中國人民銀行甘肅省2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國人民銀行甘肅省2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃

B.管理規(guī)劃

C.目標規(guī)劃

D.良好的道德規(guī)范和公眾利益

2.風險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風險管理理念

B.風險管理人員

C.風險管理哲學

D.風險管理價值觀

3.在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，（）被大多數(shù)銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。

A.獨立的壓力情景

B.復雜的壓力情景

C.簡單的壓力情景

D.極端的壓力情景

4.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則流動性也會（）。

A.增強

B.減弱

C.不變

D.無關

5.下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包的是（）。

A.技術外包

B.程序外包

C.業(yè)務營銷外包

D.資金交易業(yè)務外包

6.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經(jīng)濟價值產生的影響的市場風險計量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

7.資產風險管理模式強調商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自（）。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.證券業(yè)務

8.衡量系統(tǒng)性危機的風險，即持有銀行總資產()或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權人債務。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

9.資本收益率的計算公式為（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI

10.最常見的資產負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致

11.以下四種關于風險概念的理解表述中，錯誤的是（）。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性

C.風險是損失的可能性

D.風險代表了未來損失的大小

12.商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風險的是（）。

A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設備老化而發(fā)生業(yè)務中斷

C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出不窮

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

13.假設某銀行在2012會計年度結束時，其正常類貸款為30億人民幣，關注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

14.以下因素不會影響商業(yè)銀行資產負債期限結構的是()。

A.央行宣布上調利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量

15.信息披露的原則不包括（）。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產品／業(yè)務之前，應當評估流動性可能造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

2.公允價值的計量方式包括()。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.既可以直接使用名義價值，也可以直接使用市場價值

D.實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

3.下列關于凈穩(wěn)定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=(可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金)×100％

B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于80％

C.凈穩(wěn)定資金比例指標包含兩部分內容：可用穩(wěn)定資金(ASF)和所需穩(wěn)定資金(RSF)

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產數(shù)量

4.銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務（）制定有效的流動性風險應急計劃。

A.規(guī)模

B.復雜程度

C.風險水平

D.市場影響力

E.組織架構

5.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價風險，未考慮基準風險

B.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

C.忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關性

E.只能反映利率變動的短期影響

6.商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結構

C.核準復雜金融產品的定價模型

D.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況

7.良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學的激勵約束機制

B.先進的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

E.有健全的內部審計、內部監(jiān)督和問題整改機制

8.操作風險按照損失形態(tài)進行分類，可分為（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒

C.資產損失

D.賬面減值

E.追索失敗

9.風險評估體系要符合銀行內部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤管理

C.財務管理

D.風險管理

E.運營管理

10.下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

11.關于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是（）。

A.董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

12.經(jīng)風險調整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標設定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內部建立激勵機制

13.SOSA評級體制的可借鑒之處在于()。

A.將重點放在風險評估、風險跟蹤、風險控制上

B.對外資銀行的全部業(yè)務進行統(tǒng)一監(jiān)管，體現(xiàn)整體性

C.注重風險管理、內部控制、監(jiān)管的安全與效益雙重目標

D.為全面深入評價一家銀行經(jīng)營管理狀況提供規(guī)范統(tǒng)一的方法和標準

E.將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構的有機部分實行監(jiān)管

14.根據(jù)有關法律規(guī)定，下列機構中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國家機關

D.企業(yè)集團下屬子公司

E.私立貴族學校

15.企業(yè)行業(yè)風險分析的主要內容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

三.判斷題(共15題)

1.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

2.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

3.市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。()

4.信用評分模型回歸方程中各特征變量的權重隨時發(fā)生變化。（）

5.在商業(yè)銀行信用風險內部評級法中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。()

6.貸款轉讓按轉讓的筆數(shù)可以分為一次轉讓和回購式轉讓。（）

7.銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。（）

8.中央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

9.限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調整、超限額管理等。（

）

10.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內頭寸。()

11.長期次級債務，是指原始期限最少在三年以上的次級債務。（）

12.對信用風險、市場風險、操作風險的評估要求主要是定性評估要求，是對第二支柱監(jiān)管要求的補充。（）

13.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

14.商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

15.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產生問題的原因。()

