中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行2023年招聘300名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行2023年招聘300名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指利用統(tǒng)計分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

2.某企業(yè)2015年凈利潤為0.5億元人民幣，2014年末總資產(chǎn)為12億元人民幣，2015年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2015年的總資產(chǎn)收益率為()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（

）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

4.商業(yè)銀行通常將(

)看做對經(jīng)濟價值領(lǐng)域最大的風(fēng)險，該類風(fēng)險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

5.為有效降低流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

6.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

7.在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層的管理內(nèi)容不包括()。

A.負責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團隊職責(zé)，并對其行為進行有效監(jiān)督

8.正向收益率曲線意味著()。

A.投資期限越長，收益率越高

B.投資期限越長，收益率越低

C.投資期限越短，收益率越高

D.收益率高低與投貸期限的長短無關(guān)

9.在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護債權(quán)人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

10.久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負債率

B.收益率

C.指標(biāo)利率

D.市場利率

11.以下關(guān)于國別風(fēng)險報告的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況

B.不同層次和種類的報告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率

C.重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每半年向董事會報告

D.在風(fēng)險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向董事會和高級管理層報告

12.如果期權(quán)持有者只能在到期日當(dāng)天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為()。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.美式期權(quán)

13.（）并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖

14.銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應(yīng)法律保護的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

15.在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

二.多選題(共15題)

1.操作風(fēng)險高級計量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險管理水平，建立操作風(fēng)險計量模型以計算本行操作風(fēng)險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有()。

A.外部損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

E.借款人信用記錄

2.巴塞爾委員會提出的交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法包括(?)。

A.加權(quán)平均法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

D.遠期風(fēng)險暴露法

E.內(nèi)部模型法

3.零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有的特征包括()

A.分散性

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.高度集中

D.按照組合方式進行管理

E.筆數(shù)多，單筆金額小

4.經(jīng)調(diào)整的資本收益率的公式涉及的指標(biāo)有()。

A.利潤總額

B.稅后凈利潤

C.凈資本

D.預(yù)期損失

E.非預(yù)期損失

5.關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失

C.是商業(yè)銀行沒有預(yù)計到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過去一段時期的平均損失

E.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況。

A.定期

B.不定期

C.及時

D.完整

E.充分

7.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當(dāng)處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收人上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

8.界定壓力情景中各個風(fēng)險因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個方法，包括（）。

A.依賴于歷史發(fā)生的經(jīng)濟危機事件中相關(guān)風(fēng)險因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計情景

B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計分布的尾部來定義某些或某類風(fēng)險因子的變化區(qū)間

C.建立定量模型來刻畫各風(fēng)險因子之間的變化關(guān)系

D.依賴于當(dāng)前發(fā)生的經(jīng)濟危機事件中相關(guān)風(fēng)險因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計情景

E.建立定性模型來刻畫各風(fēng)險因子之間的變化關(guān)系

9.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業(yè)務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

10.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

11.在風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系中，風(fēng)險抵補類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，主要包括()。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徒率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

12.商業(yè)銀行操作風(fēng)險按可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險劃分。下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險的有（）。

A.火災(zāi)

B.搶劫

C.高管欺詐

D.改變市場定位

E.交易差錯

13.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.混合資本債券

14.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風(fēng)險包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯

15.下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的有（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險管理不能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

E.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。（）

2.商業(yè)銀行內(nèi)部的性別／種族歧視事件屬于聲譽風(fēng)險的范疇。（）

3.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。()

4.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

5.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現(xiàn)金流法。（）

6.壓力測試對情景假設(shè)的敏感度一般，因此，壓力測試結(jié)果的絕對值充滿了不確定性。（）

7.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風(fēng)險就越小。（）

8.效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無需考慮。

9.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。（）

10.壓力測試的核心目的是降低風(fēng)險發(fā)生的可能性，或緩釋風(fēng)險發(fā)生后造成的損失。（）

11.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。（）

12.壓力測試是一種風(fēng)險計量方法。（）

13.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是風(fēng)險管理。()

