綜合模擬中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》歷年試題(14)含答案

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》歷年試題(14)

含答案

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》歷年試題(14)

2016年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》歷年試題

1(2012年)與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事()。

A.居民與非居民之間的借貸

B.非居民與非居民之間的借貸

C.居民與非居民之間的外匯交易

D.非居民與非居民之間的外匯交易

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)以

國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)為依托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨

幣市場(chǎng)主要從事非居民與非居民之間的借貸。

2（2013年）金融機(jī)構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)、匯兌和代客支付等業(yè)務(wù)時(shí),

其所承擔(dān)的職能是（

A.信用中介

B.支付中介

C.創(chuàng)造信用工具

D.將貨幣收入轉(zhuǎn)化為資本

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能之一支付中介職能。支付中介

指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開(kāi)立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過(guò)辦理存款

在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付，以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌

付現(xiàn)款等。

3（2012年）我國(guó)某企業(yè)從德國(guó)進(jìn)口一批設(shè)備，以歐元計(jì)價(jià)結(jié)算，

在對(duì)德國(guó)出口商進(jìn)行支付時(shí)，正逢歐元兌人民幣升值，結(jié)果為購(gòu)買(mǎi)同

款歐元支付的人民幣金額增多，這種情形是該企業(yè)承受的（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.投資風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在

不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變

動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

4（2011年）公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑

證是（）□

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

參考答案：D

參考解析

【解析】本題考查商業(yè)票據(jù)的概念。商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資

金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證。

5（2012年）根據(jù)"成本推進(jìn)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致"利潤(rùn)推進(jìn)型通

貨膨脹〃的因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

C.公會(huì)對(duì)工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

參考答案：D

參考解析

【解析】本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。壟斷性大公

司具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要力量。壟斷性企業(yè)

為了獲取壟斷利潤(rùn)會(huì)人為地提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通

貨膨脹〃。

6（2011年）常用于銀行間外匯市場(chǎng)上的外匯交易形式是（）。

A.即期外匯

B.遠(yuǎn)期外匯

C.掉期

D.回購(gòu)

參考答案：C

參考解析

【解析】本題考查掉期的相關(guān)知識(shí)。掉期交易是指將幣種相同、

金額相同但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上的交易結(jié)合在

一起進(jìn)行的外匯交易。這種交易形式常用于銀行間外匯市場(chǎng)上。

7(2012年)在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及

受益人通過(guò)保險(xiǎn)合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)

()法律規(guī)范。

A.商事

B.刑事

C.民事

D.行政

參考答案：C

參考解析

【解析】本題考查保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。保險(xiǎn)公司與投保

人、被保險(xiǎn)人及受益人通過(guò)保險(xiǎn)合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)

系，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間以保險(xiǎn)代理合同建立起來(lái)的平等主體

間的保險(xiǎn)代理權(quán)利義務(wù)關(guān)系等，屬于保險(xiǎn)民事法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)民

事法律規(guī)范。

8（2011年廣巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求，涵蓋了信用風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和（）o

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

參考解析

【解析】本題考查"巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求的相關(guān)知

識(shí)。"巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求是，最低資本充足率要達(dá)到

8%,并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材有變化

9（2012年）西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)金融創(chuàng)新的動(dòng)因提出了不同的理論觀

點(diǎn)，其中，希克斯和尼漢斯等學(xué)者認(rèn)為,金融創(chuàng)新的支配因素是（）。

A.消除經(jīng)營(yíng)約束

B.制度變革

C.降低交易成本

D.規(guī)避管制

參考答案：C

參考解析

【解析】本題考查金融創(chuàng)新的理論。?？怂购湍釢h斯提出了金融

創(chuàng)新的交易成本理論，它的基本命題是：金融創(chuàng)新的支配因素是降低

交易成本。

10（2012年）弗里德曼等經(jīng)濟(jì)學(xué)家針對(duì)通貨膨脹治理而提出的收

入指數(shù)化政策，是指將工資、利息等各種名義收入自動(dòng)隨物價(jià)指數(shù)升

降而升降。這種政策（）。

A.加重通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失,且不能消除通貨膨脹

B.減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失,但不能消除通貨膨脹

C.加重通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失,但能消除通貨膨脹

D.減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失,并能消除通貨膨脹

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查收入指數(shù)化的相關(guān)知識(shí)。收入指數(shù)化政策只能

