中國(guó)人民銀行甘肅省2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)人民銀行甘肅省2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃

B.管理規(guī)劃

C.目標(biāo)規(guī)劃

D.良好的道德規(guī)范和公眾利益

2.風(fēng)險(xiǎn)文化由三個(gè)層次組成，以下不屬于這三個(gè)層次的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

C.風(fēng)險(xiǎn)管理哲學(xué)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀(guān)

3.在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，（）被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測(cè)試結(jié)果沒(méi)有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。

A.獨(dú)立的壓力情景

B.復(fù)雜的壓力情景

C.簡(jiǎn)單的壓力情景

D.極端的壓力情景

4.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)（）。

A.增強(qiáng)

B.減弱

C.不變

D.無(wú)關(guān)

5.下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包

6.在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

7.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.證券業(yè)務(wù)

8.衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶(hù)和／或債權(quán)人債務(wù)。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

9.資本收益率的計(jì)算公式為（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI

10.最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

B.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

11.以下四種關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)概念的理解表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果(如投資的收益率)對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性

C.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

D.風(fēng)險(xiǎn)代表了未來(lái)?yè)p失的大小

12.商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出不窮

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶(hù)授權(quán)而使用客戶(hù)的資金進(jìn)行投資，造成客戶(hù)損失

13.假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類(lèi)貸款為30億人民幣，關(guān)注類(lèi)貸款為15億人民幣，次級(jí)類(lèi)貸款為5億人民幣，可疑類(lèi)貸款為2億人民幣，損失類(lèi)貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

14.以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.央行宣布上調(diào)利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

15.信息披露的原則不包括（）。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽(yù)有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動(dòng)性

B.制定和實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)評(píng)估流動(dòng)性可能造成的影響

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合的收益，并因此造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.重大的操作風(fēng)險(xiǎn)損失可能對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險(xiǎn)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.公允價(jià)值的計(jì)量方式包括()。

A.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

B.如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格

C.既可以直接使用名義價(jià)值，也可以直接使用市場(chǎng)價(jià)值

D.實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突

3.下列關(guān)于凈穩(wěn)定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=(可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金)×100％

B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于80％

C.凈穩(wěn)定資金比例指標(biāo)包含兩部分內(nèi)容：可用穩(wěn)定資金(ASF)和所需穩(wěn)定資金(RSF)

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來(lái)源使銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存1年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動(dòng)性緊張環(huán)境中，無(wú)法通過(guò)自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量

4.銀保監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)（）制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃。

A.規(guī)模

B.復(fù)雜程度

C.風(fēng)險(xiǎn)水平

D.市場(chǎng)影響力

E.組織架構(gòu)

5.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

C.忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性

E.只能反映利率變動(dòng)的短期影響

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)包括()。

A.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

7.良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

B.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

E.有健全的內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部監(jiān)督和問(wèn)題整改機(jī)制

8.操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)進(jìn)行分類(lèi)，可分為（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒(méi)

C.資產(chǎn)損失

D.賬面減值

E.追索失敗

9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤(rùn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.運(yùn)營(yíng)管理

10.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

11.關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會(huì)的說(shuō)法正確的是（）。

A.董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)

D.制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

E.負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

12.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績(jī)效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵(lì)機(jī)制

13.SOSA評(píng)級(jí)體制的可借鑒之處在于()。

A.將重點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)控制上

B.對(duì)外資銀行的全部業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，體現(xiàn)整體性

C.注重風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、監(jiān)管的安全與效益雙重目標(biāo)

D.為全面深入評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況提供規(guī)范統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)

E.將外資銀行分行和辦事處作為其跨國(guó)機(jī)構(gòu)的有機(jī)部分實(shí)行監(jiān)管

14.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.企業(yè)集團(tuán)下屬子公司

E.私立貴族學(xué)校

15.企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

三.判斷題(共15題)

1.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

2.通常，國(guó)別限額類(lèi)型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

3.市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。()

4.信用評(píng)分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時(shí)發(fā)生變化。（）

5.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法中，信用等級(jí)為AAA級(jí)的企業(yè)違約概率為零。()

6.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購(gòu)式轉(zhuǎn)讓。（）

7.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。（）

8.中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對(duì)于浮動(dòng)利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對(duì)于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場(chǎng)價(jià)值。()

