中國(guó)建設(shè)銀行內(nèi)蒙古區(qū)分行2023年校園招聘400名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)建設(shè)銀行內(nèi)蒙古區(qū)分行2023年校園招聘400名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

2.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

3.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持()的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

A.綜合平衡

B.短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

4.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門(mén)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

6.商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，隨著高級(jí)量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.誤判風(fēng)險(xiǎn)

D.缺失風(fēng)險(xiǎn)

7.A公司2010年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)500萬(wàn)元，其中存貨80萬(wàn)元，預(yù)付賬款20萬(wàn)元，應(yīng)收賬款40萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)400萬(wàn)元，則該公司2010年速動(dòng)比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、開(kāi)發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對(duì)于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是()。

A.追求快速見(jiàn)效，只需考慮短期效果

B.系統(tǒng)要大而全，使用國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備

C.從戰(zhàn)略高度評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理的需求，慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)全過(guò)程

D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務(wù)

9.下列關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的是()

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C.銀行資本可以劃分為持續(xù)經(jīng)營(yíng)資本和破產(chǎn)清算資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

10.在單個(gè)客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是確定客戶的()。

A.最低債務(wù)承受額

B.最高債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.以上均不正確

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯(cuò)誤承受程序

B.應(yīng)當(dāng)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)并形成文件記錄

C.應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

12.（）是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。

A.第一支柱資本要求

B.第二支柱資本要求

C.第三支柱資本要求

D.第四支柱資本要求

13.（）作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)。

A.監(jiān)管部門(mén)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.審計(jì)師

14.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

15.假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬(wàn)元，銷售收入為l00萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為l70萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

二.多選題(共15題)

1.在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹(jǐn)慎性

2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

3.下列各選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

4.情景模擬方法中的動(dòng)態(tài)模擬，是在靜態(tài)模擬的基礎(chǔ)上，考慮反映（）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法。

A.銀行經(jīng)營(yíng)變化

B.業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

C.新產(chǎn)品

D.客戶行為

E.資產(chǎn)負(fù)債變化情況

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括()。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

E.壓力測(cè)試

6.下列關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)檢查在監(jiān)管活動(dòng)中的作用的說(shuō)法中，正確的是()。

A.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查有指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

7.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括()。

A.全面性

B.相關(guān)性

C.及時(shí)性

D.可靠性

E.可比性

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告根據(jù)報(bào)告內(nèi)容分為（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告

B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析月報(bào)

9.根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為()。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

B.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

D.資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

E.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

10.以下說(shuō)法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

11.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計(jì)違約模型

12.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介，從報(bào)告的使用者來(lái)看，可以分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告，下列各項(xiàng)中屬于內(nèi)部報(bào)告的有（）。

A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

C.分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素

D.配合內(nèi)部審計(jì)檢查

E.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

13.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.滿足不同職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

14.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到（）。

A.通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.嚴(yán)守集中度限額

C.對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排

D.以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)

E.建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)黑名單

15.市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平

三.判斷題(共15題)

1.流動(dòng)性對(duì)銀行很重要，可以說(shuō)它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

2.外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計(jì)。()

3.財(cái)務(wù)狀況分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。()

4.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。（）

5.商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風(fēng)險(xiǎn)集中度過(guò)高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

6.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

7.國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車(chē)?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（）

8.資產(chǎn)組合模型主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。（）

9.針對(duì)單一客戶進(jìn)行授信限額管理時(shí)，一般分“三步走”，第一步就是要計(jì)算客戶的最高債務(wù)承受能力。（

）

10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來(lái)決定的。（)

11.線性相關(guān)系數(shù)具有線性不變性，即同時(shí)對(duì)變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個(gè)變量X1、Y1之間的相關(guān)系數(shù)與X、Y之間的相關(guān)系數(shù)相等。()

12.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證過(guò)程和結(jié)果的獨(dú)立檢查應(yīng)由監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。()

13.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力。（）

14.損失反映的是風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

15.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人商用房貸款屬于（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

2.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

3.個(gè)人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式，其中不包括()。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質(zhì)押

4.（）預(yù)測(cè)客戶對(duì)催收方式是否響應(yīng)的概率，由于客戶對(duì)不同催收方式的反應(yīng)情況不同，可以根據(jù)該模型選擇最有效的方式。

A.X模型

B.催收響應(yīng)模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

5.關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的期限在二年以內(nèi)(含二年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)算

