中國農業(yè)發(fā)展銀行湖南省分行2023年校園招聘125名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)發(fā)展銀行湖南省分行2023年校園招聘125名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對()的分析判斷至關重要。

A.子公司的經營狀況

B.集團內關聯交易

C.資本來源

D.高層人事安排

2.下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術風險?（）

A.產品研發(fā)失敗

B.外部經濟周期或者階段性政策變化，導致商業(yè)銀行出現收益下降

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

3.關于風險的概念，理解不正確的是()

A.風險是一個事前概念

B.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)

4.季末和年終時點，需要繳存的存款準備金（），也會帶來流動性緊張。

A.無法確定

B.維持原樣

C.增加

D.減少

5.()是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

6.(

)并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.利率風險控制

B.利率預測

C.利率計量

D.利息預測

7.商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經驗

B.定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)

C.業(yè)務經營部門的未來預期業(yè)績

D.自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度

8.在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

9.下列關于信用風險的說法中，正確的是()。

A.信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產生

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.結算風險是一種特殊的信用風險

D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

10.（）是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

11.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（

）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％

12.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據上述案例描述，下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當的是（）。

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)其他多種風險

D.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

13.()是目前最恰當的聲譽風險管理方法。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風險管理理念，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

14.2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

15.以下哪項屬于對商業(yè)銀行運作或聲譽造成威脅的外部因素?（??）

A.洗錢

B.產品設計缺陷

C.失職違規(guī)

D.知識技能匱乏

二.多選題(共15題)

1.根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行采用信用風險內部評級法高級法應當自行估計（）等風險因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風險暴露

2.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（）。

A.利率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經濟狀況變動風險

3.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在（）。

A.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營策略存在缺陷

B.整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證

C.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

D.外部監(jiān)管環(huán)境出現了巨大變化

E.為實現目標所需要的資源缺乏

4.對于表內資產風險權重賦予權重為0的有()。

A.我國中央政府的債權

B.中央政府投資的公用企業(yè)的債權

C.個人住房抵押貸款

D.商業(yè)銀行之間原始期限4個月以內的債權

E.國有金融資產管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

5.根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本包括()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本

E.虛擬資本

6.根據良好的公司治理和內部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構應當能夠()。

A.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付

B.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

C.由承擔風險的業(yè)務經營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

D.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況

E.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立

7.下列屬于商業(yè)銀行壓力測試基本作用的有()。

A.支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流

B.評估銀行盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力

C.對基于歷史數據的計量模型進行補充。識別和管理“尾部”風險

D.分析新產品或新業(yè)務帶來的潛在風險

E.前瞻性評估壓力情境下的風險暴露，識別和定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)

8.下列屬于市場風險計量方法的有（）。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感性分析

D.風險價值

E.外匯敞口分析

9.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量進行評估，評估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內部控制

E.合規(guī)管理

10.風險限額管理的環(huán)節(jié)有（）。

A.風險限額分類

B.風險限額設定

C.風險限額監(jiān)測

D.風險限額控制

E.風險限額處置

11.商品風險源于商品合約價值的變動，其變動取決于（）。

A.國家的經濟形式

B.商品市場的供求狀況

C.衍生品市場的價格波動

D.國際炒家的投機行為

E.中國人民銀行的存款準備金政策

12.目前，應用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

13.下列屬于商業(yè)銀行操作風險管理框架的是（）。

A.治理架構

B.政策制度

C.數據管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應用

14.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于（）。

A.國別風險暴露

B.風險評估和評級

C.風險限額遵守情況

D.超限額業(yè)務處理情況

E.壓力測試

15.日常國別風險信息監(jiān)測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿易差額

E.貨幣供應增加或緊縮

三.判斷題(共15題)

1.單一客戶風險監(jiān)測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果。（）

2.經濟資本就是會計資本，經濟資本的計量取決于置信水平（

）

3.銀行的存款政策、客戶中間業(yè)務情況、銀行收益等因素會影響商業(yè)銀行授信額度的決定，當這些因素為正面影響時，對授信限額的調節(jié)系數大于1。()

4.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

5.對于信用風險報告來說，從風險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

6.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

7.用基本指標法計算操作風險配置資本時，如果某年的總收人為負值或0，分子分母中都不能包括該年的數據。（）

8.保證這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。()

9.風險信息在各業(yè)務單元的流動是單向循環(huán)的。（）

10.根據《巴塞爾新資本協議》，在信用風險評級標準法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

11.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權重法計算信用風險加權資產時，應將1000萬視同其表內資產。()

