2023年重慶農村商業(yè)銀行計劃財務部招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年重慶農村商業(yè)銀行計劃財務部招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

2.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于資本充足率計算公式的分子與分母兩個部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是（）。

A.增加資本

B.降低總的風險加權資產

C.增加風險權重的資產

D.銀行并購和重組

3.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，下列不是其最常用的組合限額設定維度的是()。

A.行業(yè)等級

B.產品等級

C.擔保

D.授信額度

4.商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發(fā)行的債券

B.人民銀行發(fā)行的票據

C.黃金

D.商業(yè)銀行承兌匯票

5.下列不屬于信用衍生產品特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務的易變性

6.如果一家國內商業(yè)銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

7.銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風險管理部門結構的缺點分析的是（）。

A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

C.不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力

D.將技術支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商

8.商業(yè)銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.盈利能力

C.還款能力

D.還款意愿

9.（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率

10.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產生不利影響，這是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

11.假設商業(yè)銀行信用評級為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD)為5%，貸款違約損失率(LGD)為50%，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸金額為100億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則當期銀行對該類型企業(yè)貸款的預期損失為()億元人民幣。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5

12.在風險管理實踐中，為了對不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的（）。

A.風險確定性

B.預期收益

C.預汁損失

D.經濟增加值

13.商業(yè)銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：（）。

A.內部評級和外部評級

B.客戶評級和監(jiān)管分析

C.客戶評級和債項評級

D.分行評級和總行評級

14.下列不屬于影響流動性風險的因素是()。

A.匯率結構

B.分布結構

C.資產負債期限結構

D.幣種結構

15.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是由資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

二.多選題(共15題)

1.實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產生積極作用，具體包括()。

A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系

B.避免銀行資產廉價出售，損害股東利益

C.保證銀行資產廉價出售，維護股東利益

D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價

2.銀行流動性風險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風險報告應該按照層次進行劃分

B.流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風險水平指標可以按周報告

D.日常流動性風險水平指標可以按日報告

E.一些復雜的流動性風險水平指標，關注中長期的指標

3.下列關于VaR的說法中，錯誤的有()。

A.VaR是對現(xiàn)在損失風險的總結

B.VaR可以預測尾部極端損失情況

C.VaR是指產生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失

E.VaR不是即將發(fā)生的真實損失

4.下列關于商業(yè)銀行風險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的國別風險

C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風險

E.結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

5.銀行機構市場準人的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系

6.資金交易業(yè)務中后臺結算清算需注意的操作風險點主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務

7.商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括（??）。

A.具體性

B.復雜性

C.轉化性

D.差異性

E.分散性

8.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內容包括（）。

A.轄內各類風險總體狀況及變化趨勢

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.風險應對策略及具體措施

D.加強風險管理的建議

E.發(fā)展趨勢及風險因素分析

9.柜面業(yè)務操作風險的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質

B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設

E.強化一線實時監(jiān)督檢查

10.以下關于戰(zhàn)略風險的說法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風險是一種多維風險

B.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

D.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在公司內控力度不強

E.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

11.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

12.業(yè)務連續(xù)性管理應符合的要求是（）。

A.評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業(yè)務連續(xù)性計劃應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或董事會確認

13.在整體環(huán)境保持相對穩(wěn)定的情況下，商業(yè)銀行可以采取()措施將貸款組合敞口降低到所規(guī)定限額之內。

A.運用貸款出售、信貸衍生產品、證券化或其他貸款二級市場的安排

B.利用銀團貸款降低對某一特定行業(yè)或關聯(lián)貸款人的授信集中度

C.管理層臨時調高組合敞口的限額

D.利用其他聯(lián)合貸款等形式降低對某一特定行業(yè)或關聯(lián)貸款人的授信集中度

E.業(yè)務部門對質量較差貸款予以關注，發(fā)現(xiàn)可收回的貸款并及時回收

14.在風險緩釋的處理中，質押的處理非常嚴格，質押品中屬于現(xiàn)金類資產的有()。

A.外幣現(xiàn)金

B.評級AA一級(含)以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央政府發(fā)行的債券

15.從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。

A.整體報告

B.部分報告

C.綜合報告

D.內部報告

E.外部報告

三.判斷題(共15題)

