中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黑龍江分行2023年校園招聘人員如何？進(jìn)來看看呢筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黑龍江分行2023年校園招聘人員如何？進(jìn)來看看呢筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)一家銀行，今年的稅后收入為20000萬元，資產(chǎn)總額為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則資產(chǎn)收益率為（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35

2.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

3.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是

4.最新巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于（），其中核心資本充足率不得低于（）。

A.6％；4％

B.8％；4％

C.10％；5％

D.8％：5％

5.最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于()及公司治理機(jī)制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

6.下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗

7.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場調(diào)查

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

8.下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人

B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進(jìn)行管理

9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動(dòng)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.監(jiān)控

D.信息與溝通

10.商業(yè)銀行采用(

)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.內(nèi)部模型法

C.權(quán)重法

D.高級(jí)計(jì)量法

11.下列各項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評(píng)價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

D.信用信息的收集和傳遞→后評(píng)價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置

12.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切關(guān)注

C.盡量避免或高度重視

D.接受風(fēng)險(xiǎn)

13.為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

14.管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)的影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性

15.商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說法正確的有()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的固定性

2.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

D.董事會(huì)應(yīng)確保對(duì)高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制

3.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

4.對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估，主要是對(duì)()的評(píng)估。

A.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.公司治理

C.人員配置

D.風(fēng)險(xiǎn)政策流程和限額

E.信息系統(tǒng)

5.商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行中長期授信時(shí)，需要作出預(yù)測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

E.營運(yùn)計(jì)劃

6.下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別。

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)

7.下列各項(xiàng)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

8.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.業(yè)務(wù)決策

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.績效考核

E.計(jì)量損失

9.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價(jià)值增加

B.市場利率不變，銀行整體價(jià)值不變

C.市場利率上升，銀行整體價(jià)值減少

D.市場利率下降，銀行整體價(jià)值減少

E.市場利率下降，銀行整體價(jià)值增加

10.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為()。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

11.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括（）環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測

C.超限額處理

D.風(fēng)險(xiǎn)限額識(shí)別

E.風(fēng)險(xiǎn)限額估值

12.日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.審慎性

B.完整性

C.獨(dú)立性

D.及時(shí)性

E.一致性

13.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

14.市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的實(shí)施要素包括()

A.壓力測試

B.風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別與構(gòu)建

C.新增風(fēng)險(xiǎn)

D.返回檢驗(yàn)

E.特定風(fēng)險(xiǎn)

15.超限額報(bào)告的內(nèi)容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關(guān)建議

C.解決的時(shí)間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時(shí)間

三.判斷題(共15題)

1.當(dāng)客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時(shí)，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。()

2.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。()

3.非預(yù)期損失與災(zāi)難性損失是包含與被包含的關(guān)系，即災(zāi)難性損失是非預(yù)期損失中的一個(gè)子項(xiàng)。（）

4.信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

5.貸款定價(jià)的公式是：貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）/貸款額。()

6.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

7.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長期目標(biāo)，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。(?)?

8.貸款定價(jià)通常由以下因素來決定：貸款最低定價(jià)=（資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）／貸款額。（）

9.國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

10.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價(jià)模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。()

11.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

12.在評(píng)估國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)狀況的定性和定量因素。()

13.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。()

14.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。()

15.CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)限額值流動(dòng)性覆蓋率不小于60％。（）

四.單選題(共15題)

1.《汽車貸款管理辦法》第二十二條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（）；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（）。

A.80%,70%

B.70%,60%

C.60%,50%

D.70%,50%

2.下列情況不應(yīng)計(jì)人不良貸款的是（）。

A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

3.（

）是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人可循環(huán)額度

C.個(gè)人不可循環(huán)額度

D.個(gè)人多筆貸款

4.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個(gè)人住房貸款還款方法

5.下列關(guān)于貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查

B.分時(shí)段利用違約條款

C.及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整

D.加強(qiáng)信貸檔案管理

6.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理的說法，不正確的是（）。

A.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

B.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

C.貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

D.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等

7.國家助學(xué)貸款的還款方法要求借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.36

8.下列選項(xiàng)中，不屬于防控個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)措施的是()。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