12.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭。（）

13.商業(yè)銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性（）

14.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產和到期負債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時段內的流動性是否充足。（）

15.動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響。（）

四.單選題(共15題)

1.采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額根據借款人收人、經營情況及實際用途綜合確定，并最高不超過抵押物價值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

2.下列選項中屬于商用房貸款合作機構風險的是（

）。

A.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

3.下列關于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

4.生源地信用助學貸款期限為學制加10年、最長不超過14年，現統(tǒng)一調整為學制加（

）年、最長不超過（

）年。。

A.10；20

B.13；18

C.13；20

D.15；20

5.個人貸款與公司貸款的主要差異是貸款對象不同，個人貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，包括個人、（

）、小企業(yè)主等；而公司貸款對象則為依法成立的企業(yè)法人。

A.股份有限責任公司

B.合資企業(yè)

C.有限責任公司

D.個體工商戶

6.下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規(guī)定的是（）。

A.—筆5年期貸款展期1年

B.—筆3年期貸款展期2年

C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

D.本期本金尚未償還，應及時提交期限調整申請書

7.下列不屬于合同有效性風險的是()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風險

C.抵押物的合法有效性風險

D.未履行法定提示義務的風險

8.下列關于農戶小額信用貸款的說法，錯誤的是（）。

A.利率按中國人民銀行公布的貸款基準利率適當優(yōu)惠

B.借款人具備清償貸款本息的能力

C.使用農戶貸款證(卡)

D.采取“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉使用”的管理辦法

9.下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學化

10.借款人信用風險的重要表現形式是（）。

A.借款人還款能力的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等行為

11.個人二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

12.（）根據客戶的歷史行為，預測客戶未來可能還款金額的多少，從而計算信貸的預期損失水平，該模型應用范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶。

A.X模型

B.催收響應模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

13.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。

A.10％

B.20％

C.35％

D.50％

14.不屬于個人住房貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險點的是（）。

A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應賬戶

B.個人信貸信息錄入是否準確

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下放款

D.貸款擔保手續(xù)是否齊備有效

15.自營貸款期限最長一般不超過()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

五.多選題(共15題)

1.學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

2.個人耐用消費品貸款業(yè)務近幾年處于萎縮狀態(tài)是由于其()。

A.貸款成本高

B.貸款成本低

C.市場需求量有限

D.單筆金額相對較小

E.貸款期限短

3.以下金融機構可以辦理個人汽車貸款業(yè)務的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構

D.儲蓄所

E.財產保管公司

4.下列關于個人經營貸款的表述，正確的有（

）。

A.貸款資金超過50萬人民幣以上的應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

C.貸前調查實行雙人調查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

5.下列關于個人質押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的描述，正確的有（）。

A.對經審批同意的貸款，經辦人員應指導客戶填寫“個人質押貸款申請表”等協議文件

B.對于網點審批的，執(zhí)行質權設定、貸款發(fā)放和貸款結清、解除質權必須由同一人操作

C.本網點經辦受理調查業(yè)務的柜員不得進行貸款發(fā)放操作

D.貸款發(fā)放由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

E.借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款

6.以質押有式申請有擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括()等。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.商業(yè)匯票

D.記賬式國債

E.個人壽險保險單

7.借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

8.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務

D.人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎數據庫通過與信息產業(yè)部系統(tǒng)對接

9.采用質押擔保方式的，質物可以有（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設債券

10.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數據進行安全備份與恢復

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

11.目前針對P2P網絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺本身可以提供擔保

12.在個人貸款業(yè)務中，加強風險管理有助于（）

A.促進合規(guī)經營，防范案件發(fā)生

B.支持產品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力

C.降低非預期損失，減少資本占用

D.準確把握客戶或產品風險，提高定價能力

E.提高資產質量，降低減值準備

13.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

14.個人醫(yī)療貸款獲得批準后，應持()等到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。

A.個人持有的銀行卡

B.醫(yī)院出具的診斷證明

C.銀行蓋章的貸款申請書

D.個人身份證

E.住院證明

15.下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

B.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.貸款前應至少交付所購房產全部價款50％（商住兩用房45％）

六.判斷題(共15題)

1.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷和電子銀行營銷兩種。（）

2.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

3.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證三種擔保方式。（）

4.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

5.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

6.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

7.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

8.實踐中，我國境內商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

9.合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。（）

10.操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內部形成的系統(tǒng)性風險。()