1.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

2.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。（）

3.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營和發(fā)展的核心。（）

4.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。()

5.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。()

6.聲譽風險是一種多維風險。（）

7.財務指標中的營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率、應收賬款周轉率、固定資產周轉率、運營效率等指標。（）

8.外部審計是銀行監(jiān)管的重要補充，根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把理財規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應當利用其獨立、公正地評價管理層提供的銀行經營管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

9.在商業(yè)銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

10.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

11.提交給管理層的風險報告中，關于風險評估結果通常有風險圖和風險表兩種展示方式，兩者沒有優(yōu)劣之分，關鍵在于高級管理層的偏好。（）

12.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

13.商業(yè)銀行因未能及時根據市場變化和客戶需求創(chuàng)新產品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務領域的競爭優(yōu)勢。此類風險屬于市場風險。（）

14.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

15.經風險調整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

2.個人信用貸款特點不包括()。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款期限較長

3.對于商業(yè)助學貸款，銀行要在（）的基礎上建立貸款質量分類制度和風險預警體系。

A.不良貸款管理

B.貸后檔案管理

C.貸后檢查

D.貸款償還

4.借款人以資產作抵押申請商業(yè)助學貸款時，應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險．在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

5.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

6.花旗銀行在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

7.銀行從事營銷管理主要活動的順序為（)。

①制定營銷戰(zhàn)略②設計營銷方案③分析營銷機會④調整業(yè)務組合⑤實施營銷控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

8.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與完整性

B.真實性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

9.()年，國內商業(yè)銀行開始了個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

A.1990

B.1993

C.1996

D.1999

10.以下不能反映紅利能力指標的是()。

A.資本周轉率

B.銷售凈利潤

C.成本費用率

D.資產凈利潤

11.個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是()。

A.汽車實際成交價格

B.汽車標示的價格

C.汽車實際成交價格加上各類附加稅、費及保費

D.汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產商公布的價格的較低者

12.個人消費額度貸款屬于()。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

13.下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

14.（

）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被留住的機會就越大。

A.定向營銷

B.情感營銷

C.單一營銷

D.交叉營銷

15.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業(yè)經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（

）。

A.操作風險

B.信用風險

C.道德風險

D.市場風險

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是（）．

A.貸款金額大、期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險相對較大

2.借款人調整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金己歸還

3.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

4.對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

5.農村金融機構應當根據貸款項目（）等因素合理確定貸款額度。

A.償債能力

B.貸款真實需求

C.信用狀況

D.擔保方式

E.機構自身資金狀況

6.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.合同填寫不規(guī)范

D.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

7.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。

A.繳利項目增加的利息由中央財政全額負擔

B.貸款額度超點一般為2000元人民幣

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目總額擔保

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

8.銀行營銷管理包括()等過程。

A.計劃

B.組織

C.領導

D.控制

E.營銷

9.盡管專家判斷法在銀行信用風險分析中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著缺點和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當數(shù)量的專業(yè)分析人員

B.實施的效果很不穩(wěn)定

C.對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

10.關于個人教育貸款業(yè)務中的風險管理措施，下列做法正確的（）。

A.對以學生父母為借款人的.要審查其收入的真實性

B.學校扣發(fā)貸款學生的畢業(yè)證書

C.建立信用披露制度，定期在大眾媒體報道失信人黑名單

D.明確高校及政府管理部門在借款學生資質審核、風險防控等方面的職責

E.自建住房、集體土地使用權等，可以視作一般抵押物辦理抵押

11.在對開發(fā)商及樓盤項目的調查中，項目調查具體包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查

