【上海市農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀、問題及優(yōu)化建議4800字(論文)】_第1頁
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iii上海市農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀、問題及完善對(duì)策研究目錄7516摘要 130373一、農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)概述 231312(一)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)概念 232105(二)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義 221441二、上海市農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題 321506(一)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)問題和認(rèn)知問題 38920(二)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)存在的問題 431545(三)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制問題 418521三、提高上海市農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的對(duì)策 512128(一)出臺(tái)優(yōu)惠措施,照顧農(nóng)民群體 523426(二)加強(qiáng)員工培養(yǎng),加大產(chǎn)品宣傳 63625(三)完善農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制 6258參考文獻(xiàn) 8摘要中國(guó)是一個(gè)農(nóng)村人口數(shù)量巨大的國(guó)家,與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,中國(guó)農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的完善還有很長(zhǎng)的路要走。隨著我國(guó)人口老齡化問題日益嚴(yán)重,特別是農(nóng)村地區(qū)的人口老齡化更為嚴(yán)重,老齡化問題嚴(yán)重沖擊農(nóng)村養(yǎng)老保障體系,這不利于中國(guó)農(nóng)村地區(qū)社會(huì)事業(yè)的發(fā)展和中國(guó)整體的發(fā)展。為了應(yīng)對(duì)人口老齡化問題,我國(guó)迫切需要加快發(fā)展農(nóng)村商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)。本文以上海市農(nóng)村商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)為例,分析研究上海市農(nóng)村商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀,并且分析上海市農(nóng)村商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題,根據(jù)存在的問題提出由政府頒布有利于農(nóng)民群體的優(yōu)惠政策;提高保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì);完善農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制等建議。能夠幫助商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村地區(qū)更好地發(fā)展。關(guān)鍵詞:上海市;養(yǎng)老保險(xiǎn);農(nóng)村一、農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)概述(一)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)概念通俗來講,農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是農(nóng)村地區(qū)以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn),又稱為退休金保險(xiǎn),是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。農(nóng)村商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人,在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后,就可以從保險(xiǎn)所規(guī)定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。所以,盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降亦或者被保險(xiǎn)人年邁無法獲得工作收入時(shí),由于有養(yǎng)老金的幫助,仍然能保持退休前的生活水平。(二)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義隨著我國(guó)人口老齡化問題日益嚴(yán)重,特別是農(nóng)村地區(qū)的人口老齡化更為嚴(yán)重,老齡化問題嚴(yán)重沖擊農(nóng)村養(yǎng)老保障體系,因此,在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)意義重大。根據(jù)第七次全國(guó)人口普查顯示,我國(guó)居住在城鎮(zhèn)的人口為90199萬人,占63.89%;居住在鄉(xiāng)村的人口為50979萬人,占36.11%。就上海市而言,全市常住人口年齡構(gòu)成在60歲以上有6637869人,占比為15.98%。年齡構(gòu)成在65歲及以上人口有4609999人,占比為11.10%。另外,上海市城鎮(zhèn)地區(qū)的人口數(shù)量為28557247人,占比68.75%;居住在鄉(xiāng)村的人口數(shù)量有12982839人,占比31.25%。截止到2019年,上海市60周歲及以上的農(nóng)村老年人有323.94萬人,占上海市老年人總數(shù)的49.66%。再加上一些戶籍在城市,但是晚年回農(nóng)村養(yǎng)老的老年人,實(shí)際上海市農(nóng)村常住老年人占比超過了50%。可見,上海市農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì),而且人口老齡化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于城鎮(zhèn)地區(qū)。現(xiàn)有的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)無法充分保障日益增長(zhǎng)的農(nóng)村家庭養(yǎng)老保障的需求。