2022年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》強(qiáng)化訓(xùn)練試題A卷

2022年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》強(qiáng)化訓(xùn)練試題A

卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級,

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，

并進(jìn)行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認(rèn)識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

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3、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（)

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

4、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

5、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D、公眾金融教育

6、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械

設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費(fèi)貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、自營性個人住房貸款

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7、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

9、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

10、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風(fēng)險暴露

D、期限

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11、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（)

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

12、宋體（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

13、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

14、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

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D、集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方

15、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）

A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B、深化金融改革

C、加強(qiáng)制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險

16、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有

關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

17、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標(biāo)

B、評價標(biāo)準(zhǔn)

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

18、下列（）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

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D、盈利潛力類指標(biāo)

19、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、經(jīng)濟(jì)增加值

C、資本預(yù)期收益率

D、稅后凈利潤

20、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù),

可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)

I）、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

21、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點(diǎn)的是（）

A、核算方法的獨(dú)特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性

D、核算內(nèi)容的社會性

22、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

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D、25%

23、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

24、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

25、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指

（）

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、操作性風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

26、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情

況。

A、12小時

B、24小時

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C、36小時

D、72小時

27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務(wù)院

28、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

29、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

30、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

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D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

31、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

32、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通

過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)

考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩r

B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況

D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

33、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進(jìn)行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準(zhǔn)入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

34、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

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C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

35、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

36、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

37、前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔(dān)保

B、可以擔(dān)保

C、不能擔(dān)保

D、如有足夠清償能力即可

38、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A、在公開市場上買入證券

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B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

39、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

40、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

41、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

42、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)

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致的市場資金供求大幅波動，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）

43、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批

準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、風(fēng)險管理委員會

44、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是

（）

A、主權(quán)暴露風(fēng)險

B、公司風(fēng)險暴露

C、股權(quán)風(fēng)險暴露

I）、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露

45、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

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D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

46、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循()的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實(shí)施授信。

A、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信

B、先落實(shí)授信、后實(shí)施條件

C、先落實(shí)授權(quán)、后實(shí)施授信

D、先落實(shí)授信、后實(shí)施授權(quán)

47、()策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

48、()管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。

A、流動性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

49、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是()

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

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D、匯款

50、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

51、下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)（）

A、償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D、償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

52、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、法律風(fēng)險

53、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

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D、投訴處理結(jié)果公開

54、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

55、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

56、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

57、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內(nèi)部審計

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C、獨(dú)立審計

D、政府審計

58、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

59、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國進(jìn)出口銀行

60、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

61、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

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D、8%

62、信用風(fēng)險又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。

A、貸款風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、運(yùn)營風(fēng)險

63、支票的特點(diǎn)不包括（）

A、支票受金額起點(diǎn)限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

I）、支票的提示付款期限為自出票日起10日

64、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強(qiáng)制風(fēng)險披露

D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

65、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

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D、中央銀行再貸款

66、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

67、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

68、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告

審計發(fā)現(xiàn)的問題

69、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告，確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性

第18頁共45頁

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨(dú)立性和權(quán)威性

70、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

71、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

72、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險低

B、收益高、風(fēng)險高

C、收益低、風(fēng)險低

D、收益低、風(fēng)險高

73、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

第19頁共45頁

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職調(diào)查

74、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

75、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

76、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較??；很多

77、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

第20頁共45頁

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

78、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

79、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責(zé)任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

80、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

81、（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一

第21頁共45頁

類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

82、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)

D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管

理的重大事項做出說明

83、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

84、目前，我國個人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

第22頁共45頁

85、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、結(jié)算支票

86、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

87、下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

88、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）

A、實(shí)業(yè)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、金融產(chǎn)品投資

D、金融類公司股權(quán)投資

89、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（）

第23頁共45頁

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B、保證風(fēng)險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新

90、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、貿(mào)易融資貸款

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

2、下列關(guān)于存款保險制度的說法，正確的是（）

A、保護(hù)存款人權(quán)益

B、增加各存款機(jī)構(gòu)收益

C、維護(hù)銀行信用

D、及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融市場穩(wěn)定

第24頁共45頁

E、增加存款人的收益

3、不良貸款的處置方式有很多，包括（）

A、直接追償

B、委外清收

C、債務(wù)減免

D、呆賬核銷

E、資產(chǎn)租賃

4、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風(fēng)險

5、信托公司可以根據(jù)市場需要，按照（）的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。

A、信托財產(chǎn)形態(tài)

B、信托財產(chǎn)的種類

C、對信托財產(chǎn)管理方式

D、信托目的

E、信托委托人

6、我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的工商企業(yè)控股模式的代表有（）

A、光大集團(tuán)

第25頁共45頁

B、中信集團(tuán)

C、中國建設(shè)銀行

D、寶鋼集團(tuán)

E、海航集團(tuán)

7、風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為（）

A、自我對沖

B、市場對沖

C、內(nèi)部對沖

D、外部對沖

E、整體對沖

8、貨幣政策的時滯包括的階段有（）

A、中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策

B、公眾意識到貨幣政策并采取措施

C、制定并實(shí)施貨幣政策

D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測

E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

9、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、證券投資

C、貸款

【）、固定資產(chǎn)

第26頁共45頁

E、其他資產(chǎn)

