中國(guó)工商銀行2023年校園招聘人員（全國(guó)）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行2023年校園招聘人員（全國(guó)）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋中用來(lái)轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)的方式的是()。

A.貸款定價(jià)

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格保證和信用衍生工具

2.（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義

D.市值重估

3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

4.商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

A.董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.監(jiān)事會(huì)；高級(jí)管理層

D.董事會(huì)；高級(jí)管理層

5.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法?

6.下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。

A.營(yíng)運(yùn)資金

B.運(yùn)營(yíng)效率

C.速動(dòng)比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

7.巴塞爾委員會(huì)于()公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年

8.商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.經(jīng)理

9.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

10.()是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.分析風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量

11.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金

12.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（

）。

A.降低

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.不變

13.下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.久期分析不能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確

14.商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系

C.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過(guò)信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督

15.巴塞爾委員會(huì)《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求，下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

E.重大突發(fā)性事項(xiàng)

2.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理行動(dòng)，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目的。

A.存款人

B.其他債權(quán)人

C.高級(jí)管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

3.目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

4.下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有(?)。

A.綜合評(píng)估國(guó)內(nèi)市場(chǎng)行情和信息數(shù)據(jù)

B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源

C.自行進(jìn)行行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)

D.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)獲得的數(shù)據(jù)

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所產(chǎn)生的損失

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶包括的內(nèi)容有（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

B.為避免交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.商業(yè)銀行賬號(hào)提供的貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際獲取其價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸

6.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括()。

A.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力

E.對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況

7.下列選項(xiàng)中，屬于資本類指標(biāo)的有（）。

A.每股收益增長(zhǎng)率

B.核心一級(jí)資本充足率

C.一級(jí)資本充足率

D.收益率

E.杠桿率

8.下列各項(xiàng)屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場(chǎng)變動(dòng)

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平

9.制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行（）。

A.清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.加大內(nèi)部各管理層級(jí)、各業(yè)務(wù)條線對(duì)風(fēng)險(xiǎn)胃口迥異，各自為政

C.追求財(cái)務(wù)利潤(rùn)、發(fā)展速度和經(jīng)營(yíng)規(guī)模

D.在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)

E.明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的態(tài)度

10.下列（

）屬于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量指標(biāo)。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.投資收益率

D.預(yù)期收益率

E.利率

11.風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及（）不足的問(wèn)題。

A.實(shí)效性

B.完整性

C.針對(duì)性

D.均衡性

E.獨(dú)立性

12.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好，常見(jiàn)的定性描述有（）。

A.達(dá)到或超過(guò)目標(biāo)信用級(jí)別

B.確保資本充足

C.對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.維持現(xiàn)有的紅利水平

E.滿足監(jiān)管要求和期望

13.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，通常與（）等交織在一起。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.效益性風(fēng)險(xiǎn)

14.操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)維修成本

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

15.保證法律責(zé)任一般包括()。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

2.商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量長(zhǎng)期借款（負(fù)債）用于短期貸款（資產(chǎn)），即“借長(zhǎng)貸短”。()

3.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）

4.按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為全面性處置與預(yù)控性處置。

(

)

5.風(fēng)險(xiǎn)既可以被理解成一個(gè)事前概念，也可以被理解成一個(gè)事后概念。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)作事后概念時(shí)，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)作事前概念時(shí)，它主要反映風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

6.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過(guò)上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價(jià)格、操縱利潤(rùn)。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

8.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來(lái)。()

9.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，是不可規(guī)避的。()

10.當(dāng)商業(yè)銀行面對(duì)季節(jié)性的流動(dòng)性緊張現(xiàn)象時(shí)，會(huì)提前儲(chǔ)備大量短期到期的資金頭寸，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）指標(biāo)會(huì)有所改善，雖然未來(lái)的潛在存款流失率會(huì)上升，但是指標(biāo)的改善表示了商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)降低。（

）

11.既存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)，又存在于表外業(yè)務(wù)，還存在于衍生產(chǎn)品交易中的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.商業(yè)銀行利用衍生品可以完全對(duì)沖其所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且不會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。()

13.金融衍生產(chǎn)品可以用來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。（）

14.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。（）

15.不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的具體描繪。（）

四.單選題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款的劃付過(guò)程中，借款人委托其他自然人代辦的，代理人無(wú)須持有的證件或材料是（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書(shū)

D.借款申請(qǐng)書(shū)

