【互聯網+大數據下的金融監(jiān)管體系探究（論文）3700字】

互聯網+大數據下的金融監(jiān)管體系研究目錄TOC\o"1-2"\h\u31536互聯網+大數據下的金融監(jiān)管體系研究 175941、互聯網金融及監(jiān)管風險 16682（1）互聯網信息易于傳播，風險管理變得更加困難 123646（2）風險控制失效 21354（3）外部影響較大導致的市場風險 2143522、金融監(jiān)管 2248493、互聯網＋大數據下的金融監(jiān)管體系 310923.1加強數據監(jiān)測與分析 3229013.2完善征信庫 344083.3打擊金融犯罪 4104654、結論與未來思考 4摘要：金融市場在一定程度上彰顯著國家的經濟發(fā)展水平，也是判斷國家實力的重要指標，這也意味著金融市場的監(jiān)管需要高度重視。在信息化時代的大背景下，大數據的應用為金融行業(yè)監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)，帶來了新的方向。在這個一切皆可量化的時代，互聯網金融也可以運用大數據進行監(jiān)管，保障人們的財產和融資安全，打擊金融詐騙，還互聯網金融一片凈土。本文將重點從互聯網+大數據的角度提出對金融監(jiān)管體系完善的相關建議，實現體系的合理創(chuàng)新。1、互聯網金融及監(jiān)管風險互聯網金融是一種不同于傳統(tǒng)金融行業(yè)的金融方法?；ヂ摼W金融依靠現代信息技術而生，與中國的金融改革和發(fā)展相吻合，已成為發(fā)展的新動力。這種互聯網金融的方式正在促進我國經濟的發(fā)展，開創(chuàng)了網絡經濟的新時代，對我國傳統(tǒng)金融業(yè)和市場產生了巨大影響。同時，這也是金融改革的機會。中國的金融效率和交易結構將發(fā)生深刻變化，并將對中國整個金融結構產生重要影響。隨著互聯網金融市場的不斷擴大和發(fā)展，越來越多的人會重視金融業(yè)，并融合物聯網產業(yè)的發(fā)展，帶動越來越多的互聯網金融公司不斷擴大其業(yè)務范圍，包括貸款、資金以及財富管理。將來，我國的互聯網金融將得到全面發(fā)展。從那時起，我國將進入互聯網金融時代，并進一步滲透到未來的經濟生活中。但是相應地，由于互聯網的特殊性，互聯網金融業(yè)也帶來了一定的監(jiān)管風險。（1）互聯網信息易于傳播，風險管理變得更加困難在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，所有金融機構都以獨立的形式存在，并且當發(fā)生風險問題時，金融機構不會擴散。因此，實際上，只需要監(jiān)督相應的金融機構。但是，互聯網金融具有傳統(tǒng)金融機構的相反特征?；ヂ摼W金融體現了客戶與機構之間整合與滲透的特征，互聯網平臺上信息的分散，傳播與擴展的速度相對較快。一旦某個在線金融機構有風險，該問題將導致風險擴散。如果沒有有效的監(jiān)督和控制，很容易帶來負面影響，這種風險擴散特征不僅會帶來損失，而且也不會與國民經濟有效地隔離開來?？赡苡绊懡洕恼０l(fā)展。（2）風險控制失效當前，互聯網金融所采用的法律法規(guī)還不完善，因此無法有效地控制和限制各種交易。這種情況下，一旦發(fā)生財務風險，難以及時有效地控制，財務風險迅速擴散。無法及時進行整改，財務風險的負面影響在網絡平臺上進一步擴大。同時，互聯網中一些不可控制的風險因素在一定程度上延長了金融機構糾正和整頓的時間。另外，信息不對稱使消費者很容易對金融產品沒有深刻的了解，并且信息被傳輸。