B.項目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

12.個人信用報告中的信息主要包括（）。

A.本人聲明及異議標注和查詢歷史信息

B.銀行信貸交易信息

C.公安部身份信息核查結果

D.個人基本信息

E.非銀行信用信息

13.個人貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

14.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65(含)周歲

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

15.社會存款的增加或減少一般直接受（）的影響。

A.利率

B.個人喜好

C.物價水平

D.信貸動機

E.收入狀況

六.判斷題(共15題)

1.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

2.基準利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

3.個人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風險。

4.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

5.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

6.建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風險的當務之急。

7.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（

）

8.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

9.在個人汽車貸款中．對于貸款期限在半年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。（）

10.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

11.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

12.個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

13.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內部環(huán)境分析的基礎上。()

14.目前，個人住房貸款業(yè)務中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

15.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

七.單選題(共15題)

1.根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

2.基金銷售機構應當于每一年度結束之日起（）個月內完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1

3.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調（

）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性

4.商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元（或等值外幣）以上

5.客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。

A.理財師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源

C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財師的后續(xù)跟蹤服務

6.下列選項中，訪問客戶樣本內容不包括（）。

A.設計客戶訪問問卷

B.對客戶價值進行分析

C.抽取客戶樣本

D.訪問客戶樣本

7.為了保證家庭財產實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。

A.稅務規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.財產傳承規(guī)劃

D.資產配置

8.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中，有關商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定不包括（）。

A.商業(yè)銀行應按年度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料

B.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用

D.商業(yè)銀行應根據個人理財業(yè)務的性質，按照國家有關法律法規(guī)的約定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法

9.既要獲得一定的當期收人，又要追求組合資產的長期增值的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

10.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

11.下列屬于成分指數(shù)類的是（

）。

A.深證100指數(shù)

B.行業(yè)分類指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

12.商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.下列不屬于法人成立要件的是（）。

A.依法成立

B.不需要獨立承擔民事責任

C.有必要的財產或者經費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

14.初次拜訪客戶前可以不準備()。

A.確定溝通的目的和重點

B.選擇溝通方式

C.制作金融服務建議書

D.客戶的相關文件資料

15.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8

B.6

C.7

D.9

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行加強對分支機構管理，控制分支機構銷售風險的手段中，正確的是()。

A.在業(yè)務權限上可由分支機構自行決定

B.制定統(tǒng)一的標準化銷售服務規(guī)程，提高分支機構的銷售服務質量

C.統(tǒng)一信息技術系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通

E.采取定期核對、現(xiàn)場核查、風險評估等方式有效控制分支機構的風險

2.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

3.根據《合同法》，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（

）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款的一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

4.根據發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。

A.貼現(xiàn)債券

B.公司債券

C.國內債券

D.政府債券

E.國際債券

5.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

6.下列保險品種中，屬于銀行代理的財產險的有（）。

A.萬能保險

B.家庭財產險

C.個人抵押商品住房保險

D.人壽保險

E.企業(yè)財產保險

7.下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

E.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

8.直接融資區(qū)別間接融資在于()。

A.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

9.我國理財產品市場發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財產品的有()。

A.貨幣型理財產品

B.債券類理財產品

C.股票類理財產品

D.結構性理財產品

E.QDII基金掛鉤類理財產品

10.理財師工作職責的要求（）。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務和加強客戶關系

C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

11.對個人理財業(yè)務產生影響的社會制度有（

）。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險制度

D.義務教育制度

E.養(yǎng)老保險制度

12.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

13.在發(fā)生（

）情況時，理財師應對客戶的理財方案進行不定期的評估和調整。

A.宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產

D.夫妻離婚

E.家庭計劃投資移民

14.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術風險

15.下列對基金申購的表述正確的有()。

A.采取“未知價”原則

B.以申購T-1日的凈值為基礎計算

C.以申購日（T日）的凈值為基礎計算

D.以申購T+1日的凈值為基礎計算

E.以申購T-2日的凈值為基礎計算

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行不可接受的質押財產是（）。

A.依法可以轉讓的專利權

B.匯票、支票、本票、債券、存款單

C.依法可以質押的特許經營權

D.不可以轉讓的基金份額、股權

2.下列選項中，不屬于貸款基本評價內容的是()。

A.對貸款的還款情況的評價分析

B.對貸款客戶選擇的評價分析

C.對貸款綜合效益的評價分析

D.對貸款方式選擇的評價分析

3.某企業(yè)董事長孫某因涉嫌經濟犯罪被警方逮捕，該企業(yè)臨時更換董事長，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