14.失誤樹分析方法是通過將復(fù)雜的風(fēng)險分解為多個相對簡單的風(fēng)險因素，從中識別可能造成嚴重風(fēng)險損失的因素。（）

15.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個人教育貸款受理與調(diào)查中風(fēng)險的是（

）。

A.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性

B.未按規(guī)定保管重要貸款檔案資料

C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

2.申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

3.在個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中，居住信息不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

4.為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進行估價，首要步驟是()。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

5.其他個人消費類貸款的最長期限不得超過()年。

A.7

B.3

C.10

D.5

6.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.股東權(quán)益變動表

7.網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化

8.銀行加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理措施不包括（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機制科學(xué)完善

D.合作機構(gòu)的規(guī)模要大

9.個人住房貸款的支付方式有（

）。

A.委托扣款和柜面還款

B.定期扣款和柜面還款

C.代理還款和委托劃款

D.代理還款和柜面還款

10.提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是（）的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷?

11.個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.政府擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

12.（）應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險評審?fù)戤吅螅匆?guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

13.采用()支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

14.個人經(jīng)營貸款貸后管理工作由（）負責(zé)。

A.擔(dān)保機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.貸款經(jīng)辦行

D.監(jiān)督機構(gòu)

15.決定整個市場長期內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

五.多選題(共15題)

1.下列因素不屬于銀行市場環(huán)境分析中外部環(huán)境分析的有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.市場營銷部門的能力

D.經(jīng)營績效

E.研究開發(fā)

2.以下關(guān)于個人住房貸款期限的規(guī)定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經(jīng)退休或離退休的，貸款期限不宜過長

3.《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包栝（）。

A.主債權(quán)

B.主債權(quán)的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

4.借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下哪些工作?（）

A.向貸款銀行推薦借款人，對申請人資格及申請資料進行初審

B.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力(勞動能力)，以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行

E.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作

5.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對借款申請人貸前調(diào)查的方式包括()。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.電話調(diào)查

D.實地調(diào)查

E.查詢個人信用

6.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

7.關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

8.個人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設(shè)備

B.借款人定向租賃商用房、機械設(shè)備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

9.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要原因有（）。

A.國內(nèi)不完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

10.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責(zé)任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式

11.要做好品牌營銷，需要具備的要素有()。

A.質(zhì)量第一

B.誠信至上

C.定位準(zhǔn)確

D.個性鮮明

E.巧妙傳播

12.下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

13.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護能力

14.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

15.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個人住房組合貸款

D.浮動利率貸款

E.個人再交易住房貸款

六.判斷題(共15題)

1.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

2.操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

3.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。()

4.國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費、住宿費、生活費都按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

5.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對

6.個人汽車貸款可以委托經(jīng)銷商完成從借款申請到簽訂合同的全部貸款手續(xù)。()

7.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

8.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

9.制作定位圖時的變量必須是主觀屬性。()

10.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

11.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

12.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

13.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

14.國家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費和住宿費按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

15.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

七.單選題(共15題)

1.下列各項不屬于保險代理機構(gòu)的組織形式的是()。

A.合伙企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.個人獨資企業(yè)

2.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)（

）。

A.以出資額為限承擔(dān)責(zé)任

B.以企業(yè)財產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任

C.以其個人財產(chǎn)承擔(dān)無限責(zé)任

D.以其個人財產(chǎn)承擔(dān)連帶無限責(zé)任

3.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司

4.下列不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.分散理財、綜合管理

D.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)?

