銀行從業(yè)資格考試試題(含答案)1

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

一、單項(xiàng)選擇題

1.洗錢者首先將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從

乙國到甲國的商品進(jìn)口交易，然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。試問洗錢者的通過

下列哪種方式進(jìn)行洗錢。（C）。

A、借用金融機(jī)構(gòu)B、保密天堂C、仿造商業(yè)票據(jù)D、通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

2.商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、（B）為經(jīng)營原則。

A、一致性B、效益性C、客觀性能D、合法性

3.信用社的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同（D）計(jì)算的資產(chǎn)總量。

A、結(jié)構(gòu)B、數(shù)量C、質(zhì)量D、權(quán)重

4.自2008年1月1日起，企業(yè)所得稅的稅率為（A）。

A25%B30%C、33%D、45%

5.信用社現(xiàn)行對(duì)逾期貸款的罰息利率為（C）。

A、合同載明的貸款利率水平上加收20%—50%。B、按借款合同載明的貸款利率水

平上加收30%—80%

C、按借款合同載明的貸款利率水平上加收30%—50%D、按借款合同載明的貸款利率水

平上加收50%-100%

6.存款合同是一種（A）合同。

A、實(shí)踐合同B、諾成合同C、實(shí)踐合同或者諾成合同D、雙務(wù)合同或是誠信合同

7.股票質(zhì)押貸款期限不得超過（B。

A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月D、1年

8.大型機(jī)構(gòu)、大額貸款和比較復(fù)雜的貸款的批準(zhǔn)，一般由（D）作出。

A、信貸部門B、信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、財(cái)務(wù)部門D、信貸審批委員會(huì)

9.在貸款調(diào)查中，有別于債項(xiàng)評(píng)級(jí)的另一種評(píng)級(jí)叫（A）。

A、客戶信用評(píng)級(jí)B、內(nèi)部信用評(píng)級(jí)C、國家主權(quán)評(píng)級(jí)D、可轉(zhuǎn)債信用評(píng)級(jí)

10.單位類客戶，在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取日期和

金額方能支取的存款是（C）。

A、單位定期存款B、單位活期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款

11.在我國銀行貸款五級(jí)分類方法中，已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要

造成較大損失的一類貸款稱為（）。

A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、次級(jí)類貸款D、損失類貸款

12.下列不屬于“營業(yè)收入”部分的一個(gè)項(xiàng)目是（D）。

A、貸款利息收入B、貼現(xiàn)利息收入C、金融企業(yè)往來收入I）、投資收益

13.個(gè)人住房貸款，在等額本金逐款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息則隨本金

余額逐月遞減，因此還款總額（C）。

A、逐月遞增B、不變C、逐月遞減D、不定

14.個(gè)人住房貸款期限在一年以下的，常采用的還款方式為（B）。

A、按月償還貸款本息B、利隨本清C、按月結(jié)算利息，到期一次還本D、按年

償還貸款本息

15.1999年9月，中國人民銀行發(fā)布的規(guī)定，將個(gè)人住房貸款的最長期限從（C）。

A、10年延長到20年B、10年延長到30年C、20年延長到30年D、20年延長

到50年

16.銀行本票提示付款期限為（C）。

A、10天B、1個(gè)月C、2個(gè)月D、3個(gè)月

17.債券信用級(jí)別越高，相應(yīng)地，債券融資成本也（B）。

A、越高B、越低C、不變D、不定

18.下列不屬于證券投資咨詢公司的業(yè)務(wù)人員禁止的行為是（A）。

A.提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)B.與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失

C.買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票D.代理委托人從事證券投資

【解析1提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)屬于正常業(yè)務(wù)，因此不符合題意

19.債券按計(jì)息方式有多種分類方法，其中按一定期限將所生利息加入本金再計(jì)算利息,

這種債券叫（）。

A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券

【答案】B

【解析】本題是對(duì)復(fù)利債券定義的考查。復(fù)利債券是指計(jì)算利息時(shí)，按一定期限將所生利

息加入本金再計(jì)算利息，逐期滾算的債券，復(fù)利債券的利息包含了貨幣印時(shí)間價(jià)值。

20.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，可以派出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控現(xiàn)場工

