商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理復(fù)習(xí)大綱

精品文檔就在這里各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有精品文檔商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理復(fù)習(xí)題第一章導(dǎo)論一、名詞解釋商業(yè)銀行商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。信用中介是指商業(yè)銀行在借貸之間充當(dāng)中間人的角色，即商業(yè)銀行運(yùn)用信用方式將社會(huì)上各種閑散的資金集中起來(lái)，然后依據(jù)一定的原則，運(yùn)用信用方式將這些資金再投向國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)部門(mén)和企業(yè)單位，滿足經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的各種需求。支付中介是指商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)代理客戶支付貸款和費(fèi)用、兌付現(xiàn)金等，逐漸成為工商企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管人、出納人和支付代理人。信用創(chuàng)造即銀行通過(guò)在其日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)行銀行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，銀行可以超出自有資本和吸收的資金總額而擴(kuò)大信用時(shí)所發(fā)揮的一種職能。分行制設(shè)有總行，又可以設(shè)立分支行的\o"銀行體制"銀行體制。又稱(chēng)總分行制。分支行制的總行一般都設(shè)立在大城市，作為分支行，所有業(yè)務(wù)都同意遵照總行的指示辦理。流動(dòng)性資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，它是一種所投資的時(shí)間尺度（賣(mài)出它所需多長(zhǎng)時(shí)間）和價(jià)格尺度（與公平市場(chǎng)價(jià)格相比的折扣）之間的關(guān)系二、單項(xiàng)選擇1、（）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。A英國(guó)B英格蘭C麗如D東方2、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用，這種功能被稱(chēng)為（）功能。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)3、商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理貨幣結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、兌換、轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)，這種功能被稱(chēng)為（）功能。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)4、商業(yè)銀行利用吸收的活期存款，通過(guò)轉(zhuǎn)賬的方式發(fā)放貸款，從而衍生出更多存款，擴(kuò)大社會(huì)貨幣供給量。這種功能被稱(chēng)為（）功能。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)5、商業(yè)銀行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)6、商業(yè)銀行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)7、商業(yè)銀行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)8、下列銀行體制中，只存在于美國(guó)的是（）A分行制B私人銀行C國(guó)有銀行D單元制9、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（）A單元制銀行B分支行制銀行C銀行控股公司D連鎖銀行10、實(shí)行分支行制最典型的國(guó)家是（）Ａ美國(guó)B日本C法國(guó)Ｄ英國(guó)11、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（）。A董事會(huì)B股東大會(huì)C監(jiān)事會(huì)D總經(jīng)理三、多項(xiàng)選擇1、創(chuàng)立商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)條件可以從以下（）等方面去分析和把握。A人口狀況B生產(chǎn)力發(fā)展水平C工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況D地理狀況2、創(chuàng)立商業(yè)銀行的金融條件取決于以下（）等方面。