2023年銀行管理（初級）考試考點題庫

2023年銀行管理（初級）考試考點題庫

匯總

L重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款

作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸

還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級

C.關(guān)注

D.可疑

【答案】：D

【解析】：

重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸

還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀

察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》

規(guī)定進(jìn)行分類。

2.關(guān)于委托貸款的監(jiān)管要求，以下說法正確的有（）o

A.商業(yè)銀行可自行確定借款人

B.商業(yè)銀行可為委托貸款提供信用擔(dān)保

C.委托人應(yīng)對貸款項目進(jìn)行審查

D.委托人承擔(dān)委托貸款的信用風(fēng)險

E.商業(yè)銀行可以接受受托管理的他人資金

【答案】：C|D

【解析】：

AB兩項，商業(yè)銀行作為受托人，按照權(quán)力責(zé)任匹配原則提供服務(wù)，

不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔(dān)

保；E項，商業(yè)銀行不得接受受托管理的他人資金、銀行的授信資金、

具有特定用途的各類專項基金、其他債務(wù)性資金和無法證明來源的資

金等發(fā)放委托貸款。

3.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）

應(yīng)當(dāng)定期對銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)

立的審查和評價。

A.安全保衛(wèi)部門

B.人力資源管理部門

C.財務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計職能部門

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以委托社會中介機(jī)構(gòu)對其銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

工作情況進(jìn)行定期評估，內(nèi)部審計職能部門應(yīng)當(dāng)定期對銀行業(yè)消費(fèi)者

權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對

全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.50%

C.100%

D.15%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一

個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本錚額的10%；商業(yè)銀行對

一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商

業(yè)銀行資本凈額的15%；商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過

商業(yè)銀行資本凈額的50%。

5.A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險水平過高，不應(yīng)該

介入，該銀行采取的風(fēng)險管理措施是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

【答案】:C

【解析】：

風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險

規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)。

6.財務(wù)公司的負(fù)債義務(wù)包括（）o

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

E.財務(wù)公司票據(jù)承兌'業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|D

【解析】：

財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括：①吸收成員單位存款；②同業(yè)負(fù)債業(yè)

務(wù)，主要包括同業(yè)拆入和賣出回購；③發(fā)行金融債券。C項，辦理成

員單位產(chǎn)品的買方信貸屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；E項，財務(wù)公司票

據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。

7.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中主要采用的結(jié)算方式有（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

E.匯兌

【答案】：A|C|D

【解析】：

國際結(jié)算方式是指資金在國際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三

種。

8.商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.互換

B期貨

C.期權(quán)

D.遠(yuǎn)期

E.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金

融工具

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或

指數(shù)。合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)；衍生

產(chǎn)品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征

的混合金融工具。

9.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信用資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

【答案】:A

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達(dá)資產(chǎn)管理

公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資

產(chǎn)管理公司。

10.普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本

為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.惠及民生

B.因地制宜

C.商業(yè)可持續(xù)

D.推進(jìn)創(chuàng)新

【答案】：C

【解析】：

普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本

為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特

殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。

11.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為（）o

A.自我對沖

B.市場對沖

C.內(nèi)部對沖

D.外部對沖

E.整體對沖

【答案】:A|B

【解析】：

風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)

險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

12.《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

【答案】：C

【解析】：

《中華人民共和國民法通則》是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之

間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，確立了我國民事立法的基本原則。

13.根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險緩釋措施。這些措施不包括（）。

A.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制

B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險

C.制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案

D.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險防控情況

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制

管理，要求其采取風(fēng)險緩釋措施，包括：①制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對

預(yù)案；②建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制；③尋求第三方分擔(dān)

環(huán)境和社會風(fēng)險等。

14.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)

()等方針和措施的總稱。

A.商、業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C貨幣

D.信用

E.利率

【答案】：C|D|E

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的

主要手段之一。

15.針對法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，主要的風(fēng)險控制措施有()o

A.實現(xiàn)以制度為核心向以人為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放

管理

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離

D.明確主責(zé)任人制度

E.加快信貸電子化建設(shè)，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，針對法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)險控制措施之一為：倡導(dǎo)新型

