中國農業(yè)發(fā)展銀行湖北省分行2023年校園招聘88名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)發(fā)展銀行湖北省分行2023年校園招聘88名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于風險價值計量方法，說法錯誤的是（）。

A.采用歷史模擬法時，假設當前各個風險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當前資產組合市場價值為，根據歷史上的風險因子變化情況可以得到明日各個風險因子的749種可能情形

B.采用方差一協(xié)方差法時，假設某交易性資產有m個風險因子，根據歷史數據計算出各個風險因子變動的均值和標準差分別為：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正態(tài)性假定下，資產組合的市場價值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模擬法時，假設風險因子變動服從正態(tài)分布，通過模擬上千次具有相關性的各個風險因子的變動值，并據此得到未來風險因子的上千次情景，通過估值模型計算資產未來價值的上千種情形，選出其中第5%大的值減去當前價值即為蒙特卡洛VaR值

D.采用歷史模擬法時，根據這些風險因子的可能情形可以得到資產組合明日可能市值，假設t+0日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數值并減去當前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值

2.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

3.在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（

）

A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元

4.（）是指某些行業(yè)出現(xiàn)產業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。

A.行業(yè)風險

B.法律風險

C.信用風險

D.區(qū)域風險

5.在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據。

A.資本收益率

B.存款偏離率

C.流動性比率

D.資本充足率

6.下列關于期權的說法，錯誤的是（）。

A.一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執(zhí)行

B.期權可以是單獨的金融工具，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，

C.越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，這將有利于財務狀況的改善

D.一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現(xiàn)金流量的權利，而非義務

7.專業(yè)化的融資擔保公司可在余額不超過凈資產（

）倍之內承擔融資擔保責任。

A.8

B.9

C.10

D.12

8.利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限之間所存在的差異。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.期權性風險

9.下列關于客戶評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小

10.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理有什么意義?（）

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產品可能引發(fā)的聲譽風險

11.操作風險評估的準備階段不包括()

A.確認評估對象

B.繪制流程圖

C.提出優(yōu)化方案

D.收集整理操作風險信息

12.利用清單法識別聲譽風險中，屬于操作風險的風險因素是（）。

A.優(yōu)質客戶違約率上升

B.不良貸款率近5%

C.內外勾結欺詐

D.房地產行業(yè)貸款比例超過30%

13.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每（）向董事會報告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

14.下列屬于測量銀行流動性指標的是(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負債依賴度

D.以上都是

15.商業(yè)銀行個人信貸產品可以劃分為（）。

A.個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款

B.個人信用貸款和個人消費貸款

C.個人零售貸款和個人信用貸款

D.個人住宅抵押貸款和助學與助業(yè)貸款

二.多選題(共15題)

1.面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構有必要進一步加強并深化銀行監(jiān)管，主要原因是()

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

C.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

D.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

2.可以用來量化收益的風險或者說收益率的波動性的指標有（）。

A.預期收益率

B.中位數

C.方差

D.標準差

E.眾數

3.商業(yè)銀行在特定時段內需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的()決定的。

A.客戶規(guī)模

B.一定數量的流動性資產

C.發(fā)放的貸款

D.凈利潤

E.核心存款

4.市場約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

5.商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產與到期負債

E.流動性資產數量與流動性負債數量

6.經風險調整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產收益率(ROA)相比其優(yōu)越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標設定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤的經營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內部建立激勵機制

7.下列哪些屬于操作風險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

8.在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負債的比率。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借

9.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差

B.銀行投資衍生產品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財產品未事先告知潛在風險,使客戶蒙受巨大損失

E.網銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質疑

10.以下屬于流動性最差的資產有()。

A.股票

B.銀行可出售的貸款組合

C.無法出售的貸款

D.銀行的房產

E.銀行在公司的投資

11.納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件包括（）。

A.該項金融工具不可贖回

B.該項金融工具不屬于發(fā)行方的債務

C.對發(fā)行方資產或收入具有剩余索取權

D.發(fā)行方的年銷售額不超過3億元人民幣

E.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產生的收益

12.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

13.下列選項中，構成商業(yè)銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準人

C.外部審計

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

14.風險限額管理包括（）環(huán)節(jié)。

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.超限額處理

D.風險限額識別

E.風險限額估值

15.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內容有()。

A.充分考慮利益相關者的期望

B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

C.向業(yè)務條線和分支機構傳導

D.風險限額設定

E.持續(xù)地監(jiān)測與報告

三.判斷題(共15題)