5.下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利

6.如果第1年年初你投資100萬元，以后每年年末追加投資8．76萬元，希望在第30年年末得到2000萬元。那么，投資的收益率至少為（

）。

A.8％

B.7％

C.9％

D.10％

7.收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個人信息的方法，不包括（）。

A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

B.與客戶交談

C.向客戶的親朋好友打聽

D.使用心理測試問卷

8.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是(

)。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風(fēng)險一收益機制

9.下列（）不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件。

A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間

10.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負連帶責(zé)任

11.如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％

12.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C.無法比較何時領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

13.下列不屬于國債投資的特征的是（

）。

A.安全性高

B.免稅待遇

C.流動性強

D.收益率高

14.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括（）。

A.持倉限額和大戶持倉報告制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

15.人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人

八.多選題(共15題)

1.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析，正確的有()。

A.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

C.用股票償還等同股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額

D.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

E.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

2.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風(fēng)險管控能力

C.業(yè)務(wù)和財務(wù)管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

3.以下對貨幣市場基金的表述正確的有（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金低

D.貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

B.遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識

D.充分認識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

5.投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括()。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

6.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明

C.其他：相關(guān)證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

7.商業(yè)銀行在內(nèi)部管理過程中，管理每個理財計劃時應(yīng)遵守下列哪幾項要求?（）

A.對每個理財計劃所匯集的資金進行規(guī)范的會計核算

B.為每個理財計劃制作明細記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標(biāo)的資產(chǎn)的明細、到期清算的全過程

C.為每個理財計劃建立托管的明細賬

D.每個理財計劃對應(yīng)的投資組合實現(xiàn)單獨管理

E.計劃終止時，應(yīng)準(zhǔn)確地計算所有理財計劃兌現(xiàn)的收益總和

8.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容不包括()

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

9.商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）

A.主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄

B.已建立保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力

C.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.所有銷售人員均須取得保險從業(yè)資格證書

E.具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證

10.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務(wù)

D.所欠職工社會保險費用

E.投資人的報酬

11.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.證券業(yè)務(wù)

D.信托業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

12.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

13.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性髙

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

14.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當(dāng)令國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

15.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)()

A.在收到外匯局有關(guān)購匯額度的批準(zhǔn)文件后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)境內(nèi)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

九.單選題(共15題)

1.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或300.4；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；設(shè)備使用年限

C.大于60％或700A；行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60％或70％；設(shè)備使用年限

2.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準(zhǔn)備金率

3.（

）是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

A.行業(yè)集中

B.行業(yè)分散

C.行業(yè)壟斷

D.行業(yè)競爭

4.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.及時行樂、“月光族”

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

5.計提貸款損失準(zhǔn)備金的原則不包括（）。

A.及時性

B.準(zhǔn)確性

C.審慎會計原則

D.充足性

6.下列不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是（）。

A.借款人當(dāng)前的經(jīng)營狀況

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況

C.借款人和保證人的財務(wù)管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益狀況

7.下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是（）。

A.財務(wù)報表呈報不及時

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)變革的說法中，錯誤的是()。

A.1984年至1993年，我國開始嘗試專業(yè)銀行企業(yè)化改革

B.1993年至2001年，專業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變

C.2001年，我國加入了世界貿(mào)易組織

D.從2002年開始，隨著我國商業(yè)銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著

9.投資項目技術(shù)可行性分析的核心是()。

A.設(shè)備價格評估

B.產(chǎn)品銷售方案分析

C.工藝技術(shù)方案分析

D.建筑安裝方案評估

10.下列各項屬于自主支付操作要點的是（）

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確貸款發(fā)放前的審核要求

C.加強貸款資金支付前的核查

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在貸款人賬戶的停留時間

11.目前我國日用品行業(yè)產(chǎn)品成熟、產(chǎn)品差異化很小、產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質(zhì)化使得消費者可選擇的空間擴大，從而導(dǎo)致各家電廠家競爭激烈，大打“價格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型來判斷，該行業(yè)處于()

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

12.銀行的促銷方式不包括()

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關(guān)系

D.銷售聯(lián)盟

13.某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（）。

A.A行業(yè)

B.B行業(yè)

C.C行業(yè)

D.D行業(yè)

