中國建設(shè)銀行北京市分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行北京市分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

2.商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.負債和組合的相關(guān)性也越小

D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

3.其他風險暴露主要包括（）。

A.專業(yè)貸款風險暴露

B.合格循環(huán)零售風險暴露

C.購人應(yīng)收賬戶和資產(chǎn)證券化風暴露

D.金融機構(gòu)風險暴露

4.我國商業(yè)銀行普遍重視未來(?)個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5

5.下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％

6.商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次

7.下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃

8.下列關(guān)于外部審計的說法，不正確的是（）。

A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務(wù)管理和風險管理進行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用

B.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用

9.采用權(quán)重法計量信用風險資本時，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風險權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

10.監(jiān)管機構(gòu)要求我國商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險

11.下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是()。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.現(xiàn)期風險暴露法

D.標準法

12.核心存款指標等于（）。

A.核心存款/凈資產(chǎn)

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)

13.現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。

A.每時參照市場定價

B.每日參照市場定價

C.每周參照市場定價

D.每月參照市場定價

14.巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標準。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

15.金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟功能是（）。

A.轉(zhuǎn)移風險和套利

B.對沖風險和價值發(fā)現(xiàn)

C.套期保值和轉(zhuǎn)移風險

D.價值發(fā)現(xiàn)和套利

二.多選題(共15題)

1.在風險緩釋的處理中，下列屬于被認可的質(zhì)押品的有（）。

A.黃金

B.美元現(xiàn)金

C.我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券

D.評級為AA-的國家發(fā)行的債券

E.銀行存單

2.下列關(guān)于收益率曲線的說法，正確的是（）。

A.是市場對過去經(jīng)濟狀況的判斷

B.是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

C.是對未來經(jīng)濟走勢預期的結(jié)果

D.是對通貨膨脹預期的結(jié)果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關(guān)系

3.以下情況說明商業(yè)銀行流動性風險高的有(?)。

A.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50％

B.現(xiàn)金頭寸指標低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負債與總資產(chǎn)的比率大

4.商業(yè)銀行應(yīng)將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好下列()等工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風險管理

E.業(yè)務(wù)外包風險評估

5.下列針對高級管理人員欺詐操作風險的說法，正確的有()。

A.該風險屬于可規(guī)避的操作風險

B.該風險屬于可緩釋的操作風險

C.該風險屬于應(yīng)承擔的操作風險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風險

6.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當具備的特征包括()。

A.全面性

B.相關(guān)性

C.及時性

D.可靠性

E.可比性

7.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

8.首席風險官應(yīng)當具有（）的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案。

A.完整

B.及時

C.可靠

D.真實

E.獨立

9.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。

A.國家信用風險評級

B.對一國發(fā)生風險事件概率的估計

C.跨境轉(zhuǎn)移風險評級

D.對轉(zhuǎn)移風險事件發(fā)生概率的估計

E.事件風險評級

10.建立清晰的聲譽風險管理流程包括()。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監(jiān)測和報告

11.以下說法中，正確的有(?)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

12.以下關(guān)于期貨的說法，正確的有()。

A.期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約

B.金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類

C.利率期貨可以用來規(guī)避匯率風險

D.股票指數(shù)期貨涉及股票本身的交割

E.期貨交易具有規(guī)避市場風險的功能

13.資金交易業(yè)務(wù)中后臺結(jié)算清算需注意的操作風險點主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金精算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)

14.商業(yè)銀行貸款擔保方式主要有(

)。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

15.有效的風險偏好框架的影響包括（）。

A.有效的風險偏好框架應(yīng)具備有效的傳導和信息共享機制，確保風險偏好可以有效地傳遞到集團內(nèi)各個業(yè)務(wù)條線和各法人機構(gòu)

B.董事會自上而下推動，各管理層級自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解

C.在業(yè)務(wù)機會出現(xiàn)時，評估銀行需要承擔的風險，防止過度承擔風險

D.能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)和市場條件變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)條線或法律實體風險限額，并且確保金融機構(gòu)總體風險偏好不變

E.涵蓋子公司、第三方外包供應(yīng)商等在風險地圖內(nèi)但不受銀行直接控制的活動、運營和體系

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（）

2.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級債務(wù)。（）

3.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

4.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

5.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

6.風險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務(wù)。（）

7.資本充足率=（一級資本一對應(yīng)資本扣除項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％。（

）

?

