銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)鞏固階段綜合測試試卷（附答案）

七月下旬銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)鞏固階

段綜合測試試卷(附答案)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、市場利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是()O

A、市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B、市場利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

C、市場利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

【參考答案】：B

【解析】：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開

發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)

的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。C項(xiàng)，利率上升會(huì)降低房地產(chǎn)的

社會(huì)需求，減少房地產(chǎn)市場投資。

2、以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是()o

A、貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B、因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

C、銀行在短期貸款到期1個(gè)月之前。應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息

通知單

【參考答案】：C

【解析】：解析：《貸款通則》規(guī)定：銀行在短期貸款到期I個(gè)星

期之前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知

單。

3、某部門具有

A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30%、40%.30%,三種

資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10%、22%、9%,則該部門總的資產(chǎn)百

分比收益率是OO

A、14.5%

B、13.5%

C、12%

【參考答案】：A

4、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，可以外

包的職能是（）

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、ATM機(jī)裝鈔

C、內(nèi)部審計(jì)

【參考答案】：B

【解析】：第三條本指引所稱信息科技外包是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將

原本由自身負(fù)責(zé)處理的信息科技活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的行為,

包含項(xiàng)目外包、人力資源外包等形式。原則上包括以下類型：

（一）研發(fā)咨詢類外包：科技管理及科技治理等咨詢?cè)O(shè)計(jì)外包，規(guī)

劃、需求、系統(tǒng)開發(fā)、測試外包；

（二）系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)類外包：包括數(shù)據(jù)中心（災(zāi)備中心）、機(jī)房配

套設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的運(yùn)維外包，自助設(shè)備、POS機(jī)等遠(yuǎn)程終端及辦公

設(shè)備的運(yùn)維外包；

（三）業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動(dòng)：市場拓展、業(yè)務(wù)操作、企業(yè)管

理、資產(chǎn)處置等外包中的系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)行維護(hù)和數(shù)據(jù)處理活動(dòng)

5、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金

份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）

年。

A、20

B、15

C、5

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管

基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于

15年。

6、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息不包括()o

A、個(gè)人身份信息

B、個(gè)人家族信息

C、個(gè)人職業(yè)信息

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息包括：個(gè)人身份信息；

居住信息；個(gè)人職業(yè)信息。

7、自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

A、政府部門

B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C、銀行

【參考答案】：C

【解析】：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸

款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

8、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表

內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()

業(yè)務(wù)。

A、銀行主營

B、銀行代理服務(wù)類

C、其他

【參考答案】：B

【解析】：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、

機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利

息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地

涉及代理銷售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平

臺(tái)。

9、“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于()。

A、正常類貸款

B、次級(jí)類貸款

C、可疑類貸款

【參考答案】：B

【解析】：“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于次級(jí)類貸

款的主要特征之一。故選C。

10、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商

業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是()O

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少

和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債

務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于認(rèn)為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的

風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系

統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行

未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

11、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大

致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)作市場營銷的主要功能時(shí)，采取()營

銷組織模式最為有效。

A、職能型

B、市場型

C、區(qū)域型

【參考答案】：A

【解析】：B項(xiàng)產(chǎn)品型營銷組織適用于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很

大的銀行；C項(xiàng)市場型營銷組織適用于面臨的產(chǎn)品市場可加以劃分，即

每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體的銀行；D項(xiàng)區(qū)域型營銷組織適

用于在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行。

12、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有()o

A、公眾責(zé)任險(xiǎn)

B、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

C、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任

保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。

13、1999年2月，中國人民銀行頒布了()。

A、《汽車貸款管理辦法》

B、《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

C、《助學(xué)貸款管理辦法》

【參考答案】：B

【解析】：《汽車貸款管理辦法》由2004年3月22日中國人民銀

行第五次行長辦公會(huì)議和2004年8月9日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

主席會(huì)議審議通過，自2004年10月1日起施行?！秱€(gè)人貸款管理暫行

辦法》由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2010年2月12日發(fā)布?！蛾P(guān)于

