2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款考試重點黑金模擬題附答案

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、()和()，中國人民銀行連續(xù)兩次非對稱下調人民幣存貸款基準利率。A.2012年7月6日；2013年6月8日B.2012年6月8日；2012年7月6日C.2012年6月8日；2013年7月6日D.2012年6月8日；2013年7月8日

2、下列屬于短期貸款的是（）。A.項目貸款B.房地產開發(fā)貸款C.法人賬戶透支D.個人住房貸款

3、最重要的征信制度法規(guī)是（）。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

4、商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。A.15B.30C.60D.90

5、采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是（）。A.個人定期儲蓄存單B.國家重點建設債券C.單位定期存單D.土地使用權

6、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括()。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放C.業(yè)務風險與效益不匹配D.審批人對應審查的內容審查不嚴

7、個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B.詳細調査客戶的還款能力C.熟悉關于操作風險的管理政策D.規(guī)范業(yè)務操作

8、個人汽車貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說法，不正確的是（）。A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序B.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內完成D.確保借款人首付款已全額支付或到位

9、個人經營貸款采用保證擔保方式的貸款期限不得超過()年：A.2B.1C.5D.3

10、商業(yè)銀行的資金成本越低，個人貸款定價（）A.越高B.越低C.不確定D.不變

11、下列選項中，屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。A.個人自己保管證件不善，導致他人冒用B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

12、（）是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。A.保證B.抵押C.質押D.留置

13、加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。A.查詢記錄B.違規(guī)處罰C.限定用途D.分級管理

14、農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。A.風險管理B.信貸管理C.公司金融D.個人貸款

15、以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是()。A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款B.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制.貸款單戶管理的原則C.每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)D.合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證

16、個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。A.法人B.自然人C.社會團體D.經濟組織

17、關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。A.申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交申請材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作C.如果借款申請人提交的材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

18、在個人住房貸款中，下列權利憑證有可能不允許作為質物的是（）。A.1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債B.國家重點建設債券C.個人定期儲蓄存款存單D.金融債券

19、借款人以資產作抵押申請商業(yè)助學貸款時，應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險．在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執(zhí)管。A.借款人本人B.貸款銀行C.借款人指定代理人D.借款人所在學校

20、征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。A.2B.7C.10D.15

21、小張于2015年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2016年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。A.2015年3月12日B.2015年3月19日C.2015年4月1日D.2016年4月6日

22、在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司B.借款人C.開發(fā)商D.有擔保能力的第三人

23、（2016年真題）商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。A.1B.2C.3D.6

24、以“直客式”模式辦理個人汽車貸款，不需要提交的申請材料是()。A.合法有效的身份證件B.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料C.汽車經銷商出具的購車意向證明D.涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料

25、個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過（）年，借款人經經辦金融機構認可，可以延長還款期限一次。A.半B.1C.2D.3

26、關于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。A.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合法性和完整性B.業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，可進行開戶放款C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書交借款人作回單，將“個人貸款信息卡”交審批部門存檔D.放款的方式包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉人借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

27、下列關于個人住房貸款的還款方式的說法，錯誤的是（）。A.借款人釆用何種還款方式，應根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件，由銀行決定B.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類C.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關規(guī)定執(zhí)行D.還款方式應在借款合同中予以明確

28、警告標志是促使人們提防可能發(fā)生的危險，它的基本標志是圓形邊框，藍色背景，白色圖像。（）

29、個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。A.個人納稅證明B.工資薪金證明C.在銀行近6個月內的平均金融資產證明D.在銀行近一年內的平均金融資產證明

30、最先開展個人汽車貸款業(yè)務的銀行是（）。A.中國銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國建設銀行D.中國工商銀行

31、商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A.0.5B.1C.2D.3

32、個人住房貸款的支付方式有（）。A.委托扣款和柜面還款B.定期扣款和柜面還款C.代理還款和委托劃款D.代理還款和柜面還款

33、貸款發(fā)放的具體流程是（）。A.開戶放款——出賬前審核——放款通知B.開戶放款——放款通知——出賬前審核C.出賬前審核一一開戶放款——放款通知D.放款通知——出賬前審核——開戶放款

34、按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在()的貸款。A.1年以內（含1年）B.2年以內（含2年）C.3年以內（含3年）D.5年以內（含5年）

35、下列關于個人經營類貸款的說法，正確的是（）。A.發(fā)放對象主要是法人B.可分為個人商用房貸款和個人流動資金貸款C.相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪和機械設備