11.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

12.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

13.辦理實行網點審批的個人質押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質權設定，貸款發(fā)放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。（）

14.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

15.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質客戶。但在辦理業(yè)務時，應做到公平，不可區(qū)別對待。（）

七.單選題(共15題)

1.“收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重?！鄙鲜黾彝ナ杖爰爸С鎏卣魇侵讣彝ド芷诘?)階段。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

2.商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

3.下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（

）。

A.保險產品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經濟困難等問題

B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞

4.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

5.在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

6.下列不是保險相關要素的是()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

7.期貨合約的特點包括()。(1)標準化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

8.根據2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列做法不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務

B.商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評

C.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現場出單

9.下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

10.銀行理財產品宣傳材料中應充分揭示產品風險，說明()投資情形。

A.一般情況下的

B.以往同類產品的

C.最不利的

D.最好的

11.下列哪種情形不是企業(yè)出現的早期財務預警信號？()

A.存貨周轉率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C.流動資產比例大幅下降

D.業(yè)務性質變化

12.（）是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。

A.投連險

B.分紅險

C.萬能保險

D.房貸險

13.在直接融資中，融資的風險由（）獨自承擔。

A.債務人

B.債權人

C.中介機構

D.發(fā)行人

14.財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產約定

B.傳承工具

C.稅務管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具

15.依據《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是（）。

A.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

B.十歲以上的未成年人

C.十歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

八.多選題(共15題)

1.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下幾點原因（

）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

E.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

2.國債具有的風險包括()。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

3.債券投資的風險因素包括()。

A.違約風險

B.提前償付風險

C.再投資風險

D.贖回風險

E.價格風險

4.最常見的銀行理財產品風險包括()。

A.政策風險

B.違約風險

C.市場風險

D.流動性風險

E.交易對手管理風險

5.下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據市場

C.可轉讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

6.世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

7.下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有()。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

8.按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務可以劃分為（）。

A.理財顧問服務

B.產品營銷服務

C.綜合理財服務

D.理財計劃服務

E.私人銀行服務

9.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

10.下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現金流的和為零的利率

B.內部報酬率可以大于貼現利率

C.內部報酬率一定大于零

D.內部報酬率可以小于－1

E.與凈現值沒有關系

11.下列關于家庭生命周期階段特征的說法，錯誤的是（

）。

A.形成期主要指的是從結婚到子女嬰兒期

B.成長期的收支狀況為收入以薪水為主.支出隨子女誕生后而增加

C.成熟期為儲蓄增長的最佳時期

D.衰老期的投資主要以高風險類金融資產為主

E.成長期收入增加而支出較為穩(wěn)定

12.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交（）文件，并經管理機構核準。

A.申請報告

B.基金托管協議草案

C.法定驗資機構出具的驗資報告

D.會計師事務所審計的基金管理人近二年的財務會計報告

E.律師事務所出具的法律意見書

13.個人獨資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件

E.有必要的從業(yè)人員

14.基金份額持有人大會的職權是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調整基金管理人、基金托管人的報酬標準

E.基金合同約定的其他職權

15.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品（計劃）的說法正確的有(

)。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

九.單選題(共15題)

1.銀行在依法收貸工作中應該注意（）。

A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導

D.銀行在依法收貸中主要應該依賴于訴訟手段

2.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產處置方式的是（）。

A.呆賬核銷

B.法律仲裁

C.以資抵債

D.債務重組

3.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。

A.借款人管理層是否因市場變化而產生信用違約傾向

B.與借款人主營業(yè)務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

4.下列不屬于企業(yè)收款條件的是（）。

A.預收賬款

B.現金交易

C.賒銷

D.賒購

5.下列關于抵押物估價的正確說法是（）。

A.可以由抵押人自行評估

B.可以由債務人自行評估

C.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

D.可以由抵押人委托給政府物價部門進行估價

6.以下關于財產保全的說法錯誤的是（）。

A.財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者損毀滅失，保障日后執(zhí)行順利進行

B.財產保全會影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務

C.財產保全分為訴前財產保全、訴中財產保全和訴后財產保全

D.財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全

7.長期貸款展期的期限累計不得超過（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

8.下列關于實貸實付的現實意義錯誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實體經濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構管控信用風險和法律風險

