2023年個人理財預(yù)測試題銀行從業(yè)資格考試

2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預(yù)測試題

一、單項選擇題(本類題總共100.(X)分，共65道題，每題1.54分)

1、股票投資的收益等于.

A、資本利得

B、股利所得

C、資本利得加股利所得

D、奧本利得加利息所得

2、股票交易程序中所包括的重要環(huán)節(jié)有：I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、

資金賬戶開戶V、過戶VI、交易對的的次序為.

A、IV,III,II,I,VI,V

B、III,IV.I.V,VI,II

C.III,IV,II,VI,I,V

D、V.ILIII,IV,VI,I

3、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為.

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財產(chǎn)支配權(quán)

D、債權(quán)

4、債券分為附息債券和零息債券的根據(jù)是.

A、債券形式

B、計息方式

C、付息方式

D、利率變動方式

5、不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府

B、企業(yè)組織

C、金融機構(gòu)

D、社會團體

6、貼現(xiàn)債券一般在票面上___________,是一種折價發(fā)行的債券。

A、規(guī)定利率

B、不規(guī)定利率

C、標(biāo)明折價

D、不標(biāo)明折價

7、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是.

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

8、如下選項中，企業(yè)破產(chǎn)后，對企業(yè)剩余財產(chǎn)日勺分派次序上列為最終的是

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

C、一般股票

D、一般債權(quán)

9、下列哪種說法是對的的？

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與企業(yè)的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

10、卜列哪項不屬于國債投資的特性？

A、安全性高

B、免稅待遇

C、流動性強

D、收益率高

II、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的企業(yè)債是,

A、私募債券

B、可轉(zhuǎn)換企業(yè)債

C、收益企業(yè)債

D、信用企業(yè)債

12、如下有關(guān)債券和股票說法錯誤口勺是一

A、收益率互相影響

B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段

D、均有規(guī)定的償還期限

13、證券信用評級口勺重要對象為.

A、中央政府的債券

B、國際債券和優(yōu)先股股票

C、一般股股票

D、各類企業(yè)債券和地方債券

14、如下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險？

A、利率風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、經(jīng)營風(fēng)險

D、財務(wù)風(fēng)險

15、如下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險？

A、政策風(fēng)險

B、周期波動風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

16、下列原因引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散口勺是一

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

17、長期政府債券口勺利率比短期政府債券利率高,這是對的賠償。

A、信用風(fēng)險

B、通脹風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、政策風(fēng)險

18、證券投資基金是一種的證券投資方式。

A、直接

B、間接

C、視詳細(xì)H勺狀況而定

D、以上均不對的

I9、證券投資基金反應(yīng)均是投資者和基金管理人之間的一種關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系

B、所有權(quán)關(guān)系

C、綜合權(quán)利關(guān)系

D、委托代理關(guān)系

20、的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開放式基金

D、企業(yè)型基金

21、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按原則進行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險大小

22、開放式基金的交易價格重要取決于.

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

23、在下列幾種基金中、一般口勺年管理費率最低。

A、債券基金

B、貨幣基金

C、股票基金

D、認(rèn)股權(quán)證基金

24、不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。

A、短期債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、認(rèn)股權(quán)證

D、銀行短期存款

25、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目的的基金是.

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長型基金

D、以上都不是

26、若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元,

其他則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采用何種動作？

A、賣出價值9.6萬元的股票

B、賣出價值10.8萬元H勺股票

C、賣出價值16.8萬元的股票

D、不買不賣

27、房地產(chǎn)投資的長處不包括.

A、具有分散投資的效應(yīng)

B、可運用財務(wù)杠桿

C、個性差異小,易操作

D、能抵御通脹

28、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括.

A、交易風(fēng)險

B、意外風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

29、如下有關(guān)房地產(chǎn)投資H勺說法錯誤的是.

A、常見口勺房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售協(xié)議等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資減少了住房投資的門檻,又保持了實物投資較高口勺收益。

30、一房產(chǎn)價值80萬元耐用年限為60年，殘值率為10%.根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)

的折舊率為.

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

31、非一般商品房在5年內(nèi)發(fā)售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為.

A、3%

B、5.5%

C、10%

D、5%

32、不屬于個人購置房產(chǎn)時波及的稅費。

A、契稅

B、印花稅

C、抵押登記費

D、營業(yè)稅

33、國內(nèi)期貨市場中不包括.

A、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所

34、如下有關(guān)期貨的說法錯誤的是.

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易時,私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行,也可以在場外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是原則化合約。

35、期貨交易重要是以為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度

B、法律制度

C、保證金制度

D、市場制度

36、金融期貨中不包括.

A、股票期貨

B、利率期貨

C、外匯期貨

D、債券期貨

37、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是時需要而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)風(fēng)險

B、非系統(tǒng)風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、財務(wù)風(fēng)險

38、目前最有影響口勺美國股票指數(shù)期貨是.