9.限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報(bào)告、限額調(diào)整、超限額管理等。（

）

10.交易賬戶(hù)的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。()

11.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級(jí)債務(wù)。（）

12.對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要是定性評(píng)估要求，是對(duì)第二支柱監(jiān)管要求的補(bǔ)充。（）

13.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。（）

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，不定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。（）

15.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問(wèn)題的原因。()

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶(hù)

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

2.關(guān)于個(gè)人商用貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.商用房為二手房，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證（不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利證書(shū)）

B.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

C.商用房為一手，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋，并取得合法銷(xiāo)售資格

D.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓或劃撥，土地類(lèi)型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地

3.（）主要是指支持網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的五聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)及客戶(hù)信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.資本金風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

4.借款人應(yīng)從（）開(kāi)始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校前一年

B.離校當(dāng)月

C.離校后次月

D.離校后一年

5.一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為_(kāi)___，最長(zhǎng)為_(kāi)___。()

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

6.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)”、“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”、“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)，，后（）個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。

A.3

B.5

C.10

D.20

7.二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)。

A.3年之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

8.個(gè)人所購(gòu)車(chē)輛按（）可分為新車(chē)和二手車(chē)。

A.新舊情況

B.用途

C.車(chē)輛性質(zhì)

D.注冊(cè)登記情況

9.商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得()的書(shū)面授權(quán)。

A.公安部門(mén)

B.中國(guó)人民銀行

C.被查詢(xún)?nèi)?/p>

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

10.個(gè)人貸款的幣種是（

）。

A.外幣

B.人民幣

C.人民幣或者外幣

D.以上都不對(duì)

11.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

12.股票質(zhì)押合同生效的時(shí)間是（）。

A.合同成立之日

B.權(quán)利憑證交付之日

C.權(quán)利成立之日

D.出質(zhì)登記之日

13.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。

A.上限放開(kāi)，下限管理

B.上限放開(kāi)，下限放開(kāi)

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開(kāi)

14.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取（）營(yíng)銷(xiāo)組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場(chǎng)型

D.區(qū)域型

15.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員從崗位可以分為()。

A.營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理、客戶(hù)管理經(jīng)理、客戶(hù)服務(wù)人員

B.產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

C.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

D.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

2.根據(jù)對(duì)客戶(hù)不同的定位，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道分為（）。

A.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

3.在商業(yè)助學(xué)貸款中，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

4.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生變化，個(gè)人沒(méi)有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用信用卡

E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易

5.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E.建立有效的信息披露機(jī)制

6.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.查詢(xún)?nèi)说牟樵?xún)記錄需要備案存檔

B.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告

C.個(gè)人信息由于是計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，所以非常安全

D.商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

E.對(duì)于查詢(xún)的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

7.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)滿(mǎn)足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收人

D.具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房的合同

E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人

8.下列關(guān)于個(gè)人貸款貸后檔案管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

9.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

E.組合還款法

10.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析具有（）的意義。

A.有利于把握宏觀(guān)形勢(shì)

B.有利于掌握微觀(guān)情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于降低投資風(fēng)險(xiǎn)

11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.借款人還款意愿下降

B.借款人貸款資料收集不完整

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

E.借款人還款能力發(fā)生變化

12.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款發(fā)展歷程的說(shuō)法，正確的有（）.

A.個(gè)人住房貸款在我國(guó)是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品

B.個(gè)人住房貸款在世界各國(guó)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品

C.中國(guó)人民銀行于1997年就頒布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》

D.個(gè)人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行

13.在銀行與客戶(hù)定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷(xiāo)步驟的有（）。

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

14.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的

B.抵押物被重復(fù)抵押

C.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶(hù)的

D.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的

E.抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

15.貸款調(diào)查包括（）內(nèi)容。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.借款用途

D.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

六.判斷題(共15題)

1.落實(shí)借款人家庭住址穩(wěn)定情況時(shí)，當(dāng)借款人居住地址與戶(hù)口記錄地址一致時(shí)，也應(yīng)要求提供居住證明。（）

2.信用卡自領(lǐng)用之日起開(kāi)始收取各項(xiàng)費(fèi)用。（）

3.個(gè)人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。()

