某銀行廊坊分行融資產(chǎn)品目錄

編號：時間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟頁碼：第頁中國銀行廊坊分行融資產(chǎn)品目錄中國銀行廊坊分行簡介 3TOC\o"1-2"\h\z\u中國銀行廊坊分行零售貸款產(chǎn)品介紹 4個人投資經(jīng)營貸款 4個人抵（質）押循環(huán)貸款 6中國銀行廊坊分行公司貸款產(chǎn)品介紹 8流動資金貸款 9房地產(chǎn)企業(yè)貸款 10現(xiàn)匯貸款 13固定資產(chǎn)貸款 14相關項目融資 17銀團貸款 20授信額度 24統(tǒng)一大授信..26全球統(tǒng)一授信29出口賣方信貸31出口買方信貸33一路通 35法人賬戶透支 36可撤銷貸款承諾函39不可撤銷貸款承諾函 40飛機融資性租賃擔保 40政策性銀行委托代理業(yè)務44企業(yè)發(fā)債擔保45中國銀行廊坊分行票據(jù)類產(chǎn)品介紹47票據(jù)貼現(xiàn)47商業(yè)匯票委托代理貼現(xiàn)49買方付息票據(jù)貼現(xiàn)50商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)51中國銀行廊坊分行國際結算貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹53 國內信用證53 國內商業(yè)發(fā)發(fā)票貼現(xiàn)53 融信達54 融易達55 通易達55 融貨達56福費廷57中國銀行廊坊分行其他類融資產(chǎn)品介紹60人民幣對公理財產(chǎn)品60人民幣債券分銷61人民幣債券代客現(xiàn)券買賣62短期融資券63中國銀行廊坊分行融資業(yè)務咨詢電話65中國銀行廊坊分行簡介中國銀行XX廊坊分行，成立于1986年。2008年末，轄機構網(wǎng)點40個，人員805名。2008年，該行堅持以科學發(fā)展觀為指導，認真貫徹各級工作方針和政策，以深化改革為動力，以改進績效管理管控為手段，激勵創(chuàng)新和創(chuàng)造價值，完善網(wǎng)點布局和服務功能，增強了核心競爭力。經(jīng)過全體員工的共同努力，該行各項業(yè)務得到又好又快發(fā)展，創(chuàng)造了歷史最佳業(yè)績，在省中行系統(tǒng)考核中始終名列前茅。2008年末，人民幣各項存款余額達到119.4億元，較年初新增25.8億元，完成全年相關計劃的166.5%;人民幣各項貸款余額達到75.4億元，較年初新增17.3億元，完成全年相關計劃的201.2%；實現(xiàn)凈利潤2.16億元，完成全年相關計劃的118%。該行以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，牢記“以客戶為中心”服務理念，加大信貸資金投放力度，支持了地方經(jīng)濟發(fā)展，共為企業(yè)和個人累計提供授信支持63億元。該行努力踐行“追求卓越”的文化理念，創(chuàng)造了良好的品牌價值。曾獲河北省中行教育培訓先進集體，廊坊市文明單位、行風評議優(yōu)勝單位、A級納稅誠信企業(yè)、支持地方經(jīng)濟發(fā)展先進金融單位等榮譽稱號。中國銀行廊坊分行零售貸款產(chǎn)品介紹個人投資經(jīng)營貸款●產(chǎn)品名稱個人投資經(jīng)營貸款●適用對象個人、個體工商戶、個人獨資企業(yè)，由自然人出資入股組成的XX、XX及合伙制企業(yè)的主要/控制個人股東及合伙人，以其個人名義申請貸款，用于借款人投資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。辦理此類貸款，必須經(jīng)全體股東/合伙人簽字確認。●準入門檻不得用于股本權益性投資、房地產(chǎn)開發(fā)、土地儲備、高耗能或環(huán)境污染嚴重的投資相關項目，不得向采礦業(yè)、建筑業(yè)發(fā)放用于企業(yè)經(jīng)營的個人投資經(jīng)營貸款?！癞a(chǎn)品說明用于解決借款客戶投資經(jīng)營過程中所需資金周轉的貸款。一、貸款限額最高300萬元人民幣。二、貸款期限一般1年，最長不超過3年（含3年）。三、應具備的條件：1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；依法核準登記的個體工商戶及依法核準登記的個人獨資企業(yè)，應具有登記證書，且出資人應具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；2、無不良信用記錄；3、在貸款銀行開立存款帳戶；4、自籌資金已到位；5、經(jīng)營產(chǎn)品市場前景好、經(jīng)濟效益佳、還貸有保障；6、經(jīng)營狀況、財務狀況良好；7、貸款人認可的有效擔保；8、無重大債務纏身，已有負債，需向貸款人聲明。四、應提供材料：1、身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業(yè)執(zhí)照等；2、貸款用途證明文件；3、經(jīng)營企業(yè)財務報表、稅單及其他還款能力證明；4、抵（質）押物清單、權屬證明，以及有處分權人同意抵（質）押證明；5、有固定職業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟收入證明；6、借款申請書；7、不低于投資相關項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；8、中國銀行要求提供的其他文件資料。借款人應對所提供文件資料的真實性和合法性負完全責任。五、貸款擔保（一）質物僅限于商業(yè)銀行開立的儲蓄存單、國債等有價證券。（二）以住房抵押，須同時符合以下條件：（1）借款人本人、配偶或未成年子女名下房產(chǎn)，借款人具有兩套（含）以上住房，抵押率不超過70%；以借款人唯一一套住房抵押的，借款人及其配偶至少有一方符合優(yōu)質客戶標準，且所抵房產(chǎn)面積不小于85平米，抵押率不超過60%；（2）貸款期限與房齡之和不超過30年；（3）涉及拆遷改造的住房不得抵押。（三）以商用房抵押，須同時符合以下條件：（1）借款人自有商業(yè)用房；（2）永久建筑，易于變現(xiàn)；（3）抵押率不超過市場價或內部評估價的60％?！褶k理流程1、提出申請?？蛻粝蜚y行提出書面借款申請，并提交有關資料；2、銀行調查審核。銀行對客戶進行相關調查，確定是否給予貸款支持；3、簽訂合同合約。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同合約和相應的擔保合同合約，并視情況辦理公證、保險和抵（質）押登記等手續(xù)；4、發(fā)放貸款。經(jīng)本行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關手續(xù)后，本行將按照借款合同合約的約定，發(fā)放相關貸款；5、按期還款。借款人按借款合同合約約定的還款相關計劃、還款方式償還貸款本息；6、貸款結清。將相關的擔保物退還借款人。注：辦理具體業(yè)務詳情可向當?shù)刂袊y行分支機構咨詢或致電4006695566中國銀行客戶服務中心。個人抵（質）押循環(huán)貸款●產(chǎn)品名稱個人抵（質）押循環(huán)貸款●適用對象具有完全民事行為能力的自然人●準入門檻用于一切合法個人消費支出和正常生產(chǎn)經(jīng)營活動。不得用于國家法律和金融法規(guī)明確禁止經(jīng)營的相關項目，不得用于無指定用途的個人支出，不得用于房地產(chǎn)開發(fā)投資?！癞a(chǎn)品說明根據(jù)個人信用狀況和借款人提供的銀行認可的抵(質)押物情況，為借款人提供的一種融資便利產(chǎn)品，可在核定額度內循環(huán)使用貸款。一、貸款限額最高300萬元。二、貸款期限（一）以存單、郵政儲蓄存單或憑證式國債質押，額度有效期不得超過質押憑證的到期日。（二）以住房抵押，額度有效期最長30年，額度有效期和樓齡之和不超過30年。單筆貸款一般不超過3年。（三）以商業(yè)用房抵押，額度有效期和樓齡之和不超過25年，額度有效期一般不超過5年，單筆貸款期限最長不超過5年。三、應具備的條件：1、具有完全民事行為能力的自然人；2、中華人民共和國公民；3、具有固定住所和穩(wěn)定收入，無不良信用記錄，有按期償還借款本息的能力；4、提供銀行認可的抵(質)押物;5、借款人在中行開立存款帳戶；6、借款人年齡與額度期限之和不超過65歲。四、應提供材料1、《個人抵（質）押循環(huán)貸款額度申請表》；2、有效身份證明；3、職業(yè)證明和收入證明；4、抵質押物權屬及估值文件；5、使用第三人抵（質）押物，應出具第三人書面同意文件，出示本人和第三人有效身份證件；6、其他可以證明個人資信情況的材料。（二）使用單筆貸款時，須提供資料：1、《個人抵（質）押循環(huán)貸款用款申請表》；2、最新身份證明和收入證明；3、借款用途證明材料；4、單筆貸款的借款合同合約或借據(jù)；5、擬將貸款轉入的賬戶信息；6、銀行要求提供其他資料。五、貸款擔保1、抵押物是借款人本人擁有的合法、完整所有權，符合《擔保法》規(guī)定的可抵押房產(chǎn)，只限住房和商業(yè)用房。2、如果第三人擁有所有權或借款人與第三人共同擁有所有權的房產(chǎn)作為抵押物，由該房產(chǎn)的所有權人或共同所有權人憑本人有效身份證件到銀行當面簽署所有相關文件資料。若按份共有，申請人提供所有權證明，明確其所占份額；若為共同共有，申請人提供其他共有人一致聲明同意的書面文件。3、抵押的商用房必須是具有獨立產(chǎn)權、可單獨處置、升值潛力高的臨街商用房。5、必須是沒有被抵押給其它債權人的房產(chǎn)。●辦理流程1、提出申請?？蛻粝蜚y行提出書面借款申請，并提交有關資料；2、銀行調查審核。銀行對客戶進行相關調查，確定是否給予貸款支持；3、簽訂合同合約。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同合約和相應的擔保合同合約，并視情況辦理公證、保險和抵（質）押登記等手續(xù)；4、發(fā)放貸款。經(jīng)本行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關手續(xù)后，本行將按照借款合同合約的約定，發(fā)放相關貸款；5、按期還款。借款人按借款合同合約約定的還款相關計劃、還款方式償還貸款本息；6、貸款結清。將相關的擔保物退還借款人。注：辦理具體業(yè)務詳情可向當?shù)刂袊y行分支機構咨詢或致電4006695566中國銀行客戶服務中心。中國銀行廊坊分行公司信貸類產(chǎn)品介紹流動資金貸款產(chǎn)品特點流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，屬于授信額度內最普遍的產(chǎn)品之一，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點。適用對象借款人應是經(jīng)工商行政管理管控機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理管控部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照"；準入門檻1.借款人應是經(jīng)工商行政管理管控機關（或主管機關）核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并通過年檢；2.借款人須經(jīng)我行信用評級，并達到一定級別要求。我行會根據(jù)評審的需要不定期調整確定準入級別，該級別應參照有關規(guī)定執(zhí)行；3.借款的用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關法規(guī)；4.借款人具有健全的經(jīng)營管理管控機構、合格的領導班子及嚴格的經(jīng)營管理管控制度；企業(yè)經(jīng)營、財務和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；5.