2023年寧波銀行上海分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年寧波銀行上海分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理職能的是()。

A.風險監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風險

D.技術支持

2.外部審計的側重點為()。

A.財務報表審計

B.信息披露

C.風險暴露

D.市場約束

3.關于公允價值、名義價值、市場價值的以下說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

4.用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值

5.現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網點屬于內部流程風險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控/報告

B.結算/支付錯誤

C.產品設計缺陷

D.財務/會計錯誤

6.某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國債質押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1％，貸款違約損失率為40％，則該筆貸款的預期損失是（）萬元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2

7.根據歷史數(shù)據研究，剩余額與總資產之比小于（）時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預警。

A.2％～5％

B.3％～5％

C.4％～5％

D.1％～5％

8.正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額一期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

9.一般來說，我國商業(yè)銀行持有的下列資產中流動性最差的是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)借款

C.可出售的貸款組合

D.銀行的房產

10.()已經成為商業(yè)銀行經營管理的核心內容之一。

A.經營管理

B.風險管理

C.風險定價

D.資產盈利

11.下列屬于商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測主要指標的是()。

A.不良負債率

B.存貸比

C.非預期損失率

D.關聯(lián)授信比例

12.市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構

13.下列是關于貸款的轉讓步驟，則正確順序是（）。①挑選出同質的待轉讓單筆貸款，并將其放在一個資產組合中；②辦理貸款轉讓手續(xù)；③對資產組合進行評估；④簽署轉讓協(xié)議；⑤雙方協(xié)商（或投標）確定購買價格；⑥為投資者提供資產組合的詳細信息。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②

14.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產業(yè)風險、技術風險、品牌風險等7類。下列()屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險。

A.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.銀行產品開發(fā)失敗

15.下列關于信用風險的說法中，正確的是()。

A.信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產生

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.結算風險是一種特殊的信用風險

D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

二.多選題(共15題)

1.聲譽風險管理的具體做法有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

2.商業(yè)銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險（）。

A.對優(yōu)質資產進行資產證券化

B.降低固定利率的長期貸款比例

C.提供固定利率的住房按揭貸款

D.將閑置資金購買固定收益證券

E.發(fā)行固定利率的大額可轉讓定期存單

3.操作風險按照損失形態(tài)進行分類，可分為（）。

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒

C.資產損失

D.賬面減值

E.追索失敗

4.商業(yè)銀行的風險暴露分類有（

）。

A.主權類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類

E.股權類

5.對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

6.風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.預測風險

B.感知風險

C.監(jiān)測風險

D.控制風險

E.分析風險

7.商業(yè)銀行考查保證人的有效性時，應關注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系

E.保證人的法律責任

8.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

9.以下屬于國內商業(yè)銀行流動性資產的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.超額準備金

C.一個月內到期的正常類貸款

D.—個月內到期的債權

E.長期公司債

10.信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。

A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重

B.關鍵的人事變動

C.業(yè)務性質改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產品供應商流失

11.商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系應（）。

A.使所有員工都了解信息安全的重要性

B.讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程

C.使員工合法合規(guī)

D.設立相關的內部控制制度

E.組織提供必要的培訓

12.以下原則屬于有效的風險偏好聲明應滿足的有（

）。

A.定性描述

B.定量指標

C.數(shù)量模型

D.數(shù)據計量

E.樣本分析

13.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

14.利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動的風險

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風險管理

15.風險報告的職責主要體現(xiàn)在()。

A.傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度

B.實施并支持一致的風險語言／術語

C.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

三.判斷題(共15題)

1.市場風險具有數(shù)據充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

2.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

3.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期的戰(zhàn)略投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

4.風險管理中常用的久期分析方法側重于計量利率變動對商業(yè)銀行當期收益的影響。（）

5.如果某個事件的損失是固定的并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

6.商業(yè)銀行采用信用風險內部評級初級法時，應自行估計客戶的違約概率。（

）

7.個人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

8.流動性風險控制是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

9.資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險。()

10.保證這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。()