A、納斯達克指數(shù)期貨

B、原則普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨

D、以上都不是

39、我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是.

A、5%?50%

B、5%?45%

C、5%?40%

D、5%?35%

40、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除元費用后的余額,

為應(yīng)納^所得額。

A、800

B、1200

C、I500

D、1600

40、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除元費用后的余額，為應(yīng)

納稅所得額。

A、800

B、1200

C、1500

D、1600

41、我國個人所得稅中稿酬所得合用.

A、14%的實際比例稅率

B、合用5~35%口勺五級超額累進稅率

C、20%的比例稅率

D、合用20%~40%口勺三級超額累進稅率

42、企業(yè)職工獲得H勺用于購置企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照項目征

收個人所得稅。

A、工資薪金所得

B、勞務(wù)酬勞所得

C、利息、股息、紅利所得

D、其他所得

43、下列項目中，屬于勞務(wù)酬勞所得的是.

A、刊登論文獲得的酬勞

B、提供著作的版權(quán)而獲得的酬勞

C、將國外的作品翻譯出版獲得的酬勞

D、高校教師受出版社委托進行審稿獲得的酬勞

44、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是.

A、超額累進桎率

B、全額累進稅率

C、超率累進稅率

D、超倍累進稅率

45、外籍人士獲得口勺下列所得中，可以免征個人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)獲得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）獲得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)獲得的保險賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券獲得的所得

46、王某獲得稿酬20230元，講課費4000元，已知稿酬所得合用個人所得稅稅率

為20%,并按應(yīng)納稅額減征3D%,勞務(wù)酬勞所得合用個人所得稅率為20%.王某應(yīng)納個

人所得稅額為元。

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

47、對如下___________征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。

A、偶爾所得

B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C、稿酬所得

D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

48、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛敗置稅減免稅范圍H勺是

A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購置1輛個人自用國產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置口勺非運送車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

49、某外國人2023年2月12日來華工作，2023年2月15日回國,2023年3月2

日返回中國,2023年I1月15日至2023年I1月30日期間，因工作需要去了日本，2023

年12月1日返回中國，后于2023年11月2()日離華回國，則該納稅人.

A、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人

B、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人

C、2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人

D、2023年度和2023年度均為我國居民納稅人

50、在收入相似的狀況下.的稅負(fù)最重。

A、個體工商戶

B、合作企業(yè)

C、私營企業(yè)

D、個人獨資企業(yè)

51、客戶最基本的需求是.

A、服務(wù)需求

B、體驗需求

C、關(guān)系需求

D、產(chǎn)品需求

52、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為積極參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案確實定，這體現(xiàn)

了客戶的.

A^成功需求

B、體驗需求

C、關(guān)系需求

D、產(chǎn)品需求

53、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應(yīng)敏感選價心理較重，往往以價格

高下為選購原則。此人屬于.

A、習(xí)慣型消費者

B、理智型消費者

C、經(jīng)濟型消費者

D、疑慮型消費者

54、”用名人來做宣傳廣告”是運用了.

A、消費者的愛好

B、商品效用

C、有關(guān)群體對消費者行為的影響

D、社會文化對消費者行為的影響

55、一般在繁華期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升,

通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐漸減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周

期中.

A、蕭條期

B、調(diào)整期

C、萎縮期

D、衰退期

56、制定個人理財目H勺的基本原則之一是，將作為必須實現(xiàn)的理財目的。

A、個人風(fēng)險管理

B、長期投資目的

C、預(yù)留現(xiàn)金儲備

D、短期投資目的

57、如下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是.

A、收藏品

B、接受他人住J禮品

C、按揭房產(chǎn)

D、租借日勺房屋

58、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按計算內(nèi)。

A、購置價

B、目前市場價格

C、平均購置價和目前市場價格所得

D、視狀況而定

59、在制定理財規(guī)劃時、理財師一般需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債狀況進行分析，下列哪些選

項中屬于流動負(fù)債？

A、汽車貸款

B、教育貸款

C、住房抵押貸款

D、信用卡貸款

60、如下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是.

A、折舊性資產(chǎn)的價值一般伴隨其使用年限的增長而減少.

B、凈資產(chǎn)金額很大，也許意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充足運用。

C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式H勺付賬告知的，不應(yīng)計入負(fù)債項

目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際狀況而定。

61、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元總負(fù)債為29萬元，其償付比

率為.

A、0.53

B、0.47

C、0.28

D、0.15

62、反應(yīng)客戶控制開支和增長凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是

A、投資與凈資產(chǎn)比率

B、流動性比率

C、負(fù)債收入比率

D、儲蓄比率

63、如下公式錯誤的有.

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入

B、儲蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

64、對于客戶的中期投資目的，應(yīng)__________.

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損

B、重要考慮投資的成長性，可考慮采用品有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大

D、視詳細(xì)目的而確定投資方略

65、如下有關(guān)人力資本的論述中對口勺的是.