1.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件造成損失的風險。（

）

2.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉移操作風險，將相關業(yè)務轉交給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構來管理，但外包服務的最終責任人仍是商業(yè)銀行。（

）

3.商業(yè)銀行一般采用定量指標的方式闡述風險偏好。（）

4.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險一般不會連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動性風險。()

5.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環(huán)境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。()

6.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式。（）

7.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

8.對于授信權限的管理，根據不同銀行的具體情況不同，可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規(guī)定。()

9.一部門主管是指銀保監(jiān)會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。（）

10.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產和到期負債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時段內的流動性是否充足。（）

11.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸會導致外匯交易風險。（）

12.資產流動性是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，也可消耗流動性。（）

13.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經營管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結經驗教訓，找出產生問題的原因。()

14.市場風險主要來自所屬經濟體系，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。（）

15.資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

四.單選題(共15題)

1.（）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.借款人自主支付

2.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經濟功能

C.經濟功能和輻射功能

D.經濟功能和文化功能

3.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

4.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

5.貸放分控的要義是()。

A.貸款與放款分開控制

B.貸款不同于放款

C.貸款審批通過不等于放款

D.放款不等于成功貸款

6.中國農業(yè)銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款等都屬于()。

A.出國留學貸款

B.國家助學貸款

C.商業(yè)助學貸款

D.貧困學生生活補助

7.以下各項中，貸款利率浮動與否要求與其他三項不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔保流動資金貸款

C.設備貸款

D.無擔保流動資金貸款

8.下列不屬于合作機構風險分析的是（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的競爭對手

9.（）是指客戶的行為變數。

A.行為因素

B.心理因素

C.地理因素

D.利益因素

10.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括（）。

A.產品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

11.下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

12.個人信用貸款主要依據個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位

B.個人資產

C.個人信用等級

D.個人月收入

13.《汽車貸款管理辦法》頒布于()。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

14.下列不屬于個人經營貸款信用風險的內容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人常住地址發(fā)生變化

15.以個人醫(yī)療壽險保單質押的，貸款額度最高不超過保單現(xiàn)金價值額的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

五.多選題(共15題)

1.根據貸款是否可循環(huán)的不同，個人授信額度可分為（

）。

A.可循環(huán)使用的授信額度

B.個人單筆貸款

C.個人抵押貸款

D.個人質押貸款

E.不可循環(huán)使用的授信額度

2.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括()等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

3.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經營企業(yè)的主要所有人

4.催收評分中的違約概率模型所使用的信息有（）。

A.還款與拖欠行為信息

B.賬戶使用記錄

C.催收金額

D.回收信息

E.貸款歷史催收信息

5.下列關于信用卡的說法中，正確的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡

B.準貸記卡是指銀行簽發(fā)的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡

C.貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足時，可在規(guī)定的信用額度內透支的貸記卡

D.準貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過渡型品種，而且透支沒有免息期

E.一般所說的信用卡，單指貸記卡

6.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

7.“假個貸”行為的主要成因包括（）。

A.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.個人為購買多套住房實施“假個貸”

D.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

E.銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機

8.個人對自己信用報告中產生異議的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數據報送機構，影響了信息的更新

B.數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤

C.技術原因造成數據處理出錯

D.他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者(被冒用者)所知

E.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯

9.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

10.防控商用房貸款操作風險的措施包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

11.在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數月為負

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

12.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

13.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

14.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須經由借款人本人辦理，不得委托他人

15.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（

）。

A.開發(fā)商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

B.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

C.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

D.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

E.密切注意和掌握房地產市場的動態(tài)等

六.判斷題(共15題)

1.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

2.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

3.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

4.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

5.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

6.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔。（）

7.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理。（）

8.房地產開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

9.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

10.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

11.銀行只可通過現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網上銀行、向客戶服務中心咨詢四種方式向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。（）

12.由政府部門或機構出資設立的住房置業(yè)擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔保總額的上限一般不得超過30倍。()