8.風險信息在各業(yè)務(wù)單元的流動是單向循環(huán)的。（）

9.壓力測試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風險分析與控制手段。()

10.流動性缺口率不得低于10％。（）

11.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。（）

12.不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

13.根據(jù)完整性和報告時間不同，商業(yè)銀行應(yīng)當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。()

14.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結(jié)果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機構(gòu)從銀行業(yè)整體高度加強風險控制。()

15.自我評估運用的方法有流程分析法、情景模擬法、引導會議法、壓力測試法和調(diào)查問卷法。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人住房貸款支付管理的說法，錯誤的是（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象

D.采用受托支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

2.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復和更正后的信用報告之日起（）個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.7

C.10

D.15

3.個人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D.風險管理難度相對較大

4.網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化

5.以下關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的說法錯誤的是（）。

A.出賬前應(yīng)審核放款通知，對其真實性、合法性、完整性進行審查

B.個人汽車貸款放款有兩種方式，一是直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶，二是借款人自主支付

C.借款人在與貸款銀行簽約時應(yīng)明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當日利率

D.開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人做回單

6.關(guān)于出國留學貸款，下列說法錯誤的是（）

A.借款人應(yīng)持有留學人員的國外留學學校的入學通知書或其他有效入學證明

B.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣

C.出國留學貸款利率是以同期同檔次市場報價利率（LPR）為基礎(chǔ)，根據(jù)成本、盈利目標、業(yè)務(wù)風險權(quán)重等綜合確定

D.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施

7.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行()的方式還款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.分次還本付息法

8.辦理個人經(jīng)營貸款時,不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基礎(chǔ)準入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模

C.要求其與貸款銀行進行獨家合作

D.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限,信用評級達到一定的標準

9.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.公安部門

D.電信部門

10.國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

11.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

12.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因?qū)W習成績不好。未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的()。

A.行為風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.欺詐風險

13.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（

）。

A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式進行

14.借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次（）開始。

A.季

B.月

C.年

D.日

15.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是()。

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復核無誤后，如有擔保人，貸款發(fā)放人應(yīng)負責與擔保人簽訂合同

D.對以共有財產(chǎn)抵押擔保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

2.個人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

3.屬于個人商用房貸款合作機構(gòu)風險表現(xiàn)的有（

）

A.合作項目在開發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B.中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件

C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

D.開發(fā)項目五證齊全，真實、合法、有效

E.評估機構(gòu)出具的抵押商用房的評估價值大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場成交價格

4.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

5.按照人民銀行規(guī)定，貸款期限在1年以上的個人商用房貸款．合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，貸款利率調(diào)整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按月調(diào)整

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.統(tǒng)一從次年1月1日起執(zhí)行新的利率

E.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按季調(diào)整

6.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

7.商業(yè)助學貸款實行的原則有（）。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

8.以下說法不正確的有()。

A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含）

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為2年（含）

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

E.個人醫(yī)療貸款的期限一般最短為1年，最長可達3年

9.下列屬于建立個人征信系統(tǒng)的意義的是()。

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷業(yè)務(wù)申請人的還款意愿。

B.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于激勵業(yè)務(wù)申請人按時償還債務(wù)。