A人們信用意識(shí)B經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度C金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度D金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)狀況及管理當(dāng)局的有關(guān)政策3、建立商業(yè)銀行的基本原則是（）A利于銀行競(jìng)爭(zhēng)B利于保護(hù)銀行體系安全C使銀行保持適度規(guī)模D規(guī)模較大4、發(fā)揮商業(yè)銀行信用中介職能有以下作用（）A變閑為用B續(xù)短為長(zhǎng)C積少成多D提高資金使用效率5、發(fā)揮商業(yè)銀行支付中介職能有以下作用（）A使商行獲得資金來(lái)源B節(jié)約社會(huì)流通費(fèi)用C續(xù)短為長(zhǎng)D積少成多6、發(fā)揮商業(yè)銀行信用創(chuàng)造職能有以下作用（）A續(xù)短為長(zhǎng)B積少成多C滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通和支付手段的需要D節(jié)約現(xiàn)金使用和社會(huì)流通費(fèi)用7、商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位有（）A是國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞B影響全社會(huì)貨幣供給C社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)中心D是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心E實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的途徑和基礎(chǔ)8、下列商業(yè)銀行中，屬于股份制的有（）A中國(guó)銀行B招商銀行C中國(guó)工商銀行D中國(guó)建設(shè)銀行9、下列商業(yè)銀行中，屬于地方性的有（）A上海銀行B南京商業(yè)銀行C交通銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行10、下列商業(yè)銀行中，屬于區(qū)域性的有（）A廣東發(fā)展銀行B深圳發(fā)展銀行C華夏銀行D浦東發(fā)展銀行11、下列商業(yè)銀行中，屬于全國(guó)性的有（）A上海銀行B中信銀行C民生銀行D興業(yè)銀行12、下列商業(yè)銀行中，屬于國(guó)際性的有（）A花旗銀行B匯豐銀行C東京三菱銀行D招商銀行13、實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行安全性目標(biāo)應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)（）A合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)B提高資產(chǎn)質(zhì)量C提高自有資本比重D遵紀(jì)守法、合法經(jīng)營(yíng)14、實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行流動(dòng)性目標(biāo)可以從以下幾個(gè)方面入手（）A向央行借款或再貼現(xiàn)B發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單C保持適量現(xiàn)金D保持適量國(guó)庫(kù)券等短期債券15、實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行盈利性目標(biāo)應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)（）A節(jié)約成本和開(kāi)支B減少貸款、投資損失C提高盈利資產(chǎn)比重D減少事故、差錯(cuò)和違法犯罪帶來(lái)的損失四、判斷并說(shuō)明理由商業(yè)銀行是企業(yè)。對(duì)的，商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)，商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無(wú)限制的。錯(cuò)誤，是有限的，商業(yè)銀行是要按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金后，才發(fā)放貸款。如果沒(méi)有了存款準(zhǔn)備金就會(huì)無(wú)限。在中國(guó)目前條件下，私人不能辦銀行。對(duì)的，在中國(guó)法律并不允許開(kāi)辦私人銀行的，私人不能辦銀行但可入股銀行4、現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融企業(yè)。錯(cuò)誤。全球1000家大銀行基本上都是股份制銀行，排名前50位的銀行中，除我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行外，其余全都是股份制銀行和上市公司。5、流動(dòng)性原則和安全性原則既是統(tǒng)一的，又是矛盾的。盈利性、流動(dòng)性、安全性這三性要求有統(tǒng)一性又有矛盾，盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求，占有核心地位；流動(dòng)性是清償力問(wèn)題，即銀行能隨時(shí)滿足客戶提款等方面的要求的能力；安全性是指銀行管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全的要求。五、論述論述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)以及各個(gè)目標(biāo)之間的關(guān)系。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則一般有三條，即盈利性、流動(dòng)性、安全性。其中，盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求，占有核心地位；流動(dòng)性是清償力問(wèn)題，即銀行能隨時(shí)滿足客戶提款等方面的要求的能力；安全性是指銀行管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全的要求。這三性要求矛盾又有有統(tǒng)一性，是相輔相成的，比如流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高但盈利能力弱。只能從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)尋求最佳的均衡點(diǎn)。第二章商業(yè)銀行資本一、名詞解釋核心資本是指權(quán)益資本和公開(kāi)儲(chǔ)備，它是銀行資本的構(gòu)成部分，至少要占資本總額的50%，不得低于兌現(xiàn)金融資產(chǎn)總額的4%。