中國農業(yè)銀行總行托管業(yè)務部2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行總行托管業(yè)務部2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務外包

D.降低操作風險

2.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡洛模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

3.下列屬于戰(zhàn)略風險識別中觀層面內容的是()。

A.進入或退出市場的決策是否恰當

B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓

D.投資組合中是否選擇高風險、高收益的業(yè)務

4.商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務活動的風險是很有必要的，以下有關限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮

5.股票市場投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性

6.銀行風險監(jiān)管指標的設計核心是()。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風險監(jiān)管

7.根據(jù)我國監(jiān)管機構和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.基本指標法

8.商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％

9.在本幣的流動性風險管理中，下列關于特定時段內的流動性缺口的計算正確的是()。

A.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足

10.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

11.根據(jù)CreditRisk+模型，假設一個組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

12.某公司2015年流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

13.核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日（

）個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.歐式期權定價模型出現(xiàn)在（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（

）風險敏感度最高。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.標準法

D.基本指標法

二.多選題(共15題)

1.計算風險加權資產(chǎn)時，對于信用風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采?。ǎ?。

A.標準法

B.內部模型法

C.高級計量法

D.內部評級初級法

E.內部評級高級法

2.有效的戰(zhàn)略風險管理應當（）。

A.制定切實可行的實施方案

B.定期采取從上至下的方式進行

C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中

D.使得在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低

E.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標

3.有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標有()。

A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

B.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

C.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序

4.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

5.銀行機構市場準入的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者的利益

C.保護銀行的利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

7.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）指標和存貸比指標的區(qū)別有（）。

A.NSFR指標是短期流動性指標，而存貸比指標是單純的信貸指標

B.NSFR是現(xiàn)狀指標，而存貸比是預期指標

C.NSFR指標包括全部的資產(chǎn)負債表，而存貸比指標只涉及存款貸款

D.NSFR指標設計了資產(chǎn)負債的穩(wěn)定性權重，存貸比指標只考慮總量

E.NSFR指標要求大于100％，而存貸比指標要求不高于75％

8.商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設和參數(shù)

E.相關參考數(shù)據(jù)

9.下列指標中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉率

B.資產(chǎn)負債率

C.有形凈值債務率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)回報率

10.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善所產(chǎn)生的風險，具體表現(xiàn)為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網(wǎng)絡與通信線路

D.動力輸送損耗／中斷

E.系統(tǒng)開發(fā)、維護成本過高

11.在銀行機構信息披露中，具體披露的內容和要求應按（）方面確定。

A.安全性

B.風險性

C.審慎性

D.流動性

E.效益性

12.在我國商業(yè)銀行中，導致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關系

B.經(jīng)濟波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

13.我國大部分商業(yè)銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權和經(jīng)營權分離和制衡還有待完善

B.內部控制的組織架構已經(jīng)形成

C.內部控制的管理水平有待提高

D.內部控制監(jiān)督的及時性有待提高

E.內部控制評價體系已經(jīng)完善

14.下列屬于賬面資本的有（）。

A.資本公積

B.一般風險準備

C.未分配利潤

D.投資重估儲備

E.盈余公積

15.國別風險識別的對象包括（）。

A.主權違約

B.轉移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業(yè)危機

E.政治動蕩

三.判斷題(共15題)

1.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負債率、有形凈值債務率和流動比率。()

2.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

3.關聯(lián)交易是指發(fā)生在商業(yè)銀行集團法人客戶內部關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排，因此國家控制的企業(yè)間因同受國家控制而成為關聯(lián)方。（

）

4.成員單位的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險放大。()

5.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終，每個部門、每位員工都應當在風險管理過程中發(fā)揮重要作用。()

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險在短期內會導致流動性風險、信用風險，以至于出現(xiàn)危機。()

7.商業(yè)銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險，但并非所有操作風險事件都能防止和控制。（）

8.流動性比率／指標法中商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務規(guī)模和特色設定一種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要（）

9.從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)。(

)

10.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。（）

11.業(yè)務機會與國家(地區(qū))經(jīng)濟規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿往來有關，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關，兩者均不考慮國家(地區(qū))風險。()

12.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。（）

13.在商業(yè)銀行信用風險內部評級法中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。()

14.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預期損失不相等。()

15.商業(yè)銀行采用基本指標法，應當基于內部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內部控制因素建立操作風險計量模型。()