2.對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于（）。

A.20％

B.60％

C.80％

D.50％

3.按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對(duì)授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.公信類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.技術(shù)支持類合作方

D.擔(dān)保類合作方

4.與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.企業(yè)

B.律師事務(wù)所

C.保險(xiǎn)公司

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

5.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)移交審查審批部門的貸款資料不包括（

）。

A.貸款申請(qǐng)資料

B.申請(qǐng)人家屬資料

C.貸款調(diào)查資料

D.調(diào)查審查審批表

6.下列不屬于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

7.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證為（）。

A.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

8.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的最高限額通常為（）萬(wàn)元人民幣。

A.20?30

B.20?50

C.30~50

D.50?60

10.境外人士在上海地區(qū)申請(qǐng)汽車貸款，必須出具在境內(nèi)居住滿（

）年的證明。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.在我國(guó)，（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。

A.人們?nèi)狈φ\(chéng)實(shí)信用的精神

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

12.商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與（）合作的方式。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)建筑公司

D.房地產(chǎn)審批的政府機(jī)關(guān)

13.張同學(xué)2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

14.客戶于2016年5月向某銀行貸款60萬(wàn)元買房，期限20年，年利率為6％，自2016年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是（）元。

A.5500

B.4583

C.4298.59

D.3000

15.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的利率是（

）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人保證貸款的特點(diǎn)有（）。

A.個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

B.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

C.整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和保證人三方

D.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無(wú)須經(jīng)過(guò)法律程序

E.出現(xiàn)糾紛時(shí)一般也不通過(guò)法律程序，由三方協(xié)商解決

2.A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對(duì)有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點(diǎn)有：(1)通過(guò)將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，彌補(bǔ)客戶支付首付款后家庭其他消費(fèi)資金的不足；(2)與房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作，舉辦“購(gòu)房讓利”活動(dòng)；(3)開(kāi)通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；(4)給予客戶最低利率、費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施，并向客戶送家庭人身意外傷害保險(xiǎn)，通過(guò)該產(chǎn)品A銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過(guò)以上材料，可判斷A銀行使用的市場(chǎng)定位策略有()。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

3.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

4.對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金

C.借款人開(kāi)辦多個(gè)企業(yè)的，貸款用于哪個(gè)具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目

D.開(kāi)辦企業(yè)的日客流量和營(yíng)業(yè)/銷售額

E.開(kāi)辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對(duì)公、個(gè)人）銀行對(duì)賬單

5.公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有()。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.貸款對(duì)象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

6.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)很多，主要集中在（）。

A.借款人的主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

7.商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

8.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）。

A.進(jìn)行營(yíng)銷決策

B.分析購(gòu)買行為

C.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

D.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

E.實(shí)行市場(chǎng)定位

9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的種類主要包括（）。

A.登記評(píng)分卡

B.申請(qǐng)?jiān)u分卡

C.行為評(píng)分卡

D.催收評(píng)分卡

E.被動(dòng)評(píng)分卡

10.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列說(shuō)法中，正確的有()。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書(shū)中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無(wú)論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對(duì)合同進(jìn)行講解

E.可在合同書(shū)正式條款的前面設(shè)置“敬請(qǐng)注意”內(nèi)容

11.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意

E.無(wú)違法違紀(jì)行為

12.個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.年齡在18周歲以上，60周歲以下

C.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

D.在銀行開(kāi)立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

E.具有完全民事行為能力的自然人

13.個(gè)人住房貸款中對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的貸前調(diào)查包括()。

A.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信審查

B.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

C.對(duì)盈利能力調(diào)查

D.對(duì)借款人的調(diào)查

E.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

14.業(yè)務(wù)部門在確定放貸前有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶放款。國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人（）的方式。

A.多次申請(qǐng)，貸款銀行多次審批

B.一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發(fā)放

15.下列關(guān)于留置的說(shuō)法，正確的是（）。

A.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償

B.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由留置權(quán)人清償

C.留置權(quán)人對(duì)留置財(cái)產(chǎn)喪失占有或者留置權(quán)人接受債務(wù)人另行提供擔(dān)保的，留置權(quán)消失

D.留置權(quán)人無(wú)權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孽息

E.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

六.判斷題(共15題)

1.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

2.在合同履行期間，個(gè)人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。()

3.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息，相應(yīng)的，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的基本信息也會(huì)得到更新或更正。（）

