村鎮(zhèn)銀行“內(nèi)控合規(guī)文化建設年”練習試題附答案

村鎮(zhèn)銀行“內(nèi)控合規(guī)文化建設年”練習試題附答案知識競賽題庫

信貸管理法律、法規(guī)知識2—16

金融基礎知識17—46

村鎮(zhèn)銀行實務48—103

信貸業(yè)務管理規(guī)章制度105—119

反洗錢業(yè)務知識競賽題庫120—147

征信業(yè)務知識149—157

違規(guī)責任類158—165一、單選[填空題]_________________________________1、衡量由于內(nèi)部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，此類指標屬于（）。[單選題]*A、操作風險指標(正確答案)B、流動性風險指標C、信用風險指標D、市場風險指標2、商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，由（）依法宣告其破產(chǎn)。[單選題]*A、人民法院(正確答案)B、人民銀行C、當?shù)卣瓺、上級主管行3、向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為（）年，法律另有規(guī)定的除外。[單選題]*A、1B、2C、3(正確答案)D、44、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（）以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。[單選題]*A、5%(正確答案)B、8%C、10%D、12%5、甲企業(yè)被宣告破產(chǎn)后，清算組決定解除甲企業(yè)與乙公司簽訂的尚未履行的合同。該合同約定，甲企業(yè)不履行合同時，應向乙公司按合同金領(lǐng)的30%支付違約金。下列對該項違約金的處理方式中，正確的是（）。[單選題]*A、作為破產(chǎn)費用從破產(chǎn)財產(chǎn)中優(yōu)先撥付B、作為破產(chǎn)債權(quán)清償C、作為有財產(chǎn)擔保債權(quán)優(yōu)先清償D、不予清償(正確答案)6、根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列選項中，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的是（）。[單選題]*A、出質(zhì)人在匯票上記載了“質(zhì)押”字樣而未在匯票上簽章的(正確答案)B、出質(zhì)人在匯票粘單上記載了“質(zhì)押”字樣并在匯票上簽章的C、出質(zhì)人在匯票上記載了“質(zhì)押”字樣并在匯票上簽章的，但是未記載背書日期的D、出質(zhì)人在匯票上記載了“為擔?！弊謽硬⒃趨R票上簽章的7、根據(jù)合同法的規(guī)定，借款人提前償還貸款的，除當事人另有約定外，計算利息的方法是（）。[單選題]*A、按照借款合同約定的期間計算B、按照借款合同約定的期間計算，實際借款期間小于1年的，按1年計算C、按照實際借款的期間計算(正確答案)D、按照實際借款的期間計算，但是借款人應當承擔相應的違約責任8、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的持票人沒有在規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，其法律后果是（）。[單選題]*A、持票人喪失全部票據(jù)權(quán)利B、持票人在作出說明后，承兌人仍然應承擔票據(jù)責任(正確答案)C、持票人在作出說明后，背書人仍然應承擔票據(jù)責任D、持票人在作出說明后，可以行使全部票據(jù)權(quán)利9、不屬于影響流動資金貸款需求的關(guān)鍵因素為:（）[單選題]*A、存貸B、現(xiàn)金C、應收賬款D、固定資產(chǎn)(正確答案)10、個人貸款管理辦法規(guī)定貸款人應建立有效的個人貸款（）機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。[單選題]*A、實貸實付管理B、全流程管理(正確答案)C、受托支付管理D、自主支付管理11、個人貸款管理辦法規(guī)定貸款人應依照（）等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。[單選題]*A、《中華人民共和國民法》、《中華人民共和國擔保法》B、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》(正確答案)C、《貸款通則》、《中華人民共和國擔保法》D、《個人貸款管理條例》、《中華人民共和國擔保法》12、《項目融資業(yè)務指引》2009年7月由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布，自（）起施行。[單選題]*A、2009年7月B、2009年8月C、2009年9月D、2009年10月(正確答案)13、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？（）[單選題]*A、法律B、行政法規(guī)C、規(guī)章(正確答案)D、監(jiān)管規(guī)范性文件14、“三個辦法一個指引”施行日期表述正確的是：（）[單選題]*A、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》發(fā)布之日起施行。B、《流動資金貸款管理暫行辦法》發(fā)布之日起三個月后施行。C、《個人貸款管理暫行辦法》發(fā)布之日起施行。(正確答案)D、《項目融資業(yè)務指引》發(fā)布之日起施行。15、信貸管理的主要策略由分散策略、（）、轉(zhuǎn)移策略、補償策略四方面組成。[單選題]*A、預防策略(正確答案)B、檢查策略C、跟蹤策略D、監(jiān)控策略16、科學合理的信貸業(yè)務管理實質(zhì)上是規(guī)避風險、獲取效益，以確保信貸資金的（）的過程。[單選題]*A、流動性、增值性、盈利性B、流動性、盈利性、保全性C、安全性、流動性、盈利性(正確答案)D、安全性、盈利性、周轉(zhuǎn)性17、貸款新規(guī)對貸款合同管理提出了以（）原則為核心要義的監(jiān)管要求，旨在引導和推動我國銀行業(yè)金融機構(gòu)加快建立健全貸款合同管理體制，切實維護自身權(quán)益。[單選題]*A、風險收益匹配B、協(xié)議承諾(正確答案)C、審慎經(jīng)營D、依法合規(guī)18、銀行業(yè)金融機構(gòu)應兼顧信貸風險控制和（）兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。[單選題]*A、經(jīng)營管理水平B、提高審批效率(正確答案)C、主要負責人業(yè)績D、經(jīng)濟形式及信貸政策19、貸款人應當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定（）。[單選題]*A、貸款金額(正確答案)B、貸款期限C、還款計劃D、擔保方式20、（）和實貸實付是貸款新規(guī)中的兩個核心原則。[單選題]*A、自主支付B、受托支付C、委托支付D、貸放分控(正確答案)21、《中華人民共和國物權(quán)法》自（）起發(fā)生法律效力。[單選題]*A、2007年3月16日B、2007年5月1日C、2007年10月1日(正確答案)D、2008年1月1日22、留置財產(chǎn)的孳息應當先充抵（）。[單選題]*A、債務B、利息C、收取孳息的費用(正確答案)D、前三項費用一并充抵23、關(guān)于固定資產(chǎn)貸款受理與調(diào)查中表述不正確的是：（）[單選題]*A、固定資產(chǎn)貸款項目應符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序。B、貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。C、貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。D、盡職調(diào)查人員盡職調(diào)查報告內(nèi)容只要確保真實性和完整性即可。(正確答案)24、貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以（）分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。[單選題]*A、項目發(fā)展前景B、項目發(fā)起人實力C、償債能力(正確答案)D、項目現(xiàn)金流25、受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間原則上為：（）[單選題]*A、T+0(正確答案)B、T+5C、T+90D、T+n26、下列關(guān)于流動資金貸款借款人營運資金需求測算公式正確的是：（）[單選題]*A、營運資金量=上年度銷售收入×（1+上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)B、營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)(正確答案)C、營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）D、營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）27、個人貸款管理暫行辦法貸款調(diào)查應以（），采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。[單選題]*A、為主間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔B、實地調(diào)查與間接調(diào)查相結(jié)合C、委托第三方調(diào)查為主D、實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔(正確答案)28、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。