C.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者利益，提高透明度。

D.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析。

E.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序防范金融風險提供了有力保障。

10.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

11.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

12.個人汽車貸款的借款申請材料包括（

）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.合法有效的身份證件

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.購車首付款證明材料

E.如借款所購車輛為商用車，應(yīng)提供貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書

13.在對銀行進行市場環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內(nèi)容包括（）。

A.經(jīng)濟環(huán)境

B.法律環(huán)境

C.社會環(huán)境

D.技術(shù)環(huán)境

E.信貸資金的供求狀況

14.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是（

）。

A.貸款期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險相對較大

15.商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括()。

A.以實地調(diào)查為主

B.以間接調(diào)查為輔

C.借款人經(jīng)濟情況

D.材料一致性

E.采用現(xiàn)場核實和電話查問

六.判斷題(共15題)

1.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。（）

2.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

3.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當采取職能型營銷組織。()

4.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

5.同一機構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價，只能選用一種估價方法進行估價。（）

6.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

7.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

8.國家助學貸款的借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

9.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復議的，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

10.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

11.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符。

12.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

13.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當采取市場性營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

14.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

15.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

七.單選題(共15題)

1.退休規(guī)劃的最大影響因素不包括()。

A.通貨膨脹率

B.投資報酬率

C.銀行貸款利率

D.工資薪金收入成長率

2.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

3.了解客戶、收集信息的最好時機是()。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

4.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產(chǎn)品來看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標準化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風險能力低

5.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

6.金融市場的（）是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通資金功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.配置功能

7.林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.110000

C.159374

D.259374

8.在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是（）。

A.要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

C.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

D.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會

9.張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（

）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

10.（

）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

11.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。

A.當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

12.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于（）范圍。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.再保險

D.人壽保險

13.劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（

）萬元。《取近似數(shù)值)

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

14.根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（

）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.耕地的土地使用權(quán)

C.交通運輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

15.由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。這指的是外匯市場的（）特點。

A.空間聯(lián)系性

B.空間統(tǒng)一性

C.時間連續(xù)性

D.時間間隔性

八.多選題(共15題)

1.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

2.客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

3.下列關(guān)于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有（

）。

A.復利與年金系數(shù)表計算簡單而且數(shù)據(jù)精準

B.財務(wù)計算器便于攜帶但操作流程復雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

4.理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對()情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。

A.新開發(fā)客戶

B.相識且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

D.老客戶

E.理財師已有豐富的工作經(jīng)驗

5.按照《中華人民共和國立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次包括（）。

A.由全國人大或人大常委會制定和修改的法律

B.由國務(wù)院制定的行政法規(guī)

C.由國務(wù)院組成部門在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章

D.由商業(yè)銀行內(nèi)部制定的操作程序和守則

E.由國務(wù)院外部制定的行政法規(guī)

6.下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

7.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括()。

A.投資顧問服務(wù)

B.代理繳稅服務(wù)

C.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.財務(wù)分析服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

8.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（

）原則。

A.自愿

B.公開

C.公平

D.誠實信用

E.保守秘密

9.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分配方式

C.招標拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

10.下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力

E.當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無效

11.商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立()。

A.聲譽風險內(nèi)部培訓和激勵機制

B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

C.投訴機制和監(jiān)督評估機制

D.信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿論信息研判機制

E.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應(yīng)急處理機制

12.下列關(guān)于短期債券的說法，錯誤的有()。

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預算開支

E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同

13.家庭生命周期中，家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有（）。

A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重

B.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險

C.與老年父母同住或夫妻兩人居住

D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加

E.收人達到巔峰，支出可望降低

14.目前，我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進行分工監(jiān)管，其中，“三會”是指（）。

A.證券業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.期貨業(yè)協(xié)會

E.中國證監(jiān)會

15.已知一個投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的

B.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的

D.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利

E.該項目盈虧平衡

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，錯誤的是（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

2.銀行公司信貸產(chǎn)品市場定位的步驟中，首先是（

）。

A.制作定位圖

B.識別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

3.A銀行2009年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2011年，冰島在全球經(jīng)濟危機中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權(quán)風險

4.銀行應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司作價值認定，選擇()的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。

A.價值高

B.價值低

C.價格高

D.價值穩(wěn)定

5.銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款叫做()。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

6.貸款人必須指定或設(shè)立專門的資金回籠賬戶的是()