13.在貸前調查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。()

14.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

15.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內不浮動。（）

七.單選題(共15題)

1.()是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時也是中央銀行對商業(yè)銀行實施信用調控，實現(xiàn)貨幣政策目標的央行政策工具。

A.轉貼現(xiàn)

B.貼現(xiàn)

C.承兌

D.再貼現(xiàn)

2.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務活動中，應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認（）次。

A.2

B.1

C.4

D.3

3.下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

4.下列關于電子式國債說法錯誤的是（）。

A.電子式國債是財政部在境內發(fā)行的，以電子方式記錄債權的可流通人民幣債券

B.電子式儲蓄國債是面向個人投資者發(fā)售的

C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶

5.下列哪一項不屬于保險的要素（）

A.保險合同

B.保險金額

C.保險人

D.保險手續(xù)費

6.某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數為()

A.6

B.7

C.9

D.10

7.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

8.商業(yè)銀行對利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，處以（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.十萬元以上五十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上三十萬元以下

9.由于個人的環(huán)境、目標、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的目標可能有很大不同，下列不屬于投資目標的是()。

A.處于某些目的的資本積累例如應付突發(fā)事件、家庭大額消費和支出

B.通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入

C.防范個人風險例如過早死亡

D.退休后的收入不足以通過保險實現(xiàn)的部分

10.下列不屬于年金收付方式的是（

）

A.每年固定的銷售收入

B.發(fā)放養(yǎng)老金

C.分期付款

D.開出支票足額支付購入的設備款

11.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點的是()。

A.古語.寸金難買寸光陰“

B.提高工作效率.減輕工作壓力

C.管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間“

D.臺理利用時間，增加悠閑時光

12.根據我國《民法總則》，下列關于代理的說法錯誤的是（

）。

A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任

B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

D.被代理人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任

13.下列哪一項財產不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權

C.生產設備、原材料、半成品、產品

D.交通運輸工具

14.商業(yè)票據市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商

15.王先生現(xiàn)有資產50萬元,投資一項預期年收益5%的投資項目,復利計息,兩年后王先生的資產為()萬元。(答案取近似數值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

八.多選題(共15題)

1.投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。

A.信托公司風險

B.設計風險

C.財務風險

D.經營管理風險

E.市場風險

2.私人銀行業(yè)務特征包括()

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

3.債券的風險來自于（）因素。

A.股票價格指數的波動率上漲

B.消費者物價指數的變動

C.發(fā)行者的信用等級

D.市場利率的波動性增強

E.流動性因發(fā)行公司的財務和經營狀況變化而發(fā)生變化

4.某投資者預期某金融資產的市場價格在未來一段時間內會上漲。市場上存在以該金融資產為標的的金融期權。根據自己的預期，該投資者可能會采取的投資策略有()。

A.賣出看跌期權

B.買入看跌期權

C.賣出看漲期權

D.買入看漲期權

E.保持不變

5.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構依據《銀監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

A.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

D.挪用單獨管理的客戶資產的

E.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

6.申請保險兼業(yè)代理資格，應當具備的條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件

D.根據分業(yè)經營原則，申請人不得屬于金融機構

E.有同經營業(yè)主直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源

7.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品的說法正確的有()

A.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則

C.商業(yè)銀行銷售理財產品時不得對客戶進行誤導銷售

D.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則

E.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

8.溝通技巧的內容包含（）。

A.口頭表達能力

B.聆聽的技巧

C.提問的技巧

D.肢體語言運用能力

E.書面表達能力

9.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

10.下列關于年金的說法，正確的是（）。

A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時期是指相鄰兩次年金金額間隔時間

E.年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期

11.在家庭有效債務管理中，需要考慮的因素包括()等。

A.還款能力

B.家庭貸款需求

C.預期收支情況

D.合理選擇貸款種類及還貸方式

E.家庭現(xiàn)有經濟實力

12.理財客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業(yè)主

B.修道士

C.個人客戶

D.政府客戶

E.社會團體

13.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

14.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在()。

A.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)

B.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最重要的環(huán)節(jié)

C.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

D.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的基礎

E.嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得大眾的信任

15.開發(fā)新的理財產品應當編制產品開發(fā)報告，產品開發(fā)報告應包括()。

A.產品的定義、性質與特征

B.對新產品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限額

E.會計核算與財務管理方法

九.單選題(共15題)