有銀行認可的擔保單位提供保證或抵（質）押擔保；6.借款人在中國銀行開立基本賬戶或一般賬戶；7.符合中國銀行其他有關貸款政策要求。產(chǎn)品說明人民幣流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款一、貸款種類按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款和在銀行規(guī)定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。二、利率按照人民銀行有關貸款利率政策、中國銀行貸款利率管理管控規(guī)定執(zhí)行，受借款人資信、借款金額、期限、擔保形式等因素影響，利率水平可以調整。三、期限流動資金貸款的期限最長不超過3年四、提交資料1.借款申請書；2.企業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；3.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；4.借款人近三年經(jīng)審計的財務報表及近期財務報表；5.貸款卡；6.中國銀行要求提供的其他文件、證明等。辦理程序1.申請人與中國銀行公司業(yè)務部門聯(lián)系，提出貸款申請并提供上述材料；2.銀行對借款人的申請材料進行審核；3.審核通過后，雙方簽署《人民幣流動資金貸款協(xié)議》及其他相關協(xié)議文本（如保證合同合約、抵押合同合約及質押合同合約等）；4.借款人在中國銀行開立貸款賬戶，提取貸款房地產(chǎn)企業(yè)貸款產(chǎn)品特點1.政策性。地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關聯(lián)性強，對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義，也是容易產(chǎn)生投機的行業(yè)，不論是拉動經(jīng)濟增長，還是防止經(jīng)濟過熱，對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調控都一直是各國整體經(jīng)濟調控的重點。鑒于房地產(chǎn)貸款的重要性，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理管控部門對銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款的利率、期限、自有資金的比例、開發(fā)相關項目應具備的條件、擔保方式等均有規(guī)定，并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的狀況不時調整。2.區(qū)域性。房地產(chǎn)位置的固定性，決定了房地產(chǎn)市場的區(qū)域性，不同地區(qū)的房地產(chǎn)價格、供需關系存在巨大的差異，因而要求銀行針對不同地區(qū)實施不同的房地產(chǎn)貸款投放力度和貸款組合控制，要求不同的自有資金比例和抵押率。3.非流動性。目前我國銀行監(jiān)管部門禁止發(fā)放房地產(chǎn)流動資金貸款。適用對象1.申請土地儲備貸款：受政府主管部門委托負責土地的征用、收購、整理、儲備和出讓的機構或企業(yè)。2.申請住房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場租售的經(jīng)濟適用住房或各檔次商品住宅的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。3.申請商用房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場租售的用于商業(yè)和商務活動的寫字樓、辦公樓、商場、商鋪等商用房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。準入門檻申請土地儲備貸款需滿足以下條件：1.已取得企（事）業(yè)法人資格，已在相關部門辦理營業(yè)執(zhí)照并辦理年檢手續(xù)；2.所在地政府已建立土地儲備管理管控制度，其能夠通過統(tǒng)一收購、統(tǒng)一征用和統(tǒng)一交易實現(xiàn)對土地一級市場的壟斷和管理管控；所在地的土地收購、儲備、出讓、房地產(chǎn)評估等行業(yè)的市場行為較為規(guī)范；3.所從事的土地收購、儲備、出讓等經(jīng)營活動符合國家和地方法律、法規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度和財務管理管控制度；4.具備一定的資本金，有一定的抗風險能力，能夠從土地轉讓收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式補充資本金；5.所申請貸款擬收購、征用、儲備的土地的利用總體規(guī)劃和年度利用相關計劃已基本明確。6.已獲得當?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；7.申請的貸款須與具體地塊相對應，土地儲備貸款應落實抵押擔保及其他必要的擔保方式，貸款金額不得超過所收購土地評估價值的７０％，貸款期限最長不能超過２年；8.需在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結算業(yè)務。申請住房或商用房開發(fā)貸款需滿足以下條件：1.經(jīng)國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準設立，在工商行政管理管控機關注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質等級證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；2.開發(fā)相關項目與本身的資質等級相符；3.已辦理當?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；4.貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關法規(guī)；5.具有健全的經(jīng)營管理管控機構、合格的領導班子及嚴格的經(jīng)營管理管控制度；6.經(jīng)營、財務和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；7.能夠落實中國銀行認可的擔保方式；8.需要在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結算業(yè)務；9.所從事的相關項目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實、有效，應取得土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、開（施）工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金及動工，土地使用權終止時間不能早于貸款期終止時間；10.開發(fā)的相關項目的實際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當?shù)刈≌袌龅男枨螅辛己玫氖袌鲎馐矍熬埃?1開發(fā)的相關項目的工程預算、施工相關計劃符合國家和當?shù)卣挠嘘P規(guī)定，工程預算總投資能滿足相關項目完工前由于通貨膨脹及不可預見等因素追加預算的需要；12.開發(fā)的相關項目自有資金（指所有者權益）應達到相關項目預算總投資的35％，并須在銀行貸款到位之前投入相關項目建設。產(chǎn)品說明房地產(chǎn)企業(yè)貸款通常是指房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)或土地儲備機構發(fā)放的與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款。一、產(chǎn)品分類二、期限房地產(chǎn)貸款多為中長期貸款三、利率一般采用浮動利率，按照中國人民銀行有關貸款利率政策及我行貸款利率管理管控規(guī)定，在合同合約中進行約定。辦理流程1.持有關資料向中國銀行及各級分、支行的公司業(yè)務部門提出借款申請；2.提供中國銀行認可的足額擔保（包括保證、抵押、質押方式）；3.借款申請須經(jīng)當?shù)刂袊y行公司業(yè)務部門初審合格后才被受理；4.當?shù)刂袊y行公司業(yè)務部門需要調查企業(yè)情況，并完成內部評審程序；5.貸款申請經(jīng)審查通過后，雙方如能就借款借款合同合約、抵押合同合約、擔保合同合約的條約條款達成一致意見就可以簽署合同合約；6.辦理合同合約約定的抵押登記等有關手續(xù)；7.上述程序完成后，您就可以提出提款申請；銀行會將貸款資金按時存入您的賬戶?，F(xiàn)匯貸款產(chǎn)品特點現(xiàn)匯貸款主要用于滿足客戶外匯資金融資需求，用途廣泛，既可以滿足企業(yè)流動資金方面的需求，也可滿足企業(yè)固定資產(chǎn)投資的需求。適用對象中國銀行的現(xiàn)匯貸款只對企業(yè)發(fā)放，凡是具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟實體，在中國銀行開立賬戶，具有償還貸款能力的均可以申請現(xiàn)匯貸款。準入門檻1.借款人應當是經(jīng)工商行政管理管控機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理管控部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照"；2.借款用途必須正當合理，具有經(jīng)濟效益；3.借款人應有相應的外匯資金來源，如借款人沒有外匯收入，則應有外匯管理管控部門同意購匯還貸的證明文件；4.符合中國銀行其他有關貸款規(guī)定要求。產(chǎn)品說明中國銀行的現(xiàn)匯貸款是銀行以自主籌措的外匯向企業(yè)發(fā)放的貸款。一、產(chǎn)品種類中國銀行的外匯貸款既可以滿足企業(yè)流動資金方面的需求，也可以滿足企業(yè)固定資產(chǎn)投資的需求，貸款種類既包括短期貸款，也包括中長期貸款。二、幣種美元、歐元、英鎊、日元、港幣等五種貨幣。三、利率貸款利率可以采用浮動利率，也可以采用固定利率。根據(jù)您的要求，我行可以將現(xiàn)匯貸款的浮動利率掉期為固定利率。四、提交材料1.借款申請書；2.借款人開戶資料；3.企業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；4.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；5.借款人近三年經(jīng)審計的財務報表及近期財務報表；6.貸款卡；7.中國銀行要求提供的其他文件、證明等。辦理流程1.借款人向中國銀行公司業(yè)務部門提交借款申請，同時提交貸款用途證明文件以及有關資料；2.中國銀行對借款人的借款申請進行審查，同時根據(jù)實際情況要求借款人提供補充資料；3.中國銀行內部審批通過后，與借款人簽訂借款合同合約；4.借款人落實有關提款前提條件并到外匯管理管控部門登記備案后，根據(jù)借款合同合約提款。固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品特點1.一般貸款金額較大；2.一般期限較長，大都為中期或長期貸款且大部分采取分期償還；3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔保外，一般要求以相關項目新增固定資產(chǎn)作抵押；4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請、逐筆審核。5.固定資產(chǎn)貸款與流動資金貸款的區(qū)別

