第一章 商業(yè)銀行概論課件

顧金宏南京航空航天大學金城學院二0一一年十月商業(yè)銀行經(jīng)營管理第一章商業(yè)銀行概論主要內(nèi)容一、基礎理論篇二、業(yè)務篇三、管理篇第一章商業(yè)銀行概論

第一部分基礎理論篇商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的資本第一章商業(yè)銀行概論第二部分業(yè)務篇商業(yè)銀行負債業(yè)務商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務商業(yè)銀行中間業(yè)務第一章商業(yè)銀行概論第三部分管理篇

商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理第一章商業(yè)銀行概論主要參考書目商業(yè)銀行經(jīng)營管理研究曾康霖西南財大現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務教程馬麗娟中國經(jīng)濟商業(yè)銀行經(jīng)營學戴國強高等教育商業(yè)銀行管理潘英麗清華大學商業(yè)銀行管理（美）彼得S羅斯機械工業(yè)貸款管理（美）喬治E魯斯中國計劃銀行管理——教程與案例（美）喬治H漢普爾人大現(xiàn)代商業(yè)銀行管理學基礎王先玉中國金融銀行經(jīng)濟資本管理廖繼全企業(yè)管理第一章商業(yè)銀行概論

第一章商業(yè)銀行概述1.1商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能1.2商業(yè)銀行的組織機構(gòu)1.3商業(yè)銀行經(jīng)營方針1.4政府對銀行業(yè)的監(jiān)管第一章商業(yè)銀行概論1.1商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能

1.1.1商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

1.1.2商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能第一章商業(yè)銀行概論1.1.1商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生二、商業(yè)銀行的類型三、現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢第一章商業(yè)銀行概論一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生

銀行的萌芽——貨幣經(jīng)營業(yè)

歷史上最早的銀行——威尼斯銀行于1580年在意大利建立

現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生——英格蘭銀行于1694年在英國成立我國的銀行出現(xiàn)較晚——中國通商銀行于1897年在上海成立第一章商業(yè)銀行概論商業(yè)銀行的形成過程貨幣兌換業(yè)務——收取手續(xù)費貨幣支付業(yè)務——支票的雛形貨幣匯兌業(yè)務——匯票的雛形貨幣保管業(yè)務——收取保管費貨幣貸放業(yè)務——收取高額利息信用創(chuàng)造功能——現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生第一章商業(yè)銀行概論二、商業(yè)銀行的類型單一型（傳統(tǒng)型）綜合型（全能型）第一章商業(yè)銀行概論我國主要商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀工商銀行建設銀行中國銀行交通銀行工銀瑞信工銀租賃工銀國際控股工銀亞洲建信基金建信金融租賃建信信托建信國際控股中銀國際控股中銀國際證券中銀集團保險中銀集團投資中銀航空租賃私人有限公司中銀基金交銀施羅德交銀國際信托交銀國際控股交銀保險交銀金融租賃交銀泰康人壽第一章商業(yè)銀行概論三、現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢（一）全能化（二）集中化（三）電子化（四）國際化