[單選題]*A、1B、2(正確答案)C、3D、429、實貸實付的根本目的是：（）[單選題]*A、滿足有效信貸需求(正確答案)B、按進度發(fā)放貸款C、貸放分控D、協(xié)議承諾30、不屬于影響流動資金貸款需求的關(guān)鍵因素為:（）[單選題]*A、存貸B、現(xiàn)金C、應收賬款D、固定資產(chǎn)(正確答案)二、多選題[填空題]_________________________________1、商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，下面哪些行為違反了商業(yè)銀行法（）。*A、利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(正確答案)B、利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金(正確答案)C、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保(正確答案)D、在其他經(jīng)濟組織兼職(正確答案)2、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管的目的是（）。*A、對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益(正確答案)B、恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力(正確答案)C、清算銀行D、實行破產(chǎn)保護3、下列哪些民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷（）。*A、行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的(正確答案)B、顯失公平的(正確答案)C、當事人上級不同意的D、政府機關(guān)不同意的D、兩個以上的國有企業(yè)或者其他兩個以上的國有投資主體投資設立的有限責任公司4、具有下列情形之一的票據(jù)，未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，票據(jù)債務人不承擔票據(jù)責任（）。*A、出票人簽章不真實的(正確答案)B、出票人為無民事行為能力人的(正確答案)C、出票人為限制民事行為能力人的(正確答案)D、出票人簽章不完整的5、根據(jù)外匯管理的有關(guān)規(guī)定，下列各項中，屬于經(jīng)常項目外匯收入的有（）。*A、境外法人作為投資匯入的收入B、境外投資企業(yè)匯回的外匯利潤(正確答案)C、行政、司法機關(guān)收入的各項外匯罰沒款(正確答案)D、對外索賠收入的外匯(正確答案)6、根據(jù)會計法律制度的規(guī)定，下列有關(guān)取得或者填制原始憑證的表述中，符合規(guī)定的有（）。*A、從外單位取得的原始憑證，必須蓋有填制單位的公章(正確答案)B、從個人取得的原始憑證，必須有填制人員的簽名或者簽章(正確答案)C、購買實物的原始憑證，必須有驗收證明(正確答案)D、支付款項的原始憑證，必須有收款單位和收款人的收款證明(正確答案)7、根據(jù)《合同法》規(guī)定，合同格式條款的使用必須合法，否則格式條款無效。下列選項中，屬于無效的格式條款有（）。*A、損害社會公共利益的格式條款(正確答案)B、違反法律強制性規(guī)定的格式條款(正確答案)C、有兩種以上解釋的格式條款D、以合法形式掩蓋非法目的的格式條款(正確答案)8、擔保人因無效擔保合同向債權(quán)人承擔賠償責任后（）。*A、可以向債務人追償(正確答案)B、不可以向債務人追償C、可以在承擔賠償責任的范圍內(nèi)，要求有過錯的反擔保人承擔賠償責任(正確答案)D、不可以要求有過錯的反擔保人承擔賠償責任9、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，單位在填寫票據(jù)時，下列選項中，應當遵守的有（）。*A、金額以中文大寫和阿拉伯數(shù)字同時記載并一致(正確答案)B、收款人名稱必須清楚并不得更改(正確答案)C、簽章應為單位的財務專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章(正確答案)D、標明簽發(fā)票據(jù)的原因10、客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準的，商業(yè)銀行不得提供授信（）。*A、項目批準文件(正確答案)B、環(huán)保批準文件(正確答案)C、土地批準文件(正確答案)D、其他按國家規(guī)定需具備的批準文件(正確答案)11、《物權(quán)法》規(guī)定，農(nóng)民集體所有的不動產(chǎn)和動產(chǎn)，屬于本集體成員集體所有，因此下列事項應當依照法定程序經(jīng)本集體成員決定（）。*A、土地承包方案以及將土地發(fā)包給本集體以外的單位或者個人承包(正確答案)B、個別土地承包經(jīng)營權(quán)人之間承包地的調(diào)整(正確答案)C、土地補償費等費用的使用、分配辦法(正確答案)D、集體出資的企業(yè)的所有權(quán)變動等事項(正確答案)12、下列關(guān)于因共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)債務關(guān)系的說法，符合《物權(quán)法》規(guī)定的有（）。*A、對外關(guān)系上，共有人享有連帶債權(quán)、承擔連帶債務(正確答案)B、第三人知道共有人不具有連帶債權(quán)債務關(guān)系的，共有人不用承擔連帶債務(正確答案)C、在共有人內(nèi)部關(guān)系上，按份共有人按照份額享有債權(quán)、承擔債務；共同共有人共同享有債權(quán)、承擔債務(正確答案)D、償還債務超過自己應當承擔份額的按份共有人，有權(quán)向其他共有人追償(正確答案)13、為了更好地滿足實體經(jīng)濟發(fā)展需求，保障我國銀行業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展，2009年7月至2010年2月，中國銀監(jiān)會先后發(fā)布了“三個辦法一個指引”，“三個辦法”詳指：（）*A、項目貸款管理暫行辦法B、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法(正確答案)C、流動資金貸款管理暫行辦法(正確答案)D、個人貸款管理暫行辦法(正確答案)14、巴塞爾委員會將銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的風險劃分為信用風險、（）、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類。*A、市場風險(正確答案)B、環(huán)境風險C、操作風險(正確答案)D、流動性風險(正確答案)15、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第十一條規(guī)定：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告，盡職調(diào)查人員應當確保調(diào)查報告內(nèi)容的（）。*A、真實性(正確答案)B、完整性(正確答案)C、全面性D、有效性(正確答案)16、盡職調(diào)查應采?。ǎ┫嘟Y(jié)合的形式，了解、分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)所面臨的風險。*A、現(xiàn)場與非現(xiàn)場(正確答案)B、定期與非定期C、定性與非定性D、定性與定量(正確答案)17、《項目融資業(yè)務指引》第十二條規(guī)定，針對項目融資的風險特征，提出一系列風險管理的指導性措施，下列采取的措施中是降低項目建設期風險的有：（）。*A、簽訂總承包合同(正確答案)B、投保商業(yè)保險(正確答案)C、建立完工保證金(正確答案)D、提供完工擔保(正確答案)18、借款人經(jīng)營管理的合規(guī)合法性具體包括內(nèi)容有：（）*A、借款人的經(jīng)營活動應符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策(正確答案)B、符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程(正確答案)C、新建項目企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例(正確答案)D、有關(guān)部門批準文件完備(正確答案)19、銀監(jiān)會2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（）。*A、貸款金額(正確答案)B、期限(正確答案)C、利率(正確答案)D、收益20、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》必須采用貸款人受托支付的剛性條件是：（）*A、借款人貸款合同超過項目總投資5%且超過50萬元（含）。B、單筆資金支付超過項目總投資5%且超過50萬元（含）。(正確答案)C、單筆資金支付超過500萬元人民幣。(正確答案)D、貸款合同超過500萬元人民幣支付時。21、貸款人開展貸款業(yè)務，應當遵循（）的原則。*A、依法合規(guī)(正確答案)B、審慎經(jīng)營(正確答案)C、平等自愿(正確答案)D、公平誠信(正確答案)22、個貸管理辦法中規(guī)定貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié)合借款人（）、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。*A、收入(正確答案)B、負債(正確答案)C、支出(正確答案)D、貸款用途(正確答案)23、按照民法原理，典權(quán)人對于現(xiàn)典人出典的典物享有哪些權(quán)利？（）

