銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試模擬試題及答案

Gi=):新版）銀行業(yè)人員考試公共科目十

個(gè)人貸款考試模擬試題及答案?試題下

載

1.簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

【答案】:C|D|E

【解析】：

個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借

款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少。

2.房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多特性，根據(jù)我國

政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】：

目前由我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用

地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛

樂用地40年，綜合或其他用地50年。

3.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.貸前調(diào)查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對(duì)賬

【答案】：B|D|E

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)有公積金借款合同

簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托

代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、

查詢對(duì)賬。AC兩項(xiàng)屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。

4.申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)

當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、

固定住所或固定經(jīng)營場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備

還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)

構(gòu)要求的其他條件。

5.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的

擔(dān)保方式為（）。

A.保證

B.抵押加階段性保證

C.階段性保證

D.預(yù)抵押

【答案】：B

【解析】：

在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)

抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

6.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期

貸款本息

B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行

下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照

“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國

家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后

上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月

1日（含］日）開始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】：

借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出境留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清

貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)為其辦理還款手續(xù)。

7.簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。［2014年6月

真題］

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

【答案】:C|D|E

【解析】：

個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借

款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少。

8.個(gè)人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。［2016

年11月真題］

A.借款人無逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式。借款人

變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)

書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變

更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

9.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作

為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

【答案】：A|E

【解析】：

質(zhì)押擔(dān)保主要可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第

三人將其動(dòng)產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人

不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該

動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款

銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有

權(quán)依法以權(quán)利憑證折價(jià)或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。

10.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的是（）"2012年6月真題］

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，貸款利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金之間的比率。

11.包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括（）o

A.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

B.期限風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.延誤風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是指對(duì)貸款可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的必要補(bǔ)償，具體包括以下幾

種：①信用違約風(fēng)險(xiǎn)；②期限風(fēng)險(xiǎn)；③提前償還風(fēng)險(xiǎn)；④利率風(fēng)險(xiǎn)；

⑤法律風(fēng)險(xiǎn)等。

12.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015

年5月真題］

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日

起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)

當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決

定。

13.錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)，

如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，如到期一次還本付息

法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)

還款法及組合還款法等。等額累進(jìn)還款法分為等額遞增還款法和等額

遞減還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間

隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。錢先生未來預(yù)期收入可能有較大增

長(zhǎng)，所以等額遞增還款法比較合適。

14.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利

率水平是（）o[2015年5月真題]

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1

倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合

同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

15.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人

主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)

風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會(huì)功能

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能，其中社會(huì)功能主要體

現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對(duì)公民個(gè)人重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影

響和規(guī)范，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣,

推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，提高社會(huì)誠信水平，促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)。

16.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管

理，采取的措施主要有（）□[2015年10月真題]

A.借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等

B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時(shí)通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任

C.及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)

E.及時(shí)了解開發(fā)商的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力

能否保證

【答案】:A|B|C|D|E

13.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。［2015年10

月真題］

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗(yàn)證借款人繳納個(gè)

人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實(shí)收入水平

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，對(duì)借款人還款能力的甄別一般包括驗(yàn)證借款人

的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)

均屬于驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可采取的做法。

17.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。［2016年11月真題］

A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途

B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性

C.采用非公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是

追求各自利益的最大化

D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，采用公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是

追求各自利益的最大化。

18.關(guān)于個(gè)人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實(shí)性、合法性

和完整性

B.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，可進(jìn)行開戶放款

C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將

個(gè)人貸款信息卡交審批部門存檔

D.個(gè)人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬

戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一

并交借款人作回單。

19.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）。［2017年

6月真題］

A.個(gè)人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品

B.中國人民銀行于1997年頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C.1987年，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分

別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行

D.個(gè)人住房貸款在世界各國的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)

品

E.個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展以1998年的住房制度改革以及中

國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，1997年，中國人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦

法》，1998年，中國人民銀行頒布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》。

20.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：B|C|E

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的

實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

21.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.信用卡匯總信息

D.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

E.信用卡使用情況

【答案】：A|B|E

【解析】：

客戶關(guān)系信息包括：①銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款

余額、證券資金賬戶使用情況、理財(cái)賬戶使用情況；②銀行貸款類信

息包括個(gè)人貸款類信息、信用卡使用情況；③銀行綜合類信息包括黑

名單信息、客戶貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶。CD兩項(xiàng)，屬于個(gè)人征信

信息。

22.個(gè)人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付房屋維修工程款

B.購買健身器材

C.支付家庭裝潢施工款

D.購買廚衛(wèi)設(shè)備

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸

款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、

相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

23.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。?015年

10月真題］

A.書面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。

書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加

相應(yīng)條款取得。

24.下列關(guān)于押品種類的說法正確的是（）。

A.銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用

房地產(chǎn)三大類

B.應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金兩種

C.金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價(jià)物、貴金屬、債券、股票/基金、保

單、保本型理財(cái)產(chǎn)品等

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)大類中不包括房地產(chǎn)類在建工程

【答案】：c

【解析】:

A項(xiàng)，銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居

住用房地產(chǎn)、其他押品四大類；B項(xiàng)，除交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金

外，應(yīng)收賬款還包括公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等；D項(xiàng)，商用房地產(chǎn)

和居住用房地產(chǎn)包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用

權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。

25.公民個(gè)人可以到（）申請(qǐng)查詢本人的信用報(bào)告或代理他人查詢信

用報(bào)告。

A.中國人民銀行征信中心

B.發(fā)放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設(shè)銀行征信中心

E.當(dāng)?shù)氐姆种行?/p>

【答案】：A|E

【解析】：

公民個(gè)人可以到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾?qǐng)查詢本

人的信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告。

26.貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初

審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）□［2016年11月真題］

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人的主體資格

【答案】：B

【解析】：

貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，

主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。

27.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于

抵押物的要求有（［2015年10月真題］

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)

