中信銀行杭州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行杭州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認(rèn)的財務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循如下原則，其中，“對操作風(fēng)險損失進(jìn)行確認(rèn)時，要保持必要的謹(jǐn)慎，應(yīng)進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，不得出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況”屬于以下（）原則。

A.準(zhǔn)確性

B.重要性

C.謹(jǐn)慎性

D.全面性

2.商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.查詢稅務(wù)部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關(guān)部門個人客戶信用記錄

3.—般認(rèn)為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括（）。

A.實際匯率變量

B.該國通貨膨脹率水平

C.違約史指標(biāo)

D.人口增長率

4.下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

5.（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

6.監(jiān)事會向（）報告監(jiān)督情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門

7.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的最根本驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求?

8.我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。

A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款

B.個人住房按揭貸款和個人助學(xué)貸款

C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款

D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支

9.（

）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會

10.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2005--2010年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2011年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（

）長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

11.下列不屬于常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

12.下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險特征的是（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

13.以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.債券買賣

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

14.（

）是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

15.下列關(guān)于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務(wù)人通常有兩個客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進(jìn)行評級

D.債項評級是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，包括（）。

A.微觀經(jīng)濟(jì)因素

B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

C.行業(yè)風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

E.區(qū)域風(fēng)險

2.根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表

B.銷售活動的現(xiàn)金流量表

C.投資活動的現(xiàn)金流量表

D.資金活動的現(xiàn)金流量表

E.融資活動的現(xiàn)金流量表

3.關(guān)于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準(zhǔn)風(fēng)險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

4.下列方法中，計量交易對手信用風(fēng)險的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

5.在對客戶進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，除了應(yīng)當(dāng)關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險識別的共性之外，還要識別（）。

A.政策風(fēng)險

B.投資風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.擔(dān)保風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

6.下列關(guān)于金融期貨的說法，正確的有()。

A.利率期貨包括以長期國債為標(biāo)的的長期利率期貨

B.貨幣期貨交易目的包括規(guī)避匯率風(fēng)險

C.股指期貨是指以股票為標(biāo)的的期貨合約

D.股指期貨不涉及股票本身的交割

E.股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割

7.國家風(fēng)險暴露包含（）。

A.經(jīng)營環(huán)境惡化

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.高壓力風(fēng)險事件情景

D.國家信用風(fēng)險暴露

E.政策法規(guī)變化

8.某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔(dān)保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔(dān)保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保。則下列分析正確的有()。

A.該企業(yè)集團(tuán)對A

B.C三家公司均形成控制關(guān)系BA.BC公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保

C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)

D.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財務(wù)報表的真實性

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險狀況分別授信

9.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有（）。

A.以核心存款作為貸款的主要資金來源

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

D.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金

10.商業(yè)銀行在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，應(yīng)當(dāng)（

）。

A.對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進(jìn)行匯總

B.了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項

C.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

D.及時收集、調(diào)查核實企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

E.識別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信

11.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險識別中應(yīng)關(guān)注（）。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策和適用性

B.銀行客戶的地區(qū)集中度

C.主要客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

E.區(qū)域開放度

12.代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風(fēng)險防范意識不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險，損失也不大

13.下列關(guān)于現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查在監(jiān)管活動中的作用的說法中，正確的是()。

A.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

14.下列屬于增長能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

E.銷售收入增長率

15.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法，控制信用風(fēng)險。

A.信用衍生產(chǎn)品

B.資產(chǎn)證券化

C.限額管理

D.資產(chǎn)組合管理

E.統(tǒng)一授信管理

三.判斷題(共15題)

1.信用風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，聲譽(yù)風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動性。()

2.人口老齡化可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

3.銀行賬簿利率風(fēng)險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量、監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬簿利率風(fēng)險管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能提高負(fù)債的流動性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動性風(fēng)險。()

