中國工商銀行寧波市分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行寧波市分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內部操作風險損失數(shù)據(jù)；外部操作風險損失數(shù)據(jù)

B.內部操作風險損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務經(jīng)營環(huán)境；內部控制因素

2.若投資者把100萬元人民幣投資到股票市場．假定股票市場1年后可能出現(xiàn)五種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示，則1年后投資股票市場的預期收益率為（）。

A.40.5％

B.30.5％

C.20.5％

D.10.5％

3.（）是指監(jiān)管機構在最低資本要求的基礎上提出的各類特定資本要求的總和。

A.第一支柱資本要求

B.第二支柱資本要求

C.第三支柱資本要求

D.第四支柱資本要求

4.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

5.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易

6.商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.操作風險

7.如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

8.下列不屬于商業(yè)銀行內部資本充足評估內容的是（）：

A.風險評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規(guī)劃

9.如果一家國內商業(yè)銀行當期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準備為15億元，專項準備為8億元，特種準備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％

10.鄧肯?威爾遜開發(fā)出了（）方法。

A.因果關系模型

B.關鍵風險指標

C.風險誘因

D.風險緩釋

11.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，這屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.信用風險

12.商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對確定經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大的影響。置信水平()，經(jīng)濟資本規(guī)模()，各種損失能被資金吸收的可能性將()。

A.越高；越大；越小

B.越高；越大；越大

C.越低：越?。辉酱?/p>

D.不變；減??；變大

13.銀行的存貸款業(yè)務應歸（）賬戶。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

14.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

15.下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產收益率=凈利潤/總資產

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產凈利率=凈利潤/[(期初資產總額+期末資產總額)/2]×100％

二.多選題(共15題)

1.2014年4月，中國銀監(jiān)會批準實施資本管理高級辦法的銀行有（

）。

A.工商銀行

B.建設銀行

C.招商銀行

D.交通銀行

E.中信銀行

2.情景分析中的情景()。

A.不能人為設定

B.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

D.可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

3.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包括()。

A.監(jiān)管范圍的信息公開

B.監(jiān)管職權的信息公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

E.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

4.商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業(yè)務水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

5.商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

6.關于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是（）。

A.董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

7.下列屬于柜面業(yè)務范圍的有（）。

A.賬戶管理

B.資金管理

C.代收代付業(yè)務

D.印押證管理

E.股票管理

8.考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從（

）等方面進行分析和判斷。

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.財務報表風險

D.生產與經(jīng)營風險

E.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

9.國別風險管理應建立與風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在（

）層面上按國別監(jiān)測風險。

A.并表

B.單一

C.客戶

D.業(yè)務

E.主體

10.商業(yè)銀行的風險管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險補償

11.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類，下列關于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統(tǒng)性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

12.下列關于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產之間的相關性為-1，風險分散化效果最好

B.加果資產之間的相關性為+1，分散化策略將不能分散風險

C.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

13.單一法人客戶信用風險識別中的財務狀況分析包括（）。

A.財務報表分析

B.財務比率分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.擔保分析

E.運營分析

14.個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有()。

A.借款人虛假購房，身份和住址不明

B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

C.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產經(jīng)營用的貸款

D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E.經(jīng)濟狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房

15.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。

A.風險信息披露不充分

B.表外業(yè)務信息披露不充分

C.信息披露不及時

D.信息披露內容不全面

E.信息披露監(jiān)控機制有待完善

三.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

2.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應。()

3.從資金交易業(yè)務流程來看，資金業(yè)務可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)。()

4.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的具體描繪。（）

5.貸款損失準備包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

6.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

7.同質同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質流動性資產結構和占比，判斷單家銀行優(yōu)質流動性資產水平的相對高低。()

8.商業(yè)銀行以資產經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

9.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，是不可規(guī)避的。()

10.由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關重要。（）

11.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。（）

12.假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產品。()

13.國家風險有兩個基本特征，其中之一就是：國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。（）

14.商業(yè)銀行信息安全主要管理應采取高新技術。（）

15.由于前臺人員最接近市場,能夠方便的取得資產市場價格,因此,市值重估工作應當由前臺負責。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人住房貸款利率調整方式的表述，正確的是（）。

A.實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

B.一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整分段計息

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性質貸款利率執(zhí)行，實行上限管理

D.貸款期限在1年以內的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整

2.下列不屬于個人信用報告中的信息的是（）。

A.公安部身份信息核查結果

B.個人基本信息

C.個人的信用風險評估

D.銀行信貸交易信息

3.個人貸款前，需要先進行貸前調查。貸前調查人須驗證借款申請人提交的身份證件，主要內容有身份證照片與申請人是否一致，是否經(jīng)有權部門簽發(fā)，是否在有效期內。這屬于貸款調查的（）內容。