減輕通貨膨脹給收入階層帶來(lái)的損失，但不能消除通貨膨脹本身。

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》歷年試題(13)

案例分析題(共16題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本

題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

(2012年)2012年上半年我國(guó)貨幣政策操作如下：

(1)優(yōu)化公開(kāi)市場(chǎng)操作工具組合。春節(jié)前，實(shí)施了公開(kāi)市場(chǎng)短期逆

回購(gòu)操作，有效撫平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動(dòng)性波動(dòng);春節(jié)

后，與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合，適時(shí)開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)短期正回購(gòu)

操作。

⑵2012年5月，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣

存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同期金融機(jī)構(gòu)存

款金額為86萬(wàn)億元人民幣，在2012年7月6日

起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

⑶2012年7月公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)7.6%,三

年來(lái)首次跌破8%大關(guān)，前六個(gè)月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、

3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車(chē)〃也略顯乏力。

1

我國(guó)中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，可釋放流動(dòng)性

()億元人民幣。

A.320

B.390

C.4300

D.8280

參考答案：C

參考解析

【解析】86萬(wàn)億x0.5%=4300（億元）。

2我國(guó)中央銀行的基準(zhǔn)利率包括（）。

A.中央銀行向金融機(jī)構(gòu)的再貸款利率

B.金融機(jī)構(gòu)向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率

C.中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率

參考答案：A,B,C

參考解析

【解析】本題考查我國(guó)貨幣政策工具一一利率工具。中央銀行基

準(zhǔn)利率，包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存

款準(zhǔn)備金利率。

3我國(guó)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，通過(guò)商業(yè)銀行的信貸行為，最

終對(duì)企業(yè)的影響有（）o

A.企業(yè)向商業(yè)銀行貸款的成本提高

B.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本降低

C.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的可貸款數(shù)量增加

D.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的可貸款量減少

參考答案：B,C

參考解析

【解析】本題考查存款準(zhǔn)備金政策的操作。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和

利率，使商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力增強(qiáng)，即商業(yè)銀行的可貸款數(shù)量增

加，同時(shí)使得企業(yè)向銀行貸款的成本降低。

42012年下半年，我國(guó)貨幣政策的首要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是（）。

A.抑制通貨膨脹

B.增加就業(yè)

C.平衡國(guó)際收支

D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

參考答案：D

參考解析

【解析】根據(jù)題干所述，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車(chē)”也顯乏力,

下降存款準(zhǔn)備金率和利率屬于寬松的貨幣政策，由此可見(jiàn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)

增長(zhǎng)是接下來(lái)貨幣政策的首要目標(biāo)。

根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

（2011年）2010年9月末，我國(guó)廣義貨幣供應(yīng)量％余額為69.6萬(wàn)億

元，狹義貨幣供應(yīng)量Ml余額為24.4萬(wàn)億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2

萬(wàn)億元;全年現(xiàn)金凈投放3844億元。

5

2010年9月末，我國(guó)單位活期存款總額為()。

A.13.2

B.20.2

C.38.6

D.45.2

參考答案：B

參考解析

【解析】根據(jù)公式貨幣(Ml)=流通中現(xiàn)金+單位活期存款，得到:

單位活期存款=貨幣(Ml)—流通中現(xiàn)金=24.4—4.2=20.2(萬(wàn)億元)。

62010年9月末，我國(guó)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位定期存款總額為

()萬(wàn)億元。

A.28.6

B.41.0

C.45.2

D.65.4

參考答案：C

參考解析

【解析】根據(jù)公式M2=M1+準(zhǔn)貨幣，得到：準(zhǔn)貨幣=M2—

Ml=69.6-24.4=45.2（萬(wàn)億元）。

準(zhǔn)貨幣=單位定期存款+儲(chǔ)蓄存款=45.2（萬(wàn)億元）。

7關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有（）。

A.MO一活期存款貨幣

B.MO一流通中現(xiàn)金

C.M1=MO+單位活期存款

D.M2=M1+單位定期存款

參考答案：B,C

參考解析

【解析】選項(xiàng)D的正確公式是：M2=M1+單位定期存款+儲(chǔ)蓄存

款。

8下列做法中，屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有（）。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的再貸款