B.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率

6.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括（

）。

A.個(gè)人信用信息的保密原則

B.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C.個(gè)人信用信息的主觀性原則

D.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

7.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書(shū)或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付曰期

D.拆遷安置已經(jīng)落實(shí)

8.按照相關(guān)文件，對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50％，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

9.按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對(duì)銀行市場(chǎng)定位方式進(jìn)行分類，其中不包括（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.補(bǔ)缺式定位

C.產(chǎn)品式定位

D.追隨式定位

10.貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.公開(kāi)形式

B.書(shū)面形式

C.口頭形式

D.正式形式

11.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個(gè)人貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高，但綜合收益也較高

C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

D.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

12.個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、（）和客戶本人聲明等各類信息。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.非銀行信息

13.對(duì)于商用房貸款抵押物，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估

B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

C.以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

14.個(gè)人貸款前，需要先進(jìn)行貸前調(diào)查。貸前調(diào)查人須驗(yàn)證借款申請(qǐng)人提交的身份證件，主要內(nèi)容有身份證照片與申請(qǐng)人是否一致，是否經(jīng)有權(quán)部門(mén)簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)。這屬于貸款調(diào)查的（）內(nèi)容。

A.調(diào)查材料一致性

B.調(diào)查借款申請(qǐng)人基本情況

C.調(diào)查借款申請(qǐng)人的信用情況

D.調(diào)查擔(dān)保情況

15.2002年，（）開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長(zhǎng)作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行

五.多選題(共15題)

1.銀行一般通過(guò)()等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.現(xiàn)場(chǎng)、窗口

B.電話銀行

C.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

D.電視廣告

E.網(wǎng)上銀行

2.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的架構(gòu)設(shè)計(jì)已開(kāi)始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其（），以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要。

A.擴(kuò)展性

B.多樣性

C.準(zhǔn)確性

D.靈活性

E.前瞻性

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人住房貸款支出與收入比的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收人的50％

B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55％

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請(qǐng)的收入包括主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入

E.對(duì)單一申請(qǐng)的貸款，若銀行將申請(qǐng)人配偶收入計(jì)算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入

4.在對(duì)合作單位進(jìn)行準(zhǔn)人審查時(shí)，通過(guò)審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開(kāi)發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的（）。

A.經(jīng)營(yíng)是否合法

B.經(jīng)營(yíng)范圍、

C.納稅情況

D.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

E.注冊(cè)資本

5.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有()。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)

D.個(gè)人住房貸款調(diào)査審査表

E.個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

6.銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查()。

A.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.開(kāi)發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度

E.企業(yè)資信等級(jí)

7.按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（

）

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.組合擔(dān)保方式貸款

8.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

9.借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約事件時(shí),貸款銀行可采取的保全措施有（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物,或更換擔(dān)保人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為

E.加收利息

10.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時(shí)，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

11.個(gè)人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應(yīng)（）。

A.辦理抵押登記手續(xù)

B.收押抵押登記憑證

C.按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)或評(píng)估確定抵押物的價(jià)值

D.與抵押人簽訂抵押合同

E.辦理房屋產(chǎn)權(quán)證

12.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機(jī)器

C.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等荒地的土地使用權(quán)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)

13.從職業(yè)分，中國(guó)銀行營(yíng)銷人員可以分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理

B.非職業(yè)經(jīng)理

C.產(chǎn)品經(jīng)理

D.項(xiàng)目經(jīng)理

E.執(zhí)行經(jīng)理

14.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款20%以上的首期付款

B.所購(gòu)或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項(xiàng)目合法，并由開(kāi)發(fā)商出示證明

C.申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

15.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車(chē)貸款借款人可以有()。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民

B.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺(tái)居民

C.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的外國(guó)人

D.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

E.汽車(chē)經(jīng)銷商

六.判斷題(共15題)

1.貸后檢查應(yīng)填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（）

2.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

3.以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，但對(duì)戶籍等沒(méi)有要求。（）

4.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以內(nèi)的罰款。（）

5.零售行為評(píng)分主要包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸行為評(píng)分。（）

6.根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限時(shí)，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

7.在定向營(yíng)銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。（）

8.當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，執(zhí)行浮動(dòng)利率制度個(gè)人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

9.民事法律行為的委托代理必須采用書(shū)面形式。()