附屬資本是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)，由非公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、(債權(quán)/股權(quán))混合資本工具和次級(jí)長(zhǎng)期債券構(gòu)成。內(nèi)源資本是指以留存收益方式形成的資本，是西方商業(yè)銀行最普遍的補(bǔ)充資本金的來(lái)源，留存收益受銀行凈利息收入、貸款損失準(zhǔn)備(貸款質(zhì)量)、耗費(fèi)、稅收、股息分配政策等因素的影響。外源資本主要由投資者超繳資本和資本增值構(gòu)成。外部籌集可采取發(fā)行普通股、優(yōu)先股、發(fā)行資本票據(jù)和債券與債券互換的方法。銀行資本充足性指銀行資本數(shù)量必須超過(guò)金融管理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保障正常營(yíng)業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度；同時(shí)，銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構(gòu)成，應(yīng)該符合銀行總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或需增資本的具體目的。普通股指在公司的經(jīng)營(yíng)管理和盈利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份，代表滿足所有債權(quán)償付要求及優(yōu)先股東的收益權(quán)與求償權(quán)要求后對(duì)企業(yè)盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)優(yōu)先股指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股。二、單項(xiàng)選擇1、按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（）。A6%B7%C8%D10%2、按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，核心資本占總資本比重不得低于（）A6%B7%C50%D75%3、按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，附屬資本內(nèi)普通貸款準(zhǔn)備金不能高于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）A1.25%B5%C10%D15%4、按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，附屬資本內(nèi)次級(jí)長(zhǎng)期債務(wù)的金額不得超過(guò)一級(jí)資本的（）A6%B7%C50%D75%5、1988年《巴塞爾協(xié)議》中資本金管理主要考慮（）風(fēng)險(xiǎn)。A信用風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)6、1996年《<巴塞爾協(xié)議>補(bǔ)充協(xié)議》提出，資本金管理除考慮信用風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)考慮（）風(fēng)險(xiǎn)。A信用風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)7、新《巴塞爾協(xié)議》首次提出資本金管理要考慮（）風(fēng)險(xiǎn)。A信用風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)三、多項(xiàng)選擇1、下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A股本B盈余C儲(chǔ)備金D債務(wù)資本下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A長(zhǎng)期金融債券B未分配利潤(rùn)C(jī)一般儲(chǔ)備金D未公開(kāi)儲(chǔ)備下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行內(nèi)源資本的是（）。A股本B盈余C儲(chǔ)備金D債務(wù)資本下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行外源資本的是（）。A長(zhǎng)期金融債券B未分配利潤(rùn)C(jī)一般儲(chǔ)備金D股本5、1988年《巴塞爾協(xié)議》的內(nèi)容包括（）A統(tǒng)一資本金定義B確立風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法C確定商行資本充足率的目標(biāo)值8%D市場(chǎng)約束6、新《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容包括（）A資本充足率的最低要求B監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管C市場(chǎng)紀(jì)律約束D國(guó)際聯(lián)合監(jiān)管7、《巴塞爾協(xié)議》對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響（）A平等基礎(chǔ)上競(jìng)爭(zhēng)B利于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制C有利于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行的監(jiān)管D有利于國(guó)際化發(fā)展8、提高資本充足率的對(duì)策包括（）A增加留存盈余B發(fā)行股票和債券C降低貸款和投資風(fēng)險(xiǎn)D減少差錯(cuò)、事故和違法犯罪帶來(lái)的損失當(dāng)今銀行業(yè)并購(gòu)的主要原因有（）。