A、占有權(quán)*B、使用權(quán)(正確答案)C、物上請求權(quán)(正確答案)D、物上追及權(quán)(正確答案)24、留置權(quán)的設立和成立，必須具備哪些條件？（）

A、當事人約定*B、債務已到清償期

C、債務人未履行給付義務(正確答案)D、當事人一方合法占有對方的相關(guān)財產(chǎn)

25、個貸管理辦法中規(guī)定貸款人應當通過以下哪幾種方式，核查貸款支付是否符合約定用途。(ABC)(正確答案)A、賬戶分析B、憑證查驗(正確答案)C、現(xiàn)場調(diào)查(正確答案)D、電話查驗(正確答案)26、下列屬于信貸業(yè)務崗的職責有：（）*A、對借款人申請信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查。(正確答案)B、審查借款人、借款用途的合規(guī)性。C、貸款業(yè)務辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進行檢查和管理。(正確答案)D、督促借款人按合同約定使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負責催收風險貸款。(正確答案)27、《流動資金貸款管理辦法》規(guī)定：支付條款包括但不限于以下內(nèi)容（）*A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準(正確答案)B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件(正確答案)C、貸款資金支付的限制、禁止行為(正確答案)D、借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料(正確答案)28、下列屬于貸放分控的法規(guī)要求有哪些？（）*A、設立獨立的放款執(zhí)行部門(正確答案)B、設立獨立的法律合規(guī)部門C、設立獨立的審查部門D、將資本金到位審核、按項目進度放款把關(guān)和按照約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放與支付的重要前提。(正確答案)29、下列有關(guān)物權(quán)的說法，正確的有（）。*A、物之上只能有一個所有權(quán)，但可以有多個物權(quán)(正確答案)B、物權(quán)的權(quán)利主體是特定的，義務主體是不特定的(正確答案)C、根據(jù)設立的目的不同，可以將他物權(quán)分為用益物權(quán)和擔保物權(quán)(正確答案)D、在同一標的物上債權(quán)與物權(quán)并存時，債權(quán)有優(yōu)先的效力30、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同中，屬于效力待定合同的有（）。*A、甲、乙惡意串通訂立的損害第三人丙利益的合同B、某公司法定代表人超越權(quán)限與善意第三人丙訂立的買賣合同C、代理人甲超越代理權(quán)限與第三人丙訂立的買賣合同(正確答案)D、限制民事行為能力人甲與他人訂立的買賣合同(正確答案)三、判斷[填空題]_________________________________1、合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。[判斷題]*對(正確答案)錯2、在融資租賃合同中，承租人占有租賃物期間，租賃物造成第三人的人身傷害或財產(chǎn)損害的，出租人不承擔責任。[判斷題]*對(正確答案)錯3、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，保證責任無法承擔，保證合同無效。[判斷題]*對錯(正確答案)4、商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。[判斷題]*對(正確答案)錯5、《物權(quán)法》規(guī)定，共有人對共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)沒有約定為按份共有或者共同共有，或者約定不明確的，視為共同共有。[判斷題]*對錯(正確答案)6、我國土地所有權(quán)可以分為國家土地所有權(quán)、集體土地所有權(quán)和私人土地所有權(quán)。[判斷題]*對錯(正確答案)7、不依賴于其他權(quán)利而獨立存在的物權(quán)為主物權(quán)，如所有權(quán)、地役權(quán)、抵押權(quán)、典權(quán)。（×）

8、最高額抵押的主合同債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。（×）

9、出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以在質(zhì)押合同中約定，在債務履行期滿，質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。[判斷題]*對錯(正確答案)10、“三個辦法一個指引”的核心要義之一是“強調(diào)協(xié)議承諾原則”，協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列權(quán)利義務，依靠法律約束客戶的行為。[判斷題]*對(正確答案)錯11、“實貸實付”是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象過程。[判斷題]*對(正確答案)錯12、盡職調(diào)查工作的各項要求和成果最終體現(xiàn)在盡職調(diào)查報告中，歸納起來主要包括：借款人的基本情況、財務情況、貸款用途、還款來源、擔保情況等。[判斷題]*對(正確答案)錯13、項目融資系統(tǒng)性風險是指項目的生產(chǎn)運營由于受到超出項目公司或政府控制范圍的經(jīng)濟環(huán)境的影響而遭受損失的風險，此類風險一般是可以準確預測的。[判斷題]*對錯(正確答案)14、當前風險限額管理范圍已逐漸覆蓋到信用風險、操作風險等銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的所有風險類型，因此對客戶核定最高授信額度就是一種風險限額管理。[判斷題]*對(正確答案)錯15、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。[判斷題]*對(正確答案)錯16、放款執(zhí)行部門首先應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突。其次還應獨立于中臺授信審批部門。[判斷題]*對(正確答案)錯17、個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。[判斷題]*對錯(正確答案)18、“三個辦法”要求，貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。[判斷題]*對(正確答案)錯19、“三個辦法“明確規(guī)定貸款人有義務及時發(fā)現(xiàn)借款人的違法行為并采取措施，否則被追究法律責任。[判斷題]*對(正確答案)錯20、經(jīng)濟活動的周期性、市場變化的不確定性及銀企信息的不對稱性，決定了銀行必須主動、動態(tài)、連續(xù)、全面地跟蹤客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程，建立一套監(jiān)測、控制、反饋和調(diào)節(jié)信貸風險的貸后管理機制。[判斷題]*對(正確答案)錯21、現(xiàn)場監(jiān)測是通過資金賬戶、企業(yè)報表、信息系統(tǒng)平臺、外界媒體、網(wǎng)絡等多渠道及時獲取借款人相關(guān)信息。[判斷題]*對錯(正確答案)22、對于嚴重違反“三個辦法”規(guī)定的重大違規(guī)行為，對貸款人可以責令停業(yè)整頓等行政處罰[判斷題]*對(正確答案)錯23、對于嚴重違反“三個辦法”規(guī)定的重大違規(guī)行為，可以對貸款人處以五十萬元以上一百萬元以下的罰款。[判斷題]*對錯(正確答案)24、貸款資金支付管理和控制是“三個辦法“確立的貸款管理的核心制度，也是防范貸款被挪用風險的基本手段。[判斷題]*對(正確答案)錯25、貸款管理按照業(yè)務流程可大致分為貸前貸中貸后三個主要階段。[判斷題]*對(正確答案)錯26、貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。（

