風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位資格考試復(fù)習(xí)測(cè)試卷含答案（一）

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位資格考試復(fù)習(xí)測(cè)試卷含答案單選題（總共40題）1.關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的以下說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。(1分)A、就我國(guó)目前商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言,信用風(fēng)險(xiǎn)是其所面臨的最大的最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類之一B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的存在是由于市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而導(dǎo)致的答案：B解析：

暫無(wú)解析2.理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn),應(yīng)向投資人進(jìn)行信息披露,理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的,應(yīng)在()向投資人披露。(1分)A、3日內(nèi)B、4日內(nèi)C、5日內(nèi)D、6日內(nèi)答案：C解析：

暫無(wú)解析3.在進(jìn)行減值計(jì)量時(shí),通常以信用類資產(chǎn)的()作為存續(xù)期。(1分)A、完整期限(發(fā)放日到最后一次清償本金時(shí))B、剩余期限(到最近一次清償本金時(shí))C、剩余期限(到最近一次清償利息時(shí))D、最長(zhǎng)剩余期限(到最后一次清償本金時(shí))答案：D解析：

暫無(wú)解析4.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率()時(shí),風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)的正確計(jì)算過(guò)程如下()。(1分)A、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)=總收入-經(jīng)營(yíng)成本-資金成本-其他費(fèi)用-稅項(xiàng)B、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)=總收入-經(jīng)營(yíng)成本-資金成本-其他費(fèi)用-預(yù)期損失-稅項(xiàng)C、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)=總收入-資金成本-其他費(fèi)用-預(yù)期損失-稅項(xiàng)D、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)=總收入-經(jīng)營(yíng)成本-其他費(fèi)用-預(yù)期損失-稅項(xiàng)答案：B解析：

暫無(wú)解析5.以下零售貸款業(yè)務(wù)品種不屬于零售貸款信用評(píng)分的范圍的有()。(1分)A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人商業(yè)物業(yè)抵押貸款C、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人助學(xué)貸款答案：D解析：

暫無(wú)解析6.簡(jiǎn)單系數(shù)法是參照監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)、或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)()原則設(shè)定固定系數(shù),組合計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本的方法。(1分)A、完整性B、一致性C、及時(shí)性D、準(zhǔn)確性答案：B解析：

暫無(wú)解析7.分類結(jié)果向上調(diào)整的認(rèn)定有效期為()。(1分)A、三個(gè)月B、六個(gè)月C、一年D、兩年答案：C解析：

暫無(wú)解析8.債務(wù)人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法及時(shí)、足額償還信貸資產(chǎn)本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失,符合上述特征的信貸資產(chǎn)應(yīng)劃入()。(1分)A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類答案：B解析：

暫無(wú)解析9.下列哪一個(gè)說(shuō)法是VaR的正確描述()。(1分)A、VaR是比VaR更壞情景的平均值B、VaR是比VaR更壞情景的標(biāo)準(zhǔn)差C、VaR是比VaR更壞情景中最壞的D、VaR是比VaR更壞情景中最好的答案：D解析：

暫無(wú)解析10.以下關(guān)于三農(nóng)個(gè)人客戶評(píng)級(jí)原則的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是():(1分)A、真實(shí)客觀B、簡(jiǎn)捷高效C、動(dòng)態(tài)管理D、有理有據(jù)答案：D解析：

暫無(wú)解析11.某支行原會(huì)計(jì)主管王某頂替柜員上崗,在辦理A公司向B公司匯款1000萬(wàn)元業(yè)務(wù)時(shí),未將款項(xiàng)匯出,而是轉(zhuǎn)入到謝某的個(gè)人存折賬戶中,5日后從謝某的賬戶將1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)A公司賬戶,再匯入B公司。該操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型為()。(1分)A、外部欺詐B、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件C、執(zhí)行、交割和流程管理事件D、內(nèi)部欺詐答案：D解析：

暫無(wú)解析12.權(quán)益類產(chǎn)品投資于股票、未上市股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不得低于()。(1分)A、40%B、60%C、80%D、70%答案：C解析：