A追求規(guī)模發(fā)展B追求協(xié)同效應(yīng)C管理層利益驅(qū)動(dòng)D競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果四、判斷并說(shuō)明理由1、商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成與一般企業(yè)沒(méi)有區(qū)別。錯(cuò)誤，第一資本金所包含的內(nèi)容不同，第二資本僅在全部資產(chǎn)中所占比例不同，絕對(duì)數(shù)額相差很大，第三，固定資產(chǎn)的形成能力與其資本金的數(shù)量關(guān)聯(lián)性不同。2、商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，因此資本越多越好。錯(cuò)誤，商業(yè)銀行的資本金由其規(guī)模決定，資本金率一般隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展維持在一個(gè)固定的水平，這個(gè)資本金率由銀行自身主要業(yè)務(wù)構(gòu)成和銀行文化以及銀行營(yíng)運(yùn)能力等多方面因素決定，銀行開(kāi)業(yè)后資本金過(guò)高，會(huì)造成大量資產(chǎn)堆積，資金的成本和收益嚴(yán)重不成比例。3、計(jì)算商業(yè)銀行資本充足率時(shí)，不應(yīng)該考慮表外項(xiàng)目對(duì)其影響。錯(cuò)誤，表外業(yè)務(wù)構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債的交易活動(dòng)，這類(lèi)交易活動(dòng)雖然不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表，但它們和表內(nèi)的資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目關(guān)系密切，在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)化為表內(nèi)業(yè)務(wù)，因此必須在表外進(jìn)行記載以便對(duì)其進(jìn)行反映、核算、控制和管理。4、商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大，其風(fēng)險(xiǎn)越大，資本充足率就越低。正確，資產(chǎn)規(guī)模越大，銀行的利潤(rùn)就有可能獲得較高的增幅。但是，高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的同時(shí)也產(chǎn)生了相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此，銀行的資本金是否充足是其能否抵御風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)，即資本充足率是衡量銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)，所以商業(yè)銀行通過(guò)增加資本金來(lái)提高資本充足率，是保證經(jīng)營(yíng)安全、提高獲利的良好的途徑。五、論述1、試述我國(guó)商業(yè)銀行如何提高資本充足率。資本金充足率即商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與資本凈額的比率。因此要提高商業(yè)銀行的資本充足金必須從兩方面著手，一是分子政策，二是分母政策。分子政策就是增加核心資本和附屬資本以提高資本金總額，改善和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)：可以1、充分計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)自我積累能力2、發(fā)行可轉(zhuǎn)債和長(zhǎng)期次級(jí)債券，補(bǔ)充附屬資本分母政策是降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模：可以.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)要提高資本充足率的另一種方法就是減小分母，即減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，也有兩種途徑：一是減少商業(yè)銀行資產(chǎn)的總規(guī)模；二是通過(guò)調(diào)整商業(yè)銀行的資產(chǎn)組合，選擇風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)小的資產(chǎn)來(lái)達(dá)到相對(duì)縮小分母的目的。第三章負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一、名詞解釋可用資金成本邊際存款成本自動(dòng)轉(zhuǎn)賬存款大額可轉(zhuǎn)讓定期存單同業(yè)拆借再貼現(xiàn)回購(gòu)協(xié)議外國(guó)債券歐洲債券二、單項(xiàng)選擇1、企業(yè)存款、財(cái)政性存款和儲(chǔ)蓄存款是按（）劃分的。Ａ存款對(duì)象Ｂ存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)Ｃ存款的用途Ｄ貨幣的種類(lèi)2、活期存款、定期存款是按（）劃分的。Ａ存款對(duì)象Ｂ存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)Ｃ存款的期限Ｄ貨幣的種類(lèi)3、原始存款和派生存款是按（）劃分的。Ａ存款對(duì)象Ｂ存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)Ｃ存款的用途Ｄ貨幣的種類(lèi)4、以支付命令書(shū)取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（）A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場(chǎng)存款C協(xié)定賬戶D特種支票存款賬戶屬于創(chuàng)新的活期存款工具的是（）。