銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險管理》考試預(yù)測試題

銀行專業(yè)人員《公共科目+風(fēng)險管理》

考試預(yù)測試題

1.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險

【答案】：C|D|E

【解析】：

國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定

的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家

信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常

發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債

和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行

柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債

（電子式）兩個品種。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)

居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向

個人投資者銷售。

2.某縣原稅務(wù)局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向

市稅務(wù)局提出復(fù)議申請，復(fù)議機關(guān)維持了原處罰決定。此時適逢稅制

改革，稅務(wù)局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政訴

訟的被告是（）o

A.縣國稅局

B.縣地稅局

C.市國稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務(wù)局

【答案】:A|B

【解析】：

根據(jù)《行政訴訟法》第26條規(guī)定，行政機關(guān)被撤銷或者職權(quán)變更的,

繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告。

3.下列關(guān)于三種計算風(fēng)險價值方法的優(yōu)缺點分析中，錯誤的是（）。

I.方差-協(xié)方差法適用于計算期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險價值

II.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法均能對“肥尾”現(xiàn)象加以考慮

III.蒙特卡洛模擬法對基礎(chǔ)風(fēng)險因素的分布沒有特定的假設(shè)

IV.蒙特卡洛模擬法通過設(shè)置消減因子(DecayFactor)可使模擬結(jié)

果對近期市場變化更快做出反應(yīng)

A.I和HI

B.m和w

c.I和n

D.只有I

【答案】：A

【解析】：

I項，方差-協(xié)方差法是所有計算VaR的方法中最簡單的，只反映了

風(fēng)險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響，無法反映高階非線

性特征，該方法是局部估值法。期權(quán)屬于非線性金融工具，其風(fēng)險無

法用方差-協(xié)方差法來準(zhǔn)確計量。in項，蒙特卡洛模擬法對于基礎(chǔ)風(fēng)

險因素仍然有一定的假設(shè)，存在一定的模型風(fēng)險。

4.在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，()與財政部一起認(rèn)定

允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。

A.證券交易委員會

B.聯(lián)邦存款保險公司

C.美聯(lián)儲

D.貨幣監(jiān)理署

【答案】：C

【解析】：

對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為

金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允

許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。

5.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無擔(dān)保

E.批發(fā)性

【答案】:A|D|E

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),是由信用等級較高的銀行組成報

價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單

利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

6.場外衍生工具交易需要計量的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括()。

A.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】：

場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計

量交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，場外衍生工具交易還需計量信用估值

調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

7.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

8.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信

用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公

募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，

不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。

9.銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計劃

B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境

C.承擔(dān)消費者教育的責(zé)任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】:C|D|E

【解析】：

AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。

10.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)的是（）o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、

農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的描述，正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種長期性管理

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種短期性管理

【答案】：B|C|D

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀

行的聲譽和股東價值。戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略

投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀

行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險

之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效

遏制。

12.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董

事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造

價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提

高全體員工的合規(guī)意識。

13.某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200

萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）o

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

【答案】：B

【解析】：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，

擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)

事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

題中該企業(yè)為擴展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成

犯罪。

14.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

【答案】：D

【解析】：

D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

15.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情

形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

16.我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）

等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】：C|D|E

【解析】：

在理財投資顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資

建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

17.貿(mào)易融資方式主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

貿(mào)易融資方式主要有：①保理；②信用證；③福費廷；④打包放款；

⑤出口押匯；⑥進(jìn)口押匯。C項，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來

某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易

融資方式。

18.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

【答案】：A|C|D

【解析】：

通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)

不合理；④國際市場的沖擊。

.金融市場的主體是（）

19o

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融交易對象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者,

也是資金的需求者。

20.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),

但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān),

但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),

也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān),

也沒有單獨的經(jīng)營許可證

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。

設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行

分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事

責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦

理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

2L小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（）o

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小

李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團(tuán)隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】：c

【解析】：

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊

精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未

離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。

設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人

民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

23.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險偏好的過程中，應(yīng)考慮的因素包括()。

A.監(jiān)管要求

B.風(fēng)險偏好與利益相關(guān)人的期望

C.同業(yè)的風(fēng)險偏好水平

D.愿意承擔(dān)的風(fēng)險，以及承擔(dān)風(fēng)險的能力

E.壓力測試結(jié)果

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行在制定風(fēng)險偏好過程中需要考慮以下因素：①風(fēng)險偏好與利

益相關(guān)人的期望；②該行愿意承擔(dān)的風(fēng)險，以及承擔(dān)風(fēng)險的能力；③

監(jiān)管要求；④壓力測試的結(jié)果。

24.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是

()o

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

25.下列關(guān)于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有（）。

A.是股東參與銀行重大決策的一種組織形式

B.股東大會會議包括年度會議、季度會議和臨時會議

C.是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所

D.年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后三個月內(nèi)召集和召開

E.股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)擬定，并經(jīng)股東大會審議

通過后執(zhí)行

【答案】:B|D

【解析】：

B項，股東大會會議包括年度會議和臨時會議；D項，股東大會年會

應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。

26.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)