A.調查材料一致性

B.調查借款申請人基本情況

C.調查借款申請人的信用情況

D.調查擔保情況

4.不屬于申請個人汽車貸款的必須條件是（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.中華人民共和國居民

C.個人信用良好

D.具有完全民事行為能力

5.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高，按（）原則進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

6.申請國家助學貸款的學生應該首先在規(guī)定的時間內向（）提出申請。

A.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構

B.貸款銀行

C.教育部分支機構

D.中國人民銀行

7.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人

B.職工個人、繳存單位和國家

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

8.按資金來源分類，不屬于個人住房貸款的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.個人商用房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

9.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務時，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人自有住房

B.借款人抵押在銀行的住房

C.借款人全額購買的期房

D.借款人自有商用房

10.現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由（）出資建設管理。

A.個人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

11.下列各項中，不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

12.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括()。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.風險狀態(tài)

D.還款方式

13.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、生產經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.企事業(yè)單位

D.國家

14.下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

15.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是()。

A.貸款調查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調查、承擔一定的擔保責任

D.提供客源、承擔一定的擔保責任

五.多選題(共15題)

1.個人信用貸款額度的確定主要依據(jù)借款申請人的()。

A.個人信用記錄

B.個人信用評級

C.個人收入狀況

D.個人消費水平

E.個人消費觀念

2.在個人住房貸款業(yè)務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.申請人的信用情況

D.首付款證明

E.購房合同或協(xié)議

3.申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔保措施，以下（）方式符合要求。

A.抵押

B.質押

C.履約保證保險

D.政府擔保

E.個人擔保

4.個人住房貸款操作風險管理中貸款流程的風險內容包括（）。

A.擔保風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.合同有效性風險

5.銀行市場定位的策略有()。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競爭定位策略

6.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的身份證明

D.具有還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源

7.簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當事人包括（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

8.下列關于商用房貸款流程的說法中，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款經(jīng)辦行調查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

C.貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以重新進行調查

E.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見

9.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎的個人貸款

E.有強增信基礎的個人貸款

10.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.經(jīng)銷商的名稱、法定代表人及營業(yè)地址

C.所購汽車及零部件的型號、價格及用途

D.貸款擔保狀況

E.經(jīng)銷商購買保險、商業(yè)信用及財務狀況

11.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

12.下列關于國家助學貸款的貸款償還的說法中，正確的有（）。

A.借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認手續(xù)，制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議

B.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息

C.借款學生可以選擇在畢業(yè)后的12個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限

D.經(jīng)辦銀行及所屬銀行應派人主動上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答學校及借款學生的咨詢

E.經(jīng)辦銀行應向每一位借款學生發(fā)放“國家助學貸款畢業(yè)生資料確認書”，并寄回原經(jīng)辦銀行

13.對借款人還款能力的調查包括()。

A.借款人的基本收入情況

B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

14.下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務

C.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金價格

D.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關的國際金融活動

15.設備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，應當同時具備（）條件。

A.工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續(xù)

B.獨立核算，自負盈虧

C.有健全的管理機構和財務管理制度

D.有代償能力

E.無重大債權債務糾紛

六.判斷題(共15題)

1.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

2.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

3.抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍。（）

4.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

5.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔保的貸款

6.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務。（）

7.一些地方政府出于住房市場調控等目的，對境外人士購買我國境內住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。（）

8.目前，個人住房貸款業(yè)務中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

9.合作機構資質的調查通過對合作機構的領導層素質、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽等方面進行。（）

10.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

11.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

12.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產品的價格或利率水平。

13.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

14.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

15.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

七.單選題(共15題)

1.保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和（）。

A.補償損失職能

B.資金積累職能

C.風險管理職能

D.社會管理職能

2.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料

B.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時。向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C.在理財計劃存續(xù)期間.商業(yè)銀行應向客戶提供其所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次.并且至少每月提供一次

D.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

3.商業(yè)銀行銷售的理財計劃包括結構性存款產品時，()。

A.按照金融衍生品業(yè)務管理

B.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

C.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

D.基礎資產按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分按照衍生產品業(yè)務管理

4.銀行代理理財產品銷售基本原則是（）。

A.實用性原則和客觀性原則

B.適用性原則和客觀性原則

C.針對性原則和獨立性原則

D.適用性原則和收益性原則

5.個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行是通過()方式實施民事法律行為的。

A.法定代理

B.委托代理

C.制定代理

D.特別代理

6.房地產信托是指房屋擁有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行()。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益