14.（

）是指銀行應(yīng)投標(biāo)方的要求，向招標(biāo)方保證，如投標(biāo)方中標(biāo)后在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)書、中標(biāo)后在規(guī)定期限內(nèi)不簽訂招投標(biāo)項下的合同或者未在規(guī)定的期限內(nèi)提交銀行履約保函等，銀行將受理招標(biāo)方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A.借款(或債券償付)保證

B.投標(biāo)保證

C.履約保證

D.付款保證

15.受法律保護的借貸關(guān)系開始于（）。

A.貸款審查通過

B.貸款實際支付

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

十.多選題(共15題)

1.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

2.下列關(guān)于擔(dān)保的補充機制中，說法正確的有()。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品

D.對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

3.在《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)，實現(xiàn)債權(quán)的費用一般包括()。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.公證費

D.拍賣費

E.變賣費

4.供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

5.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

6.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.社會信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

7.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保

D.股東之間是相互獨立還是利益關(guān)系人

E.最終的所有者是否為同一人

8.申請企業(yè)破產(chǎn)的條件包括（）。

A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權(quán)百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

9.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-預(yù)付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

10.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

11.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現(xiàn)有競爭者的競爭能力’

12.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點包括（）。

A.產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產(chǎn)增長加快

E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

13.下列公式中正確的有（

）。

A.有形凈資產(chǎn)＝所有者權(quán)益＋無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)＝（利潤總額－利息費用）÷利息費用

C.速動資產(chǎn)＝流動資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款－待攤費用

D.營運資金＝流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額＝銷售收入－現(xiàn)銷收入－銷售退回－銷售折讓－銷售折扣

14.若出現(xiàn)挪用貸款等違約事件，銀行有權(quán)分別或同時采?。ǎ┐胧?。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

D.根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)

E.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

15.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

十一.判斷題(共15題)

1.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵照批復(fù)意見，著手落實貸款批復(fù)條件，在落實貸款批復(fù)中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

2.國家機關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

3.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)定專門的資金回籠賬戶。（）

4.費率一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。（）

5.貸款逾期后，銀行對應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計收。（）

6.借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國對正常類貸款的定義。()

7.經(jīng)審批同意后，貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同，詳細約定各方的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任。（）

8.普通準(zhǔn)備金在一定程序上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

9.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán)，即可認定為呆賬。（）

10.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

11.商業(yè)銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

12.抵押物適用性要強，變現(xiàn)能力較好，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

13.當(dāng)主合同無效時，為了保護債權(quán)人的利益，從合同仍然有效。()

14.市場細分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場則是市場細分的目的。(

)

15.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可超出其抵押物的價值。

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

2.如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（

）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

3.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國

4.下列關(guān)于操作風(fēng)險特點的表述中，正確的是()。

A.操作風(fēng)險來源廣泛

B.操作風(fēng)險是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風(fēng)險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段

D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)容易收集

5.互聯(lián)網(wǎng)金融（）不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。

A.網(wǎng)絡(luò)銀行

B.網(wǎng)絡(luò)保險

C.網(wǎng)絡(luò)證券

D.網(wǎng)絡(luò)憑證

6.下列有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，可以在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或進行強制性交易

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)

7.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

8.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

9.教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

10.下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯誤的是（

）。

A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度

11.商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.稅收管理

12.()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付

13.2001年1月，國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務(wù)實框架》認為：內(nèi)部審計是一種（）的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.客觀、公正

B.高效、穩(wěn)定

C.獨立、客觀

D.公平、公正

14.商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產(chǎn)品（

）為基數(shù)按一定比率計算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時間

D.利潤

15.關(guān)于支票的特點，說法錯誤的是（

）。

A.支票可以轉(zhuǎn)讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點限制

十三.多選題(共15題)

1.當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

2.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認識你的風(fēng)險”

3.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人（）

A.公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷

B.股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常

C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多

D.代他人持有財務(wù)公司股權(quán)