相關項目固定資產(chǎn)貸款流動資金貸款用途解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求滿足企業(yè)中、短期的資金需求期限1-5年的中期貸款或5年以上的長期貸款1年以內的短期貸款或1-3年期的中期貸款審核方式逐筆申請逐筆審核逐筆申請逐筆審核或在銀行規(guī)定時間及限額內隨借、隨用、隨還的流動資金貸款額度還款來源相關項目竣工驗收投產(chǎn)后的現(xiàn)金或企業(yè)自有資金主要為企業(yè)經(jīng)營收入風險外部影響因素多，不確定性和不穩(wěn)定性因素多，風險較大集中在借款人、擔保人或抵（質）押的風險收益長期、穩(wěn)定收益短中期收益適用對象經(jīng)工商行政管理管控機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。準入門檻1.持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應持有法人資格證明文件；2.持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證/卡；3.借款申請人經(jīng)濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理管控制度完善；4.落實中國銀行認可的擔保；5.在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶；6.固定資產(chǎn)貸款相關項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；7.具有國家規(guī)定比例的資本金；8.相關項目經(jīng)政府有關部門審批通過，配套條件齊備，進口設備、物資貨源落實；9.申請外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進口證明或登記文件。產(chǎn)品說明固定資產(chǎn)貸款是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動包括：基本建設、技術改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。一、貸款種類固定資產(chǎn)貸款分為下列各項用途的長期貸款、臨時周轉性貸款和外匯轉貸款：基本建設是指經(jīng)國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和新建或擴建生產(chǎn)性工程等活動。技術改造是現(xiàn)有企業(yè)以擴大再生產(chǎn)為主的技術改造相關項目?？萍奸_發(fā)是指用于新技術和新產(chǎn)品的研制開發(fā)并將開發(fā)成果向生產(chǎn)領域轉化或應用的活動。其他固定購置是指不自行建設，直接購置生產(chǎn)、倉儲、辦公等用房或設施的活動。二、利率一般采用浮動利率，按照中國人民銀行有關貸款利率政策、我行貸款利率管理管控規(guī)定和貸款合同合約的約定執(zhí)行。辦理流程1.借款人向銀行提交借款申請書；2.借款人向銀行提交相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務報告、相關項目立項及批復文件、相關項目經(jīng)濟效益分析、用還款相關計劃等；3.銀行進行貸前的調查和評估，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，形成評估意見；4.經(jīng)銀行內部審查同意的，雙方就借款合同合約、抵押合同合約、擔保合同合約的條約條款達成一致意見，有關各方簽署合同合約；5.借款人辦理合同合約約定的抵押登記等有關手續(xù)；6.借款人提出提款申請；7.銀行資金到賬，借款人用款。相關項目融資適用對象能源開發(fā)相關項目、石油管道、煉油廠相關項目、礦藏資源開采相關項目、收費公路相關項目、污水處理相關項目、通訊設施相關項目。準入門檻1.相關項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府有權審批部門批準立項；2.相關項目可行性研究報告已經(jīng)政府有關部門審查批準；3.引進國外技術、設備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準；4.相關項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并能夠簽訂原料供貨合同合約或意向書；5.相關項目公司能夠向貸款人提供完工擔保、基建成本超支安排，同意將保險權益轉讓貸款人，同意將相關項目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將相關項目的收益質押給貸款人。相關項目股東同意將各自的股權質押給貸款人；6.相關項目產(chǎn)品銷售渠道暢通，最好有“照付不議”產(chǎn)品購銷合同合約；7.相關項目產(chǎn)品經(jīng)預測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿Γ芰^強；8.相關項目建設地點及建設用地已經(jīng)落實。相關項目建設以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設施已經(jīng)落實。產(chǎn)品說明相關項目融資即相關項目的承辦人（即股東）為經(jīng)營相關項目成立一家相關項目公司，以該相關項目公司作為借款人籌借貸款，并以相關項目公司本身的現(xiàn)金流量和收益作為還款來源，以相關項目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔保物。該融資方式一般應用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機場、橋梁等大型基建相關項目。一、利率根據(jù)相關項目所屬行業(yè)、地區(qū)、股東情況、貸款幣種等具體情況而定。二、期限相關項目融資貸款一般期限較長，大都為中期(一年以上,五年以下)或長期(五年以上)，且大部份采取分期償還和浮動利率。三、提交材料1.國家有權部門對相關項目可行性研究報告的批準文件；2.有關環(huán)保部門的批準文件；3.外商投資企業(yè)需提供對外貿(mào)易和經(jīng)濟合作部批準的合資合同合約和章程及有關批復；4.法人營業(yè)執(zhí)照復印件；5.稅務登記證（國稅、地稅）；6.中華人民共和國組織機構代碼證復印件；7.外匯登記證復印件（外商投資企業(yè)）；8.建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證等；9.法定代表人身份證明；10.貸款卡；11.關于“照付不議”購銷合同合約、原料供應合同合約、完工擔保、成本超支安排、保險權益轉讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、相關項目的收益權質押、相關項目股東股權質押等意向性文件。辦理流程1.相關項目公司向中國銀行公司業(yè)務部門提出關于相關項目融資貸款的需求；2.銀行與相關項目公司就“照付不議”購銷合同合約、原料供應合同合約、完工擔保、成本超支安排、保險權益轉讓、固定資產(chǎn)抵押、相關項目的收益權質押、相關項目股東股權質押等各項融資的安排意向進行磋商并達成一致意見；3.銀行按照貸款審批程序，對相關項目進行審批；4.相關項目貸款獲得批準后，相關項目公司與貸款銀行就全部融資協(xié)議文本進行磋商；5.簽署協(xié)議并提取貸款。

溫馨提示1.無追索權的相關項目融資無追索權的相關項目融資也稱為純粹的相關項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠相關項目本身的經(jīng)營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該相關項目擁有的資產(chǎn)取得物權擔保。如果該相關項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權向該相關項目的主辦人追索。2.有追索權的相關項目融資除了以貸款相關項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權擔保外，貸款銀行還要求有相關項目實體以外的第三方提供擔保。貸款行有權向第三方擔保人追索。但擔保人承擔債務的責任，以他們各自提供的擔保金額為限，所以稱為有限追索相關項目融資。3.相關項目融資與公司融資的區(qū)別

相關項目融資傳統(tǒng)公司融資貸款對象相關項目公司相關項目發(fā)起人追索性質有追索權或無追索權完全追索還款來源相關項目投產(chǎn)后的收益

及相關項目本身的資產(chǎn)相關項目發(fā)起人所有

資產(chǎn)及其收益擔保結構擔保結構復雜單一擔保結構成本高銀團貸款產(chǎn)品特點1.貸款金額大，貸款期限長。滿足借款人長期、大額資金的貸款需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建相關項目貸款、大型設備租賃、企業(yè)并購的融資等方面。2.籌資所花費的時間和精力少。借款人只需要與安排行商定貸款條件后，由安排行負責銀團的組建。3.敘做形式多樣，業(yè)務品種包括定期借款、周轉貸款、擔保、備用信用證額度等。在同一銀團貸款內，可根據(jù)借款人需要提供多種貸款形式。4.能給借款人帶來管理管控上的方便。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團成員行，相關的提款、還本付息貸款管理管控工作由代理行完成。5.有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是各個參與行對借款人財務和經(jīng)營情況的認可，尤其是當貸款是由信譽卓著的銀行提供時更是如此。因此，許多借款人者希望通過公開宣傳以擴大聲譽。6.拓寬了借款人的金融服務渠道。銀團的各個成員行能夠為借款人提供更加全面和專業(yè)的金融服務，對將來的業(yè)務發(fā)展、資金籌措大有好處。7.銀團貸款與聯(lián)合貸款的區(qū)別

