中國(guó)光大銀行北京分行2023年3月招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)光大銀行北京分行2023年3月招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為500萬(wàn)元，其相關(guān)費(fèi)用合計(jì)為60萬(wàn)元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬(wàn)元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬(wàn)元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAROC）為()。

A.5%

B.6.25%

C.5.5%

D.5.75%

2.某公司年初速動(dòng)資產(chǎn)為1395萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為1240萬(wàn)元。則該公司速動(dòng)比率為（

）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

3.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估

4.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

5.期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點(diǎn)，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場(chǎng)所交易

B.都需要雙方簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易

6.（）是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。

A.債權(quán)人，國(guó)家

B.債務(wù)人，債權(quán)人

C.債權(quán)人所在國(guó)的行為，國(guó)家

D.債務(wù)人所在國(guó)的行為，債權(quán)人

8.下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。

A.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營(yíng)外匯交易頭寸

9.下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失

C.開(kāi)拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗

10.通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

12.假定某企業(yè)2015年的稅后收益為50萬(wàn)元，支出的利息費(fèi)用為20萬(wàn)元，其所得稅稅率為35％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為l80萬(wàn)元，則其資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)約為（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％

13.下列關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法不正確的是（）。

A.收益率曲線是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系

D.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

14.下列關(guān)于流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的應(yīng)急措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行需要對(duì)壓力進(jìn)行分級(jí)，針對(duì)不同級(jí)別的壓力采取不同的應(yīng)急措施

B.在各個(gè)級(jí)別應(yīng)急階段，流動(dòng)性管理人員應(yīng)向危機(jī)管理小組及時(shí)匯報(bào)當(dāng)前的流動(dòng)性狀態(tài)

C.在流動(dòng)性危機(jī)的某些階段，應(yīng)急計(jì)劃不能直接授予應(yīng)急管理人員以全盤(pán)進(jìn)行所有資產(chǎn)和負(fù)債調(diào)整的能力，不論這些資產(chǎn)和負(fù)債原來(lái)由誰(shuí)負(fù)責(zé)管理

D.在應(yīng)急階段，銀行應(yīng)采取措施籌集資金

15.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。其中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無(wú)準(zhǔn)備的評(píng)論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來(lái)時(shí)，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時(shí)改正或收回在媒體中發(fā)表的錯(cuò)誤言論”屬于聲譽(yù)危機(jī)管理的（

）內(nèi)容。

A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

B.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

C.提高日常解決問(wèn)題的能力

D.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

二.多選題(共15題)

1.下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)中越高越好的有（）。

A.勞動(dòng)生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)

B.資本積累率是評(píng)價(jià)目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

C.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

D.行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量產(chǎn)品附加值、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)

2.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。

A.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

B.建立錯(cuò)誤承受程序

C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

D.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

E.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

3.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多的關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

4.信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，存在的突出問(wèn)題有()。

A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無(wú)法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評(píng)分模型無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

E.方法過(guò)于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素

5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

6.銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()。

A.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

B.保護(hù)存款者的利益

C.保護(hù)銀行的利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

7.下列關(guān)于監(jiān)事會(huì)職責(zé)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.監(jiān)事會(huì)從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

B.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)與董事會(huì)及內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)委員會(huì)和有關(guān)職能部門(mén)的工作聯(lián)系

C.監(jiān)事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及董事、高級(jí)管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督與測(cè)評(píng)

D.跟蹤監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層為完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

E.監(jiān)事會(huì)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)

8.下列屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部門(mén)應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能

B.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問(wèn)控制的流程

C.應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

D.應(yīng)確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

E.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程

9.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

10.信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，存在的突出問(wèn)題是（）。

A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無(wú)法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評(píng)分模型無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

E.方法過(guò)于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素

11.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購(gòu)交易凈額結(jié)算

D.場(chǎng)外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

12.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()

A.分散性

B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

C.高度集中

D.按照組合方式進(jìn)行管理

E.筆數(shù)多，單筆金額小

13.情景模擬方法中的動(dòng)態(tài)模擬，是在靜態(tài)模擬的基礎(chǔ)上，考慮反映（）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法。

A.銀行經(jīng)營(yíng)變化

B.業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

C.新產(chǎn)品

D.客戶行為

E.資產(chǎn)負(fù)債變化情況

14.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件

15.下列屬于相對(duì)收益計(jì)量方法的有()。

A.百分比收益率

B.對(duì)數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.方差

三.判斷題(共15題)