10.銀行在選擇個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款專業(yè)擔(dān)保公司時(shí)，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

11.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)流程中的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。

13.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明。（）

14.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。（）

15.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

七.單選題(共15題)

1.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

2.證券投資基金財(cái)產(chǎn)可以用于（

）。

A.向他人貸款或者提供擔(dān)保

B.承銷證券

C.從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資

D.投資上市交易的債券

3.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，

應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)

4.下列關(guān)于調(diào)查問(wèn)卷的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.調(diào)查問(wèn)卷的使用優(yōu)勢(shì)是容易量化，客戶接受度高

B.調(diào)查問(wèn)卷使用的主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)

C.調(diào)查問(wèn)卷是一種比較常見(jiàn)有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法

D.調(diào)查問(wèn)卷是深入了解客戶并建立長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的契機(jī)

5.商業(yè)銀行開(kāi)展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是（）。

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

B.商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹

C.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

6.保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

7.某銀行推出一款與新興市場(chǎng)資源類公司掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，并保證理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)100%還本付息且預(yù)期收益率為10%。則該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

8.個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（）。

A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C.需求的交融性和與放開(kāi)性

D.需求的差異性與層次性

9.以下關(guān)于黃金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金稀有而且珍貴.具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金屬屬性

B.1盎司=31.1035克.國(guó)際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司

C.黃金不易變現(xiàn).這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)

D.上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99％、>99.95％、>99.9％、>99.5％

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()

。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

11.（

）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

12.金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場(chǎng)的（）。

A.財(cái)富管理功能

B.避險(xiǎn)功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

13.一般情況下，對(duì)于國(guó)債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

14.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括()。

A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)

B.產(chǎn)品協(xié)議書(shū)

C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

15.下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列()情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。

A.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

2.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到（）。

A.向監(jiān)管者提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C.與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管

D.將本行的車(chē)長(zhǎng)期無(wú)償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.建立重大事項(xiàng)保密制度

3.以下屬于合同訂立的書(shū)面形式的有()。

A.合同書(shū)

B.信件

C.電報(bào)

D.傳真

E.電子郵件

4.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.小概率事件并非不可能事件

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.周期風(fēng)險(xiǎn)

5.下列屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（

）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場(chǎng)認(rèn)知度高

D.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

6.用于保障家庭基本開(kāi)支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

7.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備規(guī)定的條件，并經(jīng)（）核準(zhǔn)。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國(guó)人民銀行

8.保險(xiǎn)的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.最大誠(chéng)信原則

9.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括()。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.服務(wù)性

E.制度性

10.目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“—行三會(huì)”模式，其中銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)有（）。

A.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審恒經(jīng)營(yíng)規(guī)則

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

11.以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法不包括()。

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.預(yù)期收益法

12.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。

A.貼現(xiàn)債券

B.公司債券

C.國(guó)內(nèi)債券

D.政府債券

E.國(guó)際債券

13.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無(wú)民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

14.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（

）。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦

15.張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買(mǎi)一輛16萬(wàn)元的汽車(chē)，因此他現(xiàn)在開(kāi)始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于長(zhǎng)期目標(biāo)

E.張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

九.單選題(共15題)

1.（）是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時(shí)性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

2.借貸記賬法的理論依據(jù)是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.復(fù)式記賬法

D.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

3.貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將（）作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

A.貸款審核和貸款發(fā)放

B.貸款審批和貸款發(fā)放

C.貸款審核和貸款支付

D.貸款審批和貸款支付

4.某市四家國(guó)有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬(wàn)元。已處置抵債資產(chǎn)90萬(wàn)元，待處置抵債資產(chǎn)80萬(wàn)元，則抵債資產(chǎn)年處置率為()。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

5.關(guān)于對(duì)借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說(shuō)法正確的是()。

A.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)

C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

D.對(duì)于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

6.對(duì)于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動(dòng)階段的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最高的原因不包括（）。

A.很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

B.企業(yè)還款具有很大的不確定性

C.擁有較弱的償付能力

D.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

7.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是（

）。

A.留存收益

B.增發(fā)股票

C.還款能力

D.凈資本

8.銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，銀團(tuán)會(huì)議通常由（）負(fù)責(zé)定期召集。

A.牽頭行

B.協(xié)調(diào)行

C.代理行

D.托管行

9.下列關(guān)于貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.擔(dān)保人將特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行