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

2.關于個人商用貸款，下列說法錯誤的是（）

A.商用房為二手房，應取得房屋所有權證和土地使用權證（不動產權利證書）

B.個人商用房貸款期限最長不超過10年

C.商用房為一手，該房產應為已竣工驗收的房屋，并取得合法銷售資格

D.商用房所占用土地使用權性質為國有出讓或劃撥，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地

3.（）主要是指支持網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的五聯(lián)網(wǎng)平臺或服務器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

A.信用風險

B.政策風險

C.資本金風險

D.技術風險

4.借款人應從（）開始歸還商業(yè)助學貸款。

A.離校前一年

B.離校當月

C.離校后次月

D.離校后一年

5.一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為____，最長為____。()

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

6.全國學生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書，，后（）個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。

A.3

B.5

C.10

D.20

7.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（）進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.3年之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

8.個人所購車輛按（）可分為新車和二手車。

A.新舊情況

B.用途

C.車輛性質

D.注冊登記情況

9.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得()的書面授權。

A.公安部門

B.中國人民銀行

C.被查詢人

D.中國銀監(jiān)會

10.個人貸款的幣種是（

）。

A.外幣

B.人民幣

C.人民幣或者外幣

D.以上都不對

11.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

12.股票質押合同生效的時間是（）。

A.合同成立之日

B.權利憑證交付之日

C.權利成立之日

D.出質登記之日

13.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，下限放開

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開

14.當銀行具有多種產品時，應當采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區(qū)域型

15.中國銀行業(yè)營銷人員從崗位可以分為()。

A.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員

B.產品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關系經(jīng)理

C.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

D.公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有土地使用權

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

2.根據(jù)對客戶不同的定位，網(wǎng)點機構營銷渠道分為（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

C.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

E.低端化網(wǎng)點機構營銷渠道

3.在商業(yè)助學貸款中，若借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

4.個人征信異議產生的主要原因包括()。

A.個人的基本信息發(fā)生變化，個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易

5.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強對借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風險的預警機制

D.加強學生的誠信教育

E.建立有效的信息披露機制

6.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢人的查詢記錄需要備案存檔

B.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

C.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

D.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

E.對于查詢的結果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

7.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收人

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的保證人

8.下列關于個人貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

9.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

10.銀行進行市場環(huán)境分析具有（）的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避市場風險

E.有利于降低投資風險

11.個人經(jīng)營貸款的信用風險主要包括()。

A.借款人還款意愿下降

B.借款人貸款資料收集不完整

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.抵押物價值發(fā)生變化

E.借款人還款能力發(fā)生變化

12.下列關于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）.

A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品

B.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務中都是最主要的貸款產品

C.中國人民銀行于1997年就頒布了《個人住房貸款管理辦法》

D.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行

13.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷步驟的有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

14.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的

B.抵押物被重復抵押

C.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的

E.抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

15.貸款調查包括（）內容。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.借款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現(xiàn)能力

六.判斷題(共15題)

1.落實借款人家庭住址穩(wěn)定情況時，當借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應要求提供居住證明。（）

2.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

3.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

4.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

5.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

6.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。（）

7.貸前調查人應該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

8.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

9.在審批個人經(jīng)營貸款時，有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

10.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

11.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。

12.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

13.商業(yè)助學貸款必須按年償還。

14.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

15.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)商業(yè)銀行理財產品銷售的相關監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務人員,應將其（

）。

A.應當交由上級部門進行處分

B.調離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應承擔相應法律責任

C.暫時調離理財業(yè)務崗，情節(jié)嚴重的應永遠調離

D.予以開除或責令其停職

2.下列各項資產中，流動性最差的資產是()。

A.房地產

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金

3.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）。

A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

B.愿意承擔較高的風險，追求高收益

C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

D.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

4.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)服務活動，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.理財咨詢業(yè)務

