2019年銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格模擬模擬考試題庫500題（含答案）

2019年銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格考試

題庫500題［含答案］

一、單選題

1.票據(jù)保證行為的絕對必要記載事項不包括（D）。

A.“保證”字樣B.保證人的名稱和住所

C.保證人簽章D.保證日期

2.銀行用的密押機（編押機）一般應由以下哪種人員保管（D）。

A.會計人員B.保管印章人員

C.保管重要空白憑證人員D.指定專人

3.對重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A.向外出售重要空白憑證時，開戶企業(yè)應加蓋預留銀行印鑒，登記重要空白憑證領用登記

簿

B.經辦人員簽發(fā)重要空白憑證時，只進行表外核算，不進行銷號控制

C.重要空白憑證須憑上級調撥單或本單位有關人員批準的領用單出庫，并及時登記

D.重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設明細賬，并記載憑證起訖號碼

4.金融企業(yè)下列固定資產應當計提折舊（D）。

A.以經營租賃方式租入的固定資產

B.已提足折舊繼續(xù)使用的固定資產

C.按規(guī)定單獨估價作為固定資產入賬的土地

D.融資租入和以經營租賃方式租出的固定資產

5.下列哪項準備在凈利潤中提取（B）。

A.貸款損失準備B.一般準備

C.壞賬準備D.長期投資減值準備

6.下列哪個部門或單位依法指導.管理和監(jiān)督本級金融企業(yè)的財務管理工作（B）。

A.稅務部門B.財政部門

C.人民銀行D.銀行監(jiān)督管理部門

7.金融企業(yè)應當以下列哪種制度為基礎進行會計確認.計量和報告（A）.

A.權責發(fā)生制B.收付實現(xiàn)制

C.成本核算制D.收付配比制

8.銀行對下列哪種貸款不計提貸款損失準備（D）。

A.長期貸款B.流動資金貸款

C.政策性貸款D.委托貸款

9.按照有關法規(guī)規(guī)定，會計年度一般指（A）。

A.自公歷1月1日起至12月31日止

B.自公歷3月31日起至次年3月31日止

C.自公歷6月30日起至次年6月30日止

D.自公歷9月30日起至次年9月30日止

10.在涉外票據(jù)中，匯票和本票出票行為的記載事項，應當適用（C）。

A.出票人所屬國的法律B.付款人所屬國的法律

C.出票地的法律D.付款地的法律

11.出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。

A.自出票日起10日內B.自到期日起10日內

C.自到期日起15日內D.自出票日起15日內

12.根據(jù)《農村信用合作社農戶聯(lián)保貸款管理指導意見》規(guī)定，聯(lián)保小組成員本人的活期

存款在法定利率基礎上加（B）。

A.1個百分點B.0.99個百分點

C.1.2個百分點D.1.5個百分點

13.以下票據(jù)取得方式中，必須支付對價的是（B）。

A.因稅收取得票據(jù)B.因買賣取得票據(jù)

C.因繼承取得票據(jù)D.因贈與取得票據(jù)

14.金融企業(yè)一般應采取下列哪種記賬方法（A）。

A.借貸記賬法B.收付記賬法

C.單式記賬法D.成本核算法

15.匯票的義務人包括（C）?

