2010上半年銀行從業(yè)資格考試真題及答案：個人理財

2010上半年銀行從業(yè)資格考試真題及答案：個人理財一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1.中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.凍結(jié)資產(chǎn)2.證券交易所屬于()。A.有形市場B.無形市場C.第三市場D.第四市場3.銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險?()A.價格波動風(fēng)險B.本金風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.收益風(fēng)險4.受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社會利益5.保險的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。A.補(bǔ)償損失職能B.資金積累職能C.風(fēng)險管理職能D.社會管理職能6.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。A.單利B.復(fù)利C.年金D.普通年金7.某保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。A.保險代理人B.保險經(jīng)紀(jì)人C.保險人D.被保險人8.對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。A.資產(chǎn)和負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)10.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是()。A.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的B.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的C.個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨立;而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

11.兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。A.收入型基金B(yǎng).成長型基金C.平衡型基金D.穩(wěn)健型基金12.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。A.12%B.5%C.2%D.2%13.下列哪個經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費者的收入水平?()A.國民收入B.個人可支配收入C.人均國民收入D.消費者物價指數(shù)14.外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。A.30萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元15.下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是()。A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約16.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。A.中央銀行和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行D.理財人員和客戶17.將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項不正確的是()。A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票18.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項屬于流動負(fù)債?()A.汽車貸款B.教育貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款19.個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是()。A.理財顧問服務(wù)B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃20.決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是()。A.國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B.市場投資者的信心C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模D.投資項目的方向

21.在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任()。A.基金監(jiān)管人B.基金管理人C.基金托管人D.基金持有人22.以下市場不屬于資本市場的是()。A.債券回購市場B.中長期借貸市場C.股票市場D.公司債券市場23.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。A.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資B.安全保管基金財產(chǎn)C.辦理基金備案手續(xù)D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利24.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。A.增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的25.以下債券中風(fēng)險最高的是()。A.國債B.金融債C.公司債D.垃圾債券26.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是()。A.股票基金政府債券股票儲蓄B.政府債券股票股票基金儲蓄C.股票股票基金.政府債券儲蓄D.股票政府債券股票基金儲蓄27.期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A.行業(yè)規(guī)則B.法律制度C.保證金制度D.市場制度28.2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。A.行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.自然因素29.2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。A.價格風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.違約風(fēng)險30.下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素是()。A.符合有關(guān)規(guī)定的對外投資B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險項下的保險費C.在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的D.對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的

41.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%，其理論價格為()元。D.10042.不屬于中國人民銀行職能的是()。A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.發(fā)行貨幣C.組織全國資金清算D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款43.張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。A.8%B.8.4%C.8.7%D.9.2%44.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A.證券投資卡B.活期儲蓄卡C.定期存款賬戶D.信用卡45.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。A.10小時B.20小時C.30小時D.40小時46.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)47.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()。A.國際黃金現(xiàn)貨價格B.中國黃金期貨交易所公布價格C.銀行公布的價格D.銀行和客戶的協(xié)議價格48.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是()。A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績D