擔(dān)保合同類及關(guān)鍵要件2024年標(biāo)準(zhǔn)指南

擔(dān)保合同類型及關(guān)鍵要件2024年標(biāo)準(zhǔn)指南本合同目錄一覽1.擔(dān)保合同定義與范圍1.1擔(dān)保合同的概念1.2擔(dān)保合同的類型1.3擔(dān)保合同的適用范圍2.擔(dān)保合同當(dāng)事人2.1擔(dān)保人的資格與條件2.2借款人的資格與條件2.3擔(dān)保合同當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)3.擔(dān)保方式與條件3.1物的擔(dān)保3.1.1動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保3.1.2不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保3.1.3權(quán)利質(zhì)押3.2人的擔(dān)保3.2.1保證人資格3.2.2保證人的權(quán)利與義務(wù)3.3擔(dān)保合同的生效與終止4.擔(dān)保合同的主要內(nèi)容4.1擔(dān)保金額4.2擔(dān)保期限4.3擔(dān)保費(fèi)用4.4擔(dān)保物的交付與登記5.擔(dān)保合同的履行與監(jiān)管5.1擔(dān)保人的履行義務(wù)5.2借款人的履行義務(wù)5.3監(jiān)管措施與方式6.擔(dān)保合同的變更與解除6.1變更的條件與程序6.2解除的條件與程序7.擔(dān)保合同的違約責(zé)任7.1違約行為的認(rèn)定7.2違約責(zé)任的具體形式8.擔(dān)保合同的爭議解決8.1爭議的解決方式8.2訴訟或仲裁的管轄地9.擔(dān)保合同的效力9.1合同生效的條件9.2合同無效的情形10.擔(dān)保合同的終止與解除10.1終止的條件10.2解除的程序與后果11.擔(dān)保合同的繼承與轉(zhuǎn)讓11.1繼承的條件與程序11.2轉(zhuǎn)讓的條件與程序12.擔(dān)保合同的附件12.1附件的種類與內(nèi)容12.2附件的效力13.擔(dān)保合同的簽署與備案13.1簽署的程序與要求13.2備案的程序與要求14.擔(dān)保合同的解除與終止后果14.1解除的后果14.2終止的后果第一部分：合同如下：第一條擔(dān)保合同定義與范圍1.1擔(dān)保合同的概念擔(dān)保合同是指擔(dān)保人與借款人之間設(shè)立、變更或終止擔(dān)保權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。擔(dān)保合同的主要目的是為借款人在履行債務(wù)過程中提供擔(dān)保，以確保借款人按期償還債務(wù)。1.2擔(dān)保合同的類型擔(dān)保合同主要包括物的擔(dān)保和人的擔(dān)保。物的擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保和不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保；人的擔(dān)保是指保證人為借款人的債務(wù)承擔(dān)一定的履行責(zé)任。1.3擔(dān)保合同的適用范圍擔(dān)保合同適用于各類借款合同、信用證合同、融資租賃合同等金融業(yè)務(wù)，以及其他法律、法規(guī)規(guī)定需要提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)。第二條擔(dān)保合同當(dāng)事人2.1擔(dān)保人的資格與條件2.2借款人的資格與條件2.3擔(dān)保合同當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)擔(dān)保人的權(quán)利：對(duì)借款人的債務(wù)履行情況進(jìn)行監(jiān)督；在借款人未按約定履行債務(wù)時(shí)，要求借款人履行債務(wù)或承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。擔(dān)保人的義務(wù)：在借款人未按約定履行債務(wù)時(shí)，按照擔(dān)保合同的約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款人的權(quán)利：在符合合同約定的條件下，享有借款權(quán)益；在擔(dān)保人未按約定履行擔(dān)保責(zé)任時(shí)，要求擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。借款人的義務(wù)：按照合同約定的用途使用借款；按期償還借款本息；提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)信息和業(yè)務(wù)狀況；未經(jīng)擔(dān)保人同意，不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、設(shè)定抵押權(quán)等。第三條擔(dān)保方式與條件3.1物的擔(dān)保3.1.1動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保包括但不限于將動(dòng)產(chǎn)抵押給擔(dān)保人，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)設(shè)立等。3.1.2不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保包括但不限于將不動(dòng)產(chǎn)抵押給擔(dān)保人，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)設(shè)立等。3.1.3權(quán)利質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押包括但不限于將股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押給擔(dān)保人。