《個人理財》模擬卷

/《個人理財》模擬試卷（一）一、單項選擇題（共90題，每題0．5分）在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。（一）1．個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系（一）2.與理財方案相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）。A.風(fēng)險性B.收益性C.建議性D.個性化（一）3．以下金融效勞中，沒有起緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力作用的效勞是（）。A.房屋保險B.個人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個人住房裝修貸款（一）4．以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財參謀效勞中角色的說法，正確的選項是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行（一）5．理財方案具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的選項是（）。A．開發(fā)理財方案這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B．理財方案用來投資與管理客戶的資金C．為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財方案時可以向客戶承諾理財方案的收益D．購置非保本浮動收益理財方案的客戶，其承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險最大（一）6．銀行僅僅保證客戶本金平安，這樣的結(jié)構(gòu)性理財方案是（）。A．保本保收益型產(chǎn)品B．保本浮動收益型產(chǎn)品C．非保本浮動收益型產(chǎn)品D．保本固定收益型產(chǎn)品（一）7．以下屬于保證收益理財方案的是（）。A.某銀行推出與股票掛鉤的理財方案A，預(yù)期收益率區(qū)間為[-2％，10％]B．某銀行推出理財產(chǎn)品B，預(yù)期收益率為3．5％C.某銀行推出理財產(chǎn)品C，保證最低收益率為3．5％D．某銀行推出理財產(chǎn)品D，預(yù)期最低收益率為3．5％（一）8．保證收益型理財方案或相關(guān)產(chǎn)品中高于（）的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。A.同期儲蓄存款利率B.同期活期存款利率C.同期定期存款利率D.同期市場利率（一）9．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財效勞和理財方案的風(fēng)險。對于（），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財方案有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確成認的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。〞A．保證收益型理財方案B.非保本浮動收益理財方案C.保本浮動收益理財方案D.保本固定收益理財方案（一）10．當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯（一）11.以下有關(guān)投資的說法中，錯誤的選項是（）。A．經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B．經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C．經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D．蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄．逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資（二）12．生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.及時行樂、“月光族〞B.大局部選擇性支出用于當(dāng)前消費C.大局部選擇性支出存起來用于以后消費D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平（二）13．以下對家庭生命周期各階段的理財建議，不適宜的是（）。A.家庭衰老期盡量不要承當(dāng)貸款B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款（二）14．以下家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后（二）15.以下投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。A.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng).認股權(quán)證+小型股票基金+期貨C.定存+國債+票券+保本投資型產(chǎn)品D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易【解析】將退休的投資人應(yīng)當(dāng)負擔(dān)減輕準備退休，故不適合承當(dāng)太高風(fēng)險。除了A項以外，其他組合風(fēng)險都太高，適合積極且年輕的投資人。此題的最正確答案為C選項。（二）16.以下關(guān)于客戶風(fēng)險偏好的類型及其風(fēng)險評估的說法中正確的選項是（）。A．溫和進取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力B．非常進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險也較低的產(chǎn)品C．中庸穩(wěn)健型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益時機的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D．溫和保守型的客戶對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品【解析】此題考核客戶風(fēng)險偏好對投資的影響。非常進取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力；溫和進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有；溫和保守型的客戶總體來說對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益時機的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，往往以臨近退休的中老年人士為主。此題的最正確答案為D選項。（二）17．在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是（）個人理財?shù)娜蝿?wù)。A．退休期B．高原期C．維持期D．穩(wěn)定期（二）18．貨幣之所以具有時間價值，不是因為（）。A.貨幣占用具有時機本錢B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值C.投資風(fēng)險需要補償D.人們偏好在未來消費（二）19．復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A．不變B．增大C．減小D．呈正向變化（二）20．關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，以下說法正確的選項是（）。A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算（二）21.某人將一張3個月后到期、面值為2000的無息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為（）A．1980元B．