中國農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行2023年校園招聘100名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行2023年校園招聘100名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限內制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成

2.用于計算監(jiān)管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5

3.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

4.經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）。

A.非預期損失

B.預期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失

5.商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級

6.下列對銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.必須提高信息披露的相關性

C.必須保持合理頻度

D.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

7.公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

A.所有權、經(jīng)營權

B.所有權、治理權

C.處置權、治理權

D.清償權、經(jīng)營權

8.在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELS系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)

9.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于（）。

A.操作風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.信用風險

10.商業(yè)銀行可以采取的市場風險計量方法不包括（）。

A.因果關系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析

11.下列屬于情景分析中微觀情景的是()。

A.社會

B.經(jīng)濟

C.法律

D.人員

12.一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取()的風險管理措施。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規(guī)避

13.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過（）轉移風險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金

14.下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權

D.缺乏崗位輪換機制

15.在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構設立

B.機構終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

二.多選題(共15題)

1.國別風險計量與評估的等級有（）。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

2.核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工失職違規(guī)

3.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)在（）。

A.客戶作為債務人在信貸業(yè)務中違約

B.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

C.客戶在表外業(yè)務中自行違約

D.商業(yè)銀行員工知識／技能匱乏

E.客戶作為保證人為其他債務入提供擔保過程中的違約

4.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含()類貸款。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

5.根據(jù)不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.社會資本

E.證券資本

6.資本監(jiān)管的具體措施包括()

A.有效資本監(jiān)管的起點是商業(yè)銀行自身嚴格的資本約束

B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險

C.為確保商業(yè)銀行能夠應付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風險狀況和風險管理能力，個案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標準的資本

D.監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平

E.商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責

7.商業(yè)銀行內部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括()。

A.良好的價值理念和風險文化

B.科學、有效的激勵約束機制

C.信息交流與反饋

D.監(jiān)督與糾正

E.內部控制措施

8.下列關于行業(yè)財務風險分析指標的說法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風險越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應求

C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術水平

9.根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行采用信用風險內部評級法高級法應當自行估計（）等風險因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風險暴露

10.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

11.銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括（）。

A.公司治理情況

B.財務會計報告

C.各類風險管理狀況

D.業(yè)務合同

E.年度重大事項

12.商業(yè)銀行應當在外包合同中明確分包的相關事項，其中包括（）。

A.服務提供商分包的規(guī)則

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動的主要業(yè)務分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的檢查

E.分包服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責

13.風險對沖分為（）。

A.保險對沖

B.自我對沖

C.市場對沖

D.非保險對沖

E.商品對沖

14.下列各項屬于操作風險的人員因素的有()。

A.員工知識／技能匱乏

B.內部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

15.情景分析中的情景()。

A.不能人為設定

B.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

D.可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

三.判斷題(共15題)

1.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

2.銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

3.基本事件是隨機試驗中可以再分解的簡單的隨機事件。()

4.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務中普遍采用的擔保方式。()

5.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。()

6.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

7.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。()

8.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

9.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管活動應當平等對待所有參與者。

10.表外業(yè)務風險管理就是商業(yè)銀行通過風險識別、風險度量、風險處理等方法，預防、回避和轉移表外業(yè)務經(jīng)營中的風險，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證銀行安全的行為。（）

11.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

12.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運行。()

13.假設目前收益率是正向的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。（

）

14.與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

15.組合結果數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關鍵所在。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于農(nóng)戶貸款說法不正確的是()

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

2.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（

）。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

3.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料是（

）。

A.房屋所有權證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權證書

B.主債權合同

C.當事人關于預告登記的約定

D.登記申請書

4.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

5.國家助學貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責通知學校組織借款人簽訂（）等協(xié)議文件。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表

6.個人住房貸款的支付方式有__________和__________兩種方式。()

A.委托扣款；柜面還款

B.定期扣款：柜面還款

C.代理還款；委托劃款

D.代理還款，柜面還款

7.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采取（）的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長問隔期

D.增大累進額、延長間隔期

8.信用風險監(jiān)控是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質量

B.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應建立一整套信用風險的內部報告體系

D.可以分為客戶風險監(jiān)控和內部風險監(jiān)控

9.從事信貸業(yè)務的銀行最重要的潛在競爭對手將是()。

A.國有銀行

B.私有銀行

C.商業(yè)銀行

D.外資銀行

10.銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款的是（）。

A.個人信用貸款

B.個人質押貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

11.商業(yè)助學貸款的貸款期限在（）的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在1年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過（）年。

