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文檔簡介

銀行運(yùn)營管理調(diào)研報(bào)告在銀行日常管理過程中,運(yùn)營管理作為日常管理最為活躍的管理分支,對(duì)銀行正常的運(yùn)營有著關(guān)鍵的影響作用。在銀行日常運(yùn)營管理過程中,由于各銀行自身性質(zhì)的不同,在實(shí)際運(yùn)營管理過程中運(yùn)營管理的方式也會(huì)有一定的差異性特征,需要根據(jù)銀行的實(shí)際工作要求,運(yùn)用不同的運(yùn)營管理手段,制定科學(xué)完善的運(yùn)營管理機(jī)制,保障銀行在新時(shí)期背景下穩(wěn)定的發(fā)展。本文以XX銀行為研究對(duì)象,研究了阻礙XX銀行運(yùn)營管理水平提升的瓶頸問題,進(jìn)而提出了有針對(duì)性的提升策略,提升其運(yùn)營管理水平,進(jìn)而能在新形式下更好的發(fā)揮其金融服務(wù)職能。一、XX銀行運(yùn)營管理現(xiàn)狀分析(一)XX銀行運(yùn)營人員管理XX銀行運(yùn)營條線的員工主要包括運(yùn)營主管人員、前臺(tái)柜員、會(huì)計(jì)主管人員以及其他人員等構(gòu)成。XX銀行運(yùn)營管理的人員結(jié)構(gòu)如今呈現(xiàn)出兩極化的趨勢(shì),一方是銀行老員工,資歷老,人員大多集中在管理崗位,基本特征是經(jīng)驗(yàn)豐富、職位較高、工作活力較低;另一方是銀行新入職員工,基本上是處在各網(wǎng)點(diǎn)的基層運(yùn)營條線,如網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、業(yè)務(wù)操作柜員等,基本特征是基層工作、年輕化、工作激情較高。目前,XX銀行開始實(shí)施運(yùn)營管理集中化,調(diào)整了前臺(tái)和后臺(tái)的人員分工,削減前臺(tái)人員的數(shù)量,同時(shí)增強(qiáng)前臺(tái)柜員的工作水平和業(yè)務(wù)能力,進(jìn)一步優(yōu)化顧客的服務(wù)體驗(yàn)。(二)XX銀行運(yùn)營管理業(yè)務(wù)流程模式XX銀行目前的業(yè)務(wù)模式占比最大的,仍然是傳統(tǒng)的前臺(tái)柜面操作業(yè)務(wù),現(xiàn)有業(yè)務(wù)、查詢、備案等系統(tǒng)的整體結(jié)構(gòu)相互獨(dú)立,數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一,相互之間的數(shù)據(jù)交換和共享過程比較復(fù)雜,總體的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)為不統(tǒng)一、不準(zhǔn)確、不全面。日常的業(yè)務(wù)辦理過程尤其復(fù)雜,柜員需要來回往復(fù)的登錄并切換不同的系統(tǒng),從而使得工作效率低下。同時(shí),XX銀行前臺(tái)后臺(tái)還未做到完全分離,前臺(tái)柜員在掌握各類產(chǎn)品知識(shí)和掌握各類票據(jù)合法性的同時(shí),還需要提高服務(wù)意識(shí),同時(shí)熟悉各類記賬等處理操作。前臺(tái)業(yè)務(wù)人員主要是為客戶具體辦理各類銀行業(yè)務(wù)手續(xù)以及提供多樣化的產(chǎn)品服務(wù);后臺(tái)員工則是對(duì)當(dāng)日發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行核查和清算;客戶經(jīng)理主要工作是對(duì)各類貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查和審核,因?yàn)橘J款相關(guān)工作更加靈活和自由,因此很多票據(jù)工作依然需要前臺(tái)員工復(fù)核。(三)XX銀行運(yùn)營管理風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面,可能由于大量的業(yè)績壓力,XX銀行在一些風(fēng)險(xiǎn)較大、但有利潤點(diǎn)的貸款方面選擇了鋌而走險(xiǎn),比如:因?yàn)橘J款類業(yè)務(wù)可以帶來相當(dāng)可觀的利潤收益,因此XX銀行適當(dāng)?shù)亟档土诵刨J的門檻、簡化了貸款的審批手續(xù)等,通過承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)來取得業(yè)務(wù)上的發(fā)展和利潤的創(chuàng)收。這樣的行為在短期來看,可以完成業(yè)務(wù)上的目標(biāo),但是長遠(yuǎn)來說,卻不利于XX銀行自身的穩(wěn)定健康發(fā)展,使其在經(jīng)營發(fā)展中積累更多的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在操作風(fēng)險(xiǎn)方面,XX銀行不能很好的梳理現(xiàn)有的操作流程,一方面,應(yīng)該重視但未經(jīng)重視的業(yè)務(wù),制度短缺,工作人員不知應(yīng)該如何操作,因此造成隨意操作的情況;另一方面,某些常規(guī)的操作需要指紋識(shí)別、現(xiàn)場(chǎng)審核、遠(yuǎn)程授權(quán)等多種方式進(jìn)行多重把關(guān),可能會(huì)造成效率低下的現(xiàn)象。