5.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測試結(jié)果編制資本充足率壓力測試報告，報告內(nèi)容包括但不限于測試目的、情景設(shè)定、測試方法、測試結(jié)論、相關(guān)風(fēng)險點分析、應(yīng)急處理措施和其他改進(jìn)措施等。（）

6.期權(quán)的Gamma反映了標(biāo)的資產(chǎn)波動率的變化對期權(quán)價格的影響。

7.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

8.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當(dāng)缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

9.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。（）

10.加強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護(hù)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

11.商業(yè)銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務(wù)，可認(rèn)定不存在信用風(fēng)險。（）

12.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

13.同質(zhì)同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)水平的相對高低。()

14.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

15.高級管理層負(fù)責(zé)監(jiān)控每日市場風(fēng)險限額執(zhí)行情況，確認(rèn)超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合理時限內(nèi)反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。()

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

2.根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的1細(xì)分市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

3.國家助學(xué)貸款實行的原則不包括（

）。

A.財政貼息

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.擔(dān)保發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

4.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知—出賬前審核—開戶放款

B.開戶放款—出賬前審核—放款通知

C.出賬前審核—開戶放款—放款通知

D.出賬前審核—放款通知—開戶放款

5.個人汽車貸款的擔(dān)保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申請。

A.第三方保證；房地產(chǎn)抵押

B.以貸款所購車輛作抵押；房地產(chǎn)抵押

C.以貸款所購車輛作抵押；信用

D.第三方保證；信用

6.在個人汽車貸款中，借款人在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.10

B.60

C.30

D.15

7.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的（）。

A.5；50%

B.10；30%

C.15,20%

D.20；10%

8.對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

9.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括()。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同.擔(dān)保合同等重要資料滅失

10.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（

）。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.道德風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

11.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年問每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（

）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

12.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險

13.個人信用貸款展期后的利息，累計貸款期限超過6個月的，自展期日起，按()計息。

A.展期當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率

B.展期當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協(xié)商確定的利率

14.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C.職業(yè)信息

D.信用報告查詢信息

15.等比累進(jìn)還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期相關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈減趨勢，則可選擇（）。

A.等比遞減法

B.等額累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的經(jīng)營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動?

2.下列關(guān)于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的職責(zé)分工的表述，正確的有（）。

A.承辦銀行負(fù)責(zé)借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作

B.公積金管理中心制定公積金信貸政策

C.承辦銀行負(fù)責(zé)咨詢受理、審查審批、借款合同簽約、發(fā)放、賬戶設(shè)立等金融手續(xù)操作

D.公積金管理中心負(fù)責(zé)承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

E.承辦銀行可代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入、催收、查詢對賬等

3.借款人風(fēng)險的管理措施包括（）。

A.多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

4.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

5.個人教育貸款不同于其他貸款的特點包括()。

A.政策性強(qiáng)

B.公益性

C.發(fā)放主體不同

D.風(fēng)險高

E.貸款對象寬泛

6.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

7.在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護(hù)個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

8.銀行辦理個人教育貸款時，信用風(fēng)險的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

9.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

C.合作單位營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

10.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目?

11.個人商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件包括()

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

12.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展

D.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費者本身的利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

13.資產(chǎn)證券化的影響包括()

A.證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟(jì)的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

C.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變

E.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險擴(kuò)散的直接工具

14.個人貸款業(yè)務(wù)中，對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所有無變動

B.借款人購買商用房的首付款是否已經(jīng)到位

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人的還款方式是否發(fā)生變化

E.借款人工作單位是否發(fā)生變化

15.個人汽車貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款

D.未核實合同簽署人及簽字

E.合同填寫不規(guī)范

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

2.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

3.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

4.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

5.辦理分期付款業(yè)務(wù)的當(dāng)日可辦理提前還款或展期。

6.個人質(zhì)押貸款貸后管理質(zhì)物檢查的主要內(nèi)容包括對質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查。（）