D.個人理財業(yè)務

5.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供()。

A.業(yè)務引導和辦理

B.業(yè)務辦理服務

C.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.業(yè)務咨詢服務

6.銀行代理服務類行業(yè)簡稱代理業(yè)務，是指（

）商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（

）收入的業(yè)務。

A.構成，非利息

B.構成，利息

C.不構成，非利息

D.不構成，利息

7.—般來說，其他條件都不變時，企業(yè)的存貨周轉天數(shù)越小，說明（）。

A.企業(yè)存貨周轉率越低

B.企業(yè)存貨從購人到銷售的速度越慢

C.當企業(yè)的營運資金不變時，同等的營運資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

D.企業(yè)創(chuàng)造銷售收人的效率越低

8.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是()。

A.代理國債業(yè)務

B.代理股票買賣業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保障產品業(yè)務

9.在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（

）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

10.下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品

11.()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險

12.敏感型問題客戶較敏感，對人多疑，對接待人員的話持懷疑態(tài)度，對所有的人都持戒備心理，因此理財服務人員在處理敏感型客戶的投訴時應該（）。

A.既不能說得太多，也不能說得太少，應問有所答，且保持中立態(tài)度，以免引起客戶的疑心和反感

B.建立起類似“成人一兒童”的關系，在溝通中掌握主動權

C.保持冷靜、冷靜、再冷靜、沉著、沉著、再沉著，必要時可暫時離開2?3分鐘

D.把信息向客戶解釋清楚，讓客戶自己做判斷

13.下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人

14.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責

15.退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產

D.醫(yī)療保健支出

八.多選題(共15題)

1.下列關于基金子公司產品的特征的說法中，正確的有()。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.產品種類少

E.抗風險能力低

2.金融市場的中介包括（

）。

A.交易中介

B.價格中介

C.經(jīng)營中介

D.服務中介

E.產品中介

3.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

4.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責任公司

C.少林寺

D.社會科學聯(lián)合會

E.中國人民銀行

5.基金的特點包括（

）。

A.嚴格監(jiān)管、信息透明

B.利益共享、風險共擔

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

E.組合投資、分散投資

6.商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產品，應當()。

A.編寫新產品介紹和宣傳材料

B.制定新產品開發(fā)審批程序

C.分析擬銷售的潛在目標客戶群

D.編制新產品開發(fā)報告

E.建立新產品風險跟蹤評估制度

7.銀行在銷售（）后要承擔全部或部分風險。

A.最低收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.最高收益理財計劃

8.西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。

A.它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

B.西方人比較聰明

C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.它是國外同行長期的財商教育所產生的效果

9.根據(jù)掛鉤資產的屬性，下列選項中屬于結構性理財產品的是（）

A.外匯掛鉤類

B.債券掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.股指掛鉤類

10.貨幣之所以具有時間價值，是因為（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣可以滿足當前的消費

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險

11.我國理財產品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產品的有()。

A.貨幣型理財產品

B.債券類理財產品

C.股票類理財產品

D.結構性理財產品

E.QDII基金掛鉤類理財產品

12.在金融市場環(huán)境中，影響個人理財?shù)奈⒂^因素有()。

A.開放程度

B.競爭程度

C.價格機制

D.技術環(huán)境

E.文化環(huán)境

13.根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險產品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

14.下列不符合女士著裝要求的包括（）。

A.穿衣過分鮮艷

B.穿衣過分暴露

C.穿衣過分短小

D.佩戴時裝表

E.穿緊身衣

15.證券投資基金的收益主要有()。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

九.單選題(共15題)

1.對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須（）開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔保單位簽收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

2.2009年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟犯罪被警方拘查，該集團臨時更換董事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經(jīng)營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

3.借款人出現(xiàn)還款意愿差，不與銀行積極合作的情形時，其貸款至少應歸為（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

4.指數(shù)預警法中應用最廣泛的是（）。

A.擴散指數(shù)

B.經(jīng)濟擴散指數(shù)

C.預期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

5.（）是銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和。

A.借款企業(yè)授信額度

B.單筆貸款授信額度

C.集團貸款企業(yè)額度

D.承諾貸款額度

6.如果某公司的固定資產使用率（），就意昧著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或30％，行業(yè)技術變化比率

B.小于20％或30％，設備使用年限

C.大于60％或70％，行業(yè)技術變化比率

D.大于60％或70％，設備使用年限

7.貸款合同的復核發(fā)生在（）。

A.填寫合同環(huán)節(jié)

B.審核合同環(huán)節(jié)

C.審核合同環(huán)節(jié)與簽訂合同環(huán)節(jié)之間

D.簽訂合同環(huán)節(jié)

8.以下不屬于浮動利率特點的是（）。

A.借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.不需要“隨行就市”

C.可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整

9.下列財產不可以設定質押的是（

）。

A.應收賬款

B.存款單

C.租用的設備

D.侵權損害賠償?shù)氖芤孓D讓權

10.為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險分析

D.風險控制

11.()是指具有高度相關性的一組銀行產品。

A.產品線

B.產品組合

C.產品類型

D.產品項目

12.在質押期間，（

）依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息。

A.質權人

B.國家財政

C.借款人

D.出質人

13.下列選項中，不屬于財產擔保的是（）。

A.不動產擔保

B.動產擔保

C.權利財產擔保

D.理財產品擔保

14.貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以（）分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