D.有利于徹底消除信貸風險

9.（）直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

A.財務狀況的變化

B.企業(yè)決策人行為

C.經營觀念的變化

D.企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化

10.A銀行2013年因實行全球化戰(zhàn)略，斥資5億元進入歐洲信貸市場。2014年，歐洲央行宣布寬松措施，導致歐元貶值，A銀行投資歐洲資產縮水到4．8億元。A銀行所遭遇的風險屬于（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.社會風險

D.清算風險

11.一般來說，FNPV（）的項目是可以接受的。

A.大于0

B.大于1

C.小于0

D.等于0

12.金融企業(yè)應于每年（?）前向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

13.關于貸款意向書，以下表述不正確的是（）。

A.貸款意向書是貸款程序中的成果，常見于中長期貸款

B.銀行出具貸款意向書，一般沒有權限限制

C.貸款意向書具備法律效力，銀行受意向書的約束

D.貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明

14.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過核查企業(yè)的（），分析公司的最近經營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

15.根據五級貸款分類法，貸款按風險程度從輕到重劃分正確的是（）。

A.正常—可疑—次級—關注—損失

B.正?！渭墶梢伞P注—損失

C.正常—關注—可疑—次級—損失

D.正?！P注—次級—可疑—損失

十.多選題(共15題)

1.與銀行往來異?，F象表現在()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開戶

C.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款

E.貸款超過了借款人的合理支付能力

2.借款需求分析的主要內容包括（）引起需求分析。

A.銷售變化

B.資產變化

C.負債變化

D.分紅變化

E.其他變化

3.人力資源結構包括（）。

A.人力資源自然結構

B.人力資源文化結構

C.人力資源專業(yè)技能結構

D.人力資源流動結構

E.人力資源業(yè)務或工種結構

4.在貸款分類過程中，銀行首先要了解的貸款基本信息包括（）。

A.貸款人資信

B.貸款目的

C.還款來源

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

5.單筆貸款授信額度適用于（）。

A.被指定發(fā)放的貸款本金額度

B.被批準于短期貸款的最高本金風險敞口額度

C.被批準于長期循環(huán)貸款最高本金風險敞口額度

D.一段時期內有多筆貸款需求的企業(yè)

E.有多個集團成員貸款需求的集團企業(yè)

6.下列財產設定抵押擔保時，必須辦理抵押登記的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地使用權

B.房地產

C.船舶

D.企業(yè)的設備

E.建設用地使用權

7.貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮（）。

A.新發(fā)貸款的預期收入

B.提供資金的成本

C.借款人的營業(yè)收入

D.貸款的期限

E.借款人的資本實力

8.以下關于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資

9.下列屬于資產的是（）。

A.遞延資產

B.待攤費用

C.應交稅費

D.應付長期債券

E.應收票據

10.與銀行往來異常現象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

11.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有（

）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響

D.行業(yè)性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

12.貸款人處于下列()之一的情況，處以5000元以上1萬元以下的罰款。

A.強令發(fā)放貸款

B.沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的

C.對借款人未提供擔保的

D.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內容的

E.沒有在規(guī)定期限內答復借款人貸款申請的

13.分析企業(yè)資金結構是否合理時要注意（

）等方面的內容。

A.資產負債表結構是否合理

B.現金流量表結構是否合理

C.資金成本

D.經營風險水平

E.資產收益

14.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關商務合同

15.貸后管理的主要內容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性

E.進行信貸檔案管理

十一.判斷題(共15題)

1.借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確保基本信息中相關事項與簽字或蓋章一致。（）

2.區(qū)域風險一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風險即可。

3.自主支付方式下由于貸款人在放款前會像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途．因此貸款人不必過度加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。（）

4.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。

5.銀行要保持一種產品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產品的附加價值來保持。（）

6.在分析保證人的保證實力時，銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（）

7.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

8.將債務全部或部分轉讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

9.通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風險越低。（）

10.數據驅動的統(tǒng)計方法是根據風險管理領域專業(yè)人士的經驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法。（）

11.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

12.設備可靠性是指設備在任何時間內和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

13.客戶檔案由業(yè)務經辦部門建立，由貸款檔案員集中保管。

14.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

15.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關系。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行對內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這體現合規(guī)風險的（）。

A.分析

B.識別

C.評估

D.測試

2.在進行衍生產品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權和閉口風險管理

B.統(tǒng)一授權和敞口風險管理

C.分級授權和閉口風險管理

D.分級授權和敞口風險管理

3.根據《貸款風險分類指引》，下列貸款中，應至少歸為次級類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

