家庭保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)

家庭保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)1、家庭情況與風(fēng)險(xiǎn)分析1.1家庭財(cái)產(chǎn)與成員收入情況分析成員1：李先生，46歲，處長(zhǎng)，年薪15萬(wàn)，五險(xiǎn)一金，身體健康。

成員2：李先生妻子孟女士，46歲，年薪10萬(wàn)，年終獎(jiǎng)不定，五險(xiǎn)一金，身體健康。成員3：女兒，19歲，在校學(xué)生。1.2家庭財(cái)產(chǎn)情況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估家庭資產(chǎn)：住房?jī)商祝?20平方，價(jià)值600萬(wàn)元，精致裝修；自用車：一輛，價(jià)值50萬(wàn)元；車位一個(gè)：價(jià)值10萬(wàn)元。1.3家庭成員健康狀況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 家庭成員身體均健康，無(wú)大病，父母雙方均有北京市醫(yī)保，女兒為在校大學(xué)生，享受大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療政策。2、家庭財(cái)產(chǎn)投保計(jì)劃2.1已有保險(xiǎn)分析2.1.1平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2023年投保，有效期三年，年繳保費(fèi)10萬(wàn)元，保額為50萬(wàn)元。相比中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的條款限制，購(gòu)買(mǎi)平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，投保人能根據(jù)家庭實(shí)際情況選擇保障項(xiàng)目，更具有針對(duì)性。平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的房屋保險(xiǎn)金額在20-1000萬(wàn)元，更符合家庭的實(shí)際情況。2.1.2平安保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn) 每年4月投保，年繳保費(fèi)7000余元（每年根據(jù)前一年出險(xiǎn)情況進(jìn)行調(diào)整），險(xiǎn)種涉及機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)（車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、第三者人身保險(xiǎn)、玻璃破損險(xiǎn)）。人保的車險(xiǎn)對(duì)于3年駕齡以上的司機(jī)來(lái)說(shuō)更加劃算。由于父母雙方駕齡均已超過(guò)2023，駕駛技術(shù)已十分純熟，再加上人保的理賠細(xì)則對(duì)實(shí)際情況更具有針對(duì)性的好處，因此選擇人保的車險(xiǎn)。2.2保險(xiǎn)需求2.2.1家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)一、保險(xiǎn)責(zé)任：由于下列因素導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)補(bǔ)償：火災(zāi)、爆炸；②雷擊、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面忽然下陷；③飛行物體及其他空中運(yùn)營(yíng)物體墜落，外來(lái)不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。二、選擇家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的因素：①家庭住房是一個(gè)家庭立足的根基，假如遭受地陷、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害而導(dǎo)致房屋受損，會(huì)導(dǎo)致一定限度的損失，可申請(qǐng)理賠。②家庭收藏的各種模型、字畫(huà)和飾品等等都具有很高的價(jià)值，假如被盜將是巨大的損失，因此投?？梢缘玫较鄳?yīng)的補(bǔ)償。2.2.2車險(xiǎn)一、保險(xiǎn)責(zé)任：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致受害人（不涉及本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以補(bǔ)償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)即在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中，車輛損失保險(xiǎn)與第三者責(zé)任保險(xiǎn)構(gòu)成了其主干險(xiǎn)種，并在若干附加險(xiǎn)的配合下，共同為保險(xiǎn)客戶提供多方面的危險(xiǎn)保障服務(wù)。二、選擇車險(xiǎn)的因素：購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)可認(rèn)為汽車出行提供保障，且在意外或自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)可以挽回一些損失。在發(fā)生交通意外時(shí)，能在減少損失的風(fēng)險(xiǎn)，得到一定的補(bǔ)償。2.3保險(xiǎn)計(jì)劃（家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、資產(chǎn)損失保險(xiǎn)等）2.3.1住房家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn),是個(gè)人和家庭投保的最重要險(xiǎn)種。家財(cái)險(xiǎn)重要特色在于：保費(fèi)不高、保障全面。在投保過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衡量保額和保險(xiǎn)標(biāo)的的鈔票價(jià)值，來(lái)擬定合適的保費(fèi)和保額。簡(jiǎn)樸來(lái)說(shuō)，給自己的房子、財(cái)產(chǎn)投保的金額不要超過(guò)其自身的價(jià)值。可保財(cái)產(chǎn)有（1）自有居住房屋；（2）室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；（3）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。2.3.2汽車“機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)條款”規(guī)定“被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，因下列列明因素導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的所有損失或部分損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)補(bǔ)償：1.