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項目融資

C.流動資金貸款

D.銀團貸款

7.下列屬于二重支付、二重歸流資金運動的是（）。

A.財政資金

B.信貸資金

C.企業(yè)自有資金

D.其他資金

8.自營貸款的期限一般最長不得超過（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

9.資產(chǎn)負債率、利息保障倍數(shù)屬于（??）指標。

A.負債比率

B.資產(chǎn)比率

C.盈利比率

D.杠桿比率

10.商業(yè)銀行對授信中的國別風險進行識別時，應(yīng)嚴格遵循（）原則。

A.了解你的客戶

B.理解你的客戶

C.尊重你的客戶

D.保護你的客戶

11.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

12.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計量借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，并對借款原因進行分析

B.借款企業(yè)對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.借款人的行業(yè)特征

13.以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是（）。

A.依法收貸的對象是不良貸款

B.依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款

C.向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1年

D.向人民法院提起訴訟的時效為2年

14.所有者權(quán)益不包括()。

A.未分配利潤

B.利潤

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

15.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為（）。

A.委托第三方清收和直接追償

B.常規(guī)清收和直接追償

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

十.多選題(共15題)

1.公司信貸管理的原則包括（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放統(tǒng)一控制原則

E.實貸實付原則

2.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制

E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

3.下列關(guān)于產(chǎn)品組合概念的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

4.項目總投資包括()。

A.建設(shè)期利息

B.投資方向調(diào)節(jié)稅

C.折舊費用

D.流動資金

E.建設(shè)投資

5.信貸資金的運動特征有（）。

A.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.是一收一支的一次性資金運動

C.以償還衛(wèi)前提的支出，有條件的讓渡

D.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

E.信貸資金運動以銀行為軸心

6.關(guān)于公司貸款借款人的義務(wù)，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應(yīng)通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.應(yīng)當如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查

D.應(yīng)當按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應(yīng)當接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

7.下列關(guān)于介紹期市場特點的說法中，正確的有()。

A.介紹期是指銀行產(chǎn)品投入市場的初期，即試銷階段

B.客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

C.銀行產(chǎn)品還未定型，銀行要收集客戶使用產(chǎn)品后的意見，不斷改進產(chǎn)品

D.銀行的廣告費用略有下降

E.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加

8.評級發(fā)起是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。評級發(fā)起應(yīng)遵循的原則有（

）。

A.客觀原則

B.盡職原則

C.集合原則

D.審慎原則

E.獨立原則

9.下列關(guān)于并購融資的說法，正確的有()。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

10.誠信申貸原則包含的兩層含義有（）。

A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的

B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)

C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

E.借款人同貸款人簽署誠信保證書

11.流動資金的估算方法有（）。

A.加權(quán)平均估算法

B.資產(chǎn)負債表法

C.比例系數(shù)法

D.分項詳細估算法

E.回歸分析法

12.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，視為銀行放棄債權(quán)

13.財務(wù)報表分析的資料包括（

）。

A.注冊會計師查賬驗證報告

B.會計報表附注

C.財務(wù)狀況說明書

D.上市公司所提供的盈利報告

E.會計報表

14.銀行在對客戶進行借款需求分析時，需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

E.企業(yè)的盈利能力

15.下列屬于行政型貸款重組的有（

）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長期限

E.以股轉(zhuǎn)債

十一.判斷題(共15題)

1.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。（）

2.應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資可能為流動負債,也可能為長期負債。（）

3.進入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。（）

4.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

5.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

6.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

7.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費用之和。（）

8.債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的，需作為債務(wù)重組處理。（）

9.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風險越小。()

10.通常情況下，季節(jié)性負債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

11.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

12.在實務(wù)操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。

13.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

14.處于啟動階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。()

15.行業(yè)風險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

十二.單選題(共15題)

1.以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（

）。

A.國債

B.企業(yè)和公司債券

C.地方政府債券

D.金融債權(quán)