7.理財規(guī)劃師應保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會保障制度

8.王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財師推薦的理財產品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

9.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

10.個人理財業(yè)務最先在（

）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本

11.各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金

12.下列哪一項不屬于違約責任的承擔形式？（）

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失

13.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（

）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

14.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

15.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（）；委托代理權將終止。

A.喪失民事行為能力

B.串通第三人損害代理人的利益

C.做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認

D.不履行代理職責而給代理人造成損害

八.多選題(共15題)

1.下列關于憑證式債券的說法，正確的有()。

A.可到購買網(wǎng)點提前兌付

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強于記賬式國債

2.保險按照標的可劃分為（）。

A.人身保險

B.財產保險

C.投資型保險產品

D.社會保險

E.商業(yè)保險

3.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.貨幣市場基金

D.混合基金

E.對沖基金

4.下列有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（

）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關注

E.金融機構的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本

5.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權利義務關系的協(xié)議。”

A.設立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補償

6.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

7.下列選項中，屬于代理的法律責任的有（

）。

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

8.關于債券，下列表述正確的有()。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產品，風險很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

9.客戶財務現(xiàn)狀分析的內容包括()。

A.資產負債結構分析

B.收入結構分析

C.支出結構分析

D.儲蓄結構分析

E.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

10.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理，其目的在于（）。

A.滿足日常支出的需求

B.滿足財富積累的需求

C.滿足未來消費的需求

D.滿足投資獲利的需求E、滿足應急資金的需求

11.個人獨資企業(yè)解散的，財產清償?shù)膬热莅ǎǎ?/p>

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務

D.所欠職工社會保險費用

E.投資人的報酬

12.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業(yè)務行為，其特點主要包括（）。

A.受托人不可用信托財產為他人擔保

B.信托財產權利主體與利益主體相分離

C.信托具有資金融通的功能

D.受托人承擔無過錯的損失風險

E.信托是以信任為基礎的財產管理制度

13.下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

14.某投資項目的內含報酬率等于，下列表述正確的是（）。

A.該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

B.該項目凈現(xiàn)值等于零

C.該項目未來現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

D.6%是該項目本身的投資報酬率

E.該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值小于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

15.增強型新股申購產品可以申購的對象有（）。

A.國債

B.可分離債

C.可轉債

D.中央銀行票據(jù)

E.新股

九.單選題(共15題)

1.歷史成本法堅持（），即要把成本平均攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時性原則

D.充足性原則

2.在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應特別予以關注的方面有股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制和()

A.公司章程變更

B.經(jīng)營方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實際質量

3.中、長期貸款的檔案，結清后原則上再保管()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

4.下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是（）。

A.設計特色辦公大樓

B.設計專用字體

C.提供增值服務

D.設計戶外廣告

5.抵債資產的保管方式不包括（)。

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.親自保管

6.（）主要用于投資額不等的項目的比較，其值越大，表明項目的效益越好。

A.財務內部收益率

B.財務凈現(xiàn)值

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

7.銀行通過分析項目的生產規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了（），進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟

B.市場主導地位

C.批量化生產

D.壟斷優(yōu)勢

8.關于質物、質押權利的合法性，說法不正確的是（）。

A.所有權、使用權不明或有爭議的動產，法律規(guī)定禁止流通的動產不得作為質物

B.海關監(jiān)管期內的動產做質押的，需由負責監(jiān)管的海關出具同意質押的證明文件

C.凡出質人以權利憑證出質，必須對出質人提交的權利憑證的真實性、合法性和有效性進行確認

D.對以股票設定質押的，可以是流通股或非流通股

9.下列關于貸款損失準備金計提比例，說法錯誤的是（）。

A.普通準備金的計提比例一般應確定一個固定比例

B.普通準備金的計提比例一般應確定計提比例的上限或下限

C.專項準備金的計提比例由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率規(guī)定

D.專項準備金計提比例時，對于沒有內部風險計算體系的銀行，往往由各個銀行自行規(guī)定

10.較為常用的信貸授權的載體是（）。

A.授權書

B.部門職責

C.規(guī)章制度

D.崗位職責

11.某公司第一年的銷售收入為100萬元，銷售成本比率為40％；第二年的銷售收入為200萬元，銷售成本比率為50％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.60