4.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔(dān)保。（）

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》有關(guān)規(guī)定，為有效落實(shí)抵押權(quán)，對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)、必須每次分別設(shè)定抵押。

6.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

7.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（

）

8.變更對(duì)其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

9.押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。（）

10.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

11.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

12.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

13.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

14.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。（

）

15.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（）

七.單選題(共15題)

1.20世紀(jì)30年代到60年代，是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。

A.萌芽時(shí)期

B.形成時(shí)期

C.成熟時(shí)期

D.發(fā)展時(shí)期

2.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)等，這種理財(cái)產(chǎn)品是指()。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.混合理財(cái)產(chǎn)品

C.其他理財(cái)工具

D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

3.2007年3月，中國(guó)銀行首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為（

）萬(wàn)美元。

A.100

B.200

C.50

D.30

4.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，以下各項(xiàng)中，屬于客戶非經(jīng)常性收入的是（）。

A.工資薪金

B.獎(jiǎng)金

C.利息和紅利

D.彩票中獎(jiǎng)收入

5.（）讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購(gòu)買黃金的權(quán)利。

A.金幣

B.紙黃金

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

6.下列關(guān)于理財(cái)專業(yè)證書(shū)資格認(rèn)證的四個(gè)E代表的意義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.Education—教育

B.Examination—考試

C.Experience—工作經(jīng)驗(yàn)

D.Excellence—卓越表現(xiàn)

7.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

A.愛(ài)崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.品行正直

D.熟知業(yè)務(wù)

8.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購(gòu)買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12％，根據(jù)72法則，請(qǐng)問(wèn)需要投資（）年才能攢夠50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

9.下列（）不屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.收益較高

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.期限較長(zhǎng)

10.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督管理部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民政府

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

11.商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

12.關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象

B.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開(kāi)發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問(wèn)

13.一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。

A.國(guó)債

B.私募債券

C.中期票據(jù)

D.企業(yè)債券

14.金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

15.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

B.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

C.貨幣的流通會(huì)受到政府政策的影響

D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

八.多選題(共15題)

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。

A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立

C.資格認(rèn)證組織紛紛成立

D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加

E.理財(cái)專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

2.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人，下列屬于其應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）。

A.為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

B.監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向外匯局報(bào)告

C.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于10年

D.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況

E.按照規(guī)定，辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

3.商業(yè)銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

4.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說(shuō)法正確的是（）。

A.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為

D.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%

E.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率

5.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法，正確的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

6.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠(chéng)信自律

D.為民利民

E.誠(chéng)實(shí)守信

7.下列屬于金融市場(chǎng)的直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票和債券

C.企業(yè)之間的借貸

D.個(gè)人之間的借貸

E.通過(guò)中介的借貸

8.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法中，不正確的有（??）。

A.強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益

B.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.一般不會(huì)直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值

9.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。

A.期限錯(cuò)配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.期權(quán)限額

10.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件

E.有必要的從業(yè)人員

11.關(guān)于債務(wù)管理，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.有錢就還，隨借隨還

B.本金平均攤還

C.盡量拖延還款

D.設(shè)定最低還款額的彈性還款法

E.本利平均攤還

12.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.國(guó)內(nèi)目前對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖。其目的是通過(guò)全球性的賬戶咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

C.如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3

D.私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品

E.私人銀行包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲取收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡

13.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的表述中，說(shuō)法正確的包括（?）。

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人對(duì)受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制，不得對(duì)抗善意第三人

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)可以在清算期間開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

14.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（）。

A.在發(fā)生通貨膨脹時(shí)，黃金的名義價(jià)格與其他實(shí)物商品同向變化

B.如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，則黃金的美元價(jià)格下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.黃金市場(chǎng)的均衡要求流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

E.黃金的收益和股票市場(chǎng)負(fù)相關(guān)

15.下列關(guān)于同業(yè)拆借利率形成機(jī)制，錯(cuò)誤的有（

）。

A.一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定.利率彈性較大

B.由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的，利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況

C.另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商.通過(guò)私下競(jìng)價(jià)確定

D.借助中介人經(jīng)紀(jì)商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度

E.借助中介人經(jīng)紀(jì)商的.利率彈性較小

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行交叉銷售是金融一體化的典范，根據(jù)產(chǎn)生方式大致有四種協(xié)同機(jī)會(huì)，其中不包括（）。