1.通常情況下合理的速動比率一般為（）。

A.大于2

B.2

C.1

D.0.5

2.銀行在短期貸款到期（）之前、中長期貸款到期（）之前，應向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A.1個月；2個月

B.1個星期；1個月

C.1個星期；2個月

D.1個月；1個月

3.（）直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

A.經營狀況的變化和管理狀況的變化

B.企業(yè)決策人行為和財務狀況的變化

C.經營觀念的變化和財務狀況的變化

D.企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化

4.下列有關質押貸款特點的說法中，錯誤的是（）。

A.質物價值穩(wěn)定性好

B.銀行可控性強

C.質物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

D.處理質押物手續(xù)復雜

5.下列關于制造行業(yè)負債與所有者權益結構的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產比重高于批發(fā)、零售、服務行業(yè)

C.長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益

D.所有者權益占總資產比重高于服務業(yè)

6.關于質押貸款的特點的表述，不正確的是（）。

A.銀行在放款時占主動權，手續(xù)比較復雜

B.質物價值穩(wěn)定性好

C.銀行對質物的可控制性強

D.質押易于直接變現(xiàn)處理

7.在商業(yè)銀行依法收貸的過程中，對于到期不能正常收回的貸款，按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為（

）。

A.半年

B.2年

C.1年

D.1年半

8.產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯(lián)性極強。有這種特點產品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產品線專業(yè)型

D.特殊產品專業(yè)型

9.商業(yè)銀行項目融資貸前調查報告中，項目背景不包括（）。

A.國家產業(yè)政策

B.技術政策和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃

C.外部的建筑施工條件

D.企業(yè)基本情況

10.借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經營狀況、管理狀況．財務狀況、還款賬戶與銀行往來情況的監(jiān)控。與銀行往來監(jiān)控中，銀行應該查企業(yè)的（）。

A.貨款申請書

B.貸后管理檔案

C.信用評級

D.銀行對賬單

11.—個企業(yè)要保持其產品的競爭力，必須不斷地進行（）。

A.產品創(chuàng)新

B.產品促銷

C.產品大批量生產

D.產品囤貨

12.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是（）。

A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注

B.在股權結構中，主要關注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會

D.對信息披露，主要應關注披露形式是否達到要求

13.按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項面臨高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應選擇（），對利潤的記載和反映要選擇（）。

A.就高不就低；就高不就低

B.就高不就低；就低不就高

C.就低不就高；就低不就高

D.就低不就高；就高不就低

14.資產管理公司應具有健全的公司治理、內部管理控制機制，并有()年以上不良資產管理和處置經驗。

A.5

B.3

C.10

D.2

15.下列關于轉貸款展期的說法中，錯誤的是（）。

A.凡利用國外借入資金對國內轉貸的貸款展期問題，應按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理

B.凡采用“掛鉤”方式轉貸的，一般不允許展期

C.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期

D.采用“脫鉤”方式轉貸，經銀行同意允許展期的，每次展期最長不超過1年

十.多選題(共15題)

1.下列關于自營營銷渠道的說法中，正確的有（）。

A.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商

B.目前已成為銀行開展跨國營銷的主要業(yè)務拓展方式

C.銀團貸款也是典型的自營營銷

D.主要是指銀行通過廣泛設置分支機構開展業(yè)務，或派業(yè)務人員上門推銷銀行產品

E.將產品直接銷售給客戶，如果運用得當，可降低銀行的流通費用

2.客戶法人治理結構評價的內容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵約束機制

C.普通員工的薪酬結構和形式

D.董事會的業(yè)績評價制度和方式

E.董事會組成結構

3.費率的類型較多，主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

4.下列選項中，可以抵押的財產有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學校教學樓

C.土地所有權

D.生產設備、原材料、半成品、產品

E.建設用地使用權

5.商業(yè)銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括()。

A.對外擔保的限制

B.配合貸后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優(yōu)先權的要求

6.下列關于貸款檔案管理的說法中，正確的有()。

A.永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部門及業(yè)務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

7.從利潤表來看，（）可能影響企業(yè)的收人支出，進而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產重組