4.如為流動資金貸款，借款人需要提交的資料不包括（）。

A.資金到位情況的證明文件

B.原、輔材料采購合同

C.如為出口打包貸款，應出具進口方銀行開立的信用證

D.如為票據貼現(xiàn)，應出具承兌的匯票

5.下列（）不屬于審貸分離的形式。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區(qū)分離

D.財務分離

6.下列不屬于資產轉換理論帶來的問題的是（）。

A.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.在經濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨大損失

C.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

D.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

7.下列關于貸款申請受理的說法中，錯誤的是（）。

A.業(yè)務人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等渠道對客戶情況進行初步查詢

B.業(yè)務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.客戶面談后進行內部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務面談

D.初次面談前，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱

8.（）一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付

A.承諾費

B.安排費

C.服務費

D.代理費

9.貸款分類應達到的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值和風險程度

B.真實、全面、動態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

10.保證方式分為一般保證和（

）。

A.第三方保證

B.自然人保證

C.連帶責任保證

D.公司保證

11.某企業(yè)到甲銀行存錢取得存單，再用此存單到乙銀行取得質押貸款，之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為造成的風險屬于()。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.市場風險

12.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應收賬款較多

B.貼近市場

C.無須自找客源

D.資金投入多

13.季節(jié)性資產增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負債

B.季節(jié)性資產

C.間接融資

D.直接融資

14.信用度是指企業(yè)在經濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業(yè)信用度的分析主要包括對企業(yè)借貸信用、（）、產品信譽等的評估。

A.企業(yè)還款記錄

B.企業(yè)財務比率

C.經濟活動信譽

D.經濟合同履約信用

15.評價信貸資產質量的指標不包括（）。

A.信貸余額擴張系數(shù)

B.利息實收率

C.流動比率

D.加權平均期限

十.多選題(共15題)

1.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應由企業(yè)負擔的有（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

2.國內貿易融資業(yè)務的融資標的包括()。

A.存貨

B.預付款

C.應收賬款

D.預收賬款

E.應付票據

3.客戶的長期資金主要由()構成。

A.長期負債

B.流動負債

C.所有者權益

D.長期投資

E.銀行存款

4.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

5.商業(yè)銀行在貸款審查審批過程中應審查的內容有()。

A.保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性

B.貸款業(yè)務資料是否齊全

C.借款人的銀行及商業(yè)信用記錄

D.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況

E.借款用途的合法合規(guī)性

6.下列屬于資產變化引起的需求包括（

）。

A.資產效率的下降

B.固定資產的重置和擴張

C.股權投資

D.商業(yè)信用的減少

E.債務重構

7.對于借款企業(yè)來說，財務狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在（）。

A.經營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

B.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

C.出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產

D.經營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產、半停產或經營停止狀態(tài)

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

8.資金周轉周期的延長引起的借款需求與（）有關。

A.應收賬款周轉天數(shù)

B.存貨周轉天數(shù)

C.應付賬款周轉天數(shù)

D.設備使用年限

E.固定資產折舊年限

9.貸款分類應遵循的原則有（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.系統(tǒng)性原則

10.根據波特五力模型，下列因素中可影響一個行業(yè)面臨的潛在風險的有()。

A.行業(yè)成熟度

B.替代品威脅

C.成品結構

D.盈利結構

E.進入壁壘

11.客戶的組建往往基于以下動機（）。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產品分工

E.產銷分工

12.區(qū)域風險包括（）。

A.市場風險

B.匯率風險

C.外部因素引發(fā)的區(qū)域風險

D.內部因素導致的區(qū)域風險

E.利率風險

13.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產品或服務的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務報表披露延遲

