中國工商銀行湖北省分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行湖北省分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：根據(jù)以上材料，回答下列問題。根據(jù)上述材料，計算得出的久期缺口為（）

A.-0.0111

B.0.77

C.-0.856

D.0.01

2.從類型上劃分，風(fēng)險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內(nèi)容的是()。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

3.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

4.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是()。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

5.在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。

A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.支付和結(jié)算

D.零售經(jīng)紀(jì)

6.()是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性

7.關(guān)于其他一級資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機(jī)構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)

8.關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，通過Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

9.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風(fēng)險。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

10.下列屬于按風(fēng)險誘發(fā)原因分類的是（）。

A.政治風(fēng)險和社會風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險

11.在影響操作風(fēng)險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現(xiàn)了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配

12.賬面減值是指（）。

A.因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等

B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價值減少

C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等

D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等

13.市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和（）四種。

A.商品風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

14.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.流動性

D.流動性風(fēng)險

15.下列屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求有（

）。

A.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

2.在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的()。

A.高效性

B.針對性

C.可操作性

D.實用性

E.完整性

3.客戶信用風(fēng)險識別中，要識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險，例如（??）。

A.有無隨意變更會計處理方法

B.報表編制基礎(chǔ)是否一致

C.是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督

D.是否拒絕依法實施監(jiān)督

E.是否如實提供會計信息

4.新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門對其操作和風(fēng)險管理程序的審核和認(rèn)可，其相關(guān)部門包括()。

A.法律部門

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門

D.財務(wù)會計部門

E.負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門

5.以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.一個月內(nèi)到期的正常類貸款

D.—個月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長期公司債

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

B.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

7.2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

A.及時性

B.準(zhǔn)確性

C.綜合性

D.清晰度

E.可用性

8.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下()條件時，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本。

A.業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制

E.董事會和高級管理層了解操作風(fēng)險管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

9.下列屬于非實質(zhì)性超限的有()。

A.因市場大幅波動導(dǎo)致的超限

B.因長假休市導(dǎo)致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算

D.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算

E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報

10.商業(yè)銀行劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.實施有效的市場風(fēng)險管理

B.準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本

C.建立管理會計系統(tǒng)

D.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

E.真實反映銀行財務(wù)狀況

11.完整的資本充足率評估程序包括(?)。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風(fēng)險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

12.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

A.存款人

B.其他債權(quán)人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于（）。

A.國別風(fēng)險暴露

B.風(fēng)險評估和評級

C.風(fēng)險限額遵守情況

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測試

14.在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為（）。

A.重大損失

B.一般損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.預(yù)期損失

15.以下（

）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D.管庫員雙人管庫、同進(jìn)同出

E.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理

三.判斷題(共15題)

1.在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

2.培植風(fēng)險文化不是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

3.實施風(fēng)險管理是有成本的，風(fēng)險管理體系并不是越復(fù)雜越好。（）

4.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

5.傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任；現(xiàn)在更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方式是“化敵為友”。（）

6.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按照市場價格計價。（）

7.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。（）

8.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風(fēng)險通常大于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。()

9.對風(fēng)險模型進(jìn)行壓力測試是風(fēng)險管理的關(guān)鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風(fēng)險管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。()

10.實施風(fēng)險管理是有成本的，風(fēng)險管理體系并不是越復(fù)雜越好。（）

11.大多數(shù)市場風(fēng)險內(nèi)部模型不僅能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，而且能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險。（）

12.一般來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而減小。()

13.洗錢通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

14.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益／風(fēng)險的有效性。（）

15.在風(fēng)險緩解的處理中，被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于公積金個人住房不良貸款催收的說法，正確的是（）。

A.承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對不良貸款進(jìn)行催收

B.逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款

D.貸款一旦逾期未還，催款方一般會立即和借款人就抵押物的處置達(dá)成協(xié)議

2.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.委托性住房公積金貸款

3.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好。未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風(fēng)險中的()。

A.行為風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.還款意愿風(fēng)險

D.欺詐風(fēng)險

4.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

5.按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.公信類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.技術(shù)支持類合作方