1.三項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布。()

2.隨著匯率波動(dòng)率的上升，貨幣價(jià)格發(fā)生較大升、降的機(jī)會(huì)隨之增多，貨幣買方期權(quán)和賣方期權(quán)的價(jià)值也相應(yīng)增加。()

3.良好的注冊(cè)準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。()

4.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。（

）

5.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）

6.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終，每個(gè)部門(mén)、每位員工都應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中發(fā)揮重要作用。()

8.某大型企業(yè)受金融危機(jī)的影響效益出現(xiàn)下滑、負(fù)債率偏高。為支持該企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，商業(yè)銀行可以對(duì)該企業(yè)個(gè)別經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行微調(diào)并繼續(xù)將其評(píng)定為AAA級(jí)客戶。（）

9.內(nèi)部數(shù)據(jù)無(wú)論用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()

10.計(jì)量違約損失率的方法包括市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法。（）

11.銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對(duì)總資本進(jìn)行適當(dāng)扣除，并保證所有表內(nèi)資產(chǎn)項(xiàng)目和表外資產(chǎn)項(xiàng)目都包含在資本充足率的計(jì)量范圍中。（）

12.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，但對(duì)其流動(dòng)性的影響不大。()

13.財(cái)務(wù)狀況分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。()

14.同受國(guó)家控制的企業(yè)必為關(guān)聯(lián)方。（）

15.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得到國(guó)際上越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

B.僅為商業(yè)銀行帶來(lái)正常的利息收入

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求

2.不屬于申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必須條件是（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.中華人民共和國(guó)居民

C.個(gè)人信用良好

D.具有完全民事行為能力

3.個(gè)人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式時(shí)，辦理抵押登記費(fèi)用由（）負(fù)擔(dān)，抵押物權(quán)屬證明文件由（）保管。

A.借款人；借款人

B.銀行；借款人

C.借款人；銀行

D.銀行；銀行

4.個(gè)人汽車貸款的貸款流程為受理—（）—發(fā)放。

A.調(diào)查—審查—審批—簽約

B.審查—調(diào)查—審批—簽約

C.調(diào)查—審查—簽約—審批

D.審批—調(diào)查—簽約—審查

5.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人住房貸款不具備的特點(diǎn)是（）。

A.貸款金額大

B.貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)三十年

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.大多數(shù)為房產(chǎn)抵押貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低

6.下列關(guān)于房地產(chǎn)的類型，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂(lè)工業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)

B.按開(kāi)發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.按開(kāi)放程度分為銷售、出租、營(yíng)業(yè)和自用房地產(chǎn)

7.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

8.有關(guān)農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以個(gè)人為單位申請(qǐng)發(fā)放，借款人應(yīng)具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶

9.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

10.所謂（），是指營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。

A.市場(chǎng)分類

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.市場(chǎng)選擇

D.市場(chǎng)定位

11.（）是個(gè)人住房貸款真正快速發(fā)展的標(biāo)志之～。

A.1992年銀行部門(mén)出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

12.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

13.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明的是（）。

A.個(gè)人納稅證明

B.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

C.工資薪金證明

D.個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明

14.如果市場(chǎng)細(xì)分后，各子市場(chǎng)對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應(yīng)，該市場(chǎng)細(xì)分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

15.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～5年.最長(zhǎng)不超過(guò)5年

B.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

C.一般為1～3年.最長(zhǎng)不超過(guò)5年

D.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

五.多選題(共15題)

1.在國(guó)家助學(xué)貸款的審批中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的有（）。

A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定

C.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

D.其他需要審查的事項(xiàng)

E.借款申請(qǐng)人資格和條件是否具備

2.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

3.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對(duì)采取抵（質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對(duì)采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

4.貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時(shí)

B.真實(shí)

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.有效

5.作為銀行的營(yíng)銷人員，需要具備的基本能力要求包括（）。

A.堅(jiān)韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識(shí)

6.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

7.以下屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人購(gòu)買商鋪

B.個(gè)人在農(nóng)村建房

C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋

D.個(gè)人大修理房屋

E.個(gè)人租賃商鋪

8.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤(pán)突然熱銷，樓盤(pán)售價(jià)明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或存入現(xiàn)金

D.項(xiàng)目施工單位多名員工集中購(gòu)買同一樓盤(pán)

