中國(guó)工商銀行湖北省分行2023年校園招聘210名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行湖北省分行2023年校園招聘210名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程是指()。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量估與控制

2.隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

3.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過(guò)______億元的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。()

A.10%；65

B.10%；85

C.20%；65

D.20%；85

4.某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對(duì)于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖?

)。

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)

C.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)反饋

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理

5.用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

6.（）是對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

7.在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模

8.在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的β值代表()。

A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

9.下列說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被看做是一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)

10.下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對(duì)不同客戶貸款

D.針對(duì)不同客戶收取不同利率

11.()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

12.在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值()。

A.越小

B.越大

C.無(wú)法判斷

D.不受影響

13.巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無(wú)論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備（）的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年

14.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述中，正確的是（）。’

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

15.在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

二.多選題(共15題)

1.下列屬于國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類(lèi)賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求

D.是基于會(huì)計(jì)核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

2.下列選項(xiàng)中，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.損失限額

E.幣種限額

3.商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.抵押

4.專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動(dòng)性

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.利率水平

E.杠桿

5.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法的說(shuō)法，正確的有()。

A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的

B.在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)

C.在單筆業(yè)務(wù)層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開(kāi)展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)

D.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

E.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式

6.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調(diào)整信貸產(chǎn)品

B.減少貸款額度

C.調(diào)整貸款利率

D.增加控制措施

E.調(diào)整貸款期限

7.銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.公開(kāi)原則

B.公平原則

C.公正原則

D.效率原則

E.便民原則

8.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括（）。

A.沒(méi)有連環(huán)擔(dān)保

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

E.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

9.下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有（）。

A.透明度高、直觀

B.不需要任何分布假設(shè)

C.對(duì)系統(tǒng)要求相對(duì)較低

D.對(duì)數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感

E.不可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系

10.下列屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貸款購(gòu)買(mǎi)的商品質(zhì)量有問(wèn)題導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

D.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

E.銷(xiāo)售活動(dòng)失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難

11.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別（）

A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

12.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。

A.定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)

E.保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同

13.有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的影響包括（）。

A.有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架應(yīng)具備有效的傳導(dǎo)和信息共享機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)偏好可以有效地傳遞到集團(tuán)內(nèi)各個(gè)業(yè)務(wù)條線和各法人機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)自上而下推動(dòng)，各管理層級(jí)自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解

C.在業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)，評(píng)估銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，防止過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)條件變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)條線或法律實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)限額，并且確保金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)偏好不變

E.涵蓋子公司、第三方外包供應(yīng)商等在風(fēng)險(xiǎn)地圖內(nèi)但不受銀行直接控制的活動(dòng)、運(yùn)營(yíng)和體系

14.現(xiàn)代商業(yè)銀行管理最重要的兩份報(bào)告是（）。

A.每日資產(chǎn)負(fù)債表

B.每日現(xiàn)金流量表

C.每日宏觀數(shù)據(jù)報(bào)告

D.每日收益／損失表

E.每日風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告

15.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括（）。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.三級(jí)資本

E.四級(jí)資本

三.判斷題(共15題)

1.有效性、流動(dòng)性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)原則。（）

2.壓力測(cè)試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段。()

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指社會(huì)向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場(chǎng)情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()

5.商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）

6.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。（）

7.不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的具體描繪。（）

8.資產(chǎn)組合模型主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。（）

9.與交易賬博相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)，主要受凈利息收入變動(dòng)對(duì)當(dāng)期盈利能力的影響。（）

10.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終，每個(gè)部門(mén)、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和自覺(jué)性。（）

11.人口老齡化可能對(duì)借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

12.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過(guò)上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價(jià)格、操縱利潤(rùn)。（）

13.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

14.個(gè)人住房抵押貸款以抵押住房的可售價(jià)格作為主要還款來(lái)源，信用卡消費(fèi)貸款以借款人個(gè)人收入作為主要還款來(lái)源。