36、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％

37、貸款額度是指銀行向借款人提供的以（）的貸款數(shù)額。A.貨幣計量B.價值計量C.凈值計量D.時間計量

38、下列選項中，不屬于數(shù)字化營銷途徑的是（）。A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網的客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站

39、（）是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的貸款。A.農戶貸款B.個人信用貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款

40、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（）。A.不良資產率B.不良貸款撥備覆蓋率C.貸款遷徙率D.風險運營效率

41、下列關于信用卡催收，錯誤的是（）。A.短信催收B.電話催收C.信函催收D.合法催收

42、以下各項中，不屬于個人信用貸款特點的是（）。A.貸款額度小B.貸款期限短C.準入條件嚴格D.貸款風險較低

43、（2016年真題）個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、（）和客戶本人聲明等各類信息。A.個人身份信息B.居住信息C.個人職業(yè)信息D.非銀行信息

44、()是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。A.個人汽車貸款的咨詢B.個人汽車貸款的受理C.個人汽車貸款的調查D.個人汽車貸款的審查

45、個人貸款調查應以（）方式為主。A.電話查詢B.間接查詢C.信息查詢D.實地查詢

46、借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。A.應向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

47、（2020年真題）以下關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）A.“風險補償”原則，按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償B.實行“財政補貼”，風險補償，信用發(fā)放?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C.國家助學貸款僅允許用于支付學費，住宿費D.采用“借款人一次性申請，貸款銀行一次審批、單戶核算，分次發(fā)放的”方式

48、個人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。A.損失貸款B.次級貸款C.關注貸款D.可疑貸款

49、申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施通常不包括（）方式。A.信用B.保證C.抵押D.質押

50、客戶鄒先生于2009年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6%，自2009年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。A.2500B.3582C.4583D.30000二、多選題

51、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風險不包括（）。A.審批人對應審查的內容審查不嚴B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配C.貸款超授權發(fā)放D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

52、（）是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。A.個人汽車貸款B.個人住房貸款C.個人抵押貸款D.個人其他消費類貸款

53、關于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產做抵押C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50%D.抵押房地產必須經貸款銀行認可的評估機構評估并辦理抵押登記手續(xù)

54、（），原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。A.2001年2月12日B.2010年12月12日C.2010年2月12日D.2001年12月12日

55、貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內容，不包括（）。A.合規(guī)性B.充分性C.可行性D.經濟性

56、下列不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施的是（）。A.提高貸款經辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神B.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)C.嚴格落實貸前調查和貸后檢查D.驗證投資收入的真實性

57、下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。A.審核合同B.出賬前審核C.開戶放款D.放款通知

58、銀行向從事合法生產經營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。A.個人消費類貸款B.個人住房貸款C.個人經營類貸款D.個人教育貸款

59、個人抵押授信貸款最長授信期限為（）年。A.30B.15C.10D.20

60、以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的不同點的是()。A.調整了貸款人主體范圍B.細化了借款人類型C.減少了貸款購車的品種D.擴大了貸款購車的品種

61、個人住房貸款貸前調查中，屬于項目審查的是（）。A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B.開發(fā)商債權債務C.“國有土地使用權證”和“商品房銷售許可證”審查D.開發(fā)商從事房地產建筑和銷售的資格認定

62、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮5％C.基準利率下浮30％D.基準利率

63、以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款的說法，不正確的是（）。A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

64、以下各項中，不是個人征信系統(tǒng)的社會功能的是()A.推動社會信用體系建設B.提高社會誠信水平C.擴大信貸范圍，促進經濟增長D.促進和諧社會建設

65、個人住房貸款的貸款期限在（）的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。A.半年以內(含半年)B.半年以上C.1年以內(含1年)D.1年以上

66、圖示結構在外力作用下，產生內力的桿件段為（）。A.CDB.BDC.AD.全梁

67、采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的．貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的()。A.50％B.65％C.70％D.60％

68、商用房貸款面臨的信用風險不包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化、還款意愿不足D.貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難

69、按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。A.個人住房轉讓貸款B.個人住房組合貸款C.個人再交易住房貸款D.新建房個人住房貸款

70、個人貸款在簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具（），委托其簽字并經公證的（）。（）A.受托人；委托授權書B.委托人；委托授權書C.委托人；委托人身份證明D.受托人；委托人身份證明

71、個人征信系統(tǒng)的錄入流程不包括()A.數(shù)據(jù)錄入B.數(shù)據(jù)報送和整理C.數(shù)據(jù)獲取D.數(shù)據(jù)檢驗