開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》由中國人民銀行于1999年2月23日發(fā)

布?！吨鷮W(xué)貸款管理辦法》由中國人民銀行于2000年8月26日發(fā)布。

故正確答案為Co

14、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還

產(chǎn)生不利影響的因素。這是貸款五級(jí)分類中的()類貸款。

A、關(guān)注

B、次級(jí)

C、損失

【參考答案】：A

【解析】：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能

對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。這是對(duì)關(guān)注類貸款的詮釋。

15、()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律

法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履

行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B、出租保管箱業(yè)務(wù)

C、銀行保函業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：本題考查的是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的定義。

16、金額輸入錯(cuò)誤屬于系統(tǒng)缺陷中的()風(fēng)險(xiǎn)。

A、數(shù)據(jù)/信息錯(cuò)誤

B、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行對(duì)數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量管理主要是防止各類文件檔

案的制定、管理不善，業(yè)務(wù)操作中的數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯(cuò)，如金額、幣別等輸

入錯(cuò)誤。

17、持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是()o

A、背書

B、保證

C、保付

【參考答案】：A

【解析】：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票

人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利

的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

18、擔(dān)保的充分性和有效性分別指()o

A、法律方面和經(jīng)濟(jì)方面

B、經(jīng)濟(jì)方面和法律方面

C、收益方面和風(fēng)險(xiǎn)方面

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，一

是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。因此,

擔(dān)保的充分性和有效性分別指經(jīng)濟(jì)方面和法律方面。

19、某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級(jí)過程中，由于技術(shù)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷兩

小時(shí)，給客戶和銀行造成經(jīng)濟(jì)損失，這類事故屬于()范疇。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、

員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的操作

風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其

中，系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供

的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供

全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。本題中的情形正是系統(tǒng)缺陷

引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

20、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是

銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A、愛崗敬業(yè)

B、誠信

C、熟知業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，

也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

21、下列屬于保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍的是()o

A、貸款本金和利息

B、損害賠償金

C、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

【參考答案】：A

【解析】：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，BCD三項(xiàng)

屬于保證擔(dān)保的責(zé)任范圍。

22、假設(shè)違約損失率(LGD)為14%,商業(yè)銀行估計(jì)(EL)為10%,

違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為20億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為()億元。

A、10

B、18.5

C、20

【參考答案】：A

【解析】：資本要求K=Max(0,LGD-EL);風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)(RWA)

=KX12.50XEAD=Max(0,LGD-EL)X12.50XEAD=Max(0,14%-10%)

X12.50X20=10(億元)o

23、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是()o

A、理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B、商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

C、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況等狀況以及其他重

要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同

時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財(cái)師

必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建

議。

24、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括()o

A、財(cái)政貼息

B、有效擔(dān)保

C、按期償還

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按

期償還”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

25、抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢不包括()o

A、實(shí)體性貶值

B、技術(shù)性貶值

C、經(jīng)濟(jì)性貶值

【參考答案】：B

【解析】：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢。一般可從下列方面進(jìn)行分析：

(1)實(shí)體性貶值.即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。

(2)功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值。

(3)經(jīng)濟(jì)性貶值。即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

26、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為

5000萬元，出現(xiàn)概率為25%,正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，

出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為

25%,那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是()o

A、余額2250萬元

B、余額3250萬元

C、缺口1000萬元

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺為：

5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250(萬元)。

27、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是()o

A、公司治理結(jié)構(gòu)

B、業(yè)務(wù)發(fā)展

C、實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】D屬于戰(zhàn)略愿景。

28、下列不屬于組合營銷渠道策略的是()o

A、營銷渠道與促銷相結(jié)合

B、營銷渠道與營銷理論相結(jié)合

C、營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

【參考答案】：B

【解析】：組合營銷渠道策略是指將銀行渠道策咯與營銷的其他策

略相結(jié)合，以更好地開展產(chǎn)品的銷售活動(dòng)。這種策略又分為：①營銷渠

道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合的策略；②營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略；③