隨著中國(guó)人口老齡化問題日益嚴(yán)重,上海市農(nóng)村老年人口養(yǎng)老保險(xiǎn)也成為一個(gè)越來越需要被關(guān)注的重要問題。此外,人口老齡化會(huì)在一定程度上降低上海市農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的活力和社會(huì)勞動(dòng)效率,不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過完善農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),建立一個(gè)多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,讓農(nóng)村老年人的生活有一份保障,有助于提高老年人的生活質(zhì)量,緩解年輕人贍養(yǎng)老年人的壓力,保障農(nóng)村地區(qū)社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、上海市農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題(一)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)問題和認(rèn)知問題一方面,上海市農(nóng)村居民的人均可支配收入并不高。上海市農(nóng)村居民的可支配收入從2010年的7427元增長(zhǎng)到2020年的20880元,顯然他們收入的整體規(guī)模是比較小的。在2020年的上海市農(nóng)村居民的消費(fèi)支出構(gòu)成上,生活食品以及居住分別占比31.7%和30.7%,而其他用品及服務(wù)僅僅占比2.2%。一般而言,農(nóng)村居民的消費(fèi)支出構(gòu)成上需要首先滿足農(nóng)村居民的衣食住行,其余的金額才會(huì)考慮到其他方面的消費(fèi)。因此,農(nóng)民能夠花費(fèi)在農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品上面的金額是比較有限的。就2020年的上海市農(nóng)村居民的消費(fèi)支出構(gòu)成中,農(nóng)民購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的份額最高也僅占2.2%,通過計(jì)算可得大概為459元。另一方面,對(duì)農(nóng)民來說,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)金額過高。以中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)的“人保壽險(xiǎn)福壽年年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”為例,年繳費(fèi)金額為2500元,這占2020年上海市農(nóng)村居民可支配收入的12%,明顯超出了農(nóng)民的購買限額。雖然各家保險(xiǎn)公司對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)的規(guī)定不同。但一般來說,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的年繳費(fèi)金額最低大概是800元。所以即便是最低的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的年繳費(fèi)金額,對(duì)普通的上海市農(nóng)村居民而言,都有一定的經(jīng)濟(jì)壓力。而以民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司提供的“民生全家福佑養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”為例,該產(chǎn)品年交保費(fèi)為5萬元,十年付清,這更是絕大多數(shù)農(nóng)村收入無法負(fù)荷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。(二)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)存在的問題現(xiàn)階段上海市保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)并不是很高,這是主要是由于保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)門檻低所導(dǎo)致的。由于保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)入門檻低,保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷人員的學(xué)歷結(jié)構(gòu)參差不齊,大多數(shù)從事保險(xiǎn)行業(yè)的工作人員對(duì)于這個(gè)行業(yè)并不是非常精通,他們普遍存在風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄、效益至上等問題。與整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展相比,保險(xiǎn)從業(yè)人員的培養(yǎng)則顯得明顯落后。長(zhǎng)期以來,上海市保險(xiǎn)人才教育培養(yǎng)工作一直是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程的一個(gè)“短板”。事實(shí)上,保險(xiǎn)從業(yè)人員的不專業(yè)會(huì)給消費(fèi)者帶來很多不必要的困擾,比如銷售誤導(dǎo),推銷擾民等,這些問題很有可能影響消費(fèi)者的購買率。另外,上海市養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)面臨人才緊缺等問題。上海市保險(xiǎn)業(yè)中非常缺乏精算人才、風(fēng)險(xiǎn)管理人才等,這就很難滿足適應(yīng)當(dāng)下上海市保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的需要。(三)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制問題農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制不夠完善體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)。首先,上海市農(nóng)村地區(qū)缺乏對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的專門監(jiān)督機(jī)構(gòu)。一般而言,國(guó)際上社保基金管理采用“三權(quán)分立”的原則。“三權(quán)分立”原則要求收繳、管理、發(fā)放三個(gè)部分需要獨(dú)立存在,并且需要有專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光來看,缺乏專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu),不利于農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的長(zhǎng)久發(fā)展。