次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀

2024/11/10次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀家庭是我最大的精神支柱我的座右銘:成功是----20%的專業(yè)+80%的態(tài)度蔣育仁經(jīng)歷:耀文電子製程工程師、IPQC主任旺宏電子OCD經(jīng)理耀文電子企劃部資深經(jīng)理旺宏電子工業(yè)工程處經(jīng)理南山人壽專業(yè)理財(cái)顧問證照:一直增加當(dāng)中壽險(xiǎn)證照投資型保險(xiǎn)證照產(chǎn)物保險(xiǎn)證照外幣保單證照信託證照臺(tái)大高階財(cái)富管理研究班投信投顧證照保險(xiǎn)與理財(cái)規(guī)劃次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀兼任南山人壽中壢分公司菁英班講師鴻元電子公司營(yíng)運(yùn)管理顧問竹南科學(xué)園區(qū)人資聯(lián)誼會(huì)講師德堡福斯汽車公司財(cái)務(wù)管理顧問職訓(xùn)局講師專長(zhǎng):建廠規(guī)劃、營(yíng)運(yùn)管理、績(jī)效管理、策略管理、營(yíng)運(yùn)分析、成本系統(tǒng)…etc.生涯規(guī)劃諮詢、財(cái)務(wù)需求分析、理財(cái)規(guī)劃、資產(chǎn)配置、基金配置、節(jié)稅規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀AGENDA世界金融風(fēng)暴理財(cái)觀念篇理財(cái)實(shí)務(wù)篇次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀世界金融風(fēng)暴理財(cái)觀念篇理財(cái)實(shí)務(wù)篇次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀次級(jí)房貸後對(duì)全球經(jīng)濟(jì)之影響停滯性通貨膨脹美國經(jīng)濟(jì)減緩股市下跌投資虧損全球經(jīng)濟(jì)趨緩資金隱藏投資降低資金提款機(jī)美國房市泡沫破滅FED降息美元貶值油價(jià)上漲新興國家內(nèi)需增強(qiáng)蛋白質(zhì)需求增加石油需求增加通貨膨脹生質(zhì)能源排擠效應(yīng)農(nóng)糧需求增加油價(jià)下跌通貨緊縮需求緊縮景氣衰退次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀<1.金融風(fēng)暴>