B.擔(dān)保人可以是法人，也可以是自然人

C.擔(dān)保人是借款人和貸款人之外的第三人

D.若借款人未按期還款，擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任

10.下列情形中，不會(huì)引起短期現(xiàn)金需求的是（??）。

A.短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降

B.短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降

C.重置部分固定資產(chǎn)

D.季節(jié)性營(yíng)運(yùn)資本投資增長(zhǎng)

11.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款

B.有權(quán)向上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

12.能綜合反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的增減變化和對(duì)應(yīng)關(guān)系，以考察項(xiàng)目資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的結(jié)構(gòu)是否合理，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等指標(biāo)進(jìn)行清償能力分析的財(cái)務(wù)報(bào)表是()

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.資金來(lái)源和運(yùn)用表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)表

13.（

）是指評(píng)估工作中所采用的定性和定量分析方法，必須符合客觀實(shí)際，體現(xiàn)事物的內(nèi)在聯(lián)系。

A.方法規(guī)范化原則

B.系統(tǒng)性原則

C.效益性原則

D.指標(biāo)的統(tǒng)一性原則

14.下列關(guān)于使用受托支付的方式錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況良好

B.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

C.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的5％

D.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

15.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

十.多選題(共15題)

1.“實(shí)貸實(shí)付”的現(xiàn)實(shí)意義在于（）。

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

C.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

D.有利于銀行管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于保證銀行盈利

2.下列關(guān)于貸款管理者責(zé)任制的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理，各級(jí)行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任

B.貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

C.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度，確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批

D.貸款人對(duì)所有借款人應(yīng)建立駐廠信貸員制度

E.貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審計(jì)

3.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的有（）。

A.已正式簽署的建設(shè)合同或建造合同

B.政府主管部門(mén)出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù)

C.已正式簽署的商品購(gòu)銷協(xié)議

D.借貸雙方已正式簽署的借款合同

E.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

4.存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長(zhǎng)的需要，以下（）是季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道

A.季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用

B.內(nèi)部融資，來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券

C.銀行貸款

D.外部融資

5.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

B.財(cái)務(wù)因素審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

E.提出審查結(jié)論

6.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔(dān)保品

7.成本加成定價(jià)法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價(jià)格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)

8.下列關(guān)于銀行公司信貸產(chǎn)品三層次理論的說(shuō)法中，正確的有()。

A.按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)品三個(gè)層次

B.核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用

C.擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)

D.從營(yíng)銷角度可以把公司信貸產(chǎn)品劃分為五個(gè)層次

E.基礎(chǔ)產(chǎn)品是指在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品

9.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)

D.對(duì)借款人主要管理人員的品行評(píng)價(jià)

E.借款人上級(jí)主管單位或主要股東的基本情況

10.銀行對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括()。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級(jí)

C.保證手續(xù)是否齊全

D.是否在銀行開(kāi)立保證金專用賬戶

E.凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

11.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

12.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容的有（）。

A.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

C.對(duì)貨款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

D.認(rèn)定授權(quán)委托人的公章和簽名的真實(shí)性和有效性

E.對(duì)購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

13.下列關(guān)于自營(yíng)營(yíng)銷渠道的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.自營(yíng)營(yíng)銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過(guò)任何中間商

B.目前已成為銀行開(kāi)展跨國(guó)營(yíng)銷的主要業(yè)務(wù)拓展方式

C.銀團(tuán)貸款也是典型的自營(yíng)營(yíng)銷

D.主要是指銀行通過(guò)廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門(mén)推銷銀行產(chǎn)品

E.將產(chǎn)品直接銷售給客戶，如果運(yùn)用得當(dāng)，可降低銀行的流通費(fèi)用

14.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求包括（

）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置和擴(kuò)張

C.股權(quán)投資

D.商業(yè)信用的減少

E.債務(wù)重構(gòu)

15.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說(shuō)法，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而增加

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

十一.判斷題(共15題)

1.在抵押擔(dān)保中，不論抵押物所產(chǎn)生的是天然孽息還是法定孽息，均應(yīng)由抵押人收取，抵押權(quán)人則無(wú)權(quán)收取。

2.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

3.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。

4.相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。（）

5.通常，處于成長(zhǎng)階段行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應(yīng)該大于流出。（）