11.商業(yè)銀行的操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

12.經濟資本就是會計資本，經濟資本的計量取決于置信水平（

）

13.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

14.協(xié)方差可以用來度量不同隨機變量的相關性，其取值范圍為負無窮到正無窮。

15.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經濟狀況變化的可能性就越小。()

四.單選題(共15題)

1.借款人變更還款方式，（）條件是不需要滿足的。

A.應向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

2.公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關公積金管理中心移交和報送的資料中，不包括（）。

A.公積金貸款回收資料

B.公積金貸款利率信息

C.公積金貸款逾期信息

D.公積金貸款結清情況

3.下列關于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶和直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

4.“隨心還”和“氣球貸”屬于（

）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

5.自2008年10月27日起，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平。新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.2倍

B.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

C.相應期限檔次貸款基準利率

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

6.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務功能

B.綜合業(yè)務功能

C.展示與查詢功能

D.監(jiān)督管理功能

7.匯豐銀行最大的利潤增長點在()。

A.美洲

B.歐洲

C.亞洲

D.非洲

8.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經濟功能

C.經濟功能和輻射功能

D.經濟功能和文化功能

9.《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》規(guī)定的內容不包括（

）。

A.個人信用信息的保密原則

B.個人信用信息數(shù)據庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.個人信用信息的主觀性原則

D.個人信用信息數(shù)據庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

10.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會團體

D.經濟組織

11.個人住房貸款的流程包括（）。

A.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調查——貸后與檔案管理

B.受理和調查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

D.受理和調查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理

12.公積金個人住房貸款業(yè)務中，下列屬于公積金管理中心基本職責的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設立

D.金融手續(xù)操作

13.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查的內容為()。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未來價值的變化

C.抵押人對抵押物占有的合法性

D.抵押物價值與存續(xù)狀況

14.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，（）有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。

A.貸款銀行

B.中介

C.保證人

D.其他機構

15.在適當?shù)慕洕幕瘏^(qū)域中，為有一定經濟基礎的客戶提供一定范圍內的金融定制服務，屬于網點機構營銷渠道中的（）。

A.高端化網點機構營銷渠道

B.專業(yè)化網點機構營銷渠道

C.零售型網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

五.多選題(共15題)

1.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

2.個人汽車貸款貸前調查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.査詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

3.個人貸款中，可作為權利質押物的是（）。

A.提單

B.存款單

C.專利權中的財產權

D.依法可以轉讓的商標專用權

E.倉單

4.個人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風險具有系統(tǒng)性的特點

C.貸款期限長

D.風險相對分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關系

5.下列選項中，屬于客戶關系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.理財賬戶使用情況

C.偷逃稅記錄

D.個人信用信息

E.經濟收入情況

6.貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

7.個人住房貸款合作單位準入的審查內容包括（）。

A.對外擔保

B.資信等級

C.法人資格

D.納稅情況

E.財務狀況

8.個人汽車貸款的借款申請材料包括（

）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.合法有效的身份證件

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.購車首付款證明材料

E.如借款所購車輛為商用車，應提供貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

9.如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，可以通過（）步驟進行處理。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.要求當?shù)嘏c異議信息有關的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

10.銀行市場環(huán)境分析時，屬于經濟與技術環(huán)境范圍內的有（）。

A.經濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力情況

E.政府辦事效率

11.個人教育貸款信用風險的內容包括（）。

A.支付管理中的風險

B.借款人的還款能力風險

C.借款人的還款意愿風險

D.借款人的欺詐風險

E.借款人的行為風險

12.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

13.商業(yè)銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

14.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的經營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動

15.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.驗證客戶資金收入的真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D.深入查驗客戶的工資收入真實性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當前貸款狀態(tài)

六.判斷題(共15題)

1.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。()

2.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

3.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

4.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

5.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

6.實貸實付的關鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險

7.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規(guī)范性。（）

8.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配是個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險。（）

9.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

10.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

11.個人經營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。()

12.在個人質押貸款中，以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動。()

13.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應越多、頻率應越高。（）

14."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

15.借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可。（）

七.單選題(共15題)