10、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有

（）

A、應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)

C、應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D、應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E、應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

11、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的核心業(yè)務(wù)主要有（）

A、境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外股票市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

12、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、流通中現(xiàn)金

C、企業(yè)單位定期存款

D、農(nóng)村存款

E、企業(yè)單位活期存款

13、重大投訴處理基本原則有（）

第27頁共45頁

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實(shí)事求是

D、實(shí)事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹(jǐn)慎

14、（）屬于銀行銷售促進(jìn)的方式。

A、贈品

B、建立客戶經(jīng)理制

C、專有利益

D、促銷策略聯(lián)盟

E、配套服務(wù)

15、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）

A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行

管理

B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

16、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中分層營銷策略的特點(diǎn)不包括（）

A、把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強(qiáng)

第28頁共45頁

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

17、商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括（）

A、平衡原則

B、彈性原則

C、穩(wěn)定原則

D、比例原則

E、優(yōu)化原則

18、支付結(jié)算的原則有（）

A、恪守信用，履約付款

B、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

C、銀行不墊款

D、單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶

E、以上都正確

19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的下列做法中，正確的有（）

A、尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)

B、尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C、了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)

D、尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保

護(hù)

第29頁共45頁

E、應(yīng)該披露收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)，可在適當(dāng)范圍內(nèi)增加收費(fèi)項目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

20、重大聲譽(yù)事件是指造成（）的事件。

A、市場大幅波動

B、銀行業(yè)重大損失

C、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險

D、影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定

E、引發(fā)政局風(fēng)險

21、關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，說法正確的有（）

A、負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

B、負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

D、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

E、負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

22、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包

括（）

A、合規(guī)政策

B、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

23、市場定位的步驟有（)

第30頁共45頁

A、識別重要屬性

B、目標(biāo)選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

24、一般性投訴處理的基本原則包括（）

A、積極主動原則

B、客觀公正原則

C、專業(yè)原則

D、有效控制、減少影響

E、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

25、下列屬于資本市場的有（）

A、政府債券市場

B、公司債券市場

C、商品市場

D、股票市場

E、承兌匯票市場

26、向中央銀行借款的主要風(fēng)險點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、利率風(fēng)險

C、業(yè)務(wù)不合規(guī)

第31頁共45頁

D、核算不真實(shí)

E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)

27、商業(yè)銀行理財具有的特點(diǎn)包括（）

A、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

B、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所

有者是客戶

C、銀行理財業(yè)務(wù)是“重資本”業(yè)務(wù)

D、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

E、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

28、（）是當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象。

A、小微企業(yè)

B、農(nóng)民

C、貧困人群

D、殘疾人

E、城鎮(zhèn)高收入人群

29、委托貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）

A、流動性風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

E、政策風(fēng)險

第32頁共45頁

30、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括（）

A、接管

B、促成機(jī)構(gòu)重組

C、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D、宣告破產(chǎn)

E、終止銀行業(yè)務(wù)

31、下列屬于財政政策工具的有（）

A、稅收

B、公開市場業(yè)務(wù)

C、公共支出

D、政府投資

E、國債

32、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）

A、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

33、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）

A、交易日期

B、交易金額

第33頁共45頁

C、交易幣種

D、交易商戶名稱或代碼

E、本期還款金額

34、以下屬于建立指標(biāo)考核體系的核心的是（）

A、主體

B、客體

C、目標(biāo)

D、指標(biāo)

E、獎懲

35、關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（）

A、內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點(diǎn)，審計頻率和程度應(yīng)與銀行

業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致

C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)

部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需

事先對外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估

E、董事會可聘請外部機(jī)構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進(jìn)行評價，并保證外部檢查人員

獨(dú)立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

36、2014年中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目

標(biāo)，包括（）

A、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

第34頁共45頁

B、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價值

C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D、保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

E、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

和及時

37、貨幣政策目標(biāo)包括（）

A、初始目標(biāo)

B、最終目標(biāo)

C、操作目標(biāo)

D、中介目標(biāo)

E、傳導(dǎo)目標(biāo)

38、下列各項中，屬于我國基礎(chǔ)貨幣的是（）

A、存款準(zhǔn)備金

B、基礎(chǔ)貨幣

C、流通中的現(xiàn)金

D、庫存現(xiàn)金

E、稅率

39、中國銀監(jiān)會在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》

中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）

A、依法合規(guī)經(jīng)營

B、生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況

第35頁共45頁

C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)

D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

40、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，其中，對重大聲譽(yù)事件的相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括

（）

A、在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案,

擬定應(yīng)對措施

B、指定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C、實(shí)時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

I）、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況

E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A、對

B、錯

2、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處

置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

A、對

B、錯

3、宋體（）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。

A、對

第36頁共45頁

B、錯

4、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計。

A、對

B、錯

5、宋體（）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，

但無需獨(dú)立于其他的職責(zé)。

A、對

B、錯

6、宋體（）商業(yè)銀行從事風(fēng)險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

7、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對

B、錯

8、宋體（）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯

四種。

A、對

B、錯

9、宋體（）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，中央銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

第37頁共45頁

B、錯

10、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯

11、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,

余下級別為投機(jī)級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-”進(jìn)行微調(diào)。

A、對

B、錯

12、宋體（）按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可以細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。