銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試歷年真題完整合集

銀行人員考試公共科目+個人貸款考試

歷年真題完整合集

1.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料包括

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款

承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付符合規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔(dān)保證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補

充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證

明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委

托銀行簽訂個貸合作協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手

續(xù)。

2.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方

式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】：

在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)

生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，

借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文

本和保證合同修正文本。

3.個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險包括（）。

A.未簽訂合同的風(fēng)險

B.格式條款無效的風(fēng)險

C.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險

D.格式條款解釋風(fēng)險

E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

法律上，只有有效的合同才會受到法律保護，才能對訂立合同各方產(chǎn)

生法律上的約束力。合同有效性風(fēng)險包括：①格式條款無效的風(fēng)險；

②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險；③格式條款解釋風(fēng)險；④格式條款與

非格式條款不一致的風(fēng)險。

4.透支一般包括下列哪幾種類型？（）

A.消費透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

E.透支扣收

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方

式，包括消費透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。

5.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。

A.還款來源因素-PaymentFactor

B.個人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權(quán)保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個人因素(Personal

Factor)；②資金用途因素(PurposeFactor)；③還款來源因素(Payment

Factor)；④債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)；⑤前景因素(Perspective

）類似地，還有因素分析法，即借款人（）＞借款

Factoro“5W”Who

用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。

6.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先

受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

【答案】：C

【解析】：

債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請

后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管

理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對

該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理

前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。

7.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的有（）。［2016年6月真題］

A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)

B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個人能夠申領(lǐng)信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部

或者部分功能；C項，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡;

D項，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項,

信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。

8.人民幣利率互換的功能包括（）。

A.降低籌資成本

B.促進市場價格發(fā)現(xiàn)

C.規(guī)避利率風(fēng)險

D.增加資產(chǎn)收益

E.固定邊際利潤

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

人民幣利率互換作為一種債務(wù)保值工具，具有降低籌資成本、規(guī)避利

率風(fēng)險、增加資產(chǎn)收益、固定邊際利潤等功能。

9.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】：

等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金

和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

11.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】：

除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與

年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人

對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相

關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④

多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行

轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥

借款人集體中斷還款等。

12.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括（）。

A.團結(jié)合作

B.互相尊重

C.交流合作

D.同業(yè)競爭

E.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，團結(jié)合作屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。

13.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。［2013年

11月真題］

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

【答案】：B

【解析】：

個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：①抵押物的合法有效性，根

據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、

有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵

押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。

14.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車

貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年

B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記

手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)

的汽車

C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%

D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動力汽車

和新能源汽車

【答案】：B

【解析】：

A項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二

手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項，所購車輛為自

用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%；D項，個人汽車貸款所

購車輛按注冊登記情況可以劃分為：一手車和二手車。

15.下列屬于開放條件下銀行的主要風(fēng)險來源的是（）。

A.經(jīng)濟周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟

及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險具體種

類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等

八大類。

16.保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】：

保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇現(xiàn)金價值法。

17.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況,

商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)

注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫

停與相應(yīng)機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行

為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進行的合

作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利

的因素。

18.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán);②相對人主觀上為善意;

③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基

于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代

理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

19.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）0

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括

違約風(fēng)險，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬

于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。

20.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】:C|D

【解析】：

A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款

的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項,

個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個

人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

21.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，

該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率

=資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)又100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500

X100%=13.3%。

22.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年。［2010年10月

真題］

A.30

B.40

C.20

D.50

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別貸

款的期限僅為6個月。

23.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機

制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商

業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

24.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的

貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)

院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申

請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦

貸款，獲批準(zhǔn)后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份

證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

25.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确?/p>

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

【解析】：

采用等額累進還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累

進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可

采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從

而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累

進額、擴大累進間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還

款壓力。

26.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊

合作審批貸款

B.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、

誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等

C.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系

D.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分

析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估

E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整以維

持審批政策的穩(wěn)定性

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎

性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限,

實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款；

E項，貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況,

對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時并有針對性地調(diào)整審批政策，加

強相關(guān)貸款的管理。

27.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

28.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行

貸款制度，通過電子銀行渠道發(fā)放的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)