5.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個(gè)人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請(qǐng)當(dāng)?shù)厣绫２块T(mén)或住房公積金中心出具書(shū)面證明材料。（）

6.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對(duì)有關(guān)事宜的管理。（）

7.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人面談一次，面談不可以與受理貸款申請(qǐng)同時(shí)進(jìn)行。（）

8.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)6年，其中二手車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。（

）

9.在審批個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，有經(jīng)驗(yàn)的審貸專(zhuān)家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無(wú)需看借款人第一還款來(lái)源。（

）

10.個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

11.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。

12.差異性戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于大中型銀行。（）

13.商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

14.從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

15.信用卡逾期還款或到期不還款，會(huì)形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來(lái)不利的影響。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對(duì)于頻繁被客戶(hù)投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其（

）。

A.應(yīng)當(dāng)交由上級(jí)部門(mén)進(jìn)行處分

B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

D.予以開(kāi)除或責(zé)令其停職

2.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。

A.房地產(chǎn)

B.銀行定期存款

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.實(shí)物黃金

3.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是（）。

A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

C.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

4.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供()。

A.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

B.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

C.理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

D.業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)

6.銀行代理服務(wù)類(lèi)行業(yè)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，是指（

）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)（

）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成，非利息

B.構(gòu)成，利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息

7.—般來(lái)說(shuō)，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說(shuō)明（）。

A.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

B.企業(yè)存貨從購(gòu)人到銷(xiāo)售的速度越慢

C.當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷(xiāo)售收入

D.企業(yè)創(chuàng)造銷(xiāo)售收人的效率越低

8.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)

B.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

9.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是__________。（

）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

10.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒(méi)有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。

A.根據(jù)客戶(hù)要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶(hù)做出最佳選擇，并向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶(hù)簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)銀行理財(cái)能力的信心，有必要對(duì)客戶(hù)宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

D.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品

11.()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

12.敏感型問(wèn)題客戶(hù)較敏感，對(duì)人多疑，對(duì)接待人員的話(huà)持懷疑態(tài)度，對(duì)所有的人都持戒備心理，因此理財(cái)服務(wù)人員在處理敏感型客戶(hù)的投訴時(shí)應(yīng)該（）。

A.既不能說(shuō)得太多，也不能說(shuō)得太少，應(yīng)問(wèn)有所答，且保持中立態(tài)度，以免引起客戶(hù)的疑心和反感

B.建立起類(lèi)似“成人一兒童”的關(guān)系，在溝通中掌握主動(dòng)權(quán)

C.保持冷靜、冷靜、再冷靜、沉著、沉著、再沉著，必要時(shí)可暫時(shí)離開(kāi)2?3分鐘

D.把信息向客戶(hù)解釋清楚，讓客戶(hù)自己做判斷

13.下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人

14.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)

15.退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購(gòu)房

B.子女教育費(fèi)用

C.以?xún)?chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說(shuō)法中，正確的有()。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品種類(lèi)少

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

2.金融市場(chǎng)的中介包括（

）。

A.交易中介

B.價(jià)格中介

C.經(jīng)營(yíng)中介

D.服務(wù)中介

E.產(chǎn)品中介

3.關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶(hù)問(wèn)的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬戶(hù)的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

4.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國(guó)銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責(zé)任公司

C.少林寺

D.社會(huì)科學(xué)聯(lián)合會(huì)

E.中國(guó)人民銀行

5.基金的特點(diǎn)包括（

）。

A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

C.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

6.商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)()。

A.編寫(xiě)新產(chǎn)品介紹和宣傳材料

B.制定新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)審批程序

C.分析擬銷(xiāo)售的潛在目標(biāo)客戶(hù)群

D.編制新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告

E.建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)估制度

7.銀行在銷(xiāo)售（）后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)。

A.最低收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.最高收益理財(cái)計(jì)劃

8.西方人理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。

A.它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開(kāi)的

B.西方人比較聰明

C.在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣

D.掌握了較為成熟的客戶(hù)信息收集技巧

E.它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果

9.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，下列選項(xiàng)中屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（）

A.外匯掛鉤類(lèi)

B.債券掛鉤類(lèi)

C.股票掛鉤類(lèi)

D.商品掛鉤類(lèi)

E.股指掛鉤類(lèi)