的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以

人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制。

16.下列不適用于《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》的是（）。

A.貿(mào)易公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》第二條，本辦法適用于在中華人

民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融企'也，包括政策性銀行及國家開發(fā)銀

行、商業(yè)銀行、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司、

財務(wù)公司、金融租賃公司、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的企業(yè)(統(tǒng)

稱金融企業(yè))。小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的

企業(yè)參照本辦法執(zhí)行。

17.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指

()。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶，是指

銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

18.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各

信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法包括（）o

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

E.信用評分模型

【答案】:A|B|C

【解析】：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用

等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)

和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率，可選擇

一項主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)做比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值

能準(zhǔn)確反映違約概率。

19.下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）o

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

B.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下

進(jìn)行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場濟(jì)格保持均衡、區(qū)別確定差

別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、I第行就市定價和成本覆蓋定

價

【答案】：B

【解析】：

B項，存款定價原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營目標(biāo)前提下，綜合

分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價

時，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。

20.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，

具體是指（）。

A.《信托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管

理暫行辦法》《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個

人貸款管理暫行辦法》《項目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個

人貸款管理暫行辦法》《房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》

D.《委托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管

理暫行辦法》《授信盡職指引》

【答案】：B

【解析】：

2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項

目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)”，

初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，形成了

我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排。

16.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊

重銀行業(yè)消費(fèi)者的］),即公正制定合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、

欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

A.知情權(quán)

B.安全權(quán)

C.風(fēng)險承受能力

D.公平交易權(quán)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

充分尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)

議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

21.委托貸款的主要風(fēng)險點包括（）o

A.信用風(fēng)險、操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險、市場風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

委托貸款的主要風(fēng)險點包括：①信用風(fēng)險，雖然商業(yè)銀行不承擔(dān)委托

貸款本身的信用風(fēng)險，但是委托貸款的借款人是商業(yè)銀行存量授信客

戶的，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮借款人取得委托貸款后，信用風(fēng)險敞口擴(kuò)

大對本行授信業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險影響，并采取相應(yīng)風(fēng)險管控措施。②操

作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理，商業(yè)銀行分

支機(jī)構(gòu)不得未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)辦理委托貸款'業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)制定統(tǒng)

一制式的委托貸款借款合同。因業(yè)務(wù)需要使用非統(tǒng)一制式合同的，須

經(jīng)總行審查同意。

22.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。固定利率貸款是指

貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計息的貸款。

23.商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易

造成操作風(fēng)險的有（）o

A.按規(guī)定進(jìn)行重要空白憑證賬實核對

B.印、押、證分管/分用

C.在空白有價單證、重要空白憑證預(yù)先加蓋印章

D.對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀

E.領(lǐng)取的重要空白憑證少入賬

【答案】:C|D|E

【解析】：

員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，易造成操作風(fēng)險的行為

有：①憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬，對外開具虛假

單據(jù)；②柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證；③不按

規(guī)定進(jìn)行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；④對作廢

或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀，或撤并網(wǎng)點時的重要空白

憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜；⑤在空白有價單證、重要空

白憑證上預(yù)先加蓋印章；⑥印、押、證不分管、分用；⑦超越權(quán)限對

外使用業(yè)務(wù)印章；⑧已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀等。

24.中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)不包括（）。

A.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機(jī)制

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

D.建立會員間信息溝通機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)包括：①建立會員間信息溝通機(jī)制，組織

開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀

行業(yè)國際交流與合作，參加相關(guān)國際組織，推動和其他國家及地區(qū)的

相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；③加強(qiáng)與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)

調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務(wù)、新

政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；⑤組織開展業(yè)務(wù)競技

活動，增進(jìn)會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項屬

于中國銀行'業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責(zé)。

25.()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中

具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融公司

B.保險公司

C.財務(wù)公司

D.證券公司

【答案】：C

【解析】：

設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的

配套政策之一，財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是

我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

26.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，

可以采取()等方法來降低各類風(fēng)險。

A.信用衍生產(chǎn)品

B.限額管理

C.資產(chǎn)證券化

D.資產(chǎn)組合管理

E.統(tǒng)一授信管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

為了避免各類風(fēng)險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀

行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生

產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險。商業(yè)銀行分散信用

風(fēng)險、降低信貸集中度的通常做法就是對客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組

合實行授信限額管理。

27.根據(jù)《銀行?業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確，對外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按（）原