B.收購(gòu)?fù)鈪R等儲(chǔ)備資產(chǎn)

C.購(gòu)買(mǎi)政府債券

D.對(duì)工商企業(yè)貸款

參考答案：A,B,C

參考解析

【解析】本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行不能

直接對(duì)企業(yè)貸款，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

（2013年）2012年年末，按照貸款五級(jí)分類的口徑，我國(guó)某商業(yè)銀

行各類貸款余額及貸款損失準(zhǔn)備的情況是：正常貸款1000億元;關(guān)注

貸款100億元;次級(jí)貸款20億元;可疑貸款10億元;損失貸款10億元;

貸款損失準(zhǔn)備100億元。

9

該商業(yè)銀行的不良貸款總額是（）億元。

A.10

B.20

C.40

D.100

參考答案：c

參考解析

【解析】本題考查不良貸款的構(gòu)成。不良貸款是次級(jí)、可疑、損

失類貸款的總和，20+10+10=40（億元）。

10該商業(yè)銀行的不良貸款率是（）。

A.12.28%

B.3.51%

C.1.75%

D.0.88%

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查不良貸款率的計(jì)算。不良貸款率=不良貸款/

貸款總額=40+(1000+100+20+10+10)=3.51%。

11該商業(yè)銀行的貸款撥備率是()。

A.14.4%

B.10%

C.8.77%

D.4%

參考答案：C

參考解析

【解析】本題考查貸款撥備率的計(jì)算。貸款撥備率一貸款損失準(zhǔn)

備/各項(xiàng)貸款余額=100+(1000+100+20+10+10)=8.77%。

12根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》和《商業(yè)銀行貸款

損失準(zhǔn)備管理辦法》的監(jiān)管要求，該商業(yè)銀行的（）。

A.不良貸款率高于監(jiān)管指標(biāo)要求

B.不良貸款率低于監(jiān)管指標(biāo)要求

C.貸款撥備率高于監(jiān)管指標(biāo)要求

D.貸款撥備率低于監(jiān)管指標(biāo)要求

參考答案：B,C

參考解析

【解析】本題考查不良貸款率和貸款撥備率的監(jiān)管要求。不良貸

款率不得高于5%,貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》歷年試題（12）

經(jīng)濟(jì)師考試多項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上

符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)

選項(xiàng)得0.5分）

1（2012年）下列方法中，屬于金融危機(jī)管理方法的有（）o

A.構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管體系

B.構(gòu)建貸款的五級(jí)分類制度

C.全面應(yīng)用VaR模型

D.構(gòu)建金融安全網(wǎng)

E.加強(qiáng)國(guó)際協(xié)調(diào)與合作

參考答案：A,D,E

參考解析

【解析】本題考查金融危機(jī)的管理。金融危機(jī)的管理包括：宏觀

審慎監(jiān)管體系的構(gòu)建、金融安全網(wǎng)的構(gòu)建、金融危機(jī)管理的國(guó)際協(xié)調(diào)

與合作。

2（2012年）下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.儲(chǔ)蓄銀行

C.證券公司

D.信用合作社

E.小額貸款公司

參考答案：A,B,D

參考解析

【解析】本題考查存款性金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。存款性金融機(jī)構(gòu)

是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商

業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。

3（2013年）在對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，商業(yè)銀行采用的"4C”營(yíng)銷

策略包括（）。

A成本

B.能力

C.便利

D.消費(fèi)者

E.溝通

參考答案：A,C,D,E

參考解析

【解析】本題考查商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷策。商業(yè)銀行采用的"4C"

營(yíng)銷策包括：消費(fèi)者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝

通(Communication)。

4(2013年)在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措

施主要有()□.