10.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣可以滿(mǎn)足當(dāng)前的消費(fèi)

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

11.我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

E.QDII基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

12.在金融市場(chǎng)環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^(guān)因素有()。

A.開(kāi)放程度

B.競(jìng)爭(zhēng)程度

C.價(jià)格機(jī)制

D.技術(shù)環(huán)境

E.文化環(huán)境

13.根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，下列情況中，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

B.月期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍

E.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60

14.下列不符合女士著裝要求的包括（）。

A.穿衣過(guò)分鮮艷

B.穿衣過(guò)分暴露

C.穿衣過(guò)分短小

D.佩戴時(shí)裝表

E.穿緊身衣

15.證券投資基金的收益主要有()。

A.基金贖回費(fèi)用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

九.單選題(共15題)

1.對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須（）開(kāi)出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

2.2009年6月，某集團(tuán)董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方拘查，該集團(tuán)臨時(shí)更換董事會(huì)主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來(lái)（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險(xiǎn)

B.管理狀況風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

3.借款人出現(xiàn)還款意愿差，不與銀行積極合作的情形時(shí)，其貸款至少應(yīng)歸為（）。

A.關(guān)注類(lèi)貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

4.指數(shù)預(yù)警法中應(yīng)用最廣泛的是（）。

A.擴(kuò)散指數(shù)

B.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

5.（）是銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。

A.借款企業(yè)授信額度

B.單筆貸款授信額度

C.集團(tuán)貸款企業(yè)額度

D.承諾貸款額度

6.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意昧著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由（）決定。

A.小于20％或30％，行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％，設(shè)備使用年限

C.大于60％或70％，行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60％或70％，設(shè)備使用年限

7.貸款合同的復(fù)核發(fā)生在（）。

A.填寫(xiě)合同環(huán)節(jié)

B.審核合同環(huán)節(jié)

C.審核合同環(huán)節(jié)與簽訂合同環(huán)節(jié)之間

D.簽訂合同環(huán)節(jié)

8.以下不屬于浮動(dòng)利率特點(diǎn)的是（）。

A.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.不需要“隨行就市”

C.可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

D.借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整

9.下列財(cái)產(chǎn)不可以設(shè)定質(zhì)押的是（

）。

A.應(yīng)收賬款

B.存款單

C.租用的設(shè)備

D.侵權(quán)損害賠償?shù)氖芤孓D(zhuǎn)讓權(quán)

10.為避免抵押合同無(wú)效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

11.()是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線(xiàn)

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類(lèi)型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目

12.在質(zhì)押期間，（

）依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息。

A.質(zhì)權(quán)人

B.國(guó)家財(cái)政

C.借款人

D.出質(zhì)人

13.下列選項(xiàng)中，不屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的是（）。

A.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

B.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

D.理財(cái)產(chǎn)品擔(dān)保

14.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力

B.營(yíng)運(yùn)能力

C.盈利能力

D.償債能力

15.在財(cái)務(wù)報(bào)表中，（）是企業(yè)的“底子”。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注說(shuō)明書(shū)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說(shuō)法，正確的有（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越高

B.對(duì)與銀行關(guān)系密切的客戶(hù)制定貸款價(jià)格時(shí)，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

D.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低

E.貸款期限越長(zhǎng)，各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大

2.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷(xiāo)售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷(xiāo)售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷(xiāo)售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

3.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

4.下列選項(xiàng)中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財(cái)務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

5.下列不屬于需要引起特別重視的預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

B.有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)

C.有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)

D.有關(guān)個(gè)別消費(fèi)者狀況的信號(hào)

E.有關(guān)行業(yè)個(gè)別競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的信號(hào)

6.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

7.貸前調(diào)查特別要對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.信用等級(jí)

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法中，不正確的有（

）。

A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”

E.監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

9.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的擔(dān)保意向書(shū)