障礙進一步增加了財務風險的可能性，使風險控制更加困難。（3）外部影響較大導致的市場風險在當今的互聯網金融市場中，缺乏監(jiān)管的問題很多，因此限制金融活動的有效性并不理想。在實際應用中，一些大型金融機構可能會通過操縱市場來進行風險轉移。在此過程中，必將對互聯網金融市場產生一定的影響。許多小型在線金融機構無法有效避免此類風險問題。這在一定程度上擠壓了小型在線金融機構的生存空間，外部影響突出。限制了在線金融機構的正常發(fā)展。2、金融監(jiān)管金融市場在一定程度上彰顯著國家的經濟發(fā)展水平，也是判斷國家實力的重要指標。我國更是意識到了金融市場發(fā)展的重要性，提出對金融市場進行有效監(jiān)管，并提出一系列的監(jiān)管方案以實現降低風險的目的。在經歷了一系列的金融危機和金融風暴的影響后，我國的金融監(jiān)管市場面臨更多的機遇和挑戰(zhàn)。目前我國金融業(yè)正在積極探索、不斷發(fā)展各項新的業(yè)務，金融監(jiān)管也要與時俱進，與金融市場發(fā)展相配套（張琳琳）。金融監(jiān)管有多方面的定義，從廣泛的角度來講，金融監(jiān)管包括了監(jiān)督和管理兩個重要的方面，這種監(jiān)管不僅包括政府賦予職權的機構監(jiān)管，還應當包括金融市場上的行業(yè)組織、交易或者參與機構監(jiān)督或者是內部控制部門的監(jiān)督。從狹義范圍來講，金融監(jiān)管包括在政府體系范圍內特定的機構對金融交易的限制和規(guī)范。金融市場上的交易雙方所具有的信息存在明顯的不對等現象，金融交易也存在盲目跟風和盲目投資的現象，這些都使得金融監(jiān)管制度的完善變得十分重要。我國的金融監(jiān)管體制在不斷地變革(如表1)，現階段金融業(yè)務融合化的趨勢促使金融監(jiān)管體系向統(tǒng)一協(xié)調的方向發(fā)展。表SEQ表格\*ARABIC1我國金融監(jiān)管體制的變革歷程時間金融監(jiān)管體制1992年之前我國人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管1992-2003年分業(yè)監(jiān)管2003年至十八大監(jiān)管體制創(chuàng)新的初始階段十八大之后統(tǒng)一協(xié)調監(jiān)管體制明顯3、互聯網＋大數據下的金融監(jiān)管體系3.1加強數據監(jiān)測與分析互聯網金融是依托于大數據及云計算技術所形成的新型金融模式，因此在監(jiān)管中應對金融數據進行監(jiān)測、分析、評估，確認其是否存有問題，以此來對金融風險進行有效預防。為此需要利用大數據技術來對互聯網金融市場中的海量信息資源進行分析、篩選、計算，從而更科學地對金融數據中的漏洞進行查找，并判斷在金融活動中是否存有風險因子。例如，針對P2P網貸平臺需要建立起適用的監(jiān)控標準，由于此類網絡金融平臺的風險大、影響廣，因此應設定風險性指標來對其金融活動進行監(jiān)管，通過對其金融活動中的數據進行實時采集及分析來判斷風險性是否超出指標要求，并通過實施追蹤的方式加強對網絡金融平臺的管控。大數據處理流程主要包括數據收集、數據預處理、數據存儲、數據處理與分析、數據可視化、數據應用等環(huán)節(jié)，其中數據質量貫穿于整個大數據流程，每一個數據處理環(huán)節(jié)都會對大數據質量產生影響作用。通常，一個好的大數據產品要有大量的數據規(guī)模、快速的數據處理、精確的數據分析與預測、優(yōu)秀的可視化圖表以及簡練易懂的結果解釋。