2.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。

A.法人股

B.優(yōu)先股

C.流通股

D.普通股

3.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

4.下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

5.下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。

A.減少價款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

6.把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

7.一而言，流動性與償還期限成()，與債務(wù)人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

8.下列關(guān)于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則

B.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

C.金融機構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

9.金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分

10.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（

）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

11.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息

D.在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記

12.在市場經(jīng)濟運行中，產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新具有導向作用。這種導向作用的表現(xiàn)是()。

A.有利于商業(yè)銀行通過股票市場投資產(chǎn)業(yè)政策支持項目

B.有利于商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進行調(diào)節(jié)

C.促使所有商業(yè)銀行增加產(chǎn)業(yè)政策支持項目的貸款規(guī)模

D.商業(yè)銀行可以提高貸款集中度支持相關(guān)高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)

13.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.防范和化解金融風險

14.公司貸款一般也稱為()，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。

A.法人貸款

B.單位貸款

C.企業(yè)貸款

D.個人貸款

15.內(nèi)部控制的基本要素中，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權(quán)限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于（

）。

A.人力資源

B.組織架構(gòu)

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

2.金融會計具有的主要功能不包括()兩項。

A.核算和監(jiān)督

B.核算和經(jīng)營管理

C.監(jiān)督與管理

D.經(jīng)營核算與監(jiān)督

3.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

4.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

5.貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

6.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數(shù)分析法

B.非參數(shù)分析法

C.指數(shù)值法

D.關(guān)鍵因素分析法

E.自由分析法

7.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

8.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

9.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

10.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

11.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當全額扣除的項目有()。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

12.全面風險管理的內(nèi)容包括（）

A.風險偏好設(shè)定

B.風險管理組織體系構(gòu)建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設(shè)

E.風險管理文化塑造

13.全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

14.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

15.銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

十四.判斷題(共10題)

1.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。（）

2.通過現(xiàn)場檢查，能針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進其不斷提高經(jīng)營管理水平。()

3.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認為的不良資產(chǎn)。（）

4.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。

5.商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應(yīng)對聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

6.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

7.消費金融公司發(fā)行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔保或保證方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

8.為保證審計工作充分有效，內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。（

）

9.風險應(yīng)對是指風險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風險分析結(jié)果，結(jié)合風險承受度，權(quán)衡風險與收益，確定風險應(yīng)對策略。()

10.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對不良債權(quán)進行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

2.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5.5％

3.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是()。

A.《公司法》允許公司資本分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

4.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有()

A.土地所有權(quán)

B.耕地

C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備

D.自留地

5.根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪可分為（

）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

6.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

7.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

8.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B.銀行貸款

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行債券

9.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

10.在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

A.投資

B.政府消費

C.私人消費

D.凈出口

11.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

12.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.公募理財產(chǎn)品

B.私募理財產(chǎn)品

C.封閉式理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品

13.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

14.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

15.銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價差

C.為客戶炒作

D.風險管理

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構(gòu)報告

2.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

3.下列關(guān)于流動性風險管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力

C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風險限額

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

4.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

5.重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。

A.經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)

B.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有的擔保權(quán)暫停行使

C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問要求取回的，應(yīng)當符合事先約定的條件

D.債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外

6.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

7.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

8.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當包括的內(nèi)容有（）。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.被保證的主債權(quán)種類

E.保證的目標

9.我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

10.聲譽風險管理的基本原則有（

）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

11.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

12.下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的指標有()。

A.通貨膨脹率?

B.國際收支?

C.經(jīng)濟周期?

