中國農業(yè)銀行貴州省分行2023年校園招聘336名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行貴州省分行2023年校園招聘336名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

2.商業(yè)銀行針對操作風險潛在損失不斷增大的情況，應及早加以防范并及時采?。?/p>

）降低風險和損失程度。

A.補充資本

B.評估手段

C.控制措施

D.數據分析

3.考慮如下5個債券：則上述債券的久期從短到長依次為（

）。

A.5—2—1—4—3

B.5—2—3—4—1

C.1—2—3—4—5

D.5—4—1—2—3

4.下列關于蒙特卡羅模擬法的表述錯誤的是（）。

A.是一種結構化模擬的方法

B.以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強

C.考慮到了波動性隨時間變化的情形

D.模型風險較高，且較難實施，需要非常龐大的資源支持

5.商業(yè)銀行的()應當監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級管理辦法方面的履職情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

6.下列指標中，可以反映資產收益率波動的是()。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數

7.關于表外項目，說法錯誤的是（)。

A.表外項目按兩步轉換的方法計算普通表外項目的風險加權資產

B.利率和匯率合約的風險資產由兩部分組成：一是按市價計算出的經濟資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現(xiàn)金暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產

8.()引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

9.與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注()可能造成的影響。

A.非系統(tǒng)風險

B.管理層風險

C.系統(tǒng)性風險

D.個體風險

10.關于客戶信用分析中的現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現(xiàn)金屬于經營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出

11.在商業(yè)銀行經營的外部事件中，（）風險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數最多的操作風險之一。

A.內部欺詐

B.產品設計缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務外包

12.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.保持不變

B.減小

C.無法判斷

D.增加

13.假設商業(yè)銀行根據過去100天的歷史數據計算交易賬戶的VaR值為1000萬元人民幣（置信區(qū)間為99%，持有期為1天）。則該銀行在未來100個交易日內，預期交易賬戶至少會有（）天的損失超過1000萬元。

A.10

B.3

C.2

D.1

14.下列關于監(jiān)管資本的說法中，正確的是()。

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本

15.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有（

）。

A.購買保險

B.第三方擔保

C.備用信用證

D.期權合約

E.對沖

2.下列屬于內部指標的有（）。

A.多項業(yè)務風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產質量下降

E.外部評級下降

3.操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括()引起的操作風險。

A.人員

B.流程

C.經營環(huán)境變化

D.組織結構

E.外部欺詐

4.下列選項中，屬于收益類指標的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風險

D.每股收益增長率

E.經風險調整后收益

5.商業(yè)銀行風險管理部門的說法不正確的是（）。

A.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會是相同的

C.風險管理部門只具有非常有限的風險管理決策執(zhí)行權

D.商業(yè)銀行風險管理部門具有高度的獨立性

E.商業(yè)銀行風險管理部門隸屬于高級管理層

6.在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內控制度

7.以下哪些是聲譽風險管理中應強調的內容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.有明確記載的危機處理／決策流程

E.建設學習型組織

8.銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據業(yè)務（）制定有效的流動性風險應急計劃。

A.規(guī)模

B.復雜程度

C.風險水平

D.市場影響力

E.組織架構

9.下列關于信用風險控制限額管理的說法，正確的有()。

A.對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力

B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務承受額度

C.集團客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團統(tǒng)一授信一分為三步走

D.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次

E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額

10.目前，內部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質量審計

E.安全審計

11.現(xiàn)金流分析是從（）幾個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險。

A.事件

B.時間

C.產品

D.場景

E.地點

12.下列關于情景分析法，說法正確的是（）。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

13.各項貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿易融資

C.票據融資

D.各項墊款

E.保險公司存放

14.商業(yè)銀行在進行集團法人客戶信用風險識別時，應看重考核客戶信用風險的內容有（）。

A.內部關聯(lián)交易

B.連環(huán)擔保

C.財務報表真實性

D.人員流動性

E.系統(tǒng)性風險

15.內部欺詐事件主要是由（）導致的損失事件。

A.故意騙取

B.違反監(jiān)管規(guī)章

C.違法公司政策

D.違反就業(yè)法律

E.盜用財產

三.判斷題(共15題)

1.資產分類是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。（）

2.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準確計算市場風險監(jiān)管資本的基礎。()

3.壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法。()

4.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

5.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但其實施效果很快就會顯現(xiàn)。()

6.經濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。（??）

7.商業(yè)銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量長期借款（負債）用于短期貸款（資產），即“借長貸短”。()