10.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

B.經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

C.董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益

D.銀行賬戶(hù)混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

E.應(yīng)收賬款異常增加

11.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

12.質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費(fèi)用

C.實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用

D.貸款擔(dān)保費(fèi)用

E.違約金及損害賠償金

13.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括()。

A.項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷(xiāo)方法的審查

C.成本的審查

D.銷(xiāo)售收入審查

E.稅金的審查

14.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的是（）。

A.擔(dān)保方式應(yīng)滿(mǎn)足合法合規(guī)性要求

B.擔(dān)保應(yīng)具備足值性

C.所采用的擔(dān)保應(yīng)具備可控性

D.擔(dān)保須具備可執(zhí)行性

E.擔(dān)保應(yīng)具備易變現(xiàn)性

15.信貸資金運(yùn)動(dòng)是信貸資金的（）過(guò)程的總稱(chēng)。

A.籌集

B.運(yùn)用

C.分配

D.增值

E.收回

十一.判斷題(共15題)

1.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關(guān)系。（）

2.在破產(chǎn)重整過(guò)程中，應(yīng)該促進(jìn)債務(wù)人盡快進(jìn)入破產(chǎn)程序。（）

3.臨時(shí)性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)。()

4.客戶(hù)為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)稱(chēng)為理性動(dòng)機(jī)。()

5.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。（）

6.貸款銀行已采取法律手段，但預(yù)計(jì)即使執(zhí)行法律程序仍將發(fā)生較大損失的貸款屬于損失類(lèi)貸款。()

7.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

8.在對(duì)借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。

9.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。（）

10.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒(méi)有多大關(guān)系。（）

11.公司為補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長(zhǎng)期貸款。（）

12.對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，銷(xiāo)售收入的審查包括審查單價(jià)的取值是否合理。（）

13.如有動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析等程序。（）

14.在實(shí)務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)可以通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。()

15.客戶(hù)經(jīng)理是以市場(chǎng)和客戶(hù)為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

十二.單選題(共15題)

1.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以()為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A.存貸款

B.理財(cái)服務(wù)

C.代收業(yè)務(wù)

D.投融資

2.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C.專(zhuān)業(yè)原則

D.效率原則

3.普惠金融面臨的問(wèn)題不包括（）。

A.普惠金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場(chǎng)不發(fā)達(dá)

4.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的是（）。

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)

C.商業(yè)銀行董事會(huì)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會(huì)

5.將風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源

B.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

C.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

D.風(fēng)險(xiǎn)的作用結(jié)果

6.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評(píng)估，從維護(hù)客戶(hù)關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶(hù)問(wèn)題、確?？蛻?hù)合法權(quán)益、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評(píng)估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪(fǎng)活動(dòng)提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息

7.對(duì)重大服務(wù)投訴事件，要本著（）的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實(shí)事求是的公開(kāi)投訴處理結(jié)果。

A.公正誠(chéng)信

B.實(shí)事求是

C.客觀(guān)公正

D.積極主動(dòng)

8.（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門(mén)的支持下強(qiáng)制發(fā)行金融債券。

A.公募

B.直接發(fā)行

C.間接發(fā)行

D.行政性發(fā)行

9.能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運(yùn)輸節(jié)能

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

A.公平公正

B.公開(kāi)透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開(kāi)透明和內(nèi)部監(jiān)控

11.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：（1）在未預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一業(yè)務(wù)（營(yíng)業(yè)）機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替。（2）將個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信調(diào)查的錢(qián)某與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪崗。（3）對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)。（5）將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。

A.（3）與（4）

B.（1）與（3）

C.（1）與（2）

D.（2）與（5）

12.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛(ài)好和判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.選擇權(quán)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)書(shū)面報(bào)告調(diào)整情況

B.及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)

C.應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露

D.對(duì)該事件可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

14.下列關(guān)于存款的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶(hù)需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

15.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

十三.多選題(共15題)

1.消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷(xiāo)售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

2.國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公開(kāi)透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

3.在金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

4.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

5.信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展的業(yè)務(wù)有()。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

6.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話(huà)會(huì)議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

7.商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好的方面包括（）。

A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制

D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告股東會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

8.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.政策性銀行

9.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)可就（）等相關(guān)問(wèn)題提供咨詢(xún)服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營(yíng)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

10.常備借貸便利的主要特點(diǎn)包括（）。

A.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

B.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

C.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

D.其對(duì)象只是全國(guó)性商業(yè)銀行

E.主要功能是滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

11.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀(guān)審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

12.銀行制定客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的流程包括（）

A.客戶(hù)調(diào)查與客戶(hù)分析

B.客戶(hù)拜訪(fǎng)與建立信任

C.客戶(hù)需求分析與挖掘

D.商務(wù)談判與成交

E.售后維護(hù)與關(guān)系維護(hù)