四.單選題(共15題)

1.()不以營利為目的，帶有較強的政策性。

A.自營性個人住房貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費額度貸款

D.公積金個人住房貸款

2.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。

A.借款人單位人事部門出具的收入證明

B.借款人個人納稅證明

C.借款人房屋出租的租金證明

D.借款人出具的收入證明

3.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向（）核實情況和更改信息。

A.當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構

B.市政府

C.商業(yè)銀行征信管理部門

D.社區(qū)居委會

4.辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準人資質的是（）。

A.要求其與貸款銀行進行獨家合作

B.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

C.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限。信用評級達到一定的標準

D.注冊資金應達到一定規(guī)模

5.個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件，下面關于個人汽車貸款對象說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

6.()是銀行的核心競爭力。

A.服務

B.產(chǎn)品

C.品牌+

D.價格

7.在對個人抵押授信貸款中貸款額度進行確定時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。

A.50％

B.55％

C.70％

D.90％

8.購買健身器材時申請的貸款屬于（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.設備貸款

C.流動資金貸款

D.個人消費額度貸款

9.零售貸款風險監(jiān)控的原則不包括（）。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.強化等級

10.個人汽車貸款的具體操作風險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報和處理

11.個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產(chǎn)品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。

A.貸款人；銀行

B.客戶；銀行

C.貸款人；金融機構

D.客戶；金融機構

12.某男性借款人45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過________年，符合相關條件的可放寬到________年。（

）

A.20；25

B.15；20

C.25；30

D.30；35

13.下列情況不應計入不良貸款的是()。

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

14.事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

15.以下不可以作為個人質押貸款的質物的是()。

A.倉單

B.應付賬款

C.存款單

D.應收賬款

五.多選題(共15題)

1.網(wǎng)點機構是銀行業(yè)務人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

E.網(wǎng)上銀行營銷渠道

2.出現(xiàn)（）情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關規(guī)定的境外自然人的

E.借款人的金額超過30萬元人民幣的

3.個人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風險具有系統(tǒng)性的特點

C.貸款期限長

D.風險相對分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關系

4.個人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房組合貸款

E.公積金個人住房貸款

5.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

6.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期內，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

7.信用卡按照品牌可分為（）。

A.銀聯(lián)卡

B.威士卡

C.運通卡

D.ABC卡

E.大來卡

8.農戶聯(lián)保貸款利率及結息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.農戶貸款資金

B.管理成本

C.風險水平

D.合理回報

E.貸款風險

9.利用財務報表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標有（）。

A.運營資本

B.資產(chǎn)凈利潤

C.存貨周轉率

D.資本保值增值率

E.成本費用利潤

10.為防范“假個貸”，一線經(jīng)辦人員應嚴格執(zhí)行貸款準入條件，審查內容包括（）。

A.各類證件的真實性

B.借款人信用情況

C.房屋開發(fā)商銷售情況

D.借款人身份的真實性

E.申報價格的合理性

11.以下屬于經(jīng)濟和技術環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.法律建設

D.政府的各項經(jīng)濟政策

E.外匯匯率

12.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須交予貸款銀行進行保管的貸款資料有（）。

A.保險單

B.機動車登記證原件

C.購車發(fā)票原件

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

13.為防控信用風險，在辦理個人經(jīng)營貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

14.為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應嚴把貸款準入關，要注意檢查的內容包括（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

15.房地產(chǎn)估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實例

B.建立可比價格基礎

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準價格

六.判斷題(共15題)

1.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

2.對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元。()

3.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

4.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

5.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

6.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

7.商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款業(yè)務，離不開合作機構。()

8.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

9.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

10.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

11.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。（）

12.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

13.押品管理部門要及時、準確、完整地錄入押品基本信息。（）

14.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

15.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

2.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（

）。

A.一級市場

B.第三市場

C.二級市場

D.第四市場

3.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險額

4.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機構理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務?

