中國工商銀行蘇州分行2023年度招聘30人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行蘇州分行2023年度招聘30人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次

2.流動性比例的計算公式為（）。

A.各項貸款余額／各項存款余額×100％

B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％

C.流動性負(fù)債余額／流動性資產(chǎn)余額×100％

D.流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

3.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.貸款缺口

C.融資缺口

D.資產(chǎn)缺口

4.以下各項符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是()。

A.風(fēng)險分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置，后評價

B.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置，后評價

C.風(fēng)險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置

D.信用信息的收集與傳遞，后評價，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置

5.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行對風(fēng)險進(jìn)行()、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。

A.事前防范

B.事前審查

C.事前調(diào)查

D.前期防范

6.以下不屬于市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

7.（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

8.外部審計與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.改進(jìn)我國商業(yè)銀行信息披露

D.提高審計效率

9.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制各類潛在風(fēng)險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

10.CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機(jī)構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競爭力、負(fù)債比率、市場風(fēng)險敏感度

C.資本充足性、流動性、市場風(fēng)險敏感度

D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)

11.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈()趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析中，正確的是（

）。

A.久期缺口為負(fù)時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

C.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

13.如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

14.下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關(guān)性

15.下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

二.多選題(共15題)

1.流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.資本流動性

C.負(fù)債流動性

D.表外流動性

E.表內(nèi)流動性

2.商業(yè)銀行通常采用()來控制信用風(fēng)險。

A.限額管理

B.加強(qiáng)信貸審批

C.授信權(quán)限管理

D.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程

E.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

3.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.內(nèi)部評級流程的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級模型的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

4.在戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括()。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.客戶風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

5.以下屬于高質(zhì)量的金融工具有()。

A.中央政府發(fā)行的債券

B.政策性銀行發(fā)行的票據(jù)

C.AA一級以上國家政府發(fā)行的債券

D.黃金

E.銀行存單

6.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。查看材料

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進(jìn)行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，可迅速進(jìn)入補救和管理程序

7.國別風(fēng)險的主要類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.間接國別風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

8.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

9.市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的實施要素包括()

A.壓力測試

B.風(fēng)險因素識別與構(gòu)建

C.新增風(fēng)險

D.返回檢驗

E.特定風(fēng)險

10.以下關(guān)于會計資本的說法中，正確的是（）。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險并無關(guān)系

B.會計資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經(jīng)濟(jì)資本

11.操作風(fēng)險分為由()所引發(fā)的風(fēng)險。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動性

D.外部事件

E.人員

12.商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。

A.加強(qiáng)貸后管理人員崗位培訓(xùn)

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強(qiáng)化貸后激勵約束考核

D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

13.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.業(yè)務(wù)決策

E.計量損失

14.()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務(wù)部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門

15.基本指標(biāo)法的計算中涉及（）變量。

A.基本指標(biāo)法需要的資本

B.前3年中總收入為負(fù)數(shù)的年數(shù)

C.前3年中總收人為正數(shù)的年數(shù)

D.前3年各年為正的總收入

E.所計量的總的年數(shù)

三.判斷題(共15題)

1.威廉?夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。（）

2.矩陣型模式作為銀行風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)的一種，是對風(fēng)險管理部集權(quán)模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

3.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常是信用、市場、操作等重要風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

4.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，這幾種風(fēng)險往往是相互交織，互相影響的。（）

5.對商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理是風(fēng)險管理部門的責(zé)任，與前臺業(yè)務(wù)部門無關(guān)。()

6.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。（）

7.零售性融資是流動性的重要來源。（）

8.無論何種情況，債權(quán)人都不能以保證財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。（）

9.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。（）

10.專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險的分析系統(tǒng)。（

）

11.銀行應(yīng)該至少每年兩次對應(yīng)急計劃進(jìn)行評估。（）

12.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風(fēng)險事項或因素進(jìn)行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。（）

13.對外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。（）

14.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

15.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

四.單選題(共15題)

1.依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的應(yīng)納稅額計算公式為（）。

A.租金收入×1.2％

B.租金收入×0.12％

C.租金收入×12％

D.租金收入×5％

2.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1％

B.下調(diào)1％

C.上調(diào)2％

D.不變

3.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人不可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