D.擔(dān)保類合作方

6.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對用戶實行分級管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

7.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（

）方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

8.以下是個人教育貸款特征之一的是（）。

A.風(fēng)險度相對較低

B.流動性強(qiáng)

C.政策參與程度低

D.社會公益性

9.下列情況中，不應(yīng)計入不良貸款的是（）。

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

10.下列關(guān)于個人保證貸款特點的說法中，錯誤的是（）。

A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

C.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可向保證人扣收貸款，但須經(jīng)過法律程序

D.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

11.對于個人汽車貸款借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人的學(xué)歷有無變化

B.借款人的身體狀況惡化或突然死亡

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

D.借款人的工作單位、收入水平有無變化

12.下列不屬于合作機(jī)構(gòu)分析的要點的是（

）。

A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.分析合作機(jī)構(gòu)的競爭對手

D.分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

13.個人征信系統(tǒng)錄入流程不包括()。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合

D.數(shù)據(jù)獲取

14.貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟(jì)性

15.征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

五.多選題(共15題)

1.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

2.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人還款意愿發(fā)生變化

B.抵押物價值發(fā)生變化

C.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

E.借款人還款能力發(fā)生變化

3.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的描述，正確的有（）。

A.對經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”等協(xié)議文件

B.對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作

C.本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進(jìn)行貸款發(fā)放操作

D.貸款發(fā)放由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

E.借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款

4.2003年8月，中國人民銀行出臺助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”，具體是指()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款違約率達(dá)到20%

B.國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20%

C.違約學(xué)生達(dá)到20%

D.違約學(xué)生達(dá)到20人

E.違約學(xué)生達(dá)到20萬人

5.信用卡按照品牌可分為（）。

A.銀聯(lián)卡

B.威士卡

C.運(yùn)通卡

D.ABC卡

E.大來卡

6.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

7.與申請一手車個人汽車貸款相比，申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.購車意向證明

B.貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告書

C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

D.所交易車輛的“機(jī)動車輛登記證”

E.車輛年檢證明

8.個人申請國家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)）

C.具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.誠實信用，遵紀(jì)守法，無違規(guī)違紀(jì)行為

9.個人貸款管理原則包括()

A.協(xié)議承諾原則

B.審貸分離原則

C.實貸實付原則

D.貸后管理原則

E.誠信申貸原則

10.銀行工作人員在對貸款項目的實地考察中，主要檢查內(nèi)容包括（

）。

A.工程進(jìn)度是否到達(dá)政府部門規(guī)定預(yù)售的進(jìn)度

B.檢查開發(fā)商所提供的資料和教程是否與實際一致

C.考察房屋售價是否符合市場價值

D.企業(yè)資信等級或信用程度

E.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定

11.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護(hù)經(jīng)理

C.風(fēng)險經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

12.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟（）

A.感覺、認(rèn)知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

13.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

14.房地產(chǎn)估價方法主要有()。

A.市場法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.工程進(jìn)度法

D.長期趨勢法

E.基準(zhǔn)地價修正法

15.在簽訂商業(yè)助學(xué)貸款借款合同時，借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔(dān)保人違約行為的情況有（）。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)

C.抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況

D.借款人未能及時足額償還貸款本息

E.借款人和擔(dān)保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

六.判斷題(共15題)

1.中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

2.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

3.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符。

4.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

5.國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對其發(fā)助學(xué)貸款。（）

6.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

7.貸款人應(yīng)不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。()

8.借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可。（）

9.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。()

10.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險。

11.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

12.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

13.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過2年。()

14.國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。()

15.目前我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

七.單選題(共15題)

1.債券投資者可能面臨的風(fēng)險有（）。①通貨膨脹風(fēng)險；②信用風(fēng)險；③提前償還風(fēng)險；④價格風(fēng)險；⑤流動性風(fēng)險；⑥匯率風(fēng)險

A.①②③④⑤⑥

B.①②③⑤⑥

C.①②③④

D.①②⑤

2.組合投資類理財產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用()的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池進(jìn)行管理。