13.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得的重大進(jìn)展包括（）。

A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)宏觀(guān)審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強(qiáng)金融監(jiān)管?chē)?guó)際合作

14.合規(guī)文化通過(guò)樹(shù)立（）理念來(lái)實(shí)現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動(dòng)合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

E.雙向互動(dòng)

15.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見(jiàn)的績(jī)效考評(píng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)

D.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)

E.綠色績(jī)效

十四.判斷題(共10題)

1.銀行通過(guò)自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)立服務(wù)的，開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人需持戶(hù)口本等有效身份證件辦理。（

）

2.按營(yíng)銷(xiāo)渠道模式分類(lèi)，可分為自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道、代理營(yíng)銷(xiāo)渠道和合作營(yíng)銷(xiāo)渠道。

3.風(fēng)險(xiǎn)分析是指在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。()

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在。()

5.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失的界限。()

6.2008年國(guó)際金融危機(jī)后，我國(guó)監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力。()

7.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程。()

8.人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

9.對(duì)于金融類(lèi)不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、投資及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。

10.監(jiān)管部門(mén)積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動(dòng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)市場(chǎng)的培育和發(fā)展，促進(jìn)金融創(chuàng)新活動(dòng)的公平交易規(guī)則的形成，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。（

）

十五.單選題(共15題)

1.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A.3

B.6

C.4

D.5

2.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

3.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

4.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

5.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。

A.降低違約概率

B.降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.提高違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.提高違約概率

6.目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計(jì)息法

B.逐筆計(jì)息法

C.復(fù)利計(jì)息法

D.單利計(jì)息法

7.下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

8.下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救

C.堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀(guān)公正的原則

D.對(duì)客戶(hù)的投訴表現(xiàn)熱情

9.個(gè)人貸款最主要的組成部分是（

）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

10.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

11.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到的風(fēng)險(xiǎn)，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是()。

A.托收

B.匯款

C.跟單信用證

D.保理

12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。

A.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

B.為了不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話(huà)題

D.為給客戶(hù)提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢(xún)問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

14.對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)（）。

A.上浮存款利率

B.存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.貸款利率下限

15.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

十六.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.助學(xué)貸款

D.個(gè)人住房按揭貸款

E.個(gè)人住房裝修貸款

2.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

3.影響匯率變動(dòng)的因素包括（

）。

A.國(guó)際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

4.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)具體包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

C.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)控制部門(mén)對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)

E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

5.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券

E.降低利率

6.下列（

）屬于長(zhǎng)期借款。

A.發(fā)行普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.同業(yè)拆借

D.債券回購(gòu)

E.可轉(zhuǎn)換債券

7.金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品類(lèi)型分類(lèi)有()。

A.回購(gòu)

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠(yuǎn)期

8.具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（

）方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.客戶(hù)教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶(hù)資產(chǎn)隔離

9.區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問(wèn)題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

10.進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.福費(fèi)廷

C.進(jìn)口押匯

D.減免保證金開(kāi)證

E.國(guó)際保理

11.債券按發(fā)行價(jià)格可分為（）債券。

A.低價(jià)

B.平價(jià)

C.溢價(jià)

D.高價(jià)

E.折價(jià)

12.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

13.銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.個(gè)人素質(zhì)

B.經(jīng)驗(yàn)

C.資質(zhì)

D.專(zhuān)業(yè)技能

E.時(shí)間

14.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東會(huì)

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

E.高級(jí)管理層

15.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于（）。

A.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

B.國(guó)家政局變動(dòng)和政策變動(dòng)

C.為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

D.戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量

E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而動(dòng)用的資源

十七.判斷題(共15題)

1.查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)均應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，金融機(jī)構(gòu)不接受有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達(dá)的上述通知書(shū)。()

2.從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注銀行所簽署的各類(lèi)合同、承諾等法律文件的有效性和可行執(zhí)行力。（）

3.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（)

4.設(shè)立信托，可以采取書(shū)面形式或者口頭形式。

5.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

6.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷(xiāo)。

7.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

8.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、合并建賬、單獨(dú)核算。（）

9.從消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，屬于私人消費(fèi)。（）

10.銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

11.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。()