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場(chǎng)存款C可轉(zhuǎn)讓定期存單D聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（）。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場(chǎng)存款C超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶D特種儲(chǔ)蓄存款屬于創(chuàng)新的儲(chǔ)蓄存款工具的是（）。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場(chǎng)存款C可轉(zhuǎn)讓定期存單D指數(shù)存款證在中國(guó)，同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)為（）。A4個(gè)月B2個(gè)月C3個(gè)月D1年9、商業(yè)銀行中長(zhǎng)期借款種類(lèi)有（）A同業(yè)拆借B回購(gòu)協(xié)議C年度性再貸款D發(fā)行金融債券10、銀行按一定的貼現(xiàn)率以低于債券面額的價(jià)格折價(jià)發(fā)行的債券叫（）。A普通金融債券B累進(jìn)金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券11、債券利率采用累進(jìn)制法計(jì)算，即債券期限分為幾個(gè)階段，每一個(gè)時(shí)間段按不同利率計(jì)息，期限越長(zhǎng)利率越高，這種金融債券叫（）。A普通金融債券B累進(jìn)金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券12、債券發(fā)行銀行通過(guò)外國(guó)金融市場(chǎng)所在國(guó)銀行發(fā)行以該國(guó)貨幣為面值的金融債券是（）。A外國(guó)金融債券B累進(jìn)金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券13、債券發(fā)行銀行通過(guò)其他金融機(jī)構(gòu)，在債券面值貨幣以外的國(guó)家發(fā)行的金融債券是（）。A普通金融債券B外國(guó)金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券三、多項(xiàng)選擇1、負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（）。A是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件B保持銀行流動(dòng)性的手段C構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量D同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道2、商業(yè)銀行存款工具創(chuàng)新的原則有（）A創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范B堅(jiān)持效益性C連續(xù)開(kāi)發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新D社會(huì)性原則3、可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶的特點(diǎn)有（）A以支付命令書(shū)取代支票B個(gè)人、非營(yíng)利機(jī)構(gòu)開(kāi)立C商行提供了支付上的便利D利率較高、客戶享受了較高的收益4、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶的特點(diǎn)有（）A法定最低開(kāi)戶余額和平均余額為2500美元B存款余額超過(guò)2500美元，利率不受限制C商行向客戶提供了補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)D客戶交服務(wù)費(fèi)5、定期存款創(chuàng)新中，貨幣市場(chǎng)存款的特點(diǎn)有（）A最低余額為2500美元B存款利率沒(méi)有上限限制C10萬(wàn)美元以上存款可以得到聯(lián)邦存款保險(xiǎn)D存款者每月可以辦理6次轉(zhuǎn)賬，其中3次以下可使用支票，個(gè)人取款不受限制6、定期存款創(chuàng)新中，可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）A面額較大（10-100萬(wàn)美元不等）B利率高于同期儲(chǔ)蓄存款C可隨時(shí)在二級(jí)市場(chǎng)上出售D期限固定，一般為6-12個(gè)月7、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶特點(diǎn)是開(kāi)設(shè)（）這兩個(gè)賬戶。A活期存款賬戶B可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶C貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶D儲(chǔ)蓄賬戶8、協(xié)定賬戶涉及的賬戶有（）。A活期存款賬戶B可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶C貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶D聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄9、從微觀上講，銀行存款經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)是（）Ａ提高存款的穩(wěn)定性B降低成本C結(jié)構(gòu)合理D規(guī)模適度10、就存款波動(dòng)程度而言，銀行存款劃分為以下幾大類(lèi)（）A易變性存款B準(zhǔn)變性存款C穩(wěn)定性存款D活期存款11、商業(yè)銀行的資金成本包括（）A營(yíng)業(yè)成本B利息成本C風(fēng)險(xiǎn)成本D連鎖反應(yīng)成本12、在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，銀行會(huì)努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（）。