暫無(wú)解析13.以下客戶和業(yè)務(wù)組合,信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本占用從高到低排序正確的是()。客戶A、B、C信用等級(jí)相同,其他情況如下:客戶A:一般法人客戶不涉及擔(dān)保圈鏈客戶B:小微法人客戶不涉及擔(dān)保圈鏈客戶C:一般法人客戶對(duì)外擔(dān)保的客戶其用信形成不良三種用信情況如下:用信1短期流動(dòng)資金貸款正常類、剩余期限2年用信2貿(mào)易融資貸款正常類、剩余期限3個(gè)月用信3長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款正常類、剩余期限2年(1分)A、A1>C3>B1B、A1>C3>B2C、B3>C3>A2D、C1>A3>B3答案：C解析：

暫無(wú)解析14.按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定,會(huì)計(jì)分類為()和()的金融資產(chǎn),需開(kāi)展減值測(cè)試。(1分)A、以攤余成本計(jì)量B、可供出售C、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益D、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益答案：C解析：

暫無(wú)解析15.以下哪項(xiàng)不屬于IT外包策略管理范疇()。(1分)A、IT外包職能范圍B、服務(wù)商關(guān)系管理C、IT外包項(xiàng)目分級(jí)管理D、IT外包合同管理答案：B解析：

暫無(wú)解析16.重組貸款的分類級(jí)次在至少()個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。(1分)A、1B、3C、6D、12答案：C解析：

暫無(wú)解析17.假設(shè)某法人客戶在我行的一筆貸款1000萬(wàn)元,根據(jù)減值計(jì)算結(jié)果,基礎(chǔ)模型撥備約為12萬(wàn)元,宏觀風(fēng)險(xiǎn)撥備10萬(wàn)元,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)撥備8萬(wàn)元,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)撥備6萬(wàn)元,國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)撥備2萬(wàn)元,其他撥備補(bǔ)充為0;分行落賬整體調(diào)整撥備6萬(wàn)元。那么該筆貸款計(jì)提的全部撥備為()萬(wàn)元,分行落賬撥備為()萬(wàn)元,總行落賬撥備()萬(wàn)元。(1分)A、442618B、442420C、382612D、382414答案：D解析：

暫無(wú)解析18.客戶在我行辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)和簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù),下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法,正確的是()。(1分)A、該客戶辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)可免評(píng)級(jí)B、該客戶辦理簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)應(yīng)采用分池評(píng)級(jí)方式C、該客戶滿足模型評(píng)級(jí)條件的,應(yīng)采用模型評(píng)級(jí)方式D、該客戶不滿足模型評(píng)級(jí)條件的,可不評(píng)級(jí)答案：C解析：

暫無(wú)解析19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮績(jī)效考評(píng)對(duì)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和科學(xué)發(fā)展的()作用。(1分)A、引導(dǎo)B、約束C、指示D、指揮答案：A解析：

暫無(wú)解析20.經(jīng)濟(jì)增加值()的計(jì)算具體如下()。(1分)A、EVA=總收入-經(jīng)營(yíng)成本-資金成本-其他費(fèi)用-預(yù)期損失-稅項(xiàng)-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本%B、EVA=總收入-經(jīng)營(yíng)成本-資金成本-其他費(fèi)用-稅項(xiàng)-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本%C、EVA=總收入-經(jīng)營(yíng)成本-資金成本-其他費(fèi)用-預(yù)期損失-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本%D、EVA=總收入-經(jīng)營(yíng)成本-其他費(fèi)用-預(yù)期損失-稅項(xiàng)-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本%答案：A解析：

暫無(wú)解析21.以下關(guān)于零售申請(qǐng)?jiān)u分的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。(1分)A、用于識(shí)別新申請(qǐng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)B、根據(jù)客戶申請(qǐng)貸款時(shí)的信息進(jìn)行評(píng)分C、用于決定是否授予客戶貸款D、用客戶的還款行為等信息進(jìn)行建模答案：D解析：

暫無(wú)解析22.以下哪種類型的風(fēng)險(xiǎn)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)()。(1分)A、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、集中度風(fēng)險(xiǎn)C、剩余風(fēng)險(xiǎn)D、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：

暫無(wú)解析23.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額為()。(1分)A、不得低于5萬(wàn)元人民幣B、不得低于10萬(wàn)元人民幣C、不得低于15萬(wàn)元人民幣D、不得低于20萬(wàn)元人民幣答案：B解析：

