保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)公司運(yùn)行匯報(bào)人：***匯報(bào)時(shí)間：****年**月**日目

錄保險(xiǎn)運(yùn)行的基本原則CONTETS保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)0102目

錄CONTETS行業(yè)PPT模板/hangye/保險(xiǎn)運(yùn)行的基本原則01第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則（一）什么是保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利益關(guān)系。（二）保險(xiǎn)利益構(gòu)成的四個(gè)條件1、必須是法律上認(rèn)可的利益2、必須是經(jīng)濟(jì)上的利益3、必須是確定的利益4、具有利害關(guān)系的利益保險(xiǎn)利益的含義保險(xiǎn)利益原則本質(zhì)內(nèi)容是要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則，保險(xiǎn)人可以單方面宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)合同的生效必須以保險(xiǎn)利益的存在為前提條件。保險(xiǎn)利益原則1、使保險(xiǎn)與賭博之間劃清了界線2、可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生3、可以限制保險(xiǎn)的賠償金額保險(xiǎn)利益原則的含義堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義保險(xiǎn)利益原則主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須具備的三個(gè)成立要件：合法性、經(jīng)濟(jì)性和可確定性；（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的具體認(rèn)定:對(duì)財(cái)產(chǎn)享有物權(quán)/保管人/基于合同而產(chǎn)生的利益/預(yù)期利益/財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理人（3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（1）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的幾種情況：

a、投保人對(duì)自己的生命或身體具有保險(xiǎn)利益；b、投保人對(duì)與其有親屬血緣關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益

c、投保人對(duì)承擔(dān)贍養(yǎng)、撫養(yǎng)等法定義務(wù)的人具有保險(xiǎn)利益；d、投保人對(duì)與其具有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益（2）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制：

保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)發(fā)生賠款時(shí)不要求具有保險(xiǎn)利益。主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益被保險(xiǎn)人與其所應(yīng)負(fù)的損害賠償責(zé)任之間的法律關(guān)系構(gòu)成了責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益信用、保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益信用與保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)標(biāo)的是一種信用行為。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人死亡，其繼承人可以自動(dòng)獲得保險(xiǎn)利益。0102在人身保險(xiǎn)中，除因債權(quán)債務(wù)關(guān)系而訂立的人身保險(xiǎn)合同可以隨債權(quán)一同轉(zhuǎn)讓外，其他人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益不得因轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)移。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人破產(chǎn)，其保險(xiǎn)利益在一定時(shí)限內(nèi)轉(zhuǎn)移給破產(chǎn)債權(quán)人。03繼承轉(zhuǎn)讓破產(chǎn)保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移和消滅保險(xiǎn)利益的消滅保險(xiǎn)利益的消滅是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益由于保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而消滅。第二節(jié)最大誠(chéng)信原則一、最大誠(chéng)信原則的概念二、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容最大誠(chéng)信原則是簽訂和履行保險(xiǎn)合同所必須遵守的一項(xiàng)基本原則，堅(jiān)持最大誠(chéng)信原則是為了確保保險(xiǎn)合同的公平，維護(hù)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的利益。包括告知、保證、棄權(quán)與禁止抗辯。保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)及在合同的有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方做出是否締約以及確定締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)信守合同訂立的約定與承諾。最大誠(chéng)信原則告知保證告知的概念保險(xiǎn)人告知的形式投保人或被保險(xiǎn)人的告知投保人告知的形式保險(xiǎn)人告知保險(xiǎn)人告知的主要內(nèi)容告知的違反保證的概念保證的種類根據(jù)保證事項(xiàng)是否存在可分為確認(rèn)保證與承諾保證從表現(xiàn)形式上保證可分為明示保證與默示保證最大誠(chéng)信原則棄權(quán)禁止抗辯構(gòu)成保險(xiǎn)人的棄權(quán)必須具備兩個(gè)條件保險(xiǎn)人須有棄權(quán)的意思表示保險(xiǎn)人必須知道有權(quán)利存在保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人出現(xiàn)棄權(quán)的現(xiàn)象主要基于兩種原因疏忽的原因基于擴(kuò)大業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)代理人取得更多的代理手續(xù)費(fèi)禁止抗辯第三節(jié)近因原則近因原則概念基本定義若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因兼有保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，則分別不同情況處理。第三節(jié)近因原則近因的認(rèn)定方法順推法逆推法近因原則的運(yùn)用1、單一原因造成的損失2、多種原因造成的損失：多種原因同時(shí)發(fā)生多種原因連續(xù)發(fā)生多種原因間斷發(fā)生