E.資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平

4.銀行績效考評的原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠實信用原則

D.激勵約束原則

E.審慎性原則

5.消費金融公司可以經(jīng)營下列()部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

6.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大主要體現(xiàn)在（）。

A.信用風(fēng)險大

B.投資風(fēng)險大

C.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大

D.流動性風(fēng)險大

E.責(zé)任風(fēng)險大

7.銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨立原則

E.審慎性原則

8.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布<審計準(zhǔn)則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

9.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

10.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

11.銀行對消費者的主要義務(wù)包括下列哪些方面（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.妥善處理客戶交易請求

D.交易有憑有據(jù)

E.妥善處理投訴

12.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動信托

E.民事信托和營業(yè)信托

13.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護銀行業(yè)市場秩序

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

E.外匯即期交易

15.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人質(zhì)押類貸款

E.個人信用類貸款

十四.判斷題(共10題)

1.財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

2.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負擔(dān)。（）

3.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

4.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。()

5.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風(fēng)險導(dǎo)致銀行倒閉的案例。()

6.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（）

7.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。()

8.收單銀行不得將資金結(jié)算業(yè)務(wù)外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

9.金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。

10.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)及其他主體對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料，應(yīng)遵循法律、行政法規(guī)規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（

）

十五.單選題(共15題)

1.《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

2.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準(zhǔn)則

3.下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

C.有價證券詐騙罪

D.偽造、變造金融票證罪

4.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（

）。

A.調(diào)控經(jīng)濟

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

6.（

）是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.公定匯率

D.市場匯率

7.公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請人是（）。

A.銀監(jiān)會

B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

8.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述中，正確的是()。

A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

9.組織銀團貸款的目的不包括（

）。

A.分散貸款風(fēng)險

B.增進對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費用

C.強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障

D.提升知名度

10.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

11.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%

12.（

）是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

A.聯(lián)行清算

B.支付結(jié)算

C.國際清算業(yè)務(wù)

D.定時清算

13.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

14.下列各事件中，()引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過投資組合多元化來分散。

A.某公司高級管理層集體跳槽

B.全球經(jīng)濟低迷期到來

C.某上市公司被惡意收購

D.某航空公司下屬的飛機失事

15.下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的運行機制，說法正確的是（）。

A.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會

B.理事會在會員大會閉會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作

C.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責(zé)

D.監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長2名組成

2.流動資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（）。

A.多次提取貸款

B.循環(huán)使用貸款

C.逐筆歸還貸款

D.一次性簽訂借款合同

E.用于基本建設(shè)

3.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

4.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的“三性四自”經(jīng)營原則，分別是指（）。

A.三性是指：安全性、流動性和效益性

B.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束

C.三性是指：收益性、安全性、風(fēng)險性

D.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我監(jiān)管、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險

E.三性是指：流動性、風(fēng)險性、效益性

5.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村銀行

6.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

7.以下屬于財政政策工具的有（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

8.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強制解除

9.參與銀團貸款的銀團成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風(fēng)險自擔(dān)

10.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有()。

A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款起存金額為100元

D.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

E.個人通知存款不約定存期

11.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點貸款

D.技術(shù)改造貸款

E.基本建設(shè)貸款

12.根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

13.影響債券的定價因素包括（）。

A.債券面值

B.債券是否可轉(zhuǎn)換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

14.關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是（）。

A.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法

D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

E.在間接標(biāo)價法下，匯率降低表示本國貨幣升值

15.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

十七.判斷題(共15題)

1.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

2.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形勢變化的先行指標(biāo)。（

）

3.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，也是銀行管理的重要內(nèi)容之一。()

4.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。（）

5.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

6.確保風(fēng)險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。()

7.動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

8.市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。（）

9.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()

10.設(shè)立公司必須依法制定章程。

11.因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日三十日內(nèi)，可以向人民法院起訴。（）

12.對實施內(nèi)部評級法的銀行，運用內(nèi)部評級法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。()