A.背書人和被背書人B.保證人和委托收款人

C.承兌人和背書人D.出票人和委托付款人

16.當持票人為出票人時（B）。

A.可以對所有前手行使追索權

B.對其前手無追索權

C.僅對其直接前手可以追索，對其間接前手不可以追索

D.對其后手可以進行追索

17.關于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。

A.匯票付款人是當然的票據(jù)債務人

B.匯票付款人一經承兌，即成為票據(jù)債務人

C.匯票付款人與匯票出票人負相同責任

D.匯票付款人與背書人負相同責任

18.我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.匯票

19.中央銀行的負債業(yè)務主要包括（A）。

A.貨幣發(fā)行業(yè)務B.再貼現(xiàn)業(yè)務

C.準備金存款業(yè)務D.經營國庫業(yè)務

20.中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融業(yè)運

行情況的工作（A）。

A.報告B.匯報C.總結D.請示

21.中國人民銀行可以代理國務院（A）向各金融機構組織發(fā)行.兌付國債和其他政府債

券。

A.財政部門B.稅務部門

C.工商部門D.審計部門

22.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額.期限.利率

和方式，但貸款的期限不得超過（C）。

A.3個月B.6個C.1年

D.1年半E.2年

23.中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構成犯罪的，依法追

究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予（A）處分。

A.行政B.警告C.撤職

D.記過E.開除

24.制.發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法

行為，并處（C）萬元以下罰款。

A.1萬元B.5萬元C.20萬元D.50萬元E.200萬元

25.票據(jù)行為與一般的法律行為比較具有（B）。

A.無因性.文義性.諾成性

B.要式性.無因性.文義性

C.有因性.文義性.要式性

D.連帶性.實踐性.獨立性

26.下列關于財務公司的說法錯誤的是（B）。

A.最低注冊資本金為1億元人民幣

B.資本金充足率不得低于8%

C.自有固定資產與資本總額的比例不得高于20%

27.金融機構應當將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。

A.5年B.3年C.2年D.永久

28.聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過（C）。

A.1年B.2年C.3年1）.5年

29.下列（B）職責不是聯(lián)保小組成員應當履行的：

A.按照借款合同約定償付貸款本息

B.確定貸款期限.利率

C.民主選舉聯(lián)保小組組長

D.共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜

30.銀團貸款（A）是指經借款人同意.發(fā)起組織銀團.負責分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行B.代理行C.參加行

31.我國公司法上的公司資本制度采?。ˋ）?

A.法定資本制B.授權資本制

C.折衷資本制D.混合資本制

32.國有獨資公司的組織機構為（B）。

A.唯一股東.董事會和監(jiān)事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.股東會.董事會和監(jiān)事會

D.股東會.執(zhí)行董事和監(jiān)事

33.趙.錢.孫.李.陳五人共同投資1000萬元人民幣，設立藍天化工股份有限公司。該公司

注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙.錢.孫三人分別持有300萬元股，李.陳二

人分別持有50萬股。該公司運營中的債務應由（D）。

A.趙.錢.孫.李.陳五股東共同承擔

B.公司以注冊資本為限承擔

C.公司與股東共同承擔

D.公司以其全部資產承擔

34.股票是一種（A）。

A.設權證券B.無價證券

C.非要式證券D.非轉讓證券

35.《中華人民共和國合同法》中，債權人領取提存物的權利，自提存之日起（D）內不行

使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。

A.一年B.二年C.三年D.五年

36.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對于申請貸款的房地產開發(fā)企

業(yè)，應要求其開發(fā)項目的資本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

37.以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設有借.貸方發(fā)生額.余額和銷賬四欄。適用

于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務，并兼有分戶核算的作用。（D）

A.甲種賬B.乙種賬C.丙種賬D.丁種賬

38.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中，商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建

設融入（B）建設全過程。

A.內控機制B.企業(yè)文化

C.風險評級D.思想作風

39.銀行存款賬戶余額要與銀行對賬單核對，如不一致，應當編制下列哪種表將余額調節(jié)

相符（C）。

A.余額匯總調節(jié)表B.余額平衡調節(jié)表

C.銀行存款余額調節(jié)表D.內外賬核對調節(jié)表

40.《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引（試行）》中，（A）承擔商業(yè)銀行資本充足率管理

的最終責任。

A.董事會B.監(jiān)事會C.股東D.經營層

41.《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》規(guī)定，外部營銷場所不得長期持續(xù)存在，攤位使

用或租用時間一個季度累計不得超過（C）天。

A.5B.10C.15D.20

42.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》中，銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（A）。

A.會員大會B.理事會C.常務理事會D.監(jiān)事會

43.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》中，（C）是銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構。

A.專業(yè)委員會B.工作委員會

C.秘書處D.常務理事會

44.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，對（D）申請的授信業(yè)務，授信

審批人員應申請回避。

A.信貸人員B.關聯(lián)人C.近親屬D.關系人

45.《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。

A.要約B.要約邀請C.承諾

46.《中華人民共和國合同法》中，當事人可以依照《中華人民共和國擔保法》約定一方

向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。給付

定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務

的，應當（B）返還定金。

A.1?2倍B.2倍C.1?3倍D.3倍

47.《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟

或者申請仲裁的期限為（D）,自當事人知道或者應當知道其權利受到侵害之日起計算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