由于缺乏專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu),農(nóng)民的合法權(quán)益可能不能得到很好的保障,甚至可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司做出一些不法行為。其次,上海市農(nóng)村地區(qū)缺乏對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。當(dāng)下,農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理體系尚未全面建立,農(nóng)村居民對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司發(fā)布信息的獲取并不是很方便快捷,并且農(nóng)民對(duì)于農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的一些規(guī)定條款并不完全清楚。農(nóng)民群眾的受教育程度普遍不太高,知識(shí)水平有限,金融知識(shí)普遍匱乏,他們對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的了解程度也不是很高,所以他們很難真正對(duì)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的運(yùn)行進(jìn)行有效的監(jiān)督。由于缺乏了人民群眾對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老公司的社會(huì)監(jiān)督,所以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展也會(huì)受限。三、提高上海市農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的對(duì)策(一)出臺(tái)優(yōu)惠措施,照顧農(nóng)民群體由于上海市農(nóng)村地區(qū)人民的人均可支配收入并不高,政府可以頒布一些政策來增加農(nóng)民群體的收入,使得農(nóng)民除了滿足日常必需花銷以外還有有足夠的錢去購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。首先,政府可以通過產(chǎn)業(yè)振興增加農(nóng)民收入。產(chǎn)業(yè)振興,是解決農(nóng)村一切問題的根本,也是促進(jìn)農(nóng)民收入增加的重要條件。目前,農(nóng)民的經(jīng)營(yíng)凈收入大約占農(nóng)民收入的1/3,政府應(yīng)該要重視農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)振興,通過推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展來促進(jìn)農(nóng)民收入的增加。其次,政府可以通過利用農(nóng)村當(dāng)?shù)氐淖匀毁Y源帶動(dòng)農(nóng)民收入。現(xiàn)在很多農(nóng)村地區(qū)擁有大量的自然資源,當(dāng)?shù)卣梢酝ㄟ^有效利用農(nóng)村地區(qū)的自然資源來增加農(nóng)民收入,比如在一些農(nóng)村地區(qū)開發(fā)景區(qū),景區(qū)的收入自然會(huì)帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的收入,所以有效利用當(dāng)?shù)氐淖匀毁Y源也可以帶動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展,促進(jìn)當(dāng)?shù)厝嗣竦氖杖?。另外,還可以通過擴(kuò)大就業(yè)增加收入。政府要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的技能培訓(xùn),完善農(nóng)民工的就業(yè)支持政策,讓農(nóng)民能有一份穩(wěn)定的工作收入。關(guān)于上海市地區(qū)農(nóng)民對(duì)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品的認(rèn)知問題,可以通過政府和養(yǎng)老保險(xiǎn)公司出手聯(lián)合解決。一方面,為了讓更多農(nóng)民了解到良好的商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品可以讓他們的晚年的養(yǎng)老生活有一份基本的保障,政府應(yīng)該讓相關(guān)部門在農(nóng)村地區(qū)加大宣傳,增加當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的金融知識(shí)。另一方面,上海市商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司也應(yīng)該加強(qiáng)在農(nóng)村地區(qū)的宣傳力度,農(nóng)村地區(qū)人民的購買力度是與養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)的宣傳力度息息相關(guān)的,為了提高農(nóng)村居民的購買力度,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司必須加大投入在農(nóng)村地區(qū)的宣傳力度。(二)加強(qiáng)員工培養(yǎng),加大產(chǎn)品宣傳現(xiàn)今,上海市商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)存在的主要問題大致可以分為保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)問題,宣傳力度問題以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品類型比較單一的問題。首先,關(guān)于保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)問題,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司不僅需要適當(dāng)提高進(jìn)入該行業(yè)的門檻,而且應(yīng)該重視從業(yè)人員的職前培訓(xùn),加強(qiáng)投入對(duì)員工的培訓(xùn),以及重視員工錄用的考核環(huán)節(jié)。盡量保證對(duì)每一位員工都進(jìn)行充分到位的培訓(xùn),盡量讓每一位員工精通本行業(yè)的知識(shí)并且對(duì)該行業(yè)充滿熱愛。只有這樣才能夠提高商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)員工的素質(zhì),進(jìn)而提高整個(gè)行業(yè)的形象。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)在上海市農(nóng)村地區(qū)的宣傳,積極參加全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日。