則進(jìn)行訪問授權(quán)。

A.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

B.“事前審批”“事中監(jiān)督”和“事后檢查”

C.“一事一審”和“事前審批”

D.“必需知道”和“最小授權(quán)”

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》第三十八條，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，包括場

地、辦公設(shè)施、計算機(jī)、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問控制

設(shè)備、賬號、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按“必需知道”和“最小授權(quán)”

原則進(jìn)行訪問授權(quán)。

28.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的現(xiàn)象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

29.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管

理的目標(biāo)是（）。

A.加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)

益

D.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條，銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

30.下列小屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）o

A.買入返售

B.同業(yè)代付

C.保理融資

D.同業(yè)拆借

【答案】：C

【解析】：

同業(yè)'業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的

以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存

款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣H回購）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和

同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

31.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定

位方式分為（）。

A.補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位

C.獨(dú)立式定位

D.指揮式定位

E.主導(dǎo)式定位

【答案】:A|B|E

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分

為三種：①補(bǔ)缺式定位；②追隨式定位；③主導(dǎo)式定位。市場定位最

終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的

態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。

32.資產(chǎn)證券化是指把缺乏，但具有的資產(chǎn)匯集起來，

通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，

據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。（）

A.流通性；未來現(xiàn)金流

B.未來現(xiàn)金流；流動性

c.未來現(xiàn)金流；流通性

D.流動性；未來現(xiàn)金流

【答案】：D

【解析】：

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動

性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變

為可以在金融市場上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過

程。

33.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保

監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取哪些措施？

()

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接

責(zé)任人給予紀(jì)律處分

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管

理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處十萬元以上五十萬元以下罰款

C.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他人員一定期限直至終身

從事銀行業(yè)工作

E.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行也金融機(jī)構(gòu)遲報、漏報、瞞

報、誤報重大突發(fā)事件尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管

理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰

款。

34.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法恰當(dāng)?shù)挠?/p>

()。

A.銀行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B,建立有效的激勵機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金

掛鉤

C.強(qiáng)化個貸發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個貸責(zé)任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用

貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

E.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善

業(yè)務(wù)授權(quán)制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，應(yīng)當(dāng)將客戶經(jīng)理的貸款

發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

35.關(guān)于回購，下列表述正確的是（）o

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

C.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購

D.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

【答案】:A

【解析】：

在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購；先購入證券、后

出售證券則為逆回購。正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性。

36.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

【答案】：C

【解析】：

銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點，從自身和目標(biāo)市場出發(fā)，選擇和確

定適當(dāng)?shù)拈_發(fā)方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法可歸納為以下三種：①仿效法；

②交叉組合法；③創(chuàng)新法。

37.以下不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。

A.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

B.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位

C.約談外審人員

D.抽調(diào)內(nèi)審人員

【答案】：A

【解析】：

現(xiàn)場檢查的主要方式包括：①約談外審人員；②抽調(diào)內(nèi)審人員；③向

其他銀行金融機(jī)構(gòu)了解情況；④延伸調(diào)查，為了查清涉嫌違法行為，

檢查組經(jīng)中國銀保監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與被調(diào)查

金融機(jī)構(gòu)有關(guān)系的單位和個人進(jìn)行調(diào)查。

38.根據(jù)存款自愿，居民的（）不受干預(yù)。

A.存與不存

B.存多存少

C.存期長短

D.參加儲蓄的種類

E.存到哪一個儲蓄所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密是儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄

'業(yè)務(wù)必須遵循的原則。其中，存款自愿指城鄉(xiāng)居民持有的閑置貨幣存

與不存，存多存少，存期長短，參加儲蓄的種類，存到哪一個儲蓄所

都由個人選擇，不受任何干預(yù)。

39.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其

績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般

不少于3年。

A.40%

B.45%

C.35%

D.50%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第十六條，商業(yè)銀行高級管理人

員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采

取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級

管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%,有條件的應(yīng)爭取達(dá)到

60%o在延期支付時段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。

40.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，因疏忽未對特定

客戶履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失稱為（）。

A.流程風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.人員風(fēng)險

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管

要求”中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為7類。根據(jù)該分類，因

未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺

陷導(dǎo)致的損失事件稱為客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。

41.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全c

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

【答案】：C

【解析】：

貸款回收與處置直接關(guān)系到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸

資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款

合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。

42.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀行

【答案】：C

【解析】：

《中國人民銀行法》以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀

行的地位，明確了中國人民銀行的職責(zé)。

43.()是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.財務(wù)報告的可靠性

E.不相容崗位與職務(wù)分離

【答案】：B|C|D

【解析】：

美國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)