48.治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。

A.降低法定存款準備率B.限制公共事業(yè)投資

C.收縮貸款規(guī)模

49.中國農業(yè)發(fā)展銀行目前不能從事下面哪項負債業(yè)務（C）。

A.向人民銀行申請再貸款B.發(fā)行金融債券

C.企業(yè)本外幣存款.結算D.境外籌資

50.中國人民銀行的全部資本由（E）出資，屬于國家所有。

A.國資委B.銀監(jiān)會C.財政部

D.政府E.國家

51.《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月所有債

務支出與收入比控制在（C）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

52.關于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落

實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信

B.商業(yè)銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性

C.商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應依有關法律.法規(guī)或相應的

合同條款重新決策或變更授信

D.商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權范圍內進行，但不得超越權限進行授信

53.我國人民銀行的貨幣政策最終目標是（A）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟的增長

B.經濟增長C.充分就業(yè)D.國際收支平衡

E.提高法定存款準備金率

54.目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（D）。

A.政府消費B.私人消費C.消費D.投資

55.根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權利不包括（C）。

A.資產收益B.選擇管理者

C.批準破產D.參與重大決策

56.關于合同成立條件的錯誤表述是（B）。

A.當事人必須對合同的主要條款協(xié)商一致

B.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

C.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

D.承諾生效時合同成立

57.債權人未就債務的財產先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務，保證

人有權拒絕，這種權利稱為（B）。

A.不安抗辯權B.先訴抗辯權

C.后訴抗辯權D.撤銷權

58.金融犯罪成立的前提和基礎是（C）。

A.復雜的金融工具B.多層次的金融機構

C.違反金融管理法規(guī)D.獲取非工資收入

59.下列的金融犯罪可能是過失導致的是（D）。

A.洗錢罪

B.變造貨幣罪

C.非法出具金融票據(jù)

D.違法票據(jù)承兌.付款.保證罪

60.（C）屬于我國《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項。

A.付款地B.付款日期C.出票日期D.用途

61.根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項中，可以更改的事項是（C）。

A.票據(jù)金額B.出票日期

C.用途D.收款人名稱

62.依據(jù)我國《票據(jù)法》，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（B）。

A.我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B.我國《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票

C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期

D.支票可以背書轉讓

63.在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（D）。

A.管風險B.管法人C.管內控D.管保險

64.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》，關于商業(yè)銀行對內部控制績效進行持續(xù)監(jiān)

測，下列表述錯誤的是（D）。

A.監(jiān)測內容包括內部控制目標實現(xiàn)程度

B.監(jiān)測內容包括法律.法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C.監(jiān)測內容包括事故.險情和其他不良內部控制績效的歷史情況

D.商業(yè)銀行應建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測活動，對內部控制績效進行階段性監(jiān)

測

65.負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構是（D）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務院

C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

66.商業(yè)銀行的違規(guī)行為應由中國人民銀行負責查處的是（A）。

A.提供虛假財務報告B.出借金融許可證

C.未經批準代理買賣外匯D.未經批準設立分支機構

67.巴塞爾委員會將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規(guī)風險的獨立職

能。”

A.判別.評估.咨詢.監(jiān)控B.評判.監(jiān)控

C.估測.咨詢.監(jiān)控D.評估.咨詢.鑒定

68.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是（D）。

A.內部稽核應當履行對合規(guī)工作活動進行檢查的職能，即檢測銀行內部為確保符合各種適

用法律.規(guī)則和標準的控制是否到位

B.合規(guī)職能應當享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權利以便行

使其職責

C.合規(guī)政策應由法律與合規(guī)部門草擬，經高級管理層同意報董事會批準后實施

D.合規(guī)管理僅指遵守銀行內部規(guī)章制度

69.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是（B）。

A.銀行內部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，

都必須設一名合規(guī)工作負責人負責日常工作，管理合規(guī)職能的各項活動

B.采用合規(guī)職能分散化的模式時（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務部門），履行合規(guī)

職能的員工僅向本業(yè)務部門匯報

C.合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應當通過定期和系統(tǒng)的培訓加以保持

D.履行合規(guī)職責的員工應具備“能恰當?shù)乩斫膺m用的法律.規(guī)則和標準及其對銀行經營所產

生的實際影響”的素質

70.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是（A）。

A.合規(guī)職能的具體任務不可以由外聘人員去完成

B.合規(guī)職能的具體任務可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負責人的適當監(jiān)督，且

該合規(guī)工作負責人須為銀行員工

C.無論合規(guī)職能的任務在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律.規(guī)則和標