二、XX銀行運(yùn)營管理問題分析(一)人才隊(duì)伍建設(shè)滯后從目前來看,XX行對(duì)操作崗和技術(shù)崗的從業(yè)人員的培訓(xùn)力度和頻率還不夠,員工素質(zhì)能力的提升還存在很大的發(fā)展?jié)摿Γ舱怯捎趶臉I(yè)人數(shù)的不足,人才隊(duì)伍建設(shè)的相對(duì)滯后,導(dǎo)致在崗人員大多工作強(qiáng)度較大,尤其是前臺(tái)柜員幾乎沒有時(shí)間外出培訓(xùn)或?qū)W習(xí)提升。同時(shí)XX銀行的人才結(jié)構(gòu)不盡合理,缺少創(chuàng)新型人才,在運(yùn)營人員的崗位設(shè)置上沒有制定科學(xué)的規(guī)劃,導(dǎo)致人力資源管理與整體的發(fā)展戰(zhàn)略工作脫節(jié),沒有詳細(xì)分析自身對(duì)人力資源的需求程度,導(dǎo)致該行專業(yè)化運(yùn)營管理人才不足,因?yàn)楦黜?xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施的主體都是各部門的精英員工,人才流動(dòng)頻繁甚至缺少人才,導(dǎo)致運(yùn)營管理效率就難以提升,所以該行迫切需要有計(jì)劃的培養(yǎng)充足的管理人才和業(yè)務(wù)骨干,應(yīng)該盡快建立一支完善的、穩(wěn)定的運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì),為全行的運(yùn)營管理工作源源不斷地提供新鮮的血液。(二)業(yè)務(wù)流程復(fù)雜繁瑣從作業(yè)流程方面,對(duì)XX銀行的實(shí)際的狀況進(jìn)行分析得出,目前,XX銀行的業(yè)務(wù)流程比較復(fù)雜、頗為繁瑣,從而在很大程度上會(huì)影響到其整體的運(yùn)營效率,造成這一現(xiàn)象的現(xiàn)實(shí)原因有很多。第一,作業(yè)流程未經(jīng)過系統(tǒng)的完全的梳理,工作過程中存在一些可能不必要的或重復(fù)低效的環(huán)節(jié),前臺(tái)和后臺(tái)的運(yùn)營尚未完全分離,集約化程度有待發(fā)展,相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)也不夠先進(jìn)完備,使得辦理業(yè)務(wù)時(shí)效率低下。第二,在本行運(yùn)營管理的過程中,缺少統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),業(yè)務(wù)的操作大都比較零散,且人工操作的行為比較傳統(tǒng),進(jìn)而影響XX銀行規(guī)模效益的建立。同時(shí)柜員對(duì)新技術(shù)和新工具的操作不熟練、應(yīng)用不到位、缺乏有效的系統(tǒng)支持的問題被放大,在提高服務(wù)效率、提升工作能力等方面還有待進(jìn)步。第三,柜員們?cè)谵k理業(yè)務(wù)時(shí)經(jīng)常需要在不同的系統(tǒng)之間來回切換,因?yàn)樗麄兘邮盏墓ぷ鱽碜圆煌臉I(yè)務(wù)部門,特別容易導(dǎo)致發(fā)生職能交叉、多頭管理等問題,雖然已經(jīng)有部分業(yè)務(wù)采用了后臺(tái)集中處理的方式,但是整體的管理體制還沒有完善,導(dǎo)致部分處理機(jī)制和業(yè)務(wù)運(yùn)行流程很難有效銜接。同時(shí)存在不同業(yè)務(wù)部門之間各自為陣的現(xiàn)象,不同作業(yè)平臺(tái)和操作系統(tǒng)之間關(guān)系混亂,造成內(nèi)部數(shù)據(jù)的重復(fù)度較高,信息數(shù)據(jù)分析效率低,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大。(三)風(fēng)險(xiǎn)管理方法較落后現(xiàn)階段XX銀行監(jiān)督手段落后逐漸無法滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類增加、內(nèi)容改變后的發(fā)展需求,主要還是通過人工的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控,比如:查閱、復(fù)審等,前臺(tái)的業(yè)務(wù)依靠柜員的操作,對(duì)全流程進(jìn)行識(shí)別和審核,加之遠(yuǎn)程授權(quán)和事后監(jiān)督的方式,對(duì)操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控,對(duì)數(shù)據(jù)票據(jù)的核算及各類報(bào)表的裝訂大多也由手工完成,這種手段首先是無法做到實(shí)時(shí)監(jiān)督,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制還停留在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生中的審核審批,發(fā)生后的影像資料及傳票的審查階段,如此一來僅僅能夠做到事后的監(jiān)察,但是卻不能有效的進(jìn)行事前的監(jiān)督和事中的防范,不能及時(shí)地控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。此外,人工審核的方式還占用了大量的人力物力,不僅不會(huì)提高風(fēng)險(xiǎn)防控的效力,還會(huì)加重工作人員的壓力。