1.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

2.根據《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，下列對于居民購匯的表述中錯誤的是()。

A.居民個人購匯不受其戶籍所在地地域的限制

B.居民個人需憑真實身份證明購匯

C.居民個人購匯對于上一年度未用完的額度可轉入下一年度使用

D.居民個人購匯在年度總額內可分次購買

3.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.直接融資市場

B.場內市場

C.一級市場

D.資本市場

4.對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，下列說法錯誤的是()。

A.其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通

B.即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權要求進行談話了解情況

C.銀監(jiān)會有權決定與哪些或哪一個管理人員談話

D.如果被要求談話的人員未到或不據實說明情況，銀監(jiān)會有權向所在單位提出處罰建議，但本身無權處罰

5.以下關于外匯市場及外匯產品的說法，正確的是（）。

A.目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯

C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D.遠期外匯交易的交割期最常見的是90天

6.假設王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計算，5年后可獲得()萬元。

A.110

B.150

C.161

D.180

7.將50萬元進行投資，年利率為10％，每半年計息一次，10年后的終值是（

）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.130

B.133

C.68

D.100

8.2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，這主要體現(xiàn)了影響房地產價格的()。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

9.發(fā)生下列（

）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

10.商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是（）。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

11.貨幣之所以具有時間價值的原因不包括（）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

C.貨幣的流通會受到政府政策的影響

D.未來的投資收入預期具有不確定性

12.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，（）是市場風險限額必須包括的指標。

A.交易限額

B.錯配限額

C.風險價值限額

D.止損限額

13.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃，認股期權計劃等所涉及外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向（

）申請獲準后辦理。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.國家外匯管理局

C.中華人民共和國商務部

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

14.決定信托產品收益和風險的主要因素是（）。

A.國家宏觀經濟狀況

B.市場投資者的信心

C.信托公司的資產規(guī)模

D.投資項目的方向

15.在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（

）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

八.多選題(共15題)

1.個人獨資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件

E.有必要的從業(yè)人員

2.下列關于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有()。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E.ETF在本質上是封閉式基金

3.對資本資產定價模型的理解，正確的是（）。

A.資本資產定價模型中，風險的測度是通過貝塔系數(shù)來衡量的

B.—個充分分散化的資產組合的收益率和系統(tǒng)性風險相關

C.市場資產組合的貝塔值是O

D.某個證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場收益的協(xié)方差除以市場收益的方差

E.—個充分分散化的資產組合的系統(tǒng)風險可以忽略

4.內含報酬率是指（）。

A.投資報酬與總投資的比率

B.項目投資實際可望達到的報酬率

C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報酬與凈資產的比率

5.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護，下列對教育規(guī)劃的表述恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

6.信托業(yè)務的當事人包括（）。

A.受托人

B.經紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

7.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認

8.基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產進行利益輸送

D.以低于成本的費用銷售基金

E.挪用基金銷售結算資金

9.期貨交易所進行強行平倉的情形有（

）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時問內不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

E.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

10.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（)個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人現(xiàn)財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品

11.不同風險偏好的人對風險的承受能力不同，商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風險偏好類型和程度將投資者進行分類，將客戶的風險承受能力和投資風格進行細分。下列()不屬于銀行對于客戶的理財風格的分類體系。

A.進取型

B.保守型

C.風險厭惡型

D.穩(wěn)健型

E.風險中立型

12.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向監(jiān)管機構報送（）等文件。

A.業(yè)務實施方案

B.擬申請業(yè)務介紹

C.中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

13.下列選項中，無效合同情形包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

14.在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經濟目標的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.稅務規(guī)劃

C.家庭財務保障

D.遺囑遺產規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

15.根據生命周期理論，個人的消費支出與()有關。

A.可預期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

九.單選題(共15題)

1.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的條件是（

）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

2.債權人占有債務人動產，債務人若不按合同約定期限履行債務時，債權人有權按規(guī)定留置該財產，以其折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償?shù)馁J款方式屬于()

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.留置貸款

3.根據波特五力模型，一個行業(yè)的（）時，該行業(yè)風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強