作組對(duì)證券公司進(jìn)行專項(xiàng)檢查，并及時(shí)向（A）通報(bào)情況。

A.有關(guān)地方人民政府B.國務(wù)院C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.證券公司

【解析】《證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置條例》第六條規(guī)定，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司

存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，可以派出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控現(xiàn)場工作組對(duì)證券公司進(jìn)行專項(xiàng)利查，對(duì)證券公司

劃撥資金、處置資產(chǎn)、調(diào)配人員、使用印章、訂立以及履行合同等經(jīng)營、管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)

控，并及時(shí)向有關(guān)地方人民政府通報(bào)情況。

21.債券發(fā)行的定價(jià)方式以（）最為典型。

A.累積投標(biāo)詢價(jià)B」二網(wǎng)競價(jià)C.公開招標(biāo)D.協(xié)商定價(jià)

【答案】C

【解析】債券發(fā)行的定價(jià)方式以公開招標(biāo)最為經(jīng)典。按照招標(biāo)標(biāo)的的分類分為有價(jià)格招標(biāo)

和收益率招標(biāo);按價(jià)格方式分類分為美式招標(biāo)和荷蘭式招標(biāo)。

22.國家股、法人股的持有者放棄配股權(quán)，將配股權(quán)有償轉(zhuǎn)讓給其他法人或社會(huì)公眾，法

人或社會(huì)公眾行使相應(yīng)的配股權(quán)時(shí)所認(rèn)購的新股，叫做（）。

A.配股B.轉(zhuǎn)配股C.除權(quán)股D.除息股

【答案】B

【解析】本題是對(duì)轉(zhuǎn)配股定義的考查。轉(zhuǎn)配股是我國股票市場特有的產(chǎn)物。

23.下列屬于存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行所提供的服務(wù)是（）。

A.按照ADR持有人的耍求領(lǐng)取紅利或利息，用丁再投資或匯回ADR發(fā)行國

B.負(fù)責(zé)ADR的注冊和過戶C.負(fù)責(zé)保管ADR所代表的基礎(chǔ)證券

D.負(fù)責(zé)對(duì)公司管理監(jiān)督

【答案】C

【解析】在ADR的有關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)中，托管銀行是由存券銀行在基礎(chǔ)證券發(fā)行國安排的銀

行。托管銀行主要負(fù)責(zé)：（1）ADR所代表的基礎(chǔ)證券的保管;（2）根據(jù)存券銀行的要求領(lǐng)取紅

利或利息，用于投資或匯回ADR發(fā)行國;（3）向存券銀行提供當(dāng)?shù)氐氖袌鲂畔ⅰ?/p>

24.證券投資基金管理人與托管人之間是（）關(guān)系。

A.所有者和經(jīng)營者B.相互制衡C.委托與受托D.債權(quán)與債務(wù)

【答案】B

【解析】管理人與托管人的關(guān)系是相互制衡的關(guān)系。

25.法定公積金轉(zhuǎn)為股本時(shí)，留存的該項(xiàng)公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊資本的（）。

A.100%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】股東大會(huì)決議將公積金轉(zhuǎn)為資本時(shí)，按股東原有股份比例派送紅股或增加每股面

值，但法定公積金轉(zhuǎn)為資本時(shí)，所留成的該項(xiàng)公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊資本的

25%o

26.揚(yáng)基債券所吸收的主要是（）o

A.第三國資金B(yǎng).美國資金C.國際金融機(jī)構(gòu)資金D.國際資金

【答案】B

【解析】美國債券是指在美國發(fā)行的外國債券，亦稱為揚(yáng)基債券，是非美國居民在美國國

內(nèi)市場發(fā)行的，吸收美元資金的債券。

27.我國《證券法》規(guī)定，收購要約的期限不得（B）。

A.少于30日，并不得超過45日B.少于30FI,并不得超過60日

C.少于30日，并不得超過75日D.少于60日，并不得超過90日

28.某公司發(fā)行優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，該公司股票現(xiàn)在的市價(jià)是每股12.80元，新股的認(rèn)購價(jià)格是

每股9.80元，買1股新股需要5個(gè)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。則附權(quán)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)的價(jià)值為（）除權(quán)優(yōu)先

