中國人民銀行云南分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國人民銀行云南分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假定某企業(yè)2014年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產總額為180萬元，則該企業(yè)的資產回報率為()。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％

2.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得超過(?)?！?/p>

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

3.下列各項關于表內信用資產風險權重的描述，正確的是()。

A.個人住房抵押貸款風險權重為50％

B.對其他金融機構債權統(tǒng)一給予50％的風險權重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權給予的風險權重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予50％的風險權重

4.根據資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

5.下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得

6.在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析的是（）。

A.技術進步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強

D.行業(yè)周期性分析

7.根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬簿頭寸的重估應至少（）進行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

8.銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（

）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務數據完整性、準確性和可靠性

C.財務報告檢查

D.會計資料規(guī)范性

9.（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一步的資金轉移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉移階段

10.張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導致該筆貸款無法正?；厥?。此操作風險事件屬于(

)。

A.外部欺詐

B.內部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內部欺詐

11.（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

12.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算(

)，該項資本要求為風險加權資產的(

)。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%

13.下面關于區(qū)域風險限額管理的說法，正確的是()

A.我國區(qū)域風險限額都是作為指導性的彈性限額

B.國外銀行一般對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額

C.在我國，區(qū)域風險限額管理和國家風險限額管理基本一致

D.在我國，在一定時期內，實施區(qū)域風險限額管理是有必要的

14.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助

15.假設某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220

二.多選題(共15題)

1.聲譽危機的現(xiàn)場處理包括（）。

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.開通危機時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人

2.氣候風險管理措施包括（

）

A.將應對氣候風險納入公司戰(zhàn)略

B.建立全面的氣候風險管理體系

C.優(yōu)化和調整信貸資產結構

D.加強情景分析和壓力測試

E.加強氣候風險信息披露

3.情景分析中的情景可以（）。

A.人為設定

B.直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

D.從對市場風險要素的歷史數據變動的統(tǒng)計分析中得到

E.通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

4.下列屬于負責市場風險管理的部門履行的具體職責（）。

A.識別、計量和監(jiān)測市場風險

B.擬訂市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監(jiān)測相關業(yè)務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產品中所包含的市場風險

5.市場風險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

6.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

B.投資衍生產品遭受巨額損失

C.網銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質疑

D.銀行大量挪用客戶存款

E.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差

7.下列屬于戰(zhàn)略風險管理應急方案的有()。

A.災難恢復計劃

B.回應監(jiān)管批評

C.訴訟應答策略

D.業(yè)務中斷恢復計劃

E.公共關系補償計劃

8.目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法主要包括()。

A.由計劃資金部門負責日常流動性管理

B.成立由行長和各主要業(yè)務部門負責人參加的流動性委員會

C.在總行設立資產負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

D.運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

9.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預測

C.不良貸款清收轉化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

10.以下屬于操作風險中人員因素風險的關鍵衡量指標的有()。

A.人員在當前部門的從業(yè)年限

B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數量／所有交易數量

C.客戶投訴占比=每項產品客戶投訴數量／該產品交易數量

D.員工人均培訓費用=年度員工培訓費用／員工人數

E.系統(tǒng)故障時間=某時間內業(yè)務系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時間／該段時間的承諾正常營業(yè)時間

11.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則有()。

A.完整性原則

B.真實性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則

E.及時性原則

12.下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

13.我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標有()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

E.信貸比

14.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有()。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

D.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

E.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

15.戰(zhàn)略風險管理的作用有()。

A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件

B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會

C.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失

D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致的流動性風險

E.優(yōu)化經濟資本配置，并降低資本使用成本

三.判斷題(共15題)

1.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內部流程和內部事件所引發(fā)的四類風險。（）

2.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

3.只有國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品具有一定的公共性質，而非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品則不具有公共性質。

4.銀行賬簿利率風險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量、監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應體系，以強化銀行賬簿利率風險管理，適應監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。（）

5.資本規(guī)劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

6.信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到內部評級體系分析三個主要發(fā)展階段。()