C.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

D.提高貸款利率并加收罰息

9.銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的要求不包括（）。

A.年齡在18周歲(含)以上

B.年齡在65周歲(含)以下

C.月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤?/p>

D.貸款具有真實(shí)用途

10.流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事（）的個(gè)人發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款。

A.生產(chǎn)經(jīng)營

B.合法生產(chǎn)經(jīng)營

C.特殊生產(chǎn)經(jīng)營

D.合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營

11.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)()次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了（）。

A.住房儲(chǔ)蓄銀行

B.住房貸款營業(yè)部

C.住房貸款銀行

D.信貸銀行

13.下列屬于個(gè)人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報(bào)資料

14.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對(duì)

C.現(xiàn)場調(diào)查

D.短信溝通

15.下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.“假個(gè)貸”包括借款人確想購房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得

C.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

D.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對(duì)商業(yè)貸款，其貸款利率相對(duì)較低

D.貸款最長期限為20年

E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

2.貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

A.合理性

B.真實(shí)性

C.準(zhǔn)確性

D.完整性

E.完全性

3.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括（）。

A.固定資產(chǎn)質(zhì)押

B.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

4.銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

5.關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區(qū)別

B.對(duì)于銀行而言，等額本息還款法的風(fēng)險(xiǎn)較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對(duì)的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

6.以下關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)中，表述錯(cuò)誤的包括（）

A.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡便

B.僅可在銀行柜臺(tái)辦理

C.質(zhì)押物范圍廣泛

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全

E.質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

7.根據(jù)貸款五級(jí)分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

8.出現(xiàn)（）情形之下的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象為符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人的

E.借款人的金額超過30萬元人民幣的

9.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（

）。

A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)

D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)

E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

10.貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

11.下列房地估計(jì)原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

12.目前，個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括()

A.商業(yè)銀行

B.縣級(jí)以上司法部門

C.公民個(gè)人

D.非經(jīng)辦業(yè)務(wù)銀行

E.保證人

13.個(gè)人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報(bào)告查詢信息

C.破產(chǎn)記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決

14.中國銀行業(yè)營銷人員按業(yè)務(wù)分，可分為（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.大堂經(jīng)理

E.客戶經(jīng)理

15.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標(biāo)有（）。

A.運(yùn)營資本

B.資產(chǎn)凈利潤

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資本保值增值率

E.成本費(fèi)用利潤

六.判斷題(共15題)

1.對(duì)于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請(qǐng)復(fù)議的，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。（）

2.開戶放款之前，銀行應(yīng)將放款通知書連同“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

3.客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢(shì)來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實(shí)伙伴的過程。（）

4.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

5.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

6.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)。銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

7.個(gè)人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。

9.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

10.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。()

11.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

12.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對(duì)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控非常有效。()

13.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時(shí)候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個(gè)人信用信息將報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

14.銀行辦理個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。（）

15.落實(shí)借款人家庭住址穩(wěn)定情況時(shí)，當(dāng)借款人居住地址與戶口記錄地址一致時(shí)，也應(yīng)要求提供居住證明。（）

七.單選題(共15題)

1.T日，某開放式基金公布的基金凈值為1．1元／份。T+1日公布的基金凈值為1．2元／份．贖回率為1．5%，某客戶在TEt贖回

20000份，可得資金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

2.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

3.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（

）。

A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.行為人獨(dú)自承擔(dān)民事責(zé)任

D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

4.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目,該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元,借款年利率為9%,這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值）。

A.5675.34

B.5518.22

C.5781.65

D.5231.25

5.下列關(guān)于貨幣市場特征的表述；正確的是（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

D.期限長、流動(dòng)性弱

6.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

7.一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（

）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（

）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

8.為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5

9.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

10.以下說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具.但其價(jià)值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值