營銷渠道與促銷相結(jié)合的策略。

29、認(rèn)為銀行可將其閑置可用資金投放于二級(jí)市場的貸款與證券的

信貸理論是()o

A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B、真實(shí)票據(jù)理論

C、預(yù)期收入理論

【參考答案】：A

【解析】：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行

資產(chǎn)能否順利實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場的貸款

與證券。當(dāng)銀行流動(dòng)性需要增大時(shí)，可在金融市場上出售這些資產(chǎn)，以

滿足銀行流動(dòng)性的需要。

30、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理

的規(guī)定，不正確的是()。

A、資本充足率不得低于百分之八

B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十

五

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理

的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性

負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對(duì)同一借款人的貸款余額與

商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例

管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《中華人民共和

國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75%的規(guī)定，

將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。

31、如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少.即收回上一期的應(yīng)收賬款本期產(chǎn)生的

應(yīng)收賬款.銷售所得現(xiàn)金就會(huì)銷售收入。()

A、大于；大于

B、小于：小予

C、小于：大于

【參考答案】：A

【解析】：解析：常識(shí)題

32、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是()o

A、幫助企業(yè)加快發(fā)展

B、搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

C、識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】財(cái)務(wù)分析是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流

量情況的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而

識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。故選D。

33、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀

行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還

能力。張某的行為()0

A、是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身?/p>

是具有透支功能的

B、是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

C、是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不

合法的，但其并沒有冒用他人的信用卡。

34、在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶

資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。重大事項(xiàng)包括()

A、業(yè)務(wù)范圍變動(dòng)

B、外部政策變動(dòng)

C、客戶債權(quán)人發(fā)生變動(dòng)

【參考答案】：B

【解析】：重大事項(xiàng)包括：外部政策變動(dòng)；客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或

主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)；客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；客戶財(cái)務(wù)

收支能力發(fā)生重大變化；客戶涉及重大訴訟；客戶在其他銀行交叉違約

的歷史記錄；其他。

35、關(guān)于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是()o

A、認(rèn)為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣

B、銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限

C、金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)

【參考答案】：A

【解析】：超貨幣供給理論出現(xiàn)于20世紀(jì)六七十年代。該理論認(rèn)

為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實(shí)際，

隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供貨幣，銀行信貸市場面

臨著很大的競爭壓力，因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界

限，要提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。金融的

證券化、國際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方

式出現(xiàn)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響更為廣泛。

36、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()

管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。［2014年11月真題］

A、持證上崗

B、績效激勵(lì)

C、業(yè)務(wù)考核

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有

關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制

度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)

專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷

售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

37、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其

父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

［2010年5月真題］

A、內(nèi)幕交易

B、利益沖突

C、信息保密

【參考答案】：A

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交

易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許

范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信

息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

38、在金融市場上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的

是()。

A、國務(wù)院

B、中央銀行

C、金融機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)

院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解

金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和

個(gè)人的干涉。同時(shí)中國人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管

理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

39、下列個(gè)人貸款管理原則中，()的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合

同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A、誠信申貸原則

B、審貸分離原則

C、實(shí)貸實(shí)付原則

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途

使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

40、關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)

保能力

B、貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還

的本息和費(fèi)用之和

C、貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等

級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

【參考答案】：B

【解析】：借款人在征得保證人同意后進(jìn)入貸款展期，此時(shí)保證人

擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸

款展期而增加的利息費(fèi)用。故選C。

41、下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是()o

A、借款人經(jīng)濟(jì)效益

B、借款人規(guī)模

C、不良貸款比率

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的相關(guān)要求，其中不

良貸款比率(比息率)是反映借款人與銀行關(guān)系的重要指標(biāo)。

42、關(guān)于外部審計(jì)制度的表述，下列選項(xiàng)中不正確的是()o

A、擔(dān)負(fù)著過濾會(huì)計(jì)信息風(fēng)險(xiǎn)、確保會(huì)計(jì)信息質(zhì)量、降低會(huì)計(jì)信息