B.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

4.2012年初，王某欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值100萬元的商用房，如果王某是以商用房名義申請的貸款，根據(jù)銀行對商用房的貸款額度的規(guī)定，則貸款額度最多為()萬元。

A.45

B.50

C.55

D.80

5.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（）．

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

6.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，()三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

7.貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循（

）的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與還貸分離

B.審貸與還貸相結(jié)合

C.審貸與放貸分離

D.審貸與放貸相結(jié)合

8.公積金個人住房貸款可實行三種擔(dān)保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質(zhì)押

9.個人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D.風(fēng)險管理難度相對較大

10.2016年5月初，王強(qiáng)欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇()。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

11.以下不屬于個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

B.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.貸款調(diào)查，審查未盡職

12.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風(fēng)險限額

D.擔(dān)保情況

13.銀行最終選定作為營銷對象的細(xì)分市場稱為（）。

A.信貸市場

B.子市場

C.目標(biāo)市場

D.定位市場

14.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程不包括（）。

A.收集反饋信息

B.制定定位圖

C.識別重要屬性

D.定位選擇

15.就申請評分而言，其不可以應(yīng)用的領(lǐng)域是（）。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.信用卡額度調(diào)整

D.零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置

五.多選題(共15題)

1.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

2.信貸資產(chǎn)證券化的類型有()

A.住房抵押貸款支持的證券化

B.資產(chǎn)支持的證券化

C.傳統(tǒng)的證券化

D.混合的證券化

E.股權(quán)證券化

3.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效.合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

4.業(yè)務(wù)部門在確定放貸前有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款。國家助學(xué)貸款實行借款人（）的方式。

A.多次申請，貸款銀行多次審批

B.一次申請、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發(fā)放

5.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源

E.因為同學(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

6.在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

D.借款人互相提供保證

E.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個人提供保證

7.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣5000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元

E.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

8.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

9.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險

B.為了保護(hù)消費者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

E.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

10.在執(zhí)行回訪制度時，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)（），銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.與銀行所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E.管理層集體辭職

11.個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險有()。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進(jìn)行調(diào)查審核

B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實

C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔(dān)保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

12.個人住房貸款中。抵押擔(dān)保法律風(fēng)險表現(xiàn)為（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復(fù)抵押

C.質(zhì)押物的合法性

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

13.個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防控措施包括（）。

A.嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)

B.完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

E.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

14.個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括（）。

A.保險公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.縣級以上(含縣級)司法機(jī)關(guān)

E.個人

15.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

六.判斷題(共15題)

1.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。（）

2.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

3.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

4.辦理實行網(wǎng)點審批的個人質(zhì)押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

5.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和醫(yī)保中心聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

6.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

7.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

8.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

9.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

10.商用房貸款的貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、及時性進(jìn)行全面審查。（）

11.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

12.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

13.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

14.在審批個人經(jīng)營貸款時．有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

15.消費貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險

公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

B.保險從業(yè)資格證

C.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

D.保險代辦證

2.()對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價理論

3.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品

B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易

C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

4.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是（

）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

5.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（

）。

A.股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

B.場內(nèi)交易工具、場外交易工具

C.遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

D.股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具

6.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

7.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。

A.收入型基金

B.成長型基金

C.債券型基金

D.封閉型基金

8.張先生計劃向銀行借款200萬元，約定5年內(nèi)按年利率10％均勻償還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為(??)萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.44.1

B.46.7

C.52.8

D.40.0

9.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

10.下列關(guān)于公募基金的說法，錯誤的是()。

A.運作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.募集的對象通常是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品

11.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。

A.誠信原則

B.目標(biāo)明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則

12.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（

）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

13.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡責(zé)

C.審慎經(jīng)營

D.如實告知

14.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算的，其債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起（?）內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。

A.15日

B.20日

C.30日

D.60日

15.在現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于()。

A.年度收入減去年度支出

B.年度收入減去年儲蓄目標(biāo)

C.年度收入減去上一年支出

D.年儲蓄目標(biāo)減去年度支出

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的特點正確的有（）。

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

2.下列選項中，屬于對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況進(jìn)行分析的是()。

A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

C.客戶利潤表分析

D.財務(wù)比率分析

E.收入的穩(wěn)定性分析

3.在時間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機(jī)、客戶投訴

B.有期限壓力的任務(wù)