準仍為董事會和高級管理層的責任

D.合規(guī)職能的具體任務（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘

安排要受到合規(guī)工作負責人的監(jiān)督

71.根據(jù)巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行

一種（A）的合規(guī)職能。

A.永久.有效并有充足資源保障B.靈活機動

C.階段性存續(xù)D.與銀行經營密切相關

72.“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定

的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。

A.確定和記錄B.判定

C.檢查和了解D.鑒別

73.代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理

人的身份證件，進行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人1）.被代理人

74.金融機構應建立（B）登記制度，審查在本機構辦理存款.結算等業(yè)務的客戶的身份。

A.存款B.客戶身份C.客戶交易D.大額交易

75.下列表述錯誤的是（D）。

A.員工均應遵守各項外部法規(guī)和行內規(guī)章制度.操作流程，并對違反相關規(guī)定的行為承擔責

任

B.各部門的負責人對本部門的經營管理或業(yè)務操作是否合規(guī)承擔責任

C.各級分行的行長（或總經理）對本行的經營管理和業(yè)務操作是否合規(guī)承擔責任

D.確保銀行依法合規(guī)經營只是管理層的職責

76.境內經營外匯業(yè)務的金融機構應當按照《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理

辦法》規(guī)定，向國家外匯管理部門報告（D）情況。

A.大額和可疑人民幣交易B.可疑外匯交易

C.大額外匯交易D.大額和可疑外匯交易

77.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（A）和臨時存款賬

戶。

A.專用存款賬戶B.支票賬戶

C.存款賬戶D.現(xiàn)金賬戶

78.票據(jù)上的簽章只能采取（C）的形式。

A.簽名B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章D.簽名加蓋章

79.出現(xiàn)下列情形之一時，省級聯(lián)社應派人對代理社進行盡職調查（B）

A.各成員社在社團貸款中的出資額不符合銀監(jiān)會規(guī)定

B.社團貸款形成不良貸款。

80.中國人民銀行設行長一人，副行長（E）。

A.一人B.二人C.三人

D.四人E.若干人

81.中國人民銀行特種貸款，是指國務院決定的由（D）向金融機構發(fā)放的用于特定目的的

貸款。

A.政策性銀行B.國有商業(yè)銀行C.外資銀行

D.人民銀行E.財政部

82.中國人民銀行每一會計年度的收入減除該年度支出，并按照國務院財政部門核定的比

例提取總準備金后的凈利潤，全部上繳（C）。

A.中央政府B.國務院C.中央財政

D.人民銀行總行E.國家稅務總局

83.中國人民銀行的財務收支和會計事務，應當執(zhí)行法律.行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財務.會

計制度，接受國務院（B）和財政部門依法分別進行的審計和監(jiān)督。

A.監(jiān)察機關B.審計機關C.稅務部門

D.檢察機關E.銀監(jiān)部門

84.嚴禁為親屬.朋友等關系人違規(guī)辦理貸款（C）結算.現(xiàn)金等金融業(yè)務活動。

A.擔保.承兌.貼現(xiàn)

B.資產處置.項目投資.擔保

C.投資.擔保.融資

D.承兌.貼現(xiàn).保函

85.單位應當建立健全單位內部治安保衛(wèi)工作檢查制度，定期開展治安保衛(wèi)工作檢查，及

時消除治安（A）o

A.隱患B.案件C.問題D.糾紛

86.為保護存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權，下列單位中不具有完整的查詢.凍結.

扣劃存款權力的部門是（D）。

A.人民法院B.稅務機關C.海關D.審計機關

87.關于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行授信決策應依據(jù)規(guī)定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信

B.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀.公正的原則，獨立發(fā)表

決策意見，不受任何外部因素的干擾

C.對于嚴格按照授信業(yè)務流程及有關法規(guī)，在客戶調查和業(yè)務受理.授信分析與評價.授信

決策與實施.授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授

信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關責任

D.商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設立獨立的授信工作盡職調查崗位

88.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（C）。

A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款

B.拆入資金用于彌補票據(jù)結算.聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要

C.可以將拆入資金用于投資

D.拆出資金限于交足存款準備金.留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

89.下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（B）。

A.中外合資銀行B.外國銀行代表處

C.外國銀行分行D.外商獨資銀行

90.關于商業(yè)銀行的市場風險報告制度，下列說法錯誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告出現(xiàn)超過本行內部設定的市場風險限額的嚴重虧損

B.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告國內.國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動的重大事件

將對本行市場風險水平及其管理狀況產生的影響

C.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告交易業(yè)務中的違法行為

D.商業(yè)銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監(jiān)會批準

91.我國的基礎貨幣是由（A）掌握的。

A.中央銀行B.商業(yè)銀行

C.財政部1）.公眾E.政府部門

92.金融機構應當對符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應及時以

紙質文件上報并附相關附件。以下不符合識別標準的是（B）。

A.外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合

B.個人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C.將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數(shù)

額的人民幣或外匯

D.企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。

93.金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核.分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應于發(fā)現(xiàn)之日

起（B）內報當?shù)毓膊块T并報送外匯局分支局。

A.2個工作日內B.3個工作日內

C.2個日歷日內D.3個日歷日內

94.中國人民銀行或者國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認

為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執(zhí)法機關移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序將報告等