國際機(jī)構(gòu)、全球政府及央行大規(guī)模紓困政策烏克蘭國際貨幣基金(10/26)與烏克蘭達(dá)成提供165億美元貸款的協(xié)議。美國計(jì)畫以2500億美元入股九家金融機(jī)構(gòu)。範(fàn)圍可能包含保險(xiǎn)公司。亞洲中國、日本、韓國與東協(xié)十國(10/24)宣布明年六月前成立規(guī)模達(dá)800億美元的雙邊換匯基金。韓國韓國政府(10/19)推出史上1300億美元金融穩(wěn)定方案。英國準(zhǔn)備2500億英鎊協(xié)助銀行債務(wù)到期時(shí)可以順利進(jìn)行再融資。德國5000億歐元紓困計(jì)畫。法國法國提出3600億歐元紓困。聯(lián)合降息美國聯(lián)準(zhǔn)會(huì)(10/8)聯(lián)合歐洲、英國、瑞士等六國央行採取緊急降息舉措。從左至右,分別是英國首相布朗、德國總理默克爾和法國總統(tǒng)薩科奇美國財(cái)政部長(zhǎng)鮑爾森與聯(lián)準(zhǔn)會(huì)主席柏南克次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀政治、經(jīng)濟(jì)面之影響次貸風(fēng)暴前已存在的問題上班族薪資多年未調(diào)整民間游資過多產(chǎn)業(yè)外移無新的產(chǎn)業(yè)政策政黨惡鬥基礎(chǔ)建設(shè)落後出口過度倚賴單一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)落後……新增加的問題油價(jià)、物價(jià)上漲景氣循環(huán)步入衰退期全球股市大跌政黨二度輪替,政府財(cái)政赤字超過十兆其他….GNP=消費(fèi)+投資+政府支出+出口-進(jìn)口次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀一般投資人的影響及觀感投資股市,一再腰斬追高殺低,一直虧損投入基金,全球都賠銀行定存,不敵通膨黃金期貨,無法操作媒體資訊,不能儘信臺(tái)灣政府,信心不足何時(shí)才能出頭天、賺大錢仰天常嘯次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀世界金融風(fēng)暴理財(cái)觀念篇理財(cái)實(shí)務(wù)篇次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀對(duì)景氣循環(huán)應(yīng)有的認(rèn)知(1)一個(gè)完整的景氣循環(huán)會(huì)經(jīng)歷擴(kuò)張期、頂峰、收縮期與谷底四個(gè)階段。次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀表12-1:臺(tái)灣之景氣循環(huán)對(duì)景氣循環(huán)應(yīng)有的認(rèn)知(2)週期的長(zhǎng)短:每一個(gè)景氣循環(huán)的週期長(zhǎng)短不一。自1950~1996年為止，臺(tái)灣地區(qū)共經(jīng)歷了8次的景氣循環(huán)。次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀景氣循環(huán)下投資工具之基本原則次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀繁榮衰退蕭條復(fù)甦繁榮衰退1998~20022002~2007積極成長(zhǎng)型基金景氣循環(huán)型基金債劵型基金防禦型基金債劵型基金防禦型基金價(jià)值型基金建議投資人更需切記:投資基金是在買單位數(shù)，而不是在買價(jià)格，切勿因一時(shí)的波動(dòng)而追高殺低，否則將得不償失。股市下跌是掌握財(cái)富重分配的機(jī)會(huì)，尤其在景氣循環(huán)低檔的時(shí)候，人生一輩子只有3~4次的機(jī)會(huì)。次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀世界金融風(fēng)暴理財(cái)觀念篇理財(cái)實(shí)務(wù)篇次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀次貸風(fēng)暴後建議之理財(cái)策略(1)股票多頭之判斷股市漲三個(gè)月→多頭浮現(xiàn)股市漲六個(gè)月→多頭確認(rèn)空頭之判斷股市跌三個(gè)月→底部浮現(xiàn)股市跌六個(gè)月→底部確認(rèn)臺(tái)股5000點(diǎn)以下進(jìn)場(chǎng),二年半平均獲利約30%次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀次貸風(fēng)暴後建議之理財(cái)策略(2)基金按月扣繳,購買更多的單位數(shù)。調(diào)整投資組合及市場(chǎng)低通膨+低利率→公債最好。底部浮現(xiàn)及底部確認(rèn)後建議不定期增額。初昇段的拉回建議採用年繳。新興市場(chǎng)的股市還是值得持續(xù)投入,新興亞洲、拉丁美洲…等成長(zhǎng)仍然可期。新能源、天然資源、石油→落袋為安。次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀完整的資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置時(shí),各類資產(chǎn)的“價(jià)格”不能背離“價(jià)值”次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀資產(chǎn)配置是獲利關(guān)鍵!據(jù)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主WilliamSharp研究顯示，成功的投資來自:但大部份投資人花在選股、選基金時(shí)間最多,思考何時(shí)進(jìn)出場(chǎng)的投資時(shí)機(jī)其次,而研擬整個(gè)投資組合策略時(shí)間最少。這是投資市場(chǎng)上「八二」法則,80%的投資人賠錢,只有20%的投資人賺錢的主要理由。選股功力及時(shí)機(jī)10%上帝保佑5%資產(chǎn)配置85%次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀資產(chǎn)配置須重視風(fēng)險(xiǎn)控管E.投機(jī)D.投資（股票、基金）C.儲(chǔ)蓄計(jì)畫（儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金）B.保障基金A.6~12個(gè)月的生活開支EDCBA理財(cái)金三角EDCBA儲(chǔ)蓄/投資保障風(fēng)險(xiǎn)低高次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀理財(cái)矩陣–以損益表的概念生活支出投資負(fù)債理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)管理40%20%10%30%立於不敗之地在求致富之道收入次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀數(shù)字遊戲(1)100=100x1=100100=Ax100/A=100100=80x(100/80)=100100=70x(100/70)=100100=60x(100/60)=100100=80(1+25%)

=100100=70

(1+42.86%)

=100100=60

(1+66.67%)

=100次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀「七二」法則本金100萬終值200萬報(bào)酬率2%4%8%10%所需時(shí)間36年18年9年7.2年次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀人生真的該算一算30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年『您是遠(yuǎn)高於社會(huì)平均所得的家庭，退休時(shí)，還有900萬的退休金，若不計(jì)通貨膨脹，足夠您夫妻倆20年的退休生活嗎？』次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀依目前生活水準(zhǔn)考慮退休年齡應(yīng)準(zhǔn)備的退休金總金額退休年齡基本生活支出每月2萬元生活品質(zhì)支出每月3萬元45歲840萬1260萬50歲720萬1080萬55歲600萬900萬60歲480萬720萬65歲360萬540萬以預(yù)期活至80歲計(jì)算【退休需要準(zhǔn)備多少錢呢？】次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀TimeisMoney的真諦賺錢的方式有三種人賺錢→累死人的方式錢賺錢→有錢人的方式時(shí)間賺錢→時(shí)間+複利的方式您要用哪一種方式賺錢？次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀次貸風(fēng)暴后之投資理財(cái)面面觀結(jié)論了解需求、設(shè)定目標(biāo)是理財(cái)?shù)谝灰獎(jiǎng)?wù)。透過資產(chǎn)配置,在各類型態(tài)的資產(chǎn)分配就會(huì)相當(dāng)平衡﹝不動(dòng)產(chǎn)、股票、基金、債劵、貨幣…﹞,醫(yī)療、意外的保障是