7.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

8.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。（）

9.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

10.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。（）

11.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

12.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

13.質(zhì)押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分同樣由出質(zhì)人清償。（）

14.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

15.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

七.單選題(共15題)

1.生命周期理論指出個人是在（）實現(xiàn)消費的最佳配置。

A.整個工作周期

B.整個生命周期

C.整個家庭內(nèi)

D.整個社會內(nèi)

2.下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

3.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.30

B.20

C.26

D.25

4.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

5.按投資主體的性質(zhì)分類，下列哪一項不屬于股票的分類？（）

A.國家股

B.公司股

C.法人股

D.社會公眾股

6.金融市場可以按照（

）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

7.與商業(yè)銀行相比，下列屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）。

A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

D.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

8.按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其（）。

A.暫時調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

B.予以開除或勒令其辭職

C.調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

D.交由上級部門進(jìn)行處分

9.為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報告

10.相信市場有效的投資者通常會采取()

A.主動投資策略

B.被動投資策略

C.積極投資策略

D.技術(shù)分析投資策略

11.作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（

）。

A.專項資產(chǎn)管理計劃

B.集合資產(chǎn)管理計劃

C.MOM

D.FOF

12.處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（

）。

A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

13.下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以全部用于長期投資

D.基金的資金總額不斷變化

14.如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15%和60%，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率為()

A.7%

B.10%

C.13%

D.16%

15.債券市場是一種(

)市場。

A.資本

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

2.投資者放棄當(dāng)前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括()。

A.通貨膨脹率

B.貨幣的純時間價值

C.最低收益率

D.風(fēng)險報酬

E.期望收益率

3.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有()。

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.突出核心價值、展示亮點

C.言簡意賅

D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異

E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

4.下列選項中，屬于凈現(xiàn)值指標(biāo)缺點的是（）。

A.不能直接反映投資項目的實際收益率水平

B.當(dāng)各項目投資額不等時，僅用凈現(xiàn)值無法確定獨立投資方案的優(yōu)劣

C.凈現(xiàn)金流量的確定和折現(xiàn)率的確定有一定難度

D.沒有考慮投資的風(fēng)險性

E.無法從動態(tài)的角度直接反映投資項目的實際收益率水平

5.下列關(guān)于客戶信息分類的說法，正確的是()

A.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息

B.客戶家庭收支狀況屬于財務(wù)信息

C.客戶的發(fā)展目標(biāo)和預(yù)期目標(biāo)屬于財務(wù)信息

D.客戶財務(wù)方面的信息屬于定量信息

E.客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息

6.在從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則中，()體現(xiàn)了從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的忠于職守。

A.與同事團(tuán)結(jié)合作

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

C.保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

E.自覺遵守法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

7.財富管理包括（

）。

A.資產(chǎn)配置

B.財富積累

C.財富保障

D.財富分配

E.財富規(guī)劃

8.下列屬于客戶定性信息的有（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶職位

C.客戶各類支出額度

D.客戶投資經(jīng)驗

E.客戶人生觀

9.《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團(tuán)體法人

10.代理的法律特征包括（

）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費用

11.理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守()的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業(yè)績

12.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

13.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

14.下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報酬率一定大于零

D.內(nèi)部報酬率可以小于－1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系

15.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

九.單選題(共15題)

1.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：（單位：萬元）

在利潤、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

2.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實收率

C.流動比率

D.不良貸款生成率

3.財務(wù)杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.營運(yùn)能力

4.對于長期銷售增長的企業(yè)，最適合作為判斷企業(yè)是否需要銀行借款的依據(jù)是（）。

A.年度增長率

B.資產(chǎn)增長率

C.可持續(xù)增長率

D.銷售利潤率

5.下列個人稅收規(guī)劃行為中，不能達(dá)到合理避稅目的的是（）。

A.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金

C.以報銷費用的形式取得部分收入

D.分期支付獎金

6.項目在（），銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，對外出具貸款承諾。

A.初次面談階段

B.項目建議書批準(zhǔn)階段或之前

C.可行性研究報告批準(zhǔn)階段

D.接受受理之后

7.按照我國《民法典》的規(guī)定，擔(dān)保方式中不包括()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