暫無(wú)解析24.農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IFRS9)后,信用類資產(chǎn)減值測(cè)試方法包括風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)模型法和()。(1分)A、遷徙模型法B、滾動(dòng)率模型法C、現(xiàn)金流折現(xiàn)模型法(DCF)D、組合模型法答案：C解析：

暫無(wú)解析25.內(nèi)部評(píng)級(jí)審核、認(rèn)定應(yīng)對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果的()進(jìn)行把關(guān)。(1分)A、準(zhǔn)確性、審慎性B、準(zhǔn)確性、敏感性C、準(zhǔn)確性、合理性D、唯一性、獨(dú)立性答案：A解析：

暫無(wú)解析26.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)、收益、損失的描述,正確的是()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)和收益成反比B、收益是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念C、風(fēng)險(xiǎn)既可能帶來(lái)?yè)p失,也可能帶來(lái)收益D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念,損失是一個(gè)事前概念答案：C解析：

暫無(wú)解析27.債務(wù)人計(jì)劃進(jìn)行破產(chǎn)清算、破產(chǎn)重整,或其他財(cái)務(wù)重組,且我行資產(chǎn)預(yù)計(jì)將形成較大損失的法人信用類資產(chǎn),損失階段劃分結(jié)果不得高于()。(1分)A、階段一B、階段二C、階段三D、階段四答案：C解析：

暫無(wú)解析28.總行和一級(jí)分行通過(guò)業(yè)務(wù)影響分析,確定重要業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先級(jí)和恢復(fù)目標(biāo)的具體流程為:()。①業(yè)務(wù)部門初步擬定業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先級(jí)、業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)和業(yè)務(wù)恢復(fù)資源需求②高級(jí)管理層審定③信息科技部門初步確定信息系統(tǒng)恢復(fù)范圍、信息系統(tǒng)恢復(fù)目標(biāo)和信息系統(tǒng)恢復(fù)優(yōu)先級(jí)④風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合評(píng)估業(yè)務(wù)影響分析結(jié)果,擬定全行重要業(yè)務(wù)范圍、恢復(fù)優(yōu)先級(jí)和恢復(fù)目標(biāo)(1分)A、①③④②B、③①④②C、③①②④D、①③②④答案：A解析：

暫無(wú)解析29.以下哪一項(xiàng)不屬于信息科技外包管理范圍中準(zhǔn)入管理的工作內(nèi)容:()(1分)A、立項(xiàng)申請(qǐng)B、盡職調(diào)查C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、服務(wù)商監(jiān)測(cè)與評(píng)估答案：D解析：

暫無(wú)解析30.對(duì)()信貸資產(chǎn),原則上必須啟動(dòng)法律手段進(jìn)行清收,加快處置抵質(zhì)押品。(1分)A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類答案：C解析：

暫無(wú)解析31.()等風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)信息是減值計(jì)量的基礎(chǔ)和前提,為保證信用類資產(chǎn)減值計(jì)量的基礎(chǔ)信息準(zhǔn)確,各級(jí)行要持續(xù)規(guī)范相關(guān)工作的開(kāi)展,確保結(jié)果客觀、準(zhǔn)確、審慎。(1分)A、經(jīng)濟(jì)資本、行業(yè)限額B、信貸客戶分類C、信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)分類D、客戶授信額度答案：C解析：

暫無(wú)解析32.債務(wù)人能夠履行合同、資產(chǎn)未出現(xiàn)損失跡象,在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái),沒(méi)有足夠理由懷疑資產(chǎn)及其預(yù)期帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益會(huì)發(fā)生損失,這是()資產(chǎn)的核心定義。(1分)A、正常類B、關(guān)注類C、次級(jí)類D、可疑類答案：A解析：

暫無(wú)解析33.從行業(yè)維度分析法人貸款的經(jīng)濟(jì)資本占用總量和經(jīng)濟(jì)資本平均系數(shù),反映各行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平及變動(dòng)趨勢(shì),給行業(yè)信貸政策提供決策依據(jù)。以下說(shuō)法不正確的是()。(1分)A、靜態(tài)分析以平均系數(shù)為分析指標(biāo)B、可使用行業(yè)、區(qū)域的經(jīng)濟(jì)資本平均系數(shù)/經(jīng)濟(jì)資本平均系數(shù)增長(zhǎng)率作為分析指標(biāo)C、動(dòng)態(tài)分析以平均系數(shù)為分析指標(biāo)D、四象限分析法,橫、縱軸可分別使用經(jīng)濟(jì)資本平均系數(shù)、經(jīng)濟(jì)資本平均系數(shù)變化率答案：C解析：