B.商業(yè)信用的減少

C.債務重構

D.一次性或非預期支出

E.利潤率下降

8.下列關于銀行公司信貸產品不同生命周期特點的說法中，正確的有()。

A.介紹期客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

B.成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產和擴大銷售的階段

C.成長期銀行產品已基本定型，研制費用可以減少

D.成熟期是指銀行產品在市場上的銷售已達到飽和階段

E.成熟期市場上出現(xiàn)了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用

9.挪用貸款的情況一般包括()。

A.未按合同規(guī)定清償貸款本息

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

C.未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業(yè)務

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利

10.當（）時，供方具有比較強的討價還價能力。

A.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大

B.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固的市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制

C.供方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高

D.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進行后向聯(lián)合或一體化

E.供方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

11.銀團成員應按照()的原則自主確定各自授信行為。

A.信息共享

B.自主決策

C.風險共擔

D.風險自擔

E.獨立審批

12.市場價值法的優(yōu)點主要在于()。

A.并不是所有的資產都有市場

B.它能夠及時承認資產和負債價值的變化、

C.能較為及時地反映信貸資產質量發(fā)生的問題

D.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E.銀行可根據市場價格的變化為其資產定值

13.下列屬于負債分紅變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務重構

C.利潤率的下降

D.非預期性支出

E.紅利的發(fā)放

14.根據貸款類型，如果為流動資金貸款，則需提交的材料包括（）。

A.抵(質)押物清單

B.抵(質)押物價值評估報告

C.抵(質)押物權屬證明文件

D.原輔材料采購合同

E.營運計劃及現(xiàn)金流量預測

15.杠桿比率包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有權益比率

D.利息保障倍數

E.現(xiàn)金比率

十一.判斷題(共15題)

1.質物保管費用和實現(xiàn)質權的費用不屬于質押擔保范圍。

（

）

2.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

3.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

4.信貸的重要物權憑證在存放保管時視同現(xiàn)金管理。()

5.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。（）

6.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

7.搜尋調查是貸前調查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調查的信息最具權威性、可行性和全面性。()

8.銀團貸款屬于合作營銷。（

）

9.通過貸款分類應達到及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理的目標（

）

10.借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。()

11.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（

）

12.在我國，客戶選擇銀行信貸產品的標準就是產品本身的核心功能。（）

13.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

14.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。()

15.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

十二.單選題(共15題)

1.個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

2.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。

A.實物資產的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內部欺詐事件

D.外部詐欺事件

3.自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。

A.中國銀保監(jiān)會

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國人民銀行

4.下列不屬于項目融資的特征的是()。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

5.根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

6.商業(yè)銀行應對銀行業(yè)消費者履行的信息披露要求包括()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

B.自覺遵守賣者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.以上均是

7.信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)

8.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

9.根據《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構由于信息科技外包可能產生科技能力喪失、業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構的（）。

A.戰(zhàn)略風險、聲譽風險、合規(guī)風險

B.信用風險、戰(zhàn)略風險、流動性風險

C.法律風險、信用風險、市場風險

D.市場風險、操作風險、國別風險

10.（

）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

11.下列關于與汽車消費相關的貸款說法錯誤的是（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

12.下列說法中，不屬于物權所具有的法律特征的是（）。

A.物權是支配權

B.物權是對世權

C.物權的標的是物

D.物權具有相容性

13.機構客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關系等標準進行細分。

A.機構所在地

B.類型

C.所有權

D.經營性質

14.金融租賃業(yè)務于20世紀50年代起源于（），在國際上已經成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

15.（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

2.商業(yè)銀行發(fā)展轉型類指標包括()。

A.市場風險指標

B.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

C.聲譽風險指標

D.資產負債結構調整指標

E.收入結構調整指標

3.貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。

A.財務維持

B.監(jiān)管條件落實

C.資本金要求

D.信息交流

E.政府批準

4.客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）。

A.維護訪問

B.建立客戶追蹤制度

C.建立客戶風險管理制度

D.擴大銷售

E.定期維護管理

5.擔保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質押貸款

D.信用貸款

E.貿易融資

6.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

7.關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有()。

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

E.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

8.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

9.銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度

E.貫徹宏觀調控政策，支持產業(yè)結構優(yōu)化

10.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）。

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

11.中國銀監(jiān)會一直倡導的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

E.提高獨立性

12.擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置

13.我國頒布的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》將內控制定義為“由企業(yè)（）實施的，旨在實現(xiàn)控制目標的過程。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.經理層