15.效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無(wú)需考慮。

四.單選題(共15題)

1.在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

2.下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車(chē)貸款模式的說(shuō)法，不正確的是()。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

B.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買(mǎi)車(chē)”

C.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

D.部分經(jīng)銷(xiāo)商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

3.商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.30

B.10

C.20

D.50

4.下列關(guān)于利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息水平高低的指標(biāo)

D.利率是借貸人民幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬

5.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則，下列對(duì)各原則解釋錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

C.信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國(guó)家助學(xué)貸款

D.信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式辦理國(guó)家助學(xué)貸款

6.()一般是急用，要求效率高，辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)捷。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押授信貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人保證貸款

7.自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

8.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地位，能夠從一定程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。

A.信用匯總信息

B.信用明細(xì)信息

C.個(gè)人身份信息

D.個(gè)人職業(yè)信息

9.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.—次還本付息法

10.按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

11.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.發(fā)放對(duì)象主要是法人

B.可分為個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款及個(gè)人抵押授信貸款

C.相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購(gòu)買(mǎi)商鋪

12.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關(guān)于商業(yè)用房購(gòu)房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過(guò)10年

C.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

14.李同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)是10000元，專(zhuān)業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法，李同學(xué)可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的總額度最多是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.32000

15.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類(lèi)不包括()。

A.催收評(píng)分卡

B.行為評(píng)分卡

C.申請(qǐng)?jiān)u分卡

D.信用評(píng)分卡

五.多選題(共15題)

1.以下不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中微觀環(huán)境分析的有（）。

A.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.政治與法律環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

2.關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款中的汽車(chē)價(jià)格，下列說(shuō)法中正確的有（

）。

A.對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的低者

B.對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中二者的低者

C.對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的高者

D.對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中二者的高者

E.汽車(chē)成交價(jià)格可以含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等

3.在我國(guó)，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。

A.司法部門(mén)

B.稅務(wù)部門(mén)

C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

E.數(shù)據(jù)主體本人

4.個(gè)人住房抵押授信貸款的抵押率確定因素有（）。

A.抵押房產(chǎn)的房齡

B.抵押物變現(xiàn)情況

C.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平

D.抵押登記費(fèi)用

E.房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)

5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款發(fā)展歷程的說(shuō)法，正確的有（）.

A.個(gè)人住房貸款在我國(guó)是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品

B.個(gè)人住房貸款在世界各國(guó)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品

C.中國(guó)人民銀行于1997年就頒布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》

D.個(gè)人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行

6.對(duì)商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后.未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng).經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

7.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A.借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源

B.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全

C.項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)?

8.其他個(gè)人貸款包括()。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

9.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.采取補(bǔ)救措施

B.違約金責(zé)任

C.強(qiáng)制履行

D.賠償責(zé)任

E.定金責(zé)任

10.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購(gòu)車(chē)輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買(mǎi)履約保證保險(xiǎn)

11.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

12.個(gè)人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

C.貸款期限長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

13.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括（）。

A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

14.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對(duì)于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)

15.對(duì)個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括()。

A.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實(shí)性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

六.判斷題(共15題)

1.貸款人應(yīng)不定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。()

2.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛必須為首輛自用車(chē)。（）

3.個(gè)人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

4.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車(chē)貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

5.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

6.個(gè)人信用貸款無(wú)需辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)成本相對(duì)高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時(shí)，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）

7.商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請(qǐng)到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個(gè)部分。（）

8.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

9.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

10.在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。()

11.客戶可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利。（）

12.對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為10萬(wàn)元。()

13.自然人在農(nóng)村購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房的，可以申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人貸款。

14.商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。（）

15.開(kāi)戶放款之前，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)連同“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

2.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

3.商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

4.下列關(guān)于信托的種類(lèi)劃分，不正確的是（）。

A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托

C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

5.下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.?《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)范化方面得到了較大提高

B.?《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算

C.部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專(zhuān)門(mén)的資產(chǎn)管理部門(mén)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

D.受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)?