5.()針對特定時段，計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內的流動性是否充足。

A.流動性比率/指標法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

6.按照個人理財專業(yè)化服務的性質來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

A.受托管理

B.顧問服務

C.業(yè)務咨詢

D.委托代理

7.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在成熟期的理財特征是()。

A.愿意承擔一些風險投資

B.理財尋求穩(wěn)定，建立低風險產(chǎn)品為主的投資組合

C.保證本金安全，風險承受能力差，投資動性較強

D.愿意承擔一些風險，積累資產(chǎn)

8.在理財規(guī)劃中，下列（）不屬于客戶按內在屬性的分類標準。

A.按財富觀分類

B.按風險態(tài)度分類

C.按交際風格分類

D.按工作能力分類

9.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估

C.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品組合的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

D.有的客戶偏愛高風險高收益授資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

10.下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券

11.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內容不包括（）。

A.資產(chǎn)負債結構分析

B.投資組合分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析

12.根據(jù)客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業(yè)務的分類（）

A.投資管理業(yè)務

B.理財業(yè)務

C.財富管理業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務

13.下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.產(chǎn)品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備

14.下列關于貨幣市場特征的表述；正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱

15.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由（）。

A.銀行自身承擔

B.客戶承擔

C.合同中約定方承擔

D.客戶與銀行分擔

八.多選題(共15題)

1.質權合同一般包括()條款。

A.質押財產(chǎn)的名稱

B.質押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質押財產(chǎn)的質量

D.被擔保債權的種類

E.質押財產(chǎn)交付的時間

2.使目標客戶獲得良好的第一印象的主要方法包括（）。

A.得當?shù)暮?/p>

B.誠懇的態(tài)度

C.嚴格遵守時間

D.第一時間展示精心準備的金融服務建議書

E.服裝儀容整潔

3.家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務狀況有（）。

A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重

C.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險

D.收入達到巔峰，支出可望降低

E.與老年父母同住或夫妻兩人居住

4.下列關于金融市場特性的說法，正確的有()。

A.交易主體角色固定

B.市場交易活動具有集中性

C.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

D.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

5.下列各項中，說法正確的有（

）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風險大

D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構的需要

E.國債不存在違約風險

6.對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度有（

）。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險制度

D.義務教育制度

E.養(yǎng)老保險制度

7.下列關于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

8.公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的

C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D.公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外

E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

9.商業(yè)銀行應在每一會計牢度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，

年度報告應包括()。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業(yè)務的綜合收益情況

10.目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產(chǎn)險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

11.下列選項中，屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的有()。

A.財富功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

12.關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構網(wǎng)點銷售

C.采用現(xiàn)金方式進行分紅

D.無須提取準備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

13.保險產(chǎn)品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

14.保險的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經(jīng)紀人

15.古玩的特點包括（

）。

A.交易成本高

B.流動性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于貸款效益性調查的內容的是（）。

A.借款人當前的經(jīng)營狀況

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況

C.借款人和保證人的財務管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結算、結售匯等綜合效益狀況

2.某國的政治風險評分為2.7分，經(jīng)濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

3.計算現(xiàn)金流量時，以__________為基礎，根據(jù)__________期初期末的變動數(shù)進行調整。（）

A.利潤表；股東權益變動表

B.資產(chǎn)負債表；損益表

C.利潤表；資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表；股東權益變動表

4.下列各項中，能夠評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（）。

A.貸款實際收益率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.信貸資產(chǎn)相對不良率

5.依法收貸的對象是（）。

A.展期貸款

B.到期貸款

C.正常貸款

D.違約貸款

6.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

7.借款人和擔保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的貸款，應劃分為（

）類。

A.可疑

B.次級

C.關注

D.損失

8.下列選項中，不屬于固定成本的是()。

A.固定資產(chǎn)的折舊

B.企業(yè)日常開支

C.銷售費用

D.租賃費用

9.目前我國日用品行業(yè)產(chǎn)品成熟、產(chǎn)品差異化很小、產(chǎn)品質量與技術提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質化使得消費者可選擇的空間擴大，從而導致各家電廠家競爭激烈，大打“價格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型來判斷，該行業(yè)處于()

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

10.（）指公司賺取利潤的能力。

A.營運能力

B.償債能力

C.生產(chǎn)能力

D.盈利能力

11.（）是銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和。

A.借款企業(yè)授信額度

B.單筆貸款授信額度

C.集團貸款企業(yè)額度

D.承諾貸款額度

12.質押貸款最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

13.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關系反映借款人到期償還債務能力的指標是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應收賬款回收期