資料移送（D）,并不得對金融機構客戶和其他人員泄漏報告的內容。

A.銀監(jiān)會B.反洗錢局C.人民銀行D.司法機關

95.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不得

提交審貸委員會審議。

A.1年B.半年C,1個季度D.2個月

96.下列關于董事會的表述不正確的是（D）。

A.股份有限公司董事會成員為五人至十九人

B.董事會成員中可以有公司職工代表

C.董事每屆任期不得超過三年

D.董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆

97.1997年9月，巴塞爾監(jiān)管委員會正式向世界公布了（D）,正逐步成為世界各國共同

遵守的銀行監(jiān)管的審慎法規(guī)。

A.巴塞爾建議B.巴塞爾報告

C.巴塞爾原則D.巴塞爾核心原則

98.在市場經濟條件下，金融機構必須以其（A）來承擔全部的風險和虧損。

A.資本B.資產C.負債D.存款

99.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（A）。

A.授信業(yè)務B.受信業(yè)務

C.表外業(yè)務D.中間業(yè)務

100.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

101.單位不構成犯罪主體的金融犯罪是（B）。

A.信用證詐騙B.信用卡詐騙

C.偽造金融票據(jù)罪D.集資詐騙

102.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（D）。

A.中國農業(yè)銀行B.中國工商銀行

C.中國銀行D.交通銀行

103.當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。

A.連帶責任保證B.一般保證

C.抵押D.質押

104.商業(yè)銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規(guī)定。

A.資本充足率不得超過百分之八

B.存貸款比例不得低于百分之七十五

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十

105.根據(jù)銀監(jiān)會關于調整放寬農村地區(qū)金融機構準入政策若干意見規(guī)定，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立

的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣（C）。

A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.300萬元

106.銀監(jiān)分局應當在（B）的期限內，對轄內銀行業(yè)金融機構的變更行政許可事項做出批

準或不予批準的決定。

A.自受理之日起六個月B.自受理之日起三個月

C.自受理之日起兩個月D.自受理之日起一個月

107.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（D）期限未開業(yè)的，

由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

108.政策性銀行與商業(yè)銀行之間最根本的區(qū)別在于（C）。

A.由政府出資

B.以政府的政策旨意發(fā)放貸款

C.不以盈利為目的D.自主選擇貸款對象

109.中資商業(yè)銀行擬任主持工作3個月以內的支行副行長，應在任職前（A）內向擬任職

機構所在地監(jiān)管部門報告。

A.10日B.15BC,30日

110.高級管理人員任職日期以（C）為準。

A.監(jiān)管部門任職資格核準日期

B.申請人行政任命日期

C.監(jiān)管部門任職資格核準后申請人發(fā)布的行政任命日期

111.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依據(jù)商業(yè)銀行內部控制指引對商業(yè)銀行作出的內部控制評價結果

是商業(yè)銀行風險評估的重要內容，也是監(jiān)管部門進行（C）的重要依據(jù)。

A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場檢查

C.市場準入管理D.高級管理人員管理

112.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在（B）期限內，對中資商業(yè)銀行支行的設立申請事

項作出批準或者不批準的書面決定。

A.自收到完整申請文件之日起兩個月內

B.自收到完整申請文件之日起四個月內

C.自銀行業(yè)金融機構發(fā)出申請文件之日起六個月內

D.自銀行業(yè)金融機構發(fā)出申請文件之日起兩個月內

113.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在（A）的期限內，對銀行業(yè)金融機構的變更.終止，

以及業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種申請事項作出批準或者不批準的書面決定。

A.自受理之日起三個月內

B.自收到申請文件之日起一個月內

C.自決定受理之日起兩個月內

D.自收到申請文件之日起六個月內

114.銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定進行信息披露的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以給予

（D）罰款。

A.1萬元以上5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上20萬元以下

D.20萬元以上50萬元以下

115.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內的借款人組成，一般不少于（C）。

A.2戶B.3戶C.5戶D.10戶

116.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（C）。

A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣

C.10億元人民幣D.巴賽爾協(xié)議規(guī)定的最低限額

117.中資商業(yè)銀行境外機構是指（C）。

A.中資商業(yè)銀行境外分行

B.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬金融機構.代表機構

C.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬或控股金融機構.代表機構

118.商業(yè)銀行已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。

A.1B.2C.3D.4

119.商業(yè)銀行經營與管理原則的核心是（D）。

A.流動性原則B.政策性原則

C.盈利性原則D.安全性原則

120.單位或者個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保，不管是否造成損失，應對直接負

責的主管人員和其他直接責任的人員或者個人給予（B）處分。

A.行政處分B.紀律處分

C.刑事處分D.民事處分

121.銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監(jiān)督管理。銀監(jiān)會應

當督促商業(yè)銀行有效地識別.計量.監(jiān)測和（A）各種業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.控制B.管理C.掌握D.預測

