2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款真題練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款真題練習(xí)

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足

其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本

?？粕ê呗殞W(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用

【答案】C

2、以下不屬于個(gè)人汽車貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

【答案】D

3、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

A.貸款銀行；保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)

【答案】A

4、（2016年真題）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（）部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管

理情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個(gè)人貸款

【答案】A

5、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到（）的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何

形式的貸款。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【答案】D

6、個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

B.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人貸款能力發(fā)生變化

【答案】D

7、下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的功能分析，錯(cuò)誤的是()o

A.當(dāng)違約收益大于違約成本時(shí).理性借款人一般不會(huì)發(fā)生違約

B.信用方式發(fā)放的個(gè)人貸款。借款人違約的驅(qū)動(dòng)力較大

C.商業(yè)銀行通過獲得抵押權(quán).增加了借款人的違約成本

D.借款人違約時(shí);銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)敞口

【答案】A

8、在貸后管理的過程中，銀行需根據(jù)借款人及其配偶更新的征信狀況以及實(shí)際

了解到的客戶狀況，定期或不定期地對(duì)客戶家庭還款能力利無抵押授信限額及

其使用情況進(jìn)行復(fù)核，這反映的是個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的()。

A.分類控制原則

B.全面測算原則

C.動(dòng)態(tài)管理原則

D.統(tǒng)一管理原則

【答案】C

9、申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的借款人的年齡應(yīng)在()周歲之間。

A.18?60

B.18?65

C.20?60

D.20?65

【答案】B

10、()是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考

利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房貸款檔案

C.個(gè)人住房貸款抵押

D.個(gè)人住房貸款質(zhì)押

【答案】B

11、下列關(guān)于個(gè)人貸款貸前調(diào)查的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的全

部事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理

C.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.作為第三方代為辦理貸款調(diào)查事項(xiàng)的機(jī)構(gòu)必須有嚴(yán)格的資質(zhì)條件

【答案】B

12、公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營性個(gè)人住房貸款合計(jì)最高為所購住房銷售

價(jià)格或評(píng)估價(jià)值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的（），其中公積金個(gè)人住房貸款最

高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

13、（2017年真題）人人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息不包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.客戶本人聲明

C.信貸信息

D.個(gè)人人際關(guān)系

【答案】D

14、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款

【答案】D

15、個(gè)人抵押授信貸款期限最長為()年。

A.15

B.10

C.5

D.30

【答案】D

16、借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證

件或材料不包括()。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個(gè)人住房貸款審批表

【答案】D

17、貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理.，遵循（）的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理

部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

A.申貸與還貸分離

B.審貸與還貸相結(jié)合

C.審貸與放貸分離

D.審貸與放貸相結(jié)合

【答案】C

18、個(gè)人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

【答案】C

19、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保

B,存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保

【答案】B

20、以下不屬于銀行市場分析的主要任務(wù)的是（）。

A.分析購買行為

B.進(jìn)行市場細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場

D.進(jìn)行消費(fèi)引導(dǎo)

【答案】D

21、以下條件不符合個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件的是（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人具備還款意愿和還款能力

C.借款人有重大不良信用記錄

D.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

【答案】C

22、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款金額

B.貸款價(jià)格

C.貸款限額

D.貸款額度

【答案】D

23、關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程短的特點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.?個(gè)人質(zhì)押貸款般在柜臺(tái)辦理

B.個(gè)人質(zhì)押貸款一般在網(wǎng)上辦理

C.個(gè)人質(zhì)押貸款按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批

D.同城同業(yè)、異地同業(yè)的權(quán)利憑證核實(shí)手續(xù)還要共同遵守，以防止欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

24、個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，不包括（）。

A.銀行版

B.個(gè)人查詢版

C.人民銀行版

D.征信中心內(nèi)部版

【答案】C

25、下列個(gè)人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約

定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.誠信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.貸放分控原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則？