暫無(wú)解析34.關(guān)于情景分析中的情景錯(cuò)誤的是()。(1分)A、可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到B、不能人為設(shè)定C、可以直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景D、可以通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到答案：B解析：

暫無(wú)解析35.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中,不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是()。(1分)A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：

暫無(wú)解析36.以下哪類不屬于集中度風(fēng)險(xiǎn)所指的同一或相關(guān)聯(lián)的客戶()。(1分)A、借款人B、存款人C、交易對(duì)手D、銀行股東答案：D解析：

暫無(wú)解析37.()是操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)日常收集的主要來(lái)源。(1分)A、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別B、操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告C、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)答案：B解析：

暫無(wú)解析38.下列哪種方式不可以作為可循環(huán)的農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式?()(1分)A、房地產(chǎn)抵押B、存單質(zhì)押C、多戶聯(lián)保D、壽險(xiǎn)保單質(zhì)押答案：C解析：

暫無(wú)解析39.采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求時(shí),不同業(yè)務(wù)條線的資本系數(shù)分為12%、15%、18%,其中商業(yè)銀行的資本系數(shù)是()。(1分)A、10%B、12%C、15%D、18%答案：C解析：

暫無(wú)解析40.零售貸款針對(duì)()開(kāi)展評(píng)分。()(1分)A、客戶B、單筆債項(xiàng)C、全部債項(xiàng)D、押品答案：B解析：

暫無(wú)解析多選題（總共30題）1.關(guān)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類,表述正確的是()。(1分)A、對(duì)法人客戶信貸資產(chǎn),至少按季進(jìn)行一次分類B、對(duì)實(shí)施五級(jí)分類管理的貸款,風(fēng)險(xiǎn)分類主要采取脫期法,根據(jù)貸款逾期時(shí)間及擔(dān)保方式,由信貸管理系統(tǒng)每日自動(dòng)認(rèn)定分類級(jí)次。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí),應(yīng)及時(shí)進(jìn)行分類形態(tài)的調(diào)整和認(rèn)定C、需要重組的貸款應(yīng)至少歸為可疑類D、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的基本流程為:分類發(fā)起-分類審核-(分類審議)-分類認(rèn)定答案：ABD解析：

暫無(wú)解析2.某公司通過(guò)偽造購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、背書(shū)等手段制造虛假的交易背景,并以假的質(zhì)押物騙取A銀行開(kāi)出銀行承兌匯票1000萬(wàn)元。從操作風(fēng)險(xiǎn)管理角度來(lái)看,以下說(shuō)法正確的是()。(1分)A、這是一起由內(nèi)部人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)B、這是一起由外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)C、某公司鉆銀行忽視客戶資料真實(shí)性審查的漏洞,編造虛假資料是此事件發(fā)生的根本原因D、銀行工作人員警惕性不高是導(dǎo)致被騙的最根本原因答案：BC解析：

暫無(wú)解析3.銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小為業(yè)務(wù)條線設(shè)置資本系數(shù),其中資本系數(shù)為18%的業(yè)務(wù)條線有()。(1分)A、公司金融B、支付和清算C、代理服務(wù)D、零售經(jīng)紀(jì)答案：AB解析：

暫無(wú)解析4.關(guān)于境內(nèi)分行績(jī)效考核,正確的表述是()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)類指標(biāo)包含監(jiān)管達(dá)標(biāo)指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)類指標(biāo)不包含監(jiān)管達(dá)標(biāo)指標(biāo),但包含黨建工作指標(biāo)C、農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化和管理要求,在績(jī)效考核方案中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)D、農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部績(jī)效考核已納入境內(nèi)機(jī)構(gòu)績(jī)效考核答案：ACD解析：

