科目三投資規(guī)劃附有答案

科目三:投資規(guī)劃[復(fù)制]不定項選擇，50題，合計100分一．2024年3月，趙先生（40歲，年收入為30萬元，其妻為家庭主婦，兒子今年2歲）趙先生和太太就如何為兒子儲備教育金產(chǎn)生了分歧，趙先生力推股票而太太認為其風險太高而更傾向于理財險，您作為他們身邊的理財規(guī)劃師，于是向您咨詢，根據(jù)已知材料回答下列問題:

通過溝通，您了解到這筆教育金是給孩子18歲上大學準備的，現(xiàn)在開始儲備還有16年時間。1.大學4年預(yù)計屆時每年支出10萬元，那么大一開學時應(yīng)該儲備的教育金應(yīng)為（）?假設(shè)通貨膨脹率為3%，投資收益率為3%[單選題]*A.30萬B.40萬(正確答案)C.50萬D.60萬2.假設(shè)收益率為3%，不考慮通貨膨脹，需要一次性投資多少錢才能達成目標?請選出最接近的值[單選題]*A.20萬B.25萬(正確答案)C.30萬D.40萬3.一次性拿出25萬壓力有點大，于是計劃每年存一筆，存16年，假設(shè)收益率為3%，不考慮通貨膨脹，那么每年存多少錢比較合適?[單選題]*A.2萬(正確答案)B.2.5萬C.3萬D.3.5萬4.為了保證孩子確定的教育金，趙先生放棄了全部用股票儲備教育金的想法，但還是對股票很癡迷，請幫其解答一些股票常識，滬深兩市股票最低委托數(shù)量為?*A.1手(正確答案)B.100手C.100股(正確答案)D.1股5.有很多股票每年會有分紅，滬市某上市公司分配方案為每10股送3股派2元現(xiàn)金，同時每10股配2股，配股價為5元每股，該股股權(quán)登記日收盤價為12元每股，請問，該股除權(quán)參考價為?[單選題]*A.6.5B.7.5C.8.5(正確答案)D.9.56.A公司上年支付0.5元股利，預(yù)期本年度股利增長20%，并且假設(shè)以后各年股利增長均為20%，已知股價5.5元，投資者要求收益率為10%，計算每股價值?[單選題]*A.5B.5.5C.6(正確答案)D.6.57.某公司一年以后每股支付現(xiàn)金股利2元，并將保持8%速度增長不變，投資者要求收益率為12%，請計算按照戈登模型股票的當前價格為?[單選題]*A.25B.50(正確答案)C.16.67D.108.已知Rf=6%，E（Rm）=10%,股票A的β為0.75，B的β為2，那么股票A的預(yù)期收益率為[單選題]*A.3%B.8%C.9%(正確答案)D.14%9.關(guān)于怎么進行股票投資有很多“派別”，請選出基本面分析相關(guān)的不正確的論述*A.基本面分析是通過分析歷史圖表對市場價格的運動的一種方法(正確答案)B.基本面分析假設(shè)市場行為涵蓋一切信息(正確答案)C.基本面分析通常分為微觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析和公司分析(正確答案)D.基本面分析中的公司財務(wù)分析現(xiàn)金流量表包括三大部分內(nèi)容:經(jīng)營活動產(chǎn)生、投資活動產(chǎn)生和籌資活動產(chǎn)生10.關(guān)于債券持有人和股票持有人，以下說法錯誤的是:[單選題]*A.股票是所有權(quán)關(guān)系，債券是債務(wù)關(guān)系B.股票持有人參與企業(yè)利潤分配C.股票持有人比債券持有人優(yōu)先分配利潤(正確答案)D.破產(chǎn)清算時，債券持有人優(yōu)先獲得賠償二、趙先生夫婦最終確定孩子的教育金做一個資產(chǎn)配置組合，用80%的資金購買理財險，做一個保底，可以在確定的時間領(lǐng)到確定的資金保證確定的用途，剩下資金采取基金定投的方式進行儲備，請回答以下問題:[填空題]*_________________________________1.因為趙先生夫婦剛接觸理財，對于個人投資者典型的錯誤行為不是很了解，請您協(xié)助他們選出不合理的投資行為?*A.僅關(guān)注當前的收入水平(正確答案)B.以最佳表現(xiàn)為基準來預(yù)測和衡量近期的資產(chǎn)種類回報(正確答案)C.過高估計投資組合的多元化水平(正確答案)D.希望得到保險的保護卻不愿意承擔費用(正確答案)2.公募基金很適合他們做基金定投，請選出您認為公募基金的特點()*A.投資起點低，參與人數(shù)多(正確答案)B.組合投資，分散風險(正確答案)C.激勵機制更為有效D.流動性強，變現(xiàn)性(正確答案)3.