B.50

C.40

D.20

12.福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，由()的一種資金融通方式。

A.進口方銀行向進口商有追索權的買下經(jīng)進口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使進口商提前取得現(xiàn)款

B.出口方銀行向出口商無追索權的買下經(jīng)進口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使出口商提前取得現(xiàn)款

C.出口方銀行向進口商無追索權的買下經(jīng)出口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使進口商提前取得現(xiàn)款

D.進口方銀行向出口商有追索權的買下經(jīng)出口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使出口商提前取得現(xiàn)款

13.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

14.貸款銀行應根據(jù)貸款種類，在()個工作日內，告訴借款單位流動資金貸款審批結果.

A.15

B.30

C.45

D.60

15.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種()。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技性貶值

十.多選題(共15題)

1.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權，可認定為呆賬。

A.借款人和擔保人依法宣告破產，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁.其財產不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

2.一般情況下，還款可能性分析包括（）。

A.擔保狀況分析

B.還款能力分析

C.非財務因素分析

D.財務因素分析

E.基本信貸分析

3.核準放款前，主要審核的內容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實情況

B.審核資本金同比例到位的落實情況

C.核實擔保的落實情況

D.審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

4.客戶重組包括()。

A.重整

B.倒閉

C.改組

D.融資

E.合并

5.下列關于個人理財業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

C.個人理財業(yè)務服務的性質是顧問性質和受托性質

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

E.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

6.當公司信貸業(yè)務人員對財務狀況進行監(jiān)控時，通常企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在：（）。

A.應收賬款異常增加

B.企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標

C.短期負債增加失當，長期負債大量增加

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

E.大額訂單不能較好地履行合約

7.抵債資產應當是債務人所有或債務人依法享有處分權，并且具有較強變現(xiàn)能力的財產，主要包括（）。

A.動產，包括機器設備、交通運輸工具

B.借款人的原材料、產成品、半成品等

C.不動產，包括土地使用權、建筑物及其他附著物等

D.無形資產，包括專利權、著作權、期權等

E.有價證券，包括股票和債券等

8.下列關于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法，正確的有()。

A.目前企業(yè)的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段.增值稅計入進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產品成本中不含增值稅

E.產品銷售稅金中包含增值稅

9.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財務管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關聯(lián)企業(yè)和關聯(lián)關系人的監(jiān)控

10.根據(jù)邁克爾波特的理論，競爭戰(zhàn)略可分為（）。

A.成本領先戰(zhàn)略

B.差異化戰(zhàn)略

C.集中化戰(zhàn)略

D.分散化戰(zhàn)略

E.同一化戰(zhàn)略

11.在不良貸款管理中，銀行應當對抵債資產收取、保管和處置進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，對以下()涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關，依法追究法律責任。

A.擅自將抵債資產轉為自用資產的

B.未經(jīng)批準收取、處置抵債資產的

C.截留抵債資產經(jīng)營處置收入的

D.擅自動用抵債資產的

E.玩忽職守，怠于行使職權造成抵債資產毀損、滅失的

12.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法，正確的有（）。

A.銀行要受貸款意向書內容的法律約束

B.書面貸款承諾具有法律效力

C.在出具貸款意向書時，超所在行權限的項目須報上級行審批

D.貸款承諾必須按內部審批權限批準后才能對外出具

E.對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目須報上級行備案

13.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間和金額，決定合適的季節(jié)性貸款結構及償還時間表。

A.現(xiàn)金流的預測

B.資產結構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

14.根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

B.至少每年對全部貸款進行一次分類

C.內部審計部門對信貸資產分類政策、程序和執(zhí)行情況的檢查和評估每季度不得少于一次

D.表外項目中的直接信用替代項目，應劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結果承擔責任

15.下列財產中可以抵押的有（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權

D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財產的所有權。（）

2.借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

3.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風險評估四個方面。（）

4.賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，但有利的方面是可以擴大銷量，收賬風險很小。（

）

5.盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點分析項目成本與收益平衡關系的一種方法，在盈虧平衡點上，企業(yè)的銷售收入總額與營業(yè)成本相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)。()

6.源于長期銷售增長的核心流動資產增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（）

7.銀行債權受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優(yōu)先級別。（）

8.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

9.訴前財產保全是指可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產保全措施。（）

10.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。（）

11.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標分析、銀行內部資源分析、銀行自身實力分析三部分。（）

12.信用風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。（）

13.當有危及銀行安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

14.結構分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。（）

15.如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。（）

十二.單選題(共15題)