更需要被重視的是面對(duì)如今科技網(wǎng)絡(luò)的沖擊,純手工和人力的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法怕是很難應(yīng)對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn)事件,也無法為客戶的信息數(shù)據(jù)和資金安全提供保障。三、XX銀行運(yùn)營管理優(yōu)化策略(一)重視人才隊(duì)伍建設(shè),加強(qiáng)運(yùn)營人員培訓(xùn)首先,XX銀行應(yīng)該積極招賢納士,向本行吸引外部專業(yè)化、高素質(zhì)人才,其中關(guān)鍵是要做到依據(jù)崗位需求精準(zhǔn)把握引入方向,對(duì)員工入職后自身的發(fā)展同樣予以重視,一方面積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣脑谌瞬乓M(jìn)和分配方面的政策支持,另一方面通過單位系統(tǒng)招考、面試來引進(jìn)符合條件的人員。其次,XX銀行應(yīng)當(dāng)在自身隊(duì)伍里積極培養(yǎng)高端人才。這樣可以節(jié)約對(duì)本行及本職工作進(jìn)行熟悉的時(shí)間成本,因?yàn)殂y行工作具有復(fù)雜同時(shí)制度規(guī)定較多的特點(diǎn),想要快速介入工作需要一個(gè)過渡期。所以一些重要崗位如果從本行內(nèi)部工作熟悉、技能過硬的員工中訓(xùn)練選拔出來,是比較順理成章的途徑。根據(jù)不同階段對(duì)人才的需求,通過業(yè)內(nèi)培訓(xùn)、職稱考核人才引進(jìn)、及物質(zhì)激勵(lì)等途徑進(jìn)行人才隊(duì)伍建設(shè)。(二)簡化業(yè)務(wù)操作流程一方面,XX銀行應(yīng)當(dāng)多向大型商業(yè)銀行先進(jìn)的業(yè)務(wù)流程調(diào)研、取經(jīng),對(duì)比分析雙方在業(yè)務(wù)操作流程方面的差異和差距,同時(shí)綜合考慮各業(yè)務(wù)各操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),在保證業(yè)務(wù)規(guī)范操作的基礎(chǔ)上,簡化復(fù)雜的操作流程,精簡多余的控制環(huán)節(jié),進(jìn)一步優(yōu)化操作系統(tǒng)。要落實(shí)推動(dòng)業(yè)務(wù)流程簡化,不僅有利于XX銀行運(yùn)營模式的發(fā)展轉(zhuǎn)型,通過推進(jìn)集中作業(yè)模式、前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離及外包管理等方法,還能夠?yàn)橐痪€操作崗位減輕壓力,從實(shí)處為基層減負(fù)的同時(shí)也有助于管理層的運(yùn)營工作的開展。另一方面,由于XX銀行現(xiàn)存客戶信息量不在少數(shù),同時(shí)金融客戶群體對(duì)自身信息的安全性很警惕,銀行客戶信息真實(shí)性、全面性及時(shí)效性極高,所以必須研發(fā)一個(gè)安全、高效、合規(guī)的系統(tǒng),來為客戶服務(wù)質(zhì)量的提高提供基礎(chǔ)和保障,進(jìn)而加快業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)的優(yōu)化升級(jí)步伐。(三)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和控制首先建議設(shè)置專職崗位專職人員對(duì)本行經(jīng)營發(fā)展過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估和分析,并提出相應(yīng)的預(yù)防建議,為銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)防控工作打好基礎(chǔ)。然后是要切實(shí)重視風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行和落實(shí),對(duì)上級(jí)監(jiān)管部門下發(fā)的要求和通知進(jìn)行有效學(xué)習(xí)、堅(jiān)決貫徹,對(duì)本行內(nèi)部的審計(jì)制度和合規(guī)制度等進(jìn)行逐步完善。其次,建議XX銀行通過借鑒和學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行及國內(nèi)大型商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制方法和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分類分析的方法,來提高自身的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的意識(shí)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的水平和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。四、結(jié)語總之,新時(shí)期銀行

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