趙先生認識一位基金經(jīng)理，負責管理主動型基金，趙先生咨詢理財規(guī)劃師選擇指數(shù)基金的原因，以及主動型基金和被動型基金的區(qū)別，請選出您認為兩者的區(qū)別()*A.基金決定人不同。被動型基金選擇行業(yè)、選擇個股都是由基金公司基金經(jīng)理決定的而主動型的基金在選擇行業(yè)和股票的時候，基金公司和基金經(jīng)理不會參與。B.買賣費用不同。主動型的基金管理難度比被動型的高，因此管理費也高。(正確答案)C.操作方式不同。主動型基金比較靈活，基金經(jīng)理可以根據(jù)形勢來主動減倉或者加倉。被動型基金則不會，只能跟著指數(shù)變化來加倉或減倉。(正確答案)D.投資范圍不同，主動型基金投資方向股票股權(quán)等，被動型基金主要投資于債券期權(quán)等4．建議用于投資基金的資金，采取基金定投的方式，逐步建倉，其他剩余資金怎么處理呢?請選出您認為最合理的方式[單選題]*A.購買貨幣基金(正確答案)B.購買股票C.購買一套小房子D.現(xiàn)金形式保存5.假設(shè)基金的收益率為8%，每年年初投資4000元，16年時間，請計算FV[單選題]*A.115685.83B.127610.40C.128506.94D.131000.90(正確答案)6.趙先生夫婦不知道應(yīng)該在哪個平臺購買，請選出不可以場外購買指數(shù)基金的平臺?[單選題]*A.天天基金網(wǎng)B.支付寶C.雪球蛋卷基金D.炒股軟件(正確答案)7.趙先生夫婦不清楚為什么購買基金可能有收益，下面選項中哪些是基金收益的來源?*A.基金持有債券的利息(正確答案)B.基金持有的股票買賣差價(正確答案)C.基金持有股票的分紅(正確答案)D.部分基金贖回費(正確答案)8.建議投資滬深300指數(shù)基金和中證500指數(shù)基金，是因為有一個被稱為相關(guān)性的指標，請選出相關(guān)性表述不正確的有?*A.要投資正相關(guān)的資產(chǎn)，預(yù)期達到最佳的收益(正確答案)B.要投資負相關(guān)的資產(chǎn)，預(yù)期達到最佳的收益C.要投資零相關(guān)的資產(chǎn)，預(yù)期達到最佳的收益(正確答案)D.50%要投資正相關(guān)的資產(chǎn)，50%要投資負相關(guān)的資產(chǎn)，預(yù)期達到最佳的收益(正確答案)9.關(guān)于滬深300指數(shù)基金，以下說法正確的是:[單選題]*A.由滬深兩市最大的各150只股票組成B.覆蓋了A股市場的大盤、中盤和小盤股C.總市值比中證500小D.成分股和科創(chuàng)板有重合(正確答案)10.以下關(guān)于中證500指數(shù)基金的描述，說法正確的是()*A.涵蓋了滬深300指數(shù)中的公司B.由中國市值最大的500只公司組成C.總市值大概占A股市場的15%左右D.是中國大盤股的代表三、錢先生夫婦今年均為38周歲，有一個8歲的兒子。錢先生是一家公司的創(chuàng)始人，收入頗豐，年薪18萬元（稅后），另有獎金20萬元（稅后）;錢太太是一名大學教師，收入穩(wěn)定，年薪12萬元（稅后），兩人均有社保。錢先生一家的生活比較寬裕，開銷也較大。每月基本生活費用約1萬元，錢先生每年養(yǎng)車需要支出2萬元，太太每年美容及健身需支出約2萬元，兒子的補課費用及各種興趣班每年12萬，一家人每年會外出旅游兩次，每次支出3萬元。此外，每年孝敬雙方父母，共需要4萬元。錢先生工作繁忙，無暇顧及理財，而太太面對名目繁多的理財產(chǎn)品，也難以辨別，所以大部分資金都選擇存在銀行，有活期存款20萬元，定期存款30萬元。經(jīng)銀行理財經(jīng)理推薦購買了比較保守的理財產(chǎn)品30萬元，債券型基金10萬元，今年收益為3萬元。此外，錢先生擁有一套住房，購買價格200萬元，購買于2015年1月（當月開始還貸），貸款140萬元，期限為20年，利率為5%，采用等額本息還款法，現(xiàn)在已貶值為140萬元。錢先生還有一輛價值20萬元的汽車。錢先生家庭的理財目標主要有以下幾點:1、錢先生夫婦希望兒子能夠接受良好的教育，計劃兒子18歲時出國留學，預(yù)計需要準備大學及研究生階段學費共200萬元，需要現(xiàn)在建立教育金賬戶，開始儲備;2、錢先生夫婦除社保外，均未購買商業(yè)保險。錢先生雖然現(xiàn)在收入較高，但公司業(yè)務(wù)受經(jīng)濟周期影響較大，同時擔心自己出現(xiàn)意外，導致公司運營出現(xiàn)問題，影響家庭成員的生活，所以計劃購買一些保險產(chǎn)品;3、錢先生夫婦希望55歲退休，享受晚年生活。