1.托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

2.以下不屬于按照誘發(fā)風險的原因對風險進行分類的是（

）。

A.信用風險

B.操作風險

C.技術風險

D.法律風險

3.費率一般以信貸產品()為基數(shù)按一定比率計算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時間

D.利潤

4.（）是銀行根據(jù)各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

5.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟監(jiān)督形式

C.內部審計

D.政府審計

6.我國1994年頒布《汽車工業(yè)產業(yè)政策》，重組汽車產業(yè)內部企業(yè)，提高了相應資源配置，其采用的產業(yè)政策是（）。

A.產業(yè)布局政策

B.產業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產業(yè)合理化政策

7.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應通常是（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C.會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

8.申請房地產開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。

A.國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建設工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、商品房預售許可證

C.國有土地使用證、農村土地承包經(jīng)營權證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

9.金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級

D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

10.二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數(shù)股東資本可計入部分

D.少數(shù)股東資本可計入部分

11.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

12.每年9月各銀行業(yè)務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權

13.根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

14.信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

15.根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，負責網(wǎng)絡借貸業(yè)務監(jiān)管的是()。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

2.企業(yè)集團財務公司的基本功能包括()。

A.集團資金歸集平臺

B.集團資金結算平臺

C.集團資金投資平臺

D.集團資金監(jiān)控平臺

E.集團金融服務平臺

3.銀行客戶管理的內容包括（）

A.收集客戶信息

B.對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶

C.滿足“金牌”客戶差異化需求

D.改造“金牌”客戶

E.做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋

4.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質

5.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取（

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

6.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關規(guī)定采取的措施有（）。

A.警示

B.內部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權利

E.取消會員資格

7.商業(yè)銀行可以通過（

）策略達到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產品差異

8.銀行對消費者的主要義務包括（）。

A.銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事法律責任

B.銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險

C.銀行對消費者購買銀行產品或者接受銀行服務的申請，應當在規(guī)定時間內辦理

D.銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)

E.銀行在收集、保存、使用、對外提供消費者信息時，要嚴格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強對消費者銀行信息的保護，防止信息泄露和濫用，確保消費者信息安全

9.高級管理層的職責包括（）。

A.執(zhí)行董事會決策

B.監(jiān)督董事會完善內部控制體系

C.根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估

10.（）屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

C.薪酬機制與長期激勵相協(xié)調

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

11.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)單位活期存款

12.銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度

E.貫徹宏觀調控政策，支持產業(yè)結構優(yōu)化

13.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現(xiàn)金

B.M1＝M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1＝M0+企業(yè)單位定期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

14.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶

B.違反規(guī)定開立銀行結算賬戶

C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結算賬戶

15.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規(guī)

十四.判斷題(共10題)

1.在中國境內批準設立的企業(yè)集團財務公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員。

2.商業(yè)銀行對銀行業(yè)消費者性投訴的處理應遵循效率原則。（）

3.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權力機構。（）

4.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

5.提高企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用是企業(yè)集團財務公司的基本定位之一。（）

6.當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。

7.在商業(yè)銀行財務管理中，必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

8.為促進國民經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

9.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

10.按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是()

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)交易方式為回購

C.發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資

D.央行票據(jù)具有無風險、流動性高等特點

2.保證人與債權人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是()。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

3.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.3個月；2年

B.6個月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

4.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.充當支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

5.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

6.資產負債管理的核心策略是（

）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內風險

C.利用證券化剝離表內風險

D.表內表外合并

7.以下那項糾紛可以仲裁？（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

8.下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括（）個等級。

A.5

B.3

C.4

D.6

10.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（）。

A.代收代付業(yè)務

B.跟單托收

C.委托貸款業(yè)務

D.企業(yè)年金基金托管

11.客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于（）。

A.封閉式凈值型產品

B.開放式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

12.我國行使管理利率權限的機關是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國務院

D.各銀行類金融機構

13.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2004年3月1日

B.2006年10月31日

C.2005年1月1日

D.2007年2月28日

14.下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品

15.以下屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

D.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行公司項目貸款的主要用途包括（）。

A.借款人技術改造的資金需求

B.借款人基本建設資金需求

C.借款人生產性資金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時性資金周轉的短期貸款

2.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有（）。

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

4.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽

B.貸款損失準備決口

C.資產證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產

5.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

6.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

7.挪用資金的行為可以分為（

）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營利活動型

D.非法活動型

E.非正當活動型

8.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財務狀況

E.客戶的風險承受能力

9.下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標

D.以H股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率

E.以H股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)／人民幣對港元匯率+H股股價×H股股數(shù))／港元對美元匯率