7.集團內部企業(yè)之間存在的大量資產重組、并購以及債務重組屬于縱向一體化集團的關聯(lián)交易。()

8.商業(yè)銀行操作風險包括法律風險、戰(zhàn)略風險和聲譽風險。（）

9.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據評分結果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

10.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風險管理發(fā)展至全面風險管理模式階段。（）

11.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但其實施效果很快就會顯現(xiàn)。()

12.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需要接受內部審計部門的審計。()

13.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團提供服務，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包行為。()

14.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和流動比率。()

15.根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。

A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限

2.2006～2010學年，中央部屬高校的國家助學貸款的承辦行是()

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國建設銀行

3.個人住房貸款的調查報告內容不包括()。

A.開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景

B.貸款效益和風險分析

C.項目合作的可行性結論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數等

D.項目資料的完整性

4.下列關于SWOT分析方法的說法，錯誤的是（）。

A.SWOT分析方法是銀行進行市場環(huán)境分析的主要方法之一

B.SWOT分析方法包括對企業(yè)機遇的研究

C.W表示銀行外部環(huán)境

D.S表示優(yōu)勢

5.商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

6.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小民今年16歲，想分期付款購買汽車

B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.參加工作多年的小剛一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

7.以下關于個人貸款流程的說法中錯誤的是（）。

A.在個人貸款審查與審批中，貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查與風險評估

B.在個人貸款簽約和發(fā)放時，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于3名信貸人員完成

C.貸款人應當按照借款合同的約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理和控制

D.在個人貸款貸后管理過程中，貸款人內部審計等部門應對貸款檢查部門的工作質量進行抽查和評價

8.在個人汽車貸款業(yè)務中，下列不屬于貸款審批人審查的內容是（）。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調查人的調查意見是否準確.合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

9.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及()。

A.正確性

B.合理性

C.合法性

D.經濟性

10.（）強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

11.下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

12.某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬元，則下個月該客戶需要還款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

13.公積金個人住房貸款不可用于（）。

A.購買住房

B.建造住房

C.翻建住房

D.集體融資建造住房

14.可能會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假貸款

15.設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為_______年，最長不超過_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

五.多選題(共15題)

1.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

2.個人教育貸款信用風險的內容包括()。

A.借款人畢業(yè)證遺失

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好.未能獲得畢業(yè)證或學位證書。畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款能力風險

3.以下屬于經濟和技術環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經濟政策

4.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

5.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

6.下列屬于個人征信系統(tǒng)經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險

7.抓住產品屬性的特點，進行產品優(yōu)勢定位，可以（）。

A.節(jié)省成本

B.增加利潤

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

8.下列屬于個人貸款產品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款對象

C.貸款利率

D.擔保方式

E.貸款條件

9.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

10.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在貸款銀行開立有個人儲蓄賬戶

B.有正當且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.各行另行規(guī)定的其他條件

E.在中國境內有固定住所、有當地城鎮(zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民

11.個人汽車貸款中汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

12.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意)

D.學習刻苦，能夠完成學業(yè)

E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為

13.借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象（范圍）

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

14.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須交予貸款銀行進行保管的貸款資料有（）。

A.保險單

B.機動車登記證原件

C.購車發(fā)票原件

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

15.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

2.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

3.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

4.銀行的組織結構包括風險管理部、營銷部門和產品部門。（）

5.集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行。()

6.依據《中華人民共和國物權法》（以下簡稱《物權法》）的規(guī)定，基金份額、股權出質后，經出質人與質權人協(xié)商同意的可以轉讓。出質人轉讓基金份額、股權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。（）

7.貸款受托人支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。()

8.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。（）

9.個人在任何合法經營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

10.在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放長期貸款。（）

11.沒有經過訓練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

12.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。（）

13.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

14.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

15.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.《民法通則》中代理不包括（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.受托代理