A.收購(gòu)

B.兼并

C.依法清算

D.注資入股

E.接管

參考答案：A,B,C

參考解析

【解析】本題考查監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施。處置倒

閉銀行的措施有：收購(gòu)或兼并;依法清算。

5（2012年）下列做法中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

參考答案：A,B,D,E

參考解析

【解析】本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

6（2013年）對(duì)擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開(kāi)發(fā)行股票定價(jià)的

基礎(chǔ)。下列估值方法中，屬于相對(duì)估值法的有（）。

A.市盈率倍數(shù)估值法

B.市凈率倍數(shù)估值法

C.股利折現(xiàn)模型

D.折現(xiàn)現(xiàn)金流模型

E.企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法

參考答案：A,B,E

參考解析

【解析】本題考查相對(duì)估值法包括的內(nèi)容。相對(duì)估值法包括市盈

率倍數(shù)估值法;市凈率倍數(shù)估值法;企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅前收益倍

數(shù)估值法;企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法;

企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷、租金前收益倍數(shù)估值法等。

7（2012年）投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括（）等類

型。

A.融資或稱買(mǎi)空

B.融資或稱賣(mài)空

C.融券或稱賣(mài)空

D.融券或稱買(mǎi)空

E.證券現(xiàn)代交易

參考答案：A,C

參考解析

【解析】本題考查投資銀行信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。信用經(jīng)紀(jì)

業(yè)務(wù)主要有兩種類型：融資（買(mǎi)空）或融券（賣(mài)空）。

8（2013年）在治理通貨膨脹時(shí)，可以采用的緊縮性貨幣政策措施主

要有（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出業(yè)務(wù)

D.減少儲(chǔ)備存款

E.直接提高利率

參考答案：A,B,C,E

參考解析

【解析】本題考查通貨膨脹的治理措施。通貨膨脹時(shí)要采取緊縮

性貨幣政策，緊縮性貨幣政策措施主要有：提高法定存款準(zhǔn)備金率、

提高再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出業(yè)務(wù)和直接提高利率。

9（2013年）金融期貨最主要的功能有（）□

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.平衡權(quán)益

D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

E.規(guī)避管制

參考答案：A,D

參考解析

【解析】本題考查金融期貨的功能。金融期貨最主要的功能有轉(zhuǎn)

移風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。

10(2013年)下列情況中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的有

()。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力不能及時(shí)在不同部門(mén)之間轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會(huì)會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

D.資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡

E.匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升

參考答案：A,C,E

參考解析

【解析】本題考查導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。選項(xiàng)BD屬

于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致的通貨膨脹。

11（2011年）下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是（）。

A.道義勸告

B.貸款限額

C.利率限制

D.流動(dòng)性比率

E.窗口指導(dǎo)

參考答案：B,C,D

參考解析

【解析】本題考查直接信用控制的貨幣政策工具。直接信用控制

的貨幣政策工具包括：貸款限額、利率限制、流動(dòng)性比率、直接干預(yù)。

選項(xiàng)A道義勸告、選項(xiàng)E窗口指導(dǎo)都屬于間接信用控制的貨幣政策工

具。

12（2011年）在金融工具四個(gè)性質(zhì)之間，存在反比關(guān)系的是（）。

A.期限性與收益性

B.期限性與風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性與收益性

D.期限性與流動(dòng)性

E.收益性與風(fēng)險(xiǎn)性

參考答案：C,D

參考解析

【解析】本題考查金融工具性質(zhì)之間的關(guān)系。一般而言，金融工

具的期限性與收益性、風(fēng)險(xiǎn)性成正比，與流動(dòng)性成反比。而流動(dòng)性與

收益性成反比，同時(shí)，收益性與風(fēng)險(xiǎn)性成正比。

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》歷年試題（11）

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合

題意）

1（2013年）商業(yè)銀行采用的貸款五級(jí)分類方法，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的

）管理。

A.機(jī)制

B.事前

C.事中

D.事后

參考答案：C

參考解析

【解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。信用風(fēng)險(xiǎn)管理包括事前管理、