10.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般準備金

D.累計虧損

E.外幣報表折算差額

11.銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

12.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

C.監(jiān)管部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

13.先訴抗辯權不得行使的情況包括（）。

A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難

B.人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序

C.保證人以書面形式放棄上述權利

D.主債務人的財產能夠清償

E.與主債務并無連帶關系的保證債務

14.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

15.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業(yè)銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

E.是目前商業(yè)銀行理財產品的主體

十七.判斷題(共15題)

1.銀行工作人員利用職務上的便利.在外地出差時，用公款為親屬提供交通和住宿，這不屬于犯罪行為。()

2.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。（）

3.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。

4.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

5.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

6.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

7.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。（）

8.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對于銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

9.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

10.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

11.全面履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協(xié)助對方當事人履行其債務。（）

12.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

13.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

14.合同變更包括合同內容的變更以及合同主體的變更。（）

15.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結合的方法來評估操作風險。定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進行分析。

2.答案：D

本題解析：在風險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的預期收益。即將不確定性收益的所有可能結果進行加權平均計算出的平均值，而權數(shù)是每種收益結果發(fā)生的概率。1年后投資股票市場的預期收益率E(R)=0．05×0．40+0．10×0．30+0．20×0．20+0．25×0．10-0．10×0．10=0．105．即1年后投資股票市場的預期收益率為10．5％。

3.答案：B

本題解析：第二支柱資本要求是指監(jiān)管機構在最低資本要求的基礎上提出的各類特定資本要求的總和。

4.答案：D

本題解析：存貨周轉天數(shù)=360／存貨周轉率，其中，存貨周轉率=產品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）／2]。將題中已知數(shù)據(jù)代入可得，存貨周轉天數(shù)=360／{產品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）／2]}=180×（期初存貨+期末存貨）／產品銷售成本=180×（500+600）／9000=22（天）。

5.答案：B

本題解析：本題主要考查的是即期外匯交易的含義。即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

6.答案：D

本題解析：?？疾椴僮黠L險的影響因素。對關鍵人員依賴的風險可能導致操作風險的發(fā)生。

7.答案：B

本題解析：中央銀行提升準備金率，會將存放中央銀行中的超額準備轉換成法定準備，減少銀行的流動性。

8.答案：B

本題解析：內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

9.答案：B

本題解析：根據(jù)題意得，不良貸款撥備覆蓋率：[(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)]×100％=(15+8+2)／(10+7+3)×100％=125％。

10.答案：A

本題解析：。鄧肯?威爾遜開發(fā)出了因果關系模型方法。

11.答案：D

本題解析：結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。它是一種特殊的信用風險。因為德國赫斯塔特銀行由于結算風險導致破產，促成了國際性金融監(jiān)管機構——巴塞爾委員會的誕生。

12.答案：B

本題解析：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本。經(jīng)濟資本規(guī)模越大，損失被吸收的可能性越大；置信水平越高，意味著最大損失在持有期內超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。

13.答案：B

本題解析：銀行資產分類劃分為銀行賬戶和交易賬戶。交易賬戶記錄金融工具和商品頭寸。存貸款業(yè)務是銀行基本業(yè)務，歸為銀行賬戶。

14.答案：A

本題解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。

15.答案：B

本題解析：

選項B錯誤，總資產收益率=凈利潤/平均總資產=(凈利潤/銷售收入)×(銷售收入/平均總資產)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

2014年4月，銀監(jiān)會批準工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景可以人為設定（如直接使用歷史上發(fā)生過的情景），也可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到，或通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到。

3.答案：C、D、E

本題解析：

公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫龋饕ㄈ齻€方面的內容：(1)監(jiān)管立法和政策標準公開；(2)監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；(3)行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。

4.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括：①在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況；③意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷。

5.答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

6.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序；選項C應為對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評的是監(jiān)事會；選項D應為高級管理層的職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理水平。選項E，董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

7.答案：A、D

本題解析：

柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。柜面業(yè)務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。B和C選項分別屬于資金業(yè)務和代理業(yè)務。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

9.答案：A、B

本題解析：

應當建立與國別風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在單一和并表層面上按國別監(jiān)測風險，監(jiān)測信息應當妥善保存于國別風險評估檔案中。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為四個主要步驟，即風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。對基礎金融產品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。與市場風險相比，信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

考查風險分散化的相關內容。如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系