×

）

27、在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。（

×

）

28、對于嚴重違反“三個辦法”規(guī)定的重大違規(guī)行為，可以對貸款人處以五十萬元以上一百萬元以下的罰款。[判斷題]*對錯(正確答案)29、貸款新規(guī)要求貸款合同中列明包括借款人提供信息的真實性、配合義務、告知義務等重要內(nèi)容。[判斷題]*對(正確答案)錯30、檢查借款人經(jīng)營情況是否真實、正常；檢查借款人的抵押擔保情況是否足值、有效；及時做好資產(chǎn)保全工作；都是貸后檢查的主要內(nèi)容主要。[判斷題]*對錯(正確答案)金融基礎知識[填空題]_________________________________一、單選題[填空題]_________________________________1、個人獨資企業(yè)在申請企業(yè)設立時，明確以其家庭共用財產(chǎn)作為個人出資的，應當依法以（）對企業(yè)債務承擔無限責任。[單選題]*A、出資人個人財產(chǎn)B、家庭財產(chǎn)C、企業(yè)財產(chǎn)D、家庭共用財產(chǎn)(正確答案)2、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列各項財產(chǎn)中，不得用于抵押的是（）。[單選題]*A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物B、抵押人所有的交通工具C、土地所有權(quán)(正確答案)D、抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)3、下列項目中，不屬于我國《擔保法》的規(guī)定的合同擔保方式的是（）。[單選題]*A、支付定金B(yǎng)、約定違約金(正確答案)C、保證人保證D、提供財產(chǎn)抵押4、《擔保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押合同的抵押物（）。[單選題]*A、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B、抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)C、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)D、以公益為目的的事業(yè)單位的公益設施(正確答案)5、提取的法定公益金用于（）。[單選題]*A、社會公益事業(yè)B、彌補公司虧損C、本公司職工的集體福利(正確答案)D、轉(zhuǎn)為增加公司資本6、責任公司股東會或全體股東同意轉(zhuǎn)讓出資的（）。[單選題]*A、應當向其他股東購買出資B、應當由股東以外的其他人購買出資C、在同等條件下，其他股東對轉(zhuǎn)讓的出資有優(yōu)先購買權(quán)(正確答案)D、股東以外的其他人對轉(zhuǎn)讓出資有優(yōu)先購買權(quán)7、下列（）是小企業(yè)貸款“六項機制”建設的核心。[單選題]*A、利率風險定價機制(正確答案)B、貸款審批機制C、激勵約束機制D、單獨核算機制8、下列代理行為中，屬于濫用代理權(quán)的情況有（）。[單選題]*A、無代理權(quán)的代理B、超越代理權(quán)C、代理權(quán)終止后而為的代理D、代理雙方當事人進行同一民事行為(正確答案)9、甲公司于3月5日向乙企業(yè)發(fā)出簽訂合同要約的信函。3月8日乙企業(yè)收到甲公司聲明該要約作廢的傳真。3月10日乙企業(yè)才收到該要約的信函。甲公司發(fā)出傳真，聲明要約作廢的行為是（）。[單選題]*A、要約撤回(正確答案)B、要約撤銷C、要約生效D、要約失效10、代位權(quán)是指因債務人怠于行使到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)。根據(jù)《合同法》規(guī)定，下列屬于代位權(quán)行使所必備的條件是（）。[單選題]*A、債權(quán)人必須通知債務人B、債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務人承擔C、債權(quán)人對債務人的債權(quán)合法(正確答案)D、債務人與債權(quán)人的合同關(guān)系即將到期11、國有獨資公司是屬于（）。[單選題]*A、股份有限公司B、有限責任公司(正確答案)C、資合公司D、人合公司12、根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的有關(guān)規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，首先應當清償?shù)氖牵ǎ?。[單選題]*A、破產(chǎn)企業(yè)所欠稅款B、破產(chǎn)企業(yè)所欠職工的工資和勞動保險費用(正確答案)C、破產(chǎn)企業(yè)所欠銀行貸款D、破產(chǎn)企業(yè)所欠其他企業(yè)的債務13、下列哪項屬于票據(jù)權(quán)利的原始取得？（）[單選題]*A、受款人從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利(正確答案)B、因背書而取得票據(jù)權(quán)利C、因稅收、繼承、贈與而取得票據(jù)權(quán)利D、因公司合并而取得票據(jù)權(quán)利14、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。[單選題]*A、3個月B、6個月(正確答案)C、1年D、2年15、下列哪個機關(guān)無權(quán)扣劃存款人個人銀行結(jié)算賬戶上的資金。（）[單選題]*A、人民法院B、人民檢察院(正確答案)C、稅務機關(guān)D、海關(guān)16、信息不對稱的涵義是指（）。[單選題]*A、信息不全B、信息不透明C、信息在傳遞過程中損耗掉了D、交易的一方對另一方的信息掌握的不充分而無法做出正確的交易決策(正確答案)17、道德風險是指（）。[單選題]*A、個人的道德品質(zhì)有問題而造成的對公眾的危害B、社會道德規(guī)范存在問題，不講信用C、金融和其他商品交易中的不道德行為D、在缺乏足夠制約的情況下，交易的一方為獲得更高的回報去從事另一方所不希望的\風險更大的經(jīng)營活動(正確答案)18、下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。[單選題]*A、抵押人依法有處分權(quán)的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)C、國有土地使用權(quán)D、學校、幼兒院、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施(正確答案)19、銀行得知存款人注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照的，存款人超過規(guī)定期限未主動辦理撤銷銀行結(jié)算賬戶手續(xù)的，銀行應對該賬戶進行如何處理。（）[單選題]*A、暫停該賬戶對外支付B、憑工商部門有關(guān)吊銷營業(yè)執(zhí)照的文件，對該賬戶進行撤銷處理C、停止該賬戶對外支付，并盡快通知存款人辦理銷戶手續(xù)(正確答案)D、不處理，等待存款人主動申請20、以下關(guān)于小額支付系統(tǒng)說法錯誤的是（）：[單選題]*A、支付業(yè)務信息在小額支付系統(tǒng)中以批量包的形式傳輸和處理。B、小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，實行7×24小時不間斷運行。C、小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務，實行單筆全額清算資金。(正確答案)D、中國人民銀行可以根據(jù)業(yè)務和運行管理的需要對小額支付系統(tǒng)實施暫時停運。二、多選題[填空題]_________________________________1、在國際金融市場，商業(yè)票據(jù)的目的是滿足企業(yè)（）資金需要。*A、開發(fā)性B、臨時性(正確答案)C、季節(jié)性(正確答案)D、周轉(zhuǎn)性(正確答案)2、在匯率風險管理中，選擇有利的合同貨幣的正確方法有（）。*A、進出口爭取使用硬幣，對外借貸爭取使用軟幣B、出口或?qū)ν赓J款爭取使用硬幣，進口或向外借款爭取使用軟幣(正確答案)C、爭取使用兩種以上軟硬幣搭配的貨幣(正確答案)D、爭取使用本幣(正確答案)3、緊縮型貨幣政策的主要措施有（）。*A、提高法定準備金率(正確答案)B、提高再貼現(xiàn)率(正確答案)C、公開市場上買進證券D、公開市場上賣出證券(正確答案)4、國際上通行的“駱駝評級制度”內(nèi)容包括（）。*A、資本(正確答案)B、資產(chǎn)質(zhì)量(正確答案)C、收益(正確答案)D、流動性(正確答案)5、《巴塞爾新協(xié)議》提供了一些新的規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，即（）。*A、最低資本要求(正確答案)B、法律約束C、外部監(jiān)管(正確答案)D、市場約束(正確答案)6、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標，一般是（）。*A、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)(正確答案)B、充分就業(yè)、社會保障C、物價穩(wěn)定、幣值穩(wěn)定D、物價穩(wěn)定、國際收支平穩(wěn)(正確答案)7、保證期間，人民法院受理債務人破產(chǎn)案件的債權(quán)人可以（）。*A、向人民法院申報債權(quán)(正確答案)B、向保證人主張權(quán)利(正確答案)C、要求清算小組償還債務D、向債務人的股東主張權(quán)利8、以在建工程抵押的，抵押合同還應當載明內(nèi)容（）。*A、國有土地使用權(quán)證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證編號(正確答案)B、已交納的土地使用權(quán)出讓金款額(正確答案)C、已投入在建工程的工程款(正確答案)D、施工進度及工程竣工日期(正確答案)9、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，有下列哪種情況，當事人可以解除合同（）正確答案（）。*A、對方當事人有違約行為B、因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的(正確答案)C、在合同期限屆滿之前，借款人明確表示到期不能償還借款(正確答案)D、合同沒有辦理公證10、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對保證合同的形式和內(nèi)容包括（）的要求。*A、可以是專門的書面協(xié)議，也可以是主合同中的保證條款(正確答案)B、可以是書面形式訂立，可以是口頭形式訂立C、可以就單個合同分別訂立保證合同，也可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的合同訂立一個合同(正確答案)D、保證人可以是第三人，也可以是合同的義務人11、根據(jù)權(quán)責發(fā)生制，下列表述正確的有（）。*A、當期已經(jīng)實現(xiàn)的收入，不管是否收到款項，應作為當期收入處理(正確答案)B、當期應負擔的費用，不管是否支付，應作為當期費用處理(正確答案)C、不屬于當期收入但在當期收到的款項，作為當期收入D、不屬于當期費用但款項在當期支付，作為當期費用12、下列屬于反映借款企業(yè)營運能力的指標有（）。*A、資產(chǎn)負債率B、存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)(正確答案)C、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(正確答案)D、應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)(正確答案)13、下列各種情況屬于風險較高的有（）。*A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大(正確答案)B、企業(yè)產(chǎn)品具有獨特性C、與經(jīng)濟周期變化的相關(guān)程度高(正確答案)D、對其他企業(yè)的原材料供應和產(chǎn)品銷售的依賴性強(正確答案)14、銀行發(fā)放保證貸款時，對保證人的審核應該包括以下幾個方面（）。*A、保證人是否具有合法的主體資格(正確答案)B、保證人是否具有代為清償借款的相應財產(chǎn)(正確答案)C、保證人可用代為償付借款的財產(chǎn)是否具有處分權(quán)(正確答案)D、保證人用作代為清償借款的財產(chǎn)是否可以變現(xiàn)(正確答案)15、下列關(guān)于土地使用權(quán)抵押的說法正確的是（）。*A、土地使用權(quán)抵押時，其地上建筑物、其他附著物隨之抵押(正確答案)B、地上建筑物、其他附著物抵押時，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)隨之抵押(正確答案)C、土地使用權(quán)和地上建筑物、其他附著物抵押，應當依照規(guī)定辦理抵押登記(正確答案)D、因處分抵押財產(chǎn)而取得土地使用權(quán)和地上建筑物、其他附著物所有權(quán)的，應當依照規(guī)(正確答案)定辦理過戶登記16、下列屬于貸款計息方式的有（）。*A、按月結(jié)息(正確答案)B、按季結(jié)息(正確答案)C、按年結(jié)息(正確答案)D、利隨本清貸款還本時清息(正確答案)17、特定憑證是根據(jù)某項特定業(yè)務的需要而制定的，具有專門格式的專用憑證。以下屬于特定憑證的是（）。*A、電匯憑證(正確答案)B、業(yè)務委托書(正確答案)C、非賬務憑證(正確答案)D、特種轉(zhuǎn)賬憑證18、基本憑證是根據(jù)原始憑證及業(yè)務事項有關(guān)信息填制或生成的憑以記賬的憑證。以下哪幾種屬于基本憑證。（）*A、業(yè)務委托書B、現(xiàn)金收入憑證(正確答案)C、特種轉(zhuǎn)賬憑證(正確答案)D、表外科目收入憑證(正確答案)19、下列關(guān)于實名制有效證件說法正確的是（）*A、居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應由監(jiān)護人代理開立個人銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿(正確答案)B、居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應出具居民身份證或臨時身份證(正確答案)C、外國公民，應出具護照或外國人永久居留證(正確答案)D、銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份(正確答案)20、對變造票據(jù)除簽章以外的記載事項的，下列說法正確的是（）