E.借款人集體中斷還款

9.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的表述，正確的有（

）。

A.貸款發(fā)放由獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

B.對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫(xiě)“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”等協(xié)議文件

C.本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進(jìn)行貸款發(fā)放操作

D.借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款

E.對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作

10.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

11.電子銀行營(yíng)銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎來(lái)擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)的訪問(wèn)量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)

12.個(gè)人消費(fèi)類貸款的用途主要有（）。

A.購(gòu)買個(gè)人住房

B.購(gòu)買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求

E.購(gòu)買商用房

13.在進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境分析時(shí)，銀行微觀環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會(huì)與文化環(huán)境

14.發(fā)放貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

15.下列屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的工作變化

六.判斷題(共15題)

1.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種。（）

2.在我國(guó)，16歲以下未成年人可以申請(qǐng)住房貸款。

3.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛必須為首輛自用車。（）

4.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)。銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。（）

5.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買自用車的貸款。（）

6.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入和利潤(rùn)，所以，無(wú)論貸款期限長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）

7.貸款審批人對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“完全同意”“保留意見(jiàn)”“否決”三種。()

8.市場(chǎng)法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理。（）

9.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

10.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。（）

11.“直客式”營(yíng)銷模式已成為銀行近年來(lái)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。()

12.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度較小。（）

13.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。()

14.分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法。

15.貸款調(diào)查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。()

七.單選題(共15題)

1.目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍一般不包括()。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券

2.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

3.客戶對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是()。

A.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.運(yùn)用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

4.合伙制私募基金管理費(fèi)的數(shù)額是所管理資金的一定百分比，通常為（）。

A.0.25％～0.5％

B.0.25％～2.5％

C.0.5％～2.5％

D.0.5％～1.5％

5.下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實(shí)物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

6.如果第1年年初投資100萬(wàn)元，希望在第10年年末得到340萬(wàn)元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報(bào)率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

7.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。

A.國(guó)有控股商業(yè)銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.證券投資公司

8.下列選項(xiàng)中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)的是（

）。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動(dòng)的

D.可以提前支取

9.房地產(chǎn)投資方式不包括(

)。

A.房地產(chǎn)購(gòu)買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)信托

10.下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（

）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉(cāng)單、提單

D.應(yīng)付賬款

11.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

12.與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個(gè)人外匯管理辦法》

D.《外資銀行管理?xiàng)l例》

13.2008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

14.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于業(yè)務(wù)的（）。

A.合規(guī)性質(zhì)

B.盈利性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)

15.下列選項(xiàng)中，不屬于投資市場(chǎng)主體的是（）。

A.無(wú)民事行為人

B.政府及政府機(jī)關(guān)

C.中央銀行

D.企業(yè)

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于黃金市場(chǎng)在投資中的運(yùn)用，說(shuō)法正確的有（）。

A.黃金隨時(shí)可以變成鈔票

B.黃金價(jià)值穩(wěn)定，流動(dòng)性高

C.黃金是對(duì)付通貨膨脹的有效手段

D.黃金期貨的風(fēng)險(xiǎn)較小，適合普通投資者投資

E.普通投資者適合投資實(shí)物黃金和紙黃金

2.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）。

A.目標(biāo)明確

B.了解原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則

E.實(shí)事求是

3.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有()。

A.流動(dòng)性高

B.期限短

C.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低

D.交易量巨大

E.交易頻繁

4.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立()層面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。

A.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管通道

B.審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)

C.管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查

D.對(duì)外信息披露

E.外部審計(jì)

5.教育規(guī)劃包括（

）。

A.長(zhǎng)期教育規(guī)劃

B.短期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.客戶自身教育規(guī)劃

E.高等教育規(guī)劃

6.下列屬于發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)作用的有（

）。

A.有利于完善銀行的服務(wù)功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)

E.有利于擴(kuò)大銀行收入來(lái)源

7.風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財(cái)產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)投資

E.股票型基金

8.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

B.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.客戶權(quán)益須知

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書(shū)

E.銷售協(xié)議書(shū)

9.直接決定了債券的投資價(jià)值的因素有（

）。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價(jià)格

E.有無(wú)擔(dān)保

10.客戶的個(gè)人理財(cái)行為影響到個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表．下列表述正確的有（）。

A.用銀行存款償還全部到期債務(wù).則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少

B.用銀行存款每月償還住房分期付款.則每月償還后凈資產(chǎn)將會(huì)減少

C.用銀行存款購(gòu)買期望收益率更高的公司債券.則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加