相關項目銀團貸款聯(lián)合貸款銀行間關系結成統(tǒng)一體，通過牽頭行和代理行與借款人聯(lián)系各行相互獨立，分別與借款人聯(lián)系貸款評審各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據(jù)進行貸款決策各行分別收集資料，多次評審貸款合同合約統(tǒng)一合同合約每家銀行均與借款人簽訂合同合約貸款條件（利率、期限、擔保方式等）統(tǒng)一的條件每家銀行均與借款人分別談判，貸款條件可能不同貸款發(fā)放通過代理行、按照約定的比例統(tǒng)一劃款分別放款，派生存款分別留在各行貸款管理管控由代理行負責各行分別管理管控自己的貸款部份貸款本息回收代理行負責按合同合約收本收息，并按放款比例劃到各行指定賬戶各行按照自己與借款人約定的還本付息相關計劃，分別收本收息適用對象1.借款人有長期、大額資金的貸款需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建相關項目貸款、大型設備租賃、企業(yè)并購的融資等方面。2.借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營能力、資金實力、技術實力為大多數(shù)銀行所認可。3.借款人對銀團貸款的操作方式有所了解。

準入門檻1.銀團貸款借款人應是中華人民共和國境內依法核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織；2.銀團貸款借款人必須符合《貸款通則》及我行授信管理管控政策關于借款人的各項基本條件和要求；3.借款人須經(jīng)我行或其他認可的評級機構信用評級，并達到一定級別要求；4.借款人是經(jīng)營狀況和財務狀況良好的大中型企業(yè)或相關項目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；5.借款人在中銀集團建立了穩(wěn)定良好的合作關系；6.參加他行組建的銀團，安排行應為具備足夠資信和業(yè)務實力的政策性銀行、國有控股銀行或國外銀行。產(chǎn)品說明銀團貸款是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負責管理管控貸款事宜。一、幣種銀團貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個銀團貸款內可以使用多種貨幣。二、期限短期3-5年，中期7-10年，長期10-20年。三、利率銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分組成。貸款利率根據(jù)借款人的不同情況，按人民銀行有關貸款利率政策、我行貸款利率管理管控規(guī)定和銀團貸款合同合約的約定執(zhí)行。四、提交材料1.借款人以及其中外方股東、擔保人有關資料；2.借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程以及外商投資企業(yè)、內聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同合約；3.政府部門批準的相關項目建議書，可行性研究報告和工程概算等資料以及批準文件。工商、稅務、環(huán)保、海關等部門關于相關項目的批件；4.相關項目設備購買合同合約、建造合同合約、供銷合同合約等；5.銀行需要的其他文件或資料。辦理流程1.中國銀行客戶經(jīng)理關注客戶的融資需求；2.收到客戶貸款信息/融資招標書；3.與客戶商討、草擬貸款條約條款清單、融資結構；4.中國銀行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；5.中國銀行確認貸款金額；6.確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；7.準備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關金融機構發(fā)出邀請；8.參與行承諾認購金額；9.確認各銀團貸款參與行的最終貸款額度；10.就貸款協(xié)議、擔保協(xié)議各方達成一致；11.簽約；12.代理行工作。溫馨提示銀團貸款主要由安排行、牽頭行、經(jīng)理行、參加行、代理行、協(xié)調行等成員共同組成，各個成員按照合同合約約定或各自的放款比例履行職責、享受權益和承擔風險。銀團成員行主要分三個層次：一是安排行（牽頭行）；二是經(jīng)理行；三是參加行。1.安排行是指一家或一組接受客戶委托籌組銀團并安排貸款分銷的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會包銷整筆銀團貸款。2.牽頭行是指包銷銀團貸款份額較大的銀行，在經(jīng)理團成員中居于最高位置。通常牽頭行即是安排行。3.經(jīng)理行是指在金額較大、參加行眾多的銀團貸款中，由牽頭行根據(jù)各家銀行所承諾的貸款金額和級別給予的地位，是銀團組團階段承擔組團任務的銀行。各經(jīng)理行組成銀團貸款的經(jīng)理團，主要負責組織評審貸款相關項目和組團的可行性，與牽頭行討論貸款文件，直至貸款合同合約簽署等工作。4.參加行是指接受安排行邀請參加貸款銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。與經(jīng)理團成員的區(qū)別是：認購相對較少的貸款份額，不承擔任何包銷責任與其他實質性籌組工作。5.代理行是指在貸款期內，由銀團成員推選及借款人同意下選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協(xié)議簽訂后，代理行按照貸款協(xié)議內所列條約條款代表銀團成員辦事，負責提款、還本付息、貸后管理管控等貸款管理管控事宜，負責借款人和銀團成員之間的信息溝通，并處理違約事件等。6.協(xié)調行是指在牽頭行中挑選出的照看整個銀團貸款并承擔某些銀團籌組任務的銀行。7.顧問行是指在銀團貸款中，面對許多銀行的報價和貸款條件，為正確做出借款決策，借款人可以指定一家銀行擔任顧問行，向借款人提供有償?shù)呢攧兆稍兎?，以保證全部借款工作的順利進行。授信額度產(chǎn)品特點1.授信額度為客戶短期財務提供了便利，在資金量、業(yè)務品種和時間安排方面使客戶資金更符合實際需要，減少了客戶資金相關計劃的不確定性。2.靈活的額度使用及品種調劑，使客戶有選擇性地使用授信額度內的各種分項額度和業(yè)務品種，實現(xiàn)授信額度的功能互補。3.授信額度的確定使客戶的銀行關系管理管控工作變得簡便，客戶在一家銀行就可以將基本融資方式整合到一個授信額度的合適的方案中，降低了商業(yè)談判的成本。4.由于授信額度提款手續(xù)相對簡便，客戶可以在認為需要的時間及時得到銀行的融資支持，避免了較為繁瑣的貸前審批手續(xù)。5.授信額度與現(xiàn)有授信產(chǎn)品的區(qū)別

授信額度單項授信產(chǎn)品服務

范圍多種授信產(chǎn)品組合，為客戶提供全面的融資便利。只注重客戶某一方面的融資需求，提供單項服務。權利

行使客戶對選擇單項或多個授信品種有相當?shù)淖灾魇褂脵?，且手續(xù)簡便。單項授信需具體判斷客戶資格，手續(xù)繁瑣。調劑

額度各單項產(chǎn)品的額度可相互調劑使用，提高額度使用率。逐筆對應相關業(yè)務，約束性強。適用對象凡獨立企業(yè)法人客戶，均可向中行申請對其的短期業(yè)務采用授信額度方式進行管理管控、操作。對于事業(yè)單位、國家機關等非法人客戶，以及法人下屬的不具備法人資格的經(jīng)濟組織（如分公司等），不采用授信額度的方式進行管理管控。準入門檻1.客戶必須符合《貸款通則》及中國銀行授信管理管控政策關于借款人的各項基本條件和要求；2.客戶須為經(jīng)營狀況和財務狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；3.客戶在中行建立了穩(wěn)定的合作關系，歷史記錄良好；4.客戶業(yè)務經(jīng)營特點與授信額度操作模式相符，且業(yè)務進展能夠得到我行全面有效監(jiān)督；5.客戶擔保方式滿足我行要求。產(chǎn)品說明授信額度是指中國銀行為客戶核定的短期授信業(yè)務的存量管理管控指標，只要授信余額不超過對應的業(yè)務品種指標，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，中國銀行均可快速向客戶提供短期授信，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。一、產(chǎn)品分類按授信形式分：貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等業(yè)務品種分項額度。除若干保函業(yè)務項下的額度處，分項額度的使用期限均不得超過一年，且分項額度總行不得超過授信額度的總額。二、期限短期授信業(yè)務包括期限在一年以內（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標保函、履約保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。三、擔保授信額度采用信用放款或擔保方式，擔保方式應采用最高額保證或最高額抵押，覆蓋額度項下各授信全部的風險。四、利率授信額度的利率按照分項額度有不同的劃分。五、提交材料1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；2.貸款卡；3.企業(yè)財務報表及中行要求提供的其他材料。辦理流程1.企業(yè)提出書面申請；2.中行進行內部審批；3.銀企雙方可視具體情況簽署《授信額度協(xié)議》；4.具體授信業(yè)務的操作。統(tǒng)一大授信產(chǎn)品特點1.全球范圍服務。中國銀行可以為跨國集團及全球子公司提供全方位的服務。2.授信可轉換。在中國銀行總行確定授信限額后，跨國集團可以在全球范圍內進行授信限額的調劑和授信種類的轉換。3.統(tǒng)一操作。統(tǒng)一談判：由中國銀行總行代表全球分支機構，跨國集團總部代表全球子公司，統(tǒng)一談判授信條件、授信方式及合作細節(jié)。統(tǒng)一擔保：由跨國集團總部提供統(tǒng)一的信用保證；統(tǒng)一評估：由中國銀行總行統(tǒng)一對跨國集團的整體資信進行評估與認定；統(tǒng)一實施：根據(jù)雙方談判結果，由中國銀行總行及總分支機構據(jù)此操作對跨國集團總部及當?shù)刈庸镜氖谛艠I(yè)務。4.融資成本降低。集團總部統(tǒng)一與中國銀行總行商談授信的具體條件，并由中國銀行總行統(tǒng)一評估，各自下屬機構據(jù)此授信業(yè)務，使融資成本大幅降低。5.總部控制能力加強。公司總部統(tǒng)一談判，統(tǒng)一擔保，總部可在全球范圍內對授信產(chǎn)品品種進行調劑和轉換，公司總部對子公司擁有較強的控制能力。適用對象1.為世界知名跨國企業(yè)集團；2.母公司是在海外注冊的獨立企業(yè)法人，并且我行在當?shù)赜蟹种C構；3.在我國境內、外設有多家子公司，母公司與其下屬子公司之間有較為密切的控股關系。準入門檻1.集團客戶是在我國境內注冊的企業(yè)法人的客戶；2.設立境外企業(yè)已獲國家有權部門的批準；3.已向外匯管理管控部門辦理境外投資外匯登記手續(xù)；4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊；5.境外授信所支持的業(yè)務符合國家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營業(yè)務；6.在中國銀行的信用評級達到A級（含A級）以上標準；7.提供經(jīng)中國銀行認可的反擔保條件；8.滿足中國銀行其他授信條件。產(chǎn)品說明統(tǒng)一大授信是中國銀行為支持海外跨國企業(yè)集團在全球，尤其在華的業(yè)務發(fā)展需要，由我行總行協(xié)調各分行，整體性向海外跨國企業(yè)集團提供集團統(tǒng)一授信的業(yè)務模式。統(tǒng)一大授信作為一種新型的整體授信模式，大大便利了海外跨國企業(yè)集團獲得我行整體性、一攬子的授信支持和金融服務。一、利率遵照我行授信業(yè)務規(guī)定執(zhí)行二、提交材料1.申請書：請包括以下合適的內容：·合適的內容上包括具體業(yè)務需求、合作對象范圍；·申請形式上包括需經(jīng)集團有權機構有效授權。2.集團情況說明：·介紹集團基本情況；·請說明參加統(tǒng)一大授信的集團成員之間在股權、管理管控、生產(chǎn)和銷售、利潤分配上的相互關系；3.企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照（復印件）；已經(jīng)在政府管理管控部門辦理年檢手續(xù)的證明；4.提供集團近三年經(jīng)審計的財務報告；5.涉及保證或者抵押的詳細情況等。辦理流程全球統(tǒng)一授信產(chǎn)品特點1.全球化便利。全球統(tǒng)一授信能根據(jù)企業(yè)全球業(yè)務拓展的實際需要，將企業(yè)授信限額的使用范圍擴展到國外，使其海內外業(yè)務的發(fā)展都獲得便捷的銀行服務支持，參與激烈的國際市場競爭；2.信譽擴展。全球統(tǒng)一授信可以通過中國銀行廣泛的國際網(wǎng)絡、良好的國際聲譽、完善的內部管理管控，將國內企業(yè)良好的信譽覆蓋到全球。3.簡化集團外管理管控報批手續(xù)。全球統(tǒng)一授信將企業(yè)從逐筆報批的繁瑣程序中解脫出來，以銀行的信譽取得一攬子批準；4.兼顧合規(guī)性與時效性。全球統(tǒng)一授信可以在現(xiàn)有的外匯管理管控體制下，使企業(yè)海外機構的融資既能滿足國內外匯管理管控、國外金融監(jiān)管的要求，又能實現(xiàn)融資的時效性。