C.防患于未然

D.突發(fā)事件

E.與核心價值觀聯(lián)系緊密的事

4.與封閉式基金相比，開放式基金的特點包括（）。

A.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

B.基金存續(xù)沒有固定期限，基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.單位資產(chǎn)凈值每周至少公布一次

D.交易價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

E.隨時面臨贖回壓力，進(jìn)行長期投資會受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投資管理水平

5.證券投資基金的特點主要包括（）。

A.集合理財

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔(dān)風(fēng)險

6.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

A.避稅規(guī)劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

E.漏稅規(guī)劃

7.計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有(??)。

A.利率

B.期數(shù)

C.終值

D.內(nèi)部報酬率

E.年金

8.基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()情形。

A.詆毀其他基金管理人

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

D.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

E.違規(guī)承諾收益

9.下列關(guān)于年金的計算公式中，正確的有()。

A.期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］

B.期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）

C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］

D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）

E.期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r

10.按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.國有股

D.法人股

E.社會公眾股

11.優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有()。

A.贖回股票的權(quán)利

B.優(yōu)先分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.公司決策參與權(quán)

E.優(yōu)先求償權(quán)

12.下列屬于客戶的定量信息的有（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲蓄額度

13.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

14.下列選項中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得()。

A.代理再保險業(yè)務(wù)

B.擅自變更保險條款

C.夸大宣傳

D.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.降低保險費率

15.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨（）等風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

九.單選題(共15題)

1.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價格、增強(qiáng)競爭力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

2.（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.按照計息的周期

B.按是否計算復(fù)利

C.按貨幣種類計息

D.按貸款用途

3.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰(zhàn)略目標(biāo)分析

B.自身實力分析

C.外部環(huán)境分析

D.內(nèi)部資源分析

4.保證期間是指（）主張權(quán)利的期限。

A.保證人向借款人

B.保證人向債權(quán)人

C.債權(quán)人向保證人

D.債權(quán)人向債務(wù)人

5.下列選項中，不屬于授信額度的決定因素的是（）。

A.了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對借款原因進(jìn)行分析

B.客戶的還款能力

C.借款企業(yè)對借貸金額的需求

D.考察貸款材料是否齊全，文件準(zhǔn)備是否合規(guī)

6.下面哪一項不屬于商業(yè)銀行一級信貸檔案的范疇（）

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

7.某公司欠銀行貸款本金5000萬元，利息600萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備6000萬元（評估價）抵償貸款本息。銀行對這筆抵債資產(chǎn)的處理是()。

A.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳上一級銀行

8.貸款管理責(zé)任制不包括（）。

A.建立審貸分離制

B.建立貸款分級審批制

C.建立離職審計制

D.貸款人對小額借款人建立駐廠信貸員制度

9.下列說法正確的是（）

A.營業(yè)費用現(xiàn)金支出是經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

B.購置固定資產(chǎn)是籌資活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

C.發(fā)行股票是經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

D.出售固定資產(chǎn)是籌資活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

10.下列不屬于速動資產(chǎn)的是（）。

A.存貨

B.應(yīng)收賬款

C.短期投資

D.貨幣資金

11.下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險的是（）。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動

B.最高管理者獨裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

12.甲公司以其擁有的乙公司《有限責(zé)任公司》若干股份提供質(zhì)押，甲公司須提供董事會決議，乙公司須提供（）。

A.董事會決議

B.上級公司同意抵押聲明

C.股東會決議

D.股東會決議或董事會決議

13.某銀行批復(fù)了一筆固定資產(chǎn)貸款，在貸款合同簽訂前，國家出臺相關(guān)環(huán)保觀定、而貸款項目不符合國家新規(guī)定的要求，下列措施正確的是（）

A.銀行已做出批復(fù)，應(yīng)履行放款責(zé)任

B.借款人承若整改環(huán)保設(shè)備后，銀行可放款

C.銀行經(jīng)請示上級獲得特批后可放款

D.銀行不向借款人放款

14.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

15.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）。

A.家庭狀況

B.收入狀況

；

C.償債能力

D.工作性質(zhì)

十.多選題(共15題)

1.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應(yīng)收賬款增加

D.固定資產(chǎn)重置

E.債務(wù)重構(gòu)

2.以下是財務(wù)風(fēng)險的體現(xiàn)的有()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象.并尋求貸款