暫無(wú)解析5.根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量范圍包括()。(1分)A、交易賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)B、交易賬戶的股票風(fēng)險(xiǎn)C、銀行賬戶的匯率風(fēng)險(xiǎn)D、銀行賬戶的商品風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析6.零售內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法下,銀行需自行估計(jì)()。(1分)A、違約概率(PD)B、違約損失率(LGD)C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)D、期限(M)答案：ABC解析：

暫無(wú)解析7.下面哪項(xiàng)不屬于農(nóng)業(yè)銀行信用集中度風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋的維度()。(1分)A、交易對(duì)手或借款人B、地區(qū)和行業(yè)C、負(fù)債結(jié)構(gòu)D、收益結(jié)構(gòu)答案：CD解析：

暫無(wú)解析8.下列屬于“傳世之寶”實(shí)物黃金買賣業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。(1分)A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：AD解析：

暫無(wú)解析9.行業(yè)信用額度設(shè)定的定量指標(biāo)主要包括以下哪幾類()。(1分)A、行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)B、客戶結(jié)構(gòu)C、收益水平及同業(yè)用信D、行業(yè)發(fā)展前景答案：AB解析：

暫無(wú)解析10.對(duì)自然人貸款,貸后檢查發(fā)現(xiàn)存在下列風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的(),應(yīng)進(jìn)行人工干預(yù)發(fā)起分類。(1分)A、借款人、保證人家庭出現(xiàn)重大不利變故B、借款人沾染黃賭毒等不良嗜好C、借款人或保證人出現(xiàn)不良信用D、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯惡化或借款人、保證人失業(yè)答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析11.以下各項(xiàng)中,屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。(1分)A、虛假存單詐騙B、內(nèi)外勾結(jié)騙貸C、地震中網(wǎng)點(diǎn)損毀D、經(jīng)營(yíng)策略不當(dāng)答案：ABC解析：

暫無(wú)解析12.個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估側(cè)重于()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、投資經(jīng)驗(yàn)C、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好D、客戶收益預(yù)測(cè)答案：AB解析：

暫無(wú)解析13.下列屬于券商收益憑證投資業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。(1分)A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析14.理財(cái)資金投資于權(quán)益類業(yè)務(wù),應(yīng)符合我行年度風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求,且原則上不得投資于()。(1分)A、不得投資最近一個(gè)報(bào)告期(季度、年度、半年度)凈資產(chǎn)為負(fù)值的股票或凈資產(chǎn)低于面值的股票B、不得投資ST、?ST及未股改股票;C、不得投資最近期公布的年報(bào)中被出具“保留意見(jiàn)”、“帶解釋性說(shuō)明的保留意見(jiàn)”或“拒絕表示意見(jiàn)”等年報(bào)審計(jì)意見(jiàn)異常的股票D、不得投資最近一年內(nèi)受到中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公開(kāi)處罰、譴責(zé)、調(diào)查的上市公司的股票答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析15.關(guān)于減值計(jì)算中使用的模型和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù),以下說(shuō)法正確的有:()。(1分)A、計(jì)算減值使用的違約概率和違約損失率基于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)量結(jié)果,并進(jìn)行一定的適用性評(píng)估分析和必要調(diào)整后得到。B、對(duì)于表內(nèi)資產(chǎn),計(jì)算減值使用的風(fēng)險(xiǎn)暴露取資產(chǎn)的賬面金額,表外資產(chǎn)則根據(jù)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)(CCF)計(jì)算,即使用表外業(yè)務(wù)金額乘以CCF系數(shù)。。C、內(nèi)評(píng)法未覆蓋個(gè)人客戶信貸資產(chǎn)中,農(nóng)戶貸款使用進(jìn)行存續(xù)期調(diào)整的遷徙測(cè)試計(jì)量損失準(zhǔn)備;其他品種使用標(biāo)桿法計(jì)量損失準(zhǔn)備,由總行根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征,指定每類業(yè)務(wù)品種對(duì)應(yīng)的已覆蓋業(yè)務(wù)品種,對(duì)標(biāo)其平均預(yù)期損失率確定計(jì)提比率。D、信用類資產(chǎn)的全部減值包括根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)計(jì)算的基礎(chǔ)預(yù)期信用損失,以及針對(duì)宏觀、行業(yè)等因素進(jìn)行的撥備補(bǔ)充調(diào)整。答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析16.利率債主要是包括()。(1分)A、國(guó)債B、企業(yè)債C、地方政府債D、政策性金融債答案：AD解析：