5.全球統(tǒng)一授信與傳統(tǒng)母公司擔保模式比較

比較

相關項目普通模式(以母公司擔保為例)全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授信優(yōu)勢企業(yè)

工作1.向外匯管理管控局提交對外擔保申請材料；

2.向境外貸款人提交擔保人資格審查材料；

3.對不同的相關項目需逐筆進行上述兩項工作。1.與中國銀行總行簽署全球統(tǒng)一授信協(xié)議；

2.與中國銀行總行簽署擔保協(xié)議。簡化工作流程報批外匯管理管控局境外擔保均需逐筆報批總額報批，在批準的限額之內且企業(yè)集團同意提供擔保，對中國銀行可隨時對外提供擔保。縮短時間，提高效率結果對外擔保能否得到批準、擔保資格能否得到貸款人認可尚存不確定性，可能影響，融資進程。以中國銀行的聲譽及總分行之間的隸屬關系，企業(yè)的境外機構貨款得到批準的可能性非常大。方便更易通過適用對象全球統(tǒng)一授信是為我國致力于“走出去”、積極國際化拓展的大型企業(yè)集團客戶量身定做的。準入門檻1.集團客戶是在我國境內注冊的企業(yè)法人的客戶；2.設立境外企業(yè)已獲國家有權部門的批準；3.已向外匯管理管控部門辦理境外投資外匯登記手續(xù)；4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊；5.境外授信所支持的業(yè)務符合國家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營業(yè)務；6.集團為總行級重點客戶，在中國銀行的信用評級達到A級（含A級）以上標準；7.提供經(jīng)中國銀行認可的反擔保條件；8.滿足中國銀行其他授信條件。產(chǎn)品說明全球統(tǒng)一授信又稱全球授信限額，它是對原有授信限額產(chǎn)品使用范圍的延神，適用于中國國內企業(yè)境外分支機構，國內企業(yè)為此提供擔保，由中國銀行境外分行直接向上述企業(yè)境外分支機構提供境外融資服務，或由中國銀行總行(或授權境外分行)為上述企業(yè)境外分支機構的境外融資行為提供擔保。

廣義上，全球統(tǒng)一授信包括境內授信與境外授信兩部份。境內授信包括中國銀行境內機構為企業(yè)的境內分支機構提供的授信；境外授信包括中國銀行海外分行為跨國企業(yè)的境外分支機構直接提供的授信特指銀行對企業(yè)集團境外分支機構的授信，即境外授信。辦理流程出口賣方信貸產(chǎn)品特點1.對進口商，一方面擴大了進口商的融資渠道，另一方面由于出口國ECAs的主要經(jīng)營目標是實現(xiàn)國家政策，不以盈利為主要目的，其保險費率（或擔保費率）和貸款利率往往低于市場平均水平，從而致使ECA項下（保險、擔保或直接融資）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。2.較出口買方信貸而言，貸款人與出口商都在同一國度，操作比較方便。適用對象出口賣方信貸的對象應是具有法人資格、經(jīng)國家批準有權經(jīng)營機電產(chǎn)品出口的進出口企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)。凡出口成套設備、船舶等及其他機電產(chǎn)品合同合約金額在五十萬美元以上，并采用一年以上延期付款方式的資金需求，均可申請使用出口賣方信貸貸款。準入門檻1.借款企業(yè)經(jīng)營管理管控正常，財務信用狀況良好，有履行出口合同合約的能力，能落實可靠的還款保證并在中國銀行開立賬戶；2.出口相關項目符合國家有關政策和企業(yè)的法定經(jīng)營范圍，經(jīng)有關部門審查批準并有已生效的合同合約；3.出口相關項目經(jīng)濟效益好，換匯成本合理，各項配套條件落實；4.合同合約的商務條約條款在簽約前征得中國銀行認可；5.進口商資信可靠，并能提供中國銀行可接受的國外銀行付款保證或其他付款保證；6.出口合同合約原則上應辦理出口信用保險；7借款企業(yè)原則上應提供中國銀行認可的還款保證；8.如果借款人申請了外匯貸款，則借款人必須落實相應的外匯還款來源。產(chǎn)品說明出口賣方信貸是指出口國為支持本國機電產(chǎn)品、成套設備、對外工程承包等資本性貨物和服務的出口，由出口國銀行給予出口商的中長期融資便利。貸款金額最高不超過出口成本的總值減去定金和企業(yè)自籌資金。一、幣種出口賣方信貸的幣種可以為人民幣或美元。二、期限自簽定借款合同合約之日起，至還清貸款本息日止，最長不超過十年（含寬限期）。三、利率根據(jù)中國人民銀行和中國銀行相關規(guī)定執(zhí)行。四、提交材料1.借款申請書（寫明企業(yè)概況、申請借款金額、幣別、期限、用途、還款來源、還款保證、用款/還款相關計劃等）；股份制企業(yè)的董事會關于同意申請借款的決議和借款授權書；初次借款的企業(yè)需要提交公司章程和資本金到位情況的證明；2.企業(yè)經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照；近三年經(jīng)年審的財務報表和貸款卡；3.有關主管部門對相關項目的批準書（包括使用外匯貸款的進口所需的批準文件）；4.有關商務合同合約副本（含出口合同合約、國內采購合同合約和使用外匯貸款的進口合同合約）；5.相關項目基本情況及經(jīng)濟效益分析報告；6.進口方銀行出具的延付保證（即不可撤銷的信用證或保函）；7.保險機構承諾辦理出口信用保險的意向書及借款人同意將出口信用險項下賠付款優(yōu)先用于還貸的證明；8.擔保的有關資料（包括抵/質押物權屬證明文件、評估報告等，以及保證人的營業(yè)執(zhí)照、財務報表復印件及擔保意向書等）；9.中國銀行需要的其他有關材料。出口買方信貸產(chǎn)品特點1.對出口商而言，由于出口買方信貸是對進口方（進口商或進口商銀行）的融資，出口商無需融資負債，優(yōu)化其資產(chǎn)負債結構，同時也有利于出口商的收匯安全，加快資金周轉；2.對進口商，一方面擴大了進口商的融資渠道，另一方面由于出口國ECAs的主要經(jīng)營目標是實現(xiàn)國家政策，不以盈利為主要目的，其保險費率（或擔保費率）和貸款利率往往低于市場平均水平，從而致使ECA項下（保險、擔保或直接融資）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。適用對象貸款對象為進口國法定主權級借款部門（財政部、中央銀行等）或中國銀行認可的進口方銀行或國外進口商。準入門檻1.商務合同合約總金額不低于100萬美元；2.出口商品在中國制造部分的價值，在成套設備商務合同合約中一般應占70％以上，在船舶、飛機商務合同合約中一般應占50％以上，否則要適當降低貸款額占商務合同合約總價的比例；3.進口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，船舶不低于商務合同合約總價的20％，成套設備不低于商務合同合約總價的15％；4.本貸款項下簽訂的商務合同合約必須符合貿(mào)易雙方政府的有關法律規(guī)定；5.本貸款項下的出口企業(yè)應根據(jù)中國銀行要求，在出口信用保險機構辦理出口信用保險；6.滿足中國銀行要求的其他條件。產(chǎn)品說明出口買方信貸是指出口國為支持本國機電產(chǎn)品、成套設備、對外工程承包等資本性貨物和服務的出口，由出口國銀行在本國政府的支持下給予進口商或進口商的中長期的船舶和其他機電產(chǎn)品的出口，由國內的銀行向境外的借款人提供的融資。一、期限一般不超過10年（自借款合同合約生效之日起至貸款本息全部清償之日）二、利率受借款人資信、借款金額、期限、擔保形式等因素影響，一般以浮動利率表示，并按照外部監(jiān)管部門有關貸款利率政策、我行貸款利率管理管控規(guī)定執(zhí)行，在貸款協(xié)議中約定確認。辦理流程1.出口企業(yè)應在對外投標及簽訂商務合同合約前，盡早與中國銀行聯(lián)系，提供相關項目的有關資料和融資需求；2.擬采用本貸款的借款人應在商務合同合約談判階段向中國銀行提出貸款申請，并提供下列文件和資料：-借款人的法定地址、名稱；-借款人近期的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及其他表明經(jīng)營狀況的資料；-商務合同合約草本及其他有關資料；-貸款的用途及還款相關計劃；-中國銀行要求提供的其他文件。3.中國銀行在接到上述所需材料后開始受理貸款申請，進行相關項目評審工作；4.貸款相關項目經(jīng)審查通過后，中國銀行與國外借款人簽署出口買方信貸貸款協(xié)議；5.落實貸款協(xié)議所規(guī)定的全部用款前提條件后，借款人可以按規(guī)定支用貸款。一路通產(chǎn)品特點“一路通”業(yè)務旨在將優(yōu)質的跨國公司客戶或國內集團客戶的信用與其經(jīng)銷商的信用相結合，通過銀行的綜合授信服務支持客戶的發(fā)展。準入門檻1.經(jīng)中國銀行優(yōu)質的跨國公司客戶或國內集團客戶的審核并推薦；2.在工商管理管控局注冊登記滿一年以上并通過年審；3.不存在任何其他對外擔保等或有負債；4.與中國銀行一年以上的良好合作歷史；5.不涉及任何法律訴訟糾紛；6.無任何不良金融信用紀錄；7.在中國銀行相關分行開立并保留相關賬戶。產(chǎn)品說明“一路通”是中國銀行通過發(fā)放流動資金貸款或開立銀行承兌匯票的方式，向其優(yōu)質的跨國公司客戶或國內集團客戶的國內經(jīng)銷網(wǎng)絡提供融資支持的授信產(chǎn)品。一、提交材料1.出具授信確認函；2.經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照、法人代表的身份證明、財務報表等文件；3.中國銀行要求提供的其他文件。二、收費標準“一路通”產(chǎn)品的各項收費應通過具體合同合約約定。法人賬戶透支產(chǎn)品特點1.實現(xiàn)對資金的合理動作；2.借款手續(xù)簡便，審批周期短；3.拓寬了借款人的金融服務渠道。4.法人賬戶透支與貸款的區(qū)別