6.在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（

）。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

7.通過(guò)金融市場(chǎng)的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場(chǎng)的效率性。

A.融資

B.財(cái)富

C.避險(xiǎn)

D.交易

8.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

9.中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣（

）萬(wàn)元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

10.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

11.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。

A.投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人投資品推介

12.失業(yè)保障月數(shù)等于()。

A.儲(chǔ)蓄動(dòng)力+開(kāi)源節(jié)流的努力方向

B.（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債）÷基本費(fèi)用

C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出

D.年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

13.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的表述，正確的是（）。

A.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶和保險(xiǎn)人共同所有

B.投資保費(fèi)的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)

C.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)行運(yùn)作

D.保單持有人無(wú)法獲得分紅

14.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

15.以儲(chǔ)蓄存款和政府債券為投資對(duì)象的客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度屬于()

A.風(fēng)險(xiǎn)中立型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D.風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)取型

八.多選題(共15題)

1.在理財(cái)師實(shí)際工作中，常常會(huì)有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財(cái)師的時(shí)間管理行為。外在因素一般包括（）。

A.事必躬親

B.危機(jī)應(yīng)付

C.不速之客

D.溝通不良

E.文件繁多

2.以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（

）。

A.客戶的理財(cái)知識(shí)水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶的金錢(qián)觀

E.客戶家庭的收支狀況

3.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.客戶年齡

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

D.流動(dòng)性要求

E.投資經(jīng)驗(yàn)

4.在時(shí)間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機(jī)、客戶投訴

B.有期限壓力的任務(wù)

C.防患于未然

D.突發(fā)事件

E.與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事

5.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.定金責(zé)任

B.采取補(bǔ)救措施

C.違約金責(zé)任

D.強(qiáng)制履行

E.賠償損失

6.以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。

A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長(zhǎng)期持有的主要投資目的

E.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B.證券型理財(cái)產(chǎn)品

C.商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

E.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

8.依據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)時(shí)應(yīng)遵守下列哪些規(guī)定？（）

A.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述基金業(yè)績(jī)和基金管理人的管理水平

C.需使用模擬歷史業(yè)績(jī)的，應(yīng)對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)任一指數(shù)實(shí)際收益率進(jìn)行模擬

D.按照行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)則計(jì)算基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)

E.按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定計(jì)算基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)

9.某客戶投資股票價(jià)值7萬(wàn)元，投資借款3萬(wàn)元，信用卡賬款余額2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值60萬(wàn)元，房貸余額30萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有()。

A.負(fù)債比率為52.2%

B.凈資產(chǎn)32萬(wàn)元

C.固定資產(chǎn)30萬(wàn)元

D.總負(fù)債33萬(wàn)元

E.總資產(chǎn)64萬(wàn)元

10.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（

）。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

E.外匯局

11.下列各項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)影響因素中社會(huì)環(huán)境的是（）。

A.社會(huì)文化環(huán)境

B.社會(huì)制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

E.利率

12.債券的收益來(lái)源包括()。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投資收入

13.最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)

14.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

15.保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確認(rèn)兼業(yè)代理人()。

A.有足額代理費(fèi)用

B.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

C.經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)

D.有足夠多的代理額度

E.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

九.單選題(共15題)

1.速動(dòng)資產(chǎn)包括()。

A.存貨

B.應(yīng)收賬款

C.預(yù)付賬款

D.待攤費(fèi)用

2.貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的（）。

A.自律行為

B.法律行為

C.主動(dòng)行為

D.強(qiáng)制行為

3.在銀行確立貸款意向后.須向銀行提供原、輔材料采購(gòu)合同，產(chǎn)品銷(xiāo)售合同的貸款形式為()。

A.普通貸款

B.擔(dān)保貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

4.甲欠乙貸款1000萬(wàn)元，其中500萬(wàn)元以房屋作抵押擔(dān)保，剩余500萬(wàn)元由丙承擔(dān)連帶保證責(zé)任。到期后，甲歸還了250萬(wàn)元貸款，乙放棄對(duì)抵押物的優(yōu)先受償，則丙擔(dān)保人承擔(dān)的保證責(zé)任金額為()萬(wàn)元。