于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且

產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。

28.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與

收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（）。［2017

年6月真題］

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房

產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額十月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收

入=（2350+150）/5000=50%；所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的

月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入=（2350

+150+300）/5000=56%o

29.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：A|B|E

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)

業(yè)擔(dān)保貸款等。

30.2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬元，貸款期限2年，貸

款年化利率為7%,擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國債

（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為

195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手=10張）。

請(qǐng)問押品評(píng)估價(jià)值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】：

當(dāng)客戶以上海或深圳證券交易所記賬式國債質(zhì)押時(shí)，采用“發(fā)行價(jià)、

市價(jià)、面值孰低法”評(píng)估押品價(jià)值。該記賬式國債的發(fā)行價(jià)、市價(jià)、

面值分別為195、190、200元/張，因此評(píng)估價(jià)值采用市價(jià)計(jì)算，即

3200X10X190=6080000(元)。

31.關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是

()o

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方

的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制

其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】：

《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)

采用非格式條款。補(bǔ)充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于

格式條款。

32.除了本人以外，商業(yè)銀行在()時(shí)，才可查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.辦理貸款業(yè)務(wù)

B.辦理存款業(yè)務(wù)

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù)

E.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，

或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。

33.個(gè)人貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有

()0[2014年6月真題]

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具

備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期

本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。

34.在房地產(chǎn)估價(jià)中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合

法證件為依據(jù)

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅(jiān)持中立的立場(chǎng)，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格

E.評(píng)估價(jià)必須符合國家的價(jià)格政策

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，是公平原則的要求。

35.對(duì)于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

個(gè)人車貸業(yè)務(wù)中，對(duì)于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款

人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及

其他費(fèi)用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金；

④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

36.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇

C.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的

D.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，不能再申請(qǐng)自營性個(gè)人住

房貸款

【答案】:A|C

【解析】：

B項(xiàng)，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸

款的一種；D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,

貸款額度受到限制；E項(xiàng)，按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、

建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人

住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。

37.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。

A.指定代理

B.授權(quán)代理

C.委托代理

D.法定代理

E.合同代理

【答案】:B|E

【解析】：

根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和

指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依

照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的

指定行使代理權(quán)。

38.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無法修改時(shí)，征信服務(wù)中心應(yīng)

()o

A.不得按照異議申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信息

B.檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

D.提供原信用報(bào)告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報(bào)告

【答案】：C|E

【解析】：

如果異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中

心應(yīng)對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息，并在書面答

復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報(bào)告。

39.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降

或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率

開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

40.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.專款專用

D.按期償還

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償

還”的原則；國家助學(xué)貸款的發(fā)放實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用

發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。

41.下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）o[2015年10月

真題]

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】：A

【解析】：

有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代

理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

BCD三項(xiàng)為法定代理或者指定代理終止的情形。

42.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人

的（）0[2015年10月真題]

A.抵押物審查和評(píng)價(jià)體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評(píng)價(jià)體系

D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

【答案】：c

【解析】：

貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定

性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)

建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

43.借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供

的其他證明文件

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

除了ACDE四項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件

有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行

抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為

保證人；③符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

44.關(guān)于我國現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個(gè)人經(jīng)營類貸款

B.既有自營性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款

C.既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

D.可滿足個(gè)人購房、購車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需

求

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，目前，在我國個(gè)人貸款市場(chǎng)上既有個(gè)人消費(fèi)類貸款，也有個(gè)人

經(jīng)營類貸款，可滿足個(gè)人在個(gè)人消費(fèi)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求。

45.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還

款方式屬于（）。

A.等額本息還款

B.等比累進(jìn)還款

C.等額累進(jìn)還款

D.組合還款

【答案】：D

【解析】：

組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)

算利息的還款方式。

46.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

A.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能

力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

D."5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)能力(Capacity)、資本

(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

E.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項(xiàng)，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)；E

項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營類貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素。

47.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年5

月真題］

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并

按照借款合同約定按期收回貸款本息

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)催收，按逾期時(shí)間長(zhǎng)短和風(fēng)險(xiǎn)程

度逐級(jí)上報(bào)處理，掌握借款人動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取措施保全信貸資產(chǎn)安全

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，

包括建立貸款本息獨(dú)立對(duì)賬制度、不定期重點(diǎn)檢（抽）查制度以及至

少兩年一次的全面交叉核查制度

D.對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原

定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法

按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以

對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行

合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展

期。

48.個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押

擔(dān)保物的是（）o[2014年6月真題]

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、

國債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。

49.關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采

用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，

可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以

上貸款不得采用到期利隨本清方式。

50.商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性

和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】：

客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分

為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方

法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。

51.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表

述，錯(cuò)誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾

期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行

處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個(gè)人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

【答案】：c

【解析】：

承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對(duì)

貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。

52.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年5月真

題］

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確

實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

發(fā)放的貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用

消費(fèi)品的貸款

C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的

用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予

銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助

高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行

貸款。

53.在個(gè)人汽車貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正

確的是（）。［2014年6月真題］

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和

實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則

難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口；C項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利

息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等；D項(xiàng)，在個(gè)人汽車貸

款中，銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款往往

使得保險(xiǎn)公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)

責(zé)任。

54.個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押物中，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.倉庫

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

為防范操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不

規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土

地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

55.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，無擔(dān)

保的信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

56.下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門

進(jìn)行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)

人批準(zhǔn)

C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.