第一章商業(yè)銀行概論（一）全能化從20世紀70年代開始，由于金融競爭十分激烈，金融工具不斷創(chuàng)新，金融管理制度逐漸放松，商業(yè)銀行便逐漸突破了業(yè)務分工的界限，走上了業(yè)務經(jīng)營“全能化”的道路。商業(yè)銀行業(yè)務全能化的途徑主要有三條：第一章商業(yè)銀行概論（一）全能化1.利用金融創(chuàng)新繞開管制，向客戶提供原來所不能經(jīng)營的業(yè)務；2.通過收購、合并或成立附屬機構(gòu)，滲入對方業(yè)務領域；3.通過直接開辦其他金融機構(gòu)所經(jīng)營的業(yè)務實現(xiàn)綜合經(jīng)營。第一章商業(yè)銀行概論金融創(chuàng)新業(yè)務創(chuàng)新制度創(chuàng)新技術創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新市場創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新管理機制創(chuàng)新所有權結(jié)構(gòu)創(chuàng)新治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新第一章商業(yè)銀行概論創(chuàng)新時間創(chuàng)新內(nèi)容創(chuàng)新目的創(chuàng)新者20世紀60年代銀團貸款分散風險國際銀行機構(gòu)可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)嫁風險美國可轉(zhuǎn)讓存款證增強流動性英國外幣掉期轉(zhuǎn)嫁風險國際銀行機構(gòu)歐洲美元突破管制國際銀行機構(gòu)歐洲債券突破管制國際銀行機構(gòu)出口信用保險轉(zhuǎn)嫁風險國際銀行機構(gòu)平行貸款突破管制國際銀行機構(gòu)可贖回債券增強流動性英國福費廷轉(zhuǎn)嫁風險國際銀行機構(gòu)出售應收帳款轉(zhuǎn)嫁風險美國20世紀60年代以來西方主要金融業(yè)務創(chuàng)新第一章商業(yè)銀行概論創(chuàng)新時間創(chuàng)新內(nèi)容創(chuàng)新目的創(chuàng)新者20世紀70年代特別提款權創(chuàng)造信用國際銀行機構(gòu)外匯遠期信用、匯率風險美國利率期貨轉(zhuǎn)嫁利率風險美國浮動利率票據(jù)轉(zhuǎn)嫁利率風險國際銀行機構(gòu)外匯期貨轉(zhuǎn)嫁匯率風險美國可轉(zhuǎn)讓支付命令突破管制美國浮動利率債券轉(zhuǎn)嫁利率風險美國自動轉(zhuǎn)帳服務突破管制美國全球性資產(chǎn)負債管理防范經(jīng)營風險國際銀行機構(gòu)貨幣市場互動基金突破管制美國第一章商業(yè)銀行概論創(chuàng)新時間創(chuàng)新內(nèi)容創(chuàng)新目的創(chuàng)新者20世紀80年代債務保證債券防范信用風險瑞士零息債券轉(zhuǎn)嫁利率風險美國雙重貨幣債券防范匯率風險國際銀行機構(gòu)利率互換防范利率風險美國期權交易防范市場風險美國股指期貨防范市場風險美國貨幣互換防范匯率風險美國票據(jù)發(fā)行便利創(chuàng)造信用、轉(zhuǎn)嫁利率風險國際銀行機構(gòu)20世紀90年代：以現(xiàn)代信息技術為基礎的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品第一章商業(yè)銀行概論現(xiàn)代銀行租賃職能儲蓄職能支付職能投資銀行業(yè)務或承銷職能證券職能保險職能信托職能信用職能投資/金融顧問職能現(xiàn)代商業(yè)銀行承擔的職能第一章商業(yè)銀行概論（二）集中化由于銀行業(yè)競爭的加劇、金融業(yè)風險的提高，以及產(chǎn)業(yè)資本不斷集中的要求，商業(yè)銀行通過收購、兼并等手段實現(xiàn)規(guī)模擴張和業(yè)務多樣化，打破了銀行業(yè)與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)的傳統(tǒng)界限，這種發(fā)展趨勢又必然導致銀行業(yè)向高度集中的方向發(fā)展。進入20世紀90年代以后，由于銀行法規(guī)方面的松動，銀行業(yè)集中化的進程更是不斷加速，銀行并購浪潮風起云涌。銀行業(yè)的并購不但使商業(yè)銀行的規(guī)模越來越大，競爭日趨激烈，而且產(chǎn)生了“金融百貨公司”的運營方式。第一章商業(yè)銀行概論銀行并購案例2000年9月29日，日本興業(yè)銀行、第一勸業(yè)銀行和富士銀行在東京正式宣布，通過換股方式組建瑞穗金融控股公司