72、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入×(1-營業(yè)稅及附打口率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))

73、銀行由于事前的信息不對稱而將優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象在經濟學中稱為（）。A.逆向選擇B.道德風險C.信用風險D.操作風險

74、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人

75、（2018年真題）（）是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險。A.操作風險B.合作機構風險C.策略風險D.政策風險

76、個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款每筆最多展期()次。A.1B.2C.3D.5

77、銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上做到的“四化”不包括()。A.經?；疊.系統(tǒng)化C.制度化D.合理化

78、1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。A.中國工商銀行B.中國建設銀行C.中國人民銀行D.中國農業(yè)銀行

79、延長期限即展期，（）的商用房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。A.半年以內(含半年)B.半年以上C.1年以內(含1年)D.1年以上

80、()年，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。A.2000B.2002C.1999D.2005

81、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括()。A.部分自籌B.有效擔保C.風險補償D.?？顚Ｓ?/p>

82、個人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。A.等額本息還款方式B.等額本金還款方式C.柜臺還款方式D.委托扣款方式

83、到期一次還本法適用于()的貸款。A.期限在1年以內B.期限在10年以上C.收入不穩(wěn)定D.自身財務規(guī)劃能力較強的客戶

84、個人信用貸款期限在1年(含1年)以內的，一般采?。ǎ┑倪€款方式。A.按月還息，按月、按季或一次還本B.一次還本付息C.按季還本付息D.按月還本，按月、按季或一次付息

85、下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。A.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明D.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

86、個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。A.房地產開發(fā)商B.政府設立的住房置業(yè)擔保機構C.房地產經紀公司D.住房公積金管理中心

87、時效性強、成本低，適合早期催收階段的催收手段是（）。A.以物抵債B.法律催收C.人工催收D.電子批量催收

88、個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。A.5B.10C.20D.30

89、設備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則確定，一般為（）年，最長不超過（）年。A.1；3B.1；5C.3；5D.5；7

90、銀行審核通過后在規(guī)定額度內消費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有()天不等的免息期。A.20～56B.30～40C.10～20D.20～45

91、銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程是指（）。A.實貸實付B.貸后管理C.審貸分離D.全流程貸款管理

92、國家助學貸款的發(fā)放方式是（）。A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

93、在個人住房貸款貸前調查中，不屬于項目調查風險的是（）。A.提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議B.提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定上報審批C.審批未批準的情況下開展業(yè)務D.借款申請人不具有主體資格

94、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A.金融監(jiān)管機構B.數(shù)據(jù)主體本人C.金融機構D.司法部門

95、（2017年真題）下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。A.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需加密傳送B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

96、個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。A.貸款人；銀行B.客戶；銀行C.貸款人；金融機構D.客戶；金融機構

97、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。A.個人身份B.破產記錄C.居住信息D.職業(yè)信息

98、貸款人應按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付；擔保人自主支付B.貸款人受托支付；借款人自主支付C.借款人受托支付；貸款人自主支付D.擔保人受托支付；借款人自主支付

99、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的內容不包括（）。A.個人信用信息的保密原則B.個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式C.個人信用信息的主觀性原則D.個人信用數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

100、當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，應當按照（）。A.一般保證承擔保證責任B.對全部債務承擔責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式三、判斷題

101、銀行的營銷組織職責與銀行的組織制度是相互獨立的。（）

102、國務院批準和國務院授權中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

103、對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產經紀公司。（）

104、個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

105、操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

106、市場法的理論依據(jù)是房地產價格形成的替代原理。（）

107、個人汽車貸款中．汽車經銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）

108、公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風險程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。

109、汽車貸款業(yè)務最早出現(xiàn)于1996年。（）

110、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

111、在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放長期貸款。（）

112、個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

113、市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

114、數(shù)據(jù)錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責。()

115、商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本?？茖W生、研究生和第二學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業(yè)助學貸款。（）

116、各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

117、信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（）

118、相對于商業(yè)助學貸款，國家助學貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

119、銀行的組織結構包括風險管理部、營銷部門和產品部門。（）

120、商用房貸款的期限通常不超過10年。()

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：2012年6月8日和2012年7月6日，中國人民銀行連續(xù)兩次非對稱下調人民幣存貸款基準利率，同時，出臺了1.1倍的存貸款利率上浮幅度和0.7倍的貸款利率下浮幅度的政策。

2、答案：C本題解析：項目貸款和房地產開發(fā)貸款以及個人住房貸款顯然是中長期居多，而透支一般意義上時間都是比較短的。短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。