A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動酬勞口勺終值。

C、投資者離退休的時間越長,人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供應(yīng)彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少。

2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題

一、單項選擇（每題0.5分）

1.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶H勺委托和授權(quán)，按照與客戶

事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，這是【】。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.理財顧問服務(wù)

D.綜合理財服務(wù)

2.收益遞增理財計劃屬于【】。

A.保本浮動收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.固定收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

3.收益動態(tài)（區(qū)間）理財計劃屬于【】。

A.保本浮動收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.固定收益理財計劃

D.最低收益理財計劃

4.財務(wù)籌劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶口勺財務(wù)狀況，進而【

A.進行個人投資產(chǎn)品推介

B.協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目的

C.向客戶提供投資提議

D.確定家庭所處的生命周期

5.金融機構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品.這是指【】。

A.民營銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.來賓理財業(yè)務(wù)

6.商業(yè)銀行在對潛在客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定日勺目的客戶群體開發(fā)設(shè)計并銷

售的資金投資和管理計劃是指【】。

A.理財計劃

B.浮動收益理財計劃

C.固定收益理財計劃

D.綜合理財業(yè)務(wù)

7.貨幣市場的特性是【】。

A.風(fēng)險性低,收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風(fēng)險性低，流動性高

8.按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類,可分為【】。

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場

9.下列哪種金融工具兼具債券和股票口勺特性？【】

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.銀行貸款

D.回購協(xié)議

10.下列不屬于衍生性金融資產(chǎn)的是【】。

A.優(yōu)先股

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

11.假如投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則【10

A.實際收益率等于票而利率

B.實際收益率高于票面利率

C.實際收益率低于票面利率

D.實際收益率和票面利率無關(guān)

12.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單所不具有的特性是【】。

A.發(fā)行人是大銀行

B.面額固定

C.能提前支付

D.能轉(zhuǎn)讓流通

13.在外匯市場的交易方式中，［］是指運用不同樣國家和地區(qū)短期利率的差異，將利

率由較低的國家，轉(zhuǎn)移到利率較高的國家進行投放，從中獲取利息差額收益。

A.掉期交易

B.套期保值交易

C.套利交易

D.投機交易

14.下列不屬于我國貨幣市場構(gòu)成部分的是【】。

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.債券回購市場

D.票據(jù)市場

15.專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為【】。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

16.構(gòu)造性理財計劃與老式理財產(chǎn)品口勺最大不同樣之處在于【

A.收益率高

B.風(fēng)險分散

C.產(chǎn)品功能突出

D.銷售量大

17.影響構(gòu)造性理財計劃的社會原因不包括【】。

A.通貨膨脹

B.人口構(gòu)造

C.社會構(gòu)造

D.家庭機構(gòu)

18.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%日勺國債，若想獲得4%的到期收

益率，則應(yīng)當(dāng)以什么價格買入該債券？【】

A.102.95元

B.103.85元

C.104.45元

D.105.45元

注:債券價格的計算公式是其中P是債券的價格，F(xiàn)V是債券的面值，C是債券每期的

利息，r是折現(xiàn)率。在本題中，規(guī)定解的是P,已經(jīng)懂得n是5,r是4%,C是100x5%=5,

FV是100,代入上式求得價格是105.45元

19.平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，并且市場利率低于債券息票率，則[]o

A.投資者獲益

B.投資者沒獲益亦未受損

C.投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險

D.提前贖回收益率低于到期收益率

20.有關(guān)債券的違約風(fēng)驗，如下說法錯誤的是【】o

A.違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險

B.政府債券的違約風(fēng)險一般要比企業(yè)債券的低

C.政府債券的違約風(fēng)險是零

D.企業(yè)債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級體現(xiàn)

21.股票價格變動的直接原因是【】。

A.供求關(guān)系

B.經(jīng)濟周期

C.通貨膨脹

D.市場基準(zhǔn)利率

22.股票價格形成的實體基礎(chǔ)是【】。

A.發(fā)行企業(yè)資產(chǎn)總值

B.發(fā)行企業(yè)資產(chǎn)凈值

C.發(fā)行企業(yè)年銷售額

D.發(fā)行企業(yè)稅后利潤

23.相對于債券的利息收入，投資者購置股票最重要的獲利方式是【】。

A.股利收入

B.利息收入

C.價格上漲

D.資本升值

24.證券投資基金口勺收益不包括【】o

A.股票指數(shù)下跌

B.證券買賣差價

C.紅利收入

D.債券利息

25.適合風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是【】。

A.收益型基金

B.成長型基金

C.貨幣市場基金

D.股票指數(shù)基金

26.一般而言,下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是【】。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅_稅率上調(diào)

D.社會總消費和總投資上漲

27.生命周期理論認(rèn)為，人們愈加偏好什么樣口勺消費模式？【】

A.年輕時多消費，年老時少消費

B.年輕時少消費，年老時多消費

C.消費水平在人口勺畢生中保持相稱的平穩(wěn)