B.只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，可以隨意的分解、組合。按照不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易.產(chǎn)生以小博大的杠桿效應(yīng)

D.通過該交易可以對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

11.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

12.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，

則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯串為()。

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2837

13.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是__________。（

）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

14.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

15.按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.直接市場和間接市場

B.一級(jí)市場和二級(jí)市場

C.貨幣市場和資本市場

D.有形市場和無形市場

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨（）等風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E、道德風(fēng)險(xiǎn)

2.保險(xiǎn)的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.最大誠信原則

3.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費(fèi)用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高的特點(diǎn)

4.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)師的職業(yè)特征的是（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.受托性

D.規(guī)范性

E.短期性

5.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書

B.產(chǎn)品說明書

C.客戶權(quán)益須知

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書

E.銷售協(xié)議書

6.在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級(jí)與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（

）。

A.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級(jí)與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系

7.在國外和香港地區(qū)，對(duì)個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員資格提出的具體要求是為了明確從業(yè)人員的()

A.資質(zhì)條件

B.相關(guān)限制

C.法律責(zé)任

D.職業(yè)操守

E.規(guī)則制度

8.李先生現(xiàn)如今55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，并樂在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增加

C.為了在老年時(shí)期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

E.李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

9.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

10.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，其收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

B.保險(xiǎn)公司制定的死亡率

C.利率波動(dòng)

D.匯率波動(dòng)

E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率

11.下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部或全部

B.離婚時(shí).夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等.應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

D.關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決.子女不能向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求

E.離婚時(shí).原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù).應(yīng)當(dāng)共同償還

12.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的表述中，說法正確的包括（?）。

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人對(duì)受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制，不得對(duì)抗善意第三人

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)可以在清算期間開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)

13.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財(cái)知識(shí)水平

E.保單信息

14.同業(yè)拆借市場具有（）特點(diǎn)。

A.期限短

B.交易手段先進(jìn)

C.流動(dòng)性低

D.利率敏感

E.交易額大

15.理財(cái)客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業(yè)主

B.修道士

C.個(gè)人客戶

D.政府客戶

E.社會(huì)團(tuán)體

九.單選題(共15題)

1.信貸審查崗職責(zé)不包括()。

A.表面真實(shí)性審查

B.完整性審查

C.實(shí)質(zhì)性審查

D.可行性審查

2.關(guān)于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析，下列說法正確的是（）。

A.隨著社會(huì)環(huán)保意識(shí)的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題對(duì)銀行客戶(主要是商業(yè)客戶)所造成的影響屬重要影響

B.在分析客戶環(huán)保情況時(shí)，信貸人員需重點(diǎn)了解的是客戶為環(huán)保采取的措施及其見效程度

C.在分析客戶環(huán)保情況時(shí)，信貸人員還要了解環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告制度、排污收費(fèi)制度、限期治理結(jié)構(gòu)、行政處罰制度等法律法規(guī)

D.信貸人員要詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)導(dǎo)致的環(huán)境污染是否在國家法律、法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)，以防范客戶的法律風(fēng)險(xiǎn)

3.銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.有形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.動(dòng)力性

4.下列關(guān)于會(huì)計(jì)處理中市場價(jià)值法的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

B.市場價(jià)格總是能反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

C.收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

D.能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化

5.對(duì)相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行調(diào)查屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告關(guān)于()的內(nèi)容。

A.借款人資信情況

B.項(xiàng)目情況

C.項(xiàng)目效益情況

D.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況

6.（）是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.保證貸款

7.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的是（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場競爭激烈時(shí)更容易被淘汰

D.對(duì)銷售量比較敏感

8.競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價(jià)還價(jià)能力

D.供方的討價(jià)還價(jià)能力

9.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)。這是（）的職責(zé)。

A.信貸業(yè)務(wù)崗位

B.信貸審查崗位

C.信貸發(fā)放崗位

D.信貸授信崗位

10.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可接受其作為保證人的是（

）。

A.無企業(yè)法人的書面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

B.國家機(jī)關(guān)