2.（

）是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。

A.經常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

3.20世紀30年代到60年代，是國外個人理財業(yè)務的（）。

A.萌芽時期

B.形成時期

C.成熟時期

D.發(fā)展時期

4.境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉夥財產需購付匯

5.資本市場的特征是（）。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，安全性也低

6.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲蓄功能

7.商業(yè)銀行須向購買理財產品的客戶及時披露()。

A.預期收益型理財產品每日價格波動

B.對理財產品投資收益產生重大影響的突發(fā)事件

C.每日市場波動情況

D.宏觀經濟政策

8.現(xiàn)有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產品的現(xiàn)值為（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333

9.下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（

）

A.高風險、低收益

B.期限長、流動性弱

C.低風險、流動性高

D.高風險、高收益

10.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的()擔任保管人。

A.銀行

B.中介機構

C.保險公司

D.證券公司

11.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了(

)。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障

12.當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強

13.下列關于金融市場的說法，不恰當的是（

）。

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

14.下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務的認知度

C.經濟環(huán)境

D.中介機構發(fā)展水平

15.下列（）不屬于黃金價格的影響因素。

A.黃金流通性

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

八.多選題(共15題)

1.債券的發(fā)行與付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

B.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D.按面值發(fā)行、面值回收，期間按期支付利息

E.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

2.個人理財業(yè)務人員與客戶建立信任的途徑包括（）。

A.給客戶專業(yè)的印象

B.與客戶多溝通

C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質

D.向客戶承諾最低收益

E.妥善保管客戶的資料

3.銀行理財產品按交易類型可以分為()。

A.開放式產品

B.封閉式產品

C.期次類

D.滾動發(fā)行

E.股票式產品

4.股票指數通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構

D.咨詢機構

E.新聞媒體

5.下列哪些屬于金融期權的要素?（）

A.基礎資產

B.期權的買方

C.執(zhí)行價格

D.到期日

E.期權費

6.期貨合約的特征主要包括()。

A.標準化合約

B.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

C.每日結算

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

7.資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括（）。

A.股票市場

B.中長期債券市場

C.證券投資基金市場

D.銀行承兌匯票市場

E.商業(yè)票據市場

8.下列屬于貨幣型理財產品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

9.除了風險特征外，會對客戶理財方式和產品產生很大影響的其他的理財特征包括（

）。

A.生活方式

B.家庭結構

C.知識結構

D.投資渠道偏好

E.個人性格

10.銀行個人理財從業(yè)人員在工作中要接受來自于（）的監(jiān)督。

A.所在機構

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.各地銀監(jiān)局

E.社會公眾

11.商業(yè)票據市場的特征有（

）。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

12.證券投資基金按照投資工具的品種，可以分為（）。

A.股票基金

B.成長型基金

C.債券基金

D.貨幣市場基金

E.平衡型基金

13.私人銀行服務涉及到的服務有（

）。

A.資產管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.基金

E.稅務咨詢

14.投資型保險產品的功能主要包括()。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

15.審慎性監(jiān)督管理談話可以使監(jiān)管人員（）。

A.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通

B.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構的經營狀況

C.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構的風險狀況

D.預測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構的發(fā)展趨勢

E.提高監(jiān)管效率

九.單選題(共15題)

1.在計算賒銷收入凈額時，不會涉及（）。

A.銷項稅額

B.銷售退回

C.銷售折讓

D.銷售折扣

2.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預期性支出

C.存貨周轉率的下降

D.固定資產重置或擴張

3.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網點營銷渠道

4.某公司2016年初擁有總資產8500萬元，總負債4500萬元，公司2015年共實現(xiàn)銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.3.25％