采取有效措施確定借款人真實身份。（）［2013年11月真題］

A.面談；低風(fēng)險住房貸款

B.面簽；低風(fēng)險質(zhì)押貸款

C.面簽；低風(fēng)險住房貸款

D.面談；低風(fēng)險質(zhì)押貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十七條，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行

貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至

少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。

29.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利

法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或

部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

30.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)

公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。［2012年

6月真題］

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

【答案】：D

【解析】：

與外部機構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主

要方式。合作機構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)

保責(zé)任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個

人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機構(gòu)。

31.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（）

為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險

評估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

【答案】：D

【解析】：

商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金

收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和

風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

32.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識

別制度。

33.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

【答案】：c

【解析】：

貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)

查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容

是否完整進行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容

的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。

34.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送

交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B

【解析】：

個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽

約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后，貸前

調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批

表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對

借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸

款審查人員進行貸款審查。

35..從特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.絕對權(quán)

B.請求權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.相對權(quán)

【答案】：A|C|D

【解析】：

與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；

②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具

有追及力。

36.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有

()o[2014年6月真題]

A.所購車輛合法運營的證明

B.購車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，

包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要

提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。

37.下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是()。［2016年11月真

A.借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之

前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求

情況

D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評

估價格中的低者

【答案】：B

【解析】：

B項，二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年

之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

38.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。［2015年10月真

題］

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的

貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)

院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申

請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦

貸款，獲批準(zhǔn)后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份

證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

39.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小

李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊

精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未

離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

40.票據(jù)是()o

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③

票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票

據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

41.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有()。［2015年5

月真題］

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化,

無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。

42.久期指某項金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流

的加權(quán)平均（）o

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

【答案】：A

【解析】：

久期指某項金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加

權(quán)平均時間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的

權(quán)重。

43.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

44.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托

財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡

化甚至破產(chǎn)的影響。

45.下列不屬于個人住房貸款的是（）。［2014年11月真題］

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類

型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住

房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)

營類貸款。

46.

關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）o

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B,城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

47.房地產(chǎn)估價中，（）要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同

等條件下的正常價格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】：D

【解析】：

替代原則要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正

常價格。類似房地產(chǎn)是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結(jié)構(gòu)、權(quán)利性質(zhì)

等方面與估價對象處在同一供求范圍內(nèi)的房地產(chǎn)。

48.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出

票人的權(quán)利消滅日期為（）o

A.2011年1月1日

B.2010年1.月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持

票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；

④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個

月。

.政策性銀行的職能有（）

49o

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社

會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

50.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)

保證責(zé)任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使

先訴抗辯權(quán)

D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】：

《擔(dān)保法》第十八條規(guī)定，保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證,

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保

證責(zé)任的，為一般保證。

51.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用

社等金融機構(gòu)均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)

助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境

內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間

所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學(xué)貸款財政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀

行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。

52.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

[2017年10月真題]

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔(dān)

保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，

核實貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)

人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同

意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明等。

53.押品日常管理控制的具體措施有（）。

A.出入庫的管理

B.權(quán)證的管理

C.臺賬的建立

D.押品信息更新

E.日常監(jiān)控

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管

理來保證權(quán)證的安全。需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出

現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風(fēng)險事件及權(quán)證被抵（質(zhì)）押

人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險。具體措施包括權(quán)證的

管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容。

54.在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的

現(xiàn)象是一種（）。

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往

往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被

拒之門外，即經(jīng)濟學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的

貸款資金遭受風(fēng)險，即道德風(fēng)險。

.個人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）年月真

55o[201710

題]

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付

息賬戶

B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

C.借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項目工程進度符合人民銀行規(guī)

定的有關(guān)放款條件

D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程

序

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

ADE三項，貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。其中,

對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息

賬戶用于歸還貸款；對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證

責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀

行存入一定期限的還本付息額的保證金。BC兩項，貸款人受托支付

完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。個人住房貸款應(yīng)

重點確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為

新建房的，要確認(rèn)項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件。

56.下列關(guān)于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度

B.承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

C.保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務(wù)進行擔(dān)保的票據(jù)行為

D.本罪主體是一般主體，為銀行工作人員

E.本罪主觀方面是故意

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或

其他金融機構(gòu)及其工作人員；E項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需

要明確認(rèn)識到。

57.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限

B.必須