C.從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人

D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

11.處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競爭（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）。

A.很激烈，快

B.很激烈，慢

C.不激烈，快

D.不激烈，慢

12.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是（

）。

A.未經(jīng)保證人同意，對(duì)展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對(duì)借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

13.在()時(shí)，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場。

A.分析行業(yè)供求

B.分析行業(yè)盈利

C.確定行業(yè)定義

D.分析行業(yè)所處周期

14.某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應(yīng)收票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預(yù)付賬款10萬元，待攤費(fèi)用10萬元，持有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元，流動(dòng)負(fù)債為100萬元，則速動(dòng)比率為（）。

A.180%

B.220%

C.160%

D.210%

15.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

D.強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

2.下列關(guān)于封閉式基金的說法中，正確的有（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

3.客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，對(duì)借款企業(yè)高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括（）。

A.受教育程度

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.修養(yǎng)品德

D.經(jīng)營作風(fēng)

E.進(jìn)取精神

4.貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

5.影響抵押率的因素有（）。

A.擔(dān)保債權(quán)本息總額

B.抵押物評(píng)估價(jià)值額

C.抵押物原值

D.抵押物折舊

E.抵押物造價(jià)

6.企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()等方面。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)不變

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣

C.借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

D.購貨商減少采購

E.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

7.下列關(guān)于利潤表的表述中，正確的有（）。

A.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個(gè)客戶利潤表相關(guān)項(xiàng)目的分析外，還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析

B.利潤表是根據(jù)“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”原理編制的

C.借款人在計(jì)算利潤時(shí)，是以其一定時(shí)期內(nèi)的全部收入總和減去全部費(fèi)用支出總和

D.利潤表結(jié)構(gòu)分析是以產(chǎn)品銷售利潤為100％，計(jì)算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動(dòng)，分析其對(duì)借款人利潤總額的影響

E.通過利潤表可以考核借款人經(jīng)營計(jì)劃的完成情況，進(jìn)而預(yù)測借款人未來的盈利能力

8.下列關(guān)于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證，確保抵押物的真實(shí)性

B.對(duì)于房地產(chǎn)抵押的，要對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地核查

C.要防止法律禁止抵押的財(cái)產(chǎn)用于抵押

D.要認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，需經(jīng)一半以上合伙人同意

9.在評(píng)級(jí)更新的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書面的評(píng)級(jí)更新政策，包括評(píng)級(jí)更新的（）。

A.條件

B.標(biāo)準(zhǔn)

C.頻率

D.程序

E.有效期

10.對(duì)企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時(shí)，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應(yīng)從（

）收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門

C.咨詢機(jī)構(gòu)

D.政府管理部門

E.新聞媒介

11.出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的有（

）。

A.用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動(dòng)產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

12.公司以沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值是()

A.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

C.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，以交易雙方最新的談判價(jià)格作為參考確定質(zhì)押品的價(jià)值

13.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)時(shí)，一般可從質(zhì)物的（）進(jìn)行分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值

D.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)()的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

A.環(huán)保經(jīng)濟(jì)

B.綠色經(jīng)濟(jì)

C.生態(tài)經(jīng)濟(jì)

D.低碳經(jīng)濟(jì)

E.循環(huán)經(jīng)濟(jì)

15.對(duì)于中長期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問題中，風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

C.工程拖期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）

2.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

3.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

4.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

5.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn),處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)。

6.在實(shí)際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢(shì)。（）

7.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

8.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實(shí)力分析三部分。（）

9.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí),必須提供股東大會(huì)同意其擔(dān)保的決議。

10.通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。（）

11.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

12.信貸人員在對(duì)客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評(píng)價(jià)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債比率指標(biāo)。()

13.經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長剛剛開始下滑的時(shí)候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時(shí)間。（）

14.財(cái)產(chǎn)用于抵押后，其價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可再次抵押。（）

15.費(fèi)率的類型包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)率。（）

十二.單選題(共15題)