容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場

結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

27.商業(yè)銀行計量信用風(fēng)險資本時，下列可以起到信用風(fēng)險緩釋作用

的方式有（）。

A.限額管理

B.質(zhì)押

C.凈額結(jié)算

D.保證

E.抵押

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，運

用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移

或降低信用風(fēng)險。

.一物一權(quán)原則的含義是（）

28o

A,一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)

容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

【答案】：A

【解析】：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所

有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能

設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不

能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的

物權(quán)。

29.()是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)

營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風(fēng)險文化

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險管理文化，又稱風(fēng)險文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、

風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理行為、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險管理環(huán)境等要素

于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀

行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

30.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

31.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)

狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和

授信后管理。

32.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非

法占有為目的”，在司法實踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難,

致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本

罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行

信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主

觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可

能構(gòu)成集資詐騙罪。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

D.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市

場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

E.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測

和控制風(fēng)險

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，全面風(fēng)險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種

類的風(fēng)險進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理，風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)

節(jié)，這決定了所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。風(fēng)險管理絕

不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)

務(wù)部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責(zé)時，都必須深刻認(rèn)識

潛在風(fēng)險因素，并主動預(yù)防。

34.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是

在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。

35.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開

支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟(jì)等福利性支出。

36.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財產(chǎn)品分為（）。

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D,私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】：A|B|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財

產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財

產(chǎn)品。CD兩項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分

為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

37.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)

持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100義3%X60360

=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格=100—0.5=99.5（萬元）。

38.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場

所。

39.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款

D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元

【答案】：D

【解析】：

A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是

一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金

額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支?。籆項，教育儲

蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。

40.對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而

取得相應(yīng)收益的股票稱為（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.上市股

D.社會公眾股

【答案】：A

【解析】：

B項，優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制,

但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票；C項，上市股是

指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票；D項，社會公

眾股是指社會公眾（個人和機構(gòu)）依法以其擁有的財產(chǎn)向可上市流通

股權(quán)部分投資所形成的股份。

41.下列關(guān)于不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。

A.不良貸款余額與貸款余額的比值

B.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款所發(fā)生額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

【答案】：D

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時，所持審

慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式

為：撥備覆蓋率=（不良貸款損失準(zhǔn)備?不良貸款余額）X100%o

42.根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定,

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的,

為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

43.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利性社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：A|D

【解析】：

A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)

體；D項，協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)

系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。

44.()負(fù)責(zé)建立識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險的程序和措施。

A.董事會

B,監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】：

在商業(yè)銀行風(fēng)險管理方面，高級管理層負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通

過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事

項進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建設(shè)銀行風(fēng)險管理體系，組織開展各類風(fēng)險管理活

動，識別、計量、監(jiān)測、控制或緩釋銀行的風(fēng)險，向董事會就銀行風(fēng)

險管理和風(fēng)險承擔(dān)水平進(jìn)行報告并接受監(jiān)督。

45.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求

B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法

C.銀行的風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，風(fēng)險識別的目標(biāo)在于

幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控

打好基礎(chǔ)；E項，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計量的高級

方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。

46.根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法，不同信用等級的客戶，其違

約風(fēng)險與信用等級之間的變化趨勢應(yīng)當(dāng)為（）。

A.

B.

C.

D.

【答案】：A

【解析】：

不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨

勢?？蛻舻倪`約頻率越高，其信用等級越低，兩者呈負(fù)相關(guān)。

47.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的

有（）o

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履

行職責(zé)

B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

【答案】：C|D

【解析】：

A項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”

的規(guī)定；E項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。

48.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險管理策略

C.風(fēng)險補償是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的

【答案】：D

【解析】：

A項，風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以轉(zhuǎn)移非系統(tǒng)性風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險；B項，風(fēng)險規(guī)

避策略是一種消極的風(fēng)險管理策略；C項，風(fēng)險補償是指事前（損失

發(fā)生前）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。

49.根據(jù)“成本推動”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”

的因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

【答案】：D

【解析】：

利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全

競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高

壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后，以壟

斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動其他

產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。

50.銀行間市場參與者按照權(quán)限不同可以分為三類，其中第一類參與

者（）o

A.既可以做自營，又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)

B.只能從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)

C.只能從事自營

D.只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令

【答案】：A

【解析】：

銀行間市場參與者按照權(quán)限不同可以分為三類：第一類參與者既可以

做自營，又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)；第二類參與者只能從事自營；第

三類參與者只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令。

51.()是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某

一價格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。

A.債券現(xiàn)券交易

B.債券回購交易

C.債券遠(yuǎn)期交易

D.債券期貨交易

【答案】：B

【解析】：

A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買

方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本

上同步進(jìn)行；C項，債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一

時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易；D項，債券期貨交易是指在交易

所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開

競價方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。

52.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

53.在缺口分析中，負(fù)缺口意味著（）。

A.負(fù)債大于資產(chǎn)

B.資產(chǎn)大于負(fù)債

C.利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降

D.利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降

E.利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響

【答案】：A|C

【解析】：

當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)

缺口，此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的

資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，此時利率

下降會導(dǎo)致凈利息收入下降。

54.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行

【答案】:C|D|E

【解析】：

A項，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及

支票的付款人；B項