1975.3元C．1976.2元D.1988元（二）22.許先生打算10年后積累15．2萬元用于子女教育，以下哪個組合在投資報酬率為5％的情況下無法實現(xiàn)這個目標?（）A．整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6000元B．整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10000元C．整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7000元D．整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8000元（二）23.以下關(guān)于資金的投資期限說法錯誤的選項是（）。A．影響投資風(fēng)險的主要因素有景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限等B．金融市場的長期波動，難以預(yù)測，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制C．投資若沒有經(jīng)過一定時期所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)，一旦虧損就會導(dǎo)致理財目標無法實現(xiàn)D．同一種投資工具的風(fēng)險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具（二）24．用于保障家庭根本開支的費用不適合選擇（）。A.銀行活期存款B.半年以內(nèi)定期存款C.貨幣型基金D.股票基金（二）25.以下關(guān)于資產(chǎn)配置的根本步驟順序正確的選項是（）。A．調(diào)查了解客戶—生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備—建立長期投資儲藏—風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備—建立多元化的產(chǎn)品組合B．調(diào)查了解客戶—生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備—風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備—建立長期投資儲藏—建立多元化的產(chǎn)品組合C．調(diào)查了解客戶—建立長期投資儲藏—生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備—建立多元化的產(chǎn)品組合—風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D．調(diào)查了解客戶—生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備—風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備—建立多元化的產(chǎn)品組合—建立長期投資儲藏（二）26.評估方法中不屬于定量方法的是（）。A.確定／不確定性偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法D.面對面的交談法（三）27.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（）。A.供求機制B.價格機制C.流通機制D.風(fēng)險—收益機制（三）28.金融市場為市場參與者提供風(fēng)險補償機制，其實現(xiàn)方式有（）。A.保險機構(gòu)出售保險單B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實施的主動調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動（三）29．以下關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的選項是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電訊工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易（三）30.以下不屬于我國貨幣市場組成局部的是（）。A．同業(yè)拆借市場B．公司債市場C．債券回購市場D．商業(yè)票據(jù)市場（三）31.以下關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的選項是（）。A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B.相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場上，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可轉(zhuǎn)讓流通，也可提前支取D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣〞（三）32.債券發(fā)行價格確實定方式不包括（）。A.按面值發(fā)行，按面值歸還，其間按期支付利息B.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次歸還C.以高于面值的價格發(fā)行，即溢價發(fā)行，到期按面值歸還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息D.以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值歸還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息（三）33.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A.躲避通貨膨脹風(fēng)險B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險C.降低系統(tǒng)風(fēng)險D.降低市場風(fēng)險（三）34.基金的投資運作的負責(zé)人是（）。A.基金投資者B.基金管理人C.基金托管人D.交易所（三）35．在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。A．?dāng)?shù)量優(yōu)先B．時間優(yōu)先C．價格優(yōu)先D．品種優(yōu)先（三）36.以下不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當(dāng)強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額（三）37.以下關(guān)于金融互換市場的說法中，正確的選項是（）。A．金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型B．互換合約可以單方面更改C．金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D．互換市場上，交易雙方都提供了履約保證（三）38.外匯市場最主要的參加者是（）。A.中央銀行B.進出口商C.商業(yè)銀行D.客戶（三）39.目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。A.巴黎B.倫敦C.紐約D.東京（三）40.以下關(guān)于保險產(chǎn)品的論述正確的選項是（）。A．保險產(chǎn)品購置者可以利用保險產(chǎn)品合理避稅B．保險產(chǎn)品用于躲避風(fēng)險，不能用于投資C．保險產(chǎn)品投資收益率高于債券D．以上各項都是錯誤的（三）41．以下關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的選項是（）。A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅（三）42.對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括（）。A．房地產(chǎn)購置B．房地產(chǎn)租賃C．房地產(chǎn)信托D．購置房地產(chǎn)公司的股票（三）43．