B.4％

C.7.24％

D.8.99％

5.下列選項中，不屬于抵押物價值變動趨勢分析的是（）。

A.實體性貶值

B.使用性貶值

C.功能性貶值

D.經濟性貶值

6.業(yè)務經辦部門應按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中（

）。

A.存放

B.保管

C.銷毀

D.存檔

7.在依法收貸過程中，銀行向仲裁機關申請仲裁的時效為（）年，向人民法院提起訴訟的時效為（）年。

A.1，1

B.1，3

C.2，1

D.2，2

8.銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

9.（）分析主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術資源

C.人力資源

D.物質支持

10.貸款效益性調查的內容不包括對借款人（）進行調查。

A.過去3年的經營效益情況

B.當前經營情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規(guī)定

11.下列（）不屬于非現(xiàn)場調查。

A.通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調查

B.通過銀行自身網絡開展調查

C.業(yè)務人員通過接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)、競爭對手獲取的有價值信息

D.業(yè)務人員親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測進行調研

12.當抵押人以()作抵押時，抵押物易受損失，且價值變化大，從而導致貸款難以獲得有效保障。

A.汽車

B.房屋

C.鮮活物品

D.專用機器設備

13.根據貸款項目評估的效益性原則，下列屬于經濟上合理的項目的是()。

A.財務效益和國民經濟效益都不好的項目

B.社會影響力大，財務效益好的項目

C.財務效益好，而國民經濟效益不好的項目

D.財務效益差，而國民經濟效益好的項目

14.市場需求預測是對需求現(xiàn)狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預測分析，不包括（）。

A.評估市場競爭狀況

B.估計潛在的市場需求量

C.估計區(qū)域市場潛在需求量

D.估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率

15.對借款人當前經營情況進行調查是對貸款的（）進行調查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.流動性

十.多選題(共15題)

1.銀行流動資金貸前調查報告中，關于借款人基本情況包括（）

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產等事項

D.對借款人主要管理人員的品性評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

2.銀行業(yè)金融機構審批要素中存在的問題包括（）。

A.向未經法人授權的非法人的分公司、未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

B.貸款期限設置與借款人現(xiàn)金流、經營周期或實際需求不匹配

C.對借款人在貸款期間的最低財務指標沒有設定

D.貸款用途描述不清、似是而非，發(fā)放無指定用途貸款，或者發(fā)放個人股權投資性貸款

E.對部分貸款風險分析不夠到位，過分依賴第二還款來源

3.影響黃金價格的因素主要有（）：

A.供求關系及均衡價格

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

E.投資者喜好及追捧程度

4.信貸資金的運動特征有（）。

A.與社會物質產品的生產和流通相結合

B.是一收一支的一次性資金運動

C.以償還衛(wèi)前提的支出，有條件的讓渡

D.產生經濟效益才能良性循環(huán)

E.信貸資金運動以銀行為軸心

5.關于綠色信貸，銀行業(yè)金融機構（）。

A.應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險，建立環(huán)境和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.高級管理層應當有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

D.應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟的支持、防范環(huán)境和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結構、更好地服務實體經濟

E.應重點關注其客戶及其重要關聯(lián)方在建設、生產、經營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險

6.一筆貸款的管理流程包括（）。

A.貸款支付

B.貸款償還

C.貸款申請

D.風險評價

E.合同簽訂

7.在貸款決策中，為了對借款人形成整體評價，綜合反映借款人的財務狀況，可以使用的指標包括（）。

A.盈利能力指標

B.營運能力指標

C.償債能力指標

D.評級推翻

E.激勵約束

8.對房屋建筑的估價應考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現(xiàn)在的造價

E.經濟效益

9.對于借款公司的債務重構，銀行應當評價的因素包括（

）。

A.公司的信譽狀況

B.公司進行債務重構的必要性

C.公司的融資結構狀況

D.公司的償債能力

E.重構債務的期限

10.普通股股東享有的權利主要包括（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

11.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結，出現(xiàn)內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置

12.商業(yè)銀行客戶信用評級主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.傳統(tǒng)客戶評級方法

D.財務報表分析法

E.利潤表分析法

13.處于成長階段的行業(yè)特點包括（）。

A.產品已經形成一定的市場需求

B.相應的產品設計和技術問題正在進一步解決

C.由于行業(yè)正在發(fā)展，因此還不能運用經濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產