D.每個人的|愛好不同樣，沒有統(tǒng)一的模式

28.具有高成長性和高投資口勺投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合口勺［］人群。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

29.下列對生命周期各個階段日勺特性日勺陳說有誤的一項是［】。

A.當(dāng)理財客戶處在中年成熟期時，其理財方略是最保守的

B.銀行存款比較適合少年成長期的客戶寄存富余的消費資金

C.處在青年發(fā)展期的理財客戶一般的理財理念是追求迅速增長資本枳累

D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)重視于資產(chǎn)價值的稔定性而非增長性

30.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài):繁華、正常、衰退、蕭條,對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,

0.35,0.1,0.25,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,I0%,-20%,

則該理財產(chǎn)品H勺期望收益率是【】。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

注:期望收益率是各個條件下的收益率與對應(yīng)的概率的乘積的和：

0.3x50%+0.35x30%+O.lx10%+0.25x(-20%)=21.5%

31.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X口勺價值是300元，期望收益

率是9%,資產(chǎn)YH勺價值是400元，期望收益率是12%,資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收

益率是15%,則該資產(chǎn)組合內(nèi)期望收益率是【】。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

注:資產(chǎn)組合的期望收益率等于各個資產(chǎn)H勺期望收益率的加權(quán)平均值，權(quán)說分別是各個

資產(chǎn)的價值與資產(chǎn)組合價值口勺比重：

9%x300/1000+12%x400/1000+15%x300/1000=12%

32.下列記錄指標(biāo)不能用來衡量證券投資口勺風(fēng)險口勺是【】。

A.期望收益率

B.收益率口勺方差

C,收益率的原則差

D.收益率的/離散系數(shù)

33.假設(shè)未來經(jīng)濟也許有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相似的，理財產(chǎn)品X在四種

狀態(tài)下口勺收益率分別是14%,20%,35%,29%;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益

率分別是9%,16%/0%,28%廁理財產(chǎn)品X和Y的收益率有關(guān)系數(shù)是［］。

A.0.74

B.0.85

C.0.9

D.0.65

注：先計算各自的期望收益率，分別得到24.5%和23.25%.計算協(xié)方差=(14%.24.5%)

(9%-23.25%)/4+(20%-24.5%)(16%—23.25%)/4+(35%-24.5%)(40%-23.2

5%)/4+(29%-24.5%)(28%-23.25%)/4=0.9488%計算各自的原則差分別得到0.093

274和0.136473.有關(guān)系數(shù)等于協(xié)方差/(X的原則差*Y的原則差)=0.9488%/(0.093274x

0.136473)-0.74

34.面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應(yīng)當(dāng)以什么價

格買入該債券？【】

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

注：現(xiàn)值=1000/(1+5%)八2=907.02元。

35.某人將一張3個月后到期、面值為2023H勺無息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的

資金為【】。

A.19go元

B.1988元

C.1975.3元

D.1977.2元

36.某個構(gòu)造性理財產(chǎn)品年利率為5%,承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計算法。計劃通

過購置該理財產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲備資金，則應(yīng)當(dāng)在目前至少花多少資金購置該

理財產(chǎn)品？【】

A.7660元

B.7670元

C.7680元

D.7690元

注:現(xiàn)值=8900/(1+5%/4)AI2=7767.42元。

37.資產(chǎn)負(fù)債率可以反應(yīng)經(jīng)濟主體H勺［］。

A.短期償債能力

B.長期償債能力

C.長期獲利能力

D.營運能力

38.下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是【

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.以上都不是

39.市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是【

A.市場細(xì)分

B.滿足需求

C.發(fā)明利潤

D.產(chǎn)品創(chuàng)新

40.4Ps理論中市場營銷組合不包括【

A.產(chǎn)品

B.價格

C.關(guān)系

D.分銷

41.稅收規(guī)劃的最基本原則是【

A.效用最大化原則

B.零稅負(fù)原則

C.目口勺性原則

D.合法性原則

42.卜.列的個人稅收籌劃行為不能抵達合理避稅目口勺的是【

A.分期支付獎金

B.以報銷費用的形式獲得部分收入

C.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金

D.將收入購置基金以得屆時間價值，延期繳稅

43.下列所得免征個人所得稅H勺是【】。

A.獎金

B.企業(yè)津貼

C.保險賠款所得

D.有獎儲蓄所得

44.下列表述中符合個人所得稅規(guī)定的是【

A.個體工商戶從聯(lián)營企業(yè)分回口勺利潤應(yīng)并入其經(jīng)營所得一并繳納個人所得稅

B.外籍個人從外商投資企業(yè)獲得的|股利、紅利所得不再繳納個人所得稅

C.個人合作企業(yè)支付給投資者的分紅，可以在個人所得稅前據(jù)實扣除

D.個人獨資企業(yè)的投資者生活費用容許在個人所得稅前扣除

45.下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是【】。

A.用發(fā)票抵沖費用

B.以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)酬勞

C.盡量采用現(xiàn)金交易

D.充足運用費用扣除規(guī)定

46.如下有關(guān)理財客戶遺產(chǎn)繼承的說法錯誤F內(nèi)是【】。

A.客戶的父母是第一序到繼承人

B.客戶的子女是第一序列繼承人

C.客戶的兄弟是第一序列繼承人

D.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

47.從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的苜要環(huán)節(jié)是【

A.理解客戶

B.選擇目的客戶

C.與客戶建立信任

D.與客戶溝通

48.[]是基于基礎(chǔ)層面的信任，它也許由于志趣、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。