以下關(guān)于影響黃金價格變動的因素的說法，錯誤的選項是（）。A.如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供應(yīng)過剩，進而導(dǎo)致價格下降B.通貨膨脹時，產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升C.實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會購入黃金，進而會導(dǎo)致黃金價格的上升D.如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡（四）44．以下（）屬于貨幣型理財產(chǎn)品主要特點。A.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活B.投資期限短，投資期限資金贖回靈活C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D.投資期限長，投資期限資金贖回靈活（四）45．（）不屬于債券型理財產(chǎn)品資金的主要投向市場。A.銀行間債券市場B．基金市場C.國債市場D.企業(yè)債市場（四）46.按信托關(guān)系建立的方式不同，信托可以劃分為（）。A．指定信托和約定信托B.任意信托和法定信托C．法人信托和個人信托D.資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托（四）47.債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A.股票市場，債券市場B.期貨市場，債券市場C.貨幣市場，債券市場D.金融衍生品市場，貨幣市場（四）48．在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是（）。A.一觸即付期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán) D.單向不觸發(fā)期權(quán)（四）49.以下會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益局部變化的是（）。A.央行公布的貸款基準利率B.市場利率C.所掛鉤標的資產(chǎn)的利息D.所掛鉤標的資產(chǎn)的價格變動（四）50.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.北京時間D.東京時間（五）51.（）是指投資者在開放式基金募集期間申請購置基金份額的行為。A．基金開戶B.基金認購C.基金申購D.基金贖回（五）52.以下關(guān)于基金開戶的說法，正確的選項是（）。A.進行基金投資，投資者首先需要開立資金賬戶和基金TA賬戶B.投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶C.投資者可以使用同一個基金TA賬戶購置不同基金公司發(fā)行的基金D.投資者使用銀行卡辦理資金賬戶后，才可以開立基金TA賬戶（五）53.債券投資者的投資收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.買賣債券形成的價差收入C.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益D.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅（五）54.我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A.國務(wù)院B.財政部C.中國人民銀行D.國資委（五）55.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的選項是（）。A．普通債券，普通股票，國債B.國債，普通債券，普通股票C.普通股票，國債，普通債券D.普通股票，普通債券，國債（五）56.以下關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法，正確的選項是（）。A.商業(yè)銀行接受委托辦理信托方案收付業(yè)務(wù)時，不承當(dāng)任何責(zé)任與風(fēng)險B.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響C.在所有信托協(xié)議中，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策無關(guān)D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺（六）57.理財參謀效勞流程不包括（）。A．收集資料B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.財物目標確認D.傾聽客戶的訴求（六）58.以下選項中，承受風(fēng)險能力較高的是（）。A．理財目標彈性越大者B．年齡越大者C．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者D．負債比率越高者（六）59．（）反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險的根本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。A．風(fēng)險偏好B．風(fēng)險承受力C．風(fēng)險認知度D．風(fēng)險承受態(tài)度（六）60.以下關(guān)于客戶除風(fēng)險外其他理財特征的說法，不正確的選項是（）。A.某客戶可能由于在股票投資方面具有較高知識水平和豐富的經(jīng)驗，因而對股票等投資渠道有特別的喜好B.某客戶對根本的金融學(xué)以及理財知識不甚了解，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)防止建議其投資于某些金融衍生品等結(jié)構(gòu)復(fù)雜的理財產(chǎn)品C.—個非常繁忙的職業(yè)經(jīng)理人，盡管其風(fēng)險特征、知識水平等各個方面都適合炒股票，但由于他沒有時間和精力來做這樣的理財，因此銀行從業(yè)人員應(yīng)建議他進行定期定額投資D.某客戶喜歡事事親力親為，銀行從業(yè)人員應(yīng)建議他進行定期定額投資（六）61.銀行從業(yè)人員一般必須在客觀分析客戶財務(wù)狀況和目標的基礎(chǔ)上，將客戶提出的目標細化并加以補充，客戶除了提出他所期望到達的目標外，還可能提出的其他要求，其中不包括（）。A.收入的保護B.資產(chǎn)的保護C.客戶死亡情況下的債務(wù)減免D.投資人和風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾（六）62.緊急預(yù)備金的來源不包括（）。A.活期存款B.貨幣市場基金C.長期定期存款D.貸款額度（六）63.現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。A．年度收入－上一年支出B．年度收入－年儲蓄目標C．年度收入－年度支出D．年儲蓄目標－年度支出（六）64.以下關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的選項是（）。A.總額差異的重要性大于細目差異B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析D.若差異很大則需要各個工程同時進行改善（六）65.保險金額是當(dāng)保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）金額。A．最低B．適中C．最高D．適宜（六）66.以下更適合通過自保險或風(fēng)險保存來解決的是（）。A.汽車被盜的財產(chǎn)損失B.車禍導(dǎo)致的手術(shù)費C.因流行性感冒支付的醫(yī)療費D.飛機失事的損失（六）67.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一局部錢，那么他最好選擇（）。A.財產(chǎn)保險B.終身壽險C.基金D.股票（六）68.以下關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的選項是（）。A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機C.