相關項目法人賬戶透支貸款設計目的支付便利融資借款人

資格BBB級以上客戶；BBB級以下客戶需說明銀行可接受原因符合《貸款通則》合同合約參考合同合約標準合同合約貸款條件

(利率、期限)與借款人分別談判：貸款條件可能不同，利率最高上浮30%，最低下浮10%（原則不下浮，如需下浮按相關規(guī)定執(zhí)行）；期限最長為一年按照行內相關規(guī)定貸款

使用先用先還，隨用隨還。要在合同合約核定額度范圍內循環(huán)使用按照合同合約約定，可分次使用，對部份重點客戶可以考慮循環(huán)使用核算會計系統(tǒng)核算，不在人行信貸登記系統(tǒng)里反映信貸系統(tǒng)核算，在人行信貸登記系統(tǒng)里反映貸款

管理管控按照貸后管理管控辦法執(zhí)行，重點監(jiān)控資金去向按照貸后管理管控辦法執(zhí)行息費

收取按實際使用金額、日期收息；收取不超過企業(yè)透支額度0.5%的承諾費按照與借款人合同合約規(guī)定和實際使用情況收本收息適用對象1.經(jīng)國家產(chǎn)業(yè)主管部門批準設立，在工商行政管理管控機關注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢的境內法人；2.經(jīng)營規(guī)模較大，經(jīng)營業(yè)績良好，市場影響力強，具備良好市場發(fā)展前景；3.信譽良好，企業(yè)無任何不良的金融信用紀錄；4.已辦理當?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；5.透支資金用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關法規(guī)；6.具有健全的經(jīng)營管理管控機構、合格的領導班子及嚴格的經(jīng)營管理管控制度；7.企業(yè)經(jīng)中國銀行評定的信用等級在BBB級（含）以上，經(jīng)營、財務和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；信用等級在BBB級以下的，應說明我行可以接受的，導致信用評級較低的原因；8.落實我行可接受的擔保方式；9.在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并在我行辦理至少與貸款份額相當?shù)拇婵詈徒Y算等業(yè)務；10.企業(yè)不涉及任何正在進行的訴訟事項；11.落實我行規(guī)定的其他貸款條件。產(chǎn)品說明法人賬戶透支業(yè)務是我行針對重點客戶日益增長的現(xiàn)金管理管控、降低交易成本和加強企業(yè)財務管理管控的需要所開辟的新型公司授信產(chǎn)品。根據(jù)客戶申請，我行在核定賬戶透支額度的基礎上，在規(guī)定的期限內，允許客戶在賬戶存款不足以支付款項時，在核定的透支額度內向我行透支，以取得資金滿足正常結算需要的一種臨時性信貸便利。一、業(yè)務種類人民幣法人賬戶透支業(yè)務按照賬戶種類分為基本賬戶透支業(yè)務和一般賬戶透支業(yè)務。二、幣種法人賬戶透支業(yè)務的幣種包括人民幣、美元、歐元、港幣、日元、英鎊等六種。三、利率及收費標準法人賬戶透支利率按照中國人民銀行利率管理管控的有關規(guī)定執(zhí)行，具體透支利率和透支承諾費雙方通過合同合約確定。四、提交材料1.借款申請書，列明企業(yè)概況，申請開辦法人賬戶透支業(yè)務的透支額度、幣別、期限、用途，透支還款來源、擔保，還款相關計劃等；2.經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、貸款卡/證；3.公司章程和/或合資（合作）經(jīng)營合同合約；4.法人代表證明書和/或法人授權委托書；5.主要負責人（含財務負責人）的簡歷；6.同意開辦法人賬戶透支業(yè)務的董事會決議和授權書、董事會簽字樣本；7.經(jīng)審計的近三年和最近月份的財務報表或新建企業(yè)的注冊資本驗資證明；8.存款賬戶設立情況，包括開戶行、賬號、余額、結算業(yè)務及結算量等；9.主要負債和或有負債狀況和說明；10.以往的銀行信用評級材料及有關證明材料；11.擔保資料包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財務報表，抵（質）押物清單、價值評估文件和權屬證明，保險文件或同意保險過戶的承諾函；12.我行要求的其他資料。申請程序1.客戶向具備開辦法人賬戶透支業(yè)務的我行有關分支行提供上述資料；2.我行有關受理部門對資料的真實性、合規(guī)性、準確性進行初步調查；3.對符合我行法人賬戶透支業(yè)務初步審查條件的，我行將進行內部評估程序；對不符合條件的，我行將及時予以回復并退還有關資料；4.我行經(jīng)評估通過，由受理部門向客戶具體開辦該項業(yè)務；5.客戶以后申請新的法人賬戶透支業(yè)務時，如上述所列材料已向我行提供且無變化的，可不重復提供。辦理流程1.借款人提出法人賬戶透支業(yè)務申請并提供有關資料；2.銀行對借款申請進行初審，合格后進入風險評估對于審批通過的法人賬戶透支相關項目，以書面形式通知借款人；3.起草《法人賬戶透支合同合約》、《保證合同合約》（如有）、《抵（質）押合同合約》（如有）等法律文本，并與借款人商討合同合約條約條款。商定后簽訂上述法律文件。涉及外幣的按規(guī)定向國家外匯管理管控局辦理“國內外匯貸款登記”手續(xù)；4.對借款人法人賬戶透支資金進行監(jiān)控，直至合同合約終止?？沙蜂N貸款承諾函產(chǎn)品說明可撤銷貸款承諾函又稱營銷性貸款承諾函，是指我行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議。我行在有效承諾期內，按照雙約定的條件，隨時準備應客戶需要提供貸款。該協(xié)議附有客戶在取得貸款前必須履行的特定條約條款，在銀行承諾期內，客戶如沒有履行條約條款，則銀行可撤銷該項承諾。準入門檻1.在行業(yè)投向上屬于我行鼓勵發(fā)展的電力、電信、石油、石化、交通（含航空）、煙草、汽車制造、城市基礎設施建設等行業(yè)；2.在客戶投向上屬于我行信用評級A類以上（含A類）客戶；3.授信投向符合國家有關產(chǎn)業(yè)政策要求；符合中國銀行的授信行業(yè)、客戶政策。不可撤銷貸款承諾函產(chǎn)品說明不可撤銷貸款承諾函又稱實質性貸款承諾函，是指銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力。在有效承諾期內，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款。準入門檻承諾函的授信投向應符合國家產(chǎn)業(yè)政策的有關要求；符合中國銀行授信、行業(yè)、客戶政策，對于我行授信投向政策上禁止支持類相關項目不出具貸款承諾。飛機融資性租賃擔保產(chǎn)品特點按照《企業(yè)會計準則-租賃》對租賃的分類，融資租賃是指實質上轉移了與資產(chǎn)所有權有關的全部風險和報酬的租賃，即全部風險與報酬都由出租人轉移到了承租人,所有權最終可能轉移，也可能不轉移。除融資租賃以外的其他租賃均為經(jīng)營租賃。1.融資租賃是一項至少涉及三方當事人--出租人、承租人和供貨商，并且至少由兩個合同合約--買賣合同合約和租賃合同合約構成的自成一類的三邊交易。這三方當事人相互關聯(lián)，兩個合同合約相互制約。2.擬租賃的設備由承租人自行選定，出租人只負責按用戶的要求，給予融資便利，購買設備，不負擔設備缺陷、延遲交貨等責任和設備維護的義務；承租人也不得以此為由拖欠或拒付租金。3.全額清償，即出租人在基本租期內只將設備出租給一個特定的用戶，出租人從該用戶收取的租金總額應等于該項租賃交易的全部投資及利潤，或根據(jù)出租人所在國關于融資租賃的標準，等于投資總額的一定比例，如80％。換而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大部分該項交易的投資。4.對于承租人來說，融資租賃屬于資產(chǎn)負債表內的科目，租賃設備應在承租人的資產(chǎn)負債表中反映，因此是由承租人對設備計提折舊的。設備的保險、保養(yǎng)、維護等費用及過時風險均由承租人負擔。5.設備所有權與使用權長期分離。設備的所有權在法律上屬于出租人，設備的使用權在經(jīng)濟上屬于承租人。6.基本租期結束時，承租人一般對設備擁有留購、續(xù)租或退租三種選擇權。7.不可解約性。對于承租人而言，租賃的設備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的，因此承租人不能以退還設備為條件而提前中止合同合約。對于出租人而言，因設備為已購進產(chǎn)品，也不能以市場漲價為由提高租金?？傊谝话闱闆r下，租期內租賃雙方無權中止合同合約。8.飛機租賃業(yè)務金額大、期限長。9.飛機融資性租賃業(yè)務與其他飛機融資業(yè)務的比較