事中管理、事后管理。在事中管理階段，商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分

類。

2（2013年）目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策屬于（）的要素。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)部控制

D.控制活動(dòng)

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括三個(gè)

維度一一企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素、企業(yè)層級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包

括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、

信息與溝通和監(jiān)控八個(gè)要素。

3（2013年）在金融衍生品市場(chǎng)上，以風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖為主要交易目的的

市場(chǎng)參與者是（）o

A.套期保值者

B.投機(jī)者

C.套利者

D.經(jīng)紀(jì)人

參考答案：A

參考解析

【解析】本題間接考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來(lái)的不確定性，降低甚至

消除風(fēng)險(xiǎn)。

4（2013年）證券經(jīng)紀(jì)商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可

能以最有利的價(jià)格代理客戶買(mǎi)賣(mài)股票，證券經(jīng)紀(jì)商（）。

A.承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.承擔(dān)交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.不承擔(dān)交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查證券經(jīng)紀(jì)商的相關(guān)知識(shí)。證券經(jīng)紀(jì)商并不承擔(dān)

交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

5（2012年）在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金

政策相比，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是（）。

A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)

B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

c.時(shí)滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)條件

參考答案：A

參考解析

【解析】本題考查公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn):

①主動(dòng)權(quán)在中央銀行，不像再貼現(xiàn)那樣被動(dòng);②富有彈性，可對(duì)貨幣

進(jìn)行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會(huì)像存款準(zhǔn)備金政策那樣作用猛烈;③中

央銀行買(mǎi)賣(mài)證券可同時(shí)交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以

連續(xù)進(jìn)行，能補(bǔ)充存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)這兩個(gè)非連續(xù)性政策工具實(shí)施

前后的效果不足;④根據(jù)證券市場(chǎng)供求波動(dòng)，主動(dòng)買(mǎi)賣(mài)證券，可以起

穩(wěn)定證券市場(chǎng)的作用。

6（2013年）如果某投資者年初投入1000元進(jìn)行投資,年利率8%,

按復(fù)利每季度計(jì)息一次，則第一年末該投資的終值為（）元。

A.1026.93

B.1080.00

C.1082.43

D.1360.49

參考答案：C

7（2011年）關(guān)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化關(guān)系的說(shuō)法,正確的是（）。

A.金融深化會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)，破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.金融深化必然促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)金融深化，失控的金融深化會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)倒退

D.金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同時(shí)出現(xiàn)是一種偶然巧合

參考答案：C

參考解析

【解析】本題考查經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融深化的關(guān)系。

8（2013年）自1996年12月以來(lái)，我國(guó)實(shí)現(xiàn)的人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可

兌換屬于（）□

A.自由可兌換

B.完全可兌換

C.部分可兌換

D.基本可兌換

參考答案：C

參考解析

【解析】本題考查貨幣可兌換的相關(guān)知識(shí)。常見(jiàn)的部分可兌換有

經(jīng)常項(xiàng)目可兌換和資本項(xiàng)目可兌換，現(xiàn)實(shí)中的部分可兌換通常是指經(jīng)

常項(xiàng)目可兌換。1996年12月，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

9（2013年）下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的是

)°

A.超額準(zhǔn)備金

B.貨幣供應(yīng)量

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.國(guó)際收支

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)。中央銀行貨幣政

策中介目標(biāo)包括貨幣供應(yīng)量、利率。

10（2011年）商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金加流通中的現(xiàn)金等于（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.庫(kù)存現(xiàn)金

c.法定存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

參考答案：A

參考解析

［解析】本題考查基礎(chǔ)貨幣的表達(dá)式。基礎(chǔ)貨幣的表達(dá)式：B=C+R=

流通中的通貨+存款準(zhǔn)備金。

【提示】此知識(shí)點(diǎn)新教材有變化

11（2013年）投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利

和義務(wù)中，而是幫助投資者和籌資者進(jìn)行金融工具的買(mǎi)賣(mài)，此時(shí)其收

入只是表現(xiàn)為收?。?/p>

A.利息

B.傭金服務(wù)費(fèi)