D.股票市值下降后.客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少E、以分期付款的方式購(gòu)買一處房產(chǎn).客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加

11.關(guān)于ETF和LOF的相同特征，下列說(shuō)法正確的有（

）。

A.都可以在交易所交易

B.都是開(kāi)放式基金

C.持有人都可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回

D.都具有封閉式基金的優(yōu)點(diǎn)

E.申購(gòu)贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易

12.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（

）。

A.只能登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)

B.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來(lái)源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)

C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

E.商業(yè)銀行可以通過(guò)電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

13.下列銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種有()。

A.分紅險(xiǎn)

B.萬(wàn)能險(xiǎn)

C.房貸險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

14.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征包括（

）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)較少

B.絕對(duì)收益性

C.交易策略多種多樣

D.專業(yè)性強(qiáng)

E.對(duì)投資者要求較高

15.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不髙

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定：借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)在()，銀行可以自主免除表外欠息。

A.BBB級(jí)以下(含BBB級(jí))

B.C級(jí)以下(含C級(jí))

C.BBB級(jí)以下(不含BBB級(jí))

D.C級(jí)以下(不含C級(jí))

2.擔(dān)保類文件不包括()。

A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

B.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議

C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

D.已正式簽署的保證協(xié)議

3.當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為()。

A.核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少

B.核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增長(zhǎng)

C.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少

D.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)

4.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長(zhǎng)，專門(mén)提供或經(jīng)營(yíng)某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目，這種類型的策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場(chǎng)專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

5.進(jìn)貨價(jià)格除了市場(chǎng)供求關(guān)系外，影響進(jìn)貨價(jià)格的因素不包括（）。

A.客戶關(guān)系

B.運(yùn)輸費(fèi)用

C.進(jìn)貨數(shù)量

D.進(jìn)貨渠道

6.下列關(guān)于信貸檔案管理的表述中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.一級(jí)信貸檔案在存放保管時(shí)應(yīng)視同現(xiàn)金管理

B.二級(jí)信貸檔案在存放保管時(shí)應(yīng)視同現(xiàn)金管理

C.一級(jí)信貸檔案原則上不允許借閱

D.二級(jí)信貸檔案應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員管理

7.經(jīng)營(yíng)杠桿是衡量（）相對(duì)于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。

A.存貸

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

C.銷售費(fèi)用

D.勞動(dòng)資本

8.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開(kāi)始使用至（）所經(jīng)歷的時(shí)間。

A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用而報(bào)廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后被淘汰

C.設(shè)備使用費(fèi)超過(guò)預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

9.擴(kuò)展產(chǎn)品是指在（）的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)。

A.核心產(chǎn)品

B.利益產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

10.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)()。

A.償還銀行債權(quán)

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存入銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理

D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

11.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過(guò)（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。

A.借入

B.出售

C.購(gòu)買

D.貸出

12.下列主體中，()一般不具備貸款保證人資格。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.出版社

C.IT企業(yè)

D.地方政府部門(mén)

13.下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯(cuò)誤的是（

）

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B.抵押貸款額度＝抵押物評(píng)估價(jià)值×抵押貸款率

C.再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

14.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是()。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報(bào)率

15.下列選項(xiàng)中，不屬于產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品的現(xiàn)狀

B.產(chǎn)品的名稱

C.產(chǎn)品的規(guī)格

D.產(chǎn)品的性能

十.多選題(共15題)

1.信貸管理流程包括()。

A.貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C.貸款審批、合同簽訂

D.貸款發(fā)放、貸款支付

E.貸后管理、貸款回收與處置

2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架通過(guò)（）方面評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.行業(yè)成熟度和競(jìng)爭(zhēng)程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期）

E.行業(yè)進(jìn)入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

3.銀行對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)著重分析()

A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃

B.該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期，結(jié)合借款人的實(shí)際需求、經(jīng)營(yíng)周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性

C.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

D.結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性

E.對(duì)借款人信用的綜合評(píng)價(jià)

4.下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類（）

A.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限，其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

E.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

5.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述中，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的公司貸款

C.對(duì)單筆資金支付超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限。適當(dāng)超額授信

E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

6.短期貸款報(bào)審材料中，借款用途證明文件主要包括（）。

A.原輔材料采購(gòu)合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.公司章程

E.保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

7.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

8.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書(shū)面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū)