D.由于競爭和生產效率的增加，產品價格出現(xiàn)下降

E.已經投入了大量的投資來提高產能

14.個人汽車貸款支付管理中，受托支付的操作要點包括（）。

A.明確支付審核要求

B.完善操作流程

C.要合規(guī)使用放款專戶

D.明確借款人應提交的資料要求

E.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

15.為保障信貸業(yè)務的正常開展，借款人應符合以下（）的要求。

A.有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償

B.沒有清償的，已經做出銀行認可的償還計劃

C.除不需要經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續(xù)

D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

E.借款人的資產負債率符合銀行的要求

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（

）

2.提前還款可使銀行及時收回資金，因而銀行鼓勵提前還款。()

3.一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

4.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對供應鏈上核心大企業(yè)的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

5.抵押權人若在主債權訴訟時效期間未行使抵押權，人民法院不予保護。()

6.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。（）

7.銀行內部資源分析中的“財務實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質支持能否滿足未來營銷活動的需要。（）

8.外部評級是商業(yè)銀行根據其數據和標準，對客戶的風險進行評價，并據此估計違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。（

）

9.現(xiàn)金清收準備主要包括債權維護及財產清查兩個方面。（）

10.次級類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔保，則不會造成一定損失。（）

11.在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（）

12.對單筆金額超過項目總投資3％或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（）

13.直接銷售的好處是貼近市場，應收賬款少，缺點是需要鋪設銷售，投入資金較大。（）

14.推行實貸實付原則會增加貸款挪用的風險。()

15.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產業(yè)和夕陽產業(yè)。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應以()等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.抄寫風險提示

B.強調產品風險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾

2.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內容的是()。

A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

3.以下選項中，不屬于內部控制環(huán)境要求的是（）。

A.銀行應建立完善的公司治理組織架構，分權制衡

B.銀行應制定明確的內部控制政策，規(guī)定內部控制的原則和基本要求

C.應建立分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構

D.銀行應建立并保持信息交流與溝通的程序，應建立并保持必要的內部控制體系文件

4.下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用

B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

5.()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

6.資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

7.現(xiàn)場檢查的主要作用不包括（）。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.保護和促進作用

C.規(guī)避風險的作用

D.評價和指導作用

8.只有一個委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

9.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

10.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

11.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.商務主管部門

12.下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.制定金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法

D.對金融機構的反洗錢內控合規(guī)情況進行監(jiān)管

13.我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復利。

A.百分之一

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之十五

14.由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.促使各行更加注重結構優(yōu)化

B.有助于銀行經營管理體系的統(tǒng)一

C.可以準確地衡量企業(yè)經營業(yè)績

D.降低成本及經濟資本占用

15.下列關于授權審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權審批控制是企業(yè)內部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權

C.特別授權是指企業(yè)在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

2.下列符合銀行業(yè)金融機構推進綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風險評估標準

B.對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設

D.加強授信盡職調查

E.加強能效信貸盡職調查

3.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

4.托收結算方式可分為（）。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

5.（）將成為未來銀行理財產品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產品

B.結構性產品

C.信托型產品

D.人民幣產品

E.凈值類產品

6.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松

7.代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理國庫

D.代理外幣清算業(yè)務

E.代理金銀

8.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

9.金融類不良資產主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

10.首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

11.下列屬于商業(yè)銀行理財產品的有()。

A.保本固定收益產品

B.保證最低收益產品

C.保本浮動收益理財產品

D.保證收益理財產品

E.非保本浮動收益理財產品

12.根據產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

13.根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產品可以分成（）。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

14.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產處置

E.檔案保管

15.金融消費者權益保護具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。

A.保障居民權利的客觀要求

B.引導消費者形成綠色消費理念

C.維護金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要

D.改進金融服務的必然選擇

E.促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展

十四.判斷題(共10題)

1.根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，信用卡業(yè)務是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務，主要包括發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。（）

2.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

3.流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。（）

4.商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任，風險計量、監(jiān)測或控制人員可以直接向高級管理層報告風險狀況。（）

5.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

6.根據《中華人民共和國刑法》，金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機構在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（）