除了參加宣傳日以外,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司還可以規(guī)定一個(gè)固定的時(shí)間段去農(nóng)村地區(qū)宣傳商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,讓更多農(nóng)村地區(qū)人民更好地了解到養(yǎng)老產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司的工作人員應(yīng)該向農(nóng)村地區(qū)一些缺少保障的群體宣傳保險(xiǎn)知識(shí),向有養(yǎng)老需求的群眾普及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí),向?qū)ι虡I(yè)保險(xiǎn)感興趣的群眾答疑解惑,對(duì)居民購買、使用保險(xiǎn)過程中遇到的相關(guān)問題,進(jìn)行專業(yè)、耐心的解答。這樣不僅可以普及農(nóng)村地區(qū)人民對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)度,還有可能增加農(nóng)民對(duì)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品的投保率,既提高了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品銷售收入,也讓上海市農(nóng)村地區(qū)人民的晚年養(yǎng)老生活有一個(gè)保障,一舉兩得。(三)完善農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制問題也需要引起重視,不完善的監(jiān)管機(jī)制不利于農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的長(zhǎng)期發(fā)展。首先,國(guó)家可以出臺(tái)有關(guān)于農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相關(guān)的法律條例來解決有關(guān)監(jiān)管機(jī)制問題。針對(duì)目前農(nóng)村地區(qū)所存在的監(jiān)管機(jī)制不夠完善的問題,制定與之相關(guān)的法律法規(guī),針對(duì)農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施過程中存在的違規(guī)違法行為進(jìn)行相應(yīng)處罰,能夠最大程度地保護(hù)人民大眾的權(quán)益,做到整個(gè)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)行過程要依法合法。其次,完善農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)監(jiān)管制度是解決農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制問題的重中之重。政府部門應(yīng)該出臺(tái)一些與農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相關(guān)的條例,切實(shí)保護(hù)人民群眾的利益,約束部分經(jīng)營(yíng)者的不法行為。監(jiān)察部門應(yīng)該對(duì)農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的運(yùn)行進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督,督促商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司能夠按章辦事,保證讓人民群眾真正受益。同時(shí),還可以利用社會(huì)上的一些媒體公司進(jìn)行大方位宣傳,讓人民大眾了解到養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的一些基本內(nèi)容,普及農(nóng)民群體的金融知識(shí)。另外,還可以讓當(dāng)?shù)卣谵r(nóng)村地區(qū)設(shè)立一個(gè)“監(jiān)督點(diǎn)”或“投訴點(diǎn)”讓人民群眾可以對(duì)農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的一些不正確的行為進(jìn)行投訴以及監(jiān)督,這樣有利于農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。參考文獻(xiàn)[1]李艷榮.我國(guó)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究[J].中國(guó)市場(chǎng),2022,(29):43-45.[2]劉俊詠.農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保存在問題及策略探析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技,2022,33(16):169-171.[3]陳夢(mèng)穎.養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)中國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)影響的差異性研究[J].中國(guó)商論,2022,(16):122-127.[4]肖馨怡,陳雙慧,吳海波.常熟市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)檔次逆向選擇影響因素研究[J].保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2022,36(03):85-92.[5]周薇.山西省新業(yè)態(tài)從業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)參保問題研究[D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2022.[6]邱林鵬.國(guó)家電網(wǎng)縣級(jí)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)管理優(yōu)化研究[D].河南大學(xué),2022.[7]盛可超.醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)家庭金融資產(chǎn)配置的影響研究[D].山東財(cái)經(jīng)大學(xué),2022.[8]李雙菊.農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)土地轉(zhuǎn)出的影響研究[D].山東財(cái)經(jīng)大學(xué),2022.[9]桑碩.綏化市靈活就業(yè)人員基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保問題研究[D].黑龍江大學(xué),2022.[10]付華清.沈陽市靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)參

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