A.動態(tài)

B.靜態(tài)

C.靈活

D.隨機(jī)

3.下列理財計劃中，（）是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承受；如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有的理財計劃。

A.固定收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

4.關(guān)于個人生命周期中的穩(wěn)定期，下列說法錯誤的是（

）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

5.下列降低風(fēng)險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)的風(fēng)險。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

6.按照（

），金融市場劃分為有形市場和無形市場。

A.金融工具發(fā)行特征

B.金融交易的場地和空間

C.交易標(biāo)的物的不同

D.金融工具流通特征

7.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

8.金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

9.2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

10.相信市場有效的投資者通常會采取()

A.主動投資策略

B.被動投資策略

C.積極投資策略

D.技術(shù)分析投資策略

11.下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場交易機(jī)制中最重要的是價格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

12.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

13.一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃，下面不屬于正確的措施的是（

）。

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進(jìn)行集中投資降低投資風(fēng)險

C.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

D.通過選擇優(yōu)秀的理財規(guī)劃師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險

14.證券投資基金財產(chǎn)可以用于()。

A.向他人貸款

B.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資

C.向他人提供擔(dān)保

D.投資上市交易的股票

15.為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為(??)。

A.10000×1／(1+10％)^5

B.10000×(1+10％／12)^60

C.10000×(1+10％)^5

D.10000×1／(1+10％／12)^60

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶的()等，對客戶進(jìn)行必要的分層。

A.風(fēng)險認(rèn)知能力

B.健康狀況

C.經(jīng)濟(jì)狀況

D.興趣愛好

E.風(fēng)險承受能力

2.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

3.下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力

E.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無效

4.商業(yè)票據(jù)市場的特征有（

）。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

5.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

6.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（

）。

A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

7.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說法中，正確的有()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品種類少

E.抗風(fēng)險能力低

8.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以包括（

）。

A.限制民事行為能力人

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無民事行為能力人

E.無民事行為能力人的法定代理人

9.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

A.保證固定收益型理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

10.一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下哪幾個特征？（）

A.大眾化服務(wù)

B.高準(zhǔn)入門檻

C.綜合化服務(wù)

D.差異化服務(wù)

E.個性化服務(wù)

11.根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

12.直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是（）。

A.客戶理財目標(biāo)

B.家庭財務(wù)信息

C.非財務(wù)信息

D.客戶理財需求

E.生活品質(zhì)要求

13.政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（）。

A.政府債券被稱為“金邊債券”

B.政府債券比金融債券信用等級高

C.政府債券比金融債券的風(fēng)險小

D.政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的

E.短期政府債券的流動性好于長期政府債券

14.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定？（）

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

15.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股指期貨合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

九.單選題(共15題)

1.銀行為避免借款企業(yè)無力還本付息可能造成的危害，除了在發(fā)放貸款時，通過認(rèn)真征信、預(yù)測和分析以規(guī)避風(fēng)險外，另一種有效途徑就是（）。

A.減少貸款

B.建立風(fēng)險經(jīng)營管理機(jī)制

C.加強(qiáng)對貸款企業(yè)的監(jiān)督

D.改善經(jīng)營管理狀況

2.工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術(shù)可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析

C.財務(wù)可行性分析

D.效益分析

3.（

）是指通過有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查。

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.實地考察

4.競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.替代品的威脅

B.供方的討價還價能力

C.買方的討價還價能力

D.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

5.以（??）為導(dǎo)向是現(xiàn)代銀行經(jīng)營價值革命的結(jié)果，也是銀行在激烈競爭中生存的法寶。

A.銀行

B.資產(chǎn)

C.客戶

D.創(chuàng)新

6.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B.如抵押人無法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

7.下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是（）。

A.債務(wù)只與借款人有關(guān)

B.保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系

C.保證人可以隨時拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D.若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任.則銀行無權(quán)要求保證人履行債務(wù)

8.下列情形中，不會引起短期現(xiàn)金需求的有（）。

A.短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降

B.短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降

C.重置部分固定資產(chǎn)