碰撞、傾覆；2.火災(zāi)、爆炸：3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；4.受保險(xiǎn)車輛所載貨品、車上人員意外撞擊；5.雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)；6.保險(xiǎn)車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過(guò)失操作不妥致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”。家庭用車時(shí)間處在上下班的高峰期，難免會(huì)有一些小的碰撞情況發(fā)生。此外，惡劣的天氣情況也會(huì)對(duì)車輛有所損害，比如暴雨天氣、大雪天氣、路面積水等。3、家庭成員人身保險(xiǎn)投保計(jì)劃3.1已有保險(xiǎn)分析家庭成員已有保險(xiǎn)父親社會(huì)保險(xiǎn)五險(xiǎn)一金北京市醫(yī)療保險(xiǎn)每年滿1800元以上部分報(bào)銷70%平安保險(xiǎn)——“智盈人生”重疾醫(yī)療保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)——“平安福”重疾醫(yī)療保險(xiǎn)+意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療險(xiǎn)母親社會(huì)保險(xiǎn)五險(xiǎn)一金北京市醫(yī)療保險(xiǎn)每年滿1800元以上部分報(bào)銷70%中荷人壽——中荷金利兩全保險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)+分紅我公費(fèi)醫(yī)療大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療政策平安保險(xiǎn)——“鴻利兩全保險(xiǎn)”分紅型保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)——“財(cái)富尊耀”3.2保險(xiǎn)需求3.2.1意外保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，交通事故也經(jīng)常發(fā)生，買(mǎi)一份意外險(xiǎn)是對(duì)生命的保障，意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種也應(yīng)當(dāng)適當(dāng)選擇。3.2.2重疾醫(yī)療保險(xiǎn) 大病發(fā)病率越來(lái)越高，發(fā)病年齡越來(lái)越低。疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓努力數(shù)年的積蓄灰飛煙滅。重疾醫(yī)療保險(xiǎn)將一部分錢(qián)用于購(gòu)買(mǎi)大病醫(yī)療險(xiǎn)，出險(xiǎn)情況下可以獲得賠付。3.2.3養(yǎng)老保險(xiǎn) 對(duì)退休之后的老年生活的一種保障。屬于“五險(xiǎn)一金”中的一種。3.2.4人壽保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)可以在身故后將自身貸款承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，人壽保險(xiǎn)可認(rèn)為個(gè)人及家庭提供人身保障。3.2.5分紅型保險(xiǎn)（子女的教育及意外保險(xiǎn)、指定受益人傳承財(cái)富保單） 教育費(fèi)用逐年遞增，出國(guó)留學(xué)的需求與日俱增，在資金富余的情況下選擇分紅型保險(xiǎn)可認(rèn)為子女的教育基金添磚加瓦。此外，對(duì)于自己身故后財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移以及避免某些財(cái)務(wù)問(wèn)題而影響到家庭，可以選擇運(yùn)用一部分資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)。3.3保險(xiǎn)計(jì)劃家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的一般原則為：1、先大人，后小孩；2、先保障，后理財(cái)；3、投保順序一般為：意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；4、年保費(fèi)支出為年收入的10-20%；5、不一定一次購(gòu)買(mǎi)到位，意外險(xiǎn)可以全家都買(mǎi)，其他的看經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購(gòu)買(mǎi)，再逐步完善。4、總結(jié) 保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)?yè)p失的補(bǔ)償，是一種補(bǔ)救手段。家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前，需要根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)情況，做出合理的投保計(jì)劃。通過(guò)以上分析，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意一下幾個(gè)問(wèn)題：①先購(gòu)買(mǎi)社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎(chǔ)的保障，應(yīng)先滿足最基本的生活保障。②合理預(yù)算。一般來(lái)說(shuō)，年保費(fèi)之處為年收入的10%-20%。在經(jīng)濟(jì)條件不允許時(shí)，可只繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)，不再購(gòu)買(mǎi)其他商業(yè)保險(xiǎn)。投保時(shí)，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。③選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并非固定不變，每個(gè)條款保障的責(zé)任并不相同，并且附加險(xiǎn)豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財(cái)產(chǎn)安全來(lái)選擇主險(xiǎn)，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險(xiǎn)。