A.運(yùn)營(yíng)協(xié)同

B.人力資源協(xié)同

C.客戶或市場(chǎng)協(xié)同

D.賬務(wù)協(xié)同

2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受（）的影響，它主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。

A.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

C.地區(qū)生產(chǎn)力布局

D.產(chǎn)業(yè)鏈

3.營(yíng)運(yùn)資本投資等于（）。

A.季節(jié)性負(fù)債數(shù)量

B.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量

C.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量和季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的總和

D.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超出季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的部分

4.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒(méi)有權(quán)力審批

B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外

D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

5.某企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)是500萬(wàn)元,非流動(dòng)資產(chǎn)是1000萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債是300萬(wàn)元,非流動(dòng)負(fù)債是900萬(wàn)元,則該企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)(）萬(wàn)元

A.200

B.500

C.300

D.100

6.下列選項(xiàng)中，不屬于國(guó)家要考慮的六項(xiàng)因素是()。

A.政治

B.稅收

C.文化

D.安全性

7.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級(jí)。

A.三

B.二

C.四

D.五

8.在（）情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。

A.少數(shù)企業(yè)控制的壟斷行業(yè)

B.行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C.產(chǎn)品差異大

D.退出市場(chǎng)的成本高

9.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為（）。

A.國(guó)有企業(yè)

B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

10.貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。下列選項(xiàng)中，不屬于貸后管理內(nèi)容的是（）。

A.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.辦理抵押登記

D.監(jiān)管借款人的貸款使用情況

11.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問(wèn)題是（）。

A.貸款定價(jià)

B.資信評(píng)級(jí)

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

D.貸款卡信息

12.下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B.債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C.有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度

13.信貸人員以技術(shù)為核心進(jìn)行分析的階段是()。

A.生產(chǎn)階段

B.銷售階段

C.研發(fā)階段

D.供應(yīng)階段

14.下列不屬于我國(guó)估計(jì)抵押物價(jià)值的一般做法的是()。

A.抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值

B.銀行自行評(píng)估

C.依抵押物估價(jià)法規(guī)估價(jià)

D.委托有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估

15.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

十.多選題(共15題)

1.在分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度時(shí)，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.管理風(fēng)險(xiǎn)

D.自然及社會(huì)因素

E.銀行信貸管理

2.下列各項(xiàng)中，屬于企業(yè)客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B.不能按期支付銀行貸款本息

C.產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)明顯下降

D.應(yīng)收賬款異常增加

E.長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

3.貸款分類需要考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.貸款的擔(dān)保

C.貸款償還的法律責(zé)任

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

4.波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的力量包括（）。

A.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力

B.買方議價(jià)能力

C.賣方議價(jià)能力

D.替代品的威脅

E.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

5.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.有合法的還款來(lái)源

C.借款人信用狀況良好

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

E.貸款人要求的其他條件

6.貸款承諾的特點(diǎn)有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項(xiàng)書(shū)面承諾

C.表明該文件為要約邀請(qǐng)

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

E.銀行可以不授意向書(shū)任何內(nèi)容的約束

7.銀行對(duì)企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析的意義主要有（）。

A.有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析

B.有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.滿足公司貸款的不同需求

D.為公司提供融資方面的合理建議

E.使銀行的不良貸款的消失

8.在貸款抵押擔(dān)保期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的()。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

9.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說(shuō)法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書(shū)面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

10.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書(shū)面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括的內(nèi)容有（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

11.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

12.銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標(biāo)包括（）。

A.待處理抵債資產(chǎn)年處置率

B.待處理抵債資產(chǎn)損失年掛賬率

C.待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率

D.待處理抵債資產(chǎn)完好率

E.待處理抵債資產(chǎn)損失率

13.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（??）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有兩種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失

E.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由中國(guó)人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

14.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應(yīng)注意一定時(shí)期流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動(dòng)性較高

D.速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)

E.機(jī)器制造業(yè)及電力業(yè)流動(dòng)性則較差

15.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.進(jìn)行信貸檔案管理

十一.判斷題(共15題)

1.銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，只需關(guān)注所借款項(xiàng)的用途。（）

2.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

3.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對(duì)內(nèi)授權(quán)與對(duì)外授信密切相關(guān)。對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

4.我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。（）

5.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。（）

6.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

7.存量存貸比率是指目標(biāo)機(jī)構(gòu)全部貸款余額與存款余額比例，該指標(biāo)反映機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性水平。（）