E.全體員工

14.代理保險業(yè)務的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務

B.代理財產保險業(yè)務

C.代理保險公司資金結算業(yè)務

D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務

E.代理社保資金結算業(yè)務

15.下列關于流動性風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

E.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100Yoo

十四.判斷題(共10題)

1.銀行內部控制是商業(yè)銀行的核心管理活動。

2.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的。（）

3.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。()

4.風險本質是一種不確定性，也是一種損失。

5.銀行業(yè)金融機構可以通過內部審計職能部門對其銀行業(yè)消費者權益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業(yè)消費者權益保護工作的有效性。（）

6.擴大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

7.銀行業(yè)金融機構應公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。

8.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的。()

9.商業(yè)銀行資產業(yè)務創(chuàng)新是指貸款業(yè)務創(chuàng)新。（）

10.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風險暴露的資本要求。()

十五.單選題(共15題)

1.（）是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

2.我國某商業(yè)銀行當前股價為10元／股，發(fā)行的總股票數量為3000億份，2020年凈利潤為1500億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（

）。

A.10億元

B.30000億元

C.3000億元

D.1500億元

3.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以（）。

A.增加商業(yè)銀行資產規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風險加權資產

4.()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。

A.網點柜臺

B.委托三方代銷

C.電話銀行

D.網上銀行

5.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.不完善的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

6.下列貸款中，涉及國家風險的是（）。

A.國家助學貸款

B.一般商業(yè)性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

7.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是()。

A.資產回報率

B.資本充足率

C.風險調整后的資本回報率

D.資本回報率

8.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實行（

）監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

9.貨幣的本質是()。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

10.以下關于銀行資本說法錯誤的是()。

A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權益

B.監(jiān)管資本也稱為風險資本

C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

D.經濟資本是銀行需要保有的最低資本量

11.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對“內幕信息”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得()。

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

C.利用本行電腦操作股票買賣

D.在本行上網查看股票信息

12.下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構

13.以下關于單位協(xié)定存款的說法錯誤的是()。

A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.是一種單位存款

14.商業(yè)銀行根據不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，稱為（）。

A.個人理財產品

B.對公理財產品

C.保本理財產品

D.非保本理財產品

15.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

十六.多選題(共15題)

1.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.—國經濟實力

2.信用證的主要當事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

3.相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有的特點有（）。

A.不使用銀行的自有資金

B.不承擔市場風險

C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務費方式獲得收益

4.以下關于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責和措施的表述，錯誤的有（）。

A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組，若重組失敗，銀保監(jiān)會可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告其破產

B.中國銀保監(jiān)會有權對經其批準在境外設立的金融機構及其境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機構存在經營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年

5.下列關于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。

A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

6.下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。

A.間接標價法又稱為應付標價法

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

D.在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

E.大多數國家采用直接標價法

7.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業(yè)務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理

8.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務

D.信貸證明

E.客戶授信額度

9.貿易融資方式主要有（）。

A.信用證

B.打包放款

C.福費廷

D.互換

E.期貨

10.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

11.根據監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務中的非標準化債權資產具體包括（）。

A.承兌匯票

B.委托債權

C.證券投資基金

D.應收賬款

E.交易型開放式指數基金(ETF)

12.根據同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應做到（）。

A.堅持公平、有序競爭原則

B.不得惡意搶奪客戶

C.不得以不正當手段承攬業(yè)務

D.不得虛假陳述

E.不得使用內幕交易、關聯(lián)交易等手段

13.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

14.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A公司自行承擔未收到余款的責任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

15.司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為（）。

A.挪用本單位資金數額在5千元以上1萬元以下的

B.挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的

C.挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的

D.挪用本單位資金數額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的

E.挪用本單位資金數額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的

十七.判斷題(共15題)

1.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

2.以業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)，與一般的票據業(yè)務一樣。（）

3.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經濟周期關聯(lián)不大。（）

4.統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構都是相對集權的組織形式。

5.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

6.在間接標價法下外國貨幣的數額固定不變，本國貨幣的數額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