識(shí)別成本的責(zé)任

B、外部審計(jì)制度的價(jià)值在于有效性

C、在直接審計(jì)委托模式下，包括企業(yè)所有者、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和經(jīng)營

者三方

【參考答案】：B

【解析】：外部審計(jì)制度的靈魂在于獨(dú)立性。

43、下列不屬于流動(dòng)性的基本要素的是()o

A、時(shí)間

B、資產(chǎn)規(guī)模

C、資金數(shù)量

【參考答案】：B

【解析】：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)，以合理的成本獲取

資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括：時(shí)間、成本和

資金數(shù)量。

44、()就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形

成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損

失及原因，并對(duì)未來環(huán)境進(jìn)行分析。

A、隨機(jī)模型

B、資本模型

C、因果分析模型

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。因果分析模型就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和

損失事件進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

45、()是指對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)

沖的風(fēng)險(xiǎn)，其通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對(duì)沖。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B、自我對(duì)沖

C、市場對(duì)沖

【參考答案】：C

【解析】：自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益

負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。市場對(duì)沖

是指對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，其

通過衍生品市場進(jìn)行對(duì)沖。故選D。

46、()也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式。

A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱為期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見

的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，所以A項(xiàng)正確。

47、()不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。

A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B、全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測過程

C、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式理念和方法的特點(diǎn)有：全

球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新

的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等。

48、依據(jù)《行政處罰法》規(guī)定，限制人身自由的行政處罰應(yīng)由()o

A、審判機(jī)關(guān)行使

B、公安機(jī)關(guān)行使

C、監(jiān)察機(jī)關(guān)行使

【參考答案】：B

【解析】：《行政處罰法》第16條規(guī)定，國務(wù)院或者經(jīng)國務(wù)院授

權(quán)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以決定一個(gè)行政機(jī)關(guān)行使有關(guān)行政

機(jī)關(guān)的行政處罰權(quán).但限制人身自由的行政處罰權(quán)只能由公安機(jī)關(guān)行使。

故選C。

49、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括()。

A、項(xiàng)目評(píng)估

B、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金

C、稅務(wù)服務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)

證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管

理顧問業(yè)務(wù)。

50、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯(cuò)誤的是()o

A、銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況

B、匯票的投資收益率低于短期國庫券

C、銀行提供匯票承兌，獲取相關(guān)收入

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】從投資者的角度，銀行承兌匯票的投資收益率高于短期國

庫券。

51、已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為

1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為()萬元。

A、1200

B、3000

C、4200

【參考答案】：C

【解析】：撥備前利澗=當(dāng)期營業(yè)利潤當(dāng)期提取撥備

=30001200=4200(萬元)。

52、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有

可能是Oo

A、開放式基金

B、國際基金

C、成長型基金

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要

求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全都用于長期投資；BC兩項(xiàng)與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有

量無必然聯(lián)系；D項(xiàng)，成長型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)

中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。

53、銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當(dāng)?shù)氖?)o

A、不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息

B、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

C、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行

【參考答案】：C

【解析】：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù).在嚴(yán)格保守

客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)

和扣劃的國家機(jī)關(guān)。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露

執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).

54、認(rèn)為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)

保(合格的票據(jù))基礎(chǔ)上，從而導(dǎo)致銀行長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)

貸款迅速發(fā)展的信貸理論是()o

A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B、真實(shí)票據(jù)理論

C、預(yù)期收入理論

【參考答案】：C

【解析】：預(yù)期收入理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還

期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。在這種理論影響下，第二次世界大戰(zhàn)

后中長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)

濟(jì)增長的重要因素。故選D。

55、借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為

()O

A、質(zhì)押貸款

B、信用貸款

C、留置貸款

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】將借款人的動(dòng)產(chǎn)與權(quán)力憑證移交銀行占有的方式屬于質(zhì)押,

因而此種貸款方式屬于質(zhì)押貸款。

56、狹義的信貸是指。

A、貸款

B、承兌

C、賒欠

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)