暫無(wú)解析17.以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系說(shuō)法正確的是()。(1分)A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法是巴塞爾新資本協(xié)議針對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)量方法B、是信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控、評(píng)估的基本工具C、包括內(nèi)部評(píng)級(jí)的模型、工具、技術(shù)方法D、包括與之配套的信用風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)、政策制度、控制流程以及管理信息系統(tǒng)答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析18.非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類需要遵循的基本原則包括()。(1分)A、真實(shí)性原則B、及時(shí)性原則C、全面性原則D、重要性原則答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析19.晚期拖欠催收有以下特點(diǎn)()。(1分)A、賬戶量大B、風(fēng)險(xiǎn)比較大C、多數(shù)最終會(huì)成為壞賬D、有許多賬戶會(huì)自行恢復(fù)到正常狀態(tài)答案：BC解析：

暫無(wú)解析20.關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本配置,以下說(shuō)法正確的是()。(1分)A、是將經(jīng)濟(jì)資本分解到各分支機(jī)構(gòu)、部門、產(chǎn)品、客戶等對(duì)象,并進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控和適時(shí)調(diào)整的過(guò)程B、與資產(chǎn)負(fù)債配置、信貸資源配置、財(cái)務(wù)資源配置緊密銜接C、與三農(nóng)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略充分適應(yīng)D、堅(jiān)持商業(yè)性配置和戰(zhàn)略性配置相結(jié)合答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析21.對(duì)于()檢查認(rèn)定信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類級(jí)次應(yīng)調(diào)整的,自收到正式通知起5個(gè)工作日內(nèi),經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)確認(rèn)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息,進(jìn)行分類發(fā)起,按程序、按權(quán)限重新認(rèn)定分類級(jí)次。(1分)A、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、內(nèi)控與法律合規(guī)部門D、審計(jì)局答案：BCD解析：

暫無(wú)解析22.分析組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)主要關(guān)注()。(1分)A、客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D、宏觀經(jīng)濟(jì)因素答案：BCD解析：

暫無(wú)解析23.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IFRS9)實(shí)施后,農(nóng)業(yè)銀行信用類資產(chǎn)減值測(cè)試方法包括()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)模型法B、現(xiàn)金流折現(xiàn)模型法C、滾動(dòng)率模型法D、壓力測(cè)試法答案：AB解析：

暫無(wú)解析24.以下零售貸款業(yè)務(wù)品種屬于零售貸款信用評(píng)分的范圍有()。(1分)A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款C、個(gè)人質(zhì)押貸款D、個(gè)人助學(xué)貸款答案：AB解析：

暫無(wú)解析25.關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本分析,以下說(shuō)法正確的是()。(1分)A、目的在于描述風(fēng)險(xiǎn)輪廓、評(píng)估資產(chǎn)質(zhì)量、診斷影響因素、定位風(fēng)險(xiǎn)部位B、是對(duì)經(jīng)濟(jì)資本占用的總量與結(jié)構(gòu)、靜態(tài)水平與動(dòng)態(tài)趨勢(shì)進(jìn)行分析C、為優(yōu)化結(jié)構(gòu)和改善資產(chǎn)組合提供依據(jù)D、能夠定位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),引導(dǎo)結(jié)構(gòu)優(yōu)化;查找風(fēng)險(xiǎn)成因,采取化解措施答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析26.簡(jiǎn)單系數(shù)法的計(jì)量對(duì)象包括()。(1分)A、正常、關(guān)注類三農(nóng)個(gè)人貸款B、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)的資產(chǎn)C、以資抵債資產(chǎn)D、正常、關(guān)注類低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)答案：ABC解析：

暫無(wú)解析27.下列違規(guī)行為中,未造成嚴(yán)重后果的,給予記過(guò)至記大過(guò)處分;造成嚴(yán)重后果的,給予降級(jí)至開(kāi)除處分的是()。(1分)A、隱瞞關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息,造成評(píng)級(jí)結(jié)果低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的B、未按規(guī)定正確選擇行業(yè)屬性、模型敞口或評(píng)級(jí)方法進(jìn)行評(píng)級(jí),造成評(píng)級(jí)結(jié)果低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的C、定性指標(biāo)評(píng)估與客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不符,造成評(píng)級(jí)結(jié)果低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的D、未按規(guī)定開(kāi)展違約認(rèn)定的答案：ABC解析：