1.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（

），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5

2.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間的()，減少了銀行人為操控利潤。

A.不可隨意轉(zhuǎn)換

B.可隨意轉(zhuǎn)換

C.禁止轉(zhuǎn)換

D.轉(zhuǎn)換頻率

3.債券收益率中屬于事后指標(biāo)的是（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

4.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B.涉及國有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)

C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予開除的紀(jì)律處分

5.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12小時(shí)

B.24小時(shí)

C.36小時(shí)

D.72小時(shí)

6.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

7.從交割時(shí)間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（

）。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.無論交易協(xié)議是否達(dá)成，均可辦理交割

8.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__________，并禁止從事__________。()

A.境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：托管業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：自營業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)

9.抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的．其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.6個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

10.()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

11.下列不屬于擔(dān)保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

12.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對(duì)資本進(jìn)行對(duì)應(yīng)扣除。核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括（）。

A.商譽(yù)

B.其他無形資產(chǎn)

C.土地使用權(quán)

D.貸款損失準(zhǔn)備缺口

13.操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（

）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本

C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小容易確定

14.下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動(dòng)性

D.效益性

15.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托

C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托

D.根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

十三.多選題(共15題)

1.個(gè)人貸款可細(xì)分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

E.拆借

2.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

3.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項(xiàng)的

D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

4.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)

B.盈利性較好

C.流動(dòng)性較好

D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松

5.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

6.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的有()。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.注冊(cè)驗(yàn)資

D.信托基金

E.財(cái)政預(yù)算外資金

7.《信托法》允許以（

）設(shè)定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

8.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動(dòng)、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動(dòng)性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵(lì)開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動(dòng)省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

10.下列屬于加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的舉措有（）。

A.完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制

B.強(qiáng)化普惠金融宣傳

C.加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育

D.加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度

E.培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

11.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對(duì)象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

12.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動(dòng)合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念

E.樹立“有效互動(dòng)”的理念

13.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準(zhǔn)備金率

E.降低存款準(zhǔn)備金

14.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

15.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。

A.資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務(wù)管理類信托

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()

2.我國銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，就是外部審計(jì)。

3.消費(fèi)金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

4.具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

5.市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。

6.對(duì)于外部審計(jì)的檔案，銀行可以不予保存。()

7.為保證審計(jì)工作充分有效，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。（

）

8.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要手段是減少財(cái)政支出和增加稅收。

9.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。（）

10.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》要求新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFBE)。()

十五.單選題(共15題)

1.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個(gè)月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

2.下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

B.商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D.賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

3.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過（）的，買受人有權(quán)退房。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

4.捐贈(zèng)和匯款應(yīng)列入國際收支中的（）。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.勞務(wù)收支

D.資本項(xiàng)目

5.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.凍結(jié)保證人存款賬戶

6.下列銀行中還沒有在香港上市的是()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

8.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

9.（）不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對(duì)商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

10.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

11.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

12.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

13.《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

14.依據(jù)《中華人民共和國合同法》當(dāng)事人對(duì)下列哪一合同可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷（）。

A.無權(quán)代理訂立的合同

B.因欺詐而訂立的合同

C.包含因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的免責(zé)條款的合同

D.違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的合同

15.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。

A.折價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.溢價(jià)

十六.多選題(共15題)

1.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

2.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結(jié)構(gòu)不同

C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

D.理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露，理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)

3.以下屬于完全競爭行業(yè)特點(diǎn)的有（）。

A.市場上有大量的生產(chǎn)者

B.市場上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價(jià)格接受者

4.不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)

B.其他同事

C.所在機(jī)構(gòu)

D.單位領(lǐng)導(dǎo)

E.公安部門

5.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

6.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息（）。

A.真實(shí)

B.準(zhǔn)確

C.可靠

D.完整

E.及時(shí)

7.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（

）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

8.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

9.質(zhì)押可分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

10.下列哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

11.?表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰

C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止

13.根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

14.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于()