，2002年4月，經(jīng)過兩年多的整合重組，總資產(chǎn)為全球第一的日本瑞穗金融集團宣布正式運營。第一章商業(yè)銀行概論1999年3月21日，意大利聯(lián)合信貸銀行與意大利商業(yè)銀行合并，成立歐羅銀行，總資產(chǎn)達到2600億歐元，位居歐洲第五；數(shù)小時后，意大利最大的銀行集團圣保羅意米銀行與羅馬銀行合并，組建一個總資產(chǎn)達2860億歐元的銀行集團。第一章商業(yè)銀行概論1998年12月，德意志銀行以100億美元的巨資一舉收購了美國信孚銀行，成為在美國的最大的外資銀行。1999年2月1日，在全球位居第31位的法國興業(yè)銀行與位居第38位的巴黎巴銀行合并成為興巴集團，總資產(chǎn)達6790億歐元，成為法國第一、歐洲第三、世界第四大銀行。第一章商業(yè)銀行概論1999年3月10日，巴黎國民銀行突然提出合并計劃，以興業(yè)銀行股票溢價14%，巴黎巴銀行股票溢價24%的價格在市場上強行收購，以達到持有兩行股票50.01%的多數(shù)權而完成合并，合并后新銀行資產(chǎn)總值達到8500億歐元，員工135000人，成為世界上最大的銀行。第一章商業(yè)銀行概論在美國，僅在1998年4月就有銀行業(yè)巨頭花旗集團與旅行者集團、國民銀行公司與美洲銀行公司、第一銀行公司與芝加哥第一公司等宣布合并，購并金額分別為700億美元、600億美元和300億美元，合并后的資產(chǎn)總額分別達8109億美元、5700億美元和2400億美元。第一章商業(yè)銀行概論2000年3月，德意志銀行和德累斯頓銀行正式合并為德意志銀行股份公司，再次以12500億美元的資產(chǎn)榮登世界榜首，形成巨型金融航空母艦。第一章商業(yè)銀行概論三菱東京金融集團1995年日本東京銀行和三菱銀行合并成立三菱東京金融集團，合并后的總資產(chǎn)達到6000億美元；2004年8月，三菱東京金融集團與日本聯(lián)合金融控股集團（UFJ，日本第四大金融集團）宣布合并，總資產(chǎn)將超過180萬億日元（約合1.7萬億美元）,一舉超過當時全球第一的美國花旗集團與日本第一的瑞穗集團,成為日本和全球金融業(yè)的新霸主。第一章商業(yè)銀行概論摩根大通摩根大通(JPMorganChase&Co)為全球歷史最長、規(guī)模最大的金融服務集團之一，由大通銀行、J.P.摩根公司及富林明集團在2000年完成合并。2004年1月14日，JP摩根大通以580億美元成功并購美國第一銀行，并購后的總資產(chǎn)達1.1萬億美元。2008年3月24日，JP摩根大通買入了因為次貸危機而壓垮的第五大投資銀行貝爾斯登(BearStearns)39.5%的股權。第一章商業(yè)銀行概論美國銀行2008年9月14日，美國銀行(BankofAmericaCorp.)以大約440億美元的價格收購有94年歷史的美林公司(MerrillLynch&Co.)。二者的合并將造就一家業(yè)務范圍廣泛的銀行巨頭，觸角幾乎涉及了金融領域的方方面面，遍布信用卡、汽車貸款、債券和股票承銷、并購咨詢和資產(chǎn)管理各個方面。第一章商業(yè)銀行概論美國富國銀行2008年10月3日美國富國銀行以其0.1991普通股換取1股美聯(lián)銀行普通股，折算以每股7美元收購美聯(lián)，涉資117億美元，完成兩行合并。第一章商業(yè)銀行概論案例：工商銀行并購2000年7月，經(jīng)京港兩地金融監(jiān)管當局的批準，中國工商銀行成功收購了在香港注冊上市的友聯(lián)銀行控股股權，并將其更名為中國工商銀行(亞洲)有限公司，成為第一家通過并購擁有海外上市公司的中資銀行。2003年工銀亞洲在香港市場進行了第二次較大的并購，收購了富通集團(2003年全球銀行按資本實力排第37位)持有的華比富通銀行的全部股權，一舉成為香港市場按總資產(chǎn)排位第6的大銀行。2006年12月31日，收購印尼哈林銀行90%的股權。2007年8月29日，工行出資46.83億澳門元收購誠興銀行79.9333%的股份。2007年10月25日，工行出資54.6億美元收購南非標準銀行20%的股權，成為其第一大股東。2009年6月4日，工行將向東亞銀行支付8025萬加元（約7300萬美元）的對價，收購加拿大東亞銀行70%的股權。2010年4月21日，工行出資5.5億美元收購泰國ACL銀行97.24%的股份。第一章商業(yè)銀行概論2005年按一級資本排序的全球