3.2人的擔(dān)保3.2.1保證人資格3.2.2保證人的權(quán)利與義務(wù)保證人的權(quán)利：對(duì)借款人的債務(wù)履行情況進(jìn)行監(jiān)督；在借款人未按約定履行債務(wù)時(shí)，要求借款人履行債務(wù)或承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。保證人的義務(wù)：在借款人未按約定履行債務(wù)時(shí)，按照擔(dān)保合同的約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第四條擔(dān)保合同的主要內(nèi)容4.1擔(dān)保金額擔(dān)保金額是指擔(dān)保人對(duì)借款人的債務(wù)承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任的最高限額。擔(dān)保金額應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需要和擔(dān)保人的還款能力合理確定。4.2擔(dān)保期限擔(dān)保期限是指擔(dān)保人對(duì)借款人的債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的期限。擔(dān)保期限應(yīng)根據(jù)借款合同的履行期限和擔(dān)保人的還款能力合理確定。4.3擔(dān)保費(fèi)用擔(dān)保費(fèi)用是指擔(dān)保人為提供擔(dān)保所收取的費(fèi)用。擔(dān)保費(fèi)用應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)行情和雙方協(xié)商確定。4.4擔(dān)保物的交付與登記擔(dān)保物的交付與登記應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和雙方協(xié)商確定的程序進(jìn)行。擔(dān)保人應(yīng)確保擔(dān)保物的權(quán)屬清晰，無權(quán)利瑕疵。第五條擔(dān)保合同的履行與監(jiān)管5.1擔(dān)保人的履行義務(wù)擔(dān)保人應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定，對(duì)借款人的債務(wù)履行情況進(jìn)行監(jiān)督，確保借款人按期償還債務(wù)。5.2借款人的履行義務(wù)借款人應(yīng)按照借款合同的約定，按期償還借款本息，并按照擔(dān)保合同的約定提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)信息和業(yè)務(wù)狀況。5.3監(jiān)管措施與方式擔(dān)保人和借款人應(yīng)共同接受貸款銀行的監(jiān)管，按照貸款銀行的要求提供相關(guān)資料，并接受貸款銀行的檢查。第六條擔(dān)保合同的變更與解除6.1變更的條件與程序擔(dān)保合同的變更應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。變更協(xié)議應(yīng)明確變更內(nèi)容、變更后的合同條款等。6.2解除的條件與程序擔(dān)保合同的解除應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面解除協(xié)議。解除協(xié)議應(yīng)明確解除原因、解除后的合同條款等。第八條擔(dān)保合同的違約責(zé)任7.1違約行為的認(rèn)定違約行為包括但不限于借款人未按約定償還借款本息、擔(dān)保人未按約定履行擔(dān)保責(zé)任等。7.2違約責(zé)任的具體形式違約責(zé)任的具體形式包括但不限于違約金、賠償損失、強(qiáng)制履行等。具體違約責(zé)任應(yīng)根據(jù)違約行為的性質(zhì)和程度，以及合同雙方的協(xié)商確定。第九條擔(dān)保合同的爭議解決8.1爭議的解決方式爭議的解決方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等。雙方應(yīng)在合同中明確選擇爭議解決方式。8.2訴訟或仲裁的管轄地若合同雙方選擇訴訟解決爭議，則應(yīng)明確約定訴訟管轄法院；若選擇仲裁解決爭議，則應(yīng)明確約定仲裁委員會(huì)。第十條擔(dān)保合同的效力9.1合同生效的條件擔(dān)保合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。合同生效后，合同雙方應(yīng)嚴(yán)格履行合同約定的義務(wù)。9.2合同無效的情形擔(dān)保合同無效的情形包括但不限于：一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益；合同違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定；合同標(biāo)的虛構(gòu)等。第十一條擔(dān)保合同的終止與解除10.1終止的條件擔(dān)保合同終止的條件包括但不限于：借款人按期償還借款本息，擔(dān)保責(zé)任履行完畢；合同雙方協(xié)商一致解除合同；法律規(guī)定合同終止的其他情形。10.2解除的程序與后果擔(dān)保合同解除的程序包括但不限于：雙方簽訂書面解除協(xié)議；辦理合同解除手續(xù)；解除后的合同條款等。第十二條擔(dān)保合同的繼承與轉(zhuǎn)讓11.1繼承的條件與程序擔(dān)保合同的繼承應(yīng)符合法律規(guī)定和合同雙方的約定。繼承人應(yīng)繼續(xù)履行合同約定的義務(wù)。11.2轉(zhuǎn)讓的條件與程序擔(dān)保合同的轉(zhuǎn)讓應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面轉(zhuǎn)讓協(xié)議。轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)明確轉(zhuǎn)讓內(nèi)容、轉(zhuǎn)讓后的合同條款等。第十三條擔(dān)保合同的簽署與備案12.1簽署的程序與要求擔(dān)保合同的簽署應(yīng)由合同雙方依法進(jìn)行，確保合同的合法性和有效性。