C.財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

D.銀行賬戶混亂.到期票據(jù)無力支付

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

3.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經(jīng)營虧損

B.對短期貸款依賴過多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風(fēng)險

4.下列情形中，不宜向借款人再發(fā)放貸款的有（）。

A.借款人未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息

B.借款人使用貸款進(jìn)行違反政策法規(guī)的經(jīng)營

C.借款人使用貸款支付勞務(wù)費用

D.借款人使用貸款支付在建項目進(jìn)度款

E.借款人使用貸款進(jìn)行證券投機(jī)

5.RAROC是信貸資產(chǎn)扣除（

）后的凈收入相對經(jīng)濟(jì)資本的收益率水平。

A.資金成本

B.運營成本

C.風(fēng)險成本

D.稅收成本

E.資本成本

6.項目融資貸前調(diào)查報告的非財務(wù)分析包括（）。

A.項目背景

B.項目建設(shè)環(huán)境條件

C.項目組織與人力資源水平

D.技術(shù)與工藝流程

E.市場需求預(yù)測

7.信貸管理流程包括()。

A.貸款申請、受理與調(diào)查

B.風(fēng)險評價

C.貸款審批、合同簽訂

D.貸款發(fā)放、貸款支付

E.貸后管理、貸款回收與處置

8.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）。

A.品德(Character)

B.擔(dān)保(Co11atera1)

C.資本(Capita1)

D.環(huán)境(Condition)

E.控制(Contr01)

9.下列關(guān)于介紹期市場特點的說法中，正確的有()。

A.介紹期是指銀行產(chǎn)品投入市場的初期，即試銷階段

B.客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

C.銀行產(chǎn)品還未定型，銀行要收集客戶使用產(chǎn)品后的意見，不斷改進(jìn)產(chǎn)品

D.銀行的廣告費用略有下降

E.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加

10.關(guān)于公司貸款借款人的義務(wù)，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應(yīng)通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.應(yīng)當(dāng)如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查

D.應(yīng)當(dāng)按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

11.對項目單位概況的分析應(yīng)從哪幾個方面入手？()

A.企業(yè)的基礎(chǔ)

B.企業(yè)管理水平

C.企業(yè)財務(wù)狀況

D.企業(yè)經(jīng)營狀況

E.企業(yè)信用度

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在()活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險。

A.建設(shè)

B.經(jīng)營

C.銷售

D.生產(chǎn)

E.維修

13.項目可行性報告是項目業(yè)主進(jìn)行（）的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監(jiān)控控股股東行為

D.提高財務(wù)報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

14.下列各項中，評價區(qū)域社會信用水平的指標(biāo)有（

）。

A.企業(yè)逃廢債情況

B.區(qū)域不良貸款率

C.區(qū)域企業(yè)的欠稅情況

D.商務(wù)合同違約情況

E.地方政府負(fù)債率

15.根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點包括（）。

A.帶有自動清償性質(zhì)

B.有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

C.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經(jīng)濟(jì)周期變化而變動，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)作用

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

2.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權(quán)。

3.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。（）

4.通常，處于成長階段的行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應(yīng)該大于流出。（）

5.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評估值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。（）

6.未通過貸審會審查的授信不可以申請復(fù)議。

7.借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資產(chǎn)中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。（）

8.抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償時，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書。

9.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設(shè)發(fā)放的貸款。

10.在保證中，核保必須雙人同去。()

11.應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

12.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

13.對那些承認(rèn)債務(wù)確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業(yè)，銀行也應(yīng)果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

14.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。（）

15.在銷售高峰期，應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用增長的速度往往要大于應(yīng)收賬款和存貨增長的速度。（）

十二.單選題(共15題)

1.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則中的（）。

A.及時性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.重要性原則

2.下列選項中，關(guān)于消費者保護(hù)的制度要求的說法錯誤的是()。

A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作評價制度，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的激勵和約束

B.通過設(shè)計金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標(biāo)，定期對金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評價，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報評價結(jié)果

C.建立金融消費者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實增強(qiáng)工作合力

D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)

3.信托公司的主營業(yè)務(wù)是（）。

A.固定業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

4.銀行貸款合同的簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.誠實守信

B.公開、公正、公平

C.協(xié)議承諾

D.信息披露

5.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指()。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