4.銀行（）負責銀行合規(guī)風險的有效管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員

5.金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性

6.根據《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。

A.并購貸款期限一般不超過七年

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60％

C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過15％

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50％

7.目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

8.流動性覆蓋率要求商業(yè)銀行通過變現合格優(yōu)質流動性資產滿足未來至少()天的流動性需求。

A.15

B.30

C.60

D.90

9.政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是()。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

10.財政用于資本項目的建設支出，最終將形成各種類型的固定資產是指（）。

A.稅收

B.公共支出

C.政府投資

D.國債

11.銀行業(yè)消費者投訴分類有（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

12.促進產業(yè)技術進步的政策是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

13.商業(yè)銀行從本質上來說就是經營（

）的金融機構。

A.負債

B.風險

C.資產

D.貸款

14.一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.操作風險

15.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內容的是()。

A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.在公平公正、誠實守信的服務理念基礎上，以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

十三.多選題(共15題)

1.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務分為三類

2.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

3.托收結算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

4.以下()屬于個人信貸業(yè)務操作風險控制措施。

A.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤

B.實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

C.優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

D.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險

5.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。

A.集中監(jiān)管

B.非現場監(jiān)管

C.并表監(jiān)管

D.現場檢查

E.分業(yè)監(jiān)管

6.合規(guī)風險導致損失的后果有多種表現形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務損失

D.聲譽受到沖擊

E.聲譽提升

7.按照發(fā)行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯卡

D.維薩卡

E.JCB卡

8.我國銀行監(jiān)管改革的內容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展

9.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

10.根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

11.被用做基準利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

12.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

13.根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人質押類貸款

E.個人信用類貸款

14.現場審計主要包括（）方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

15.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。

A.操作風險

B.流動性風險

C.合規(guī)風險

D.信用風險

E.市場風險

十四.判斷題(共10題)

1.案件風險應作為一項重要的內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估。

2.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

3.內部控制結構階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。()

4.套期會計的主要目的是為風險管理提供信息。()

5.人力資源是指銀行在建立和完善內部控制的基礎上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。()

6.銀行接到大規(guī)模投訴，應當及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。（）

7.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

8.根據《商業(yè)銀行保理業(yè)務暫行管理辦法》的規(guī)定，保理業(yè)務是以債務人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。（）

9.隨著我國經濟體制改革不斷深化以及與世界經濟一體化進程的加快，實體經濟對金融服務的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進入新的發(fā)展時期。

10.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構分別負責對證券、銀行和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。（）

十五.單選題(共15題)

1.如持有人對瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機構否認存款關系存在的，()應當對存款關系是否存在負舉證責任。

A.人民法院

B.公安機關

C.金融機構

D.持有人

2.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

3.陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

4.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現場檢查

B.市場準入

C.非現場監(jiān)管

D.信息披露

5.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（

）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

6.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程叫（）。

A.結算

B.負債

C.清算

D.交易

7.20世紀90年代初，以客戶為中心的（

）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構架的主流模式。

A.總分行型組織構架

B.事業(yè)部型組織構架

C.矩陣型組織構架

D.統(tǒng)一法人制組織構架

8.中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.貸款業(yè)務

9.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

10.下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

11.假設某銀行的所有資本為240億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（

）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

12.某銀行客戶經理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設計用匯計劃

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

14.以下不屬于公司貸款的是（

）。

A.項目融資

B.貿易融資

C.房地產貸款

D.權利質押貸款

15.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

十六.多選題(共15題)

1.根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機構的設立

C.對金融機構執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

D.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機構的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督

2.規(guī)范的現場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢查實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

3.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農村信用社

E.銀行

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有()。

A.向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息

B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

D.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

E.使用關聯交易手段

5.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

6.我國的“一行三會”的監(jiān)管格局是指（）。

A.銀行業(yè)協會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

7.銀行業(yè)金融機構有（

）等情形，由中國銀監(jiān)會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額報酬

D.違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動

E.存款利率高于央行基準利率

8.根據《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有（）。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

9.商業(yè)銀行常用的風險參數包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

10.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

11.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

12.內部資金轉移定價的作用主要表現在（）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

13.企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有（）。

A.有價證券投資

B.資產業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.融資租賃

14.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，下列對M的表述正確的有（

）。

A.從數量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是現實購買力

C.(M2—M1)是準貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應量是指M1

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括（）。

A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為

B.尊重同事的個人隱私

C.尊重同事的宗教信仰

D.尊重同事的工作方式

E.發(fā)現同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見

十七.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

2.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。（）

3.目前，全球都已實現利率市場化。（）

4.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進行經營活動直至公司完成清算。（）

5.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

6.資本管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

7.在現代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

8.法定存款準備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴張能力也下降。()