8.融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過（

），對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過（

）。

A.5％；15％

B.10％；15％

C.5％；i0％

D.10％；20％

9.根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應(yīng)來自（）。

A.留存收益

B.流動資金貸款

C.發(fā)行長期債券

D.發(fā)行新股票

10.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)在30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應(yīng)收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（）。

A.與同行業(yè)相當(dāng)，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，提供貸款

D.與同行業(yè)比例差異較大，因而應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因

11.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

12.小張通過對A、B兩省進(jìn)行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A省2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值3億元、勞動生產(chǎn)率3萬元/人。B省2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值1．5億元、勞動生產(chǎn)率5000元/人，如果僅以此兩項指標(biāo)來看（）。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理

13.下列選項中，（）不屬于實現(xiàn)債權(quán)的費用。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.質(zhì)物保管費

D.拍賣費

14.對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，甲企業(yè)以人民幣質(zhì)押向乙銀行申請美元資款。由于美元升值導(dǎo)致質(zhì)押貸款金額出現(xiàn)風(fēng)險敞口，這種風(fēng)險屬于（）

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

15.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（）的比率進(jìn)行比較。

A.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同收入規(guī)模企業(yè)

D.同負(fù)債規(guī)模企業(yè)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的要求中，正確的有()。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

2.下列選項守，反映客戶短期償債能力的指標(biāo)有（

）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.現(xiàn)金比率

D.流動比率

E.速動比率

3.行業(yè)風(fēng)險分析框架通過（

）評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險。

A.市場利率

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.行業(yè)進(jìn)入壁壘

4.貸款審批要素的審定要點有（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.貸款金額

E.貸款利息

5.關(guān)于貸款償還的一般操作過程，下列說法正確的是（）。

A.借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任并加付利息

B.業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時間提前向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息

C.借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時籌備資金，按時還本付息

D.對于逾期超過7天的貸款，業(yè)務(wù)操作部門要向借款人、保證人發(fā)出催收通知單

E.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計收利息

6.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

7.對貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險進(jìn)行評估時，考慮的內(nèi)容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風(fēng)險內(nèi)控管理水平

8.分析項目的還款能力時，()。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.應(yīng)分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

9.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表所示：

單位：元

依據(jù)上述信息，下列指標(biāo)計算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報率為16％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長率為11％

D.公司的資產(chǎn)負(fù)債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

10.下列關(guān)于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是（）。

A.短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

B.經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.對于設(shè)立了保證的貸款，銀行無權(quán)向擔(dān)保人追索彌補(bǔ)貸款損失

E.展期貸款逾期后，也應(yīng)按規(guī)定加罰利息，并對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

11.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當(dāng)前貸款余額

12.再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有（）。

A.用于短期流動的貸款

B.用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

D.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款

E.用于特定目的的貸款

13.下列會影響行業(yè)風(fēng)險的情形有（）。

A.新興行業(yè)處于發(fā)展期

B.經(jīng)濟(jì)周期正處于衰退時期

C.某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

D.國家出臺一些影響行業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策

E.行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭較弱，形成自然壟斷局面

14.存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要，以下（）是季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道

A.季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用

B.內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

C.銀行貸款

D.外部融資

15.對工程總平面布置合理性評估，主要應(yīng)從（）方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

十一.判斷題(共15題)

1.國家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

2.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

3.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

4.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案的過程。（）

5.根據(jù)《貸款通則》。借款人應(yīng)當(dāng)如實提供銀行要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。

6.銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險對公司經(jīng)營的影響。()

7.設(shè)備可靠性是指設(shè)備在任何時間內(nèi)和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

