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

C.用股票償還等同股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額

D.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

E.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

2.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

3.代客境外理財產(chǎn)品具有的特點有()。

A.資金投資市場在境外

B.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限

C.可以直接用人民幣投資

D.投資的收益和風險均由客戶承擔

E.主要面臨市場風險和信用風險

4.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()情形。

A.詆毀其他基金管理人

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.預測該基金的證券投資業(yè)績

D.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

E.違規(guī)承諾收益

5.了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進行（）。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認可

E.全面公開

6.從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(

)等子市場組成。

A.證券投資基金市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.國庫券市場

E.回購協(xié)議市場

7.與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。

A.期限長、流動性較差

B.風險大、收益較高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

E.低風險、低收益

8.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率

9.一般來說，下列屬于商業(yè)票據(jù)特征的有()。

A.融資成本低

B.利率敏感性高

C.期限短

D.信用度高

E.融資靈活性高

10.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的基本條件有（）。

A.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

B.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個人理財業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開展相關(guān)業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

11.金融市場的構(gòu)成要素主要包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.監(jiān)管機構(gòu)

E.行政機關(guān)

12.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

13.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，下列屬于其應當履行的職責的是（）。

A.為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

B.監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告

C.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應當不少于10年

D.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況

E.按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報

14.下列財產(chǎn)可以用來抵押的有（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.土地所有權(quán)

15.理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識

C.理財顧問服務對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

九.單選題(共15題)

1.藍天公司向銀行申請1000萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以4%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有4%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計為總貸款額的2%;再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風險追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財務、運營和風險成本之上，再追加1%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益。總的來看，這筆貸款利率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

2.企業(yè)通過技術(shù)、設(shè)計、創(chuàng)新等手段提供領(lǐng)先競爭對手或獨具特色的產(chǎn)品或服務，以此吸引消費者，搶占市場份額，提高業(yè)務利潤率，這種競爭戰(zhàn)略屬于（

）。

A.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

B.差異化戰(zhàn)略

C.集中化戰(zhàn)略

D.可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

3.下列不屬于評價區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標的是（

）。

A.地區(qū)存貸比水平

B.地區(qū)社會融資規(guī)模

C.地區(qū)間接融資占比

D.地區(qū)直接融資占比

4.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持

B.因主營業(yè)務和股權(quán)變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務和股權(quán)變更較大，應給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應給予適當支持

5.商業(yè)銀行評價企業(yè)經(jīng)營管理狀況時，對企業(yè)供應階段分析的內(nèi)容不包括（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.設(shè)備狀況

6.當某項目的累計凈現(xiàn)值大于零時，其內(nèi)部收益率()。

A.可能等于設(shè)定折現(xiàn)率

B.可能小于零

C.一定等于零

D.一定大于設(shè)定折現(xiàn)率

7.從借款合同生效之日開始，至最后一次提款之日為止，借款人可以分次提款的期間屬于（

）。

A.提款期

B.寬限期

C.審核期

D.還款期

8.對于質(zhì)押貸款業(yè)務，商業(yè)銀行對用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結(jié)手續(xù)，這種風險屬于（

）。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.操作風險

D.經(jīng)濟風險

9.銀行對大型、特大型工程項目建設(shè)發(fā)放的貸款叫做()。

A.大型貸款

B.項目融資

C.特大型貸款

D.項目貸款

10.下列關(guān)于專項準備金的說法，錯誤的是()。

A.專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質(zhì)

11.根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是（）。

A.消費貸款

B.不動產(chǎn)貸款

C.長期設(shè)備貸款

D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

12.同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（）。

A.風險預期

B.風險偏好

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

13.下列選項中，不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.債務人有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運輸工具

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.土地使用權(quán)

14.在進行現(xiàn)場調(diào)研的過程中，業(yè)務人員在實地考察時必須()

A.參觀客戶辦公環(huán)境

B.查閱客戶財務資料

C.親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所

D.親自詢問借款企業(yè)每一個不同層次的公司成員

15.下列不屬于計算利息的周期的是（

）。

A.按時計息

B.按日計息

C.按月計息

D.按季計息

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，在風險評估階段，應充分識別項目融資所面臨的諸多風險，這些風險包括（）。

A.政策風險

B.籌資風險

C.完工風險

D.超支風險

E.產(chǎn)品市場風險

2.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

3.下列關(guān)于客戶信用評級的表述中，正確的有（）。

A.客戶信用評級是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小

B.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的商業(yè)銀行內(nèi)部評級模型，應建立在商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上

C.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應能夠有效區(qū)分違約客戶，不同信用等級客戶違約風險應隨信用等級下降呈上升趨勢

D.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應能準備量化客戶的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約概率誤差控制在一定范圍內(nèi)

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級高級法對客戶風險評價，包含違約損失率的估計

4.市場細分的作用包括()。

A.有利于對市場進行總結(jié)