D.流動比率

14.在推薦的提前還款條款內容中，借款人提前償還部分本金的，（）。

A.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應利息

C.其金額應為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

D.要償付償還本金截至到期前一天的相應其他費用

15.下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是（

）

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度＝抵押物評估價值×抵押貸款率

C.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于其他變化引起的借款需求的有()。

A.利潤率下降

B.債務重構

C.非預期性支出

D.紅利的變化

E.股權投資

2.以下屬于財政部規(guī)定使用的快速折舊法的是（）。

A.年限平均法

B.雙倍余額遞減法

C.年數(shù)總和法

D.直線折舊法

E.工作量法

3.固定資產(chǎn)使用率指標的不足之處有（）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可使用完全折舊但未報廢的機械設備

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

4.國別風險可能由（）引發(fā)。

A.政治和社會動蕩

B.資產(chǎn)被國有化或被征用

C.政府拒付對外債務

D.外匯管制

E.貨幣貶值

5.處于衰退階段的行業(yè)特點包括（）。

A.銷售產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅度增長

B.由于銷售大幅度提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉變成正值

C.銷售通常以較為平穩(wěn)的速度下降，但在一些特殊行業(yè)中有可能出現(xiàn)快速下降

D.利潤慢慢地由正變?yōu)樨?/p>

E.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度

6.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》的規(guī)定，不良資產(chǎn)批量轉讓工作應堅持的原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競爭擇優(yōu)

D.自由協(xié)商

E.價值最大化

7.對貸款環(huán)境的區(qū)域風險進行評估時，考慮的內容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內控管理水平

8.下列成本費用屬于公司固定成本的有()。

A.利息

B.銷售費用

C.租賃費用

D.固定資產(chǎn)的折舊

E.企業(yè)日常開支

9.當公司信貸業(yè)務人員對財務狀況進行監(jiān)控時，通常企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在：（）。

A.應收賬款異常增加

B.企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標

C.短期負債增加失當，長期負債大量增加

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

E.大額訂單不能較好地履行合約

10.下列關于產(chǎn)品組合概念的說法中，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關程度或密切程度

11.公司信貸客戶按所有者性質和組織形式細分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

12.貸款擔保的作用表現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.拓寬借款人融資渠道

E.鞏固和發(fā)展信用關系

13.在《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的法定范圍內，實現(xiàn)債權的費用一般包括()。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.公證費

D.拍賣費

E.變賣費

14.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

B.至少每年對全部貸款進行一次分類

C.內部審計部門對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況的檢查和評估每季度不得少于一次

D.表外項目中的直接信用替代項目，應劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結果承擔責任

15.下列各項中不得抵押的財產(chǎn)有()。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權

D.抵押人所有的樂器

E.醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生器材

十一.判斷題(共15題)

1.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應求，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

2.現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

3.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險。（）。

4.通過調查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）

5.借款人的資產(chǎn)結構是指借款人的全部資產(chǎn)中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

6.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

7.銀行內部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢和劣勢。（）

8.在資產(chǎn)負債表中，無形資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)，應收賬款屬于非流動資產(chǎn)。（）

9.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式。（）

10.固定資產(chǎn)通常呈線性增長模式。（）

11.在實務操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。

12.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。（）

13.債務人對于銀行的實質性信貸債務逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

14.目前，我國外匯貸款利率已經(jīng)實現(xiàn)市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

15.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。()

十二.單選題(共15題)

1.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略

2.以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

3.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責分工

C.員工培訓

D.內部控制

4.（

）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司

5.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位

6.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。

A.萌芽

B.規(guī)范

C.快速發(fā)展

D.成熟

7.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和（）。

A.外幣存款

B.外匯存款

C.同業(yè)存款

D.同業(yè)拆借

8.下列不屬于資本市場的是（

）。

A.債券市場

B.票據(jù)市場

C.基金市場

D.股票市場

9.下列（）屬于社會責任類的指標。

A.收入結構調整指標

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D.公眾金融教育

10.主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)保護政策

D.市場控制政策

11.記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

12.（）是在內部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理

13.下列有關銀行業(yè)金融機構的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構應尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款

C.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準

14.()除了包括狹義金融業(yè)務外，囊括了與其運作模式相配套的網(wǎng)絡金融機構、網(wǎng)絡金融市場以及相關的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境。

A.互聯(lián)網(wǎng)+金融

B.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融

C.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融

D.互聯(lián)網(wǎng)式金融

15.（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.發(fā)行公司債券

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)負債業(yè)務

D.吸收成員單位存款

十三.多選題(共15題)