4.銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關系，可以采取()。

A.薄利多銷定價策略

B.高額定價策略

C.關系定價策略

D.滲透定價策略

5.盈虧平衡點是指（），通過此點來分析項目成本與收益平衡的關系。

A.利潤總額最大化的點

B.邊際利潤最大化的點

C.邊際成本最小化的點

D.銷售收人總額與產品銷售總成本相等的點

6.如果某公司固定資產的累計折舊為50萬元，總固定資產為100萬元，總折舊固定資產為80萬元，則該公司的固定資產使用率為（

）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

7.下列關于信貸授權形式的說法中，錯誤的是()。

A.按受權人劃分是指信貸授權可授予總部授信業(yè)務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等

B.按授信品種劃分是指可按風險高低進行授權

C.按行業(yè)進行授權是指根據銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權限

D.按擔保方式授權是指根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限

8.下列關于目標市場和細分市場關系的說法，正確的是（）。

A.市場細分是目標市場確定的前提

B.目標市場只能是一個細分市場，而不能是多個細分市場

C.選擇適合自身的目標市場是市場細分的基礎

D.細分市場是銀行將要進入并重點開展營銷活動的特定的目標市場

9.下列關于資產負債表分析的表述中，錯誤的是（）。

A.借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應

B.客戶的長期資金是由所有者權益和長期負債構成的

C.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

D.合理的資金結構不僅要從總額上滿足經營活動需要，而且資金的搭配也要適當

10.監(jiān)管部門根據當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于（）萬元人民幣。

A.2000

B.500

C.3000

D.1000

11.下列選項中，體現(xiàn)了企業(yè)經營具有季節(jié)性特點不包括的是()。

A.假期銷售旺季來臨之前，玩具制造商將達到銷售高峰

B.假期銷售旺季來臨之前，玩具出口企業(yè)將達到銷售高峰

C.建筑供應商會在春、夏季達到銷售高峰

D.商場打折出售商品從而達到銷售高峰

12.對借款人當前經營情況進行調查是對貸款的（）進行調查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.流動性

13.假設無到賬風險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。

A.當前未償還貸款總額

B.歷史貸款總額

C.當前已償還貸款總額

D.歷史已還貸款總額

14.統(tǒng)計預警法是()。

A.對警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警素變動確定警級、警度的方法

B.對警兆之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

C.對警兆和警素之間相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

D.對警兆自變量與警度進行回歸分析，再根據警兆變動確定警度的方法

15.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息也要計收利息，應采取的計息方式是（）。

A.雙倍罰息

B.單利

C.復利

D.三倍罰息

十.多選題(共15題)

1.以下關于依法收貸過程中申請強制執(zhí)行的文書包括（）。

A.貸款合同

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調解書

D.擔保情況證明

E.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書

2.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關商務合同

3.銀行在依法收貸的糾紛中可能申請財產保全，相關說法正確的有（）。

A.申請財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移，保障日后執(zhí)行順利進行

B.申請財產保全可以對債務人財產采取保全措施，迫使債務人主動履行義務

C.一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失

D.訴前財產保全通常因情況緊急，銀行如不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失

E.進行訴前財產保全對銀行有百利而無一害

4.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

5.下列屬于商業(yè)銀行市場營銷外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.政治與法律環(huán)境

B.經濟與技術環(huán)境

C.銀行的資本實力

D.社會與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

6.從資產負債表看，可能導致流動資產增加的因素有()。

A.資產效率下降

B.長期銷售增長

C.季節(jié)性銷售增長

D.紅利支付

E.商業(yè)信用的減少

7.國內商業(yè)銀行綜合化服務存在的問題和挑戰(zhàn)有（）。

A.業(yè)務范圍受限制

B.政策法規(guī)不確定性

C.風險文化的沖突

D.專業(yè)人才匱乏

E.創(chuàng)新能力不強

8.銀行流動資金貸前調查報告中關于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產等事項

D.對借款人主要管理人員的品行評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

9.項目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項目有()。

A.折舊費支出

B.無形資產攤銷

C.遞延資產攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

10.貸款承諾的特點有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項書面承諾

C.表明該文件為要約邀請

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

E.銀行可以不授意向書任何內容的約束

11.借款人債務重構的可能原因包括（

）．

A.從銀行舉債用于發(fā)放委托貸款

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.為了規(guī)避債務協(xié)議的某些限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