A.產(chǎn)品信任

B.服務(wù)信任

C.情感信任

D.認(rèn)知信任

49.非正式溝通渠道不包括【】。

A.即時通訊工具

B.辦公室桌面面談

C.短信交流

D.一起吃飯聊天

50.面對僵局時，從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)【】。

A.積極跨出一步

B.變換一下商談話題

C.變化商談時間表

D.等待對方啟動話題

51.在開發(fā)客戶中，直接法不具有【】特性。

A.市場量大，客戶到處有

B.輕易靠近

C.以量取質(zhì)

D.無得失心

52.向客戶提問的方式不包括【】。

A.封閉式的提問

B.間接式的提問

C.引導(dǎo)式的提問

D.開放式的提問

53.與客戶溝通時的非語言技巧不包括【】。

A.面部表情要放松，無論與否同意客戶的觀點，盡量保持微笑

B.交談時眼睛要注視著客戶，這體現(xiàn)傾聽和理解客戶的回答

C.在體現(xiàn)自己的意見時，不應(yīng)當(dāng)使用手勢，以給客戶一種專業(yè)、嚴(yán)厲口勺形象、使其信

服

D.保持直立的坐姿，這可以使客戶感到個人理財業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神

54.在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到【】。

A.可以衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注高有價值的提議

B.可以對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及怎樣變化這些原因有新的機會

C.可以指出一條陽光大道,沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部

門的營銷深入實行

D.可以對客戶進行分級

55.不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目時時考慮的內(nèi)容是【】。

A.要建立什么樣的合作關(guān)系?是長期合作，還是短期合作

B.要從哪些方面合作?是全方位合作，還是單項合作

C.什么時間完畢合作?

D.要用什么樣的溝通方式合作？

56.商談中的大忌不包括【】。

A.打斷他人的話。

B.向?qū)Ψ奖砻髡\意

C.抓住對方過錯襲擊對方

D.說話太多

57.銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在【】的監(jiān)督下。

A.銀監(jiān)會

B.同業(yè)協(xié)會

C.公眾

D.以上所有

58.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力，這是【

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡責(zé)

C.熟知業(yè)務(wù)

D.誠實信用

59.遵法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守【】。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機構(gòu)口勺規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

60.從業(yè)人員口勺如下行為與信息保密準(zhǔn)則口勺精神不發(fā)生沖突的是【

A.在受雇期間妥善保留客戶資料及其交易信息檔案

B.任何狀況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來口勺客戶名單透露給其他機構(gòu)

61.“信息披露”中所需要披露的信息是指【】。

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理

B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C.銀行的財務(wù)報表

D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中口勺責(zé)任和義務(wù)

62.銀行職業(yè)道德H勺基本原則是【】。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠實守信

63.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員問詢怎樣能在規(guī)定額度之外，將多出的

美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣,該從業(yè)人員做法不妥的是【】。

A.在客戶不急用的狀況下，提議客戶明年初來結(jié)匯

B.在客戶不急用的狀況下，提議客戶選擇購置外匯投資品

C.提議客戶將多出的美元轉(zhuǎn)入其他親戚口勺賬戶結(jié)匯

D.因緊張違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何措施

64,根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈送的禮品可以是【】。

A.貴金屬

B.消費卡

C.有價證券

D.低價值的|平常生活消費品

65.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品口勺風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而深入向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員

應(yīng)當(dāng)本著【】的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化

B.誠實信用

C.坦白真誠

D.亳不隱瞞

66.銀行從業(yè)人員應(yīng)客戶邀請參與娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵照的原則是【】(1)屬于政策

法規(guī)容許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)通例(2)充足滿足客戶的需求是

從業(yè)人員的本職工作(3)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感(4)這些活動一旦公開將不

至于影響所在機構(gòu)的聲譽

A.(l)(2)⑶(4)

B.(1)(2)(3)

C.(2)⑶⑷

D.(D(3)(4)

67.和個人理財有關(guān)口勺部門規(guī)章重要有［］。

A.《中華人民共和國物權(quán)法》

B.《期貨交易管理條例》

C.《個人外匯管理措施實行細(xì)則》

D.《中華人民共和國個人所得稅法》

68.個人理財業(yè)務(wù)中歐J商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)苜先遵照

］的規(guī)定。

A.《中華人民共和國信托法》

B.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指導(dǎo)》

D.《民法通則》

69.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動應(yīng)遵照【】原則。

A.平等

B.權(quán)利與義務(wù)對稱

C.誠實信用

D.自愿自覺

70.下列對格式條款理解不對的的是【】。

A.格式條款是指當(dāng)事人為反復(fù)使用而預(yù)先確定，并在簽訂協(xié)議步未與對方協(xié)商

B.簽訂格式條款一方應(yīng)遵照公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.協(xié)議簽訂方應(yīng)采用合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方規(guī)