8.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

9.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀(jì)90年代初首次提出的。（）

10.對固定資產(chǎn)貸款而言，應(yīng)有明確對應(yīng)的、符合國家政策的項目，可以對多個項目打捆處理。（）

11.對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營隋況，要根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，不定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。（）

12.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。()

13.預(yù)期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

14.經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量與全部債務(wù)（包括流動負(fù)債和長期負(fù)債）的比率，可以反映企業(yè)用每年的經(jīng)營活動現(xiàn)金流量償付所有債務(wù)的能力。這個比率越大，說明企業(yè)承擔(dān)債務(wù)的能力越弱。（）

15.成長階段的企業(yè)代表最高程度的風(fēng)險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機(jī)會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大。()

十二.單選題(共15題)

1.（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.總經(jīng)理

D.首席風(fēng)險官

2.中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金所支付的利率被稱為()。

A.超額存款準(zhǔn)備金利率

B.無風(fēng)險利率

C.財政貼息利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

3.金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機(jī)會的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制

C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能

4.中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

5.全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。

A.每日萬分之五

B.每日萬分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十

6.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

7.為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

8.對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨立的檢查和評價是()的重要職責(zé)。

A.合規(guī)部門

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

9.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

10.關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％

11.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

12.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經(jīng)營

D.應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

13.下列關(guān)于基本存款賬戶的表述，錯誤的是（）。

A.是存款人的主辦賬戶

B.企業(yè)不得在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶

C.事業(yè)單位可以在同一家銀行的幾個分支機(jī)構(gòu)開立多個基本賬戶

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

14.如信用卡持卡人在還款日未能全額償還本期賬單透支款項，銀行僅對未還款部分從記賬日到還款日進(jìn)行計息．該種計息方式是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.積數(shù)計息

D.容差計息

15.機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)

十三.多選題(共15題)

1.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”

2.（

）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

3.以下（）屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價對象

D.評價盈利

4.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

5.一般來說，貸款申請的基本內(nèi)容通常包括()。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營范圍

D.申請貸款的種類

E.用款計劃

6.根據(jù)信托財產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。

A.資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務(wù)管理類信托

7.下列關(guān)于流動性風(fēng)險指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

8.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強(qiáng)

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

9.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。

A.為消費者提供各種服務(wù)

B.開展消費者金融知識教育

C.完善消費者投訴管理

D.做好消費者信息管理

E.履行信息披露要求

10.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）

A.客戶調(diào)查與客戶分析

B.客戶拜訪與建立信任

C.客戶需求分析與挖掘

D.商務(wù)談判與成交

E.售后維護(hù)與關(guān)系維護(hù)

11.商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。

A.進(jìn)行詳細(xì)的市場需求分析

B.對銀行員工進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)

C.對目標(biāo)客戶進(jìn)行詳細(xì)分析

D.準(zhǔn)確計量經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益

E.進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價

12.消費金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

13.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與（）的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.其他風(fēng)險

E.系統(tǒng)性風(fēng)險

14.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

15.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.行業(yè)準(zhǔn)入許可

E.股東變更審查

十四.判斷題(共10題)

1.提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本定位之一。（）

2.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

3.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。()

4.互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循安全性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

5.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。（）

6.保證金存款是具有結(jié)算功能的信用工具。()

7.違約損失率的大小，取決于擔(dān)保品的特性。

8.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告。（）

9.美國“沃爾克規(guī)則”規(guī)定：限制銀行的自營交易，商業(yè)銀行投資私募股權(quán)基金和對沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權(quán)益的3％。()

10.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償五種策略。()

十五.單選題(共15題)

1.貿(mào)易從屬費用的收款一般采用（

）。

A.出口托收

B.進(jìn)口托收

C.光票托收

D.跟單托收

2.撥備是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的（）作出準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風(fēng)險和損失

3.下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是（）。

A.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

D.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

4.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

5.風(fēng)險偏好是風(fēng)險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標(biāo)