夫婦二人對退休后的生活品質(zhì)要求較高，考慮到通貨膨脹因素，預(yù)計退休后每年需要30萬元，生存至85歲?，F(xiàn)在需要準備養(yǎng)老基金，退休前投資收益率為6%，退休后的投資收益率與通貨膨脹率相互抵消，不予考慮。提示:信息收集時間為2023年12月31日;不考慮存款利息收入;月支出均化為年支出的十二分之一;不考慮折舊;計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位1.在編寫錢先生家庭的資產(chǎn)負債表與收入支出表時，對于表頭描述正確的是（）。(正確答案)A.錢先生家庭資產(chǎn)負債表的表頭應(yīng)為2023年12月31日(正確答案)B.錢先生家庭資產(chǎn)負債表的表頭為2023年1月1日—2023年12月31日C.錢先生家庭收入支出表的表頭應(yīng)為2023年12月31日D.錢先生家庭收入支出表的表頭為2023年1月1日—2023年12月31日(正確答案)2.收入支出表中，關(guān)于錢先生家庭收入的數(shù)據(jù)表述正確的是（）。*A.錢先生年收入為380000元(正確答案)B.錢先生年收入為180000元C.錢先生家庭投資年收入為30000元(正確答案)D.錢先生家庭年收入為530000元(正確答案)3.收入支出表中，關(guān)于錢先生家庭年支出的數(shù)據(jù)描述正確的是（）。*A.日常生活支出為120000元(正確答案)B.房屋按揭還貸支出為9239.38元C.旅游支出為30000元D.養(yǎng)車支出為20000元(正確答案)4.對錢先生家庭收入支出表中的信息描述正確的是（）。*A.錢先生家庭支出總計為380000元B.錢先生家庭支出總計為490872.56元(正確答案)C.錢先生房貸支出為110872.56元(正確答案)D.錢先生家庭年結(jié)余為39127.44元(正確答案)5.截止到2023年12月31日關(guān)于錢先生家庭資產(chǎn)的表述正確的是（）。*A.錢先生家庭現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物金額為500000元(正確答案)B.錢先生家庭其他金融資產(chǎn)為400000元(正確答案)C.錢先生家庭實物資產(chǎn)1600000元(正確答案)D.錢先生家庭總資產(chǎn)為2500000元(正確答案)6.截止到2023年12月31日關(guān)于錢先生家庭負債與凈資產(chǎn)的表述正確的是（）。*A.錢先生家庭住房貸款負債金額為936630.47元(正確答案)B.錢先生家庭總負債金額為936630.47元(正確答案)C.錢先生家庭凈資產(chǎn)為1563369.53元(正確答案)D.錢先生家庭負債與凈資產(chǎn)總計為2500000元(正確答案)7.關(guān)于錢先生家庭財務(wù)比率表的描述正確的是（）。*A.投資與凈資產(chǎn)比率26%(正確答案)B.負債比率37%(正確答案)C.財務(wù)負擔率21%(正確答案)D.流動性比率12(正確答案)8.關(guān)于結(jié)余比率的說法正確的是（）。*A.結(jié)余比率為7%(正確答案)B.結(jié)余比率相對較高C.可以通過降低支出的方式，提高結(jié)余比率(正確答案)D.可以反映家庭提高其凈資產(chǎn)的能力(正確答案)9.關(guān)于錢先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率的說法正確的是（）。*A.投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)(正確答案)B.投資與凈資產(chǎn)比率是反映錢先生家庭通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力(正確答案)C.投資資產(chǎn)包括股票、債券、基金等金融資產(chǎn)(正確答案)D.錢先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率比較合理10.關(guān)于錢先生家庭流動性比率的說法正確的是（）。*A.流動性比率=流動性資產(chǎn)/年支出B.錢先生家庭的流動性可以適當調(diào)低(正確答案)C.流動性過高說明家庭資產(chǎn)收益性較低(正確答案)D.錢先生家庭流動性比率應(yīng)設(shè)定的合理區(qū)間為月支出的3—6倍(正確答案)11.