業(yè)務

類型比較飛機融資性租賃擔保我行對美國和歐洲出口信代機構提供融資擔保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結構的飛機融資性租賃業(yè)務提供的擔保業(yè)務。飛機經(jīng)營性租賃擔保我行向出租人出具租金償付保函，無條件、不可撤職消地保證航空公司按時足額支付飛機經(jīng)營租賃租金，并在航空公司無力支付租金時，按照出租人要求進行賠償。飛機直接融資航空公司通過向我行申請融資，直接用于向飛機制造公司購買所需型號飛機，并擁有飛機的產(chǎn)權的一種融資業(yè)務。飛機預付款融資航空公司通過向我行申請融資，用于向飛機制造公司支付購買所需型號飛機前預付款的一種融資業(yè)務。飛機售后回租國內飛機租賃公司（出租人）向我行申請融資，用于向國內航空公司（承租人）購買其擁有產(chǎn)權、可自由處置的飛機后，將飛機返租給原航空公司，利用租金收入償還我行貨款的一種融資業(yè)務。適用對象在中華人民共和國境內注冊的航空公司。準入門檻如果您需要申請飛機租賃融資擔保時，則應具備以下基本條件：1.持有工商行政部門發(fā)給的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；2.持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡；3.國家計委批準同意以租賃方式引進飛機的文件；4.經(jīng)營情況正常，經(jīng)濟效益顯著，有能力保證按時償還租金；5.與出租人簽署飛機融資租賃協(xié)議。產(chǎn)品說明飛機融資性租賃擔保主要指我行對美國和歐洲出口信貸機構提供融資擔保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結構的飛機融資性租賃業(yè)務提供的擔保業(yè)務。

融資租賃是出租人根據(jù)承租人提供的規(guī)格，與第三方（供貨商）訂立一項供貨合同合約；根據(jù)此合同合約，出租人按照承租人在與其利益有關的范圍內所同意的條約條款取得工廠、資本貨物或其他設備（以下簡稱設備）；并且出租人與承租人（用戶）訂立一項租賃合同合約，以承租人支付租金為條件授與承租人使用設備的權利。

飛機融資租賃是指出租人購買承租人（航空公司）選定飛機，享有飛機所有權，并將飛機出租給承租人，承租人在一定期限內有償使用的一種具有融資、融物雙重職能的租賃方式。租期屆滿，承租人可以續(xù)租，也可以按市場或固定價格優(yōu)先購買。一、飛機融資性租賃的形式美國模式：美國進出口機構擔保的出口信貸加一般商業(yè)銀行貸款；歐洲模式：無論是出口信貸部份還是商業(yè)貸款部份，均由公司業(yè)務部委托國際結算部門開立保函。二、申請程序1.申請人應就租賃引進的飛機相關項目向公司業(yè)務部提交申請書，申請書中應寫明飛機型號、架數(shù)、金額、交機時間及公司業(yè)務部要求的其他合適的內容，并同時提供以下文件和材料：①國家計委批準以租賃方式引進飛機的文件；②民航總局調撥飛機給航空公司的文件；③申請人情況介紹；④申請人最近三年的財務報表；⑤引進飛機的財務測算；⑥國內反擔保單位對本行提供的無條件的、不可撤銷的反擔保承諾；⑦足以說明國內反擔保單位經(jīng)濟實力的文件，如反擔保單位的情況介紹、最近三年的財務報表等；⑧融資結構介紹（融資租賃方式）或租賃結構介紹（經(jīng)營租賃）；⑨有關租賃飛機融資安排人的介紹（融資租賃方式）。2.在融資租賃業(yè)務中，為控制融資成本，公司業(yè)務部可派員參加每架飛機融資合適的方案的選擇、融資安排、保函條約條款談判等；3.上述工作完成后，即可開始對相關項目進行審查。業(yè)務流程1.航空公司與飛機制造公司簽署購機協(xié)議（PURCHASEAGREEMENT）；2.航空公司或融資人在某免稅島注冊設立SPC，并將購機協(xié)議轉讓給SPC；3.融資人按照購機協(xié)議中的價格向SPC提供全額融資，一般是由歐、美出口信貸機構提供融資擔保的出口信貸（80%--85%），輔以部份商業(yè)銀行貸款組成的銀團貸款；4.SPC向飛機制造公司支付全額購機款，取得飛機所有權。同時，SPC將飛機抵押給債權人，債權人為第一抵押權人；5.SPC作為出租人，航空公司作為承租人，雙方簽署飛機租賃協(xié)議（LEASEAGREEMENT）；6.根據(jù)承租人的申請，中國的銀行（同時作為擔保人）出具以SPC（同時作為出租人）為受益人的無條件、不可撤消的租金支付保函，保證在航空公司（同時作為承租人）無法按照支付租金的時候，擔保人將承擔付款責任；7.根據(jù)融資人的要求，出租人將擔保人出具的租金支付保函項下的相關權益轉讓給融資人，融資人成為擔保人出具的租金支付保函的第一受益人；8.承租人與擔保人簽署補償協(xié)議，確認雙方的債權債務關系，同時提供擔保人可接受的國內反擔保；9.融資人與擔保人簽署代位求補償協(xié)議（SUBROGATIONAGREEMENT），協(xié)議中規(guī)定擔保人在承租人違約并對外賠付后，將獲得原融資人在融資、抵押等協(xié)議項下的全部權益，也就是說擔保人將替代債權人的地位。政策性銀行委托代理業(yè)務產(chǎn)品特點政策性銀行委托代理業(yè)務一般涉及委托行（政策性銀行）、代理行（商業(yè)銀行）、借款人（企業(yè)）三方。通過該項業(yè)務，三方可以根據(jù)各自業(yè)務特點與優(yōu)勢，共同合作，實現(xiàn)共贏。該項業(yè)務可以使政策性銀行借助我行廣泛的機構網(wǎng)絡和業(yè)務優(yōu)勢，為其發(fā)放的貸款實施有效的管理管控；也可使借款人利用我行廣泛的機構網(wǎng)絡和人員、業(yè)務優(yōu)勢，享受便利優(yōu)質的金融服務。適用對象1.委托行：主要為中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行。2.借款人：滿足中國進出口銀行或國家開發(fā)銀行貸款條件的所有企業(yè)，均可與我行敘作委托代理業(yè)務。其中，中國進出口銀行的貸款對象主要為我國機電產(chǎn)品、成套設備、高新技術產(chǎn)品出口企業(yè)。國家開發(fā)銀行的貸款對象主要我國基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等企業(yè)。準入門檻1.企業(yè)向政策性銀行申請的貸款得到批準。2.政策性銀行同意選擇代理行來對本筆貸款進行代理結算與管理管控。產(chǎn)品說明政策性銀行委托代理業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對政策性銀行自主發(fā)放的貸款，按照有關協(xié)議約定進行代理結算和賬戶資金監(jiān)管的一種中間業(yè)務。目前我行開展的政策性銀行委托代理業(yè)務主要包括為中國進出口銀行出口賣方信貸提供代理結算及資金監(jiān)管服務，以及為國家開發(fā)銀行相關項目貸款提供代理資金結算及監(jiān)管服務。辦理流程