定，對條款予以闡明

D.格式條款和費格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

71.按《協(xié)議法》規(guī)定，什么情形下協(xié)議中的免責(zé)條款無效？【】

A.因重大過錯導(dǎo)致對方財產(chǎn)損失口勺

B.因重大誤解簽訂H勺

C.在簽訂協(xié)議步顯失公平口勺

D.以上都對的

72.委托代理口勺基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是【】。

A.自覺承諾關(guān)系

B.委托協(xié)議關(guān)系

C.強制指定關(guān)系

D.自由組合關(guān)系

73.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【】，代理權(quán)終止。

A.不履行職責(zé)

B.串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害

C.做出超越代理權(quán)H勺行為

D.法人終止

74.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持日勺“三性”原則不包括【】。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.波動性

75.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于【】。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.市場業(yè)務(wù)

76.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括【】(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；

(2)持有企業(yè)5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員(3)證券企業(yè)高級研究

人員(4)證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員

A.(l)(2)(3)(4)

B.(l)⑵(3)

C.(1)(3)(4)

立⑴(2)(4)

77.銀行有限責(zé)任企業(yè)的“有限責(zé)任”是指【】。

A.銀行以其所有資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

D.股東以其所持有的股價為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

78.我國《個人所得稅法》規(guī)定:工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【】后的

余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800元

B.1500%

C.1600元

D.2023元

79.公開披露H勺基金信息部包括【】。

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購、贖回價格

C.基金募集狀況

D.基金投資方略

80.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤口勺是【】。

A.《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為

B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦

理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人

C.保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人簽訂協(xié)議提供中介服務(wù)，依法

收取傭金的單位

D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同步接受2個以上保險人的委托

81.按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是【】。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放棄受益權(quán)

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

82.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括【】。

A.代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)匯報

D.對所監(jiān)管的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度規(guī)定

83.商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括【】o

A.無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品

B.無目的客戶的理財產(chǎn)品

C.無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品

D.無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品

84.按照對個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，如下【】不符合監(jiān)管規(guī)定。

A.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過銀監(jiān)會的同意同意

B.商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃必須向銀監(jiān)會申請同意

C.商業(yè)銀行開展不需要審批的理財業(yè)務(wù)時不必向銀監(jiān)會匯報

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展對應(yīng)W、J個人理財業(yè)務(wù)

85.如下【】不符合很監(jiān)會對跟人理財H勺有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。

A.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財產(chǎn)品時,至少應(yīng)在銷售的前一月將有關(guān)資料報送

銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行記錄分析，并于第一季第一種月內(nèi)將記錄分

析匯報報送銀監(jiān)會

C.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)匯報

D.年度匯報和有關(guān)報表應(yīng)在下一年度H勺二月底前報送銀監(jiān)會

86.商業(yè)銀行開展【】個人理財業(yè)務(wù)時,不需要銀監(jiān)會申批。

A.保證固定收益理財計劃

B.保本收益理財計劃

C.保證最低收益理財計劃

D.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)定II勺具有保證收益性質(zhì)的新［I勺投資產(chǎn)品

87.對客戶的評估匯報的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【】，防止錯誤銷售和不妥銷售。

A.理財投費提議與否存在誤導(dǎo)客戶的狀況

B.客戶分層與否合理

C.投資金額較大H勺客戶的有關(guān)材料

D.評估匯報與否披露了有關(guān)重大事項

88.個人理財顧問服務(wù)為各項管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了【】。

A.理解客戶和銀行利益最大化

B.建立風(fēng)險管理F付原則

C.建立內(nèi)部控制制度原則

D.審慎性原則

89.有關(guān)理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是【】o

A.客戶評估匯報認(rèn)為某一客戶不合適購置某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購置口勺，商業(yè)

銀行應(yīng)制定專門的文獻，列明商業(yè)銀行的意見、客戶H勺意愿、其他闡明事項

B.商業(yè)銀行應(yīng)積極向未逆行過衍生金融產(chǎn)品交易口勺客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行影響故意購置產(chǎn)品的客戶當(dāng)面闡明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本

常識

D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂H勺語言闡明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，闡明最不

利的投資情形

90.根據(jù)規(guī)定,保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在0以上；外幣應(yīng)在0以上。【】