A.1年以內(含)；6

B.半年以內(含)；9

C.1年以內(含)；9

D.半年以內(含)；6

12.下列關于國家助學貸款與商業(yè)助學貸款支付管理的說法中，錯誤的是（）。

A.按學年（期）發(fā)放

B.直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上

C.借款人在使用貸款時要提出支付申請

D.商業(yè)助學貸款不可以一次性放款

13.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

14.（

）是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險履行保證、保證責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。

A.正常貸款

B.次級貸款

C.關注貸款

D.可疑貸款

15.下列不屬于個人住房貸款操作風險的是（）。

A.貸款流程中的風險

B.還款意愿風險

C.法律風險

D.政策風險

五.多選題(共15題)

1.《物權法》規(guī)定的可作為抵押的財產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權

D.原材料

E.建造中的建筑物

2.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相當?shù)姆召M收人

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

3.個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實行監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.規(guī)范業(yè)務操作

E.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

4.我國個人征信發(fā)展到現(xiàn)在，經(jīng)歷了（）階段。

A.探索

B.起步

C.發(fā)展

D.成熟

E.先進

5.貸款審查的內容包括（）。

A.貸款調查內容的合法性

B.貸款調查內容的合理性

C.貸款調查內容的準確性

D.貸款調查內容的真實性

E.貸款調查內容的一致性

6.下列房地產(chǎn)類型中，屬于按用途分類的是（）。

A.辦公用房

B.現(xiàn)房

C.農(nóng)業(yè)用房

D.收益性用房

E.出租用房

7.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應當對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款?？梢陨暾埗啻握蛊?/p>

D.農(nóng)村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付

8.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人住房貸款

9.公積金個人住房貸款具有()特點。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

10.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內容主要有()。

A.會計報表

B.開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

11.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護房地產(chǎn)交易安全

D.保護權利人的合法權益

E.促進城鎮(zhèn)住房建設

12.個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

13.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義包括（

）。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當?shù)姆召M收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

14.為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應嚴把貸款準入關，要注意檢查的內容包括（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

15.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人征信記錄證明

B.個人填寫的貸款申請審批表

C.本人收入證明

D.個人職業(yè)證明

E.銀行認可的有效擔保證明

六.判斷題(共15題)

1.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

2.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

3.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

4.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

5.由政府部門或機構出資設立的住房置業(yè)擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔?？傤~的上限一般不得超過30倍。()

6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權重由100％下調至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為70％。()

7.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內不浮動。（）

8.個人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風險。

9.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

10.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

11.在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

12.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內容。（）

13.農(nóng)村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當面簽訂擔保合同。（

）

14.個人經(jīng)營貸款的風險控制難度較小。（）

15.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。()

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應根據(jù)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

2.主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風險評級為（

）。

A.中等風險產(chǎn)品

B.高風險產(chǎn)品

C.低風險產(chǎn)品

D.較高風險產(chǎn)品

3.根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票分為普通股和（

）。

A.國家股

B.法人股

C.優(yōu)先股

D.記名股

4.下列關于美元走勢與黃金價格變化的關系，說法正確的是()。

A.如果美元走勢強勁，那么金價將上升

B.如果美元走勢強勁，那么金價將下降

C.如果美元走勢強勁，金價將保持不變

D.如果美元走勢強勁，金價變化不能確定

5.關于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是（）。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度

C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則

6.()不是最高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

7.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。

A.財務功能

B.資金融通功能

C.流動性功能

D.風險管理功能

8.開放式基金的交易價格主要由()決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

9.()實質上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權利。

A.金融遠期

B.金融期權

C.金融期貨

D.金融互換

10.下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費

B.初始費用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價

11.下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

12.下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

13.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

14.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，下列（）情形可以進行。

A.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行分開銷售

B.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

C.挪用客戶認購、申購、贖回資金

D.銷售人員代替客戶簽署文件

15.理財活動與（）經(jīng)濟政策息息相關。.