D.季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長

9.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

10.良好的市場體系能產(chǎn)生正確的市場信號引導(dǎo)投資，引導(dǎo)企業(yè)管理經(jīng)營活動，（）交易成本，（）投資效益，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

A.降低；降低

B.降低；提高

C.提高；提高

D.提高；降低

11.對于長期銷售增長企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學(xué)技術(shù)

B.資產(chǎn)效益

C.資產(chǎn)增加

D.季節(jié)因素

12.在信貸資金運(yùn)動中，（）是第一重支付。

A.使用者將信貸資金轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原材料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

B.信貸資金由銀行支付給使用者

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

13.下列關(guān)于貸款分類中“次級”的說法，正確的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

D.固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài)

14.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人（

）保證責(zé)任。

A.必須承擔(dān)

B.可以拒絕承擔(dān)

C.連帶承擔(dān)

D.在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)

15.下列選項中，屬于融資性擔(dān)保公司不可以從事的活動的是()。

A.訴訟保全擔(dān)保

B.與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)

C.信用證擔(dān)保

D.受托投資

十.多選題(共15題)

1.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風(fēng)險程度

D.貸款期限

E.貸款利率

2.進(jìn)入壁壘()。

A.是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢

B.是想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入這個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭對可能遇到的種種不利因素

C.是打算進(jìn)入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔(dān)的一種額外生產(chǎn)成本

D.影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系

E.都是長期的、可持續(xù)

3.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（

）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資金周轉(zhuǎn)的因素

4.項目融資需求應(yīng)關(guān)注（）。

A.存貨周期

B.長期授信

C.項目可行性

D.項目批準(zhǔn)

E.項目完工時限

5.抵債資產(chǎn)的價值確認(rèn)原則有（）。

A.借貸雙方的協(xié)商議定價值

B.借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值

C.法院裁決確定的價值

D.要扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用

E.以上都對

6.針對企業(yè)信用分析的5P分析系統(tǒng)包括（）。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.生產(chǎn)力因素

E.保障因素

7.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)(2015]5號)，開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合條件的有（）。

A.有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估的專業(yè)團(tuán)隊

B.貸款撥備率不低于3%

C.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

D.資本充足率不低于10%

E.不良貸款率不高于5%

8.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務(wù)的保證人。

A.擔(dān)保公司

B.企業(yè)法人的職能部門

C.金融機(jī)構(gòu)

D.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

E.國家機(jī)關(guān)

9.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實力

10.下列選項中，屬于對貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容有()。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

C.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

D.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

E.對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查

11.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔(dān)保品

12.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團(tuán)授信額度是指授信銀行授予集團(tuán)客戶包括分配各個集團(tuán)成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務(wù)額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風(fēng)險敞口額度

13.下列關(guān)于提前還款條款的說法，正確的有（）。

A.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進(jìn)行

B.借款人未經(jīng)銀行的書面同意，不得提前還款

C.借款人發(fā)出的提前還款申請在提前還款之前可以撤銷

D.提前償還部分本金時，借款人要償付截至該提前還款日當(dāng)日(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息

E.借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天，以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

14.運(yùn)用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進(jìn)行實際分析時．為真實反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率，還要考慮的因素有（）。

A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

15.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

十一.判斷題(共15題)

1.信用風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。（）

2.當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。()

3.貸款逾期后，對應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計收。（）

4.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

5.設(shè)備可靠性是指設(shè)備在任何時間內(nèi)和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)劃。

7.城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

8.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（

）

9.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

10.同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

11.核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)．這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實現(xiàn)。（）

12.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行．并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時轉(zhuǎn)移物權(quán)。（）

13.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風(fēng)險和對策。（）

14.在銷售高峰期，應(yīng)付賬款和應(yīng)計費(fèi)用增長的速度往往要大于應(yīng)收賬款和存貨增長的速度。（）

15.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

十二.單選題(共15題)

1.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為

2.通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動稱作()。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

B.第三方支付業(yè)務(wù)

C.平臺融資業(yè)務(wù)