A.資產變現(xiàn)能力

B.營運能力

C.盈利能力

D.償債能力

15.在財務報表中，（）是企業(yè)的“底子”。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.財務報表附注說明書

十.多選題(共15題)

1.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越高

B.對與銀行關系密切的客戶制定貸款價格時，可以適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

2.下列關于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

3.國別風險的主要類型有（）。

A.轉移風險

B.傳染風險

C.政治風險

D.間接國別風險

E.主權風險

4.下列選項中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財務公司

B.金融資產管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

5.下列不屬于需要引起特別重視的預警信號的有（）。

A.有關財務狀況的預警信號

B.有關經(jīng)營者的信號

C.有關經(jīng)營狀況的信號

D.有關個別消費者狀況的信號

E.有關行業(yè)個別競爭對手的信號

6.下列關于委托貸款的表述，錯誤的有（）。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

7.貸前調查特別要對貸款的（）進行調查。

A.信用等級

B.股東結構

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

8.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（

）。

A.董事會通常下設風險委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

9.出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.財產共有人出具的同意出質的文件

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質人提交的擔保意向書

10.企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在（）。

A.流動資產占總資產比重下降

B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

E.應收賬款異常增加

11.下列財產可以抵押的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運輸工具

E.建設用地使用權

12.質權擔保的范圍包括（）。

A.主債權及利息

B.質物保管費用

C.實現(xiàn)質權的費用

D.貸款擔保費用

E.違約金及損害賠償金

13.財務預測的審查包括()。

A.項目的總投資、建設投資、流動資金估算的審查

B.固定資產、無形資產、遞延資產原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

14.下列關于擔保方式的說法，正確的是（）。

A.擔保方式應滿足合法合規(guī)性要求

B.擔保應具備足值性

C.所采用的擔保應具備可控性

D.擔保須具備可執(zhí)行性

E.擔保應具備易變現(xiàn)性

15.信貸資金運動是信貸資金的（）過程的總稱。

A.籌集

B.運用

C.分配

D.增值

E.收回

十一.判斷題(共15題)

1.資金結構是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關系。（）

2.在破產重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產程序。（）

3.臨時性貸款具有短期周轉、長期使用的特點。()

4.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機稱為理性動機。()

5.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

6.貸款銀行已采取法律手段，但預計即使執(zhí)行法律程序仍將發(fā)生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

7.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付情況。()

8.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調查。

9.訴前財產保全是指可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產保全措施。（）

10.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關系。（）

11.公司為補充營運資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

12.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

13.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）

14.在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調研，同時可以通過其他調查方法對考察結果加以證實。()

15.客戶經(jīng)理是以市場和客戶為中心的業(yè)務組織管理架構。（）

十二.單選題(共15題)

1.同業(yè)業(yè)務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以()為核心的各項業(yè)務。

A.存貸款

B.理財服務

C.代收業(yè)務

D.投融資

2.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

3.普惠金融面臨的問題不包括（）。

A.普惠金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場不發(fā)達

4.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行董事會

D.商業(yè)銀行內部控制委員會

5.將風險分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的依據(jù)是()。

A.風險事故的來源

B.風險發(fā)生的范圍

C.誘發(fā)風險的原因

D.風險的作用結果

6.商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括（）。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

7.對重大服務投訴事件，要本著（）的原則進行核實調查，不護短、不遮丑，實事求是的公開投訴處理結果。

A.公正誠信

B.實事求是

C.客觀公正

D.積極主動

8.（），即發(fā)行人在有關政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。

A.公募

B.直接發(fā)行

C.間接發(fā)行

D.行政性發(fā)行

9.能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運輸節(jié)能

10.銀行業(yè)金融機構應當遵循()原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內部自律

D.公開透明和內部監(jiān)控

11.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調整：（1）在未預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一業(yè)務（營業(yè)）機構會計主管接替。（2）將個人業(yè)務部負責授信調查的錢某與風險管理部負責授信審批的孫某輪崗。（3）對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計。（5）將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。

A.（3）與（4）

B.（1）與（3）

C.（1）與（2）

D.（2）與（5）

12.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.選擇權

13.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監(jiān)會書面報告調整情況

B.及時對本機構信用評級大幅下調

C.應當在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風險有關的財務會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露