8.貸款轉讓按轉讓的筆數可以分為一次轉讓和回購式轉讓。（）

9.現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序。（）

10.監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構所面臨的風險狀況進行全面評估和監(jiān)控，并督促銀行業(yè)金融機構制定適當的政策和程序，不斷提高識別、計量、監(jiān)測和控制風險的能力和水平。()

11.由于不同風險暴露組合的相關系數不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產計算公式。（）

12.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

13.坎德爾系數通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關性。（）

14.相關系數具有線性不變性。（）

15.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內部控制更側重于銀行內部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯(lián)系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

四.單選題(共15題)

1.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人無須提供（）。

A.委托人身份證原件及復印件

B.代理人身份證原件及復印件

C.委托人的個人信用報告

D.代理人的個人信用報告

2.對于個人汽車貸款，貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。

A.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失

B.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

C.如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更抵（質）押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

3.個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內的平均金融資產證明

D.在銀行近一年內的平均金融資產證明

4.下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

5.“合同簽訂的風險”屬于（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風險。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審査和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸后與檔案管理中的風險

6.各經辦銀行應按（）將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款。

A.月

B.季

C.學期

D.學年

7.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

8.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

9.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

10.依照房產租金收入計算繳納的應納稅額計算公式為（）。

A.租金收入×1.2％

B.租金收入×0.12％

C.租金收入×12％

D.租金收入×5％

11.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內，向異議申請人轉交。

A.2

B.5

C.7

D.10

12.與傳統(tǒng)金融機構不同，目前大多數網絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調查，下列關于其具體表現(xiàn)說法錯誤的是（）。

A.信息征集范圍不明確

B.信息征集授權未做規(guī)范

C.信息征集內容未統(tǒng)一

D.信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗

13.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購房款的有效憑據

14.按照()的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。

A.貸款對象

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款用途

15.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內遇法定利率調整時，()。

A.在合同期間按年調整

B.可分段計息

C.在合同期間按月調整

D.實行合同利率

五.多選題(共15題)

1.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產開發(fā)商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

2.個人汽車貸款的信用風險的主要內容有（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的死亡風險

E.借款人的收入變化風險

3.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當地商業(yè)銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

4.為防控商用房貸款合作機構的風險，應加強對合作項目的審查，重點審查（）。

A.項目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進度情況

D.銷售前景預測

E.加強對估值機構的準人管理

5.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括()等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

6.在發(fā)放商業(yè)助學貸款時，若借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行采取的主要措施有（

）。

A.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

7.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.第三方

E.公證人

8.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

9.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

10.設備貸款必須提供擔保，擔保方式有()。

A.抵押、質押和保證任意一種

B.抵押、質押和保證任意兩種

C.經銷商擔保的擔保方式

D.廠家回購的擔保方式

E.個人信用擔保

11.中國銀行業(yè)營銷人員按職業(yè)分，可分為()。

A.產品經理

B.職業(yè)經理

C.項目經理

D.非職業(yè)經理

E.關系經理

12.中國銀行業(yè)營銷人員從產品分為()。

A.資產業(yè)務經理

B.中間業(yè)務經理

C.項目經理

D.風險經理

E.負債業(yè)務經理

13.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策一致原則

14.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.是否符合條件、資信是否良好

C.還款來源是否足額可信

D.有無卷入重大經濟糾紛

E.商用房的出租情況

15.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人有能力一次付清，但仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

六.判斷題(共15題)

1.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

2.貸款人應根據審慎性原則，實行統(tǒng)一審貸和授權審批。（）

3.辦理國家助學貸款時，經辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）

4.農戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

5.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。（

）

6.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

7.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。（）

8.個人汽車貸款中．汽車經銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）

9.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

10.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

11.住房公積金貸款的風險，由經辦銀行承擔。（）

12.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。()

13.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當上浮。（）

14.房地產估價是指房地產專業(yè)估價人員，以房地產為對象，根據委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

15.一手個人住房貸款中，銀行與房地產開發(fā)商合作的方式是由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

七.單選題(共15題)

1.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理，下列關于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

2.下列公式中錯誤的是()。

A.資產-負債=凈資產

B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

3.()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現(xiàn)金管理

4.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

5.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

6.下列關于個人獨資企業(yè)解散的法律效力表述正確的是（）。

A.投資人對債權人的責任隨著企業(yè)的解散而免除

B.個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責任，債權人享有對投資人永久的權利

C.個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責任，但債權人在5年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅

D.個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責任，但債權人在3年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅

7.下列選項中，不屬于貨幣時間價值影響因素的是（）。

A.時間

B.通貨膨脹率

C.單利和復利

D.自身價值

8.商業(yè)銀行的經營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

9.金融期權的分類標準不包括（）。

A.按照對價格的預期

B.按照交易的方式

C.按執(zhí)行日期不同

D.按照基礎資產的性質

10.藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（

）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力

11.投資者在銀行購買紙黃金，依據的價格是（）。

A.國際黃金現(xiàn)貨價格

B.中國黃金期貨交易所公布價格

C.銀行公布的價格

D.銀行和客戶的協(xié)議價格

12.下列關于個人理財顧問服務管理的基本內容，不正確的是()

A.向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果

D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品

13.從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

14.被稱為黃金存折的是()

A.條塊現(xiàn)貨

B.黃金基金

C.紙黃金

D.金幣

15.下列關于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數可由存款、可變現(xiàn)資產或凈資產／月固定支出來計算

B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

八.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應()

A.在收到外匯局有關購匯額度的批準文件后，與境內托管人簽訂托管協(xié)議，開設境內托管賬戶，在境內托管賬戶開設之日起10日內，向外匯局報送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征、相關風險，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D.按規(guī)定履行結售匯統(tǒng)計報告義務

E.購買的境外金融產品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關風險管理規(guī)定

2.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認購人進行信息披露的內容包括（

）。

A.債券發(fā)行情況

B.債券兌付、兌息事宜

C.影響償債能力的重大事項

D.發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5％以上股東進行債券轉讓情況

E.債券收益范圍

3.下列關于保險的相關要素的表述，正確的有()。

A.投保人可以是自然人也可以是法人

B.被保險人有權隨時更改受益人，且不必事先通知保險人

C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務

D.在財產保險中，被保險人一般是被保險財產的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權

E.人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人

4.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

5.商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括()。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構

C.補償或賠償機制

D.回復的安排

E.調查的程序

6.商業(yè)銀行代理理財產品銷售應遵循的原則有（）.

A.避免利益沖突

B.適當性

C.客觀性

D.行內員工優(yōu)先

E.高收益

7.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

8.在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有（

）。

A.活期存款

B.貨幣基金

C.股票

D.房產投資

E.基金定投

9.下列（）理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大的影響。

A.投資渠道偏好

B.知識結構

C.市場狀況

D.生活方式

E.個人性格

10.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調控經濟

C.價格發(fā)現(xiàn)

D.轉移風險E、優(yōu)化資源配置

11.下列關于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產品

D.可以根據內幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

12.定期評估的頻率取決于（）因素。

A.客戶投資金額和占比

B.客戶的投資風格

C.理財師的專業(yè)能力

D.客戶個人財務狀況變化幅度

E.理財師的個性化要求

13.影響基金類產品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的業(yè)務素質

B.貨幣市場工具

C.債券

D.基金管理人員的道德水平

E.基金管理公司的整體業(yè)務運行情況

14.根據《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經外匯局核準

15.關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C.保證在計算期內各期現(xiàn)金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

九.單選題(共15題)

1.所有者權益不包括()。

A.未分配利潤

B.利潤

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

2.在質押期間，（

）依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息。

A.質權人

B.國家財政

C.借款人

D.出質人

3.以下關于貸款損失準備金的種類說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業(yè)銀行經常提取的準備金

4.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用（）在擔保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長

C.包括，延長

D.包括，不變

5.下列屬于影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境的是()

A.具體的法律法規(guī)及司法程序

B.政府各項經濟政策

C.社會思潮與社會習慣

D.銀行同業(yè)的競爭狀況

6.某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%，第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%，則公司因銷售成本比率的增加多消耗掉（

）萬元的現(xiàn)金。

A.20

B.36

C.52

D.26

7.下列商業(yè)銀行各部門中，（）負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。

A.信貸管理部門

B.合規(guī)部門

C.風險管理部門

D.信貸業(yè)務前臺部門

8.下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是（）。

A.設計特色辦公大樓

B.設計專用字體

C.提供增值服務

D.設計戶外廣告

9.下列主體中，()一般不具備貸款保證人資格。

A.會計師事務所

B.出版社

C.IT企業(yè)