D.P2P業(yè)務(wù)

3.（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

4.（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

5.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（

）。

A.保理

B.福費(fèi)廷

C.出口押匯

D.信用證

6.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風(fēng)險借貸

7.離任審計報告的評估結(jié)論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計工作報告的情況

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

8.以下說法正確的是（）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息

9.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.債務(wù)減免

D.不良貸款重組

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。

A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆入資金進(jìn)行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

11.（

）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準(zhǔn)備率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

12.外部審計的說法不正確的是（）。

A.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補(bǔ)充作用

B.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用

C.外部審計機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

D.外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

13.單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％

14.商務(wù)采購卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為()元人民幣。

A.5000

B.1000

C.500

D.0

15.金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.固定收益證券投資

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團(tuán)體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護(hù)銀行業(yè)市場秩序

E.以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

2.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

3.外幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為()。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

4.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責(zé)任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

5.國別風(fēng)險的主要類型有()。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

6.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道的類別包括（

）。

A.全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

7.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險

C.自主經(jīng)營

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

9.市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

10.貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

11.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自主設(shè)立

B.自負(fù)盈虧

C.自擔(dān)風(fēng)險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

12.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

13.金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

14.按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機(jī)理的不同，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將突發(fā)事件分為（

）。

A.自然災(zāi)害

B.事故災(zāi)難

C.公共衛(wèi)生事件

D.社會安全事件

E.重大經(jīng)濟(jì)案件

15.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

十四.判斷題(共10題)

1.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負(fù)責(zé)對銀行、證券和保險的宏觀審慎監(jiān)管。（）

2.金融租賃公司境外借款是指金融租賃公司向境外機(jī)構(gòu)借入資金的一種融資方式，只能通過是境外銀行直接認(rèn)可后發(fā)放貸款。

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

4.2014年3月農(nóng)村商業(yè)由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽(yù)風(fēng)險。

5.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)。()

6.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。()

7.固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況，貸款項目的情況，貸款擔(dān)保情況，以及需要調(diào)查的其他內(nèi)容等。()

8.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的基礎(chǔ)會計。

9.財務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

10.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準(zhǔn)計息。

十五.單選題(共15題)

1.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對象

B.是否具有非法占有他人財物的目的

C.是否依托金融機(jī)構(gòu)

D.是否達(dá)到一定數(shù)額

2.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。

A.債項評級

B.客戶信用評級

C.被動評級

D.集團(tuán)評級

3.我國的資本市場主要包括（）

A.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

B.股票市場和債券回購市場

C.債券市場和股票市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

4.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險或可能出現(xiàn)風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，中國銀監(jiān)會可以宣告其破產(chǎn)

C.中國銀監(jiān)會有權(quán)強(qiáng)制撤銷嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長不得超過2年

5.許多國家把調(diào)高或降低（）作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個重要手段。

A.現(xiàn)金漏損率

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.定期存款準(zhǔn)備金率

6.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

7.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（

）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（

）個月不行使而消滅。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

8.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少()實施一次，并視情況及時調(diào)整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

9.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

10.高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

11.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

12.（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

13.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（

）。

A.91天

B.半年

C.365天

D.4個月

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機(jī)構(gòu)

15.成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的（

）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

A.市場

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

2.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的有（

）。

A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

3.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國際慣例

E.職業(yè)操守

4.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

E.完善的信息披露制度

5.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風(fēng)險限額

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

6.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，正確的有()。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況

E.借款人不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

7.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

8.財富管理業(yè)務(wù)是為高端個人客戶提供財富管理服務(wù)，包括（）。

A.經(jīng)營性貸款

B.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算

D.投資建議

E.信托服務(wù)

9.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

10.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

11.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為五個風(fēng)險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

12.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()

A.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

B.以拍賣抵押財產(chǎn)所得價款受償

C.以變賣抵押財產(chǎn)所得價款受償

D.以抵押財產(chǎn)折價受償

E.要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償

13.下列（

）機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

14.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（

）。

A.外匯市場

B.黃金市場

C.債券市場

D.國內(nèi)市場

E.國際市場

15.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

十七.判斷題(共15題)