6.國(guó)內(nèi)銀團(tuán)是指銀行兩個(gè)或兩個(gè)以上同行級(jí)，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。()

7.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(mén)(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。（）

8.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。（?/p>

9.存量存貸比率是指目標(biāo)機(jī)構(gòu)全部貸款余額與存款余額比例，該指標(biāo)反映機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性水平。（）

10.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。()

11.貸審會(huì)委員人數(shù)必須為單數(shù)。

12.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

13.貸款逾期后，銀行對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，對(duì)應(yīng)收未收的利息不計(jì)收利息。（）

14.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。（）

15.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

十二.單選題(共15題)

1.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷

2.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類不包括（

）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

3.（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

4.下列關(guān)于銀行績(jī)效考評(píng)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.銀行績(jī)效考評(píng)是指銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)

B.績(jī)效考評(píng)作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要延伸

C.績(jī)效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)

D.績(jī)效考評(píng)是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)

5.（

）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A.評(píng)價(jià)對(duì)象

B.評(píng)價(jià)盈利

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

D.評(píng)價(jià)目標(biāo)

6.根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.提供汽車(chē)經(jīng)銷商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

B.對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過(guò)失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，都可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)緩釋

C.目前還沒(méi)有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

8.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（

）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬(wàn)元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂

C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬(wàn)元的案件

9.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向

B.以銀行為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

C.以效益為中心，以聲譽(yù)為導(dǎo)向

D.以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

10.流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）天的流動(dòng)性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

11.銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場(chǎng)營(yíng)銷方式定位

12.下列選項(xiàng)中，（）的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營(yíng)銀行

13.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.及時(shí)性原則

D.統(tǒng)一性原則

14.以下不屬于留住老客戶的主要方法的是（）

A.為客戶供高質(zhì)量服務(wù)

B.嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)

C.保證高效快捷的執(zhí)行力

D.采用陌生拜訪法開(kāi)發(fā)客戶

15.銀行客戶開(kāi)發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開(kāi)發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

十三.多選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場(chǎng)秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

2.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)

B.盈利性較好

C.流動(dòng)性較好

D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金

E.債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松

3.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動(dòng)信息

B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

4.下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

5.銀監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策、發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

6.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

7.首席風(fēng)險(xiǎn)官和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.審計(jì)概況

B.審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對(duì)象反饋意見(jiàn)

D.審計(jì)決定

E.審計(jì)建議

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

9.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.貸款償還的法律責(zé)任

10.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點(diǎn)有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要

11.一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

12.內(nèi)部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

13.下列關(guān)于中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性，說(shuō)法正確的是（）。

A.發(fā)債資金的用途有特別限制

B.數(shù)量大

C.時(shí)間集中

D.期次少

E.須經(jīng)特別審批

14.信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

15.下列屬于擔(dān)保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質(zhì)押貸款

十四.判斷題(共10題)

1.信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

2.消費(fèi)者協(xié)會(huì)為消費(fèi)者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費(fèi)，但可以從事一些商品經(jīng)營(yíng)和營(yíng)利性服務(wù)，各級(jí)人民政府對(duì)消費(fèi)者協(xié)會(huì)履行職能應(yīng)當(dāng)予以支持并酌情予以資助。

3.銀行自有資本占在資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，這一經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。

4.具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

5.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。（）

6.緊縮性財(cái)政政策通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)增加和刺激社會(huì)的總需求。

7.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

8.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。

9.非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合。

10.汽車(chē)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。()

十五.單選題(共15題)

1.在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤(rùn)中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

2.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

3.由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

4.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.信息披露

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門(mén)規(guī)章另有規(guī)定除外

6.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

7.下面不是合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.使銀行的收益最大化

8.下列不屬于銀行管理流動(dòng)性指標(biāo)的是()。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.貸存比

C.流動(dòng)性比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

9.存款準(zhǔn)備金政策是以（

）為基礎(chǔ)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

A.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能

B.中央銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

C.常備借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

10.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

11.下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.貸款利率下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

C.最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

12.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

13.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復(fù)制抄寫(xiě)資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

14.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0．99％，活期存款利率為0．36％，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.12.4