通過延緩納稅以獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低（六）69.理財客戶的哪些信息可以定量化衡量？（）A．收入與支出B.投資偏好C.理財知識水平D.風(fēng)險特征（六）70.以下屬于退休規(guī)劃工具的是（）。①社會養(yǎng)老保險；②企業(yè)年金；③商業(yè)養(yǎng)老保險；④投資高風(fēng)險股票A.①②③④B.①②③C.①②④D.②③④（七）71．從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指（）。A．企業(yè)法人B．機關(guān)法人C．社會團體法人D．事業(yè)單位法人（七）72．當(dāng)對格式條款有兩種以上解釋的時，應(yīng)當(dāng)（）。A．作出有利于提供格式條款一方的解釋B．作出不利于提供格式條款一方的解釋C．訴諸法院尋求解決途徑D．分別按照不同解釋實行，按照實際結(jié)果判斷何種解釋最正確（七）73．所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性〞期限標準是（）。A．一個月B．兩個月C．半年D．一年（七）74．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事；監(jiān)事、高級管理人員。A．3％B．5%C．10％D．20％（七）75．在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即（）。A．重大性和未公開性B．重大性和緊迫性C．即時性和爆炸性D．高層性和未公開性（七）76．保險合同分為財產(chǎn)保險合同和（）。A．醫(yī)療保險合同B．人身保險合同C．人壽保險合同D．工傷保險合同（七）77．保險合同的履行，從程序上看，不包括（）環(huán)節(jié)。A．訴訟B．索賠C．理賠D．代位求償（七）78．按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（）。A．一年B．兩年C．三年D．五年（七）79．索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是（）。A．提供索賠單證；出險通知、核定賠償B．核定賠償、出險通知、提供索賠單證C．出險通知、提供索賠單證、核定賠償D．核定賠償、提供索賠單證、出險通知（七）80．根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失以（）承當(dāng)。A.受益人所受財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)D.委托人和受托人的固有財產(chǎn)連帶承當(dāng)（七）81．以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A．自然人B．法人C．未經(jīng)注冊的民間組織D．政府部門（七）82．理財客戶取得以下各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（）。A．國家發(fā)行的金融債券利息B．從股份公司取得股息C．企業(yè)集資利息D．銀行存款利息（七）83.以下關(guān)于以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的質(zhì)押的說法中錯誤的選項是（）。A．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同B．以證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立C．以基金份額出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立D．基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外（七）84．投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨（）。A．市場風(fēng)險和政治風(fēng)險B．市場風(fēng)險和信用風(fēng)險C．政治風(fēng)險和外交風(fēng)險D．信用風(fēng)險和外交風(fēng)險（八）85．商業(yè)銀行銷售理財方案聚集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。A.商業(yè)銀行需要B.理財人員意向C.理財合同約定D.客戶投資目標（八）86.以下關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的做法，正確的選項是（）。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財方案銷售B.將理財方案與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易局部相別離（八）87.商業(yè)銀行使用保證收益型理財方案附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承當(dāng)。A.銀行B.客戶C.銀行和客戶雙方D．銀行和客戶協(xié)商（八）88．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標準和收費方式應(yīng)在（）明示。A.銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上B.公開媒體上C.談判業(yè)務(wù)時口頭D.與客戶簽訂的合同中（八）89.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財參謀效勞，一般產(chǎn)品銷售和效勞人員應(yīng)（）。A．盡可能解答，不熟悉的局部詢問理財業(yè)務(wù)人員B.主動為客戶解答C.將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D.拒絕客戶的提問（八）90．銀行在管理客戶資產(chǎn)時，（）。A.可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，應(yīng)由本銀行其他部門管理B.應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益C.應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理D.不能單獨管理客戶資產(chǎn)二、多項選擇題（共40題，每題1分）在以下各小題所給出的5個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。（一）1．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化效勞活動。A．財務(wù)分析B.財務(wù)規(guī)劃C.投資參謀D．資產(chǎn)管理E.投資產(chǎn)品推介（一）2.以下情況中，屬于保證收益理財方案的是（）。A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財方案〞，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15％向投資者支付的理財收益B.某銀行“新型市場基金組合美元方案〞理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財方案〞持有到期者預(yù)期年收益率有望到達4.0-12.0％，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承當(dāng)D.銀行“人民幣理財方案1號〞，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限1個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9—2.1％之間E.有一個預(yù)計最高收益4.5％的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可到達4.5％，最低為0.72％（一）3.以下措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有（）。