這就要求金融市場能夠提供的數據質量要有保證，從而提供更為精準可靠的分析結果。3.2完善征信庫目前在互聯網金融中，一些金融機構所提供的貸款主要是以信貸的方式來發(fā)放，而此種情況使得貸款業(yè)務僅憑個人信用進行聯系，導致其業(yè)務無法得到有效保障，違約成本低的情況使得目前在互聯網金融中違約行為不斷增多，同時也衍生出了“高利貸”“暴力催收”等問題。并且許多金融機構未與征信系統(tǒng)進行有效對接，因此在貸款方信用記錄的獲取上具有一定的難度。針對此種情況，需要對現有的征信系統(tǒng)進行完善來加強對互聯網金融中用戶信用的管理，通過與征信系統(tǒng)對接的方式保證信用信息的對稱性，從而在監(jiān)管中更為高效地對征信進行審核，有利于降低金融業(yè)務開展過程中違約風險的發(fā)生概率。3.3打擊金融犯罪在以網絡化和數字化為基本特征的新經濟時代，數字貨幣體系的運行日趨回歸本質，表現為貨幣數據流的生成，流轉，交換，存儲，計算以及相關衍生服務。大數據的意義在于從海量數據中及時識別獲取信息價值，發(fā)現主要運行指標之間的關聯，為數字貨幣體系的運行，調控，貨幣政策實施乃至貨幣體系從紙質向數字轉軌過程提供有力支撐。借助央行數字貨幣，人民銀行能夠更準確地把握M0的資金流通記錄，通過大數據分析，必然可以發(fā)現很多規(guī)律和異常信號，而這些規(guī)律和異常信號對于反洗錢是有價值的[4]。目前我國仍然存在洗錢等的違法交易，對我國經濟發(fā)展有較大的危害。但是有了數字貨幣后，資金的來源在央行的數據中十分透明，一個空殼公司再也無法將來路不明的現金洗清。此時，隨著央行在反洗錢、反恐融資工作中主動作為能力的不斷提升，商業(yè)銀行人力物力財力負擔將不斷下降，對于商業(yè)銀行的發(fā)展也有較大的幫助。頻發(fā)于大學生群體和老年人群體的電信詐騙案例同樣對社會治安有較大的打擊。但如果每一筆現金都安裝了定位，那么犯罪分子攜款潛逃的意圖也就變成了癡心妄想，不論犯罪分子逃到哪里，現金的定位都會給警方精確的方向。但這并不意味著支付的隱私性降低，因為在交易過程中是完全匿名的，交易者并不清楚現金的來源與去向，只有央行才可以通過后臺大數據看到現金的流向，相比于支付寶和微信的掃碼支付，這種方式保護了交易者的隱私，提高了安全性。4、結論與未來思考互聯網＋大數據已經引起各個行業(yè)的深刻變革，作為可能被人工智能替代的行業(yè)之一，金融業(yè)不能墨守成規(guī)，而應該積極尋求變革，與信息化時代同步伐。以金融監(jiān)管行業(yè)為例，大數據引起的商業(yè)變革使得一切皆可“量化”，將金融監(jiān)管行業(yè)相應量化，提高監(jiān)管體系的效率和精確性，促進行業(yè)的發(fā)展和進步才是新時代的正確操作。在未來的時代中，人工智能將愈加完善，金融行業(yè)也應該適當的引入新的技術，鞭策行業(yè)內由被人工智能代替向使用人工智能轉變，讓科技的力量改善生活而不是毀掉生活。這不僅是金融行業(yè)的發(fā)展方向，更是全人類共同的追求和目標。[1]馮濤。淺談我國互聯網金融現狀與發(fā)展趨勢[J]。商訊，2021(12):67-68。[1]徐兆豐。我國互聯網金融風險管理研究[J]。商業(yè)經濟研究，2021(08):2。[1]張琳琳。新時代下我國金融監(jiān)管體系的完善探究[J]。江蘇商論，2021(04):100-103。[1]邱書園，姚梅芳，葛寶山。共享經濟時代我國互聯網金融的發(fā)展機遇與監(jiān)管探析[J]。技術經濟，2021，40(04):101-110。[1]