認(rèn)股權(quán)的價(jià)值為（）。

A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5

【答案】B

29.在債券合約中未規(guī)定利息支付的債券是（）。

A.附息債券B.浮動(dòng)利率債券C.零息債券D.息票累積債券

【答案】C

【解析】零息債券也稱零息票債券，指債券合約未規(guī)定利息支付的債券。

30.證券業(yè)協(xié)會(huì)和證券交易所在性質(zhì)上是屬于（D）。

A.證券業(yè)的最高監(jiān)督機(jī)構(gòu)B.政府組織C.民間組織D.自律性組織

31.基金持有人與托管人之間的關(guān)系是（D）。

A.所有人與經(jīng)營者的關(guān)系B.經(jīng)營與監(jiān)管的關(guān)系C.持有與監(jiān)管的關(guān)系D.委托與受托的關(guān)

系

32.我國的國庫券在發(fā)行是往往先確定其發(fā)行對(duì)象，在80年代初期，對(duì)個(gè)人發(fā)行的國庫券

比對(duì)單位發(fā)行的國庫券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.沒有關(guān)系

二、多項(xiàng)選擇題

33.稅務(wù)機(jī)關(guān)查核納稅人、扣繳義務(wù)人在金融機(jī)構(gòu)的存款賬戶，其必須提供和出示那些文

件、證明；金融機(jī)構(gòu)如何校對(duì)（ABCD）。

A、查核的稅務(wù)人員應(yīng)當(dāng)出示稅務(wù)檢查證

B、由所查金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核對(duì)簽字，并指定有關(guān)業(yè)務(wù)部門專人接待及提供情況、資料

C、稅務(wù)機(jī)關(guān)必須憑全國統(tǒng)一格式的檢查存款賬戶許可證明

D、該證明必須是經(jīng)縣以上稅務(wù)局（分局）局長批準(zhǔn)的

34.關(guān)于基金管理人，下列說法正確的是（）。

A.基金管理人是負(fù)責(zé)基金的發(fā)起設(shè)立與經(jīng)營管理的專業(yè)性機(jī)構(gòu)

B.基金管理人由基金管理公司擔(dān)C.基金管理公司通常由證券公司、信托投資公司發(fā)起成

立

D.基金管理人的目標(biāo)函數(shù)是自身利益的最大化

【答案】A,B、C

35.有價(jià)證券有廣義與狹義之分，廣義的有價(jià)證券包括（）。

A.商品證券B.貨幣證券C.資本證券D.憑證證券

【答案】A,B,C

【解析】廣義的有價(jià)證券包括商品證券、貨幣證券和資本證券，狹義有價(jià)證券即為資本證

券。

36.借款人活動(dòng)應(yīng)該受到下列限制（ABCD）o

A、用貸款從事股本權(quán)益性投資

B、用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

C、套取貸款用于借貸牟取非法收入

D、沒有經(jīng)營房地產(chǎn)資格，卻用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

37.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)安全性的措施包括（ABCD）。

A、合理進(jìn)行貸款定價(jià)B、信貸資產(chǎn)分散化

C、對(duì)客戶確定最高綜合授信額度D、制定正確的貸款政策

38.商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（AD）。

A、短期貸款B、個(gè)人貸款C、公司貸款D、中長期貸款

39.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式有

（ABCD）o

A、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)

40.金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過（ABCD）,在各個(gè)領(lǐng)域開展

創(chuàng)新活動(dòng)。

A、采用新方法B、引入新技術(shù)C、構(gòu)建新組織D、開辟新市場

41.銀監(jiān)會(huì)“三項(xiàng)治理”的內(nèi)容是指（ACD）。

A、案件專項(xiàng)治理B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理C、商業(yè)賄賂專項(xiàng)治理D、社會(huì)治安綜合治

理

42.商業(yè)銀行的信貸資金來源包括（ABC）。

A、資本金B(yǎng)、各項(xiàng)存款C、借款D、各項(xiàng)貸款

43.借款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告分析的重點(diǎn)是：（ABCD）o

A、流動(dòng)性比率B、效率比率C、財(cái)務(wù)杠桿比率D、盈利比率

44.自然人貸款包括：（ACD）。

A、農(nóng)戶貸款B、其他貸款C、個(gè)體工商戶貸款D、城市居民個(gè)人貸款

45.在保證時(shí)效期間，貸款人可依法依規(guī)處分保證人的（ABCI））。

A、自有財(cái)產(chǎn)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

B、在其他開戶銀行的存款，商請(qǐng)代扣款項(xiàng)代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