B.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

C.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益

E.有利于開發(fā)新產(chǎn)品，適應更多的市場

5.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有（

）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠估計各信用等級的違約概率

C.能夠準確計量風險規(guī)模

D.能夠具體確定風險額度

E.能夠準確量化客戶違約風險

6.下列關(guān)于擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利

B.擔保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔保品應按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理抵（質(zhì)）押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

7.效率比率包括的指標有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

8.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調(diào)整利率

B.變更擔保條件

C.調(diào)整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

9.貸款風險的預警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營狀況的信號包括（）。

A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務的比例降低

E.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備

10.下列關(guān)于依法收貸的說法，正確的有（）。

A.應先向人民法院申請強制執(zhí)行，若債務人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟

B.若債務人自動償還債款的，則無須申請強制執(zhí)行

C.為了防止債務人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全

D.對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令

E.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)

11.下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越高

B.對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價格時，可以適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

12.下列關(guān)于銀團貸款發(fā)起和籌組的說法，正確的有（）。

A.銀團貸款信息備忘錄是牽頭行在貸前調(diào)查基礎(chǔ)上協(xié)助借款人編制，并由牽頭行分發(fā)給潛在參加銀行，作為潛在參加銀行審貸和提出修改建議的重要依據(jù)之一

B.牽頭行在編制信息備忘錄過程中，應如實向潛在參加行披露借款人的全部真實信息，并確保信息備忘錄中所包括的資料在實質(zhì)上是真實、完整和正確的

C.為提高信息備忘錄等銀團資料的保密性，信息備忘錄內(nèi)容不能由牽頭行和借款人以外的其他機構(gòu)編寫

D.當備忘錄信息不足以滿足潛在銀團貸款參加行的審批要求時，可要求牽頭行追加提供相關(guān)信息或提出相關(guān)工作建議乃至直接進行相關(guān)調(diào)查

E.牽頭行應根據(jù)被邀請行實際反饋的情況，合理確定各銀團成員的貸款份額

13.運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進行實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，還要考慮的因素有（）。

A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

14.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務報表披露延遲

E.對于信息的反應遲緩

15.從利潤表來看，（）可能影響企業(yè)的收入支出，進而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產(chǎn)重置

B.商業(yè)信用的減少

C.債務重構(gòu)

D.一次性或非預期支出

E.利潤率下降

十一.判斷題(共15題)

1.行業(yè)風險分析框架主要從7個方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，即行業(yè)規(guī)范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進入壁壘、行業(yè)退出壁壘。（）

2.質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用不屬于質(zhì)押擔保范圍。

（

）

3.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權(quán)。

4.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

5.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應收未收的利息不計收利息。（）

6.商業(yè)銀行明確外部評估機構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評估機構(gòu)的估值結(jié)果。（）

7.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應首先確立市場定位戰(zhàn)略。

8.經(jīng)審批同意后，貸款人應與借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關(guān)合同，詳細約定各方的權(quán)利、義務及違約責任。（）

9.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

10.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

11.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎(chǔ)。（）

12.即使借款公司有明確的借款需求原因時，銀行也要對其進行借款需求分析。（）

13.在固定資產(chǎn)投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。

14.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

15.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過l年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額。（）

十二.單選題(共15題)

1.（

）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務分離

D.授權(quán)審批控制

2.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

3.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財務管理的重要內(nèi)容和工具是其財務報告制度

B.在商業(yè)銀行財務管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現(xiàn)最優(yōu)的過程

5.我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計制度將貨幣供應量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。

A.狹義貨幣供應量

B.廣義貨幣供應量

C.流通中的現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣

6.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（）。

A.土地所有權(quán)

B.招標取得的土地承包經(jīng)營權(quán)

C.宅基地土地使用權(quán)

D.學校

7.不良貸款不包括()類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關(guān)注

8.下列關(guān)于信托基本特征的說法不正確的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是受托人要將固有財產(chǎn)分離成獨立運作的財產(chǎn)

C.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

9.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

10.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由該金融機構(gòu)承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

11.（

）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款

12.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

13.（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.不良資產(chǎn)業(yè)務

D.貸款業(yè)務

14.國家風險不包括()。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.操作風險

15.商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

十三.多選題(共15題)

1.金融債券的發(fā)行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

2.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險制度

3.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M行考慮。

A.客戶的債務承受能力

B.客戶的風險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額

4.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

5.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

6.銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進法

7.代收代付業(yè)務主要包括（）等。

A.代理公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭消費貸款

E.代理財政性收費

8.績效考評結(jié)果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務費用

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

9.下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有()。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為

10.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

11.貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

12.商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

13.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

14.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當從（

）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C.行為守則和行為細則

D.舉報和問責

E.評估和監(jiān)測

十四.判斷題(共10題)

1.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

2.經(jīng)濟調(diào)節(jié)是金融市場最主要、最基本的功能。

3.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

4.信用風險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

5.期權(quán)交易是買方在特定時間內(nèi)買進或賣出證券的權(quán)利。()

6.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設(shè)立金融消費者保護局(CFBE)。()