的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，

即以銀行為主體貨幣資金發(fā)放行為。

57、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括()o

A、忽視了貸款需求的多樣性

B、沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性

C、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性

【參考答案】：C

【解析】：真實(shí)票據(jù)理論的局限性在于：①這一理論沒有認(rèn)識(shí)到活

期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性，即在活期存款的存取之間，總會(huì)有一個(gè)相對(duì)

穩(wěn)定的資金余額可用于發(fā)放長期貸款，而是將銀行資產(chǎn)過多地集中于盈

利性很差的短期自償性貸款上；②這一理論忽視了貸款需求的多樣性；

③它忽視了貸款自償性的相對(duì)性，即在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，即便是有真實(shí)票

據(jù)作抵押的商業(yè)性貸款，也會(huì)出現(xiàn)缺乏償還性的情況，從而增加了銀行

的信貸風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

58、()行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A、水泥

B、金融

C、服裝

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，是判斷一個(gè)行業(yè)能否

生存的重要依據(jù)。例如水泥行業(yè)，受水泥產(chǎn)品的性質(zhì)、技術(shù)要求，表現(xiàn)

出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。軟件、金融和服裝行業(yè)受地區(qū)生

產(chǎn)力布局的影響較小。

59、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括()o

A、折舊費(fèi)支出

B、固定資產(chǎn)投資

C、遞延資產(chǎn)攤銷

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤

銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@3項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固

定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出

計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)

計(jì)算。這是現(xiàn)金流量分析中最重要的觀念，也是正確進(jìn)行現(xiàn)金流量分析

的基礎(chǔ)。另外，項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，

但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部

投資為計(jì)算基礎(chǔ)，利息支出不作

60、以資抵債是指因債務(wù)人不能以()足額償付貸款本息時(shí)，銀行

根據(jù)有關(guān)協(xié)議,取得債務(wù)人各種()的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。

A、貨幣資產(chǎn)；有效資產(chǎn)

B、資金；資產(chǎn)

C、資金：有效資產(chǎn)

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】以資抵債是指因債務(wù)人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息

時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸

款本息的方式。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是()O

A、經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議

B、借款人向中國人民銀行申請(qǐng)，銀行同意后通知貸款方

C、借款人有變更意向，并向貸款方申明

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】貸款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法

簽訂變更協(xié)議。

2、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是()o

A、是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B、CDs面額一般較小

C、CDs一般不能提前支取

【參考答案】：C

【解析】：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提

前支取，不分段計(jì)息，不許逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(可轉(zhuǎn)讓大額存

單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs

持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、

到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

3、下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A、使用假幣購買商品

B、使用假幣參與賭博

C、以假幣作為資信證明

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入

流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的

范疇。

4、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為

10%,而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。

A、15

B、25

C、30

【參考答案】：A

【解析】：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值二年金:年

利率=8:0.10=80（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值

為：80-65-15（元）o

5、假設(shè)1年后的1年期利率為8%,1年期即期利率為6%,那么2

年期即期利率（年利率）為Oo

A、5.00%

B、7.00%

C、8.00%

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)遠(yuǎn)期利率的計(jì)算公式，可得：式中，Ri表示i年期

即期利率，F(xiàn)1,2表示1年后的1年期利率。

6、歷史成本法堅(jiān)持（）,即要把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入

的會(huì)計(jì)期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。

A、匹配原則

B、及時(shí)原則

C、真實(shí)原則

【參考答案】：A

【解析】：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與

其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間。這與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸，使歷史成

本法在貸款分類應(yīng)用中存在很大缺陷。從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)

債的變化。

7、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）o

A、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①確保國家法律

規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和

經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；④確

保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

8、在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和

訴訟時(shí)效的敘述正確的是I)o[2010年5月真題]

A、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)

效是1年

B、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)

效是2年

C、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)

效是2年

【參考答案】：C

【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人

民法院提起訴訟的時(shí)效為2年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。

9、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯(cuò)誤的是()o[2009年6

月真題]