C.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料

D.以電話形式告知客戶貸款正式受理

E.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)

9.下列關(guān)于并購(gòu)融資的說(shuō)法，正確的有（）。

A.并購(gòu)融資在20世紀(jì)80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對(duì)交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購(gòu)和公司并購(gòu)的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購(gòu)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有這樣的投資計(jì)劃或戰(zhàn)略安排

D.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

E.銀行可以通過(guò)與公司管理層的溝通來(lái)判斷并購(gòu)是否是公司的真正借款原因

10.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的擔(dān)保意向書(shū)

11.人員促銷的方式包括（）。

A.在營(yíng)業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門(mén)咨詢服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報(bào)道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽(tīng)

D.通過(guò)宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶對(duì)象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說(shuō)政府和立法機(jī)關(guān)

12.存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長(zhǎng)的需要，以下（）是季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道

A.季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用

B.內(nèi)部融資，來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券

C.銀行貸款

D.外部融資

13.以下屬于項(xiàng)目盈利能力分析主要指標(biāo)的有（

）。

A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

C.投資利潤(rùn)率

D.投資利稅率

E.資本金利潤(rùn)率

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中存在的問(wèn)題包括（）。

A.向未經(jīng)法人授權(quán)的非法人的分公司、未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對(duì)象授信

B.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營(yíng)周期或?qū)嶋H需求不匹配

C.對(duì)借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)沒(méi)有設(shè)定

D.貸款用途描述不清、似是而非，發(fā)放無(wú)指定用途貸款，或者發(fā)放個(gè)人股權(quán)投資性貸款

E.對(duì)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分析不夠到位，過(guò)分依賴第二還款來(lái)源

15.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有()。

A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

十一.判斷題(共15題)

1.從企業(yè)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表附注內(nèi)容的翔實(shí)程度，可以看出企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平、誠(chéng)信程度和公司治理方面的情況。（）

2.銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

3.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個(gè)客戶利潤(rùn)表相關(guān)項(xiàng)目的分析外,還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析。

4.流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求一定與短期融資需求相關(guān)。（）

5.并購(gòu)是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制己設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。

6.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實(shí)力分析三部分。（）

7.借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國(guó)對(duì)正常類貸款的定義。()

8.如果銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行集團(tuán)的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。（）

9.訴訟時(shí)效不需要注意抵押權(quán)的行使期間。

10.通常情況下，市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。()

11.（2017年真題）貸款申請(qǐng)資料一般包括（

）等。

A.借款人組織機(jī)構(gòu)代碼證

B.借款人預(yù)留印鑒卡及開(kāi)戶證明

C.借款人稅務(wù)登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請(qǐng)書(shū)

12.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無(wú)形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

13.經(jīng)濟(jì)資本的作用是彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失。（

）

14.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價(jià)格成為影響銷售的最主要因素。（）

15.用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法計(jì)算國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，如果分值在0-50分之間，則說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)非常高。（）

十二.單選題(共15題)

1.內(nèi)部欺詐是指（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)

B.員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

2.()應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任。

A.內(nèi)部控制條線

B.審計(jì)監(jiān)督條線

C.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線

D.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線

3.為提高外部審計(jì)的()，銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外審機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)。

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.相關(guān)性

D.有效性

4.對(duì)于信用卡透支額計(jì)息，我國(guó)絕大部分商業(yè)銀行采用（）計(jì)息方式。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.全額計(jì)息

D.容差全額罰息

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的（）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、可靠、準(zhǔn)確

6.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。

A.銀團(tuán)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

7.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

8.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開(kāi)交易的原則

C.履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開(kāi)信息的義務(wù)

9.通常，商業(yè)銀行整存整取的定期存款起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.1000元

D.5000元

10.（），我國(guó)成立了三家政策性銀行——國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

11.績(jī)效考評(píng)的基本要素中不包括()。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)指標(biāo)

C.評(píng)價(jià)手段

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

12.下列不屬于績(jī)效考評(píng)指標(biāo)權(quán)重的設(shè)置方法的是()。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗(yàn)法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標(biāo)排隊(duì)分類法

13.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

14.商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)，其最大的特色在于()。

A.互利共贏

B.銀保合作

C.產(chǎn)品覆蓋全

D.行業(yè)利潤(rùn)高

15.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說(shuō)法正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C.內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D.內(nèi)控管理職能部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

十三.多選題(共15題)