12.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（）

13.目前，農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

14.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀(guān)需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

15.信托基金、社會(huì)保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。考點(diǎn)：聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃

2.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀(guān)，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。

3.答案：D

本題解析：在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測(cè)試結(jié)果沒(méi)有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。

4.答案：B

本題解析：。當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之加強(qiáng)。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類(lèi)包括：①技術(shù)外包；②程序外包；③業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包；④專(zhuān)業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去。

6.答案：C

本題解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

7.答案：A

本題解析：20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要側(cè)重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。這主要是當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如貸款等）。故本題選A。

8.答案：B

本題解析：衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)10％或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶(hù)和／或債權(quán)人債務(wù)。

9.答案：C

本題解析：在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC），其計(jì)算公式如下：RAROC=（NI﹣EL）/UL。其中，NI為稅后凈利潤(rùn)，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟(jì)資本。C項(xiàng)正確。故本題選C。

10.答案：A

本題解析：。最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)。

11.答案：D

本題解析：ABC選項(xiàng)均反映出風(fēng)險(xiǎn)是事物未來(lái)發(fā)展變化的本質(zhì)屬性，只是表達(dá)的方式有所不同，A項(xiàng)抽象地概括了風(fēng)險(xiǎn)的概念；B項(xiàng)的含義沒(méi)有限定結(jié)果的偏離方向，認(rèn)為任何方向的偏離(有利或不利)都是風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)；C項(xiàng)將風(fēng)險(xiǎn)與損失聯(lián)系在一起，在統(tǒng)計(jì)上就是一種損失的概率分布，屬于傳統(tǒng)意義上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解；D項(xiàng)將風(fēng)險(xiǎn)和損失混淆，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)理解的本質(zhì)性錯(cuò)誤。

12.答案：B

本題解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門(mén)或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部或部分服務(wù)，或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失，B項(xiàng)正確。A屬于外部事件造成風(fēng)險(xiǎn)；C屬于內(nèi)部流程造成風(fēng)險(xiǎn)；D屬于人員因素造成風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。

13.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)／各項(xiàng)貸款×100％=(5+2+1)／(30+15+5+2+1)≈15％。

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)；外部市場(chǎng)因素的變化同樣會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場(chǎng)，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

15.答案：C

本題解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

公允價(jià)值的計(jì)量方式包括四種：①直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格；②如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格；③實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)；④允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100％。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀保監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平、組織架構(gòu)及其市場(chǎng)影響力，制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重新定價(jià)時(shí)間相同，因此，忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時(shí)間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來(lái)源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響。

D選項(xiàng)：為外匯敞口分析的局限性。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)包括：④監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額；②核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型；③協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以A、C、D、E項(xiàng)正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

除A、B、C、D四項(xiàng)外，良好的銀行公司治理具備的特征還包括完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)基于損失形態(tài)的分類(lèi)包括：法律成本、監(jiān)管罰沒(méi)、資產(chǎn)損失、對(duì)外賠償、追索失敗、賬面減值、其他損失。

9.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。

10.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門(mén)并未對(duì)商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

11.答案：A、B、E

本題解析：

董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序；選項(xiàng)C應(yīng)為對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)的是監(jiān)事會(huì)；選項(xiàng)D應(yīng)為高級(jí)管理層的職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理水平。選項(xiàng)E，董事會(huì)通常指派專(zhuān)門(mén)委員會(huì)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法在國(guó)際先進(jìn)銀行中得到了廣泛應(yīng)用，在單筆業(yè)務(wù)層面，在資產(chǎn)組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D四項(xiàng)內(nèi)容為其具體內(nèi)容的體現(xiàn)。使用RAROC有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.答案：B、C、E

本題解析：

A選項(xiàng)是ROCA評(píng)級(jí)法的特點(diǎn)；D選項(xiàng)是CAMLs評(píng)級(jí)法的意義。

14.答案：A、B、C

本題解析：

。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)），學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門(mén)，均不得作為保證人。私立貴族學(xué)校以營(yíng)利為目的，可以作為保證人；子公司是法人實(shí)體，它可以獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，不是企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)，可以作為保證人。

15.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴(lài)性分析；行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。所以，B、C、E項(xiàng)正確，A、D項(xiàng)不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。?

三