【國內(nèi)外關(guān)于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的探究綜述2300字】

國內(nèi)外關(guān)于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究綜述1.關(guān)于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及類型的研究各國針對解決中小企業(yè)融資難題，扶持中小企業(yè)發(fā)展都有不同的方法措施。而通過政策金融制度，利用融資擔(dān)保手段，建立具有政府性質(zhì)的融資擔(dān)保體系已被證明具有顯著作用，并成為很多國家的通行做法。通過實(shí)踐證明，隨著融資擔(dān)保體系建設(shè)的日益完善，中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)企業(yè)、服務(wù)企業(yè)，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，能夠持續(xù)保證自身穩(wěn)定發(fā)展，也能夠保證支持中小企業(yè)發(fā)展作用的持續(xù)發(fā)揮。Susmita（2019）認(rèn)為在通過擔(dān)保増信的方式支持小微企業(yè)融資，在世界上被廣泛使用。擔(dān)保增信的方式可以使更多原本無法得到銀行貸款的小微企業(yè)獲得貸款[1]。王勤（2019）表示融資擔(dān)保作為一種緩解借貸雙方信息不對稱、緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)的重要方式，是目前社會(huì)公認(rèn)的緩解小微企業(yè)融資難困境的可行辦法[2]。劉文娟（2019）從保前、保中、保后三個(gè)方面分析了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因，主要是部門之間責(zé)任劃分不清、缺乏風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、保后監(jiān)管落實(shí)不到位等，致使擔(dān)保公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)[3]。2.關(guān)于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因的研究從主體上劃分，造成小微企業(yè)融資難的原因主要有企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府三個(gè)方面。Mathis，Cavinato（2010）發(fā)現(xiàn)在進(jìn)行外部融資時(shí)，進(jìn)行業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)結(jié)合財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、抵押品、信息披露情況進(jìn)行綜合評價(jià)，小微企業(yè)難以滿足要求，導(dǎo)致融資受限[4]。劉新梅（2016）認(rèn)為由于部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在截留企業(yè)貸款資金、民間高利貸借款等行為，擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營已成為銀擔(dān)合作中的主要風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為違規(guī)經(jīng)營高風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)及使用內(nèi)外賬、聯(lián)合借款企業(yè)騙取信貸資金并惡意成立關(guān)聯(lián)企業(yè)以轉(zhuǎn)移騙貸資金等[4]。侯旭華，高銳（2018）指出受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革影響，中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)上升，間接導(dǎo)致了信貸違約率的上升，加大了融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償風(fēng)險(xiǎn)。此外，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及一些產(chǎn)能過剩的行業(yè)，這些企業(yè)以機(jī)器設(shè)備、存貨等作為抵押物的資產(chǎn)價(jià)值存在大幅下跌的情況，因此，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在資產(chǎn)減值的風(fēng)險(xiǎn)[5]。李爽（2020）認(rèn)為由于我國現(xiàn)階段的融資擔(dān)保公司缺乏完善的相關(guān)制度，導(dǎo)致多數(shù)融資擔(dān)保功能無法滿足市場的變化以及現(xiàn)代的需求，而強(qiáng)行接受融資擔(dān)保委托便容易導(dǎo)致融資擔(dān)保公司承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)[6]。謝龍（2021）指出融資擔(dān)保公司本身便具有高風(fēng)險(xiǎn)的特征，又面臨著專業(yè)能力不足的問題，還有在風(fēng)險(xiǎn)識別和預(yù)警及處理方面的能力有所欠缺，使得擔(dān)保公司存在著較大的代償風(fēng)險(xiǎn)。就目前國內(nèi)融資擔(dān)保公司的整體發(fā)展態(tài)勢來看，已經(jīng)有諸多擔(dān)保機(jī)構(gòu)因?yàn)闊o法承受市場壓力和資金能力不足而轉(zhuǎn)行，整體行業(yè)發(fā)展受阻[7]。3.關(guān)于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究Gai（2014）通過研究發(fā)現(xiàn)，融資擔(dān)保的類型會(huì)一定程度上影響資產(chǎn)組合的違約情況，進(jìn)而作者提出擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷完善操作策略以實(shí)現(xiàn)對潛在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的防控[8]。Anne-FleurRoos（2019）研究了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并研究了不同類型擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)和防范措施，同時(shí)，作者分析了現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)對借款人的資質(zhì)審查的內(nèi)容和模式，提出了擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過擔(dān)保前審查來降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的建議和措施[9]。NakhonKokkaew（2019）研究了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建問題，即如何從組織、制度和管控措施等維度建立擔(dān)保公司的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，并總結(jié)和分析了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)實(shí)施過程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)[10]。國內(nèi)學(xué)者們普遍認(rèn)為應(yīng)完善融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)識別及風(fēng)險(xiǎn)分析規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)，利用合理的風(fēng)險(xiǎn)管理措施及策略，逐步建成完善的中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并對未來可能發(fā)生的損失制定合理的應(yīng)對對策，從而全方位、全過程的強(qiáng)化融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。張承慧（2019）研究指出，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)受限于服務(wù)對象及行業(yè)定位，在與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作中處于劣勢地位，且整體機(jī)構(gòu)的收益風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重錯(cuò)配等因素的影響，政府的持續(xù)支持是中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在政府構(gòu)建起完善的配套支持政策環(huán)境的同時(shí)，應(yīng)探索政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按比例分擔(dān)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制落地，通過分散風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力[11]。林麗娜（2017）研究指出，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)在于融資擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理，而操作風(fēng)險(xiǎn)是最容易規(guī)避與化解的風(fēng)險(xiǎn)之一。針對操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)通過融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合理的風(fēng)險(xiǎn)管理體系與內(nèi)部控制機(jī)制去逐步規(guī)避，設(shè)計(jì)一套完善的評審流程方法，找到最佳的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理策略[12]。4.研究評述通過整理國內(nèi)外的相關(guān)理論和研究成果，我們可以發(fā)現(xiàn)，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理、融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及類型、融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，國外的研究已經(jīng)形成較為成熟的體系。國內(nèi)的學(xué)術(shù)界在相關(guān)課題研究上也相對完善，并在此基礎(chǔ)上，結(jié)合國情及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，研究了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因，認(rèn)為融資擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，有政策、與銀行合作、擔(dān)保對象以及機(jī)構(gòu)自身等層面上，并對擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了不少有建設(shè)性的觀點(diǎn)和建議。但是，對于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究多集中于宏觀分析或是對于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)的分析，針對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)控制等管控環(huán)節(jié)存在的具體問題的研究還相對欠缺。參考文獻(xiàn)：[1]SusmitaBaulia.Take-upofJointandIndividualLiabilityLoans:AnAnalysiswithLaboratoryExperiment[J].JournalofBehavioralandExperimentalEconomics,2019(2):15-17.[2]王勤.中小企業(yè)新型擔(dān)保融資發(fā)展障礙及破解路徑研究[J].上海金融,2019(4):75-81.[3]劉文娟.YF擔(dān)保公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].安徽財(cái)經(jīng)大學(xué),2019.[4]F.JohnMathis,JosephCavinato.Financingtheglobalsupplychain:Growingneedformanagementaction[J].ThunderbirdInternationalBusinessReview,2010,52(6).[5]劉新梅.中國商業(yè)銀行銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)研究——基于融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)傳遞的視角[J].改革與戰(zhàn)略,2016.[6]侯旭華，高銳.擔(dān)保公司財(cái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