7.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權。

8.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

9.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()

10.對銀行員工8小時外違規(guī)違紀行為，不予追責。

11.國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

12.再貼現(xiàn)不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本，干預和影響市場利率及貨幣供求，而且還能影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向。()

13.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

14.操作風險是貸款業(yè)務的最主要風險，是指借款人不能按時還本付息的風險。()

15.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：采用歷史模擬法時，假設當前各個風險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當前資產組合市場價值為，根據歷史上的風險因子變化情況可以得到明日各個風險因子的749種可能情形。根據這些風險因子的可能情形可以得到資產組合明日可能市值，假設t+1日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數值并減去當前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值。

2.答案：D

本題解析：中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定高級管理層負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

3.答案：D

本題解析：在99%青信水平,VaR=500萬美元,意味著在1天后發(fā)生500萬美元以上損失的可能性不會超過1%,也就是未來100天中有1天至多損失500萬美元,故D項正確

4.答案：A

本題解析：

行業(yè)風險是指某些行業(yè)出現(xiàn)產業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。

5.答案：D

本題解析：在銀行監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程.也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據。

6.答案：C

本題解析：期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權。一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現(xiàn)金流量的權利，而非義務。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執(zhí)行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權賣方帶來風險。例如，若利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響。如今，越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，還會進一步增大期權風險，可能會對銀行的財務狀況產生不利的影響。本題最佳答案為C選項。

7.答案：C

本題解析：一類特殊的保證人是專業(yè)化的融資擔保公司，其可在余額不超過凈資產10倍（小微企業(yè)和農戶融資擔保業(yè)務在保余額占比50％以上且戶數占比80％以上為15倍）之內承擔融資擔保責任。

8.答案：C

本題解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著利率的變動而發(fā)生變化。

9.答案：D

本題解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。

10.答案：D

本題解析：客戶應當被看做是商業(yè)銀行的核心資產，而不僅僅是產品或服務的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預知和防范新產品／服務可能引發(fā)的聲譽風險。

11.答案：C

本題解析：C項屬于評估階段的內容。

12.答案：C

本題解析：A、B、D三項屬于信用風險的風險因素；C屬于操作風險的風險因素。

13.答案：B

本題解析：不同層次和種類的國別風險報告應當遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。

14.答案：D

本題解析：測量銀行流動性的指標包括現(xiàn)金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負債依賴度等。

15.答案：A

本題解析：目前，我國個人信貸產品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強銀行監(jiān)管的原因有：(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務。(2)銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。(3)存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益。(5)銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

2.答案：C、D

本題解析：

方差的平方根稱為標準差，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產收益標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產的收益率基本穩(wěn)定在預期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。

3.答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在特定時段內需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的核心存款、發(fā)放的貸款，以及一定數量的流動性資產決定的。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構(評級機構)和其他參與方。

5.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，到期資產(現(xiàn)金流人)與到期負債(現(xiàn)金流出)的構成狀況。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經風險調整盼業(yè)績評估方法在國際先進銀行中得到了廣泛應用，在單筆業(yè)務層面、資產組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D為其具體內容的體現(xiàn)。使用RAROC有利于在銀行內部建立正確的激勵機制。?

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

8.答案：A、C、E

本題解析：

融資集中度的管理是流動性風險管理的重要部分。銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行至少應進行以下融資來源集中度指標的計量檢測和管理：①最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款×100％；②最大十家同業(yè)融入比例=(最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A、C、D、E四項都是屬于商業(yè)銀行經營管理上出現(xiàn)的問題，會導致相關方對銀行的負面評價，容易引發(fā)聲譽風險；B項，銀行投資衍生產品遭受巨額損失屬于市場風險。

考點：聲譽風險管理的內容和作用

10.答案：C、D、E

本題解析：

股票和銀行可出售的貸款組合流動性強。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

該項金融工具不可贖回，該項金融工具不屬于發(fā)行方的債務對發(fā)行方資產或收入具有剩余索取權

持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產生的收益

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

13.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束構成商業(yè)銀行有效管理控制風險的外部保障。

14.答案：A、B、C

本題解析：

風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。

15.答案：A、B、C、E