【答案】D

26、根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.國債

B.提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應(yīng)付賬款

【答案】D

27、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額

度與額度項(xiàng)下（）之差。

A.清償貸款余額

B.未償還貸款額

C.清償貸款利息

D.未償還貸款利息

【答案】A

28、個(gè)人貸款的期限最長為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

29、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，對(duì)于已利用貸款購買住

房、又申請(qǐng)購買第二套（含）以上住房的，住房消費(fèi)貸款的利率不得低于中國人

民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1.5

B.1.2

C.1.1

D.0.9

【答案】C

30、個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付的款項(xiàng)不包不（）0

A.家用電器購買款

B.相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款

C.家庭裝潢款

D.維修工程的施工款

【答案】A

31、市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由（）首先提出的。

A.溫德爾?斯密

B.亞當(dāng)?斯密

C.克斯特

D.亞當(dāng)斯

【答案】A

32、個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下不屬于專家判斷法的不足的是（）o

A.需要的分析人員越來越多

B.實(shí)施效果不穩(wěn)定

C.需要投入大量的設(shè)備儀器

D.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

33、個(gè)人教育貸款期限表述正確的是（）.

A.生源地國家助學(xué)貸款期限為學(xué)制加12年，最長不超過20年

B.個(gè)人留學(xué)貸款貸款到期日時(shí)的借款人的實(shí)際年齡不得超過50周歲

C.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加15年

D.個(gè)人留學(xué)貸款最短6個(gè)月，最長不超過10年

【答案】D

34、能為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面服務(wù)的營銷渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

【答案】A

35、下列屬于個(gè)人教育貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定

用途

【答案】C

36、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如已購住房抵押

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如所購汽車抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定

不同的貸款條件

D.“特定用途”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

【答案】A

37、對(duì)于貸款期限在()年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還

款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】A

38、下列關(guān)于膨脹劑、防凍劑、泵送劑、速凝劑的相關(guān)說法中，有誤的是

()O

A.膨脹劑是能使混凝土產(chǎn)生一定體積膨脹的外加劑

B.常用防凍劑有氯鹽類、氯鹽阻銹類、氯鹽與阻銹劑為主復(fù)合的外加劑、硫酸

鹽類

C.泵送劑是改善混凝土泵送性能的外加劑

D.速凝劑主要用于噴射混凝土、堵漏等

【答案】B

39、(2018年真題)根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，

()策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

【答案】B

40、反映個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等

信息的是（）。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案】C

多選題（共20題）

1、業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進(jìn)行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正

確的有（）。

A.個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借

款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對(duì)資金的使用與提取等內(nèi)容作書面

約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時(shí)，默認(rèn)的情況是在放款時(shí)遇法

定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通

知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重

新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)

E.開戶放款是整個(gè)個(gè)人汽車貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)

【答案】ABD

2、銀行進(jìn)行市場分析具有的意義包括（)O

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于降低投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

3、承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預(yù)簽合同或制作借款

合同，在合同上蓋章、簽字（章）的有（）。

A.住房置業(yè)公司

B.落實(shí)借款人

C.承辦銀行

D.其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)

E.公積管理中心

【答案】AB

4、借款期限調(diào)整必須具備的條件有（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

【答案】ABCD

5、與申請(qǐng)一手車個(gè)人汽車貸款相比，申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提

供的資料有（）。

A.購車意向證明

B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書

C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

D.所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”

E.車輛年檢證明

【答案】ABCD

6、下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。

A.當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額

B.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

E.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

【答案】AB

7、根據(jù)《城市商品房預(yù)售管理辦法》，商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.已交付全部土地使用權(quán)出讓金

B,投入開發(fā)建設(shè)的資金達(dá)到工程建設(shè)總投資的20%以上

C.已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

E.取得土地使用權(quán)證書

【答案】ACD

8、商品房貸款的貸后襠案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借（查）閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

【答案】ABCD

9、個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

【答案】AB

10、防控商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.完善授權(quán)管理

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.加強(qiáng)貸款合同管理

【答案】ABCD

11、房地產(chǎn)的特性主要包括（）。

A.不可移動(dòng)

B.獨(dú)一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性.但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價(jià)值量大

【答案】ABCD

12、在對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查中，項(xiàng)目審查具體包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

E.項(xiàng)目資金到位情況審查

【答案】ABD

13、押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等

一系列活動(dòng)。下列選項(xiàng)中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

【答案】ABC

14、下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的有（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

【答案】ABCD

15、下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對(duì)于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行

同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出

申請(qǐng)

【答案】