A、在變造之前簽章的人，對變造事項只承擔保證責任*B、在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責

C、在變造之前簽章的人，對原記載事項負責

D、不能辨別在票據(jù)被變造之前或之后簽章的，視同在變造之前簽章(正確答案)三、判斷題[填空題]_________________________________1、參與民事法律行為的行為人都應具有完全的民事行為能力。[判斷題]*對錯(正確答案)2、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起三年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。[判斷題]*對錯(正確答案)3、同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)于抵押權(quán)人受償。[判斷題]*對錯(正確答案)4、被執(zhí)行人不能以金錢形式履行債務時，經(jīng)申請人和被執(zhí)行人同意，可以不經(jīng)拍賣、變賣，直接將被執(zhí)行人出讓方式取得的國有土地使用權(quán)經(jīng)評估變價交申請執(zhí)行人抵償債務，對剩余債務，被執(zhí)行人應當繼續(xù)清償。[判斷題]*對(正確答案)錯5、《國有土地使用證》、《集體土地所有證》和《集體土地使用證》均可以作為抵押權(quán)的法律憑證。[判斷題]*對錯(正確答案)6、個人獨資企業(yè)不具有法人資格，也無獨立承擔民事責任能力。[判斷題]*對(正確答案)錯7、稅務機關(guān)需要對納稅人實施暫停支付的稅收保全措施時，必須經(jīng)縣以上稅務局（分局）局長批準，向納稅人的開戶金融機構(gòu)送達“暫停支付存款通知書”。金融機構(gòu)接到“暫停支付存款通知書”后應當暫停支付納稅人存款賬戶中的所有存款。[判斷題]*對錯(正確答案)8、票據(jù)上大小寫金額不一致的，票據(jù)仍有效，但應以小寫金額為準。[判斷題]*對錯(正確答案)9、夫妻關(guān)系存續(xù)期間，一方從事個體經(jīng)營或承包經(jīng)營，其收入為夫妻共同財產(chǎn)，其債務應為夫妻共同財產(chǎn)清償。[判斷題]*對(正確答案)錯10、保證范圍不明確的，推定保證人對全部債務承擔責任。[判斷題]*對(正確答案)錯11、土地使用權(quán)抵押權(quán)的合法憑證是土地他項權(quán)力證明書。[判斷題]*對(正確答案)錯12、現(xiàn)信用社只發(fā)放連帶責任的保證貸款，而不發(fā)放一般保證貸款。[判斷題]*對(正確答案)錯13、共同共有人以其共有財產(chǎn)設定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意抵押無效，但是，其他共用人知道或者應當知道而未提出異議視為同意，抵押有效。[判斷題]*對(正確答案)錯14、經(jīng)法院判決執(zhí)行，借款人確無經(jīng)濟償還能力，但保證人有財產(chǎn)而未能處理的，該貸款可以作為呆賬核銷。[判斷題]*對錯(正確答案)15、存貨周轉(zhuǎn)率越低越好，因為越低，說明企業(yè)經(jīng)營效益高，庫存存貨適度。[判斷題]*對錯(正確答案)16、當債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依法將抵押財產(chǎn)以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，而質(zhì)押和留置的財產(chǎn)不可以這樣做。[判斷題]*對錯(正確答案)17、擔保法規(guī)定，同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押物已登記的優(yōu)先于未登記的受償。[判斷題]*對(正確答案)錯60、根據(jù)《合同法》規(guī)定，代位權(quán)行使所必備的條件之一是：債務人怠于行使自己的債權(quán)，對債權(quán)人造成損害。[判斷題]*對(正確答案)錯18、公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。[判斷題]*對(正確答案)錯19、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。[判斷題]*對(正確答案)錯20、票據(jù)是一種無因證券，持票人只要向票據(jù)債務人提示票據(jù)就可行使票據(jù)權(quán)利，而不必問票據(jù)取得的原因，以及票據(jù)本身是否有瑕疵。[判斷題]*對(正確答案)錯21、票據(jù)的取得以無償或不以相當對價的，票據(jù)取得人享有的票據(jù)權(quán)利[填空題]_________________________________22、保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應取得保證人書面同意；保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務，不承擔保證責任。[判斷題]*對(正確答案)錯23、民事法律行為一定是合法的行為，違法行為一定不是民事法律行為。[判斷題]*對(正確答案)錯24、代理是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人（又稱相對人）所為的法律行為，其法律后果直接由代理人承受的民事法律制度。[判斷題]*對錯(正確答案)25、法定代理和指定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設定的。[判斷題]*對(正確答案)錯26、行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。[判斷題]*對(正確答案)錯27、T公司與F公司有長期的業(yè)務關(guān)系，T公司的業(yè)務活動一直由甲同F(xiàn)公司聯(lián)系。后來T公司告知F公司，該公司的業(yè)務活動由乙取代甲同F(xiàn)公司聯(lián)系，但是T公司因其他原因并未實際授權(quán)乙同F(xiàn)公司聯(lián)系，而此時乙以T公司名義同F(xiàn)公司簽訂的合同，應由乙本人負責。[判斷題]*對錯(正確答案)28、當事人應當履行發(fā)生法律效力的判決、仲裁裁決、調(diào)解書，拒不履行的，對方當事人可以請求人民法院強制執(zhí)行。[判斷題]*對(正確答案)錯29、權(quán)責發(fā)生制，是指企業(yè)收入和費用的確認，以經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不問是否實際收到了現(xiàn)金，因此，在會計上產(chǎn)生了“應收”、“應付”等概念，故權(quán)責發(fā)生制，又稱為應計制。[判斷題]*對(正確答案)錯30、通常說的財務報表，主要是資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。[判斷題]*對錯(正確答案)31、金融債可以成為我國銀行的主動負債工具。[判斷題]*對(正確答案)錯32、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得做保證人，但其設施、財產(chǎn)可以用來作為貸款債權(quán)的抵押物。[判斷題]*對錯(正確答案)33、拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。[判斷題]*對(正確答案)錯34、為債務人抵押擔保的第三人，在抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務人追償。[判斷題]*對(正確答案)錯35、抵押人應當是具有完全民事行為能力的個人或法人。[判斷題]*對(正確答案)錯36、所有抵押物的抵押登記手續(xù)都在房地產(chǎn)交易中心辦理。[判斷題]*對錯(正確答案)37、如果保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證人承擔保證責任到主債務履行期屆滿之日起2年。[判斷題]*對錯(正確答案)38、具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。[判斷題]*對(正確答案)錯39、保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再承擔保證責任。[判斷題]*對(正確答案)錯40、債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。（√）[單選題]*信貸業(yè)務管理規(guī)章制度(正確答案)一、單選題[填空題]_________________________________1、不屬于貸款損失準備種類的是（）。[單選題]*A、一般準備（普通準備）B、內(nèi)部準備(正確答案)C、特種準備（特別準備）D、專項準備2、《金融機構(gòu)呆賬核銷操作規(guī)程》規(guī)定，呆賬核銷應當（）。[單選題]*A、“先用權(quán)、后授權(quán)”B、“先授信、后用權(quán)”C、“先授權(quán)、后用權(quán)”(正確答案)D、“先授信、后授權(quán)”19、下列哪項不是《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》中所稱的專利權(quán)？（）[單選題]*A、發(fā)明專利B、實用新型專利C、外觀設計專利D、創(chuàng)意創(chuàng)新專利(正確答案)3、下列哪項專利權(quán)質(zhì)押貸款借款用途是《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》所禁止的。（）[單選題]*A、技術(shù)研發(fā)B、股本權(quán)益項投資(正確答案)C、流動資金周轉(zhuǎn)D、技術(shù)改造4、下列資料不屬于借款人以專利權(quán)出質(zhì)，必須向貸款人提交的資料。（）[單選題]*A、專業(yè)評估機構(gòu)出具的專利權(quán)價值評估書(正確答案)B、擬出質(zhì)的專利證書及復印件C、證明專利權(quán)有效的專利登記簿副本原件D、工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、企業(yè)貸款卡及復印件5、下列關(guān)于操作風險分類的說法，正確的是（）。[單選題]*A、高管欺詐屬于可降低的風險B、交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風險C、火災和搶劫屬于可規(guī)避的風險D、改變市場定位屬于可規(guī)避風險(正確答案)6、下列屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述的方式的是（）。[單選題]*A、維持現(xiàn)有的紅利水平(正確答案)B、零容忍度類指標C、收益類指標D、資本類指標7、商業(yè)銀行賬戶利率風險管理的目的是（）。[單選題]*A、銀行賬戶利率風險的測算B、銀行賬戶利率風險控制(正確答案)C、利率預測D、利率計量8、個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、（）及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析、確保貸款資產(chǎn)安全。[單選題]*A、借款人的品德B、借款人的信用(正確答案)C、借款人的效益D、借款人的用信9、按份共有人以共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)享有份額，沒有約定或約定不明確的；按（）確定，不能確定的出資額的，視為等額享有。