前10家最大銀行排名銀行名稱國別一級資本總資產(chǎn)稅前利潤1花旗銀行美國744.1514841.01241.822JP摩根大道銀行美國686.2111572.4862.233匯豐控股英國672.5912767.78176.084美洲銀行美國642.8111104.57212.215農(nóng)業(yè)信貸集團法國634.2212430.47104.376蘇格蘭皇家銀行英國432.8211194.80133.587東京三菱金融集團日本399.329802.8561.068瑞穗金融集團日本388.6412959.4287.859蘇格蘭-海法銀行英國365.877595.9488.6810巴黎巴國民銀行法國356.8512339.12103.38第一章商業(yè)銀行概論按一級資本金全球十大銀行排名銀行名稱2008年2009年2010年一級資本排名一級資本排名一級資本排名美洲銀行910.6511208216041花旗銀行908.9921188312703匯豐控股878.473953512225農(nóng)業(yè)信貸集團849.374717975513JP摩根大通銀行810.5551361113342三菱日聯(lián)684.646772777211中國工商銀行591.66774789117蘇格蘭皇家銀行589.7381108412394中國銀行525.1896501173714桑坦德銀行468.0510653108169美國富國銀行86469386巴黎BNP9068巴克萊銀行80410第一章商業(yè)銀行概論1970～2010年全球前20大銀行榜單的變化