C.金融工具溢價(jià)收入

D.登記結(jié)算費(fèi)

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制的區(qū)別。在一

般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)

中，只是收取傭金服務(wù)費(fèi)。

12（2013年廣太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型

是（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.預(yù)期性

C.結(jié)構(gòu)型

D.成本推進(jìn)型

參考答案：A

參考解析

【解析】本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。需求拉上的

通貨膨脹可以通俗地表述為是"太多的貨幣追求太少的商品”O(jiān)

13（2011年）根據(jù)凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加

國(guó)民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其中，增加貨幣

供給，能導(dǎo)致國(guó)民收入增長(zhǎng)較大的組合是（）。

A.投資的利率彈性小，貨幣需求的利率彈性大

B.投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小

C.投資和貨幣需求的利率彈性都大

D.投資和貨幣需求的利率彈性都小

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論。凱恩斯學(xué)派

在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的問(wèn)題上，

最大的特點(diǎn)就是非常強(qiáng)調(diào)利率的作用，認(rèn)為貨幣政策增加國(guó)民收

入的效果取決于投資和貨幣

需求的利率彈性。如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性

小，則增加貨幣供給所能導(dǎo)致的收入增長(zhǎng)就會(huì)比較大。

14（2013年）在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的基

礎(chǔ)是（）o

A.盈利性檢查

B.流動(dòng)性檢查

C.合規(guī)性檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)性檢查

參考答案：C

參考解析

【解析】本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的相關(guān)知識(shí)。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是現(xiàn)場(chǎng)

檢查的基礎(chǔ)。

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》歷年試題（10）

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合

題意）

1（2013年）根據(jù)我國(guó)2013年1月1日施行的《商業(yè)銀行資本管理

辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.5%

D.2.5%

參考答案：C

參考解析

【解析】本題考查核心一級(jí)資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)。核心一級(jí)資本充

足率不得低于5%o

2（2012年）在政府對(duì)商品價(jià)格和貨幣工資進(jìn)行嚴(yán)格控制的情況下,

隱蔽型通貨膨脹可以表現(xiàn)為（）。

A.市場(chǎng)商品供過(guò)于求

B.商品過(guò)度需求通過(guò)物價(jià)上漲吸收

C.居民實(shí)際消費(fèi)水平提高

D.商品黑市、排隊(duì)和憑證購(gòu)買(mǎi)等

參考答案：D

參考解析

【解析】本題考查隱蔽型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。隱蔽型通貨膨脹

前提是，在經(jīng)濟(jì)中已積累了難以消除的過(guò)度需求壓力，但由于政府對(duì)

商品價(jià)格和貨幣工資進(jìn)行嚴(yán)格控制，過(guò)度需求不能通過(guò)物價(jià)上漲而吸

收，商品供不應(yīng)求的現(xiàn)實(shí)通過(guò)準(zhǔn)價(jià)格形式表現(xiàn)出來(lái)，如黑市、排隊(duì)、

憑證購(gòu)買(mǎi)、有價(jià)無(wú)貨以及一些產(chǎn)品在價(jià)格不變的情況下質(zhì)量下降等。

3（2012年）在1999年以來(lái)我國(guó)投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，中國(guó)

證券監(jiān)督管理委員會(huì)通過(guò)綜合治理，確立和完善了以（）為核心的

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警制度。

A.凈資產(chǎn)

B.凈資本

C.總資產(chǎn)

D.總資本

參考答案：B

參考解析

【解析】本題考查我國(guó)投資銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及趨勢(shì)。我國(guó)投資

銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，以凈資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警制度及對(duì)

證券公司的重新分類監(jiān)管使我國(guó)投資銀行業(yè)的監(jiān)管走上了較穩(wěn)定的

常規(guī)監(jiān)管的道路。

4（2012年）投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)

定而買(mǎi)賣(mài)證券，此時(shí)其身份是（）o

A.做市商

B.承銷商

C.經(jīng)紀(jì)商

D.自營(yíng)商

參考答案：A

參考解析

【解析】本題