[單選題]*A、出資額(正確答案)B、貢獻度C、現(xiàn)值等額D、平均份額10、自2013年7月20日起人民銀行全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在（）基礎上加點確定的方式，由金融機構(gòu)自主確定。[單選題]*A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率B、再貸款利率C、再貼現(xiàn)利率(正確答案)D、基準利率11、征信異議申請人對有關(guān)異議信息可以附注100字以內(nèi)的個人聲明，（）應當對個人聲明的真實性負責。[單選題]*A、征信服務中心B、商業(yè)銀行C、異議申請人(正確答案)D、人民銀行12、適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期流動資金需要的是（）。[單選題]*A、項目貸款承諾B、開立信貸證明C、客戶授信額度(正確答案)D、票據(jù)發(fā)行便利13、以動產(chǎn)作為抵押的，辦理動產(chǎn)抵押時，向抵押人住所地的（）辦理抵押登記。[單選題]*A、工商行政管理部門(正確答案)B、證券登記結(jié)算機構(gòu)C、信貸征信機構(gòu)D、財政管理部門14、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，借款人申請個人汽車貸款，應當具備的條件不包括（）。[單選題]*A、具有完全民事行為能力B、必須是中華人民共和國公民(正確答案)C、能夠支付《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的首期付款D、具有穩(wěn)定的合法收入，或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)15、個人外匯貸款業(yè)務以人民幣資金購匯歸還外匯貸款時，折算匯率按照各行社的實時現(xiàn)匯（）執(zhí)行。[單選題]*A、賣出價(正確答案)B、中間價C、買入價D、都可以16、股權(quán)反擔保質(zhì)押貸款是指借款人向行社申請貸款，并由擔保人為其提供保證、抵押或質(zhì)押，借款人或第三人以其所持有并擁有處分權(quán)的行社股權(quán)出質(zhì)給擔保人作為反擔保，并向（）辦理出質(zhì)登記。[單選題]*A、人民銀行B、銀監(jiān)部門C、工商行政管理部門(正確答案)D、稅務部門17、根據(jù)《銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸過快增長，商業(yè)銀行需計提（）資本。[單選題]*A、留存超額資本B、逆周期超額資本(正確答案)C、杠桿資本D、充足資本18、根據(jù)《銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，原則上按（）的方法確定銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款損失準備監(jiān)管要求。[單選題]*A、兩者孰高(正確答案)B、兩者孰低C、兩者平均D、兩者按對銀行有利取一19、根據(jù)《中國銀監(jiān)會、國家林業(yè)局關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見》，林業(yè)專業(yè)合作社辦理林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應要求抵押人提供哪些證明（）。[單選題]*A、林業(yè)專業(yè)合作社提供的理事會通過的決議書(正確答案)B、該林權(quán)所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府同意抵押書面證明C、該林權(quán)所在地區(qū)級以上人民政府同意抵押的書面證明D、該林權(quán)所在地村級經(jīng)濟組織三分之二以上成員同意的決議20、設立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本為實繳資本，最低限額為（）萬元人民幣。[單選題]*A、4000萬元B、5000萬元(正確答案)C、6000萬元D、7000萬元21、下列不屬于貸款禁止對象及對貸款用途的限制性規(guī)定的是（）。[單選題]*A、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止或嚴重有損于社會公益道德的產(chǎn)品或項目B、有生產(chǎn)經(jīng)營場地、有固定住所的借款人(正確答案)C、項目建設或生產(chǎn)經(jīng)營未取得土地、環(huán)保、消防、安全、衛(wèi)生等相關(guān)部門許可的D、有意利用新老身份證在本行不同機構(gòu)借款的借款人22、借款人（）評價。審查借款人的銀行存單、所持有價證券、房產(chǎn)等主要資產(chǎn)的權(quán)屬憑證，評價借款人擁有的資產(chǎn)情況，并分析借款人的負債情況。[單選題]*A、資產(chǎn)狀況及收入B、資產(chǎn)負債狀況及收入(正確答案)C、還款風險D、貸款風險23、商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理各項代收代付業(yè)務，應當按照（）原則收取委托業(yè)務相關(guān)手續(xù)費。[單選題]*A、合規(guī)收費B、公開透明C、以質(zhì)定價D、誰委托、誰付費(正確答案)24、名義股東將登記于其名下的股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或者以其他方式處分，實際出資人以其對于股權(quán)享有實際權(quán)利為由，請求認定處分股權(quán)行為無效的，人民法院可以參照（）規(guī)定處理。[單選題]*A、擔保法B、公司法C、物權(quán)法(正確答案)D、經(jīng)濟法25、進出口貿(mào)易融資是銀行對客戶提供的信貸支持的一種，與其他信貸業(yè)務相比，其最核心的特點是（）。[單選題]*A、金額較大B、期限較長C、只針對進出口貿(mào)易公司D、以真實的進出口貿(mào)易為背景(正確答案)26、以下何種業(yè)務不適用《個人貸款管理暫行辦法》（）。[單選題]*A、信用卡透支(正確答案)B、個人消費貸款C、以存單作質(zhì)押的個人貸款D、個人住房貸款27、銀行應根據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平和信用環(huán)境，不同分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力，不同授信產(chǎn)品的風險程度等，實行（）管理。[單選題]*A、差別授信B、差別經(jīng)營C、差別授權(quán)(正確答案)D、差別風險28、銀行、企業(yè)違反規(guī)定的，外匯局按照《外匯管理條例》等法規(guī)予以處罰。通過偽造、變造憑證和商業(yè)單據(jù)或重復使用憑證和商業(yè)單據(jù)從事虛假貿(mào)易，將外匯匯入境內(nèi)的，以（）定性處罰。[單選題]*A、非法套匯B、非法結(jié)匯C、逃匯D、非法流入(正確答案)29、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的某些變更事項應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，否則不發(fā)生法律效力。下列哪一事項無需報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準（）。[單選題]*A、變更銀行注冊名稱、變更注冊資本B、變更銀行總行或分支機構(gòu)所在地C、縮小銀行業(yè)務范圍并相應修改銀行章程D、變更持有資本總額或者股份總額百分之四的股東(正確答案)30、下列哪些情形，當事人可依法申請變更或撤銷（）。[單選題]*A、因重大誤解訂立的(正確答案)B、惡意串通.損害國家集體或者第三人利益C、違反法律.行政法規(guī)的強制性規(guī)定D、一方以欺詐.脅迫手段訂立合同損害國家利益二、多選題[填空題]_________________________________1、信貸業(yè)務是指銀行向各類企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶、自然人提供的各類信用總稱，包括（）。*A、本外幣貸款(正確答案)B、承兌、貼現(xiàn)(正確答案)C、信用證(正確答案)D、擔保(正確答案)2、金融機構(gòu)進行債券投資必須建立完善的內(nèi)控制度，防止（）。*A、市場風險(正確答案)B、流動性風險(正確答案)C、結(jié)算風險(正確答案)D、操作風險(正確答案)3、金融機構(gòu)接到客戶關(guān)于其個人信用報告的異議質(zhì)詢時，應采取哪些處理措施：（）。*A、要求客戶填寫《個人信用報告異議申請表》(正確答案)B、審核客戶提供的有效身份證件及相關(guān)申請材料(正確答案)C、實施對異議信息的核查(正確答案)D、對經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的異議信息，不需填寫《個人信用報告異議回復函》向客戶答復核查結(jié)果4、對已核銷的呆賬除法律法規(guī)規(guī)定債權(quán)與債務或投資與被投資關(guān)系已完全終結(jié)的情況外，繼續(xù)保留追索的權(quán)利，對（）等繼續(xù)進行催收。*A、違約金B(yǎng)、本金(正確答案)C、欠息(正確答案)D、手續(xù)費5、風險管理職能部門職責，編制年度呆賬核銷預算計劃，會同（）對經(jīng)辦機構(gòu)上報的呆賬核銷資料，重點進行合規(guī)性審核。*A、信貸管理職能部門(正確答案)B、財會管理職能部門(正確答案)C、稅務部門D、董（理）事會6、下列森林資源不能抵押的是（）*A、森林資源資產(chǎn)權(quán)屬不清或者有爭議的(正確答案)B、未申請辦理林權(quán)證的(正確答案)C、營造時間不滿五年的用材林，沒有產(chǎn)出能力的經(jīng)濟林、薪炭林、竹林(正確答案)D、屬于生態(tài)公益林、國防林、名勝古跡、革命紀念地和自然保護區(qū)等法律法規(guī)規(guī)定不得采伐、流轉(zhuǎn)的的森林、林木和林地使用權(quán)(正確答案)7、企業(yè)征信客戶提出征信異議申請，應提供（）、及其復印件、法人授權(quán)委托書等*A、營業(yè)執(zhí)照(正確答案)B、機構(gòu)代碼證C、貸款卡(正確答案)D、稅務登記證8、農(nóng)村合作金融機構(gòu)內(nèi)部控制要素歸納為內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正四個方面。[判斷題]*對錯(正確答案)9、內(nèi)部控制措施是農(nóng)村合作金融機構(gòu)以內(nèi)部控制為主的控制方法、程序、手段和風險控制技術(shù)的總稱，它是內(nèi)部控制系統(tǒng)具體實施內(nèi)部控制的過程，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的核心和神經(jīng)中樞。[判斷題]*對(正確答案)錯10、內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括（）的內(nèi)部控制。*A、會計(正確答案)B、計算機信息系統(tǒng)(正確答案)C、授信(正確答案)D、資金業(yè)務(正確答案)11、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（）。