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

八.多選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求

C.調控國家經(jīng)濟環(huán)境

D.降低通貨膨脹風險

E.運用操作技術規(guī)避外匯風險

2.下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（

）。

A.貨幣市場

B.房地產(chǎn)市場

C.理財產(chǎn)品市場

D.資本市場

E.外匯市場

3.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是:初始投資10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年銀行同期貸款利率為5%。內部回報率為12.83%。則以下結論正確的有()。

A.該項目的內部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目無利可圖

B.該項目的內部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目有利可圖

C.該項目盈虧平衡

D.假設該投資項目無法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資是虧損的

E.假設該投資項目無法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資依然可以盈利

4.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括()。

A.產(chǎn)品目標客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

5.下列會影響項目內含報酬率的因素有(

)。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

6.關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業(yè)務

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

7.以下關于家庭生命周期的說法正確的是()。

A.建立家庭生養(yǎng)子女屬于家庭形成期

B.子女長大就學屬于家庭成長期

C.子女獨立屬于家庭成熟期

D.事業(yè)發(fā)展到巔峰屬于家庭衰老期

E.可承受較高的投資風險屬于家庭形成期

8.關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

9.開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

10.下列對年金分類對應關系正確的有（）。

A.按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B.按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C.按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D.按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E.按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

11.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

12.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有（）等行為。

A.擅自變更保險條款.提高或降低保險費率

B.挪用或侵占保險費

C.串通投保人、被保險人或收益人欺騙保險人

D.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務E、代理再保險業(yè)務

13.債權類資產(chǎn)的遠期合約包括（）。

A.股票價格指數(shù)的遠期合約

B.定期存款單

C.短期債券

D.長期債券

E.商業(yè)票據(jù)?

14.商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當()。

A.編寫新產(chǎn)品介紹和宣傳材料

B.制定新產(chǎn)品開發(fā)審批程序

C.分析擬銷售的潛在目標客戶群

D.編制新產(chǎn)品開發(fā)報告

E.建立新產(chǎn)品風險跟蹤評估制度

15.商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映（）等，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預期最高情況

C.理財產(chǎn)品的投資情況

D.理財產(chǎn)品收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

九.單選題(共15題)

1.銀行通過對（）的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。

A.一般增長率和可持續(xù)增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預測增長率和可持續(xù)增長率

D.預測增長率和實際增長率

2.下列不屬于速動資產(chǎn)的是()。

A.短期投資

B.應收票據(jù)

C.應收賬款

D.待攤費用

3.商業(yè)銀行對企業(yè)發(fā)生債務重構的情況下，為了解該業(yè)務需求的真實原因，銀行通常需要與企業(yè)的()進行相關討論。

A.監(jiān)事會

B.員工

C.管理層

D.職工代表大會

4.對于銀行公司信貸業(yè)務而言，處于啟動階段的行業(yè)風險最高的原因不包括（）。

A.很難分析新興行業(yè)所面臨的風險

B.企業(yè)還款具有很大的不確定性

C.擁有較弱的償付能力

D.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗

5.按照《貸款風險分類指導原則》規(guī)定，銀行貸款風險分類不包括（）。

A.正常類

B.損失類

C.跟蹤類

D.可疑類

6.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結構方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流入

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

7.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務項目，這種類型的產(chǎn)品組合策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

8.當客戶發(fā)生重組情形時，客戶可能會發(fā)生情形不包括（）。

A.股東更替

B.股東債權人權利變更和調整

C.基層人員全部更換

D.經(jīng)理人員更換

9.信貸文件是()。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸前申請的有關文件

10.下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放

C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風險由受托人承擔

11.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

12.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件不包括（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用良好，無任何不良記錄

C.借款用途及還款來源明確、合法

D.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

13.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

14.以下屬于動產(chǎn)的是（）。

A.產(chǎn)成品

B.股票

C.建筑物

D.土地使用權

15.提款期是指從（）開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同規(guī)定的第一次還款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同簽訂完畢之日

十.多選題(共15題)

1.會談紀要的撰寫應力求()。

A.條理清晰

B.言簡意賅

C.內容詳盡

D.準確客觀

E.突出問題

2.廣義的依法收貸方式包括（??）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

3.關于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有()。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