3、答案：B本題解析：答案為B。最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

4、答案：B本題解析：商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。

5、答案：D本題解析：采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。

6、答案：A本題解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：(1)業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配。(2)不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放。(3)貸款調查、審查未盡職。(4)將貸款調查的全部事項委托第三方完成。(5)審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項屬于個人教育貸款受理與調查環(huán)節(jié)的風險點。

7、答案：B本題解析：。B選項是信用風險的防范措施。

8、答案：C本題解析：個人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件，需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢。

9、答案：B本題解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

10、答案：B本題解析：商業(yè)銀行的資金成本越低，個人貸款定價就越低。

11、答案：D本題解析：個人征信異議的種類之一是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新；個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。

12、答案：B本題解析：抵押是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。

13、答案：D本題解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

14、答案：A本題解析：農村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

15、答案：C本題解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款每個申請人項目總額度一般在2萬元左右，C項說法錯誤。

16、答案：B本題解析：本題考查個人貸款的概念。個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

17、答案：C本題解析：。貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料，而不是直接拒絕。

18、答案：A本題解析：本題考查個人住房貸款中可以作為質物的權利憑證。各銀行對可以用于個人住房貸款質押的權利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權利憑證為質物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。?

19、答案：B本題解析：以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，保險所需費用由借款人負擔。在貸款未償清前，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管。

20、答案：A本題解析：根據(jù)相關規(guī)定，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。

21、答案：C本題解析：將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放目的前一日。

22、答案：C本題解析：在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

23、答案：B本題解析：商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

24、答案：C本題解析：A、B、D三項均為辦理個人汽車貸款申請時需要提交的一般材料，而“直客式”模式不需要提供汽車經銷商出具的購車意向證明。

25、答案：D本題解析：面向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最高不超過3年；貸款經經辦金融機構認可，可以展期1次，展期期限不超過1年，展期期限內貸款不貼息。

26、答案：C本題解析：。當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。

27、答案：A本題解析：個人住房貸款中，借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法。

28、答案：錯誤本題解析：警告標志是促使人們提防可能發(fā)生的危險，它的基本標志是矩形邊框，圖像和文字為白色背景顏色

29、答案：D本題解析：個人商用房貸款需提供的個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、在銀行近6個月內的平均金融資產(含存款、國債、基金)證明等。

30、答案：C本題解析：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系。作為合作的一項內容，中國建設銀行在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

31、答案：C本題解析：商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

32、答案：A本題解析：個人住房貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。

33、答案：C本題解析：貸款發(fā)放的具體流程：①出賬前審核。業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。②開戶放款。業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開P放款。③放款通知。當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。故C項正確。

34、答案：A本題解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。

35、答案：D本題解析：答案為D。A項個人經營類貸款的發(fā)放對象主要是自然人；B項根據(jù)貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款，其中，前者主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款，后者包括有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款；C項個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業(yè)的運作情況詳細了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用，因此，其風險控制難度更大。

36、答案：D本題解析：一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(if5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。而由住房置業(yè)擔保公司提供保證的，其貸款期限放寬至15年，且貸款額度可以達到其購買房產價值的70％。

37、答案：A本題解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、原銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。

38、答案：A本題解析：數(shù)字化營銷有以下幾種途徑:建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站、APP及公眾號;利用搜索引擎來擴大銀行網站的知名度;利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳;利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行的競爭優(yōu)勢;利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站、APP及公眾號的訪問量;利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。此外，數(shù)據(jù)庫營銷也成為銀行營銷的一種趨勢，如一些銀行通過分析客戶的基本情況、交易情況等，確定目標客戶進而營銷的做法。

39、答案：A本題解析：農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的貸款。

40、答案：B本題解析：不良貸款撥備覆蓋率是指準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。

41、答案：D本題解析：催收方式主要包括短信催收、電話催收(含語音外呼催收)、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收、合作催收等。

42、答案：D本題解析：個人信用貸款的特點為準入條件嚴格、貸款額度小、貸款期限短。D項屬于個人質押貸款的特點，符合題意，因此D為本題答案。故本題選D。

43、答案：D本題解析：略。

44、答案：B本題解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。

45、答案：D本題解析：借款人提出貸款申請后，銀行要嚴格審查申請內容及其證明材料，履行盡職調查職責，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。銀行要嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽、居訪制度；通過電子銀行渠道發(fā)放質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份。貸款調查可以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。

46、答案：C本題解析：借款人變更還款方式時，借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息。

47、答案：A本題解析：風險補償是指根據(jù)"風險分擔"的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償。