A逆向組合模式B同向組合C總量單向變化模式D成本單向變化模式13、從微觀看，銀行存款規(guī)模一般取決于以下幾個(gè)因素（）Ａ銀行存款成本B銀行貸款和投資的能力C資本金規(guī)模D存款品種結(jié)構(gòu)合理14、向中央銀行借款包括（）方式。A再貸款B再貼現(xiàn)C轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D貼現(xiàn)15、國(guó)際金融債券主要包括（）。A外國(guó)金融債券B歐洲金融債券C平行金融債券D國(guó)庫(kù)券16、各國(guó)對(duì)金融債券的信用等級(jí)評(píng)定一般由三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)（）。A盈利能力B資本充足率C資產(chǎn)質(zhì)量D發(fā)行債券的銀行是否國(guó)有17、商業(yè)銀行發(fā)行債券的價(jià)格一般有下列幾種情形（）A溢價(jià)發(fā)行B折價(jià)發(fā)行C平價(jià)發(fā)行D等價(jià)發(fā)行四、判斷并說(shuō)明理由存款是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來(lái)源。存款負(fù)債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來(lái)源。儲(chǔ)蓄存款和儲(chǔ)蓄是兩個(gè)相同的概念?；刭?gòu)協(xié)議實(shí)際上是一種以有價(jià)證券為抵押的短期借款。高負(fù)債是商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志。商業(yè)銀行之間拆借資金的規(guī)模不受限制。商業(yè)銀行向央行借款的規(guī)模是任意的。在國(guó)際上固定利率的金融債券大多為溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行，浮動(dòng)利率的金融債券通常是平價(jià)發(fā)行。10、在我國(guó)，除少數(shù)貼水債券外，所有金融債券基本都是固定利率平價(jià)發(fā)行。第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、名詞解釋現(xiàn)金資產(chǎn)庫(kù)存現(xiàn)金超額準(zhǔn)備金基礎(chǔ)頭寸可用頭寸二、單項(xiàng)選擇1、商行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（）A現(xiàn)金B(yǎng)有價(jià)證券C貸款D固定資產(chǎn)2、一般情況下，把存款的最低點(diǎn)連接起來(lái)，就形成了（）A核心存款線B易變性存款線C貸款變化趨勢(shì)線D貸款變化波動(dòng)線3、銀行存款的流動(dòng)性需求通過(guò)（）來(lái)反映，這一曲線可以為存款周轉(zhuǎn)金的需要量決策提供重要依據(jù)。A核心存款線B易變性存款線C趨勢(shì)線D波動(dòng)線4、商業(yè)銀行貸款需求的最高點(diǎn)連接形成（），它表示商行貸款需要量的變化趨勢(shì)。A核心存款線B易變性存款線C貸款變化趨勢(shì)線D貸款變化波動(dòng)線三、多項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成包括（）A庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)在中央銀行的存款C存放同業(yè)存款D在途資金2、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的作用有（）A保持清償力B保持流動(dòng)性C獲得盈利D擴(kuò)大銀行與社會(huì)的聯(lián)系面3、商業(yè)銀行的一級(jí)準(zhǔn)備包括（）A庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)短期有價(jià)證券C央行結(jié)算戶存款D短期借款4、導(dǎo)致商業(yè)銀行資金頭寸減少的項(xiàng)目有（）A新發(fā)放的貸款B購(gòu)買(mǎi)債券C存款減少D收購(gòu)股份5、導(dǎo)致商業(yè)銀行資金頭寸增加的項(xiàng)目有（）A收回貸款本金和利息B變現(xiàn)債券及到期債券C存款增加D發(fā)行新股份6、商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)的管理必須堅(jiān)持以下原則（）。A總量適度原則B適時(shí)調(diào)節(jié)原則C安全保障原則D充足原則7、影響銀行庫(kù)存現(xiàn)金的因素有（）A現(xiàn)金收支規(guī)律B營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少C后勤保障條件D商行內(nèi)部管理E與央行發(fā)行庫(kù)德距離、交通條件及發(fā)行庫(kù)規(guī)定8、匡算庫(kù)存現(xiàn)金需要量主要考慮兩個(gè)因素（）A庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間B庫(kù)存現(xiàn)金支出水平C短期貸款發(fā)放規(guī)模D短期投資規(guī)模9、銀行保持現(xiàn)金適度兩個(gè)措施（）A庫(kù)存現(xiàn)金準(zhǔn)狀況與有關(guān)人員經(jīng)濟(jì)利益掛鉤B現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)規(guī)范化操作C掌握儲(chǔ)蓄現(xiàn)金收支規(guī)律D解決壓低庫(kù)存現(xiàn)金的技術(shù)性問(wèn)題10、影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素（）A存款波動(dòng)B貸款的發(fā)放與收回C向央行借款的因素D同業(yè)往來(lái)的因素E法定存款準(zhǔn)備金因素與財(cái)政性存款因素11、商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有（）。