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求客戶信用評(píng)級(jí)必須能有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)。()

9.所謂和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后1個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過(guò)程。()

10.信貸人員在對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債比率指標(biāo)。()

11.我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長(zhǎng)期貸款利率。（）

12.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。（）

13.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書(shū)面法律文件。（）

14.特別準(zhǔn)備金是針對(duì)具體的突發(fā)性事件，對(duì)某一受影響的貸款組合(主要是國(guó)別和行業(yè)等)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金，其計(jì)提基數(shù)就是這一特定貸款組合的總額。（）

15.通過(guò)計(jì)算借款人的各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以判斷出借款人資產(chǎn)分配的合理性。()

十二.單選題(共15題)

1.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

2.制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

3.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于（

）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

4.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以()。

A.對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)別項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況作出客觀的評(píng)價(jià)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點(diǎn)監(jiān)控其盈利狀況

C.對(duì)商業(yè)銀行的合法性進(jìn)行評(píng)價(jià)

D.針對(duì)商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級(jí)資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

6.在我國(guó)貨幣政策的傳導(dǎo)過(guò)程中，運(yùn)用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（

）。

A.最終目標(biāo)

B.增長(zhǎng)目標(biāo)

C.操作目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

7.（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。

A.發(fā)行公司債券

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.吸收成員單位存款

8.貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價(jià)格

D.匯率

9.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中不可以做的是（）

A.隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

B.夸大收益

C.進(jìn)行強(qiáng)制性交易

D.保證收益

10.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

11.（），即發(fā)行人向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

12.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

13.針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對(duì)策，關(guān)于對(duì)策說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.維持金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展

B.重視復(fù)合型人才隊(duì)伍建設(shè)

C.積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴(kuò)展客戶資源

D.促進(jìn)資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率

14.公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過(guò)出資人股公司，獲得未來(lái)收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進(jìn)行融資的模式被稱作（）。

A.第三方支付業(yè)務(wù)

B.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

C.P2P業(yè)務(wù)

D.平臺(tái)融資業(yè)務(wù)

15.客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

B.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段

D.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)控制手段

十三.多選題(共15題)

1.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

2.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業(yè)務(wù)外包

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

3.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無(wú)重大不良記錄

4.非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級(jí)債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購(gòu)協(xié)議

5.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括()。

A.交易信息公開(kāi)

B.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

E.保護(hù)消費(fèi)者安全

6.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)

E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)

7.商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.損失準(zhǔn)備金

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)集中

E.關(guān)聯(lián)交易

8.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說(shuō)法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開(kāi)展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

9.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險(xiǎn)資本

10.非現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要作用有()。

A.發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B.反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

C.不影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)

D.幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾度小

11.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的

B.單筆金額超過(guò)總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

E.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

12.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

13.根據(jù)對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

14.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

15.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購(gòu)買力度

十四.判斷題(共10題)

1.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。()

2.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是可以避免的。

3.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。()

4.超額存款準(zhǔn)備金主要用于同業(yè)匯兌清算。()

5.2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

6.交易單位是證券交易所對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）

7.商業(yè)銀行營(yíng)銷過(guò)程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場(chǎng)及其變化為中心。

8.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。（）

9.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心要求是實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)和價(jià)值最大化。（

）

10.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性。

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的職能，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

2.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

3.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該()。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款

4.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）

A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)

5.1997年6月，依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的()業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。

A.債券回購(gòu)

B.債券發(fā)行

C.資金交易

D.票據(jù)匯兌

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等

8.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

9.下列各項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

10.第十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

11.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

12.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場(chǎng)利率

C.流通性

D.債券面額

13.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬(wàn)元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

15.下列關(guān)于我國(guó)資本市場(chǎng)B股的說(shuō)法中，正確的是()。

A.以外幣認(rèn)購(gòu)和交易

B.以外幣標(biāo)明面值

C.屬于在海外上市的股票

D.以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

2.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營(yíng)

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.自我約束

3.商業(yè)銀行可以通過(guò)為客戶辦理（）來(lái)發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

4.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。

A.有價(jià)證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

5.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

6.我國(guó)的“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局是指（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

7.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以（

）為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

8.國(guó)債的特點(diǎn)包括（）。

A.利息免稅

B.流動(dòng)性高

C.收益率高

D.收益率低

E.風(fēng)險(xiǎn)低

9.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.技術(shù)結(jié)構(gòu)