A、可由銀行自行評估*B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

D、可由抵押人自行評估E．可由債務人自行評估(正確答案)12、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)根據(jù)以下情形對銀行造成的風險影響采取相應的監(jiān)管理措施（）。*A、銀行被質(zhì)押股權(quán)達到或超過全部股權(quán)的20%；(正確答案)B、主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達到或超過其持有本行股權(quán)的50%；(正確答案)C、銀行被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)、司法拍賣、依法限制表決權(quán)或者受到其他權(quán)利限制；(正確答案)D、銀行被質(zhì)押股權(quán)達到或超過全部股權(quán)的10%；13、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。*A、促進經(jīng)濟的增長(正確答案)B、保持貨幣幣值的穩(wěn)定(正確答案)C、加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D、加快金融市場的發(fā)展14、銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。*A、化解資產(chǎn)風險(正確答案)B、規(guī)避資產(chǎn)風險(正確答案)C、化解和規(guī)避負債風險D、最大限度地減少損失(正確答案)15、根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，對信息主體提出的異議申請，經(jīng)過核查后（）。*A、確認相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構(gòu)應當予以更正(正確答案)B、確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注(正確答案)C、經(jīng)過核查后不能確認的，對核查的情況和異議內(nèi)容應當予以記載(正確答案)D、必須在規(guī)定的時間內(nèi)，將核查的結(jié)果書面告知異議申請人(正確答案)2[填空題]_________________________________16、權(quán)利人在其物權(quán)受到侵害時，可以通過（）程序來解決糾紛。*A、和解(正確答案)B、調(diào)解(正確答案)C、仲裁(正確答案)D、訴訟(正確答案)17、農(nóng)村合作銀行申請開辦外匯業(yè)務，應（）。*A、資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%(正確答案)B、依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好(正確答案)C、有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關(guān)設施(正確答案)D、最近2年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為18、信用風險的特征（）。*A、非系統(tǒng)性(正確答案)B、非正態(tài)分布(正確答案)C、信息不對稱嚴重(正確答案)D、數(shù)據(jù)缺乏(正確答案)19、采用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過（）等方式檢查貸款支付是否符合約定用途。*A、賬戶分析(正確答案)B、現(xiàn)場調(diào)查(正確答案)C、支付對象D、憑證查驗(正確答案)20、征信信息查詢員由金融機構(gòu)負責個人（）審核、風險管理的業(yè)務和管理人員擔任。*A、貸款(正確答案)B、貸記卡(正確答案)C、借記卡D、準貸記卡(正確答案)21、銀行業(yè)金融機構(gòu)應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對（）的支持，防范環(huán)境風險和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務實體經(jīng)濟。*A、環(huán)保經(jīng)濟B、綠色經(jīng)濟(正確答案)C、低碳經(jīng)濟(正確答案)D、循環(huán)經(jīng)濟(正確答案)22、股權(quán)管理應堅持（）的原則。*A、合法合規(guī)(正確答案)B、股權(quán)優(yōu)化(正確答案)C、操作規(guī)范(正確答案)D、依法納稅(正確答案)23、流動性風險監(jiān)管指標包括（）。*A、流動性覆蓋率(正確答案)B、存貨周轉(zhuǎn)率C、存貸比(正確答案)D、流動性比例(正確答案)24、商業(yè)銀行應當將流動性風險管理納入內(nèi)部審計范疇，定期審查和評價流動性風險管理的充分性和有效性。內(nèi)部審計應當涵蓋流動性風險管理的所有環(huán)節(jié)，包括但不限于（）。*A、流動性風險管理政策和程序是否得到有效執(zhí)行(正確答案)B、現(xiàn)金流分析和壓力測試的各項假設條件是否合理(正確答案)C、流動性風險限額管理是否有效(正確答案)D、流動性風險管理信息系統(tǒng)是否完備(正確答案)25、商業(yè)銀行應當按照規(guī)定定期披露流動性風險水平及其管理狀況的相關(guān)信息，包括（）。*A、流動性風險管理策略和政策(正確答案)B、識別、計量、監(jiān)測、控制流動性風險的主要方法(正確答案)C、主要流動性風險管理指標及簡要分析(正確答案)D、影響流動性風險的主要因素(正確答案)26、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法》的規(guī)定，有下列哪些情形的，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以免予追究有關(guān)案件責任人員的責任（）。*A、因不可抗力造成違法違規(guī)的(正確答案)B、因緊急避險，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的(正確答案)C、受他人暴力脅迫實施違法違規(guī)行為，且事后及時報告并積極采取補救措施的(正確答案)D、在集體決策的違法違規(guī)行為中明確表達不同意意見且有記錄的(正確答案)27、根據(jù)商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務的指導意見，商業(yè)銀行在選擇用作知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的質(zhì)物時，要從以下哪些方面進行綜合評估（）。*A、時效性B、完整性(正確答案)C、權(quán)屬清晰性(正確答案)D、市場交易可行性(正確答案)28、對損失類貸款的管理方法有（）。*A、及時足額申報債權(quán)(正確答案)B、對債務實施重組，并盡可能壓縮貸款C、依法追究與破產(chǎn)清算(正確答案)D、按有關(guān)規(guī)定予以核銷(正確答案)29、商業(yè)銀行流動性風險限額包括但不限于（）。*A、現(xiàn)金流缺口限額(正確答案)B、負債集中度限額(正確答案)C、集團內(nèi)部交易(正確答案)D、融資限額。(正確答案)30、按照金融穩(wěn)定理事會的定義，影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關(guān)機構(gòu)和業(yè)務活動）。影子銀行引發(fā)系統(tǒng)性風險的因素主要包括四個方面（）。*A、期限錯配(正確答案)B、流動性轉(zhuǎn)換(正確答案)C、信用轉(zhuǎn)換(正確答案)D、高杠桿(正確答案)31、資信審查規(guī)范中調(diào)查崗的調(diào)查規(guī)范包括但不限于（）。*A、核實工作單位、職業(yè)情況(正確答案)B、核實住宅電話、住宅地址(正確答案)C、核實聯(lián)系人資料是否屬實(正確答案)D、對申請人提供收入、資產(chǎn)情況真實性調(diào)查(正確答案)32、農(nóng)戶貸款用途應當符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，不得發(fā)放無指定用途的農(nóng)戶貸款。按照用途分類，農(nóng)戶貸款分為（）。*A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款(正確答案)B、農(nóng)戶消費貸款(正確答案)C、農(nóng)戶固定資產(chǎn)貸款D、農(nóng)戶流動資金貸款33、如果承兌人意外死亡，持票人享有（）權(quán)利。*A、向背書人行使追索權(quán)(正確答案)B、因承兌人是意外死亡，故背書人可以部分免責，不得向背書人行使追索權(quán)C、向所有債務人行使追索權(quán)(正確答案)D、因承兌人是意外死亡，向債務人部分追索34、下列哪些活動須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準？（）。*A、商業(yè)銀行的設立(正確答案)B、商業(yè)銀行開辦分支機構(gòu)(正確答案)C、商業(yè)銀行的分立、合并(正確答案)D、商業(yè)銀行的解散(正確答案)35、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對其采取下列哪些措施（）。*A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓(正確答案)B、限制分配紅利(正確答案)C、責令暫停部分業(yè)務(正確答案)D、促成機構(gòu)重組36、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當與下列哪些機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制（）。