D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監(jiān)會報告

14.下列關于存款的說法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

15.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

十三.多選題(共15題)

1.消費金融公司的核心業(yè)務有()。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內金融機構借款

C.境內同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關的保險產品

E.固定收益類證券投資業(yè)務

2.國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

3.在金融類不良資產的處置環(huán)節(jié)中，資產公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

4.商業(yè)銀行的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括()。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

C.依法保護存款人合法權益

D.遵守資產負債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

5.信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務有()。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

6.合規(guī)培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網(wǎng)絡培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內部交流

7.商業(yè)銀行開展內部控制評價，應重點做好的方面包括（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構

8.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內設立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

9.內部審計部門對銀行分支機構可就（）等相關問題提供咨詢服務，但不應直接參與或負責內部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風險管理

D.內部控制

E.制度管理

10.常備借貸便利的主要特點包括（）。

A.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請

C.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D.其對象只是全國性商業(yè)銀行

E.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

11.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

12.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）

A.客戶調查與客戶分析

B.客戶拜訪與建立信任

C.客戶需求分析與挖掘

D.商務談判與成交

E.售后維護與關系維護

13.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強金融監(jiān)管國際合作

14.合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

15.發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.績效標準

D.相對業(yè)績標準

E.綠色績效

十四.判斷題(共10題)

1.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

2.按營銷渠道模式分類，可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。

3.風險分析是指在識別風險的基礎上，采用定性和定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。()

4.市場風險存在于銀行的交易業(yè)務中，在非交易業(yè)務中不存在。()

5.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限。()

6.2008年國際金融危機后，我國監(jiān)管架構改革的核心是向為民監(jiān)管轉，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力。()

7.商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程。()

8.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

9.對于金融類不良資產，金融資產管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產經(jīng)營模式，主要包括收購、投資及處置三個環(huán)節(jié)。

10.監(jiān)管部門積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產品與服務市場的培育和發(fā)展，促進金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則的形成，營造公平競爭的市場環(huán)境。（

）

十五.單選題(共15題)

1.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級。

A.3

B.6

C.4

D.5

2.下列不屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

3.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

4.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

5.凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。

A.降低違約概率

B.降低違約風險暴露

C.提高違約風險暴露

D.提高違約概率

6.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

7.下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（

）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結構

8.下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時將所在機構的處理意見告知客戶

B.對所在機構明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

9.個人貸款最主要的組成部分是（

）。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

10.我國境內注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

11.某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結算方式是()。

A.托收

B.匯款

C.跟單信用證

D.保理

12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。

A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

B.為了不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題

D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息

14.對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開（）。

A.上浮存款利率

B.存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.貸款利率下限

15.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人住房按揭貸款

E.個人住房裝修貸款

2.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責

D.協(xié)會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

3.影響匯率變動的因素包括（

）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.一國經(jīng)濟實力

4.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責具體包括()。

A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等

C.審核評價商業(yè)銀行各項控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導

E.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

5.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

6.下列（

）屬于長期借款。

A.發(fā)行普通金融債券

B.次級金融債券

C.同業(yè)拆借

D.債券回購

E.可轉換債券

7.金融衍生品業(yè)務按產品類型分類有()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權

E.遠期

8.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（

）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產隔離

9.區(qū)域勞動人口應重點分析（）等問題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

10.進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資業(yè)務有（）。

A.提貨擔保

B.福費廷

C.進口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

11.債券按發(fā)行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

12.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

13.銀行內部應設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.個人素質

B.經(jīng)驗

C.資質

D.專業(yè)技能

E.時間

14.銀行公司治理的組織構架包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風險官

E.高級管理層

15.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來源于（）。

A.銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性

B.國家政局變動和政策變動

C.為實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

D.戰(zhàn)略實施過程的質量

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標和經(jīng)營目標而動用的資源

十七.判斷題(共15題)

1.查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應由有權機關執(zhí)法人員依法送達，金融機構不接受有權機關執(zhí)法人員以外的人員代為送達的上述通知書。()

2.從狹義上講，法律風險主要關注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執(zhí)行力。（）

3.再貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。（)

4.設立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

5.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

6.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

7.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

8.商業(yè)銀行理財業(yè)務中，商業(yè)銀行應做到每只理財產品單獨管理、合并建賬、單獨核算。（）

9.從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

10.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。()

11.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。()