損失補(bǔ)償是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使投保人或被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人所受的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。損失補(bǔ)償原則的概念第四節(jié)損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則的含義損失補(bǔ)償以發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失為前提條件。損失補(bǔ)償以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，而不能使其獲得額外的利益。投保人或被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失補(bǔ)償?shù)臈l件被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，否則就不能取得保險(xiǎn)賠償。被保險(xiǎn)人遭受的損失必須是在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。被保險(xiǎn)人遭受的損失必須能用貨幣衡量。損失補(bǔ)償?shù)姆秶鷮?shí)際損失合理費(fèi)用其他費(fèi)用第四節(jié)損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則的派生原則代位追償原則：保險(xiǎn)人取得代位追償?shù)姆绞酱蛔穬敊?quán)的對(duì)象及其限制代位追償原則主要內(nèi)容重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t：重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)偡绞奖菊滦」?jié)1、保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)特有的原則。指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。2、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)和禁止抗辯。違反最大誠(chéng)信原則的當(dāng)事人，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。3、近因原則是判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中處理賠案時(shí)所遵循的重要原則之一。4、損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照保險(xiǎn)合同的約定，獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益。5、損失補(bǔ)償原則的派生原則。重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞揭话阌幸韵聨追N：比例責(zé)任分?jǐn)偡绞健⑾揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞胶晚樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?。代位追償原則主要內(nèi)容包括兩部分：權(quán)利代位和物上代位。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)02保險(xiǎn)銷售是將保險(xiǎn)產(chǎn)品賣出的一種行為，是保險(xiǎn)營(yíng)銷過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。這一環(huán)節(jié)可能是通過(guò)保險(xiǎn)銷售人員（包括保險(xiǎn)公司的直接與間接銷售人員）推薦并指導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品完成的，也可能是消費(fèi)者通過(guò)獲取相關(guān)信息后主動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品而完成的。保險(xiǎn)銷售的含義第一節(jié)保險(xiǎn)銷售準(zhǔn)保戶的鑒定有良好特質(zhì)的人可以接近的人有壽險(xiǎn)需求的人有能力繳納保費(fèi)的人符合公司投保規(guī)定的人保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)（一）準(zhǔn)保戶開拓準(zhǔn)保戶開拓的途徑緣故市場(chǎng)陌生市場(chǎng)現(xiàn)有保戶推薦介紹找準(zhǔn)影響力中心名冊(cè)篩選12保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)（二）調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求（三）設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案2、分析準(zhǔn)保戶的經(jīng)濟(jì)狀況1、分析準(zhǔn)保戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)3、確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求2、保險(xiǎn)方案的說(shuō)明要簡(jiǎn)明、易懂、準(zhǔn)確1、保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)既要全面，又要突出重點(diǎn)（一）直接銷售渠道（二）間接銷售渠道保險(xiǎn)銷售渠道1、直銷人員銷售2、直接郵寄銷售3、電話銷售4、網(wǎng)絡(luò)銷售1、保險(xiǎn)代理人銷售2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售保險(xiǎn)承保是保險(xiǎn)人對(duì)愿意購(gòu)買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人（即投保人）所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，做出是否同意接受和如何接受的決定的過(guò)程。承保是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，承保質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和經(jīng)營(yíng)效益的高低。保險(xiǎn)承保的含義第二節(jié)保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)公司在對(duì)投保的標(biāo)的信息全面掌握、核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的過(guò)程。1、正常承保

2、優(yōu)惠承保3、有條件地承保

4、拒保核保做出承保決策繕制單證復(fù)核簽單收取保費(fèi)保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況有無(wú)處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)檢查各種安全管理制度的指定和實(shí)施情況檢查被保險(xiǎn)人以往的事故記錄調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況（四）財(cái)務(wù)因素年齡性別體格既往病史個(gè)人現(xiàn)有疾病家族病史人壽保險(xiǎn)的核保要素職業(yè)生活習(xí)慣人壽保險(xiǎn)的核保健康因素非健康因素投保動(dòng)機(jī)個(gè)人現(xiàn)有收入保費(fèi)支付能力財(cái)務(wù)因素道德或心理因素業(yè)余愛好兼職狀況生活環(huán)境保費(fèi)繳納方式受益人指定吸煙酗酒藥物濫用選擇的保險(xiǎn)種類投保時(shí)間主動(dòng)投保者跨區(qū)域投保催促保單生效保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。保險(xiǎn)理賠的含義1、重合同、守信用2、實(shí)事求是3、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理保險(xiǎn)理賠的原則第三節(jié)保險(xiǎn)理賠一二1、出險(xiǎn)報(bào)案2、索賠申請(qǐng)3、索賠時(shí)效1、索賠資料的提交2、索賠資料受理3、立案條件壽險(xiǎn)理賠的流程1、案卷移入登記2、審核保險(xiǎn)合同的有效性3、審核出險(xiǎn)事故的性質(zhì)4、審核事故證明材料是否完整、有效5、審核出險(xiǎn)事故是否需要理賠調(diào)查接案理賠調(diào)查就是對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行核實(shí)和查證的過(guò)程，對(duì)理賠處理結(jié)果有決定性的影響。立案結(jié)案歸檔理賠調(diào)查理賠計(jì)算，簡(jiǎn)稱理算，是指理算人員對(duì)索賠案件做出給付、拒付、通融賠付、豁免處理和對(duì)給付保險(xiǎn)金額計(jì)算的過(guò)程。理賠計(jì)算復(fù)核是理賠業(yè)務(wù)處理中一個(gè)關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，具有把關(guān)的做用。已復(fù)核的案件逐級(jí)呈報(bào)有相應(yīng)審批權(quán)限的主管進(jìn)行審批。復(fù)核審批初審非壽險(xiǎn)理賠的流程損失通知1、損失通知的時(shí)間要求2、損失通知的方式3、保險(xiǎn)人受理1、保險(xiǎn)單是否仍有效力2、損失是否由所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)所引起3、損失的財(cái)產(chǎn)是否為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)4、損失是否發(fā)生在保單所載明的地點(diǎn)5、損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單的有效期內(nèi)6、請(qǐng)求賠償?shù)娜耸欠裼袡?quán)提出索賠7、索賠是否有欺詐審核保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行損失調(diào)查賠償保險(xiǎn)金損余處理代位求償1、分析損失原因2、確定損失程度3、認(rèn)定求償權(quán)利保險(xiǎn)客戶服務(wù)是指保險(xiǎn)人在現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通