部控制一一整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的

三大目標(biāo)：①財務(wù)報告的可靠性；②發(fā)展的效果和效率；③相關(guān)法律

法規(guī)的遵循。

44.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括()。

A.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類的貸款

B.關(guān)注類貸款

C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑類的貸款

E.抵債資產(chǎn)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以

下信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、

損失類的貸款；②己核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良

資產(chǎn)。

45.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，（）元標(biāo)

準(zhǔn)券為1張。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】：B

【解析】：

深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券

為1張。申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍，單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超

過10萬張。

46.現(xiàn)場審計主要包括（）三個方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

【答案】：A|D|E

【解析】：

現(xiàn)場審計主要包括：①全面審計，一般以3年為一個周期對分支機(jī)構(gòu)

開展一次全面審計；②專項審計，按年度審計項目計劃，對轄內(nèi)分支

機(jī)構(gòu)的重點關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域或項目有計劃地進(jìn)行專項審計；③離任審

計，是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任

履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評價。

47.由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是（）o

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

48.II類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為

萬元，年累計限額合計為萬元。（）

A.1；20

B.2；20

C.3；60

D.1；25

【答案】：A

【解析】：

n類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳

費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀

行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的，n類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非

綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。其中，n類戶非

綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額

合計為20萬元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日

累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

49.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）0

A.保持物價穩(wěn)定和充分就業(yè)

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.充分就業(yè)和國際收支平衡

D.經(jīng)濟(jì)增長和國際攻支平衡

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支

平衡四大目標(biāo)。在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所

側(cè)重?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持

貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。

50.以下（）屬于重大投訴處理基本原則。

A.充分了解、實事求是

B.有效控制、減少影響

C.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

D.公正誠信、實事求是

E.加強(qiáng)監(jiān)督、減少影響

【答案】：B|C|D

8.我國國務(wù)院銀行'1/監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為推動綠色金融的發(fā)展，出臺了一

系列政策，下列說法正確的有（）o

A.《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》旨在配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利

實施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效防范信貸風(fēng)險

B.《能效信貸指引》旨在落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)能效信貸

持續(xù)健康發(fā)展

C.節(jié)能減排是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，

降低能源消耗而提供的信貸融資

D.《綠色信貸指引》旨在推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，促

進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整

E.《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高

度推進(jìn)綠色信貸，防范環(huán)境和社會風(fēng)險

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項，能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效

率，降低能源消耗而提供的信貸融資。E項，《綠色信貸指引》要求

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低

碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險，提升自身的環(huán)境和

社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

51.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）o

A.吸收股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可

以經(jīng)營下列部分或全部木外幣業(yè)務(wù)：①融資租賃業(yè)務(wù)；②轉(zhuǎn)讓和受讓

融資租賃資產(chǎn)；③固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；④接受承租人的租賃保

證金；⑤吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；⑥同業(yè)拆借；

⑦向金融機(jī)構(gòu)借款；⑧境外借款；⑨租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)

咨詢。經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公

司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：①發(fā)行債券；②在境內(nèi)保稅

地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；③資產(chǎn)證券化；④為控股子公

司、項目公司對外融資提供擔(dān)保。

52.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在

（）醒目位置公布投訴方式和投訴流程。

A.營業(yè)網(wǎng)點和員工

B.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

C.門戶網(wǎng)站和貸款合同

D.營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點和門戶河站醒目位置公布投訴方式

和投訴流程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方

式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式。

53.以下哪類風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險？（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別分類。A項屬于內(nèi)部流程；B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人

員因素。

16.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險？（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算，造成銀行損失

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

【答案】：B

【解析】：

A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；C項是由于人員因素而引發(fā)

的操作風(fēng)險；D項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。

54.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位有（）。

A.財富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.內(nèi)部控