A.4萬元，4000美元

B.4萬元,5000美元

C.5萬元,5000美元

D.6萬元,6000美元

二、多選（每題I分）

1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人

客戶提供的［1等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析

B.財務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問

D.資產(chǎn)管理

E.投資產(chǎn)品推介

2.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括【】。

A.儲蓄品推介

B.投資品分析

C.財務(wù)籌劃

D.保險規(guī)劃

E.退休規(guī)劃

3.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)口勺開展；卜列說法對的口勺是【

A.積極的貨幣政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)H勺價格

B.中央銀行在公開市場賣出國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格下降

C.社會群體的收入差距加大不利丁私人銀行業(yè)務(wù)H勺開展

D.提高印花稅能導(dǎo)致股價下降

E.緊縮的財政政策減少人們口勺可支配收入

4.衡量消費者收入水平為經(jīng)濟指標(biāo)包括【】。

A.國民收入

B.人均國民收入

C.個人收入

D.個人可支配收入

E.個人可任意支配收入

5.發(fā)展中國家所處在的經(jīng)濟階段包括【】。

A.老式經(jīng)濟社會

B.經(jīng)濟起飛前的準(zhǔn)備階段

C.經(jīng)濟起飛階段

D.邁向經(jīng)濟成熟階段

E.大量消費階段

6.有關(guān)宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財方略日勺影響描述中，對的的有【

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，尤其是成長性、高投機性股票價值體現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟處在景氣周期歸個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，防止經(jīng)濟波動導(dǎo)致?lián)p失

E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值明顯下降，也許引起熊市

7.債券的交易方式包括【

A.賒銷交易

B.賒購交易

C.現(xiàn)貨交易

D.期貨交易

E.回購交易

8.債券口勺發(fā)行與付息方式有【】。

A.按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息

B.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

C.貼現(xiàn)發(fā)行,到期支付面值

D.定期支付利息，到期一次還本并支付最終一期利息

E.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

9.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分類為【

A.國債衍生工具

B.股權(quán)衍生工具

C.貨幣衍生工具

D.利率衍生工具

E.票據(jù)衍生工具

10.按照交易方式，金融衍生工具可以分為【】。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

E.可贖回債券

11.金融衍生工具的交易主體是【】。

A.套期保值者

B.投機者

C.宏觀調(diào)控者

D.套利者

E.經(jīng)紀(jì)商

12.金融衍生工具的功能體目前【10

A.放大風(fēng)險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

E.優(yōu)化資源配置

13.按照信托計劃的資金運用方向，信托理財產(chǎn)品可分為【】。

A.證券投資信托理財產(chǎn)品

B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)建設(shè)投資理財產(chǎn)品

D.貸款信托理財產(chǎn)品

E.風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品

14.投資黃金的方式有【】。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.“紙黃金”

15.有關(guān)理財產(chǎn)品的風(fēng)險，如下分析對的的是【】。

A.儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險較低，能保證正的收益率

B.發(fā)行者的資信狀況是影響債券風(fēng)險的重要原因

C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險較小

D.投資于可轉(zhuǎn)換債券時承擔(dān)的風(fēng)險水平介乎債券與股票之間

E.基金的分散化投資井不能減少系統(tǒng)風(fēng)險

16.外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險原因有【

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

17.有關(guān)理財產(chǎn)品的收益，如卜.分析對口勺的是【】。

A.通貨膨脹條件下，固定收益類儲蓄產(chǎn)品的收益率也許是負(fù)的

B.在某個特定期期，企業(yè)債券的實際收益率一定高于國債收益率

C.優(yōu)先股的收益固定，一般股收益波動大

D.基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入構(gòu)成

E.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益所有歸收益人所有

18.有關(guān)理財產(chǎn)品口勺流均性，如下說法對的的是【】。

A.個人告知存款的流動性高了定期存款的流動性

B.債券的流動性一般弱于股票

C.整個股票市場的流動性和市場參與者的多少、資金規(guī)模有親密關(guān)系

D.封閉式基金的流動性受基金業(yè)績的影響

E.外匯產(chǎn)品口勺流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期等原因

19.市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為【】。

A.減少銷售成本是關(guān)鍵

B.與顧客建立關(guān)聯(lián)

C.提高市場反應(yīng)速度

D.美系營銷

E.回報是市場營銷的源泉

20.個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供服務(wù)時,對客戶的營俏進行管理可以實現(xiàn)【】。

A.從跨時間服務(wù)到跨空間服務(wù)

B.從被動服務(wù)到長期服務(wù)

C.從短期服務(wù)到長期服務(wù)

D.從無差異服務(wù)到個性化服務(wù)

E.從點對面服務(wù)到一對一服務(wù)

21.下列屬丁?衡量財務(wù)構(gòu)造指標(biāo)的有【

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.有形凈值債務(wù)率

C.流動比率

D.理財成就率

E.速動比率

22.下列哪些信息只能從現(xiàn)金流量表中獲得，而無法從資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表中獲得?