D.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)

E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

10.下列屬于金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則的有（）。

A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私

B.競(jìng)爭(zhēng)

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識(shí)普及

11.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

12.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.成本可算原則

13.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

14.保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

15.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

B.前中后臺(tái)集中式運(yùn)作管理

C.業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化

D.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

E.以客戶為中心

十七.判斷題(共15題)

1.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（

）

2.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途。（）

3.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

4.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

5.銀行代銷開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。（）

6.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。（）

7.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（

）

8.銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（）

9.我國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等，因此非利息收入占比較低。

10.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。（）

11.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開(kāi)通透支功能。（）

12.銀行資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源，其中，一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級(jí)資本的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失。()

13.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

14.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

15.為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。貸款定價(jià)屬于關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。

2.答案：C

本題解析：

名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

3.答案：C

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時(shí)進(jìn)一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計(jì)提1％～3．5％的附加資本要求。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行采用高級(jí)計(jì)量法的資格要求是：商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，擁有充足的資源支持，在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法。?

5.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

6.答案：B

本題解析：運(yùn)營(yíng)效率屬于基本面指標(biāo)中的實(shí)力類指標(biāo)。A、C、D屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)。

7.答案：B

本題解析：2010年，巴塞爾委員會(huì)公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。

8.答案：A

本題解析：董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

9.答案：C

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類?？键c(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型

10.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

11.答案：D

本題解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。原因是，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能。

12.答案：A

本題解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A

本題解析：本題考查久期分析的知識(shí)點(diǎn)，久期分析主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。B、C兩項(xiàng)中標(biāo)準(zhǔn)久期分析法使用的是平均久期，無(wú)法反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)中，由于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系，所以結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確。

14.答案：A

本題解析：暫無(wú)解析

15.答案：D

本題解析：巴塞爾委員會(huì)《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括：①重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；②重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；③重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；④重大突發(fā)性事項(xiàng)；⑤重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；⑥各報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

2.答案：A、B、D

本題解析：

市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理行動(dòng)，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目的。

3.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項(xiàng)屬于客戶信用評(píng)級(jí)的違約概率模型。

4.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行仍需依賴內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)作為主要的數(shù)據(jù)源，所以B項(xiàng)不正確；D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的內(nèi)容，所以D項(xiàng)不正確。?

5.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第29條第2款，交易賬戶包括：商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸；為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸。A、B、E項(xiàng)正確。故本題選ABE。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：(1)管理能力和行業(yè)地位。(2)財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。(3)經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化。(4)技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量。(5)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力。(6)對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度。(7)對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況。(8)商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)。(9)外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

7.答案：B、C、E

本題解析：

資本類指標(biāo)反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的資本水平，主要有：一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率、杠桿率等。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平等。

9.答案：A、D、E

本題解析：

制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，同時(shí)也有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)。

10.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)的度量指標(biāo)包括方差和標(biāo)準(zhǔn)差。

11.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及實(shí)效性、針對(duì)性、均衡性不足的問(wèn)題，也是與國(guó)際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。常見(jiàn)的定性描述有：達(dá)到或超過(guò)目標(biāo)信用級(jí)別、確保資本充足、對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。

考點(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

15.答案：B、C

本題解析：

答案為BC。保證法律責(zé)任分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，所以B、C項(xiàng)正確。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額、發(fā)行人限額等。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長(zhǎng)期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長(zhǎng)”。

3.答案：正確

本題解析：

2014年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

4.答案：正確

本題解析：

按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為全面性處置與預(yù)控性處置。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

嚴(yán)格地說(shuō)，損失是一個(gè)事后概念，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果，而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個(gè)明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。而缺口分析主要用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái)。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

應(yīng)為非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以規(guī)避的。具有明顯系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特征的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：正確

本題解析：

在春節(jié)期間，由于企業(yè)和個(gè)人會(huì)從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會(huì)經(jīng)歷流動(dòng)性緊張。為了應(yīng)對(duì)季節(jié)性的流動(dòng)性緊張，商業(yè)銀行往往在春節(jié)前一個(gè)月，就開(kāi)始提前增加超額備付，準(zhǔn)備各類流動(dòng)性儲(chǔ)備。在這期間，商業(yè)銀行的各流動(dòng)性指標(biāo)改善明顯，表明銀行流動(dòng)性趨于良好。

11.答案：正確

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中