D.想要與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道

E.想要降低目前的融資利率

12.授信額度主要依照（）方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

13.下列選項中，屬于有關財務狀況的預警信號的有（）。

A.應收賬款余額或比例激增

B.資本與債務的比例降低

C.除固定資產外的非流動資產集中

D.還款意愿降低

E.財務報表呈報不及時

14.不良資產批量轉讓應堅持的原則包括（

）。

A.完整連續(xù)

B.依法合規(guī)

C.公開透明

D.競爭擇優(yōu)

E.價值最大化

15.“貸放分控”的基本含義包括()。

A.指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的

B.“貸”是指銀行業(yè)務流程中貸款調查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

D.“貸”是指企業(yè)業(yè)務流程中貸款調查、審查、審批等環(huán)節(jié)。尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

E.“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核。將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

十一.判斷題(共15題)

1.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

2.貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

3.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。()

4.商業(yè)銀行明確外部評估機構，原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果。（）

5.定金較少用于銀行信貸業(yè)務中。（）

6.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。（）

7.當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

8.執(zhí)行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業(yè)務經辦人員設專柜分別保管存放。（）

9.（2016年真題）供應階段信貸人員應重點分析的內容有（

）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

10.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

11.信用評級一般分為外部評級和內部評級。內部評級通常是指公開市場專業(yè)評級機構對發(fā)行證券的客戶主體或融資工具進行的資信評價。（

）

12.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務面談。()

13.商業(yè)銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠。（）

14.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據有密押的應通過聯(lián)行核對

15.審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構不得在營銷產品和服務的過程中一任何方式（）

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

2.下列關于匯款業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時間較長，收費較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務中的四個基本當事人

D.信匯的費用比電匯的高

3.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（

）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策

4.對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

5.下列關于信托設立的說法中，錯誤的是（）。

A.設立信托必須有合法的信托目的

B.信托財產應當是受益人合法所有的財產

C.設立信托必須有確定的信托財產

D.設立信托應當采取書面形式

6.（）包括產業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A.產業(yè)組織政策

B.產業(yè)結構政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

7.下列選項中，不屬于中央銀行基準利率的是（）。

A.貸款基礎利率

B.再貸款利率

C.再貼現(xiàn)利率

D.存款準備金利率

8.下列關于信托財產的說法，正確的是（）。

A.信托財產是信托法律關系的主體

B.法律法規(guī)限制流通的財產不能作為信托財產

C.法律法規(guī)禁止流通的財產須依法經有關主管部門批準后，可作為信托財產

D.信托財產必須是委托人自有的、可轉讓的合法財產

9.下列屬于商業(yè)銀行內部風險因素的是()。

A.自主創(chuàng)新

B.經濟

C.法律

D.社會

10.我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構新建，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

11.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

12.回購期限越長，信用風險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

13.下列不屬于銀行客戶經理的職責的是（）。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當?shù)漠a品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務

D.為銀行選擇大量的客戶

14.()指債務人因不能清償?shù)狡趥鶆?，并且財產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產清算、破產和解或者破產重整，銀行據以實現(xiàn)債權受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

A.破產清償

B.債務重組

C.債務重整

D.重組清算

15.銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（

）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

十三.多選題(共15題)

1.網點機構營銷的類別包括()。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.法人網點機構營銷渠道

E.自然人網點機構營銷渠道

2.互聯(lián)網金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯(lián)網保險

E.互聯(lián)網基金銷售

3.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系

4.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實施行政許可

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.報告和處置突發(fā)事件

E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督

5.下列各項中，屬于間接融資工具的有()。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

6.銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度

E.貫徹宏觀調控政策，支持產業(yè)結構優(yōu)化

7.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

8.目前，下列金融機構定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行

9.金融資產管理公司的功能定位有()。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

10.根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款

C.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

D.大額存單可以轉讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

11.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產質量

B.債券發(fā)行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

12.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.安全保障權

E.個人金融信息安全權

13.財務公司的籌建申請．經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。

A.財務公司章程草案

B.財務公司經營方針和計劃

C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料

E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度

14.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

15.全面風險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

十四.判斷題(共10題)