A.500

B.750

C.250

D.1000

5.以下關(guān)于中長(zhǎng)期貸款的描述不正確的是（）。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款自有資金應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30％以上

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間

C.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款都是長(zhǎng)期貸款

D.出口賣(mài)方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

6.以下屬于企業(yè)的非流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.預(yù)付賬款

B.存貨

C.無(wú)形及遞延資產(chǎn)

D.待攤費(fèi)用

7.在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下。一物()。

A.可以設(shè)立多個(gè)質(zhì)押權(quán)

B.不得設(shè)立質(zhì)押權(quán)

C.只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)

D.以上都不對(duì)

8.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度的說(shuō)法，正確的是（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度較低

B.低經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)

C.市場(chǎng)成長(zhǎng)越迅速，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

D.退出市場(chǎng)的成本越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

9.固定資產(chǎn)使用率代表著()。

A.累計(jì)折舊與總折舊固定資產(chǎn)的比率

B.累計(jì)折舊與凈折舊固定資產(chǎn)的比率

C.凈折舊固定資產(chǎn)與折舊支出的比率

D.凈固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所占的比例

10.2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

11.下列關(guān)于呆賬核銷(xiāo)及呆賬核銷(xiāo)制度建立的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.呆賬核銷(xiāo)是指銀行經(jīng)過(guò)央行審核確認(rèn)后，將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷(xiāo)

B.我國(guó)的呆賬核銷(xiāo)制度起建于1984年

C.目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》進(jìn)行呆賬核銷(xiāo)

D.銀行主要通過(guò)動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金沖銷(xiāo)呆賬

12.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑()開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔(dān)保商

D.進(jìn)口商所在地銀行

13.某非上市公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購(gòu)事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，以下是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)值為500萬(wàn)元

B.以2015年5月～2016年5月的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬(wàn)元

C.公司與并購(gòu)方談判質(zhì)押品價(jià)格為470萬(wàn)元

D.公司向銀行提交的重組價(jià)格550萬(wàn)元

14.超貨幣供給理論的觀點(diǎn)不包括（）。

A.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣

B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)

C.銀行不應(yīng)從事購(gòu)買(mǎi)證券的活動(dòng)

D.銀行可以開(kāi)展投資咨詢業(yè)務(wù)

15.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于公司（）。

A.銷(xiāo)售層

B.采購(gòu)層

C.管理層

D.技術(shù)層

十.多選題(共15題)

1.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)

D.對(duì)借款人主要管理人員的品行評(píng)價(jià)

E.借款人上級(jí)主管單位或主要股東的基本情況

2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)使用率的說(shuō)法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表了一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)

B.折舊并不意味著用光，因?yàn)檎叟f僅僅是一種會(huì)計(jì)學(xué)上的概念，它使隨時(shí)間消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是禁止發(fā)生的

D.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

E.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解

3.關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓?zhuān)铝斜硎稣_的有()．

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

C.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

E.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

4.還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（）。

A.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

B.償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同

C.貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

D.償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

5.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述中，正確的有（）。

A.保持較高的銷(xiāo)售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷(xiāo)售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷(xiāo)售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

6.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗(yàn)證核實(shí)()。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

C.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意

D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證

E.核保可以單獨(dú)去一個(gè)人

7.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量來(lái)源于()等的變化。

A.無(wú)形資產(chǎn)

B.有價(jià)證券

C.股東權(quán)益

D.固定資產(chǎn)