合同雙方應(yīng)在合同上簽字或蓋章，并留存相關(guān)證據(jù)。12.2備案的程序與要求擔(dān)保合同簽署后，合同雙方應(yīng)按照法律規(guī)定和雙方約定，將合同備案至相關(guān)政府部門或機(jī)構(gòu)。第十四條擔(dān)保合同的解除與終止后果13.1解除的后果擔(dān)保合同解除后，合同雙方應(yīng)按照合同約定和法律規(guī)定，處理與合同解除相關(guān)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。13.2終止的后果擔(dān)保合同終止后，合同雙方應(yīng)按照合同約定和法律規(guī)定，處理與合同終止相關(guān)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第二部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：擔(dān)保合同申請(qǐng)表附件二：擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件附件三：擔(dān)保人法定代表人身份證明附件四：擔(dān)保物權(quán)屬證明文件附件五：借款人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件附件六：借款人法定代表人身份證明附件七：借款人財(cái)務(wù)報(bào)表附件八：擔(dān)保合同協(xié)議書附件九：擔(dān)保合同變更協(xié)議書附件十：擔(dān)保合同解除協(xié)議書附件的詳細(xì)要求和說明：附件一：擔(dān)保合同申請(qǐng)表申請(qǐng)擔(dān)保的借款人應(yīng)向擔(dān)保人提交擔(dān)保合同申請(qǐng)表，內(nèi)容包括但不限于借款人基本信息、借款用途、借款金額、還款計(jì)劃等。附件二：擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件擔(dān)保人應(yīng)提供有效的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，以證明其合法成立和有效存續(xù)。附件三：擔(dān)保人法定代表人身份證明擔(dān)保人的法定代表人應(yīng)提供身份證明文件，以證明其身份和資格。附件四：擔(dān)保物權(quán)屬證明文件對(duì)于提供物的擔(dān)保的擔(dān)保人，應(yīng)提供擔(dān)保物的權(quán)屬證明文件，包括但不限于所有權(quán)證書、使用權(quán)證書等。附件五：借款人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件借款人應(yīng)提供有效的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，以證明其合法成立和有效存續(xù)。附件六：借款人法定代表人身份證明借款人的法定代表人應(yīng)提供身份證明文件，以證明其身份和資格。附件七：借款人財(cái)務(wù)報(bào)表借款人應(yīng)提供最近一年的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以證明其財(cái)務(wù)狀況和還款能力。附件八：擔(dān)保合同協(xié)議書擔(dān)保合同協(xié)議書是合同雙方簽署的主要合同文件，明確了合同雙方的權(quán)益和義務(wù)。附件九：擔(dān)保合同變更協(xié)議書當(dāng)擔(dān)保合同需要變更時(shí)，雙方應(yīng)簽署擔(dān)保合同變更協(xié)議書，明確變更的內(nèi)容和條款。附件十：擔(dān)保合同解除協(xié)議書當(dāng)擔(dān)保合同需要解除時(shí)，雙方應(yīng)簽署擔(dān)保合同解除協(xié)議書，明確解除的原因和后果。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.借款人未按約定償還借款本息。示例說明：若借款人在合同約定的還款期限內(nèi)未能償還借款本息，則構(gòu)成違約行為。2.擔(dān)保人未按約定履行擔(dān)保責(zé)任。示例說明：若擔(dān)保人在借款人未按約定償還借款本息時(shí)，未能按照合同約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，則構(gòu)成違約行為。3.合同雙方未按約定提供財(cái)務(wù)信息和業(yè)務(wù)狀況。示例說明：若借款人或擔(dān)保人未能按照合同約定提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)信息和業(yè)務(wù)狀況，則構(gòu)成違約行為。違約的責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：1.違約金：違約方應(yīng)支付合同約定的違約金。示例說明：若借款人未按約定償還借款本息，則應(yīng)支付合同約定的違約金。2.賠償損失：違約方應(yīng)賠償因違約行為導(dǎo)致的對(duì)方損失。示例說明：若擔(dān)保人未按約定履行擔(dān)保責(zé)任，導(dǎo)致借款人遭受損失，則擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。3.強(qiáng)制履行：合同雙方應(yīng)按照合同約定履行義務(wù)，如一方違約，另一方有權(quán)要求違約方強(qiáng)制履行。示例說明：若借款人未按約定償還借款本息，借款人可以要求借款人強(qiáng)制履行還款義務(wù)。說明三：法律名詞及解釋：1.擔(dān)保人：指為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保的法人、其他組織或自然人。示例說明：擔(dān)保人可以是借款人的合作伙伴，為其債務(wù)提供擔(dān)保以增加借款的可信度。2.借款人：指向擔(dān)保人借款的法人、其他組織或自然人。示例說明：借款人是合同中需要償還債務(wù)的一方，可以是任何需要資金支