7.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

8.基本建設投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設項目。（）

9.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。（）

10.獨立性原則是合規(guī)管理的關鍵性原則。

十五.單選題(共15題)

1.關于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構

B.公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

2.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

3.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

4.在商業(yè)銀行的授信業(yè)務中，貸款發(fā)放人員承擔的責任是（）。

A.調查失誤

B.評估不準

C.審查失誤

D.清收不力

5.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得（）。

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復印資料原件

D.對資料原件照相

6.下列不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是()。

A.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測

B.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

7.在個人消費額度貸款時，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的()。

A.30％

B.50％

C.90％

D.100％

8.下列票據市場的說法，錯誤的是（

）。

A.票據主要有三類，即匯票、本票、支票

B.票據市場主要包括票據承兌市場和票據貼現(xiàn)市場

C.現(xiàn)代商業(yè)票據大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據

D.商業(yè)承兌匯票的承兌附有條件

9.下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標，說法錯誤的是（）。

A.GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比

C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字和國際收支盈余

10.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點表現(xiàn)為()。

A.低負債經營

B.合伙制經營

C.自有資本較多

D.高負債經營，自有資本較少

11.洗錢的過程通常被分為三個階段，即()。

A.處置階段、融合階段、培植階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.獲取階段、處置階段、融合階段

D.獲取階段、培植階段、處置階段

12.商業(yè)銀行銷售風險評級等級為以上的理財產品時，應同時對外披露其與風險等級的對應關系。()

A.2級；2個

B.4級；4個

C.3級；3個

D.5級；5個

13.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

B.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

C.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

14.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。

A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

15.以()為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔責任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關系

C.公司的內部管轄關系

D.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉讓

十六.多選題(共15題)

1.影響債券發(fā)行價格的因素包括（）。

A.債券面額

B.票面利率

C.違約的可能性

D.債券期限

E.發(fā)行手續(xù)費

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括（）。

A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為

B.尊重同事的個人隱私

C.尊重同事的宗教信仰

D.尊重同事的工作方式

E.發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見

3.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。

A.基本存款額度按活期存款利率計付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

4.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

5.根據《民法典》的有關規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

6.債券回購的主要形式包括()。

A.質押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

7.發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

A.融資

B.結算

C.咨詢

D.交易

E.自營

8.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4．5％，這1利率屬于（

）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

9.信用卡的主要功能有（）。

A.轉賬結算

B.分期付款

C.消費購物

D.匯兌結算

E.套取現(xiàn)金

10.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

11.區(qū)域勞動人口應重點分析（）等問題。

A.人口數量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

12.個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內容包括（）。

A.個人抵押授信貸款產品介紹

B.申請抵押授信貸款應具備的條件

C.需提供的資料

D.辦理程序

E.合同中的主要條款

13.清廉金融的內容包含（）。

A.清廉從業(yè)理念

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉從業(yè)行為

D.清廉金融產品

E.清廉從業(yè)目標

14.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.公平競爭制度

D.誠信舉報制度

E.合規(guī)問責制度

15.緊縮的財政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機構費用開支

B.擴大財政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財政赤字

十七.判斷題(共15題)

1.《中華人民共和國物權法》規(guī)定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質押權設立的前提條件。（）

2.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

3.經風險調整的資本回報率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

4.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。（）

5.我國商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

6.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

7.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

8.在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產和營業(yè)事務。（）

9.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。債權和債務同歸于一人的，債權債務終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

10.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

11.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()

12.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

13.銀行業(yè)協(xié)會應建立違法違規(guī)違紀人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

14.票據權利包括付款請求權與追索權。（）

15.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：資產回報率=[稅后損益+利息費用X(1-稅率)]／平均資產總額=[50+20×(1-25％)]／180=36％。

2.答案：C

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得超過25％。?