122.銀行的風險資產是按照各種資產不同的（D）計算的資產總量。

A.結構B.數(shù)量C.質量D.風險權重

123.《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信

發(fā)生損失的，在（B）年內不得再向該關聯(lián)方提供授信。

A.1B.2C.3D.4

124.《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應按照商品和服務實行明碼標

價的有關規(guī)定，在（C）公告有關服務項目.服務內容和服務價格標準。

A.新聞媒體B.散發(fā)宣傳冊

C.營業(yè)網(wǎng)點D.下發(fā)文件

125.商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》制定服務價格，應至少于執(zhí)行前

（B）個工作日向銀監(jiān)會報告。

A.10B.15C.20D.30

126.金融機構從事金融衍生產品交易出現(xiàn)重大業(yè)務風險或重大業(yè)務損失時，應及時向

（A）報告，并提交應對措施。

A.銀監(jiān)會B.人行C.上級行

127.（B）可以向客戶提供衍生產品交易服務。

A.證券機構B.金融機構C.保險機構

128.（C）風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟.

政治等方面變化而遭受損失的風險。

A.信用B.主權C.國家D.市場

129.合作金融機構申請開辦外匯業(yè)務（結售匯業(yè)務除外）和增加外匯業(yè)務品種，其不良貸

款率應低于（C）。

A.10%B.12%C.15%D.17%

130.下列單位或人員中（D）可以作為保證人。

A.企業(yè)法人的分支機構.職能部門

B.社會團體C.幼兒園

D.法人.其他組織或者公民

131.銀行業(yè)金融機構董事和高級管理人員任職資格核準事項，銀行監(jiān)管機構自受理之日起

（D）日內做出核準或不核準的書面決定。

A.10B.15C.20D.30

132.吳某以其所有的同一財產先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣.變

賣吳某所抵押的該財產所得價款應按照以下順序清償（A）。

A.甲先受償B.乙先受償C.甲.乙同時受償

133.以承包的荒地的土地使用權抵押的，在實現(xiàn)抵押權后（C）。

A.可以改變土地集體所有B.可以改變土地用途

C.未經法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

134.設立股份制商業(yè)銀行法人機構的注冊資本最低限額為（A）。

A.10億元B.30億元C.50億元D.1億元

135.中資商業(yè)銀行設立支行應當滿足撥付給支行的營運資金累計不得超過撥付行資本凈額

或營運資金的（C）。

A.30%B.45%C.60%

136.中資商業(yè)銀行在一個城市一次只能申請設立（A）支行。

A.1個B.2個C.3個D.5個

137.中資商業(yè)銀行在一個城市一次最多只能申請設立（C）自助銀行。

A.1個B.2個C.3個D.5個

138.擬任國有商業(yè)銀行二級分行行長.副行長的，應具備大專以上學歷，從事金融工作

（B）年以上。

A.6B.5C.4

139.中資商業(yè)銀行機構設立.變更和終止事項，涉及工商.稅務登記變更等法定程序的，應

在完成相關變更手續(xù)后（A）個月內向銀監(jiān)會或其派出機構報告。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

140.商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應當對申請人相關資料的（A）進行嚴格審查，確定客戶的信

用額度，并嚴格按照授權進行審批。

A.合法性.真實性和有效性B.真實性.完整性和有效性

C.真實性.合法性和完整性D.合法性.有效性和完整性

141.經批準的臨時停業(yè)期限屆滿或導致臨時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構應當復業(yè)，

原申請人應在復業(yè)后（B）內向決定機關報告。

A.30B.5日C.7日D.10日

142.國有商業(yè)銀行.股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應由

銀監(jiān)會受理.審查并決定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

143.郵政儲蓄機構辦理銀行卡業(yè)務開立的賬戶納入（A）管理。

A.個人銀行結算賬戶B.單位銀行結算賬戶C.視具體情況

144.下列哪項不是金融許可證載明范圍（C）。

A.機構編碼B.流水號

C.業(yè)務范圍D.銀監(jiān)會或其派出機構名稱

145.單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（B）萬元的，應

向其開戶銀行提供相關付款依據(jù)。

A.3B.5C.10D.15

146.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，銀行違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金