C.內部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

4.商業(yè)銀行信貸授權的書面形式包括（）。

A.規(guī)章制度

B.口頭授權

C.部門職責

D.授權書

E.崗位職責

5.下列屬于黑色預警法的應用有()

A.警兆指標

B.預期合成指數(shù)

C.商情指數(shù)

D.經(jīng)濟波動圖

E.經(jīng)濟擴散指數(shù)

6.對于借款公司的債務重構，銀行應當評價的因素包括（

）。

A.公司的信譽狀況

B.公司進行債務重構的必要性

C.公司的融資結構狀況

D.公司的償債能力

E.重構債務的期限

7.根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風險計算方法，衡量一國國家風險需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟風險

B.債務情況

C.進入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風險

8.借款需求的主要影響因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長和資產(chǎn)效率下降

B.原材料價格上升

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.商業(yè)信用的減少及改變

E.利潤率下降

9.下列關于資產(chǎn)轉換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉讓變現(xiàn)

C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

10.下列屬于“借款申請書”內容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

11.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信包括（）。

A.貸款承諾

B.保證

C.貿易融資

D.保理

E.信用證

12.下列關于抵押物轉讓的表述中，正確的有（）。

A.轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.轉讓抵押物所得的價款，超過債權數(shù)額的部分，歸銀行所有

E.轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經(jīng)抵押的情況

13.下列屬于銀行公司信貸產(chǎn)品生命周期的是（

）。

A.介紹期

B.成長期

C.轉移期

D.成熟期

E.衰退期

14.公司信貸貸前調查的內容有（）。

A.貸款盈利性調查

B.貸款安全性調查

C.貸款風險性調查

D.貸款合規(guī)性調查

E.貸款效益性調查

15.內部環(huán)境分析主要包括()。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標分析

B.銀行內部資源分析

C.銀行自身實力分析

D.普通對手分析

E.資金供求分析

十一.判斷題(共15題)

1.公司信貸的表外業(yè)務主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和信用證。（

）

2.中長期項目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項目配套文件。()

3.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

4.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還全部貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。（）。

5.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種政策工具。（）

6.在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關費用，可以從按既定原則確定的抵押品、質押品的價值中優(yōu)先扣除。（）

7.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

8.商業(yè)銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

9.抵押權的轉讓獨立于其所擔保的債權。（）

10.產(chǎn)能過剩行業(yè)項目中鋼鐵、電解鋁項目的最低資本金比例為30％。（）

11.以股票設定質押的，必須是依法可以流動的股票。（）

12.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種政策工具。（

）

13.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。（）

14.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（

）

15.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行董事會

D.商業(yè)銀行內部控制委員會

2.貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構成。

A.財政政策目標

B.利率政策目標

C.基本政策目標

D.貨幣政策目標

3.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術，不包括下列哪項（）。

A.龐大的數(shù)據(jù)庫

B.云計算技術

C.中央處理技術

D.微貸技術

4.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B.理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎

C.本人已經(jīng)閱讀風險提示，愿意承擔投資風險

D.本人已經(jīng)接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認

5.（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產(chǎn)更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

6.中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

7.同聲譽風險相似，()也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，因此也是一種多維風險。

A.社會風險

B.經(jīng)濟風險

C.戰(zhàn)略風險

D.國家風險

8.長期貸款是指貸款期限在()以上的貸款。

A.5年(不合5年)

B.10年(含10年)

C.20年(不合20年)

D.15年(含15年)

9.產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導致的資源低效率配置

10.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

11.下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內部審計

D.人力資源

12.當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達到的政策調控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經(jīng)濟增長

13.金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為是指（）。

A.抵押拆借

B.存單質押存放同業(yè)業(yè)務

C.非銀借款業(yè)務

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務

14.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。

A.風險監(jiān)管職能

B.內部審計職能

C.內部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

15.在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，()有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務人

B.第三人

C.債權人

D.保證人

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶管理的內容包括（）

A.收集客戶信息

B.對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶

C.滿足“金牌”客戶差異化需求

D.改造“金牌”客戶

E.做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋

2.一般性政策工具包括（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

E.常備借貸便利

3.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產(chǎn)品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件

4.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

5.下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

6.下列關于財政政策的說法中，正確的有（）。

A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C.政府的投資能力與投資方向對經(jīng)濟結構的調整起關鍵性作用