D.地方政府部門

10.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A.法定利率

B.基準利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

11.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產貸款金額

B.投資進度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關系

12.下列關于行業(yè)風險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風險，并評估風險對行業(yè)未來信用度的影響

B.銀行可根據各行業(yè)風險的特點，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風險評估的方法有2種：即波特五力模型與行業(yè)風險分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

13.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列()價格作為質押品的公允價格。

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

14.在企業(yè)集團授信額度中，復雜的企業(yè)組織結構之所以更容易產生潛在的風險，其原因不包括（）。

A.貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司

B.無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

C.易發(fā)生不公允的關聯(lián)交易

D.集團客戶實力更強大

15.成長階段關于企業(yè)信貸風險分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產品開發(fā)有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

十.多選題(共15題)

1.財務指標分析中，存貨周轉天數增多，說明客戶可能（

）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購價格上漲

D.存貨采購過量

E.存貨耗用量增加

2.對于借款人自主支付的貸款，銀行核查貸款支付的措施包括（

）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途支付貸款

B.判斷借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

C.判斷借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情況

D.判斷借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付金額標準

E.判斷借款人實際支付清單的可信性

3.下列有關個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

E.貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

4.下列關于破產重整的說法，正確的有()。

A.破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協(xié)商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B.當債權人內部發(fā)生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.根據債權性質（如有無擔保），債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排

E.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權的強制執(zhí)行程序都應繼續(xù)進行

5.下列關于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否有這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

6.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表

7.一般的，一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括()等。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.損益預算表

E.營銷控制

8.進入壁壘()。

A.是行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢

B.是想進入或者剛剛進入這個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭對可能遇到的種種不利因素

C.是打算進入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔的一種額外生產成本

D.影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關系

E.都是長期的、可持續(xù)

9.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-利息費用)÷利息費用

C.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

10.自主支付在實際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

11.不良資產批量轉讓應堅持的原則包括（

）。

A.完整連續(xù)

B.依法合規(guī)

C.公開透明

D.競爭擇優(yōu)

E.價值最大化

12.財務報表分析的資料包括（）。

A.上市公司所提供的盈利報告

B.會計報表

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.會計報表附注

E.財務狀況說明書

13.以下選項中，屬于借款人短期償債能力分析指標的有()。

A.資產負債率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.現(xiàn)金流量比率

E.流動比率

14.銀行業(yè)金融機構和借款人共同簽訂的書面借款合同的基本內容包括()。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

15.分析項目的還款能力時，()。

A.不需要分析還款資金的來源

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

D.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

十一.判斷題(共15題)

1.貸款承諾是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）

2.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。（

）

3.如果公司管理層經營能力的不足，無法應對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價值。在這種情況下，銀行應謹慎考慮貸款申請。（

4.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

5.當貸款已經形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權。（）

6.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過l年，且展期后國內轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額。（）

7.除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

8.貸款審查事項是指在貸款審查過程中應特別關注的事項，關注審查事項有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結果的合理性。()

9.貸審會委員人數必須為單數。

10.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

11.從企業(yè)經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

12.專項準備金具有資本的性質。（）

13.我國中央銀行公布的貸款基準利率是市場利率。（）

14.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說是已經沒有剩余價值了。（）

15.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。（）

十二.單選題(共15題)

1.經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。

A.金融資產管理公司

B.政策性銀行

C.基金管理公司

D.信托公司

2.以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

3.下列屬于流動性風險監(jiān)管指標的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.核心負債比例

4.以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

5.下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。

A.準貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構的庫存現(xiàn)金

D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

6.同業(yè)借款業(yè)務期限按照監(jiān)管部門對金融機構借款期限的有關規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（

）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

7.商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據()支付。

A.勞動投入

B.年度考核結果

C.服務年限

D.所承擔的經營責任

8.產業(yè)結構政策的主要內容不包括（）。

A.主導產業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策

9.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

10.工業(yè)和信息化部頒布的《工業(yè)轉型升級投資指南》，對原材料、裝備、消費品、電子信息等產業(yè)領域13個行業(yè)的投資重點和方向做了梳理。作為商業(yè)銀行，可以選擇()。

A.根據公平原則，行業(yè)貸款不可偏重這些行業(yè)

B.根據盈利性原則，行業(yè)貸款可偏重其中盈利空間大的行業(yè)

C.根據安全性審慎原則，行業(yè)貸款可偏重其中安全系數低的行業(yè)

D.根據產業(yè)政策的引導，行業(yè)貸款可偏重這些行業(yè)