A同業(yè)拆借B短期證券回購(gòu)C通過(guò)央行融資D商行系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度E出售其他資產(chǎn)12、商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量，主要取決于（）因素。A使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目B代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)C可投資余額的收益率D代理行是否國(guó)有四、判斷并說(shuō)明理由商業(yè)銀行對(duì)中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金要求必須無(wú)條件服從?，F(xiàn)金資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動(dòng)性也就越強(qiáng)，因此商行應(yīng)保持較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。現(xiàn)金資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非盈利資產(chǎn)，因此，所占比重越小越好。資產(chǎn)的變現(xiàn)速度越快，其流動(dòng)性就越強(qiáng)。銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù)是保證銀行的適度流動(dòng)性，對(duì)銀行資金頭寸的預(yù)測(cè)，就是對(duì)銀行流動(dòng)性需要量的預(yù)測(cè)。商行對(duì)資金頭寸的預(yù)測(cè)，主要是預(yù)測(cè)存貸款變化的趨勢(shì)。銀行存款的流動(dòng)性需求通過(guò)核心存款線來(lái)反映。銀行貸款的變化趨勢(shì)線由貸款需求的最低點(diǎn)連接而成，表示銀行貸款需要量的變化趨勢(shì)；而波動(dòng)線在趨勢(shì)線以上。論述中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率這在一定程度上是央行向商業(yè)銀行征稅，并由此展開(kāi)它對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響分析，試論之。第五章貸款業(yè)務(wù)一、名詞解釋貸款承諾費(fèi)補(bǔ)償余額保證貸款抵押貸款消費(fèi)貸款按揭貸款信用卡信用分析關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款審貸分離制二、不定項(xiàng)選擇下列指標(biāo)中屬于流動(dòng)性比率的是（）。A速動(dòng)比率B現(xiàn)金比率C資產(chǎn)收益率D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率貸款的定價(jià)必須遵循以下原則（）。A利潤(rùn)最大化原則B擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則C保證貸款安全原則D維護(hù)銀行形象原則在發(fā)放抵押貸款時(shí)，對(duì)于抵押物的選擇必須遵循以下原則（）。A合法性原則B易售性原則C穩(wěn)定性原則D易測(cè)性原則借款人償還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題，但潛在問(wèn)題如果發(fā)展下去將會(huì)影響貸款的償還，此種貸款是（）。A正常貸款B關(guān)注貸款C次級(jí)貸款D不良貸款按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法，下列屬于不良貸款的是（）。A逾期貸款B關(guān)注貸款C次級(jí)貸款D呆滯貸款我國(guó)商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源是（）。A貸款業(yè)務(wù)B存款業(yè)務(wù)C證券投資D結(jié)算業(yè)務(wù)7、下列說(shuō)法正確的有（）A企業(yè)效益好，銷(xiāo)售收入多對(duì)銀行貸款需求就越小B企業(yè)效益好，銷(xiāo)售收入多對(duì)銀行貸款需求就越大C周轉(zhuǎn)快相對(duì)占用資金少，對(duì)銀行貸款需求就越小D周轉(zhuǎn)快相對(duì)占用資金少，對(duì)銀行貸款需求就越大三、判斷并說(shuō)明理由貸款的價(jià)格就是貸款利率。補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了貸款利率。銀行貸款絕對(duì)不可以提前收回。四、論述試論述商業(yè)銀行正規(guī)放貸體系之外的“影子銀行”對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。第六章銀行證券投資業(yè)務(wù)一、名詞解釋國(guó)債國(guó)庫(kù)券公司債券梯形期限策略杠鈴結(jié)構(gòu)方法避稅投資組合二、不定項(xiàng)選擇商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能（）。A分散風(fēng)險(xiǎn)B保持流動(dòng)性C增加盈利D合理避稅某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（）。