D.在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡

E.實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

7.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

9.銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為()。

A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權

B.個人利益最大化途徑的教育權

C.銀行工作模式、內容的教育權

D.銀行消費知識的教育權

E.消費者權益保護知識的教育權

10.銀行業(yè)金融機構應當從（

）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C.行為守則和行為細則

D.舉報和問責

E.評估和監(jiān)測

11.商業(yè)銀行財務分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

12.()被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價值

B.時間價值

C.風險管理

D.資產(chǎn)定價

E.制度建設

13.銀行內部審計的組織架構包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

14.銀行對消費者的主要義務包括（）。

A.銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事法律責任

B.銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險

C.銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務的申請，應當在規(guī)定時間內辦理

D.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)

E.銀行在收集、保存、使用、對外提供消費者信息時，要嚴格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強對消費者銀行信息的保護，防止信息泄露和濫用，確保消費者信息安全

15.市場風險可以分為()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.經(jīng)濟風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

十四.判斷題(共10題)

1.績效評價系統(tǒng)的目標應服從和服務于銀行整體經(jīng)營目標。()

2.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。（）

3.銀行消費知識的教育權是指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。（）

4.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。（）

5.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低。()

6.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

7.支票一律記名，且可以轉讓。()

8.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

9.內部控制是一個靜態(tài)發(fā)展的概念，不同的演進階段有著不同的內涵。

10.在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施。

十五.單選題(共15題)

1.與傳統(tǒng)結算方式相比，保理業(yè)務的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在（）。

A.融資功能

B.擔保功能

C.投資功能

D.清算功能

2.整存整取的起存金額是()。

A.1元

B.5元

C.50元

D.100元

3.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設立登記的日期

B.公司開業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期

4.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

5.關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務

6.系統(tǒng)內聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內往來

D.支行轄內往來

7.借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。

A.轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

B.經(jīng)營狀況嚴重惡化

C.喪失商業(yè)信譽

D.合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保

8.下列幾種票據(jù)的寫法中，正確的是（

）。

A.出票日期為：二零零捌年零壹月拾伍日

B.出票日期為：二零零捌年壹月零壹日

C.大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元

D.大寫票據(jù)金額為：人民幣貳萬伍仟元整

9.以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

10.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.東京銀行同業(yè)拆借利率

11.商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

12.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是（

）。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任

B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

13.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

14.在行業(yè)的市場結構分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（

）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

15.未分配利潤屬于（）。

A.二級資本

B.資本扣除項

C.其他一級資本

D.核心一級資本

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構

D.管法人

E.管內控

2.現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具有（）。

A.匯率政策

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.存款準備金

E.利率政策

3.借款人的權利包括()。

A.按合同約定使用貸款

B.無條件向第三方轉讓債務

C.按合同約定提取貸款

D.拒絕借款合同以外的附加條件

E.將貸款用于股本權益性投資

4.商業(yè)銀行貸款，應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定有（

）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

5.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

6.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款

C.融資租賃業(yè)務

D.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

7.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（

）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場

C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機

D.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格

E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易

9.以行業(yè)變動與宏觀經(jīng)濟周期變動為基礎進行行業(yè)分析時，可把行業(yè)分為（）。

A.周期型行業(yè)

B.防守型行業(yè)

C.增長型行業(yè)

D.朝陽型行業(yè)

E.夕陽型行業(yè)

10.宏觀經(jīng)濟分析研究國民總收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

11.危害貨幣管理罪主要包括（）。

A.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

B.持有、使用假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.高利轉貸罪

E.吸收客戶資金不入賬罪

12.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經(jīng)營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權人而不利于債務人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

13.我國個人貸款業(yè)務包括（）。

A.個人助學貸款

B.銀團貸款

C.信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

14.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的是（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

15.銀行工作人員配合監(jiān)督機構的監(jiān)管，應當()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)

C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

D.向監(jiān)管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

十七.判斷題(共15題)

1.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

2.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務客戶更加便捷的服務，違反了“公平對待”原則。()

3.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

4.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

5.客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

6.銀行資本金承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本的目標是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。()