E.長(zhǎng)期投資

8.針對(duì)企業(yè)信用分析的5P分析系統(tǒng)包括（）。

A.個(gè)人因素

B.資金用途因素

C.還款來(lái)源因素

D.生產(chǎn)力因素

E.保障因素

9.銀行對(duì)借款人管理風(fēng)險(xiǎn)的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期

B.經(jīng)營(yíng)規(guī)模

C.產(chǎn)品市場(chǎng)份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

10.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過(guò)評(píng)估（）來(lái)達(dá)到預(yù)測(cè)需求的目的。

A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

B.資本投資周期

C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

11.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的支付管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)35萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對(duì)象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報(bào)告貸款資金支付情況

12.我國(guó)商業(yè)銀行相對(duì)于外資銀行而言，下列屬于主要優(yōu)勢(shì)的是（）。

A.廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.落后的營(yíng)銷(xiāo)理念

C.雄厚的資本實(shí)力

D.業(yè)務(wù)范圍單一

E.相對(duì)穩(wěn)定的客戶群體

13.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門(mén)

B.監(jiān)事會(huì)

C.稽核部門(mén)

D.高級(jí)管理層

E.董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

14.在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，銀行效益得到提高，但是也帶來(lái)了一些問(wèn)題，諸如()

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失

D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

15.流動(dòng)資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。

A.股本權(quán)益

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.流動(dòng)負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

十一.判斷題(共15題)

1.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）

2.對(duì)于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門(mén)自動(dòng)銷(xiāo)毀。（）

3.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)剔除已辦理質(zhì)押的活期存款。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評(píng)估準(zhǔn)則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類(lèi)押品的估值方法，并保持連續(xù)性。

5.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后辦理。（

）

6.杠桿融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過(guò)提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購(gòu)、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長(zhǎng)等特點(diǎn)。（）

7.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。（）

8.費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。

9.我國(guó)人民幣短期貸款利率可分為6個(gè)月以下(含6個(gè)月)和6個(gè)月至1年(含1年)兩個(gè)檔次，中長(zhǎng)期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個(gè)檔次。（）

10.在利潤(rùn)表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷(xiāo)售收入凈額為100％，計(jì)算其他各項(xiàng)指標(biāo)占該指標(biāo)的百分比來(lái)進(jìn)行分析的。（）

11.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類(lèi)貸款的特征。（）

12.兩個(gè)處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會(huì)存在相互競(jìng)爭(zhēng)行為。()

13.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)12個(gè)月。()

14.貸款償還期一般用于計(jì)算項(xiàng)目?jī)斶€短期貸款所需的時(shí)間。()

15.借款人的全部資金來(lái)源于兩個(gè)方面：一是借入資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。（）

十二.單選題(共15題)

1.對(duì)于()，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.經(jīng)營(yíng)性貸款

D.中長(zhǎng)期貸款

2.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標(biāo)。

A.總損失吸收能力

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

3.下列屬于借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。

A.借款人具有即時(shí)還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

4.代收行的主要職責(zé)有()，審核單據(jù)種類(lèi)及份數(shù)，選擇一家與付款人有業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系的銀行提示單據(jù)等。

A.核對(duì)委托人的委托書(shū)簽字

B.核對(duì)托收行的委托書(shū)簽字

C.核對(duì)收款人的委托書(shū)簽字

D.核對(duì)代理行的委托書(shū)簽字

5.下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（

）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行開(kāi)展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門(mén)職責(zé)分工、操作流程、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容

6.下列關(guān)于汽車(chē)金融公司購(gòu)車(chē)貸款的說(shuō)法中，正確的是()。

A.發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％

B.發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％

C.發(fā)放二手車(chē)貸款的貸款期限一般為1～2年

D.發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50％

7.()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付

8.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)不包括（）。

A.作為國(guó)家的中央銀行，從事所有的國(guó)際金融活動(dòng)

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

9.銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)陛考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合()的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