存入的，應給予警告，并處以（B）的罰款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3萬元以下

C.5000元以上1萬元以下D.1萬元以上3萬元以下

147.開戶銀行應當根據(jù)實際需要，核定開戶單位（B）的日常零星開支所需的庫存現(xiàn)金限

額。

A.1-3天B.3-5天

C.5-7天D.15天以內

148.商業(yè)銀行內部控制要素包括（D）。

①內部控制環(huán)境②風險識別與評估

③內部控制措施④信息交流與反饋

⑤監(jiān)督評價與糾正

A.②④⑤B.①②C.③④⑤D.①②③④⑤

149.甲行按計劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務類型時，則該行應于停辦此項業(yè)務前（D）內

向中國銀監(jiān)會報告，并予以公告。

A.7天B.10天C.15天D.1個月

150.由下級機關受理.上級機關決定的申請事項，申請材料的主送單位為（B）。

A.受理機關B.決定機關C.兩者都可

151.金融許可證的頒發(fā).更換.吊銷等由（B）依法行使。

A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.銀監(jiān)會和人民銀行

152.銀監(jiān)分局轄區(qū)內設立中資商業(yè)銀行自助銀行，由（B）。

A.銀監(jiān)分局受理.審查并決定

B.銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定

C.銀監(jiān)局受理.審查并決定

153.商業(yè)銀行發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

154.合作金融機構非法人機構的臨時停業(yè)由（B）作為申請人。

A.非法人機構B.法人機構

C.非法人機構或法人機構均可

155.設立農村合作銀行不良貸款比率應低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

156.商業(yè)銀行發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

157.農村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

158.設立農村商業(yè)銀行注冊資本金應當不低于（C）萬元人民幣，資本充足率應達到

（C）%?

A.3000萬元5%B.4000萬元6%

C.5000萬元8%1）.6000萬元10%

159.農村商業(yè)銀行設立前轄內農村信用社總資產應在（C）億元以上，不良貸款比例

（C）%以下。

A.8億元13%B.9億元14%

C.10億元15%D.11億元16%

160.農村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設立，實行（B）形式，由發(fā)起人認購農村商業(yè)銀行發(fā)行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集團公司制

161.股東大會對農村商業(yè)銀行修改章程.合并.分立或解散做出決議，必須經出席會議的股

東代表所持表決權的（B）以上通過。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

162.農村商業(yè)銀行股東大會選舉產生董事會，其成員為（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

163.農村商業(yè)銀行董事會例會每年至少應召開（B）次，由董事長召集和主持。董事會應

當通知監(jiān)事會派員列席董事會會議。農村商業(yè)銀行董事（包括獨立董事）每年應至少參加

（B）次董事會會議。違反上款規(guī)定的，經股東大會通過，可取消其董事資格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

164.農村商業(yè)銀行董事會設董事長1人，可設副董事長1至2人，董事長為法定代表人。

董事長.副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時須進行離任審計。

A.1B.2C.3D.4

165.農村商業(yè)銀行未經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立.合并.撤銷分支機構

的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的

紀律處分。

A.5萬元以上30萬元以下B.10萬元以上30萬元以下

C.5萬元以上50萬元以下D.10萬元以上50萬元以下

166.農村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（B）。

A.20%B.25%C.30%D.35%

167.農村合作銀行以（D）為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約

束。

A.實現(xiàn)社會綜合效益B.服務于廣大民眾

C.促進農業(yè)和農村經濟發(fā)展D.效益性.安全性.流動性

168.銀行機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表.報告等文件.資料的，由國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構責令改正，并處以（C）萬元罰款。

A.10?20B.10~50C.20-50D,20~100

169.經批準設立的農村合作銀行，由（C）省.自治區(qū).直轄市.計劃單列市局頒發(fā)金融許可

證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

A.中國人民銀行B.中國證監(jiān)會

C.中國銀監(jiān)會D.中國保監(jiān)會

170.農村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點金額為人民幣1000元

（各地可根據(jù)本地實際進行調整），法人股東資格股起點金額為人民幣（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

171.除原農村信用社社員可按照自愿原則將其清產核資.評估量化后的股金轉為農村合作

銀行股本金外，農村合作銀行發(fā)起人必須以（D）認繳股本，并一次募足。

A.貸款資金B(yǎng).實物C.資產D.貨幣資金

172.農村合作銀行實行資產負債比例管理，對同一借款人貸款余額與農村合作銀行資本余

額的比例，不得超過（B）,關聯(lián)企業(yè)在計算比例時合并計算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

173.農村信用社自領取金融許可證（D）內必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準文件自動失

效，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會收回許可證。

A.3個月B.4個月C.5個月D.6個月

174.社團貸款最長期限原則上不超過（C）。

A.一年B.三年C.五年D,十年

175.社團貸款實行以下運行模式（C）。

A.“誰牽頭.誰負責.誰評審”

B.“誰營銷.誰牽頭.誰負責”