D.16.5

15.目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計(jì)息法

B.逐筆計(jì)息法

C.復(fù)利計(jì)息法

D.單利計(jì)息法

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

2.根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則包括()。

A.誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則

B.專業(yè)勝任準(zhǔn)則

C.守法合規(guī)準(zhǔn)則

D.勤勉盡職準(zhǔn)則

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私準(zhǔn)則

3.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進(jìn)行付款或承兌

B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

4.貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國(guó)庫(kù)券

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.制止

B.提示

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

6.按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（

）。

A.外匯市場(chǎng)

B.黃金市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

E.國(guó)際市場(chǎng)

7.銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場(chǎng)份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

8.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

9.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有()。

A.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計(jì)息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

10.在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（

）。

A.題干描述人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶

D.處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

E.取消其任職資格

11.下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行針對(duì)出口商開(kāi)展的服務(wù)的有()。

A.提貨擔(dān)保

B.國(guó)際保理

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

E.出口押匯

12.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移

B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑

C.提供清算和結(jié)算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機(jī)制

E.提供價(jià)格信息

13.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分，可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

14.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）

A.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論

D.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

15.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()。

A.申貸獲得率

B.貸款余額

C.貸款增速

D.貸款絕對(duì)額

E.貸款戶數(shù)

十七.判斷題(共15題)

1.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來(lái)?yè)p害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。（）

2.在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。（

）

3.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

4.國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。（）

5.委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()

6.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。（）

7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)。（）

8.信托基金、社會(huì)保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開(kāi)立專用存款賬戶。（）

9.在我國(guó)，中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

10.公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

11.商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）

12.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（）

13.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買(mǎi)斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。()

14.商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。

15.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：暫無(wú)解析

2.答案：A

本題解析：設(shè)計(jì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的重要性原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。

3.答案：A

本題解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持。綜合平衡”的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與菲財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。

4.答案：D

本題解析：答案為D。信用風(fēng)險(xiǎn)是在不斷變化的，對(duì)其監(jiān)測(cè)就不能是靜態(tài)的過(guò)程，應(yīng)為動(dòng)態(tài)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理要包括事后的處理，做到越完善越好。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理，當(dāng)然是越早越好，事后處理的貢獻(xiàn)應(yīng)為更低。

5.答案：B

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，隨著高級(jí)量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：C

本題解析：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)；速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用。則速動(dòng)比率=（500-80-20）／400=1。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、開(kāi)發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，不能片面追求快速見(jiàn)效或貪大求全，超越本行業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求，要在戰(zhàn)略高度評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理的需求，慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)全過(guò)程。

9.答案：C

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本和賬面資本是兩個(gè)概念，A項(xiàng)錯(cuò)誤；B項(xiàng)應(yīng)、改為：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的是其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本；D項(xiàng)應(yīng)改為：經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本。

10.答案：B

本題解析：在單個(gè)客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是確定客戶的最高債務(wù)承受額。

11.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：(1)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；2)為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；(3)對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；(4)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；(5)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；(6)設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；(7)建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理IT系統(tǒng)

12.答案：B

本題解析：第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。

13.答案：C

本題解析：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)。

14.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。

15.答案：B

本題解析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]=

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)；②及時(shí)性，即及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；④謹(jǐn)慎性，即對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

3.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。A、C、D項(xiàng)正確。故本題選ACD。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

情景模擬方法主要包括靜態(tài)模擬和動(dòng)態(tài)模擬。靜態(tài)模擬，通?？紤]當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。動(dòng)態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎(chǔ)上，考慮反映銀行經(jīng)營(yíng)變化、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、新產(chǎn)品、客戶行為（如提前還款率）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查有指導(dǎo)作用。(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。(4)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告除了滿足監(jiān)管當(dāng)局和自身風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控需要外，還應(yīng)當(dāng)符合《巴塞爾新資本協(xié)議》信息披露框架的風(fēng)險(xiǎn)匯總和報(bào)告流程。根據(jù)委員會(huì)的定義，提高商業(yè)銀行透明度的信息應(yīng)具有以下定性特征：全面性、相關(guān)性、及時(shí)性、可靠性、可比性、實(shí)質(zhì)性。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)報(bào)告內(nèi)容，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告、重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)等。

9.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表。

10.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.答案：C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率，可選擇一項(xiàng)主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告兩種類型。除ABCD四項(xiàng)外，內(nèi)部報(bào)告還包括總結(jié)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作。外部報(bào)告的內(nèi)容相對(duì)固定，主要包括：①提供監(jiān)管數(shù)據(jù)；②反映管理情況；③提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議等。

13.答案：C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

（