排名19701980199020002010l

美洲銀行（美）

農(nóng)業(yè)信貸（法）

住友銀行（日）

花旋集團（美）

美洲銀行（美）2

國民城市（美）

美洲銀行（美）

第一勸業(yè)（日）

美洲銀行（美）

摩根大通（美）3大通曼哈頓（美）

花旗銀行（美）

富士銀行（日）

匯豐銀行（美）

花旗集團（美）4

巴克萊（英）

巴黎銀行（法）

農(nóng)業(yè)信貸（法）

東京三菱（日）RBS（英）5

漢諾威（美）

德意志銀行（德）

三和銀行（日）

大通曼哈頓（美）

匯豐控股（英）6

威根大通（美）

里昂信貸（法）

三菱銀行（日）

第一券業(yè)（日）

富國銀行（美）7

國民威敏斯（英）

興業(yè)銀行（法）

巴克萊（英）

農(nóng)業(yè)信貸（法）

工商銀行（中）8

西部銀行（美）

德雷斯納（德）

國民威敏斯（英）

櫻花銀行（日）

巴黎BNP（法）9

國民拉沃洛（西）

馬克萊（英）

德意志（德）

富士銀行（日）

桑坦德（西）10

紐約化學（美）

第一勸業(yè)（日）

工業(yè)銀行（日）

工商銀行（中）

巴克萊（英）11

紐約信托（美）

國民威敏斯（英）

瑞士聯(lián)合（瑞）

三和銀行（日）

三菱日聯(lián)（日）12

加拿大皇家（加）

大通曼哈頓（美）

花旗銀行（美）

住友銀行（日）

勞埃德（英）13

富士銀行（日）

西德銀行（德）

巴黎金融（法）

第一銀行（美）

農(nóng)業(yè)信貸（法）14

西德銀行（德）

富士銀行（日）

東海銀行（日）

巴黎BNP（法）

中國銀行（中）15

巴黎銀行（法）

商業(yè)銀行（德）

香港匯豐（港）

瑞士聯(lián)合（瑞）

建設銀行（中）16

三菱銀行（日）

住友銀行（日）

中國銀行（中）ABN（荷）

高盛銀行（美）17

住友銀行（日）

三菱銀行（日）

長期信貸（日）

瑞士信貸（瑞）

聯(lián)合信貸（意）18

三和銀行（日）

三和銀行（日）

巴黎銀行（法）

德意志（德）BPCE（法）19

加拿大商業(yè)（加）

農(nóng)林中金（日）

瑞士銀行（瑞）

日本工行（日）

興業(yè)銀行（法）20

中部銀行（美）

巴西銀行（巴）

東京銀行（日）

農(nóng)業(yè)銀行（日）

德意志（德）第一章商業(yè)銀行概論中國銀行業(yè)在1000家大銀行榜上地位上榜數(shù)（家）一級資本總資產(chǎn)稅前利潤10億美元占全球％10億美元占全球％10億美元占全球％198612.9NA56.70.60.6NA199089.01.1174.60.91.41.21995530.92.2865.22.93.31.92000972.64.11361.03.72.50.8200519116.24.22728.34.515.12.8200625137.24.83367.75.327.74.3200731206.46.13997.65.436.34.6200845262.36.75377.16.077.09.9200952348.48.16763.37.085.073.8201084435.88.98574.59.0101.826.3第一章商業(yè)銀行概論（三）電子化

在電子計算機技術和現(xiàn)代通訊技術的推動下，商業(yè)銀行不斷向電子化方向發(fā)展。具體表現(xiàn)在三個方面：一是銀行內(nèi)部實現(xiàn)了辦公自動化，提高了效率。二是商業(yè)銀行借助電子技術進行金融創(chuàng)新，產(chǎn)生了大量的、各式各樣的可用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算的銀行卡，促進了電子貨幣的普及。三是電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)大大節(jié)省了清算時間，降低了清算風險，提高了清算效率。第一章商業(yè)銀行概論包含POS終端和ATM終端的典型計算機網(wǎng)絡商店的POS終端中央處理單元（帳戶確認）顧客使用ATM機C銀行計算機B銀行計算機A銀行計算機網(wǎng)絡轉(zhuǎn)換單元（將交易信息傳遞給有關銀行）第一章商業(yè)銀行概論提供超越時空的“AAA”式服務：Anytime

任何時間Anywhere

任何地方Anyhow

任何方式以“Yes,wecan!”為宗旨第一章商業(yè)銀行概論（四）國際化20世紀70年代以來，商業(yè)銀行的國際化也是不可忽視的發(fā)展趨勢之一。銀行國際化發(fā)展的主要原因有三個：一是由于國際貿(mào)易的迅速發(fā)展，使得商業(yè)銀行的國際業(yè)務，如貿(mào)易融資、國際結(jié)算等迅猛增加，客觀上要求銀行把自己的服務網(wǎng)絡通過設立海外分支機構(gòu)延伸到國外；二是跨國公司在國外的急劇擴展；三是由于歐洲貨幣市場迅速發(fā)展，使得越來越多的商業(yè)銀行把吸引海外存款當作重要的資金來源。第一章商業(yè)銀行概論1.1.2

商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能一、商業(yè)銀行的性質(zhì)二、商業(yè)銀行的職能第一章商業(yè)銀行概論一、商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行——是以追求最大限度利潤為經(jīng)營目標，以貨幣資金為經(jīng)營對象，為客戶提供多功能服務的金融企業(yè)。第一章商業(yè)銀行概論性質(zhì)商業(yè)銀行是企業(yè)。商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)。商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。第一章商業(yè)銀行概論二、

