銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0429-3

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0429-3

1、假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%,則

王先生每年年末需要存入（）萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款?！締?/p>

選題】

A.30

B.36.36

C.32.76

D.40

正確答案:C

答案解析:本題考查對期末年金終值計算公式的運用。已知年金終

值FV=200,利率r=10%,期數(shù)n=5,求年金C。根據(jù)期末年金終值

計算公式：，即C=32.76（萬元）（選項C正確）。

2、小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度

增長下去，年利率為5%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是（）元?！締芜x題】

A.4000

B.5000

C.100000

D.15000

正確答案:C

答案解析:本題考查增長型永續(xù)年金的計算。己知第一年的現(xiàn)金流

C=1000,每年固定增長率g=4%,年利率r=5%,根據(jù)增長型永續(xù)年

金的計算公式;P=C+（r-g）=1000-（5%-4%）=100000（元）（選

項C正確）。

3、理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和

分析客戶的家庭財務(wù)狀況；②制訂理財規(guī)劃方案：③接觸客戶，建立

信任關(guān)系；④明確客戶的理財目標(biāo)；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)

跟蹤服務(wù)。正確的順序為（）?！締芜x題】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

正確答案:D

答案解析:理財師的工作流程按順序為如下六個方面：（1）接觸

客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;

（3）明確客戶的理財目標(biāo)；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）理財規(guī)劃

方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)（選項D正確）。

4、我國理財師的職'也道德要求（）o【多選題】

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.保守秘密

E.專業(yè)勝任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財帥實際工作環(huán)境、需

要，可以把我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵

紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項

職業(yè)道德準(zhǔn)則，選項ABCDE正確。

5、房地產(chǎn)投資方式不包括（）。【單選題】

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)貸款

正確答案:D

答案解析:房地產(chǎn)投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地

產(chǎn)信托；選項D：房地產(chǎn)貸款不是房地產(chǎn)的投資方式，是一種融資方

式。

6、下列現(xiàn)金流入可以看做是年金的有()o【多選題】

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額

相等、方向相同的現(xiàn)金流：選項A：每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金符

合這一定義，因此可以視為年金；選項B：從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

符合這一定義，因此可以視為年金；選項C：每個月定期定額繳納的

房屋貸款月供符合這一定義，因此可以視為年金；選項D：基金的定

額定投符合這一定義，因此可以視為年金；選項E：每月固定的房租

符合這一定義，因此可以視為年金。

7、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于()范圍?！締芜x題】

A.再保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.人壽保險

正確答案:C

答案解析:人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的一種保險。

包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。選項C正確。

8、個人既可以是金融市場上的資金供給方，也可以是資金需求

方?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在金融市場上，市場交易主體角色并非固定，個人和家

庭在金融市場上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。

9、退休養(yǎng)老收入一般分為兩大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年

金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)

年金、個人儲蓄。

10、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

【單選題】

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

正確答案:A

答案解析:對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資，較傳統(tǒng)投資而言，有