D.管理核心

6.在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時錯誤地計算了貸款利率

7.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸

B.我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

8.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

9.借款人向商業(yè)銀行貸款，用于拆遷費的支出，這種貸款屬于（

）。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

10.金融衍生工具是指（）。

A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品

11.根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。

A.貨幣需求量

B.物價水平

C.社會商品可供量

D.貨幣流通速度

12.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

13.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率為5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為7％

D.全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2.5％

14.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（

）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

15.（）指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

十六.多選題(共15題)

1.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

2.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.歐元

D.臺幣

E.澳大利亞元

3.商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

E.個人汽車貸款

4.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

5.民事法律行為應(yīng)該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

6.銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

7.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形是()。

A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

8.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面要承擔(dān)的義務(wù)有（）。

A.協(xié)助反洗錢調(diào)查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程

D.進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作

E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

9.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結(jié)合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離、分級審批

D.不良貸款監(jiān)測

E.貸款管理責(zé)任制

10.商業(yè)銀行還應(yīng)注重聲譽(yù)風(fēng)險管理的常態(tài)化建設(shè)，夯實管理基礎(chǔ)，具體內(nèi)容包括（）。

A.主動接受社會輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機(jī)制，及時準(zhǔn)確公開信息

B.做好聲譽(yù)資本積累，加強(qiáng)品牌建設(shè)，承擔(dān)社會責(zé)任，誠實守信經(jīng)營，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)

C.建立與投訴、舉報、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動的聲譽(yù)風(fēng)險防范機(jī)制

D.要制訂有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

E.持續(xù)開展聲譽(yù)風(fēng)險隱患排查，定期開展聲譽(yù)風(fēng)險情景模擬和應(yīng)急演練，將聲譽(yù)風(fēng)險管理納入內(nèi)部審計范疇

11.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.出口押匯

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.福費廷

E.項目貸款

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

13.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽(yù)

B.貸款損失準(zhǔn)備決口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

14.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同可分為（

）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷的信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠(yuǎn)期信用證

15.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則()。

A.二人構(gòu)成共同犯罪

B.李某單獨構(gòu)成詐騙罪

C.李弟不構(gòu)成犯罪

D.李弟構(gòu)成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。()

2.完全競爭市場避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個市場同時按照不同的價格進(jìn)行交易的情況。（）

3.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。（）

4.我國三大政策性銀行都是在1994年成立的。（

）

5.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

7.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對產(chǎn)品的價格具有很強(qiáng)的控制力。（）

8.挪用資金進(jìn)行非法活動的，不受時間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

9.持卡人通過不正當(dāng)手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。（）

10.人民銀行和銀保監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，但各有分工和側(cè)重，不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處理。（）

11.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

12.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

13.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

14.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向企業(yè)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)問融通資金的一種方式。()

15.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：謹(jǐn)慎性原則要求對操作風(fēng)險損失進(jìn)行確認(rèn)時，要保持必要的謹(jǐn)慎，應(yīng)進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，不得出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況。

2.答案：C

本題解析：利用內(nèi)外部征信系統(tǒng)調(diào)查了解借款人的資信狀況，除了上述三種途徑，還可以通過法院獲得，這些都是權(quán)威部門。

3.答案：D

本題解析：答案為D。影響國家主權(quán)評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)、違約史指標(biāo)，以及后來增加的利差變量，金融部門潛在問題資產(chǎn)占GDP的百分比、金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量。

4.答案：A

本題解析：流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程的四個主要步驟：（1）風(fēng)險識別/分析（2）風(fēng)險計量/評估（3）風(fēng)險監(jiān)測/報告（4）風(fēng)險控制/緩釋。風(fēng)險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程?？键c：風(fēng)險管理流程

6.答案：C

本題解析：

監(jiān)事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會對董事會、高級管理層履職盡職情況進(jìn)行監(jiān)督并向股東大會報告。