E.對于信息的反應遲緩

14.商業(yè)銀行制定服務價格，提供銀行服務應當遵守國家有關價格的法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，遵循（）的原則。

A.合理

B.公開

C.公平

D.誠信

E.質價相符

15.下列關于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認真審查有關權利憑證，確保抵押物的真實性

B.對于房地產抵押的，要對房地產進行實地核查

C.要防止法律禁止抵押的財產用于抵押

D.要認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業(yè)財產抵押時，需經一半以上合伙人同意

十一.判斷題(共15題)

1.當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質押向銀行借人民幣的情況。()

2.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。（）

3.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

4.銀行業(yè)金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。（）

5.對于沒有明確市場價格的質押品，應從質押品的資產價格、估算的價值及最新的談判價格中選擇較高者作為質押品的公允價值。（）

6.企業(yè)過度使用應付賬款來應對現(xiàn)金短缺的結果將導致商業(yè)信用減少，從而引發(fā)借款需求。（）

7.在產品生命周期的不同階段，產品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

8.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

9.明確借款需求是確定貸款結構和期限的重要環(huán)節(jié)。

10.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

11.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

12.國別風險與其他風險是并列的關系。（）

13.在固定成本較高的行業(yè)中，經營杠桿及其產生的信用風險一較低。（）

14.在擔保貸款中，擔保企業(yè)作為第三者要以其財產對借款企業(yè)的還貸能力予以擔保，但不可以用信譽來擔保。（）

15.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據《行政復議法》的規(guī)定，下列關于行政復議的說法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關的具體行政行為所依據的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請

C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項

2.可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。

A.預期收益率

B.當期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

3.下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是（

）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

4.銀行績效是商業(yè)銀行進行（）和改進經營績效的依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標制定

5.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

6.金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性

7.下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行

8.當預期某一期限內存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調高當時的存款價格

B.調低當時的存款價格

C.調低當時的貸款價格

D.保持當時的存款價格

9.（

）用于評價銀行提供金融服務、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。

A.風險管理類指標

B.經營效益類指標

C.發(fā)展轉型類指標

D.社會責任類指標

10.（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

11.單個戰(zhàn)略投資者及關聯(lián)方（非成員單位）向財務公司投資入股比例不得超過（），且投資入股的財務公司不得超過2家。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

12.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關

D.銀監(jiān)會

13.（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.發(fā)行公司債券

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)負債業(yè)務

D.吸收成員單位存款

14.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規(guī)避

D.風險管理

15.根據《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

A.經營成果

B.發(fā)展狀況

C.內控管理

D.風險狀況

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有()。

A.穩(wěn)健經營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

2.我國現(xiàn)有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀公司

E.上海國際貨幣經紀有限責任公司

3.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為()。

A.風險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新

C.引入新技術,采用新辦法

D.在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構建新組織

4.根據中國人民銀行、銀監(jiān)會等五部委發(fā)布的《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)規(guī)定，同業(yè)業(yè)務主要業(yè)務類型包括()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)代付

E.賣出回購

5.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括()。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

6.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現(xiàn)經營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財務核算的規(guī)定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

7.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經濟波動因素、借款人經營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產負債、現(xiàn)金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產品的市場前景等經營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

8.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

9.內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。下列屬于銀行內部信息的有()。

A.經營信息

B.財務信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

10.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

11.下列關于財政政策的說法中，正確的有（）。

A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C.政府的投資能力與投資方向對經濟結構的調整起關鍵性作用

D.在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡

E.實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

12.銀行產品設計的主要內容包括（）

A.基本狀況

B.框架設置

C.研發(fā)價值

D.創(chuàng)新性

E.技術

13.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經濟發(fā)展環(huán)境包括()。

A.跨境優(yōu)勢

B.跨界優(yōu)勢

C.靈活優(yōu)勢

D.收益優(yōu)勢

E.宏觀經濟環(huán)境

14.商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

15.銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨立原則

E.審慎性原則

十四.判斷題(共10題)