7.寬限期應當根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

8.因石油、黃金價格的不利變動所帶來的風險屬于市場風險中的商品價格風險。（）

9.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

10.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

十五.單選題(共15題)

1.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是（）。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計用匯計劃

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

3.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于公司公積金的說法，錯誤的是（）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價列入資本公積金

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可以用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營

D.公積金可以轉(zhuǎn)為公司資本

4.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

5.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間。

D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務不得壓單、壓票

7.一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.失業(yè)率

8.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經(jīng)過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產(chǎn)能力就可以

9.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。

A.支票

B.委托貸款

C.備用信用證

D.代發(fā)工資

10.（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.兩家不同國的銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

11.關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

12.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

13.銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的屬于（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.背信運用受托財產(chǎn)罪

D.非法吸收公眾存款罪

14.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責”規(guī)定的是()。

A.未經(jīng)批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.保管好自己的重要憑證

15.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。

A.非法人組織

B.事業(yè)單位法人

C.自然人

D.法人

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

2.下列屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農(nóng)村建房

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

3.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務承擔

D.合同權(quán)利義務的概括移轉(zhuǎn)

E.債務轉(zhuǎn)讓

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費用

E.配合現(xiàn)場檢查

5.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（

）。

A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

6.貨幣供給由（

）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國庫券

D.股票

E.債券

7.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

8.儲蓄業(yè)務應遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

9.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

10.下列關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。

A.基本存款額度按活期存款利率計付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

12.根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括（）。

A.付款請求權(quán)

B.利益返還請求權(quán)

C.票據(jù)返還請求權(quán)

D.追索權(quán)

E.救濟權(quán)

13.以下關(guān)于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比

14.王某按照某銀行支付的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬于金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

15.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策可以運用的貨幣政策工具有（）。

A.確定中央銀行基準利率

B.向商業(yè)銀行提供貸款

C.在公開市場上買賣國債

D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

E.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

十七.判斷題(共15題)

1.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。（）

2.中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

4.在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權(quán)范圍。

5.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務的各類介質(zhì)。（）

6.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構(gòu)的紀律處分時，應當立即向監(jiān)管部門反映。（）

8.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。（）

9.進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

10.信用證業(yè)務是結(jié)算業(yè)務，銀行不承擔風險。()

11.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

12.銀行卡必須具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（)

13.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

14.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

15.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。計算累計死亡率，需先計算出每年的存活率（SR):SR=1-MMR(邊際死亡率），則n年的累計死亡率：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn=l-(1-0.17%)X(1-0.60%)X(1-0.60%)≈1.36%。

2.答案：A

本題解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則包括：①審貸分離原則，信貸審批應當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、逆回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。

3.答案：A

本題解析：答案為A。任何形成原因都很復雜，A選項表述錯誤。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，通常被視為綜合性風險。

4.答案：D

本題解析：監(jiān)事會應跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為加強風險管理、完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作；應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價；負責監(jiān)督檢查董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況并督促整改。

5.答案：D

本題解析：基本指標法下操作風險資本要求的計算公式為：，其中，GI為過去三年中每年正的總收入（需扣除銀行賬戶上“持有至到期日”和“可供出售”證券實現(xiàn)的損益，扣除非正常項目收入和保險收入），n為過去三年中總收入為正的年數(shù)，α為15％。題中，該行2014年應持有的操作風險資本＝[615％＋（8－1）15％＋515％]3＝9000（萬元）。

6.答案：D

本題解析：市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。VaR模型缺陷主要表現(xiàn)在兩方面：①VaR不能反映極端情況下非正常市場中的損害程度，需要通過壓力測試方法彌補VaR方法的缺陷；②在壓力情況下，風險因子的相關(guān)性可能發(fā)生改變。壓力測試能捕捉壓力狀態(tài)下風險因子相關(guān)性發(fā)生改變的現(xiàn)象，反映極端事件的風險暴露。

7.答案：B

本題解析：集中度風險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而產(chǎn)生的風險。

8.答案：B

本題解析：在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的最高債務承受額。新版習題，考前押題，，

9.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貨資產(chǎn)等。通常最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金?？键c：市場流動性風險與融資流動性風險

10.答案：D

本題解析：與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

11.答案：D

本題解析：考查銀行公司治理的內(nèi)涵。銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機制、激勵約束機制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。

12.答案：B

本題解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

13.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

14.答案：A

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于合規(guī)管理與風險控制的分析和評價;外部審計則側(cè)重于財務報表審計，關(guān)注財務信息的完整性、準確性、可靠性。

15.答案：A

本題解析：市場風險是指因市場價格變動而導致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸損失的風險。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。本題考查商業(yè)銀行流動性風險預警。C、D項是外部指標/信號的變化，與題干不符。

2.答案：B、C、D

本題解析：

風險遷徙類指標是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度的指標，逾期貸款率是反映貸款按期歸還情況的指標，A項錯誤；風險遷徙類指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，E項正確。B、C、D項正確。故本題選BCD。

3.答案：A、E

本題解析：

銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采