10.商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.6%

11.下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是()。

A.創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B.保證風(fēng)險(xiǎn)可控

C.以銀行利潤(rùn)最大化為中心

D.遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新

12.（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過(guò)量化或可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

13.在判斷一個(gè)自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時(shí)，下列哪個(gè)不屬于它的重要決定因素（）。

A.股權(quán)關(guān)系

B.人身關(guān)系

C.雇傭關(guān)系

D.支配權(quán)

14.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）等。

A.評(píng)估、測(cè)試、識(shí)別、報(bào)告、整改、監(jiān)控、

B.預(yù)測(cè)、識(shí)別、報(bào)告、評(píng)估、整改、監(jiān)控

C.監(jiān)控、評(píng)估、測(cè)試、應(yīng)對(duì)、整改、防范

D.識(shí)別、評(píng)估、測(cè)試、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控、報(bào)告

15.金融租賃公司可以吸收非銀行股東()個(gè)月(含)以上的定期存款。

A.3

B.6

C.9

D.12

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，說(shuō)法正確的是（）。

A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制

D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

E.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制頻率

3.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人()儲(chǔ)蓄存款。

A.存入

B.支取

C.轉(zhuǎn)出

D.凍結(jié)

E.查詢

4.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（

）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

5.下列哪些貸款應(yīng)當(dāng)至少歸為次級(jí)類(lèi)貸款（）。

A.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

6.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則包括（）

A.安全性

B.自主經(jīng)營(yíng)

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.自我約束

7.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

8.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金

9.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

10.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書(shū)面方式

11.針對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，計(jì)量方法至少應(yīng)當(dāng)滿足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時(shí)間進(jìn)行計(jì)量

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠充分考慮國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果

12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營(yíng)

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

13.在金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

14.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專(zhuān)家的意見(jiàn)

B.確認(rèn)實(shí)際授信余額

C.書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)

15.信托公司開(kāi)展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

十四.判斷題(共10題)

1.金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴(lài)于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約。

2.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對(duì)內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

3.違約概率是指?jìng)鶆?wù)人在未來(lái)半年時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。（

）

4.信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。

5.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。（）

6.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

7.信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放。

8.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（）

9.提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車(chē)的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，使用權(quán)屬于汽車(chē)金融公司所有。（）

10.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。()

十五.單選題(共15題)

1.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

2.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國(guó)商業(yè)銀行可以依法開(kāi)展的業(yè)務(wù)是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

3.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

4.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。

A.現(xiàn)金

B.基準(zhǔn)利率

C.貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣

5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不包括下列哪個(gè)方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言行為

B.尊重同事的個(gè)人隱私

C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時(shí)基于尊重不問(wèn)不管

D.尊重同事的工作成果

6.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

7.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

8.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是（）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

9.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

10.單位類(lèi)客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按k期存款利率付息的存款類(lèi)型是()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

11.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)權(quán)完全由中央銀行掌握的是()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.利率

C.再貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金率

12.下列關(guān)于企業(yè)貸款說(shuō)法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買(mǎi)方市場(chǎng)

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場(chǎng)占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類(lèi)方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類(lèi)

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣(mài)方市場(chǎng)

13.B公司申請(qǐng)開(kāi)出不可撤銷(xiāo)信用證，金額為80萬(wàn)元。在收到受益人寄來(lái)的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬(wàn)元，下列表述正確的是（）。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買(mǎi)協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

14.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)到達(dá)()。

A.800萬(wàn)元人民幣及以上

B.500萬(wàn)元人民幣及以上

C.400萬(wàn)元人民幣及以上

D.600萬(wàn)元人民幣及以上

15.（

）負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)

十六.多選題(共15題)