]

A.企業(yè)利潤的獲得途徑

B.固定資產(chǎn)投資的資金來源

C.在利潤高的條件下現(xiàn)金卻短缺口勺原因

D.企業(yè)現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成狀況

E.企業(yè)資金來源及其構(gòu)成

23.有關(guān)年金終值系數(shù)和年金現(xiàn)值系數(shù)的計算，對H勺的是【】。

A.利率為5%,7期的年金終值系數(shù)是7.142023

B.利率為6%,10期H勺年金終值系數(shù)是10.49132

C.利率為2%的永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)是20

D.利率為4%,3期的年金現(xiàn)值系數(shù)是2.775091

E.利率為3%,9期的年金現(xiàn)值系數(shù)是7.019692

注：選項A:年金終值系數(shù)=((1+5%)人7-1)/5%=8.142023選項比年金終值系

數(shù)=((1+6%)*10-1)/6%=13.18709選項C:年金現(xiàn)值系數(shù)=1/2%=50選項D:年金

終值系數(shù)=((1+4%)人3—1，4%=3.1216選項E:年金終值系數(shù)=((1+3%)人9-1)/3%=1

0.15910

24.根據(jù)財務(wù)報表反應(yīng)的經(jīng)濟內(nèi)容，財務(wù)報表分為【】。

A.銷售登記表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.成本變動表

D.利潤表

E.現(xiàn)金流量表

25.個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是【】o

A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

B.債務(wù)期限與家庭收入的合理比例

C.債務(wù)支出與家庭收入向合理比例

D.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例

E.債務(wù)重組

26.個人理財業(yè)務(wù)中的財務(wù)規(guī)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，進而【】。

A.綜合地對收入和支出進行比較分析

B.規(guī)劃客戶的保險支出方向和構(gòu)造

C.向客戶推薦銀行開發(fā)H勺理財產(chǎn)品

D.給出有關(guān)客戶管理現(xiàn)金、消費和負(fù)債方面的提議

E.為客戶尋找合理納稅、合理減低彳兌負(fù)的方式

27.保險規(guī)劃的風(fēng)險包括【】。

A.經(jīng)濟周期波動的風(fēng)險

B.未充足保險的風(fēng)險

C.過度保險的風(fēng)險

D.不必要保險的風(fēng)險

E.不可分散和轉(zhuǎn)移H勺風(fēng)險

28.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵照的原則是【】。

A.合法性原則

B.目的性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.增值性原則

29.如下對投資規(guī)劃的論述對的的是【】。

A.投資規(guī)劃是所有理財規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容

B.投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資源無法實現(xiàn)的理財目口勺，因此不一定是

理財規(guī)劃必須H勺部分

C.理財客戶的風(fēng)險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)

D.投資規(guī)劃作為理財相對獨立H勺一部分，其目的是最大化友資的期望效用

E.保障投資計劃口勺實行是投資規(guī)劃中的重要環(huán)節(jié)

30.個人保險理財對個人或家庭H勺作用體目前【】。

A.解除憂慮,保障個人或家庭生活的安定

B.滿足個人或家庭對保險產(chǎn)品不停增長口勺需求

C.滿足個人或家庭投資理財產(chǎn)品的需要

D.運用保險產(chǎn)品進行合理避校

E.消除個人和家庭生活中H勺多種風(fēng)險

2023年銀行從業(yè)考試《個人理財》練習(xí)題

選擇題

I.下列哪項不屬于金融市場的特點0

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.市場主體角色口勺不可變性

2.一般來說，年輕投資人的投資理念相對比較0

A.保守

B.激進

C.周密

D.疏漏

3.債券收益率的衡量措施不包括如下哪一項0

A.既期收益率

B.當(dāng)期收益率

C.到期收益率

D.提前贖回收益率

4.()是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成口勺供求關(guān)系及其交易機制的總和

A.證券市場

B.金融市場

C.債券交易

D.股票市場

5.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不存從事0業(yè)務(wù)

A.私人銀行

B.境外投資

C.證券和信托

D.綜合理財

6.()是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目的或滿足的期望。

A.理財目的

B.投資目的

C.理財目的

D.投資目的

7.證券信用評級的重要對象為0。

A.中央政府的債券

B.國際債券和優(yōu)先股股票

C.一般股股票

D.各類企業(yè)債券和地方債券

8.如下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險()

A.利率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.經(jīng)營風(fēng)險

D.財務(wù)風(fēng)險

9.()不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.中國銀行

10.如下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是()。

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增長，將促使金價上升

D.美元時堅挺往往會推進金價口勺上漲

11.股票投資H勺收益等于()。

A.資本利得

B.股利所得

C.資本利得加股利所得

D.資本利得加利息所得

12.股票交易程序中所包括的重要環(huán)節(jié)有：I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、

資金賬戶開戶V、過戶VI、交易

對的H勺次序為（）。

A.IV,III,II,I,VI,V

B.Ill,IV,I,V,VI.II

C.IIIJV,II,VI,I,V

D.V,II,111,IV,VI,I

13.如下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是0。

A.基金企業(yè)

B.保險企業(yè)

C.信托企業(yè)

D.