11.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是（）。

A.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

B.吸收股東3年以上定期存款

C.向金融機構借款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

12.國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產品具有較強的關聯(lián)性

C.國債的流動性強

D.國債沒有風險

13.商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質上是()。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

C.促進全面風險管理體系建設

D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動

14.關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。

A.消費金融公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構

B.金融租賃公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構

C.信托公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構

D.汽車金融公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構

15.巴塞爾委員會在()年6月公布了《統(tǒng)一資本計量與資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》。．．

A.2004

B.2006

C.2007

D.2009

十三.多選題(共15題)

1.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導

2.內部審計部門可就（

）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經營管理

C.風險管理

D.內部控制

E.制度管理

3.產業(yè)結構政策包括()。

A.戰(zhàn)略產業(yè)的扶植政策

B.主導產業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策

D.產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

4.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協(xié)作

5.規(guī)場檢查的主要方式有（）。

A.抽調內審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統(tǒng)設施設備

E.向其他銀行業(yè)金融機構了解情況

6.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求

7.在內部環(huán)境中，組織構架是基礎地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結構

C.內部機構設置

D.權責分配

E.企業(yè)文化

8.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關措施的行為。

A.黑社會性質的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

9.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

10.銀行客戶管理的主要方法有（）

A.對客戶的要求絕對服從

B.設計客戶服務管理組織體系

C.明確中心服務職責與要求

D.成立項目管理工作小組工作職責

E.設立客戶服務監(jiān)督考核

11.商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

12.根據《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設立機構掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

13.商業(yè)銀行的財務管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

14.按照發(fā)行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

15.以下（）屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應當根據“依法合規(guī)”的原則，制定內部管理規(guī)章制度。

2.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

3.大額存單的投資人只能是機構。（）

4.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于30％。()

5.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

6.銀行業(yè)金融機構應在官方網站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產品清單，主要是產品預期收益、往期收益等信息。（）

7.審慎經營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

8.銀行合規(guī)風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經理所采取的措施。

9.消費金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

10.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

十五.單選題(共15題)

1.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風險陛

D.投機性

2.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業(yè)政策性貸款

D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

3.宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應量

D.物價上漲

4.下列關于銀行卡的敘述，不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

5.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

6.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是()。

A.建立全面風險管理體系

B.制定合規(guī)管理計劃

C.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

7.下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

8.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產平均余額

B.總資產平均余額

C.流動資產平均余額

D.凈資產平均余額

9.下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式的是()

A.貴金屬走私

B.購買別墅

C.購買飛機

D.購買金融債券

10.甲與乙約定:若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將小提琴出售與丙，且錢貨兩清。乙考上大學后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求（）。

A.丙承擔違約責任

B.甲和丙負連帶責任

C.甲賠償乙所受損失

D.丙返還該小提琴

11.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

12.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準則

13.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

D.制定和執(zhí)行貨幣政策?

14.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

15.下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監(jiān)督

2.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策可以運用的貨幣政策工具有（）。

A.確定中央銀行基準利率

B.向商業(yè)銀行提供貸款

C.在公開市場上買賣國債

D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

E.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

3.政策性銀行的職能主要包括（

）。

A.經濟調控職能

B.政策導向職能

C.補充性職能

D.發(fā)行貨幣職能

E.金融服務職能

4.()，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。

A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

5.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在（）。

A.高負債經營

B.低負債經營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

6.風險偏好是統(tǒng)一全行（）的認知標準。

A.經營管理

B.業(yè)務管理

C.財務管理

D.風險管理

E.日常管理

7.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協(xié)商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

8.傳統(tǒng)的結算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

9.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有()。

A.經營存款業(yè)務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

10.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預

D.一國經濟實力

E.通貨膨脹因素

11.金融市場在一國經濟中發(fā)揮看重要作用，其主要功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易及定價功能

12.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉賬

E.支付結算

13.關于票據權利，下列說法正確的是()。

A.票據權利包括付款請求權和追索權

B.付款請求權是第一順序請求權

C.追索權是第二順序請求權

D.追索權的行使應后于持票人被拒絕承兌

E.持票人惡意取得票據，不得享有票據權利

14.下列關于經濟資本的說法，正確的是（

）。

A.是銀行的一種內部管理工具

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實實在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性

15.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該()。

A.立即向媒體披露有關證據

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領導舉報

D.不必私下勸阻。以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

E.情節(jié)嚴重時應立即向監(jiān)管部門報告

十七.判斷題(共15題)