13.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。（）

14.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

15.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

2.答案：B

本題解析：2015年的總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=0.5÷[（12+13）÷2]=1/25=4%

3.答案：B

本題解析：資本規(guī)劃的監(jiān)管要求：第一，資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。第二，商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。第三，商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件。第四，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。第五，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。第六，對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施。第七，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險及風(fēng)險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動性風(fēng)險，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

6.答案：D

本題解析：選項A中通過常識判斷可知，最大的風(fēng)險來源應(yīng)為貸款而不是存款。選項B信用風(fēng)險不僅存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中。選項C對風(fēng)險的態(tài)度是“忽略不計”的，這種說法與要對風(fēng)險進行謹慎管理的大方向相悖，可直接認定是錯誤表述。對于衍生品而言，由于衍生品的名義價值通常非常巨大，潛在的風(fēng)險是很大的，一旦運用不當(dāng)，將極大地加劇銀行所面臨的風(fēng)險。

7.答案：C

本題解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層的管理內(nèi)容包括：(1)負責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排。(4)確定外包管理團隊職責(zé)，并對其行為進行有效監(jiān)督。

8.答案：A

本題解析：正向收益率曲線意味著投資期限越長，收益率越高。

9.答案：A

本題解析：。在國際領(lǐng)域，由于各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運行機制存在差異，對監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。

10.答案：A

本題解析：久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負債率的乘積之差?？键c：市場風(fēng)險計量基本概念

11.答案：C

本題解析：重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會報告。

12.答案：B

本題解析：按合約的履約時間不同，金融期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。美式期權(quán)可在期權(quán)到期日或到期日之前的任何一個營業(yè)日執(zhí)行。歐式期權(quán)只能在期權(quán)到期日執(zhí)行。

13.答案：A

本題解析：本題考查對以上四種風(fēng)險管理策略概念的掌握。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種風(fēng)險管理辦法。風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險。簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。

14.答案：A

本題解析：。法律風(fēng)險的表現(xiàn)形式有：①金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護而無法履行或金融合約條款不周密；②法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐，使創(chuàng)新金融的合法性難以保證，交易一方或雙方可能因找不到相應(yīng)的法律保護而遭受損失；③形形色色的各種犯罪及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅；④經(jīng)濟主體在金融活動中如果違反法律法規(guī)，將會受到法律的制裁。

15.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行采用高級計量法，應(yīng)當(dāng)基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素建立操作風(fēng)險計量模型。建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充分反映本行操作風(fēng)險的實際情況。

2.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，即現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。?

3.答案：B、D、E

本題解析：

零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征：(1)債務(wù)人是一個或幾個自然人。(2)筆數(shù)多，單筆金額小。(3)按照組合方式進行管理。

4.答案：B、D、E

本題解析：

計算公式如下：RAROC=(收益-預(yù)期損失)／經(jīng)濟資本(或非預(yù)期損失)。

5.答案：A、B、E

本題解析：

信用風(fēng)險預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，其公式表達為預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口。A、B、E項正確。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。C、D項說法錯誤。故本題選ABE。

6.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

7.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對缺口分析相關(guān)內(nèi)容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升。

8.答案：A、B、C

本題解析：

界定壓力情景中各個風(fēng)險因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個方法：

第一，依賴于歷史發(fā)生的經(jīng)濟危機事件中相關(guān)風(fēng)險因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計情景。

第二，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計分布的尾部來定義某些或某類風(fēng)險因子的變化區(qū)間。

第三，建立定量模型來刻畫各風(fēng)險因子之間的變化關(guān)系。

9.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風(fēng)險資本系數(shù)為18％。

10.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。

11.答案：B、D、E

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)主要分為風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險抵補類指標(biāo)。風(fēng)險抵補類指標(biāo)用以衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個方面，故B、D、E項正確。A項屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)．C項屬于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)。

12.答案：A、B、C

本題解析：

火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