7.答案：C

本題解析：資本是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

8.答案：C

本題解析：我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和個人零售貸款兩大類。

9.答案：B

本題解析：高級管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。

10.答案：B

本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”，主要影響次級債券的是交易對手方風(fēng)險，屬于信用風(fēng)險，同時還有利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險的影響，會產(chǎn)生市場風(fēng)險；“2011年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險；“其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險。而根據(jù)聲譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險的定義，根據(jù)題中所給的材料，無法判斷商業(yè)銀行面臨聲譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險。

11.答案：D

本題解析：常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)有頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

12.答案：C

本題解析：

集團(tuán)法人客戶的系統(tǒng)性風(fēng)險較高，容易造成嚴(yán)重的信用風(fēng)險損失。

13.答案：C

本題解析：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個人質(zhì)押貸款等。

14.答案：D

本題解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

15.答案：B

本題解析：AB兩項，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人通常有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；D項，債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險。

2.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表、投資活動的現(xiàn)金流量表、融資活動的現(xiàn)金流量表。

3.答案：A、B、E

本題解析：

CD兩項屬于缺口分析的局限性。

4.答案：A、C、E

本題解析：

巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，分別是現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

。信用風(fēng)險被認(rèn)為是最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，通常包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險等主要形式。在對客戶進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，除了應(yīng)當(dāng)關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險識別的共性之外，還要識別：政策風(fēng)險、投資風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

本題考查了幾種期貨的相關(guān)知識。目前已開發(fā)出的金融期貨合約有三大類：一是利率期貨，指以利率為標(biāo)的的期貨合約。包括以長期國債為標(biāo)的的長期利率期貨和以2個月的短期存款利率為標(biāo)的的短期利率期貨。二是貨幣期貨，指以匯率為標(biāo)的的期貨合約，目的是規(guī)避匯率風(fēng)險。三是股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標(biāo)的的期貨合約，不涉及股票本身的交割，股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割。C的錯誤明顯，股指期貨是以股指為標(biāo)的的期貨合約。

7.答案：B、C、D

本題解析：

國家風(fēng)險暴露包含一個國家的信用風(fēng)險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險以及高壓力風(fēng)險事件情景。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

由題可知，該企業(yè)集團(tuán)對B公司形成控制關(guān)系，對A、C兩家公司有重大影響。A、B、C三家公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保，其信用風(fēng)險通過貸款擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無擔(dān)保狀態(tài)。此時，銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財務(wù)報表的真實性，應(yīng)根據(jù)A、B、C三家公司自身風(fēng)險狀況分別授信。

9.答案：B、D

本題解析：

B項，商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，如果這種期限錯配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風(fēng)險；D項，如果商業(yè)銀行的貸款過度集中于某個行業(yè)或某類金融產(chǎn)品，則一旦出現(xiàn)不利的市場情況時，必然遭受巨大損失乃至破產(chǎn)倒閉。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭做到以下六個方面。

第一，充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)，如中國人民銀行的信貸登記查詢系統(tǒng)、中介征信機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、媒體等，及時全面收集、調(diào)查、核實客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄。

第二，與客戶建立授信關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評價，要求客戶提供真實、完整的信息資料，包括客戶法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等，以有資格機(jī)構(gòu)審計過的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，通過各種方式獲取第一手材料，必要時可要求客戶聘請獨立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實性證明。

第三，識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10%以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

第四，集團(tuán)法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。

第五，在定期識別期間，集團(tuán)法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動，導(dǎo)致其與集團(tuán)的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應(yīng)及時將有關(guān)材料上報牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報管轄行，管轄行作出識別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團(tuán)加以統(tǒng)一管理或刪除在集團(tuán)之外，并在集團(tuán)法人客戶信息資料庫中作出相應(yīng)調(diào)整。

第六，對所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進(jìn)行維護(hù)，更新集團(tuán)內(nèi)的成員單位（明確新增或刪除的成員單位）。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)；(2)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的