48、答案：B本題解析：次級貸款指的是借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。

49、答案：A本題解析：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施包括抵押、質押和保證三種方式。

50、答案：B本題解析：?？疾榈阮~本息還款法的計算方法。

51、答案：D本題解析：答案為D。個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貨款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。D項屬于貸后和檔案管理環(huán)節(jié)中的風險。

52、答案：B本題解析：個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。

53、答案：C本題解析：。以本人或者他人擁有完全所有權的商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過70%，所以C選項說法錯誤。

54、答案：C本題解析：2010年2月12日，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

55、答案：B本題解析：貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。

56、答案：D本題解析：操作風險的防范措施包括：提高貸款經辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神、掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)、嚴格落實貸前調查和貸后檢查。

57、答案：A本題解析：A項屬于貸款簽約流程中的程序。

58、答案：C本題解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

59、答案：A本題解析：個人抵押授信貸款有效期限最長為30年。

60、答案：C本題解析：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的不同點有：調整了貸款人主體范圍、細化了借款人類型、擴大了貸款購車的品種。

61、答案：C本題解析：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和開發(fā)商債權債務審查屬于開發(fā)商資信調查；“國有土地使用權證”和“商品房銷售許可證”審查屬于項目審查；開發(fā)商從事房地產建筑和銷售的資格認定屬于項目實地考察。

62、答案：A本題解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。

63、答案：D本題解析：選項D，個人貸款的對象為具有完全民事行為能力的中國自然人，及在中國內地有居留權的國外、境外自然人。

64、答案：C本題解析：A、B、D項均為個人征信系統(tǒng)的社會功能；C項屬于個人征信系統(tǒng)的經濟功能。

65、答案：D本題解析：個人住房貸款的貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

66、答案：A本題解析：暫無解析

67、答案：C本題解析：貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。

68、答案：D本題解析：本題考查商用房貸款面臨的信用風險，主要有三方面，即選項A、B、C所述內容。?

69、答案：B本題解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款。B項個人住房組合貸款是按照資金來源劃分的種類。

70、答案：B本題解析：個人貸款在簽訂合同時，借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。故本題選B。

71、答案：D本題解析：暫無解析

72、答案：C本題解析：客戶盈利分析模型公式為∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入×(1-營業(yè)稅及附加率)。選項A為成本加成定價模型公式，選項BD為基準利率加點定價模型公式。

73、答案：A本題解析：。在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇，所以A選項符合題意。

74、答案：A本題解析：代理是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權限內與第三人（又稱相對人）所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

75、答案：A本題解析：操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險。

76、答案：A本題解析：面向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最高不超過3年；貸款經經辦金融機構認可，可以展期1次，展期期恨不超過1年，展期期限內貸款不貼息。

77、答案：D本題解析：銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”，即經常化、系統(tǒng)化、科學化和制度化。

78、答案：B本題解析：1985年，中國建設銀行開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

79、答案：C本題解析：期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，1年以內(含1年)的商用房貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。

80、答案：C本題解析：20世紀90年代末期，我國經濟高速穩(wěn)定增長，但國內需求不足不利于我國經濟的發(fā)展，為此，國家推出一系列積極的財政政策及貨幣政策。中國人民銀行也通過窗口指導和政策引導來啟動國內的消費信貸市場，引導商業(yè)銀行開拓消費信貸業(yè)務。1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。

81、答案：C本題解析：商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。

82、答案：C本題解析：個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺還款方式。

83、答案：A本題解析：案為A

84、答案：A本題解析：個人信用貸款期限在1年(含1年)以內的，一般采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式。

85、答案：B本題解析：本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。

86、答案：D本題解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貨款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機構。?

87、答案：D本題解析：電子批量催收的特點是時效性強、成本低，適合早期催收階段。

88、答案：D本題解析：。借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。

89、答案：C本題解析：設備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年。

90、答案：A本題解析：銀行審核通過后在規(guī)定額度內消費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。

91、答案：A本題解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

92、答案：A本題解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式。

93、答案：D本題解析：項目調查中的風險主要包括：①提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定上報審批；②審批未批準的情況下開展業(yè)務；③提供貸款業(yè)務的項目，根據(jù)情況應當落實有關方面承擔相應責任的，未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。例如，提供購房貸款業(yè)務的是期房，未與房地產商簽訂階段性擔保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。在住房貸款中，對于非本行簽約貸款樓盤的房地產商及其房地產情況未進行調查、審查。

94、答案：C本題解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構。

95、答案：C本題解析：除