6.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是（）。

A.當(dāng)事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

7.以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

8.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識

B.價值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

9.債券投資對象不包括（）。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

10.從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。

A.20世紀(jì)70年代后半期

B.20世紀(jì)80年代初期

C.20世紀(jì)80年代后半期

D.20世紀(jì)90年代初期

11.互聯(lián)網(wǎng)金融（）不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。

A.網(wǎng)絡(luò)銀行

B.網(wǎng)絡(luò)保險

C.網(wǎng)絡(luò)證券

D.網(wǎng)絡(luò)憑證

12.（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

13.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

14.以下屬于貨幣市場的是()。

A.同業(yè)拆借市場

B.債券市場

C.股票市場

D.期貨市場

15.能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運輸節(jié)能

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

3.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

4.將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。

A.流動負(fù)債

B.存貨占用資金

C.自有資金

D.現(xiàn)有流動資金貸款

E.其他融資

5.下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

6.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數(shù)分析法

B.非參數(shù)分析法

C.指數(shù)值法

D.關(guān)鍵因素分析法

E.自由分析法

7.《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（

）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

8.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

9.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務(wù)費用

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

10.下列關(guān)于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來20天現(xiàn)金凈流出量x100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

E.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100Yoo

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風(fēng)險管理要求商業(yè)銀行對所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中

C.風(fēng)險管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

D.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

E.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險

12.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

13.當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，下列說法中，錯誤的有()。

A.會造成準(zhǔn)備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

14.風(fēng)險評估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

15.支付結(jié)算遵循的原則包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

E.謹(jǐn)慎操作

十四.判斷題(共10題)

1.銀行辦理各項授信業(yè)務(wù)時，不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款。

2.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

3.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決定不屬于侵權(quán)。（）

4.銀行通過自助機(jī)具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

5.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

6.操作風(fēng)險是“由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險”。

7.內(nèi)部欺詐包括歧視／差別待遇事件。()

8.美國“沃爾克規(guī)則”規(guī)定：限制銀行的自營交易，商業(yè)銀行投資私募股權(quán)基金和對沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權(quán)益的3％。()

9.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()

10.合規(guī)風(fēng)險評估是銀行合規(guī)風(fēng)險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

十五.單選題(共15題)

1.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

2.某設(shè)備制造企業(yè)為了改善設(shè)備設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的銀行貸款是（）。

A.流動資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

3.銀行賬戶()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險損失。

A.信用風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

4.下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

5.按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為（）。

A.集團(tuán)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

6.我國刑法的原則不包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

D.寬容原則

7.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

8.為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

9.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

10.以下關(guān)于合同成立的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認(rèn)書的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

C.除當(dāng)事人另有約定外，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.除當(dāng)事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點

11.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

12.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

13.下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

14.（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

15.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B.票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

C.票據(jù)是一種有價證券

D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

十六.多選題(共15題)

1.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司法

D.有嚴(yán)格的公司保密性

E.有嚴(yán)格的銀行保密法

2.貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽

B.借款人有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

3.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

4.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是()。

A.平衡流動性和盈利性

B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動性

E.避免或減少信用風(fēng)險

5.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

7.以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的是（）

A.資產(chǎn)證券化

B.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.久期管理

E.收益率曲線

8.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

9.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的（）進(jìn)行全面，動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負(fù)債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

10.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括（

）。

A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

B.出租產(chǎn)生的債權(quán)

C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)

E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

11.目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（）。

A.個人投資產(chǎn)品推薦

B.提供財務(wù)咨詢

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃

D.作為中介為客戶民間融資提供方便

E.接受客戶委托進(jìn)行股票交易操作

12.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立的條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當(dāng)事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

13.商業(yè)匯票可以分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿(mào)匯票

E.跟單匯票

14.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.不具有盈利功能

C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用

D.要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則

E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制

十七.判斷題(共15題)

1.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)。

2.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

3.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

4.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對擔(dān)保財物享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對的。（）

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

6.單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。（

）

7.商業(yè)銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營。

8.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

9.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

10.法定存款準(zhǔn)備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力也下降。()

11.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

12.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟對效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。（）

13.挪用資金進(jìn)行非法活動的，不受時間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

14.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險主要體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和投資流動性風(fēng)險。（）