7.金融犯罪侵犯的客體是金融機構。

8.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

9.—方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

10.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

11.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。（）

12.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

13.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

14.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

15.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：行政法規(guī)的效力高于規(guī)章。

2.答案：C

本題解析：用于計算監(jiān)管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀測，無論內部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。銀行如果是初次使用高級計量法，使用3年的歷史數(shù)據(jù)也是可以的。

3.答案：D

本題解析：。在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，資本金的規(guī)模決定銀行面對流動性風險的能力，風險管理水平則影響著風險發(fā)生的概率和承擔風險的能力。

4.答案：A

本題解析：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本。經(jīng)濟資本是針對非預期損失的。故本題選A。

5.答案：A

本題解析：國別評級反映一國（地區(qū)）政治、經(jīng)濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。

6.答案：A

本題解析：A選項應改為：銀行業(yè)機構對于風險管理政策必須每半年披露一次

7.答案：A

本題解析：公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

8.答案：A

本題解析：對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛：品德(Character)資本(Capital)還款能力(Capacity)抵押(Collateral)經(jīng)營環(huán)境(Condition)

9.答案：C

本題解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可以采取的市場風險計量方法有：(1)缺口分析；(2)久期分析；(3)外匯敞口分析；(4)風險價值(VaR)方法；(5)敏感性分析；(6)情景分析；(7)壓力測試；(8)事后檢查。

11.答案：D

本題解析：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。

12.答案：C

本題解析：本題考核的是對風險補償?shù)睦斫狻?/p>

13.答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業(yè)保險轉移風險；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。

14.答案：C

本題解析：A屬于內部欺詐，B屬于違反用工法，D屬于核心雇員流失。

15.答案：D

本題解析：在市場準入范圍和標準中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機構設立、機構變更、機構終止、調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種、董事和高級管理人員任職資格。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

2.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險體現(xiàn)在對關鍵人員依賴的風險，具體體現(xiàn)在B、C、D項。

3.答案：A、C、E

本題解析：

本題的出題點就是個人客戶信用風險。BD項中是員工的問題，不是客戶問題，且屬于操作風險。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含正常、關注、次級、可疑、損失的貸款。

5.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在完善內部控制體系的過程中，應當包括內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋和監(jiān)督與糾正，A、B項屬于內部控制環(huán)境的內容。

8.答案：B、E

本題解析：

考生在對某個概念不清晰的時候，要學會聯(lián)想其他類似概念，如果不知道行業(yè)盈虧系數(shù)和行業(yè)風險的關系，可以聯(lián)想其他相關系數(shù)的特征，一般來說，系數(shù)越低，兩者的相關性越小，風險也就越小，因此可以大膽推斷行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風險越小。產(chǎn)銷率高，說明銷售情況好；銷售利潤率是一個比較簡單的指標，另外這個選項中用了“最”這個字，考生要加倍關注，十有八九是錯誤選項，事實上，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標；資本積累率越低，我們可以認為這個行業(yè)掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標志，只有行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶谩?/p>

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。B項，違約頻率是事后檢驗的結果，而非估計所得。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要對資金來源及使用情況、預期資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃等作出預測和分析。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。

12.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：①服務提供商分包的規(guī)則；②分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款；③主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責；④不得將外包活動的主要業(yè)務分包。

13.答案：B、C

本題解析：

風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景可以人為設定（如直接使用歷史上發(fā)生過的情景），也可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到，或通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加銀行的競爭壓力。

2.答案：正確

本題解析：

市場約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則,在穩(wěn)健做法方面達成一致并公布,促使銀行機構規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

3.答案：錯誤

本題解析：

基本事件是隨機試驗中不能再分解的隨機事件。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務中一般極少采用留置與定金作為擔保方式。

5.答案：正確

本題解析：

監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查對商業(yè)銀行正當?shù)?、合法的?jīng)營活動以及先進的管理操作做法要加以肯定并予以保護。同時還可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款。

7.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩方面內容。戰(zhàn)略目標可分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。

8.答案：錯誤

本題解析：

按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。

9.答案：錯誤

本題解析：

公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應當具有適當?shù)耐该鞫?。公開主要有三個方面的內容:一是監(jiān)管立法和政策標準公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開;三是行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。題干所述為公正原則。

10.答案：正確

本題解析：

對。對表外業(yè)務風險管理定義的考查。題干說法正確。

11.答案：正確