暫無(wú)解析28.對(duì)于零售貸款違約概率的估計(jì),需要注意以下幾點(diǎn)()。(1分)A、需要考慮經(jīng)濟(jì)衰退期的影響B(tài)、如數(shù)據(jù)未包括經(jīng)濟(jì)衰退期,商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)整違約概率估算方法或估值結(jié)果C、零售貸款存在“成熟期”效應(yīng)D、需要針對(duì)尚未成熟的分池,應(yīng)通過(guò)成熟性調(diào)整系數(shù),對(duì)違約概率估值進(jìn)行放大答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析29.業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)級(jí)別的確定可采用()方式。(1分)A、推翻B、增信C、評(píng)級(jí)映射D、直接對(duì)應(yīng)答案：BD解析：

暫無(wú)解析30.巴塞爾委員會(huì)《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)當(dāng)具有()。(1分)A、準(zhǔn)確性B、綜合性C、清晰性D、實(shí)用性答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析判斷題（總共30題）1.我行不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或者股權(quán)類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蛘呋刭?gòu)承諾。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析2.農(nóng)業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)偏好為審慎型。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析3.集中度風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行集團(tuán)并表基礎(chǔ)上源于同一或同類風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)銀行集團(tuán)凈利潤(rùn)一定比例直接或間接形成的風(fēng)險(xiǎn)敞口。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析4.經(jīng)濟(jì)資本是銀行的資本需求,不存在于資產(chǎn)負(fù)債表的某一個(gè)或幾個(gè)科目中。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析5.我行從2016年開(kāi)始正式實(shí)施行業(yè)信用限額管理,對(duì)兩高一剩及高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)設(shè)置負(fù)限額,加大壓降力度。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析6.對(duì)客貴金屬掉期業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行與客戶達(dá)成一筆貴金屬即期交易的同時(shí),與客戶達(dá)成一筆方向相反的貴金屬遠(yuǎn)期交易的業(yè)務(wù),到期時(shí)雙方在同時(shí)做一組與期初相反的交易。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析7.農(nóng)業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系不包括三農(nóng)金融事業(yè)部綜合績(jī)效。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析8.對(duì)我行三農(nóng)個(gè)人貸款評(píng)級(jí),如果客戶評(píng)級(jí)符合多項(xiàng)推翻條件,且推翻條件均為向下推翻的,應(yīng)以推翻后級(jí)別最高的為準(zhǔn)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析9.個(gè)人貸款的申請(qǐng)?jiān)u分卡根據(jù)業(yè)務(wù)品種和擔(dān)保方式的差異進(jìn)行細(xì)分,分別建立申請(qǐng)?jiān)u分卡。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析10.代銷理財(cái)業(yè)務(wù)中我行可接受非持牌金融機(jī)構(gòu)委托,在本行渠道向客戶推介、銷售由合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析11.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)化解取得實(shí)效,借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本恢復(fù)正常,所有逾期本金、利息及其他欠款已全部?jī)斶€,無(wú)須觀察期可直接上調(diào)至關(guān)注類。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析12.我行法人客戶劃分為“支持類”、“維持類”、“壓縮類”和“退出類”四個(gè)類別。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析13.對(duì)我行三農(nóng)個(gè)人貸款評(píng)級(jí),如果客戶評(píng)級(jí)符合多項(xiàng)推翻條件,且推翻條件均為向上推翻的,可以上調(diào)級(jí)別最多的為準(zhǔn)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析14.只有交易對(duì)方發(fā)生違約,才會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析15.一個(gè)法人信貸客戶,當(dāng)前評(píng)級(jí)為A+。近期,該客戶被發(fā)現(xiàn)環(huán)保方面存在違規(guī)現(xiàn)象,對(duì)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已形成不利影響。由于當(dāng)前評(píng)級(jí)未體現(xiàn)客戶上述風(fēng)險(xiǎn),因此經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量中需對(duì)其實(shí)施據(jù)實(shí)調(diào)整(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析16.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行子公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》從治理架構(gòu)、政策制度、工具手段等方面對(duì)子公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)提出管理要求,明確總行部