商業(yè)銀行的職能（一）

信用中介（二）

支付中介（三）

信用創(chuàng)造（四）

金融服務（五）

調(diào)節(jié)經(jīng)濟

第一章商業(yè)銀行概論資金通過金融體系的轉(zhuǎn)移渠道資金短缺者：工商企業(yè)；政府；家庭；外國人資金盈余者：家庭；工商企業(yè)；政府；外國人金融市場金融中介機構(gòu)資金資金直接融資資金間接融資貸款→資金有價證券有價證券存款→資金第一章商業(yè)銀行概論2010年國內(nèi)非金融機構(gòu)部門

融資情況融資量（億元）比重（％）2010年2009年2010年2009年融資總量111136129678100.0100.0貸款8357210522575.281.2股票611639045.53.0國債973581828.86.3企業(yè)債117131236710.59.5第一章商業(yè)銀行概論1.2

商業(yè)銀行的組織機構(gòu)1.2.1

商業(yè)銀行設立的原則與條件1.2.2商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)第一章商業(yè)銀行概論1.2.1

商業(yè)銀行設立的原則一、競爭效率原則二、安全穩(wěn)健原則三、規(guī)模適度原則第一章商業(yè)銀行概論商業(yè)銀行設立的條件貨幣資本高級管理人員業(yè)務量營業(yè)場所和設施第一章商業(yè)銀行概論1.2.2商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)一、商業(yè)銀行的組織形式二、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)第一章商業(yè)銀行概論一、商業(yè)銀行的組織形式單一銀行制總分行制持股公司制連鎖銀行制◆第一章商業(yè)銀行概論單一制銀行的特點優(yōu)點：有利于競爭有利于與地方政府的配合經(jīng)營靈活便于集中管理和控制不足：業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新受到限制風險集中不易取得規(guī)模經(jīng)濟效益第一章商業(yè)銀行概論總行行長職能部門分行行長職能部門職能部門二級分行行長職能部門職能部門支行行長職能部門職能部門辦事處主任職能部門第一章商業(yè)銀行概論總分行制銀行的特點優(yōu)點：風險分散，提高銀行的安全性可以取得規(guī)模效益便于宏觀管理不足：容易形成壟斷，妨礙競爭規(guī)模大，內(nèi)部層次機構(gòu)多，管理困難第一章商業(yè)銀行概論金融控股公司制金融控股公司非金融企業(yè)銀行機構(gòu)證券機構(gòu)保險機構(gòu)第一章商業(yè)銀行概論金融控股公司制的特點優(yōu)點：可以獲取壟斷利潤可以擴大金融創(chuàng)新空間可以實現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟和協(xié)同經(jīng)濟不足：容易形成壟斷，妨礙競爭資本重復計算，財務杠桿比率過高，影響集團財務安全內(nèi)部管理與風險控制難度加大，甚至危及國家經(jīng)濟金融穩(wěn)定。第一章商業(yè)銀行概論金融控股公司面臨的風險類型第一章商業(yè)銀行概論我國主要銀行控股公司工商銀行建設銀行中國銀行交通銀行工銀瑞信工銀租賃工銀國際控股工銀亞洲建信基金建信金融租賃建信信托建信國際控股中銀國際控股中銀國際證券中銀集團保險中銀集團投資中銀航空租賃私人有限公司中銀基金交銀施羅德交銀國際信托交銀國際控股交銀保險交銀金融租賃交銀泰康人壽第一章商業(yè)銀行概論深圳發(fā)展第一章商業(yè)銀行概論中國光大集團組織結(jié)構(gòu)圖第一章商業(yè)銀行概論二、股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)股東大會－最高權利機構(gòu)董事會－最高決策機構(gòu)專門委員會總經(jīng)理（行長）－行政首腦業(yè)務和職能部門監(jiān)事會－常設的監(jiān)督機構(gòu)內(nèi)審部決策機構(gòu)執(zhí)行機構(gòu)監(jiān)督機構(gòu)第一章商業(yè)銀行概論各種委員會審計稽核部行長或總經(jīng)理總稽核監(jiān)事會股東大會董事會公司業(yè)務部資金計劃部市場開發(fā)部安全保衛(wèi)部辦公室財務會計部特殊資產(chǎn)部個人業(yè)務部人事教育部中介業(yè)務部營業(yè)部各營業(yè)網(wǎng)點國際業(yè)務部第一章商業(yè)銀行概論工商銀行組織結(jié)構(gòu)圖第一章商業(yè)銀行概論商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)全面管理系統(tǒng)財務管理系統(tǒng)人事管理系統(tǒng)經(jīng)營管理系統(tǒng)市場營銷管理系統(tǒng)第一章商業(yè)銀行概論商業(yè)銀行的部門結(jié)構(gòu)決策指揮機關——最高行政組織信息調(diào)研部門——行長的“智囊團”業(yè)務經(jīng)營部門——內(nèi)部組織機構(gòu)的主體綜合管理部門——服務部門檢查監(jiān)督部門——監(jiān)督部門第一章商業(yè)銀行概論決策指揮機關業(yè)務經(jīng)營部門信息調(diào)研部門綜合管理部門檢查監(jiān)督部門商業(yè)銀行部門結(jié)構(gòu)圖第一章商業(yè)銀行概論1.