15.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期（至少每年一次）對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨立的審查和評價。

2.答案：D

本題解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％。選項C錯誤，選項D正確。選項A，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。選項B，流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了融資缺口，所以C項正確。

4.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警應(yīng)當(dāng)逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價。

5.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。

6.答案：C

本題解析：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程的四個主要步驟：（1）風(fēng)險識別/分析（2）風(fēng)險計量/評估（3）風(fēng)險監(jiān)測/報告（4）風(fēng)險控制/緩釋。風(fēng)險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。考點：風(fēng)險管理流程

8.答案：C

本題解析：。由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務(wù)狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法將資金投入或存放在風(fēng)險低的銀行，或者要求風(fēng)險高的銀行提供更高的收益。因此，提高銀行信息披露質(zhì)量，才能對銀行產(chǎn)生更有力的市場約束。借助外部審計機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量，能夠?qū)︺y行形成更強(qiáng)的監(jiān)管約束。

9.答案：A

本題解析：1．統(tǒng)一性原則新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。2．全面性原則商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各類潛在風(fēng)險，深入識別各個風(fēng)險點，有針對性地逐項制定風(fēng)險防控措施。3．適應(yīng)性原則商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應(yīng)結(jié)合本專業(yè)業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險管理實踐經(jīng)驗，采用適合本專業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動態(tài)識別評估和控制各類潛在風(fēng)險，有針對性地制定風(fēng)險防控措施。4．有效性原則商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險識別和評估情況，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實各項風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險隱患，確保風(fēng)險管理實效。5．統(tǒng)籌性原則商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險點和風(fēng)險等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對性地制定相應(yīng)風(fēng)險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理資源配置效率。

10.答案：C

本題解析：答案為C。CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機(jī)構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括資本充足性、流動性、市場風(fēng)險敏感度，所以C選項正確。

11.答案：A

本題解析：財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈升趨勢。

12.答案：D

本題解析：當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，流動性增強(qiáng)；（C項錯誤）當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負(fù)債價值減少的幅度小，流動性增強(qiáng)；（A項錯誤）久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。（B項錯誤）久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響。（D項正確）故本題選D。

13.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款和×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。

14.答案：C

本題解析：。商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測有兩種主要方法：①傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法，主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測；②資產(chǎn)組合模型，商業(yè)銀行在計量每個敞口的信用風(fēng)險，即估計每個敞口的未來價值概率分布的基礎(chǔ)上，就能夠計量組合整體的未來價值概率分布。通常有兩種方法：估計各敞口之間的相關(guān)性，從而得到整體價值的概率分布；不直接處理各敞口之間的相關(guān)性，而把暴露在該風(fēng)險類別下的投資組合看成一個整體，直接估計該組合資產(chǎn)的未來價值概率分布，包括CreditMetrics模型、CreditPortfolioView模型等。

15.答案：C

本題解析：C項，信用評分模型雖然可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分?jǐn)?shù)，卻無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值，而后者往往是信用風(fēng)險管理最為關(guān)注的。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險的方法主要包括：(1)限額管理；(2)信用風(fēng)險緩釋，指銀行運用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險；(3)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/環(huán)節(jié)控制，如對授信權(quán)限管理、貸款定價、信貸審批以及貸款轉(zhuǎn)讓和貸款重組等與信用風(fēng)險管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程/環(huán)節(jié)進(jìn)行控制；(4)資產(chǎn)證券化和信用衍生產(chǎn)品。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風(fēng)險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內(nèi)部評級政策和流程的驗證等多個方面。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括行業(yè)風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、品牌風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險。

5.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。B項匯率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的實施要素包括壓力測試、風(fēng)險因素識別與構(gòu)建、新增風(fēng)險、返回檢驗和特定風(fēng)險。

10.答案：B、C、D

本題解析：

。會計資本雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上，A選項錯誤；會計資本在數(shù)額上應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟(jì)資本，E選項錯誤。

11.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險可以分為由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任；③強(qiáng)化貸后激勵約束考核；④加強(qiáng)貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，國際先進(jìn)銀行已經(jīng)廣泛采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率，這一指標(biāo)在商業(yè)銀行各個層面的經(jīng)營管理活動中發(fā)揮著重要作用。在商業(yè)銀行總體層面上，RAR。C指標(biāo)可用于目標(biāo)