關(guān)于錢先生家庭負債比率的表述正確的是（）。*A.負債比率參考值為50%(正確答案)B.負債比率過高，說明家庭的財務(wù)風險較大(正確答案)C.錢先生家庭負債比率過高D.負債比率+清償比率=1(正確答案)12.對錢先生家庭的財務(wù)總體評價正確的是（）。*A.錢先生家庭負債收入比率較低，可以保證未來的負債支出(正確答案)B.錢先生家庭清償比率較高，財務(wù)相對安全(正確答案)C.錢先生家庭的風險保障不充分(正確答案)D.錢先生庭的存款過多，可以適當配置一些股票或債券等金融產(chǎn)品(正確答案)13.對錢先生家庭財務(wù)狀況的預(yù)測正確的是（）。*A.錢先生處于事業(yè)黃金階段，收入預(yù)期穩(wěn)定增長(正確答案)B.錢先生家庭未來在子女教育方面的開支可能會增加(正確答案)C.隨著年齡的增長，預(yù)計醫(yī)療費用會有所增加(正確答案)D.錢先生的兒子未來可能會成為家庭最大的消費主體(正確答案)14.對錢先生家庭理財目標的整理正確的是（）。*A.需要保險規(guī)劃方面的理財建議(正確答案)B.需要對其子女進行高等教育費用的統(tǒng)籌(正確答案)C.不需要對其退休養(yǎng)老資金進行規(guī)劃D.需要投資方面的理財建議(正確答案)15.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中重要的參照指標，下列對其描述正確的是（）。[單選題]*A.錢先生家庭的流動性資產(chǎn)可以保留2個月的支出總額B.流動性資產(chǎn)可以購買股票C.錢先生只需預(yù)留10萬元以保證家庭資產(chǎn)的流動性D.流動性資產(chǎn)可通過存款與貨幣市場基金的形式存在(正確答案)16.錢先生家庭屬于家庭事業(yè)成長期，下列關(guān)于其家庭現(xiàn)金規(guī)劃方面的建議正確的是（）。*A.錢先生可以通過通知存款來減少活期存款的利率損失(正確答案)B.錢先生可以通過辦理信用卡以應(yīng)對現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物不足時的臨時性支出(正確答案)C.錢先生可以通過購買貨幣市場基金的方式保留流動性資產(chǎn)，同時獲得高于活期存款的收益(正確答案)D.錢先生家庭可以通過購買企業(yè)債券以彌補流動性資產(chǎn)收益性不足的缺點17.對錢先生家庭的風險分析正確的是（）。*A.錢先生的兒子是家庭目前唯一的純消費主體(正確答案)B.如果錢先生發(fā)生意外死亡導致收入中斷，家庭將面臨財務(wù)風險(正確答案)C.錢先生生沒有任何的商業(yè)保險，其風險缺口比較大(正確答案)D.錢先生是家庭唯一的收入主體18.對于錢先生家庭風險保障方面保費及保額的相關(guān)建議合理的是（）。*A.應(yīng)結(jié)合錢先生的年收入確定錢先生家庭的保險額度(正確答案)B.根據(jù)雙十原則，建議錢先生將年收入的10%作為每年保險費用支出(正確答案)C.雖然錢先生家庭只有兒子沒有任何保險，但下階段保障的重點應(yīng)放在家庭賺錢主力身上(正確答案)D.雖然錢先生收入頗豐，但還是不可以完全抵御風險，因此需要考慮保險(正確答案)19.下列保險產(chǎn)品中適合錢先生的是（）。*A.意外傷害保險(正確答案)B.重大疾病保險(正確答案)C.定期壽險(正確答案)D.住院醫(yī)療保險(正確答案)20.教育負擔比是教育規(guī)劃的重要參考指標，下列關(guān)于該指標的表述正確的是（）。*A.教育負擔比=現(xiàn)在子女教育金費用/家庭稅后收入*100%B.當教育負擔比高于30%時，家庭就應(yīng)提早準備該部分資金(正確答案)C.計算教育負擔比時需要注意學費增長率可能會高于收入增長率，則家庭積累教育金的壓力會變大(正確答案)D.錢先生家庭收入較高，因此不需要提早進行教育規(guī)劃21.錢先生家庭計劃籌備退休養(yǎng)老金，下列理財工具不適合的是（）。[單選題]*A.期貨(正確答案)B.商業(yè)保險C.基金D.債券22.錢先生和太太退休時，需要準備退休金（）元。[單選題]*A.9000000.00(正確答案)B.4129449.35C.4377216.31D.23717455.8623.如果錢先生從現(xiàn)在開始將定期存款、理財產(chǎn)品和債券基金中的70萬元作為退休金啟動資金，投資一個收益率為8%的基金，每年再投入一筆資金，則下列說法正確的是（）。*A.如果每年年末投入，則需要189924