A.被查詢單位或個(gè)人的開戶情況

B.被查詢單位或個(gè)人的存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證

C.被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的賬簿

D.被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的對(duì)賬單

E.被查詢單位或個(gè)人的貸款情況

十七.判斷題(共15題)

1.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

2.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

3.金融犯罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)。

4.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

5.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

6.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

7.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。（）

9.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

10.設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

11.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。（）

12.單位實(shí)施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。（

）

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)

督。（）

14.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未消滅。（）

15.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括:規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)等。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：。將題中已知代入資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式，可得：資產(chǎn)收益率（ROA)=稅后凈收入/資產(chǎn)總額=20000/1000000=0.02。

2.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。

3.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是最佳避險(xiǎn)報(bào)告。故本題選C。

4.答案：B

本題解析：按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于4％；資本充足率不得低于8％，附屬資本最高不得超過核心資本的100％。此題為多次強(qiáng)調(diào)的、必須加以記憶的規(guī)定。

5.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制的目的在于改善經(jīng)營管理、提高經(jīng)濟(jì)效益。它是因加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)管理的需要而產(chǎn)生的，是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展完善的。內(nèi)部控制會(huì)涉及方方面面的操作風(fēng)險(xiǎn)，B、C、D三項(xiàng)更多的是涉及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：D

本題解析：A項(xiàng)收益下降屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)屬于競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：①建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系；②建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系；③建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動(dòng)性救助等；④建立銀行類金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等。

8.答案：A

本題解析：零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進(jìn)行管理。

9.答案：B

本題解析：

企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控五個(gè)要素的內(nèi)部控制體系?？键c(diǎn):內(nèi)部控制的定義

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于貸款損失準(zhǔn)備最低要求的部分。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。

11.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)的預(yù)警程序。

12.答案：C

本題解析：在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對(duì)性的戰(zhàn)略實(shí)施方案，如表8-1所示。表8-1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及實(shí)施方案{圖}

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負(fù)債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

14.答案：C

本題解析：管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)影響。

15.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）的自我評(píng)估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循以下八大原則：(1)董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷。(2)董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹。(3)有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制。(4)董事會(huì)應(yīng)確保對(duì)高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督。高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理的關(guān)鍵部門，為防止內(nèi)部人控制，董事會(huì)必須對(duì)其實(shí)行有效監(jiān)督。(5)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用。在公司治理過程中，審計(jì)是至關(guān)重要的，審計(jì)的有效性會(huì)保證董事會(huì)及高級(jí)管理層職能的實(shí)現(xiàn)。(6)董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。(7)商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度。這是商業(yè)銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的積極表現(xiàn)，否則，商業(yè)銀行將很難把握董事會(huì)和高級(jí)管理層是否對(duì)其行為和表現(xiàn)負(fù)責(zé)。(8)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu)，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)(了解商業(yè)銀行的架構(gòu))。本題最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購交易凈額結(jié)算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：①對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估，其中主要是對(duì)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評(píng)估；②實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行中長期授信時(shí)，需要對(duì)資金來源及使用情況、預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營運(yùn)計(jì)劃等作出預(yù)測和分析。

6.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷；B、D、E三項(xiàng)均屬于外部事件。

7.答案：A、C、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類型之一。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等。

9.答案：B、C、E

本題解析：

當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場價(jià)值將增加：如果市場利率上升．則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少．但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場價(jià)值將減少。

10.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

11.答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測和超限額處理三個(gè)環(huán)節(jié)。

12.答案：B、C、D

本題解析：

日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。完整性是指應(yīng)該收集全部的風(fēng)險(xiǎn)信息，對(duì)所有的可能會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響、提高銀行風(fēng)險(xiǎn)的信息都應(yīng)該關(guān)注整理；獨(dú)立性是指在處理收集的信息時(shí)，應(yīng)保證獨(dú)立性，不能因?yàn)橹饔^或其他原因而使收集到的信息有失公允；及時(shí)性是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在