A、申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要

求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B、如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

C、經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交

由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【參考答案】：B

【解析】：貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材

料進(jìn)行初審時(shí)，如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范,

應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。

10、農(nóng)村資金互助社的資金不得用于()。

A、發(fā)放非社員單位貸款

B、投資國債

C、發(fā)放社員單位貸款

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理

其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

11、()已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法。

A、RAR0C

B、R0A

C、R0E

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)已成為國際通用的銀

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法。

12、不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以()為公示方法。

A、交付

B、登記

C、合意

【參考答案】：B

【解析】：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，

發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力.但法律另有規(guī)定的除外。

13、正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍

內(nèi)的概率約為()O

A、50%

B、95%

C、99%

【參考答案】：B

【解析】：正態(tài)分布中，68%的概率落在（均值7X標(biāo)準(zhǔn)差，均值

+1義標(biāo)準(zhǔn)差）的區(qū)間內(nèi)；95%的概率落在（均值-2X標(biāo)準(zhǔn)差，均值+2X標(biāo)

準(zhǔn)差）的區(qū)間內(nèi)；99%的概率落在（均值-3X標(biāo)準(zhǔn)差，均值+3X標(biāo)準(zhǔn)差）的

區(qū)間內(nèi)。故正確答案為Co

14、（）是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立

控制措施，分清責(zé)任范嗣，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)理。

A、外部控制環(huán)境

B、內(nèi)部控制措施

C、監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。內(nèi)部控制措施是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重

要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、

獨(dú)立的監(jiān)控

15、下列能夠反映借款人盈利能力的比率是（）。

A、效率比率

B、流動(dòng)比率

C、營業(yè)利潤率

【參考答案】：C

【解析】：【答案】D

【解析】反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業(yè)利

潤率、稅前利潤率和凈利潤率、成本費(fèi)用利潤率，這些統(tǒng)稱為盈利比率。

16、借款人用公積金個(gè)人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，

其貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的()O

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：C

【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理

部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不超過當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)

定的最高貸款額度：①一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最

高不超過所購買住房總價(jià)款的80%;②購買集資建造住房(房改房)的，

貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90%;③購買二手房的，貸款

額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70%;④用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，

貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的90%;⑤建造、翻建、大修住

房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的60%。

17、國有獨(dú)資公司是一類特殊的()o

A、封閉式公司

B、有限責(zé)任公司

C、兩合公司

【參考答案】：B

【解析】：國有獨(dú)資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有

限責(zé)任公司，它只有一個(gè)股東，即國家。

18、某銀行因大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場而獲得了超額的當(dāng)期收益,

下列判斷正確的是()O

A、該銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好可使其在長期獲得較高的收益

B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示該銀行在高收益的同時(shí)所承擔(dān)

的風(fēng)險(xiǎn)

C、評(píng)估此銀行的經(jīng)營業(yè)績應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估方法

(RAPM)

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，具有如此風(fēng)險(xiǎn)偏好的商業(yè)銀行，隨時(shí)都有可能因

為市場風(fēng)險(xiǎn)而招致巨額損失；BC兩項(xiàng)，該銀行所創(chuàng)造的高股本收益率

(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)具有短期性，不足以真實(shí)反映其長期穩(wěn)定

性和健康狀況。因此，應(yīng)該采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估方法(RAPM)來

綜合考量該商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平。

19、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)我行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于()，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查

通知書。

A、七人

B、二人

C、三人

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

20、下列各項(xiàng)關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管

活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用

B、通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，這將大

大減少現(xiàn)場檢查的工作量

C、非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

2、凡在財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系

或重大影響的企事業(yè)法人都被視為關(guān)聯(lián)方。()

【參考答案】：正確

3、質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具，被認(rèn)可

的質(zhì)押品分成兩類：一類是非現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。

()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具，

被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融

工具。

4、由政府部門或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保

中心，其對(duì)外擔(dān)保總額的上限一般不得超過30倍。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題