④先大人后小孩。孩子的保費(fèi)源于家長(zhǎng)，所以投保時(shí)應(yīng)當(dāng)先大人后孩子，孩子的保險(xiǎn)也要優(yōu)先選擇健康保障的，另一方面考慮教育基金類。⑤投保順序一般為：意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費(fèi)預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，解決人生面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)條件允許，可以適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅理財(cái)保險(xiǎn)的選擇。 合理的家庭投保計(jì)劃，可以使生活更加幸福穩(wěn)定，同時(shí)又能做到以最小的代價(jià)獲得最大的利益保障。但在制定投保計(jì)劃時(shí)還應(yīng)適時(shí)作出調(diào)整。對(duì)不同階段作出不同的投保才更加合理。5、附錄5.1相關(guān)保險(xiǎn)條款《平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》保險(xiǎn)標(biāo)的：第二條本保險(xiǎn)協(xié)議可以承保的家庭財(cái)產(chǎn)涉及被保險(xiǎn)人的房屋主體、房屋裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及其他經(jīng)您申請(qǐng)且經(jīng)我公司書(shū)面批準(zhǔn)承保的其他家庭財(cái)產(chǎn)。第三條請(qǐng)注意，下列財(cái)產(chǎn)不屬于本保險(xiǎn)協(xié)議的保險(xiǎn)標(biāo)的：（一）金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、文獻(xiàn)、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖表、動(dòng)植物以及其他無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；（二）處在緊急危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)；（三）用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的財(cái)產(chǎn)；（四）其他保險(xiǎn)單中載明的不屬于保障范圍的財(cái)產(chǎn)；（五）其他不屬于第二條所列范圍的財(cái)產(chǎn)。責(zé)任免去：第六條請(qǐng)注意，下列因素導(dǎo)致的損失、費(fèi)用，我公司不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任：（一）您、被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的家庭成員、家庭雇傭人員、暫居人員的故意或重大過(guò)失行為；（二）戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行動(dòng)、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)、恐怖活動(dòng)；（三）核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（四）地震、海嘯，及另一方面生災(zāi)害；（五）行政行為或司法行為。第七條請(qǐng)注意，下列損失、費(fèi)用，我公司也不負(fù)責(zé)補(bǔ)償：（一）家用電器因使用過(guò)度或超電壓、碰線、漏電、自身發(fā)熱等因素所導(dǎo)致的自身?yè)p毀；（二）保險(xiǎn)標(biāo)的自身缺陷、變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損，或保管不善導(dǎo)致的損失；（三）保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)單載明地址的房屋外遭受的損失，但安裝在房屋外的空調(diào)器和太陽(yáng)能熱水器等家用電器的室外設(shè)備除外；（四）任何間接損失。第八條每次事故免賠額（率）由您與我公司協(xié)商擬定，并在保險(xiǎn)單中載明。免賠額（率）內(nèi)的損失、費(fèi)用，我公司不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任?！镀桨脖ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)》《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)》第二條本保險(xiǎn)協(xié)議中的機(jī)動(dòng)車是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛，以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具（以下簡(jiǎn)稱被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車），但不涉及摩托車、拖拉機(jī)和特種車。第三條本保險(xiǎn)協(xié)議中的第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不涉及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上人員、投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。第四條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害補(bǔ)償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)協(xié)議的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)補(bǔ)償限額以上的部分負(fù)責(zé)補(bǔ)償。責(zé)任免去：第五條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不管在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)補(bǔ)償：（一）被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上其別人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。第六條下列情況下，不管任何因素導(dǎo)致的對(duì)第三者的損害補(bǔ)償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)補(bǔ)償：（一）地震；（二）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴動(dòng)、扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用；（三）競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)合修理、養(yǎng)護(hù)期間；（四）運(yùn)用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)；（五）駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；（六）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú捎么胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；（七）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；2、駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；3、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車牽引掛車；4、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；5、使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效資格證書(shū)；6、依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。