1.存期內遇有利率調整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提。

2.人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度。（）

3.商業(yè)銀行對貸款進行減值測試，應根據本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

4.在商業(yè)銀行財務管理中，必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

5.風險確定是指商業(yè)銀行在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。（

）

6.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。()

7.銀行業(yè)金融機構應在官方網站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產品清單，主要是產品預期收益、往期收益等信息。（）

8.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。

9.風險轉移可以分為保險轉移和再保險轉移。

10.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。()

十五.單選題(共15題)

1.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

2.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露的顯著特點不包括（）。

A.筆數(shù)大

B.單筆風險暴露較小

C.風險分散

D.按照分散方式進行管理

3.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內部交易

D.風險提示

4.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

5.下列可以作為保證人的是()。

A.企業(yè)法人

B.企業(yè)法人的分支機構

C.醫(yī)院

D.國家機關

6.20世紀90年代初，以客戶為中心的（

）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構架的主流模式。

A.總分行型組織構架

B.事業(yè)部型組織構架

C.矩陣型組織構架

D.統(tǒng)一法人制組織構架

7.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

8.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務

B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息

C.對所在機構恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

9.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他活動中所產生的（）。

A.全部交易的記錄

B.經濟往來

C.部分收支

D.活動記錄

10.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

11.（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務

D.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

12.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

13.下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

14.抵押合同的條款不包括（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的所在地

C.擔保的范圍

D.抵押債務的起訴期間

15.某銀行員工因被所在機構辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起()日內，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

十六.多選題(共15題)

1.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務上的便利，以假幣換取貨幣

2.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構阻礙銀監(jiān)會及其派出機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

3.下列屬于商業(yè)銀行資產負債管理的構成內容的有()。

A.資本管理

B.資產負債組合管理

C.資產負債計劃管理

D.流動性風險管理

E.匯率風險管理

4.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

5.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規(guī)草案

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

6.根據銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

7.小王是某商業(yè)銀行客戶經理，他應該接受（）監(jiān)督。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

8.中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過（）增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過程融入

E.全覆蓋參與

9.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.內部欺詐

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

10.下列關于銀行的安全性指標的說法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產與風險加權資產的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負相關

11.商業(yè)銀行資金業(yè)務內部控制的重點包括()。

A.對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

12.區(qū)域勞動人口應重點分析（）等問題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

13.下面屬于股東大會職責的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經理

14.下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.發(fā)行次級金融債券

C.發(fā)行混合資本債券

D.發(fā)行可轉換債券

E.同業(yè)拆借

15.以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應措施進行驗證和調查

B.不進行必要實地調查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實行為

十七.判斷題(共15題)

1.公司的權力機構是董事會。

2.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

3.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

4.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

5.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

6.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

7.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

8.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

9.保證和擔保物權，受《物權法》的調整。

10.當一國處于國際收支順差時，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

11.根據《物權法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）

12.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（）

13.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。()

14.要約一旦發(fā)出不可撤回。()

15.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：每一項風險資產的預期損失計算公式為：預期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預期損失=2．5％×100×（1-40％）=1．5（萬），非預期損失=10-1．5=8．5（萬）。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

3.答案：D

本題解析：授信集中度限額可以按不、同維度進行設定，其中行業(yè)等級、產品等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度，所以D項錯誤。

4.答案：A

本題解析：B、C、D三項都屬于合格的信用風險緩釋工具。

5.答案：D

本題解析：信用衍生產品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產品的特點（如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等）外，還具有保密性、交易性、靈活性、債務的不變性等特點，D項不屬于信用衍生產品的特點。故本題選D。

6.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％=(10+6+5)÷(60+20+10+6十5)x100％≈20．8％。

7.答案：D

本題解析：。商業(yè)銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，屬于商業(yè)銀行分散型風險管理部門結構的缺點分析的是難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息、商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力、不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力，所以A、B、C項正確;D選項將技術支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商屬于建立分散型風險管理部門的正確做法。