12.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

13.目前，農村信用社是我國農村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構。()

14.通貨膨脹是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）

15.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果?？键c：聲譽危機管理規(guī)劃

2.答案：B

本題解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

3.答案：D

本題解析：在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。

4.答案：B

本題解析：。當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之加強。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用以轉移操作風險。商業(yè)銀行業(yè)務外包種類包括：①技術外包；②程序外包；③業(yè)務營銷外包；④專業(yè)性服務外包；⑤后勤性事務外包。賬務系統(tǒng)、資金交易等關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去。

6.答案：C

本題解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經(jīng)濟價值產生的影響。

7.答案：A

本題解析：20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理主要側重于資產業(yè)務的風險管理，強調保持商業(yè)銀行資產的流動性。這主要是當時商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風險來自資產業(yè)務（如貸款等）。故本題選A。

8.答案：B

本題解析：衡量系統(tǒng)性危機的風險，即持有銀行總資產10％或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權人債務。

9.答案：C

本題解析：在經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調整的資本收益率（RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC），其計算公式如下：RAROC=（NI﹣EL）/UL。其中，NI為稅后凈利潤，EL為預期損失，UL為非預期損失或經(jīng)濟資本。C項正確。故本題選C。

10.答案：A

本題解析：。最常見的資產負債的期限錯配情況指將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。

11.答案：D

本題解析：ABC選項均反映出風險是事物未來發(fā)展變化的本質屬性，只是表達的方式有所不同，A項抽象地概括了風險的概念；B項的含義沒有限定結果的偏離方向，認為任何方向的偏離(有利或不利)都是風險的表現(xiàn)；C項將風險與損失聯(lián)系在一起，在統(tǒng)計上就是一種損失的概率分布，屬于傳統(tǒng)意義上對風險的理解；D項將風險和損失混淆，是對風險理解的本質性錯誤。

12.答案：B

本題解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設備發(fā)生故障或其他原因，導致商業(yè)銀行不能正常提供全部或部分服務，或業(yè)務中斷而造成的損失，B項正確。A屬于外部事件造成風險；C屬于內部流程造成風險；D屬于人員因素造成風險。故本題選B。

13.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款×100％=(5+2+1)／(30+15+5+2+1)≈15％。

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的資產負債期限結構受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構；外部市場因素的變化同樣會影響資產負債期限結構，例如，股票投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉投到股票市場，而貸款人可能推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結果是造成商業(yè)銀行的流動性緊張；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量不會影響到商業(yè)銀行的資產負債結構。

15.答案：C

本題解析：信息披露應與銀行的經(jīng)營特點相適應，原則是：側重披露總量指標、謹慎披露結構指標、暫不披露機密指標。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式包括四種：①直接使用可獲得的市場價格；②如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格；③實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)；④允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場預期不沖突。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、風險水平、組織架構及其市場影響力，制定有效的流動性風險應急計劃

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時間段內的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險，即重新定價風險，未考慮當利率水平變化時，因各種金融產品基準利率的調整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權性風險的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。

D選項：為外匯敞口分析的局限性。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括：④監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額；②核準復雜金融產品的定價模型；③協(xié)助財務控制人員進行價格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，所以A、C、D、E項正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結構屬于高級管理層的職責，所以B項錯誤。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

除A、B、C、D四項外，良好的銀行公司治理具備的特征還包括完善的內部控制和風險管理體系。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險基于損失形態(tài)的分類包括：法律成本、監(jiān)管罰沒、資產損失、對外賠償、追索失敗、賬面減值、其他損失。

9.答案：A、D

本題解析：

風險評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。

10.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

11.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序；選項C應為對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評的是監(jiān)事會；選項D應為高級管理層的職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理水平。選項E，董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中得到了廣泛應用，在單筆業(yè)務層面，在資產組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D四項內容為其具體內容的體現(xiàn)。使用RAROC有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，所以E項錯誤。

13.答案：B、C、E

本題解析：

A選項是ROCA評級法的特點；D選項是CAMLs評級法的意義。

14.答案：A、B、C

本題解析：

。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關（除經(jīng)國務院批準），學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。私立貴族學校以營利為目的，可以作為保證人；子公司是法人實體，它可以獨立承擔法律責任，不是企業(yè)法人的分支機構，可以作為保證人。

15.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風險分析的主要內容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及替代性分析；行業(yè)成功的關鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業(yè)風險分析的內容。?

三