1.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

2.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

3.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（）

4.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

5.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

6.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和預借現(xiàn)金待遇，透支期限最長為60天。（）

7.票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

8.我國的企業(yè)債特指我國境內具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

9.作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。

10.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，我們一般所說的貨幣供應量就是指M1。（）

11.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

12.法人分立、合并，它的權利和義務隨之終止。（）

13.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

14.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。（）

15.經濟結構對商業(yè)銀行無直接影響，只有間接影響。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：前瞻性是指自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行針對操作風險潛在損失不斷增大的情況，應及早加以防范并及時采取控制措施降低風險和損失程度。

3.答案：A

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。

4.答案：B

本題解析：B項屬于歷史模擬法的缺點。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資產計量高級管理辦法中的履職情況進行監(jiān)督評價。

6.答案：B

本題解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產收益率標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。

7.答案：B

本題解析：。表外項目按兩步轉換的方法計算普通表外項目的風險加權資產，商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產，對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現(xiàn)金暴露法計算。利率和匯率合約的風險資產由兩部分組成：一是按市價計算出的重置資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數獲得。

8.答案：B

本題解析：。內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監(jiān)控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。

9.答案：C

本題解析：與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響。

10.答案：D

本題解析：融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出；處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現(xiàn)金屬于投資活動現(xiàn)金流流入；分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于投資活動現(xiàn)金流流入。

11.答案：C

本題解析：在商業(yè)銀行經營的外部事件中，外部欺詐風險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數最多的操作風險之一。C項正確。故本題選C。

12.答案：D

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。當采取較大的置信區(qū)間時，計算所得的風險價值較大。

13.答案：D

本題解析：。由題意，該銀行在1個交易日內有1%(100%—99%)的可能性超過1000萬元，則在100個交易日內將有1天（100X1%)的可能性超過1000萬元。

14.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。未分配利潤和一般風險準備屬于核心一級資本。

15.答案：A

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品,抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前,對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。（1）保險轉移。保險轉移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風險轉移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風險損失時,承保人按照保險合同的約定責任給予商業(yè)銀行一定的經濟補償。

（2）非保險轉移。擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時,通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔保人代為清償。

此外，在金融市場中，某些衍生產品（如期權合約）可看作是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移利率、匯率、股票和商品價格風險的工具。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

內部指標主要包括商業(yè)銀行內部有關風險水平、盈利能力、資產質量以及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如，多項業(yè)務風險水平增加、盈利能力下降、負債過于集中、資產質量下降。外部評級下降屬于外部指標。

3.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結構引起的操作風險；從外部因素來看，包括經營環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等。

4.答案：A、D、E

本題解析：

收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經風險調整后收益、每股收益增長率等。B選項屬于資本類指標，C選項屬于風險類指標。

5.答案：B、E

本題解析：

風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告，風險管理部門只具有非常有限的風險管理決策執(zhí)行權，商業(yè)銀行風險管理部門具有高度的獨立性；選項B，商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談；選項E與選項D互相矛盾，風險管理部門具有高度的獨立性，不隸屬于高級管理層。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括：(1)負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(3)確定外包業(yè)務的范圍及相關安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容:(1)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;

(2)有明確記載的聲譽風險管理政策和流程;

(3)深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值;

(4)培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化;

(5)建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng),有能力提供風險事件的早期預警;

(6)努力建設學習型組織,有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;

(7)建立公平的獎懲機制,支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn);

(8)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶;

(9)建立公開、誠懇的內外部交流機制,盡量滿足不同利益持有者的要求;

(10)有明確記載的危機處理/決策流程。

考點：

聲譽風險管理的內容和作用

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、風險水平、組織架構及其市場影響力，制定有效的流動性風險應急計劃

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力，所以A項正確；在單一客戶限額管理．中，確定的總授信額度應小于或等于客戶的最高債務承受額度，所以B項錯誤；集團統(tǒng)一授信與單一客戶限額管理有相似之處，但從整體思路上還是存在著較大的差異，集團客戶一分為三步走，所以C項正確；國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，綜合評級由信用風險管理部門內設的國家風險研究機構承擔，國家風險限額至少一年重新檢查一次，所以D項正確；組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額。所以E項正確。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部審計確認服務類型已經從傳統(tǒng)的三個類別——財務審計、遵循性審計以及經營審計發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調查、質量審計、安全審計、信息技