1.信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

2.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

3.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

4.金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標準認定為損失類的貸款

E.關注類貸款

5.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

6.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

7.銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協(xié)作

8.客戶投訴中對客戶投訴的原因調查包括的內容說法正確的是（）。

A.根據(jù)客戶投訴信息，核實投訴事實

B.應該由相關部門對投訴原因進行調查

C.能立即處理的應立即解決回復，不能處理的不予答復

D.不能處理的，應寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報領導審核

E.聯(lián)系客戶，看客戶想法，做好解析工作

9.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

10.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風險管理治理結構

11.下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強制存款

E.限期取款

12.我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

13.現(xiàn)有的票據(jù)和結算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

14.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。

A.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的

B.因犯罪被剝奪政治權利的

C.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負有個人責任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

E.個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)?/p>

15.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（

）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉正常且能按約還本付息

C.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

十四.判斷題(共10題)

1.a石油公司通過b銀行發(fā)放委托貸款，b銀行行長認為該筆貸款b銀行不承擔風險，不需要計提準備金，該行長的分析是正確的。（）

2.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權人將不良資產(chǎn)轉讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔。()

3.經(jīng)濟責任指支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

4.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務的，銀監(jiān)會應當責令其限期改正。()

5.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。（）

6.銀行業(yè)消費者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的自然人。

7.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。()

8.合規(guī)文化的核心是自覺高。

9.辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關系或利害關系時，不用回避。

10.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。（）

十五.單選題(共15題)

1.職務侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是（）。

A.侵占公司、企業(yè)財務二萬元以內的

B.侵占公司、企業(yè)財務五千至一萬元以上的

C.侵占公司、企業(yè)財務一萬元至二萬元以上的

D.侵占公司、企業(yè)財務五萬元以上的

2.銀行監(jiān)管的本質實際上是（）。

A.調控

B.協(xié)調

C.重新管制

D.制度監(jiān)管

3.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)

D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大

4.（）通常被視為一種綜合性風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

5.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

6.下列關于票據(jù)轉貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

7.根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應當報告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權力機關的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元

C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

8.對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

9.（

）不屬于貸后管理的內容。

A.貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員

B.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

D.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

10.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

11.以下關于銀行資本說法錯誤的是()。

A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權益

B.監(jiān)管資本也稱為風險資本

C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量

12.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業(yè)政策性貸款

13.關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務收取手續(xù)費，正確的做法是（）。

A.收費項目和標準由中國銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費

14.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B.采取相應措施對客戶資料進行驗證和調查，促進交易達成

C.按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

15.（）是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

C.機關

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

2.銀行全面風險管理的核心包括（)。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

3.區(qū)域分析主要是對（）進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展自然條件

B.社會經(jīng)濟背景

C.社會經(jīng)濟特征

D.社會政治背景

E.社會經(jīng)濟對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響

4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同

D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

5.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

6.收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風險也易于控制。

A.收費收入

B.其他中間業(yè)務收入

C.貸款收入

D.營業(yè)收入

E.投資業(yè)務收入

7.留置權的特征中，正確的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權不可分性

D.債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物

E.債權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

8.以下哪幾家機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構？（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.國家開發(fā)銀行

E.廣州市農村信用合作聯(lián)社

9.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)培訓與教育制度

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

E.合規(guī)風險識別和管理流程

10.下列關于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機構的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務過程中，應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務關系或處于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

D.按照法律規(guī)定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔

E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內

12.下列關于資產(chǎn)負債組合管理的內容，說法正確的有()。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應當厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構財物，禁止以任何方式（

）所在機構財產(chǎn)。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費

E.損害

14.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

15.一個國家貨幣政策的最終目標可以總結為（）。

A.經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

十七.判斷題(共15題)

1.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

2.薪酬支付的中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為2年。

3.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。（）

4.法定存款準備金率由銀監(jiān)會決定。（）

5.在注冊制下證券發(fā)行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

6.商業(yè)銀行采用內部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

7.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。（）

8.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

9.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

10.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

11.只能對現(xiàn)有的應收賬款進行質押。（）

12.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務。（）

13.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

14.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。（）

15.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：購買商業(yè)保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。國內商業(yè)銀行在利用保險進行操作風險緩釋方面還處于探索階段。購買保險只是操作風險緩釋的一種措施，預防和減少操作風險事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風險管理水平。?