企業(yè)發(fā)債擔保適用客戶1.在中華人民共和國境內注冊的獨立企業(yè)法人客戶；2.獲有權部門批準發(fā)行企業(yè)債券；3.資信狀況符合我行的要求；4.能夠應要求提供我行認可的反擔保條件；5.能夠滿足我行的其他授信條件。產(chǎn)品說明企業(yè)發(fā)行債券擔保業(yè)務是指中國銀行利用自身的良好信譽，為企業(yè)發(fā)行債券（包括可轉換債券）出具擔保函，為債券到期本金、利息的及時償還提供連帶責任擔保的金融服務產(chǎn)品。一、種類我行企業(yè)債擔保分為部分擔保和全額擔保。二、提交材料1.基本材料。如企業(yè)注冊文件、經(jīng)審計的財務報表、董事會決議等；2.相關項目建議書、相關項目可行性研究報告以及相關批復；3.有權部門對發(fā)行企業(yè)債券的批準文件；4.我行要求的其他資料。申請程序1.客戶提供所申請業(yè)務的具體資料；2.我行進行審核；3.批準后，客戶與我行簽署有關協(xié)議。中國銀行廊坊分行票據(jù)類產(chǎn)品介紹票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品說明票據(jù)貼現(xiàn)指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權利轉讓給金融機構的融資行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。產(chǎn)品特點1.票據(jù)貼現(xiàn)是一種高效實用的融資手段；2.貼現(xiàn)業(yè)務能為客戶快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低；3.客戶可預先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金周轉，提高資金利用效率。適用對象在中國境內經(jīng)依法注冊經(jīng)營并持有有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易背景，在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織。準入門檻1.按照《中華人民共和國票據(jù)法》和人民銀行的《支付結算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基本要素齊全。2.匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實守信的原則，并以真實合法的交易關系和債務關系為基礎。產(chǎn)品說明一、期限：最長期限6個月。二、利率：以3個月期限SHIBOR利率為基礎加點生成三、提交材料（一）初次在我行申請貼現(xiàn)或貼現(xiàn)申請人基本情況發(fā)生變動的，須提交資格證明文件及有關法律文件（復印件須加蓋公章，并與原件對照），包括但不限于：1.年審合格的營業(yè)執(zhí)照（復印件）；2.稅務登記證（復印件）；3.貸款卡及密碼（復印件）；4.組織機構代碼證（復印件）；5.經(jīng)辦人授權委托書（原件或加蓋公章的復印件）。（二）加蓋申請人在我行預留印鑒的貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請書）第一聯(lián)。（三）持票人與出票人（或直接前手）之間的商品交易或勞務合同合約原件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復印件。（四）根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過6個月的有效商業(yè)匯票。辦理流程1.持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到中國銀行各授權分支機構，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書》，提出貼現(xiàn)申請；2.銀行審查申請人資格；3.商業(yè)匯票票面審驗、商業(yè)匯票查詢查復；4.中國銀行按照規(guī)定的程序確認擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實性、合法性；5.客戶與銀行簽訂業(yè)務合同合約；6.按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款；計算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額貼現(xiàn)利息=匯票面值╳實際貼現(xiàn)天數(shù)╳年貼現(xiàn)利率/360實付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息為貼現(xiàn)客戶提供全年或專項票據(jù)咨詢服務業(yè)務l、提供票據(jù)融資市場利率走勢分析2、提供專項票據(jù)融資合適的方案3、提供票據(jù)融資知識培訓4、提供瑕疵票據(jù)的處理咨詢服務5、提供票據(jù)融資履約能力分析6、提供關于融資票據(jù)相關權利的咨詢服務7、雙方約定的其他全年或專項票據(jù)融資咨詢服務商業(yè)匯票委托代理貼現(xiàn)產(chǎn)品說明商業(yè)匯票委托代理貼現(xiàn)業(yè)務是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的一種類型，是指商業(yè)匯票的委托人、代理人和貼現(xiàn)人三方簽訂協(xié)議，由貼現(xiàn)申請人委托其代理人向貼現(xiàn)人代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，貼現(xiàn)人批準申請后，將貼現(xiàn)款項直接劃付給委托人的貼現(xiàn)業(yè)務。產(chǎn)品特點1.提高客戶資產(chǎn)周轉率；2.降低客戶資產(chǎn)負債率，提高資本充足率；3.有效降低企業(yè)融資成本。適用對象1.中國銀行系統(tǒng)（含貼現(xiàn)機構）承兌的銀行承兌匯票；2.總行重點客戶或一級分行票據(jù)融資業(yè)務大客戶為付款人的商業(yè)承兌匯票，且貼現(xiàn)行對該委托人或出票人有能夠滿足貼現(xiàn)的授信額度。產(chǎn)品說明利率：以3個月期限SHIBOR利率為基礎加點生成辦理流程1.委托人提出貼現(xiàn)申請；2.貼現(xiàn)資格審查；3.委托人、代理人、貼現(xiàn)人簽訂三方協(xié)議；4.銀行為委托人辦理貼現(xiàn)并審批劃撥資金。買方付息票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品說明買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的一種類型，指賣方（貼現(xiàn)申請人）在商業(yè)匯票到期日前為取得資金，協(xié)議由買方貼付利息，將票據(jù)權利轉讓給銀行的票據(jù)行為。產(chǎn)品特點1.買方企業(yè)以約期支付方式達到現(xiàn)金采購目的；2.提高客戶資產(chǎn)周轉率；3.降低客戶資產(chǎn)負債率，提高資本充足率；4.有效降低企業(yè)融資成本；5.增加融資渠道。利率以3個月期限SHIBOR利率為基礎加點生成適用客戶在中國境內經(jīng)依法注冊經(jīng)營并持有有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易景，在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織。辦理流程1.申請人提出貼現(xiàn)申請；2.貼現(xiàn)申請人資格審查；3.商業(yè)匯票查詢查復；4.商業(yè)匯票票面審驗；5.真實貿(mào)易背景材料審核；6.申請方、付息方與銀行簽訂業(yè)務合同合約；7.付息方將貼現(xiàn)利息劃撥給銀行；8.銀行為申請人辦理貼現(xiàn)并審批劃撥資金。商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)產(chǎn)品說明商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)業(yè)務是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)（轉入）商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。轉貼現(xiàn)分為轉入（Buy-Out）和轉出（Sale-Off）兩種交易方式。產(chǎn)品特點1.通過資金融通最大限度實現(xiàn)資金收益；2.直接影響信貸規(guī)模，進一步影響存貨比；3.調整壞賬準備金的計提，間接影響金融機構報表利潤。利率以3個月期限SHIBOR利率為基礎加點生成適用客戶有票據(jù)業(yè)務經(jīng)營資質的各級金融機構，有授信額度。辦理流程1.申請人提出轉貼現(xiàn)申請；2.轉貼現(xiàn)申請人資格審查；3.商業(yè)匯票票面審驗；4.審查通過后，雙方簽訂業(yè)務合同合約；5.銀行為申請人辦理轉貼現(xiàn)并審批劃撥資金。中國銀行廊坊分行國際結算貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹國內信用證產(chǎn)品名稱：國內信用證產(chǎn)品特點：可以最大程度的滿足客戶國內貿(mào)易融資結算及融資的需求，需要占用買方授信額度。適用對象：①國內貿(mào)易當中買賣雙方互不熟悉，希望借助銀行信用證提升貿(mào)易的可信度；②買賣雙方流動資金不充裕，有貿(mào)易融資需求。準入門檻：申請人必須在我行開立結算賬戶。產(chǎn)品說明：一、信用證期限：信用證有效期從開證日起最長不得超過180天。二、應具備的條件：真實的貿(mào)易背景、在我行開立結算賬戶。三、應提供的材料：營業(yè)執(zhí)照正本、貸款卡、購銷合同合約、《開證申請書》。四、信用證付款保證：保證金或工商客戶授信額度或其他付款保證辦理流程：1、買方提交《開證申請》，我行落實擔保手續(xù)后開出信用證。2、賣方收到信用證通知，準備發(fā)貨并提交相關單據(jù)。3、通知行可以應賣方需求續(xù)作融資服務。4