C.“誰營銷.誰牽頭.誰評審”

176.社團貸款合同不包括以下內容（D）。

A.借貸當事人

B.貸款金額.貸款用途.貸款期限等

C.利率.擔保方式.擔保人

D.貸款社及其承擔的費用

E.違約責任及承擔方式

177.社團會議對貸款管理的重大事項進行協(xié)商，其中不包括（B）。

A.社團貸款合同重要條款的變更

B.對貸款可能出現(xiàn)的風險，及時向成員社進行通報

C.借款人.擔保人或社團成員社出現(xiàn)的重大違約事件

D.不良社團貸款的管理和處置方案

178.社團貸款牽頭社不負責以下內容（C）。

A.接受借款申請書

B.商談貸款條件.貸款種類.貸款總額

C.開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金

D.組織召開會議，簽訂社團合作協(xié)議

179.參加社團貸款的農村合作金融機構和牽頭社，要簽訂合作協(xié)議。協(xié)議不包括（B）。

A.簽訂協(xié)議各社的基本情況

B.社團貸款期限.利率

C.對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額

D.貸款費用支出和利息收入的分配

180.農村合作銀行是由轄內農民.農村工商戶.企業(yè)法人和其它經濟組織入股組成的股份合

作制社區(qū)性地方金融機構。主要任務是為（C）提供金融服務。

A.城鄉(xiāng)結合部的居民B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)

C.農民.農業(yè)和農村經濟發(fā)展D.村委會.鎮(zhèn)委會

181.單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支?。ˋ）次。

A.1B.2C.5D.10

182.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準或不批準中資商業(yè)銀行境內支行及以下分支機構終止

營業(yè)的期限是（B）。

A.自受理之日起六個月內B.自受理之日起三個月內

C.自受理之日起三十日內D.自受理之日起十日內

183.商業(yè)銀行授權其分支機構辦理股票質押貸款業(yè)務必須報（B）備案。

A.人行B.銀監(jiān)會C.商業(yè)銀行D.證監(jiān)會

184.股票質押貸款期限最長為（B）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

185.以股票質押方式貸款，其股票質押率最高不能超過（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

186.《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，貸款期限最長不得超過（C）年。

A.10B.15C.20D.25

187.《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調

整，于（D）時間開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.利率調整次日B.利率調整的下月

C.利率調整的下季D.利率調整的下年初

188.教育儲蓄是存期為一年.三年和六年的（C）儲蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

189.除（B）機構外，辦理儲蓄存款業(yè)務的金融機構均可開辦教育儲蓄。

A.農發(fā)行B.郵政儲蓄機構C.開發(fā)銀行

190.教育儲蓄在存期內遇利率調整，按（C）利率計息。

A.調整后B.調整前C.開戶日D.到期日

191.管轄分行在總行授權權限內對本行有關業(yè)務職能處室（部門）和所轄分支行的授權是

（C）。

A.直接授權B.間接授權C.轉授權D.再授權

192.農村商業(yè)銀行單個法人及其關聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的（B）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

193.單位定期存款的期限分（B）三個檔次。

A.一個月.三個月.半年B.三個月.半年.一年

C.半年.一年.二年D.一年.二年.三年

194.商業(yè)銀行發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

195.單位定期存款到期不取，逾期部分按（B）掛牌公告的活期存款利率計付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

196.通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

197.存款單位遷移時，其定期存款如未到期轉移，應辦理提前支取手續(xù)，按（B）掛牌公

布的活期利率一次性結清。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

198.接受單位定期存款的金融機構要給存款單位開出（D）。

A.單位定期存單B.定期存單

C.存折D.單位定期存款開戶證實書

199.存款單位支取單位定期存款可以從定期存款賬戶中采?。˙）方式。

A.提現(xiàn)B.轉賬C.結算

200.商業(yè)銀行（含郵政金融機構）向社會發(fā)行的具有消費信用.轉賬結算.存取現(xiàn)金等全部

或部分功能的信用支付工具，稱（D）。

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡D.銀行卡

201.持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可

在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡，稱（E）。

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡

D.銀行卡E.準貸記卡

202.銀行卡透支計收復利的是（B）卡。

A.信用卡B.貸記卡C.準貸記卡D.銀行卡

203.商業(yè)銀行的內部控制必須貫徹全面.審慎.有效.（A）原則。

A.獨立B.真實C.實質D.具體

204.儲值卡的面值或卡內幣值不得超過（A）元人民幣。

A.1000B.2000C.3000D.4000

205.持卡人出租或轉借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以

（A）元人民幣以內的罰款。

A.1000B.2000C.3000D.4000

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