1.儲戶可以決定自己的存款采用何種計息方式。

2.人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度。（）

3.我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押，二是權利質押。（）

4.辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關系或利害關系時，不用回避。

5.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構可優(yōu)先給予授信支持。（）

6.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

7.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

A．正確

B．錯誤

8.融資租賃業(yè)務和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負債業(yè)務。

9.《民法總則》與《民法通則》的規(guī)定不一致的，優(yōu)先適用《民法通則》的規(guī)定。()

10.銀行業(yè)金融機構應在官方網站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產品清單，主要是產品預期收益、往期收益等信息。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

2.國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

3.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關于該筆業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

4.久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現(xiàn)金流的加權平均（）。

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

5.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

6.下列關于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。

A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一

B.再貼現(xiàn)政策包括調整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據的種類

C.再貼現(xiàn)就是轉貼現(xiàn)

D.我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據的再貼現(xiàn)

7.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.銀行盈利目標

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

8.在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.保護

9.對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。

A.親見客戶關系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

10.降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉率下降

B.資金周轉率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力上升

D.貨幣創(chuàng)造能力下降

11.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

B.個人家庭成員

C.社會公眾

D.銀行業(yè)自律組織

12.根據西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經營打下良好基礎的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經營制度

D.從業(yè)人員資格認證制度

13.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

14.按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率是（

）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產者物價指數(shù)

C.通貨膨脹率

D.國內生產總值物價平減指數(shù)

15.“商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設計，提出有關建議方案，幫助客戶降低財務成本，優(yōu)化財務結構，提高財務管理效率和質量?！睂儆?)的服務內容。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.理財投資顧問

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

2.中央銀行的()是構成金融安全網的三大支柱。

A.最后貸款人制度

B.信用制度

C.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

D.存款保險制度

E.金融風險防范制度

3.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.大多數(shù)國家采用間接標價法

4.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

5.商業(yè)匯票可以分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿匯票

E.跟單匯票

6.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

7.下列關于單位活期存款的說法中，正確的有（）。

A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣

D.為了特定用途的資金管理，單位可以開立專用存款賬戶

E.公司為了注冊驗資可以開立臨時存款賬戶

8.經濟結構會通過影響一國國民經濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

9.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。

A.購買汽車然后轉賣

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

E.利用虛假交易將犯罪收益合法化

10.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關的業(yè)務

E.轉賬結算

11.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農村信用社

E.銀行

12.根據《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為有（

）。

A.使用偽造、變造的信用證或附隨的單據、文件

B.冒用他人的信用卡進行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進行惡意透支

13.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

14.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（

）。

A.貸款證券化

B.發(fā)行減記型資本債券

C.收購上市公司

D.提高留存利潤

E.貸款出售

15.房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產貸款的說法，不正確的有()。

A.公司業(yè)務中房地產貸款主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關工作時的資金需求

十七.判斷題(共15題)

1.國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。（

）

2.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

3.違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。（）

4.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

5.持票人對支票出票人的權利，自出票日起3個月內不行使而消滅。

6.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。（）

7.票據權利的行使，可以在任意時間或者地點進行。

8.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

9.在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

10.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

11.債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產。（）

12.保險合同的當事人包括被保險人和受益人。

13.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

14.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

15.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行風險管理職能包括風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建、相應的信息系統(tǒng)和技術支持，沒有降低風險職能。

2.答案：A

本題解析：通常情況下，外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。

3.答案：B

本題解析：市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。所以B項錯誤。

4.答案：D

本題解析：風險價值，又稱在險價值、風險收益、風險報酬，是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或投資機構造成的潛在最大損失。風險價值已成為計量市場風險的主要指標，是銀行采用內部模型計算市場風險資本要求的主要依據。

5.答案：B

本題解析：結算/支付錯誤是指商業(yè)銀行結算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網點或交易對方等)。國內外各商業(yè)銀行均在大力推進運營與后臺支持集中化，在流程方面既加強對前臺和中臺的控制，又重視對商業(yè)銀行總體的流程重整。故本題選B。