*A、中國人民銀行(正確答案)B、國家工商行政管理總局C、國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)(正確答案)D、國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)(正確答案)37、為有效防范“假按揭”貸款風險，在辦理個人住房貸款時，須嚴格執(zhí)行（）等制度。*A、見客面談(正確答案)B、雙人調(diào)查(正確答案)C、電話核實(正確答案)D、雙人審查38、商業(yè)銀行服務價格管理辦法，制定和調(diào)整政府指導價、政府定價，按照以下程序執(zhí)行（ABD）。*Ａ、組織商業(yè)銀行等相關(guān)機構(gòu)進行成本調(diào)查(正確答案)Ｂ、征求相關(guān)客戶、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見Ｃ、金融機構(gòu)組織并廣泛開展各階層的聽證Ｄ、做出制定或調(diào)整相關(guān)服務價格的決定，向社會公布39、《企業(yè)環(huán)境信用評價辦法（試行）》,組織實施企業(yè)環(huán)境信用評價的環(huán)保部門，應當將企業(yè)環(huán)境信用評價結(jié)果通報給以下部門或者機構(gòu)（）。*A、同級發(fā)展改革、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理、商務、人民銀行等有關(guān)主管部門(正確答案)B、銀行、證券、保險監(jiān)管機構(gòu)(正確答案)C、監(jiān)察機關(guān)及其他有關(guān)機構(gòu)(正確答案)D、有關(guān)工會組織、有關(guān)行業(yè)協(xié)會(正確答案)40、下列關(guān)于實名制有效證件說法正確的是（）*A、居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應由監(jiān)護人代理開立個人銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿(正確答案)B、居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應出具居民身份證或臨時身份證(正確答案)C、外國公民，應出具護照或外國人永久居留證(正確答案)D、銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份(正確答案)三、判斷題[填空題]_________________________________1、商業(yè)銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。[判斷題]*對(正確答案)錯2、股東獲得授信的條件不得優(yōu)于其他客戶同類授信的條件。[判斷題]*對(正確答案)錯3、對于農(nóng)戶小額信用（擔保）貸款可以簡化合并流程，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)調(diào)整”模式進行管理。[判斷題]*對(正確答案)錯4、農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。[判斷題]*對(正確答案)錯5、按照用途分類，農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶消費貸款。[判斷題]*對(正確答案)錯6、商業(yè)銀行公司治理應遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則。[判斷題]*對(正確答案)錯7、商業(yè)銀行應當在章程中規(guī)定，主要股東應當以書面形式向商業(yè)銀行作出資本補充的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃的一部分。[判斷題]*對(正確答案)錯8、注冊資金是國家授予企業(yè)法人經(jīng)營管理的財產(chǎn)或者企業(yè)法人自有財產(chǎn)的數(shù)額體現(xiàn)。[判斷題]*對(正確答案)錯9、抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（×）

10、個人外匯貸款對象分為符合條件的境內(nèi)自然人和個人對外貿(mào)易經(jīng)營者。[判斷題]*對(正確答案)錯11、委托貸款資金來源不屬于受托人審查范圍。[判斷題]*對錯(正確答案)12、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。[判斷題]*對(正確答案)錯13、理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料，應包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達。[判斷題]*對(正確答案)錯14、上年度代償率不高于2％，同時代償回收率不低于40％是申請準入的融資性擔保機構(gòu)必須符合的條件之一。[判斷題]*對(正確答案)錯15、《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構(gòu)可以采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。[判斷題]*對錯(正確答案)16、《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，從事信貸業(yè)務的機構(gòu)向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，不用事先取得信息主體的書面同意。[判斷題]*對錯(正確答案)17、根據(jù)《征信業(yè)務管理條例》，我國的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，其前身是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，也稱企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。[判斷題]*對(正確答案)錯18、按照相關(guān)規(guī)定，為節(jié)約開發(fā)成本，可以將其他商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記為本行社標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。[判斷題]*對錯(正確答案)19、同業(yè)存單的發(fā)行利率、發(fā)行價格等以市場化方式確定。其中，固定利率存單期限原則上不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，參考同期限上海銀行間同業(yè)拆借利率定價。浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息，期限原則上在1年以上，包括1年、2年和3年。[判斷題]*對(正確答案)錯20、對于銀行客戶賬戶中（不含信用卡）沒有享受免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的，商業(yè)銀行應根據(jù)客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。[判斷題]*對(正確答案)錯21、中國銀監(jiān)會國家林業(yè)局關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見，林權(quán)抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，采伐審批機關(guān)不得批準或發(fā)放林木采伐許可證。[判斷題]*對(正確答案)錯22、《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，從事信貸業(yè)務的機構(gòu)向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意。[判斷題]*對(正確答案)錯23、《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面或口頭同意。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。[判斷題]*對錯(正確答案)24、金融企業(yè)應建立呆賬責任認定和追究制度。對因主觀原因形成損失的呆賬，應在呆賬核銷后1年內(nèi)完成責任認定和對責任人的追究工作。[判斷題]*對(正確答案)錯25、企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關(guān)的信息，不作為個人信息。[判斷題]*對(正確答案)錯26、中國銀監(jiān)會國家林業(yè)局關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見，銀行業(yè)金融機構(gòu)要在抵押借款合同中明確要求借款人在林權(quán)抵押貸款合同簽訂后，及時向?qū)俚剜l(xiāng)級以上林權(quán)登記機關(guān)申請辦理抵押登記。[判斷題]*對錯(正確答案)27、中國銀監(jiān)會國家林業(yè)局關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見，抵押合同期滿、借款人還清全部貸款本息或者抵押人與抵押權(quán)人同意提前解除抵押合同的，借款人向原登記機關(guān)辦理注銷抵押登記。[判斷題]*對錯(正確答案)28、按中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社成員大會選舉和表決，實行一