A.加大國債發(fā)行量B.降低印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準備金率E.推行貨幣化分房（一）4.收入分配政策是國家針對居民收入水平上下、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。A．刺激投資需求增長B.導(dǎo)致利率水平下降C.刺激股市反彈D.抑制房地產(chǎn)價格上漲E．私人銀行業(yè)務(wù)開展空間凸顯（一）5.對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。A.對存款收益的預(yù)期B.消費支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資本錢D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購置股票還是購置債券的決定（二）6.以下各項屬于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是（）A．理財策略簡單，多使用銀行存款B．投資組合中增加高成長性的和高風(fēng)險的投資工具C．風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益D．理財投資的目標通常是適度增加財富E．投資策略穩(wěn)健，多項選擇擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等（二）7.個人生命周期中維持期的主要特點及理財活動是（）。A.對應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財活動為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險方案為養(yǎng)老險、投資型保單（二）8．劉先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨退出后，劉先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，以下評價恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢．劉先生的風(fēng)險厭惡系數(shù)比較低B．劉先生正處于高原期C．為了在老年時期生活過得更美滿，劉先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃D．劉先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中E．劉先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁痪植抠Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險較低的債券和存款當(dāng)中（二）9.資金的投資期限不同，則投資的風(fēng)險不同。與投資期限相關(guān)的影響投資風(fēng)險的因素包括（）。A.通貨膨脹B.景氣循環(huán)C.市場利率D.復(fù)利效應(yīng)E.投資期限（二）10.以下關(guān)于風(fēng)險測定指標的說法，正確的有（）。A.標準差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大C.標準差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離D.變異系數(shù)就是標準差與預(yù)期收益率的比值E.變異系數(shù)越大，投資工程越優(yōu)（三）11.以下關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，正確的有（）。A.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金B(yǎng).中央銀行參與金融市場主要是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價C.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供應(yīng)者之間的紐帶D.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供應(yīng)者E.在資金融通過程中，中介在資金供應(yīng)者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用（三）12.以下關(guān)于債券的市場交易價格的說法，錯誤的選項是（）。A.債券發(fā)行后，一局部可流通債券在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的上下，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低（三）13.以下關(guān)于期權(quán)的說法,正確的有（）。A．期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D．對期權(quán)購置者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利E．期權(quán)賣出者的最大損失是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費（三）14．銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投資方式包括（）。A．客戶用自有資金或銀行貸款購置住房B．客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金歸還月供C．客戶直接購置房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票（組合）D．客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)E．客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報（三）15．一般來說，以下可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A．土地供應(yīng)減少B．經(jīng)濟衰退C．房地產(chǎn)需求下降D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E．居民收入下降（四）16．我國理財產(chǎn)品市場開展迅速，以下屬于銀行理財產(chǎn)品的有（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品C.基金型理財產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品E.新股申購類理財產(chǎn)品（四）17．對于投資者而言，以下屬于購置債券型理財產(chǎn)品面臨最大風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.再投資風(fēng)險（四）18．外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。A.流動性風(fēng)險D.集中投資風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.提前終止的風(fēng)險E.到期時收取保證投資金額的風(fēng)險（四）19．關(guān)于新股申購類理財產(chǎn)品收益率影響因素的說法正確的有（）。A．新股申購類理財產(chǎn)品收益率影響因素有新股中簽率、上市首日平均漲幅及其他因素B．新股中簽率與股本大小成正比C．新股中簽率與股本大小無必然聯(lián)系D．新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比E．閑置資金的使用也可以影響新股申購類理財產(chǎn)品收益率（四）20．以下關(guān)于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正確的選項是（）。A.債券掛鉤類理財產(chǎn)品收益不高，但非常穩(wěn)定B.