（八）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；（九）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓別人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；（十）除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢查或檢查不合格；（十一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車（含掛車）或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶?！镀桨仓卮蠹膊”ｋU(xiǎn)條款》身故保險(xiǎn)金受益人您或被保險(xiǎn)人可以指定一人或多人為身故保險(xiǎn)金受益人。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。身故保險(xiǎn)金受益人為多人時(shí)，可以擬定受益順序和受益份額；假如沒(méi)有擬定份額，各身故保險(xiǎn)金受益人按照相等份額享有受益權(quán)。您或被保險(xiǎn)人可以變更身故保險(xiǎn)金受益人并書(shū)面告知本公司。本公司收到變更身故保險(xiǎn)金受益人的書(shū)面告知后，將及時(shí)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。您在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人批準(zhǔn)。被保險(xiǎn)人身故后，遇有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由本公司依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（1）沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法擬定的；（2）受益人先于被保險(xiǎn)人身故，沒(méi)有其他受益人的；（3）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中身故，且不能擬定身故先后順序的，推定受益人身故在先。受益人故意導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。保險(xiǎn)金申請(qǐng)：少兒重大疾病保險(xiǎn)金和成人重大疾病保險(xiǎn)金申請(qǐng)：申請(qǐng)人須填寫(xiě)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)，并須提供下列證明和資料：（1）保險(xiǎn)協(xié)議；（2）申請(qǐng)人的有效身份證件；（3）專科醫(yī)生出具的診斷證明書(shū)(涉及：完整病歷、出院小結(jié)、病理組織檢查報(bào)告、血液檢查、其他科學(xué)方法檢查報(bào)告的病史資料及疾病診斷報(bào)告書(shū))；（4）所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、因素等有關(guān)的其他證明和資料。以上證明和資料不完整的，我們將及時(shí)一次性告知申請(qǐng)人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。保險(xiǎn)金申請(qǐng)：身故保險(xiǎn)金申請(qǐng)：申請(qǐng)人須填寫(xiě)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)，并須提供下列證明和資料：（1）保險(xiǎn)協(xié)議；（2）申請(qǐng)人的有效身份證件；（3）國(guó)務(wù)院衛(wèi)生行政部門(mén)認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門(mén)或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人的死亡證明；（4）所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、因素等有關(guān)的其他證明和資料。保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)時(shí)，必須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文獻(xiàn)。以上證明和資料不完整的，本公司將及時(shí)一次性告知申請(qǐng)人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料《中荷金利兩全保險(xiǎn)條款》身故保險(xiǎn)金在本協(xié)議有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人于年滿十八歲（釋義一）后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日（若保險(xiǎn)單周年日與被保險(xiǎn)人生日是同一日期，則于被保險(xiǎn)人十八歲生日）以前身故，則本公司將給付身故保險(xiǎn)金予健在的身故保險(xiǎn)金受益人，該身故保險(xiǎn)金等于下列二項(xiàng)金額中的較大者：（1）被保險(xiǎn)人身故時(shí)保證利益的鈔票價(jià)值（釋義二）；（2）按下列公式計(jì)算所得金額：被保險(xiǎn)人身故時(shí)累計(jì)應(yīng)付已付各期保險(xiǎn)費(fèi)相應(yīng)的月數(shù)*12按年付方式計(jì)算的本協(xié)議年保險(xiǎn)費(fèi)–累計(jì)已給付的生存鈔票。若被保險(xiǎn)人身故時(shí)本協(xié)議已變更為減額付清保險(xiǎn)，則本公司將給付等于上述（1）項(xiàng)金額的身故保險(xiǎn)金予健在的身故保險(xiǎn)金受益人。生存鈔票：若被保險(xiǎn)人生存且本協(xié)議仍然有效，則本公司將分別于下列情況下給付生存鈔票予被保險(xiǎn)人：一、于被保險(xiǎn)人年滿十五歲后、十六歲后和十七歲后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日（若保險(xiǎn)單周年日與被保險(xiǎn)人生日是同一日期，則于被保險(xiǎn)人十五歲、十六歲和十七歲生日），本公司分別給付等于基本保險(xiǎn)金額10%（百分之十）的生存鈔票。二、于被保險(xiǎn)人年滿十八歲后、十九歲后、二十歲后和二十一歲后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日（若保險(xiǎn)單周年日與被保險(xiǎn)人生日是同一日期，則于被保險(xiǎn)人十八歲、十九歲