A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)資金運(yùn)用優(yōu)先權(quán)以流動(dòng)性為中心來(lái)安排的投資策略是（）。A流動(dòng)性準(zhǔn)備法B梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法以下證券投資策略中較為主動(dòng)和更富有進(jìn)取性的是（）。A流動(dòng)性準(zhǔn)備法B梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法5、商業(yè)銀行在進(jìn)行證券投資時(shí)應(yīng)遵循下列原則（）A效益與風(fēng)險(xiǎn)最佳組合原則B分散投資原則C安全性原則D理智投資原則6、（）是我國(guó)商業(yè)銀行主要的投資對(duì)象。Ａ企業(yè)（公司）股票Ｂ重點(diǎn)建設(shè)債券Ｃ國(guó)庫(kù)券Ｄ金融債券三、判斷并說(shuō)明理由我國(guó)商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。我國(guó)商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。按照利率周期期限決策方法，在預(yù)測(cè)利率將上升時(shí)，銀行應(yīng)更多的持有長(zhǎng)期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買(mǎi)入價(jià)格越低，債券的到期收益率越高。5、銀行支付給客戶的利率是實(shí)際利率，又叫票面利率。四、計(jì)算假設(shè)商業(yè)銀行對(duì)某含息票債券采取購(gòu)買(mǎi)后持有到期的策略。此種債券面值為1000元，息票每年支付60元，期限為10年的含息債券，當(dāng)前市價(jià)為920元。計(jì)算該債券的最終平均收益率。第七章表外業(yè)務(wù)一、名詞解釋表外業(yè)務(wù)備用信用證商業(yè)信用證票據(jù)發(fā)行便利遠(yuǎn)期利率協(xié)議互換期貨期權(quán)貸款承諾貸款出售二、單項(xiàng)選擇1、在商業(yè)信用證結(jié)算方式中，開(kāi)證行擔(dān)負(fù)（）責(zé)任。出口商無(wú)需先找進(jìn)口商，可以直接找銀行付款。A第一付款人B第二付款人C第三付款人D第四付款人2、在備用信用證結(jié)算方式中，開(kāi)證行擔(dān)負(fù)（）責(zé)任。當(dāng)借款人不履行合約時(shí)，由銀行付款。A第一付款人B第二付款人C第三付款人D第四付款人從固定利率到浮動(dòng)利率的互換是（）。A息票利率互換B基礎(chǔ)利率互換C交叉貨幣利率互換D貨幣互換4、銀行允諾對(duì)顧客未來(lái)交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（）A擔(dān)保B承諾C期貨D遠(yuǎn)期利率協(xié)議5、（）是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約。A期貨B期權(quán)C互換D擔(dān)保6、（）是一種未來(lái)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)的權(quán)利。A期貨B期權(quán)C互換D擔(dān)保7、期權(quán)的買(mǎi)方預(yù)測(cè)到未來(lái)利率上升，他會(huì)（）A買(mǎi)入看漲期權(quán)B買(mǎi)入看跌期權(quán)C賣(mài)出看漲期權(quán)D賣(mài)出看跌期權(quán)8、期權(quán)的買(mǎi)方預(yù)測(cè)到未來(lái)利率下降，他會(huì)（）A買(mǎi)入看漲期權(quán)B買(mǎi)入看跌期權(quán)C賣(mài)出看漲期權(quán)D賣(mài)出看跌期權(quán)9、期權(quán)的賣(mài)方預(yù)測(cè)到未來(lái)利率上升，他會(huì)（）A買(mǎi)入看漲期權(quán)B買(mǎi)入看跌期權(quán)C賣(mài)出看漲期權(quán)D賣(mài)出看跌期權(quán)10、期權(quán)的賣(mài)方預(yù)測(cè)到未來(lái)利率下降，他會(huì)（）A買(mǎi)入看漲期權(quán)B買(mǎi)入看跌期權(quán)C賣(mài)出看漲期權(quán)D賣(mài)出看跌期權(quán)11、在（）期權(quán)中，買(mǎi)賣(mài)雙方可以在到期日前任一天行使交割。A歐式期權(quán)B美式期權(quán)C買(mǎi)入看漲期權(quán)D賣(mài)出看跌期權(quán)12、在（）期權(quán)中，買(mǎi)賣(mài)雙方只能在到期日這一天行使交割。A歐式期權(quán)B美式期權(quán)C買(mǎi)入看漲期權(quán)D賣(mài)出看跌期權(quán)三、多項(xiàng)選擇1、商行表外業(yè)務(wù)包括（）A擔(dān)保B承諾C期貨D租賃2、表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因主要有（）。A規(guī)避資本管制，增加盈利來(lái)源B適應(yīng)金融環(huán)境變化C為轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)D客戶對(duì)銀行服務(wù)需求的多樣化3、商業(yè)銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)主要有（）A備用信用證B商業(yè)信用證C票據(jù)發(fā)行便利D遠(yuǎn)期利率協(xié)議備用信用證的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A開(kāi)證行業(yè)務(wù)成本較低B給開(kāi)證行帶來(lái)較高的盈利C提高借款人的信用等級(jí)D使受益人獲得較高的安全性商業(yè)信用證的優(yōu)點(diǎn)有（）A提高了進(jìn)口商資信度B出口商的收款有保障C開(kāi)證行獲得手續(xù)費(fèi)收入D進(jìn)口商獲得短期融通資金6、票據(jù)發(fā)行便利的種類(lèi)有（）A循環(huán)包銷(xiāo)