8.答案：C

本題解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。

9.答案：D

本題解析：違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內容。

10.答案：D

本題解析：題干論述屬于利率風險中的期權性風險。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執(zhí)行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權賣方帶來風險。

11.答案：A

本題解析：考查預期損失的計算。預期損失(EL)=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)=5%×10×50%=0.25（億元）。

12.答案：B

本題解析：

因為風險的存在，商業(yè)銀行的收益是具有不確定性的。在風險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的預期收益。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度即客戶評級，必須針對客戶的違約風險；第二維度即債項評級，必須反映交易本身特定的風險要素。

14.答案：A

本題解析：影響流動性風險的因素包括分布結構、資產負債期限結構和幣種結構。

15.答案：B

本題解析：歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法。截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產生以下積極作用：(1)增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的。(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系。(3)避免銀行資產廉價出售，損害股東利益。(4)降低銀行借人資金時所需支付的風險溢價。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”因此，流動性風險報告應該按照層次進行劃分。例如，流動性管理人員可能需要一些微觀信息，知道哪個產品，哪個分行的規(guī)模擴張導致了本月的LCR指標下降，而董事會和高管可能關注高層次的宏觀信息，他們僅僅需要一張流動性指標的當前值與前值的對照表，以及各自的限額遵守情況。一些市場流動性指標監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動性風險水平指標可以按日報告。一些復雜的，關注中長期的指標，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報告。

考點：流動性風險預警與報告

3.答案：A、B、C

本題解析：

風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風險價值并不是即將發(fā)生的真實損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。它是對未來損失風險的事前預測，無法預測尾部極端損失情況。

4.答案：D、E

本題解析：

A項反映了銀行的信用風險；B項反映了銀行的市場風險；C項反映了銀行的流動性風險。

5.答案：A、B、E

本題解析：

銀行機構市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證灃冊銀行具有良好的品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者利益。

6.答案：C、D、E

本題解析：

A項屬于前臺交易需注意的操作風險點；B項屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風險的特點除了題中五個選項的特點外，還具有內生性。且考生要注意，內生性特點是操作風險的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作，屬于銀行的內生風險。故選ABCDE。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項為風險報告的專題報告所反映的內容。

9.答案：B、E

本題解析：

柜面業(yè)務操作風險的控制措施包括：①完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險；②加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息；③加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識；④強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用，故選項B、E正確。選項A、C、D均屬于法人信貸業(yè)務的操作風險控制措施。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

同聲譽風險相似,戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用,因此同樣是一種多維風險。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經濟組織、自然人、個體工商尸。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

業(yè)務連續(xù)性管理應符合以下要求：評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響；采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業(yè)務連續(xù)性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。考點:

業(yè)務連續(xù)性管理

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

將貸款組合敞口合理控制在所規(guī)定的限額之內的主要方法有：(1)對質量較差貸款予以關注，發(fā)現(xiàn)可收回的貸款，減少其額度占用；(2)利用銀團貸款或其他聯(lián)合貸款等形式降低對某一特定行業(yè)或關聯(lián)借款人的授信集中度；(3)運用貸款出售、信貸衍生產品、證券化或其他貸款二級市場的安排等應對措施。C項，在下列情況下，信用風險管理委員會（或類似的機構）才可以考慮重新設定/調整限額：(1)經濟和市場狀況的較大變動；(2)新的監(jiān)管機構的建議；(3)高級管理層決定的戰(zhàn)略重點的變化；(4)年度進行業(yè)務計劃和預算。

14.答案：A、C、D

本題解析：

質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：①現(xiàn)金類資產，主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；②高質量的金融工具，包括評級為AA一級(含)以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，我國中央政府、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據等。

15.答案：D、E

本題解析：

從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告兩種類型。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。

2.答案：正確

本題解析：

答案為對。題干說法正確。

3.答案：正確

本題解析：

對。題干說法正確。