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商業(yè)銀行經(jīng)營原則

1.3.1商業(yè)銀行經(jīng)營目標

1.3.2商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

第一章商業(yè)銀行概論1.3.1商業(yè)銀行經(jīng)營目標

基本目標——追求利潤的最大化

具體目標——階段目標、時期目標部門目標、業(yè)務目標第一章商業(yè)銀行概論經(jīng)營目標具體目標階段目標時期目標部門目標長期目標中期目標短期目標負債管理目標資產(chǎn)管理目標業(yè)務發(fā)展目標國際業(yè)務發(fā)展目標內(nèi)部控制目標各項具體業(yè)務目標基本目標第一章商業(yè)銀行概論1.3.2商業(yè)銀行的經(jīng)營原則安全性流動性效益性第一章商業(yè)銀行概論安全性——要求商業(yè)銀行在業(yè)務活動中確保其資產(chǎn)、收入、信譽以及所有經(jīng)營生存發(fā)展條件免遭損失，并在整個經(jīng)營管理過程中采取各種有效措施，使經(jīng)營風險降到最低限度。第一章商業(yè)銀行概論要求保持一定比例的自有資本；實行資產(chǎn)分散化；合理規(guī)劃貸款和投資的規(guī)模與期限結(jié)構(gòu)；加強對客戶的資信調(diào)查分析和經(jīng)營預測；保持合理的流動性資產(chǎn)；遵紀守法，合規(guī)經(jīng)營。第一章商業(yè)銀行概論流動性

——要求商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，能夠隨時應付客戶提取存款的需要，滿足客戶合理的貸款需求。第一章商業(yè)銀行概論包含的內(nèi)容資產(chǎn)的流動性：銀行所有的資產(chǎn)能夠隨時得到償付或者在不貶值的條件下迅速變現(xiàn)。負債的流動性：銀行能夠輕易地以較低的成本隨時獲得所需要的資金。第一章商業(yè)銀行概論效益性——就是獲得利潤的能力。第一章商業(yè)銀行概論途徑途徑之一：增加收入擴大盈利性資產(chǎn)的規(guī)模；合理安排貸款和投資的數(shù)量和期限結(jié)構(gòu)，并保證其安全穩(wěn)定獲??；合理制定貸款價格；擴大業(yè)務范圍，增加中間業(yè)務收入。第一章商業(yè)銀行概論途徑之二：降低成本、減少支出盡量降低存款成本；減少貸款和投資的損失；減少各