1.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括（）方面。

A.全面審計(jì)

B.定期審計(jì)

C.不定期審計(jì)

D.專項(xiàng)審計(jì)

E.離任審計(jì)

2.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（

）。

A.代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財(cái)政性收費(fèi)

3.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門(mén)配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個(gè)人素質(zhì)

4.匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

5.信息與溝通的基本要求有（

）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

6.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢(qián)

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

7.截至2015年5月末，我國(guó)首批獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

8.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說(shuō)法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開(kāi)展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

9.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

10.銀行內(nèi)部控制的流程包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

11.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從()方面提出了基本要求。

A.專業(yè)水平

B.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.教育背景

D.任職條件

E.道德準(zhǔn)則

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個(gè)人金融信息安全權(quán)

13.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒(méi)有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計(jì)獨(dú)立性的

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的

14.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

15.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤(pán)活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.單一的金融服務(wù)的實(shí)踐者

十四.判斷題(共10題)

1.委托貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)。()

2.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失的界限，對(duì)于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計(jì)原則，避免重復(fù)統(tǒng)計(jì)。()

3.信息科技系統(tǒng)事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。（）

4.目前，國(guó)際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。（）

5.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

6.授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

7.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

8.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

9.信托業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開(kāi)展的業(yè)務(wù)。（）

10.非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機(jī)構(gòu)按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過(guò)的其他風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）

十五.單選題(共15題)

1.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？()

A.再貸款利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.超額存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

2.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

3.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

4.國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國(guó)人

B.本國(guó)居民

C.國(guó)外企業(yè)

D.非本國(guó)居民

5.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.人民法院

6.從監(jiān)管操作角度看，市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。

A.維護(hù)金融市場(chǎng)正常運(yùn)行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機(jī)制

D.強(qiáng)化信息的披露

7.我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時(shí)間是()。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

8.對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

9.張某原是某公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，明知沒(méi)有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，透支50萬(wàn)元用于高消費(fèi)揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬(wàn)余元，尚差21萬(wàn)余元沒(méi)有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無(wú)法歸還透支款。下列關(guān)于張某行為的表述正確的是（）。

A.不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

B.涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

C.涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

D.涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

10.公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

11.商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)程度

B.安全級(jí)別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長(zhǎng)短

12.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進(jìn)

C.賣出

D.賣斷

13.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊(cè)制

14.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A.承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.執(zhí)行貨幣政策

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

15.（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

十六.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

2.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.存貸比

3.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（

）。

A.不得在本機(jī)構(gòu)設(shè)備上安裝盜版軟件

B.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

C.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

D.不得下載、安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件

E.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)

4.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

5.按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

C.公司風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有()

A.行政處分是對(duì)犯罪行為的法律制裁

B.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等

C.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會(huì)受到行政處分

7.以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D.居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E.以上說(shuō)法都正確

8.銀行進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務(wù)

9.下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的有()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

10.以下不屬于我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)票融資

B.國(guó)內(nèi)信用證

C.國(guó)內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

11.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財(cái)務(wù)狀況

C.信用記錄

D.收入來(lái)源

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

12.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

13.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

14.我國(guó)民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平、誠(chéng)信原則

C.守法、公序良俗原則

D.公開(kāi)、公正原則

E.禁止權(quán)利濫用原則

15.下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說(shuō)法正確的是（）。

A.銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，而需要銀行券的集中發(fā)行

B.銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜，需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行間貸款的過(guò)度發(fā)放，會(huì)使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人”

D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專門(mén)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行必要的管理和監(jiān)管

E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的

十七.判斷題(共15題)

1.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。（）

2.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，行使表決權(quán)。

3.洗錢(qián)的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

4.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開(kāi)立的一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

5.專用卡是具有專門(mén)用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門(mén)用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途。（）

6.銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用。

7.洗錢(qián)的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

8.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

9.提高資本充足率的分子對(duì)策之一是：可以在業(yè)務(wù)選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，比如，減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。（）

10.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按時(shí)還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。()

11.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。（）

12.信用證業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。()

13.特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

14.洗錢(qián)罪的對(duì)象包括一切違法所得。（）

15.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率RAROC=（稅后凈利潤(rùn)-預(yù)期損失）/經(jīng)濟(jì)資本=(500-60-40)/8000=5%。

2.答案：D

本題解析：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)。年初速動(dòng)比率=1395÷1240=1．13。