1.我國資產(chǎn)管理公司設(shè)立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。（）

2.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

3.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

4.委托貸款的受托人由于收取了手續(xù)費(fèi)，所以要承擔(dān)貸款的風(fēng)險。()

5.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

6.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）

7.在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時禁止的行為。

8.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

9.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機(jī)。（）

10.中國進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

11.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。（）

12.商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。

13.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

14.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說明理由（）

15.銀行運(yùn)用風(fēng)險定價覆蓋信用風(fēng)險，以便在實際遭受損失時進(jìn)行抵補(bǔ)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債/總資產(chǎn)）*負(fù)債加權(quán)平均久期=4.1-（9000/10000）*3.7=0.77

2.答案：B

本題解析：專題報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：重大風(fēng)險事項描述(事由、時間、狀況等)；發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析；已采取和擬采取的應(yīng)對措施。

3.答案：A

本題解析：暫無解析

4.答案：D

本題解析：①人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識，技能匱乏、核心雇員流失和違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風(fēng)險。②內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。③系統(tǒng)缺陷包括數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險和系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問題。④外部事件包括外部欺詐，盜竊、洗錢、政治風(fēng)險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。

5.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，支付和結(jié)算產(chǎn)品線的β因子等于18%。

6.答案：B

本題解析：流動性是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括：時間、成本和資金數(shù)量。

7.答案：B

本題解析：其他一級資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，自發(fā)行之日起，至少5年后方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行機(jī)構(gòu)不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期，且行使贖回權(quán)應(yīng)得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)。

8.答案：B

本題解析：

市場價值是在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價值。

9.答案：A

本題解析：流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。

10.答案：C

本題解析：選項A是按風(fēng)險事故劃分；選項B是按風(fēng)險的范圍劃分；選項C是按誘發(fā)的原因劃分，所以C項正確。選項D是按損失結(jié)果劃分。

11.答案：B

本題解析：交易／定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現(xiàn)了錯誤，所以8項正確。

12.答案：C

本題解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等。

13.答案：A

本題解析：

市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中利率風(fēng)險尤為重要。考點：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

14.答案：C

本題解析：流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。

15.答案：D

本題解析：操作風(fēng)險在內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：

（1）評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響。

（2）采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響。

（3）建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計劃。

（4）業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。

故本題選ABCD。

2.答案：C、D

本題解析：

在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的實用性和可操作性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險主要關(guān)注財務(wù)報表的編制以及其質(zhì)量能否充分反映客戶實際和潛在的風(fēng)險。例如，有無隨意變更會計處理方法，報表編制基礎(chǔ)是否一致，是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督或拒絕依法實施監(jiān)督，是否如實提供會計信息等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門，如業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門、法律部門、合規(guī)部門、財務(wù)會計部門和結(jié)算部門等對其操作和風(fēng)險管理程序的審核和認(rèn)可。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動性資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金（現(xiàn)匯）、在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額（資產(chǎn)方）、一個月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買入票據(jù)、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收賬款、一個月內(nèi)到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關(guān)注類貸款）、一個月內(nèi)到期的債券、在國內(nèi)外二級市場上隨時可拋售的合格債券及可隨時變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

8.答案：C、D

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本應(yīng)當(dāng)至少滿足的條件包括：①董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。

9.答案：C、D、E

本題解析：

非實質(zhì)性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算；系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報。A、B兩項屬于被動超限。

10.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門應(yīng)對商業(yè)銀行資本管理程序進(jìn)行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監(jiān)督、健全的資本評估、風(fēng)險的全面評估、完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)、健全的內(nèi)部控制檢查。?

12.答案：A、B、D

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況，包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。

14.答案：C、D、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

2.答案：錯誤

本題解析：

培植風(fēng)險文化不是階段性工作，而是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”。

3.答案：正確

本題解析：

對。對風(fēng)險管理理解的考查。

4.答案：錯誤

本題解析：

目前，很多商業(yè)銀行已經(jīng)開