6.答案：D

本題解析：預期損失（EL）＝違約概率（PD）違約風險暴露（EAD）違約損失率（LGD）。則該題中，預期損失＝1％（2000－1200）40％＝3.2（萬元）。

7.答案：B

本題解析：根據歷史數(shù)據研究，剩余額與總資產之比小于3％～5％時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預警。

8.答案：A

本題解析：

正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。

9.答案：D

本題解析：根據巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分類，流動性最差的資產包括：實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

10.答案：B

本題解析：隨著商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展和競爭加劇，商業(yè)銀行面臨的風險也呈現(xiàn)出復雜多變的特征。因此，風險管理已經成為商業(yè)銀行經營管理的核心內容之一。

11.答案：D

本題解析：在信用風險管理領域，商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測的主要指標包括不良貸款率、預期損失率、單一(集團)客戶授信集中度、關聯(lián)授信比例、貸款損失準備充足率、逾期貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、貸款風險遷徙率、關注類貨款占比、貸款撥備率等。

12.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心。

13.答案：D

本題解析：?？疾橘J款轉讓的步驟。貸款轉讓的程序主要包括以下六個步驟：第一步，挑選出具有同質性的待轉讓單筆貸款，并將其放在一個資產組合中；第二步，對該資產組合進行評估；第三步，為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風險；第四步，雙方協(xié)商(或投標）確定購買價格；第五步，簽署轉讓協(xié)議；第六步，辦理貸款轉讓手續(xù)。

14.答案：D

本題解析：答案為D。A選項屬于產業(yè)風險；B選項屬于技術風險；C選項屬于品牌風險。

15.答案：C

本題解析：信用風險也可以發(fā)生在實際違約之前，故A項錯誤。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源，但不是唯一的，故B項錯誤。交易對手信用評級的下降也屬于信用風險，因為存在潛在的損失，故D項錯誤。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現(xiàn)承諾。(3)確保及時處理投訴和批評。(4)盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經營目標結合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規(guī)劃。

2.答案：A、B、E

本題解析：

對優(yōu)質資產進行資產證券化可以降低銀行固定利率資產的利率風險；降低固定利率的長期貸款比例，防止以后利率上升，長期貸款只能收取較低的固定利息。同理，銀行應發(fā)行浮動利率的住房按揭貸款；購買固定收益證券，利率上升，證券價格下跌。當銀行預計利率上升時，傾向于發(fā)行大額可轉讓定期存單以降低負債成本。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險基于損失形態(tài)的分類包括：法律成本、監(jiān)管罰沒、資產損失、對外賠償、追索失敗、賬面減值、其他損失。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產證券化）。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用保險手段來轉移。

6.答案：B、E

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在對貸款保證進行分析時，商業(yè)銀行最關心的是保證的有效性，因此對貸款的保證人應從以下方面進行考察：①保證人的資格；②保證人的財務實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系；⑤保證人的法律責任。

8.答案：A、C、E

本題解析：

B項，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計算非交易性資產組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經濟因素的變化更敏感。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動性資產包括：庫存現(xiàn)金（現(xiàn)匯）、在中國人民銀行超額準備金存款、一個月內到期的同業(yè)往來凈額（資產方）、一個月內到期的貼現(xiàn)及其他買入票據、一個月內到期的應收賬款、一個月內到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關注類貸款）、一個月內到期的債券、在國內外二級市場上隨時可拋售的合格債券及可隨時變現(xiàn)的合格票據資產、其他一個月內到期可變現(xiàn)的資產（剔除其中的不良資產）。

10.答案：A、D

本題解析：

信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括：拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重和存款賬戶余額下降。B、C、E三項屬于非財務風險預警信號。

11.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，應使所有員工都了解信息安全的重要性，并織織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程。

考點：信息安全

12.答案：A、B

本題解析：

風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：

①包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃時所使用的關鍵背景信息和假設；

②與銀行長短期規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關聯(lián)；

③在考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他相關要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務規(guī)劃時，確定銀行愿意接受的風險總量；

④基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平；

⑤包括定量指標；

⑥包括定性的陳述；

⑦具有前瞻性。

故本題選AB。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率風險通常源于以下業(yè)務活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

14.答案：A、C