1.通常所說(shuō)的M1不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

2.以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒(méi)有調(diào)查直接辦理

3.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購(gòu)協(xié)議債券

4.下列可以通過(guò)中央銀行發(fā)放再貸款來(lái)解決資金的有()。

A.為解決商業(yè)銀行流動(dòng)性不足的需要

B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要

C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要

5.貿(mào)易融資方式包括（

）。

A.保理

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項(xiàng)目貸款

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過(guò)程

7.下列（）屬于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

A.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

B.辦理開(kāi)戶企事業(yè)單位的結(jié)算

C.辦理保險(xiǎn)代理等中問(wèn)業(yè)務(wù)

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

8.效益性對(duì)銀行的重要性的體現(xiàn)有（）。

A.股東要求

B.抵御風(fēng)險(xiǎn)

C.增強(qiáng)實(shí)力

D.實(shí)現(xiàn)安全性

E.激勵(lì)員工

9.兩家商業(yè)銀行并購(gòu)，可能帶來(lái)的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門(mén)和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤(rùn)

C.可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

10.2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.管理中央公共財(cái)政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.以上選項(xiàng)都正確

11.根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（

）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

12.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開(kāi)具備用信用證

13.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.再貼現(xiàn)

E.吸收公眾存款

14.下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買(mǎi)人返售證券

15.債券市場(chǎng)具有的功能有()。

A.融資功能

B.資源優(yōu)化配置功能

C.投資功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能

十七.判斷題(共15題)

1.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱(chēng)該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價(jià)值三萬(wàn)元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購(gòu)買(mǎi)者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷(xiāo)合同處理。（）

2.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格。（）

3.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。（）

4.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

5.同樣是10000元存款，分別存為3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以1年過(guò)后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（

）

6.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。（）

7.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。()

8.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

9.負(fù)債業(yè)務(wù)．是商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。()

10.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

12.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個(gè)在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢(qián)行為。

13.人民幣活期存款1元起存，個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息。（）

14.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

15.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：1.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。2.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程。3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過(guò)程?？键c(diǎn)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)

2.答案：A

本題解析：答案為A。隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.68，其觀測(cè)值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.95，其觀測(cè)值落在距均值的距離為3倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.9973。

3.答案：B

本題解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，變易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%或超過(guò)85億元的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

4.答案：A

本題解析：對(duì)于超限額的處置，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)組織落實(shí)（C正確）。對(duì)于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中加以分析描述。對(duì)超限額的處置程序和管理職責(zé)必須做出明確規(guī)定，并根據(jù)超限額的程度決定是否上報(bào)更高的決策者（A錯(cuò)誤）;風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定超限額后的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施（D正確）;對(duì)因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定;對(duì)超限額處置的實(shí)際效果要定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)，以持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制能力（B正確）。

5.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

6.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

7.答案：C

本題解析：對(duì)貸款的保證人應(yīng)考察的方面包括：①保證人的資格；②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證的法律責(zé)任。、

8.答案：B

本題解析：計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般考慮損失而不考慮盈利，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的β值代表特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。

9.答案：B

本題解析：與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性和非營(yíng)利性，不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。

10.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。

11.答案：A

本題解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

12.答案：B

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。久期分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一。

13.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無(wú)論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

14.答案：A

本題解析：盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。杠桿比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。流動(dòng)比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。效率比率體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

15.答案：A

本題解析：重要性即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)在于，它基于會(huì)計(jì)核算的劃分，而且按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類(lèi)賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)，有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持，所以A、B、D項(xiàng)正確；國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)的劃分著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動(dòng)的關(guān)系和影響，不直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求，所以C、E項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

3.答案：B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性；二是與市場(chǎng)有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法是以經(jīng)濟(jì)資本配置為基礎(chǔ)的。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組的主要措施包括：①調(diào)整信貸產(chǎn)品；②減少貸款額度；③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則。

8.答案：C、D、E

本題解析：

集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

歷史模擬法的透明度高、直觀，對(duì)系統(tǒng)要求相對(duì)較低。但對(duì)數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感，既可能包括極端的價(jià)格波動(dòng)，也可能排除極端情況。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無(wú)須計(jì)算波動(dòng)率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法