3.答案：A

本題解析：表內信用資產風險權重為：對其他金融機構債權給予100％的風險權重；商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的風險權重為20％；對商業(yè)銀行的其他資產，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予l0000的風險權重；個人住房抵押貸款的風險權重為50％，故A選項正確。

4.答案：D

本題解析：。商譽應從核心資本中全部扣除，即扣除比例為100%。

5.答案：D

本題解析：D項，在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

6.答案：D

本題解析：

D項屬于行業(yè)風險分析。

7.答案：B

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。

8.答案：A

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側重于合規(guī)管理與風險控制的分析和評價;外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。

9.答案：C

本題解析：放置階段，是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一步的資金轉移。

10.答案：B

本題解析：考查操作風險。內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。

11.答案：B

本題解析：董事會承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各為市場風險。故本題選B。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風險加權資產的0-2.5%。

13.答案：D

本題解析：暫無解析

14.答案：B

本題解析：風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：①風險糾正；②風險救助；③市場退出。

15.答案：A

本題解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸=(200+150+100)-(220+50)=180。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

危機現(xiàn)場處理：根據預先制定的危機管理規(guī)劃，迅速成立危機管理小組；制定管理層的危機溝通機制；開通危機時刻的救援/幫助熱線；正確區(qū)分并處理聲譽危機和不可抗力事件（如自然災害）；選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風險管理措施：

1.將應對氣候風險納入公司戰(zhàn)略

2.建立全面的氣候風險管理體系

3.優(yōu)化和調整信貸資產結構

4.加強情景分析和壓力測試

5.加強氣候風險信息披露

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景可以包括：①人為設定；②直接使用歷史上發(fā)生過的情景；③包括基準情景、最好的情景和最壞的情景；④從對市場風險要素的歷史數據變動的統(tǒng)計分析中得到；⑤通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到。故本題選ABCDE。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上各項均是負責市場風險管理的部門通常履行的具體職責。

5.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。本題考查的是市場風險的內容。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而帶來的風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽風險是一種多維風險，幾乎所有的風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項均屬于戰(zhàn)略風險管理的應急方案。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項應改為：通過計劃資金部的交易員，運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在總行層面集中管理和配置資金，動態(tài)調整流動性缺口。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除選項中的五項外。其主要內容還包括地區(qū)和客戶結構情況。

10.答案：A、C、D

本題解析：

B項屬于內部流程指標；E項屬于系統(tǒng)缺陷指標。

11.答案：A、D、E

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

12.答案：A、B、D

本題解析：

C項，商業(yè)銀行開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。

14.答案：A、B、E

本題解析：

匯率風險大致分為以下兩類：①外匯交易風險。銀行的外匯交易風險主要來自兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結構性風險。是因為銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的，也包括商業(yè)銀行在對資產負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣，因匯率變動產生的風險。C、D兩項均屬于信用風險的范疇。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此外還包括強化內部控制系統(tǒng)和流程以及避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議／訴訟事件。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內部流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

敏感性分析的局限性主要表現(xiàn)在對于較復雜的金融工具或資產組合．無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化。?

3.答案：錯誤

本題解析：

無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質,應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監(jiān)管。

4.答案：正確

本題解析：

銀行賬簿利率風險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量、監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應體系，以強化銀行賬簿利率風險管理，適應監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。

5.答案：正確

本題解析：

暫無解析

6.答案：錯誤

本題解析：

信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

7.答案：錯誤

本題解析：

集團內部企業(yè)之間存在的大量資產重組、并購以及債務重組屬于橫向多元化集團的關聯(lián)交易。

8.答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

9.答案：錯誤

本題解析：

目前，很多商業(yè)銀行已經開始使用個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據評分結果即可基本作出是否貸款的決定。

10.答案：錯誤

本題解析：

20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度的轉變導致匯率變動加大。1973年的石油危機導致西方國家通貨膨脹加劇，利率變動劇烈，利率和匯率的雙重影響使商業(yè)銀行資產和負債價值的波動明顯。單一的資產風險管理模式穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此背景下，資產負債風險管理理論應運而生，重點強調對資產業(yè)務和負債業(yè)務的協(xié)同管理，通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制。

11.答案：錯誤

本題解析：

戰(zhàn)略風險被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，其實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。

12.答案：錯誤