2.答案：C

本題解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡洛模擬計算出來，但對于那些非違約的轉移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉移概率進行了調整而已。

3.答案：D

本題解析：A、B兩項屬于宏觀層面；C項屬于微觀層面。

4.答案：B

本題解析：限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露。在限額管理中，商業(yè)銀行給予客戶的授信額度應當包括貸款、可交易資產(chǎn)、衍生工具及其他或有負債。

5.答案：D

本題解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

6.答案：D

本題解析：銀行風險監(jiān)管指標的設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

7.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行可以采用權重法、內部評級初級法和內部評級高級法計算信用風險資本；用標準法或內部模型法計量市場風險資本；用基本指標法、標準法或高級計量法計算操作風險資本。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的20％。

9.答案：B

本題解析：特定時段內的流動性缺口=最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的頭寸剩余或不足。

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

11.答案：A

本題解析：。在一個貸款組合里，發(fā)生n筆貸款違約的概率為=e-mmn/n!，題中e=2.72，組合的平均違約率為2%，則發(fā)生4筆貸款違約的概率=(2.72-2X24)/(4X3X2X1)≈0.09。

12.答案：B

本題解析：速動比率=速動資產(chǎn)／流動負債合計，速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存

13.答案：C

本題解析：核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日3個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

14.答案：D

本題解析：在資產(chǎn)負債風險管理模式階段，利率、匯率、商品期貨／期權等金融衍生工具大量涌現(xiàn)，為金融機構提供了更多的資產(chǎn)負債風險管理工具。1973年，費雪布萊克、麥隆斯科爾斯、羅伯特默頓提出的歐式期權定價模型，為當時的金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

15.答案：A

本題解析：操作風險資本計量方法包括基本指標法、標準法和高級計量法。其中，高級計量法風險敏感度高，具有資本激勵和管理激勵效應，實現(xiàn)了風險計量和風險管理有機結合，有助于展示銀行風險管理成效，因而得到了國際大型銀行的重視。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

答案為ADE。計算風險加權資產(chǎn)時：①對于信用風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取標準法、內部評級初級法和內部評級高級法計算風險加權資產(chǎn)；②對于市場風險，商業(yè)銀行可以采用標準法和內部模型法；③對于操作風險，商業(yè)銀行可以采用基本指標法、標準法或高級計量法。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。在整個管理過程中，商業(yè)銀行應保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)以下目標：(1)確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。(2)監(jiān)測對合同條款的遵守情況。(3)評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢。(4)識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類。(5)對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行以負債經(jīng)營為特色，其資本占比較低，因此承擔著巨大風險。相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

5.答案：A、B、E

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者的利益。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)風險主要體現(xiàn)在四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)目標缺乏整體兼容性；二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)實施過程的質量難以保證。

7.答案：C、D、E

本題解析：

A項，NSFR和存貸比均屬于計量流動性風險的長期結構性指標。B項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％，該式的分子分母均不需估算，因此存貸比指標是現(xiàn)狀指標；而NSFR=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％，其中，分母“所需穩(wěn)定資金”即估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量，因此NSFR是預期指標。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為交易及頭寸數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、模型的假設和參數(shù)，以及相關參考數(shù)據(jù)。

9.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉率是效率比率，資產(chǎn)回報率既是盈利能力比率又是效率比率。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善而造成損失的風險。其中，信息科技系統(tǒng)事件指業(yè)務中斷或系統(tǒng)失靈導致的損失，包括硬件、軟件、網(wǎng)絡與通信線路、動力輸送損耗／中斷和其他。

11.答案：A、D、E

本題解析：

銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。銀行機構的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，原則是：側重披露總量指標，謹慎披露結構指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。

13.答案：A、C、D

本題解析：

選項A，與國際先進銀行的內部控制體系相比，我國大部分商業(yè)銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的所有權和經(jīng)營權分離和制衡還有待完善；選項B應為內部控制的組織架構還未形成；選項CD，內部控制的管理水平有待提高，內部控制監(jiān)督的及時性有待提高；選項E，內部控制評價體系還不完善。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險識別的對象是發(fā)生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務經(jīng)營有無國別風險敞口。通常。發(fā)生以下事件或指標變動，則認為發(fā)生了國別風險：①主權違約；②轉移事件；③貨幣貶值；④銀行業(yè)危機；⑤政治動蕩。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。

2.答案：正確

本題解析：

對。對風險管理理解的考查。

3.答案：錯誤

本題解析：

關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業(yè)法人，國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。

4.答案：正確