D.失業(yè)率

E.國內(nèi)生產(chǎn)總值

13.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

14.下列犯罪必須以非法占有為目的的是（）。

A.貸款詐騙罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

E.非法吸收公眾存款罪

15.再貼現(xiàn)政策主要包括（）方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準備金率

E.調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

十七.判斷題(共15題)

1.銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎(chǔ)。

2.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

3.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

4.銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。（）

5.在間接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。（）

6.當中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，依賴銀行貸款的企業(yè)會增加投資支出，最終是產(chǎn)出下降。（

）

7.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

8.質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（

）

9.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

10.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

11.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

12.董事會應(yīng)具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

13.2015年3月31日，國務(wù)院公布的《存款保險條例》。

14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設(shè)立公司。（）

15.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

2.答案：D

本題解析：如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風險，則資產(chǎn)與組合的相關(guān)性也越大，不利于分散風險。

3.答案：C

本題解析：其他風險暴露主要包括購入應(yīng)收賬戶和資產(chǎn)證券化風險暴露。

4.答案：D

本題解析：國際先進銀行可以將資產(chǎn)負債缺口分析與管理的精細化程度提高到每一天。我國商業(yè)銀行普遍重視未來4～5個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。?

5.答案：B

本題解析：

中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行管理資本辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個層次最低資本要求，核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％。

6.答案：A

本題解析：銀行的審計部門應(yīng)當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

7.答案：C

本題解析：為了避免因盲目承擔風險造成的重大經(jīng)濟損失，同時又能適時把握發(fā)展機遇，商業(yè)銀行應(yīng)當將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風險管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。C項屬于事后控制措施。

8.答案：C

本題解析：銀行監(jiān)管的任務(wù)隨著銀行金融服務(wù)多樣化的開展，也越來越復雜，加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，就可以幫助銀監(jiān)部門提高監(jiān)管效率，同時降低監(jiān)管成本。

9.答案：A

本題解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風險權(quán)重為100％。

10.答案：B

本題解析：暫無解析

11.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法。

12.答案：B

本題解析：核心存款指標=核心存款/總資產(chǎn)。對同類商業(yè)銀行而言，核心存款指標比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好。B項正確。故本題選B。

13.答案：B

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。

14.答案：C

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

15.答案：C

本題解析：金融衍生品市場最基本的功能是套期保值和轉(zhuǎn)移風險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在風險緩釋的處理中，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類是高質(zhì)量的金融工具，包括評級為AA-以上（含AA-)國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國家或地區(qū)注冊的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票，我國中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票等。

2.答案：B、C、D

本題解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預期（包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結(jié)果。

3.答案：B、D、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標越低意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越弱，商業(yè)銀行的流動性風險就越高，所以B項正確；貸款總額與總資產(chǎn)的比率高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，商業(yè)銀行的流動性風險就越高，所以D項正確；一般來說，易變負債與總資產(chǎn)的比率大則商業(yè)銀行面臨的流動性風險越高，所以E項正確。?

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風險評估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風險管理；跨境外包管理；其他事項。

5.答案：A、B、C

本題解析：

操作風險根據(jù)管理和控制能力分為可規(guī)避、可降低、可緩釋、應(yīng)承擔四類。高級管理人員欺詐操作風險屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風險，無法通過差錯率考核、購買一攬子保險來降低或轉(zhuǎn)移風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險報告除了滿足監(jiān)管當局和自身風險管理與內(nèi)控需要外，還應(yīng)當符合《巴塞爾新資本協(xié)議》信息披露框架的風險匯總和報告流程。根據(jù)委員會的定義，提高商業(yè)銀行透明度的信息應(yīng)具有以下定性特征：全面性、相關(guān)性、及時性、可靠性、可比性、實質(zhì)性。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

8.答案：A、C、E

本題解析：

首席風險官應(yīng)當具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括：國家信用風險評級、對一國發(fā)生風險事件概率的估計、跨境轉(zhuǎn)移風險評級、對轉(zhuǎn)移風險事件(通常是國家風險事件的組成部分)發(fā)生概率的估計、事件風險評級。

10.答案：C、D、E

本題解析：

建立清晰的聲譽風險管理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監(jiān)測和報告。

11.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)，所以E項錯誤。?

12.答案：A、B、E

本題解析：

期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約，所以A項正確；金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類，所以8項正確；貨幣期貨可以用來規(guī)避匯率風險，所以C項錯誤；股票指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割，其價格根據(jù)股票指數(shù)計算，合約以現(xiàn)金清算的形式進行交割，所