C、其他所人債權(quán)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

D、在信用社存款賬戶上的存款，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)

46.借款合同的內(nèi)容包括（ABD）。

A、借款種類B、借款用途C、借、貸款人的關(guān)系D、借款金額

47.貸后檢查的方法包括（ABC）。

A、跟蹤檢查B、定期檢查C、不定期檢查D、上門檢查

48.農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是（ABC）o

A、多戶聯(lián)保B、按期存款C、分期還款D、周轉(zhuǎn)使用

49.流通國債是指可以在流通市場上交易的國債，它的特征是（）。

A.自由轉(zhuǎn)讓B.主要吸收儲(chǔ)蓄資金C.通常不記名D.自由認(rèn)購

【答案】A,C,D

【解析】流通國債的特征是自由認(rèn)購、自由轉(zhuǎn)L,通常不記名，轉(zhuǎn)讓價(jià)格取決于對(duì)該國債

的供給與需求。

50.優(yōu)先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派優(yōu)先C.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先D.一般無表決權(quán)

51.承銷方式有（AD）。

A.包銷B.經(jīng)銷C.自銷D.代銷

52.證券投資基金的當(dāng)事人主要有（ACD）。

A.基金持有人B.基金發(fā)起人C.基金托管人D.基金管理人

53.在我國證券法中規(guī)定的委托方式有（AB）。

A.市價(jià)委托B.限價(jià)委托C.止損委托D.限價(jià)止損委托

54.交易所上市委員會(huì)的職責(zé)是。（AC）

A.審批證券的上市B.審定總經(jīng)理提出的財(cái)務(wù)預(yù)算、決算方案

C.擬定上市規(guī)則和提出修改上市規(guī)則的建議D.選舉和罷免理事

55.證券交易內(nèi)幕知情人包括（ACD）。

A.發(fā)行人的高級(jí)管理人員B.股東C.證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員D.保薦人

【解析】根據(jù)我國《證券法》第七十四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要之一是持

有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董

事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

56.原STAO,NET系統(tǒng)掛牌公司司滬、深證券交易所退市公司按其資質(zhì)和信息披露履行情

況，其股票采取每周集合競價(jià)（）的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

A.1次B.2次C.3次D.5次

【答案】A,C,D

【解析】這類公司按其資質(zhì)和信息披露履行情況，其股票采取每周集合競價(jià)1次、3次或5

次。

三、判斷題

57.龍債券的發(fā)行以亞洲貨幣標(biāo)定面額。（X）

【解析】龍債券的發(fā)行以非亞洲貨幣標(biāo)定面額，盡管有一些債券以加拿大元、澳元和日元

標(biāo)價(jià)，但多數(shù)以美元標(biāo)價(jià)。。

58.貸款及其利息收入的總量都列于我國商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)的首位。（J）

59.持有人以真實(shí)的存單或進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證為依據(jù)向人民法院提起訴訟

的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。（V）

60.借款人可以根據(jù)自身需要向第三人轉(zhuǎn)移借款合同項(xiàng)下的債務(wù)。（X）

61.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，主要包括流通中的現(xiàn)金，加上存款銀行在央行的存款，

再加上存款銀行持有的貸幣。（J）

62.甲某在村里享有很高的知名度，大家都把錢存放在他那里，他給村民們支付相應(yīng)的利

息，與此同時(shí)，他還向需要錢的村民提供貸款，同時(shí)收取些費(fèi)用。有人說，這種方便群眾

的做法應(yīng)該發(fā)揚(yáng)光大。（X）

63.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定：“商業(yè)銀行的營業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客

戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營

業(yè)時(shí)間，”這實(shí)際上是從法律上明確了銀行滿足流動(dòng)性需求的義務(wù)。（J）

64.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失。（X）

65.按照誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的原因，操作風(fēng)險(xiǎn)可細(xì)分為四類風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部流程、人員因素、系統(tǒng)

因素和外部事件。（V）

66.在證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，證券公司可以將委托人委托的資產(chǎn)全權(quán)處理。（X）

67.不能按期歸還的貸款，借款人應(yīng)該在到期日向貸款人申請(qǐng)展期。