利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢C.對于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品而言，掛鉤標的必定將是一組或多組利率／債券D.債券掛鉤類理財產(chǎn)品是由非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品E.債券掛鉤類理財產(chǎn)品一般投資期限不固定，可以隨時支?。ㄎ澹?1.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的根本原則有（）。A.適用性原則B.謹慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則（五）22.以下關(guān)于基金認購，說法正確的選項是（）。A.認購期一般按照基金份額凈值購置基金B(yǎng).必須在基金份額出售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請C.認購申請隨時可以撤銷D.基金募集期內(nèi)，基金代銷機構(gòu)對投資者的認購金額進行確認E.在募集結(jié)束及到達基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記入為投資者計算認購份額并登記權(quán)益（五）23.一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。A．股票，公司債券，國債B.公司債券，國債，股票C．股票，國債，公司債券D.短期國債，長期國債E．長期國債，短期國債（五）24．理財客戶購置信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括（）。A．通貨膨脹風(fēng)險B．投資工程風(fēng)險C．工程主體風(fēng)險D．信托公司風(fēng)險E．流動性風(fēng)險（五）25．我國銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。A．實物黃金B(yǎng).黃金基金C．黃金存折D.金幣E．黃金憑證（六）26．利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確（）。A．客戶的償付比例B．儲蓄比例C．資產(chǎn)D．負債E．凈資產(chǎn)（六）27．個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務(wù)報表，其中包括（）。A．日常開支B．工資獎金C．股票分紅D．汽車貸款月供E．房產(chǎn)價值（六）28.個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是（）。A．債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B．債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C．債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D．短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E．債務(wù)重組（六）29.以下保險規(guī)劃的做法中，不恰當(dāng)?shù)挠校ǎ．為家庭主要經(jīng)濟支柱購置人身保險B.對人身進行保險時保險期限太短C.為價值20萬元的財產(chǎn)投保5萬元D.為10萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投資，共投保20萬元E.為感冒、牙痛等小病專門投保（六）30．稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。A．避稅規(guī)劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E.漏稅規(guī)劃（七）31.以下關(guān)于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A．始于出生，終于死亡B.十八周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D.十四周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動E.無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動（七）32.以下各項屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款B．發(fā)放金融債券C.發(fā)放貸款.同業(yè)拆借E.代辦個人理財（七）33.銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A.檢查人員未出示檢查通知書B.檢查人員未出示合法證件C.檢查人員少于2人D.檢查人員多于2人E.檢查人員未提前預(yù)約（七）34.對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（）。A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于10年C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)D．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金E．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)（七）35．（）屬于資本工程外匯賬戶。A．外國投資者投資專用賬戶B．特殊目的公司專用賬戶C．投資并購專用賬戶D．外匯結(jié)算賬戶E．外匯儲蓄聯(lián)名賬戶（七）36．關(guān)于標準綜合理財效勞業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的選項是（）。A．商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財效勞的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報B．商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額C．商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準確的提示綜合理財效勞和理財產(chǎn)品的風(fēng)險D．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場限額E．商業(yè)銀行個人理財參謀人員應(yīng)根據(jù)本行理財開展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財方案（七）37．商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。A.期限錯配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額E.期權(quán)限額（七）38.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整（）。A.進行充分的壓力測試B.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響C.制定相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案D.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案E.制訂商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急方案（七）39.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承當(dāng)責(zé)任。A．商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的B．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財方案或產(chǎn)品的