3.答案：B

本題解析：國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)則委員會(huì)(IVSC)發(fā)布的國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)則將市場(chǎng)價(jià)值定義為：“在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值?！?/p>

4.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

5.答案：D

本題解析：期權(quán)交易到期不一定要按約定完成實(shí)際交割，它交易的直接對(duì)象不是物，而是買賣證券或外匯的權(quán)利，所以購(gòu)買期權(quán)以既即可以執(zhí)行，也可以不執(zhí)行這種權(quán)利。但是，期貨交易的對(duì)象是物，到期時(shí)須按約定完成貨品或貨幣的交易。二者在到期是否需要交割方面存在著明顯差異。

6.答案：B

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：D

本題解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國(guó)的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

8.答案：A

本題解析：交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。其中，為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

9.答案：D

本題解析：A項(xiàng)收益下降屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)開(kāi)拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

11.答案：C

本題解析：本題是對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的考查。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

12.答案：B

本題解析：資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)=[稅后損益+利息費(fèi)用×(1-稅率)]÷平均資產(chǎn)總額=[50+20×(1-35％)]÷180=35％。

13.答案：D

本題解析：本題考查考生對(duì)收益率曲線的把握。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的預(yù)測(cè)，所以A項(xiàng)正確；假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，所以B項(xiàng)正確；收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系，所以C項(xiàng)正確；假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，所以D項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

14.答案：C

本題解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，在流動(dòng)性危機(jī)的某些階段，應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)直接授予應(yīng)急管理人員以全盤(pán)進(jìn)行所有資產(chǎn)和負(fù)債調(diào)整的能力，不論這些資產(chǎn)和負(fù)債原來(lái)由誰(shuí)負(fù)責(zé)管理。

15.答案：B

本題解析：管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流是指嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無(wú)準(zhǔn)備的評(píng)論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來(lái)時(shí)，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時(shí)改正或收回在媒體中發(fā)表的錯(cuò)誤言論。故本題選B。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)盈虧系數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)個(gè)數(shù)／行業(yè)內(nèi)全部企業(yè)個(gè)數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越小。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：①針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；②為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；⑥設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；⑦建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上各項(xiàng)關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法都正確。

4.答案：A、B、D

本題解析：

C是任何一種方法都有的缺陷，不是信用評(píng)分模型的突出問(wèn)題；E中一方面說(shuō)太依賴于數(shù)理方法，一方面又講忽視了定量的因素，這句話是自相矛盾的。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。

6.答案：A、B、E

本題解析：

市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序。(3)保護(hù)存款者的利益。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

。高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤；A、B、C、D項(xiàng)均是監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個(gè)選項(xiàng)均屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部門(mén)應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能。

2.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問(wèn)控制的流程。

3.應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域。

4.應(yīng)確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全。

5.應(yīng)確保所有信息系統(tǒng)的安全。

6.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。

7.應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過(guò)程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國(guó)家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備;管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格審查;加密強(qiáng)度滿足信息機(jī)密性的要求;制定并落實(shí)有效的管理流程，尤其是密鑰和證書(shū)生命周期管理。

8.應(yīng)配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查。

9.應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲(chǔ)、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。

10.應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

9.答案：B、D

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，不包括匯率風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

。盡管信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一，但在使用過(guò)程中同樣存在一些突出問(wèn)題：①信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上，因此是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化；②信用評(píng)分模型對(duì)借款人歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，商業(yè)銀行需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間才能建立起一個(gè)包括大多數(shù)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)新興企業(yè)而言，由于其成立時(shí)間不長(zhǎng)，歷史數(shù)據(jù)則更為有限；③信用評(píng)分模型雖然可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)，卻無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值，而后者往往是信用風(fēng)險(xiǎn)管理最為關(guān)注的。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購(gòu)交易凈額結(jié)算、場(chǎng)外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測(cè)和控制后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

12.答案：B、D、E

本題解析：

零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征：(1)債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人。(2)筆數(shù)多，單筆金額小。(3)按照組合方式進(jìn)行管理。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

情景模擬方法主要包括靜態(tài)模擬和動(dòng)態(tài)模擬。靜態(tài)模擬，通?？紤]當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。動(dòng)態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎(chǔ)上，考慮反映銀行經(jīng)營(yíng)變化、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、新產(chǎn)品、客戶行為（如提前還款率）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無(wú)解析

15.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對(duì)收益計(jì)量方法是百分比收益率和對(duì)