9.跟單托收要同時附有金融單據和發(fā)票、運輸單據等商業(yè)單據。（）

10.半成品不得作為抵押物。（

）

11.商業(yè)銀行在我國境內在任何情形下不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向其他金融機構和企業(yè)投資。()

12.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

13.所有債權人留置的動產，都應當與債權屬于同一法律關系。（

）

14.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

15.追索權是第一順序的請求權。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對集團內各關聯方之間的關聯交易進行正確的分析和判斷至關重要。

2.答案：C

本題解析：A項屬于項目風險；B項屬于行業(yè)風險；D項屬于品牌風險。

3.答案：C

本題解析：風險是未來結果出現收益或損失的不確定性。風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。

4.答案：C

本題解析：季末和年終時點上商業(yè)銀行沖存款規(guī)模，帶來需要繳存的存款準備金增加，也會帶來流動性緊張。

5.答案：B

本題解析：公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

6.答案：B

本題解析：利率預測并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

7.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮一下主要因素：①自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度；②能夠承擔的市場風險水平；③業(yè)務經營部門的既往業(yè)績；④工作人員的專業(yè)水平和經驗；⑤定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)；⑥壓力測試結果；⑦內部控制水平；⑧資本實力；⑨外部市場的發(fā)展變化情況等。

8.答案：D

本題解析：。在商業(yè)銀行的經營過程中，資本金的規(guī)模決定銀行面對流動性風險的能力，風險管理水平則影響著風險發(fā)生的概率和承擔風險的能力。

9.答案：C

本題解析：信用風險也可以發(fā)生在實際違約之前，故A項錯誤。對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源，但不是唯一的，故B項錯誤。交易對手信用評級的下降也屬于信用風險，因為存在潛在的損失，故D項錯誤。

10.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求?？键c：風險限額的種類和限額設定

11.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確了商業(yè)銀行的最低資本要求即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

12.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業(yè)銀行可以在短期內便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰(zhàn)略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，是一種多維風險。

13.答案：D

本題解析：目前，國內外還沒有開發(fā)出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；(2)確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

14.答案：D

本題解析：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件；信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件；內部欺詐事件：故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件?？键c：操作風險分類

15.答案：A

本題解析：題中BCD三項均為內部因素，產品設計缺陷屬于內部流程因素，失職違規(guī)和知識技能匱乏屬于人員因素。故選A。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。B項，違約頻率是事后檢驗的結果，而非估計所得。

2.答案：B、D、E

本題解析：

個人住房按揭貸款的風險包括：①“假按揭”風險；②由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險；③借款人的經濟狀況變動風險。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要體現在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

4.答案：A、D、E

本題解析：

對于表內資產風險權重賦予權重為O的就本題所提到的A、D、E三項內容，B項權重為50%。C項權重為50%。

5.答案：A、B、C

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特性，銀行賬本有賬面資本、經濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

6.答案：B、D、E

本題解析：

相關部門具有明確的職責分工、相關職能被恰當分離，以避免產生潛在的利益沖突。B項正確。交易部門應當將前臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付，必要時可設置中臺監(jiān)控機制。A項錯誤。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告，并且具備履行市場風險管理職責所需要的人力資源、物力資源。C項錯誤，E項正確。市場風險管理部門監(jiān)測相關業(yè)務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況。D項正確。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國《商業(yè)銀行壓力測試指引》第七條明確規(guī)定，壓力測試應在商業(yè)銀行風險管理中發(fā)揮以下作用：(1)前瞻性評估壓力情景下風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。(2)對基于歷史數據的計量模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。(3)關注新產品和新業(yè)務帶來的潛在風險。(4)評估銀行資產質量、盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據。(5)協助銀行制定改進措施。(6)支持銀行內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括但不限于久期分析、缺口分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量（包括治理、政策、流程和內部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎上得出總體資本要求。

10.答案：B、C、D

本題解析：

風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)。

11.答案：A、B、D

本題解析：

商品風險是指源于商品合約價值的變動(包括農產品、金屬和能源產品)而可能導致虧損或收益的不確定性。其變動取決于國家的經濟形勢、商品市場的供求狀況和國際炒家的投機行為等。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關配套制度，商業(yè)銀行應從治理架構、政策制度、數據管理、信息系統(tǒng)、成果應用等方面加強操作風險管理。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主